Archives

Кредиты в Тинькофф — все способы оплаты по договору

18 ноября, 2024

Для оплаты кредита в Т-Банке пополните любую карту Тинькофф. Без карты – оплатите через приложение или сервис Т-Банка. Разберем подробно все способы, как оплатить кредит в Тинькофф по номеру договора, переводом с карты и онлайн в приложении.

Варианты погашения кредитов в Т-Банке

Погашение кредита – важная часть финансовой дисциплины каждого заемщика. В Т-Банке существует несколько удобных способов оплаты, чтобы клиенты могли выбрать наиболее подходящий вариант исходя из своих предпочтений и обстоятельств. 

Вот какие способы доступны заемщикам Т-Банка для оплаты кредитов:

Способ	Время зачисления	Комиссия
Пополнение счета карты Т-Банка	Моментально	0%
Оплата через мобильное приложение Т-Банк	Моментально	0%
На сайте Тинькофф	Моментально	0%
Платеж через банкоматы Т-Банка	Моментально	0%
Перевод с другого банка	До 3 дней	0-1%
Наличными в другом банке	До 3 дней	1-2%
Через СБП	Моментально	до 100 000 рублей в месяц — 0%, свыше — 0,7%

Пополнить счет Т-Банка по номеру карты или договора 

Этот способ позволит перевести деньги с карты любого банка по номеру карты или договора с Тинькофф. Рассмотрим основные варианты, доступные клиентам банка.

Со своего счета Т-Банка

Пополнить кредитную карту или погасить кредит можно прямо со своего банковского счета Т-Банка. Рассмотрим пошагово, как это сделать:

Шаг 1. Войдите в систему

Для начала вам нужно войти в свой аккаунт в мобильном приложении Т-Банка или в личном кабинете на официальном сайте банка. После успешного входа вы попадете на главную страницу приложения или кабинета.

Шаг 2. Выберите счет для пополнения

На главной странице личного кабинета или в приложении найдите список ваших счетов. Среди них будут указаны:

• Кредитная карта,
• Дебетовая карта, на которую был перечислен кредит,
• Счет обслуживания вашего кредита.

Выберите тот счет, который хотите пополнить или погасить.

Шаг 3. Пополните счет

После выбора нужного счета нажмите кнопку «Пополнить». На открывшейся странице будет предложено несколько вариантов пополнения. Вам необходимо выбрать вариант «С моего счета в Т‑Банке».

Шаг 4. Выберите источник средств

Теперь перед вами появится список всех ваших активных счетов в Т-Банке. Выберите тот счет, с которого вы хотите перевести средства на выбранный ранее кредитный продукт.

Шаг 5. Подтвердите операцию

Проверьте все введённые данные и подтвердите операцию. Средства должны поступить на ваш кредитный счёт практически мгновенно. Вы получите уведомление о завершении транзакции.

В приложении Т-Банка интуитивно понятно, как пополнить счет

С карты любого банка

Вы можете пополнить свой счёт в Т-Банке с помощью карты любого другого банка. Для этого вам понадобится номер карты или номер договора. Эти данные можно найти в документах, полученных при оформлении кредита, а также в приложении Т-Банка или в личном кабинете на сайте Т-Банка.

Чтобы осуществить перевод, выполните следующие действия:

1. Войдите в приложение или личный кабинет вашего банка.
2. Выберите пункт «Перевод по номеру карты» или аналогичный.
3. Введите номер карты Т-Банка.
4. Подтвердите операцию.

Для оплаты кредита или кредитки просто пополните свой счет Т-Банка онлайн

На сайте Т-Банка

Если у вас нет доступа к приложению, вы всё равно можете пополнить счёт через официальный сайт банка. Сделать это можно двумя способами:

• Авторизация в личном кабинете

1.   Зайдите на tbank.ru и войдите в свой личный кабинет.
2.   Выберете нужную кредитку или счёт обслуживания кредита.
3.   Выполните пополнение, нажав соответствующую кнопку.

• Без авторизации

 Воспользуйтесь специальным сервисом на сайте, где вам потребуется указать номер договора. Его можно узнать в документах о кредите, в приложении или в разделе «О счете» личного кабинета.

Внесение платежей по кредиту в Т-Банке доступно множеством удобных способов. Независимо от того, пользуетесь ли вы услугами других банков или предпочитаете работать непосредственно через Т-Банк, процесс всегда остаётся простым и понятным. Главное — иметь под рукой необходимые реквизиты и соблюдать сроки погашения кредита.

Погасить долг без карты Т-Банка по номеру телефона

Погасить задолженность по кредиту в Т-Банке можно даже без наличия карты этого банка. Один из самых удобных способов — использование системы быстрых платежей (СБП). 

СБП позволяет совершать переводы между банками по номеру телефона. 

Чтобы воспользоваться этим способом, вам потребуется:

• Ваш номер телефона.
• Название банка-получателя (в данном случае — Т-Банк).

Процесс перевода через СБП практически одинаков у всех банков-участников системы. Например, в мобильном приложении Сбербанка это делается следующим образом:

1. Откройте приложение Сбербанк Онлайн.
2. На главном экране выберите счет, с которого хотите сделать перевод.
3. Нажмите «Оплатить и перевести».
4. Выберите иконку СБП.
5. Нажмите «Перевести через СБП».
6. Введите номер получателя (если переводите себе — свой номер).
7. Укажите банк получателя — Т-Банк.
8. Введите сумму перевода.
9. Подтвердите операцию.

После выполнения этих шагов деньги поступят на указанный вами счет в Т-Банке.

Оплатить кредит в Тинькофф без комиссии проще всего переводом с любой банковской карты через СБП

Если вы оформляли кредит без бумажного подписания документов, перевод через СБП может оказаться недоступен. 

В этом случае воспользуйтесь альтернативными методами:

• Перевод по номеру договора — укажите номер договора, который можно найти в документах, полученных при оформлении кредита, или в приложении Т-Банка.
• Пополнение счета в Т-Банке — переведите средства со своего счета в другом банке на счет в Т-Банке, используя реквизиты вашего кредитного счета.

Вносить платежи по кредиту в Т-Банке возможно разными способами, даже если у вас нет карты этого банка. Система быстрых платежей позволяет быстро и удобно перевести деньги по номеру телефона, однако в отдельных случаях могут потребоваться другие методы. Всегда проверяйте доступность выбранного способа перед совершением операции, чтобы избежать задержек в погашении кредита.

Оплатить кредит через банкоматы Тинькофф

Чтобы воспользоваться этим способом, найдите ближайший банкомат на карте и выполните следующие шаги:

1. Вставьте карту, привязанную к вашему счёту.
2. Выберите пункт «Зачислить деньги».
3. Положите деньги в купюроприёмник.

Средства будут зачислены на ваш счёт практически сразу после завершения операции.

Оплата кредита Тинькофф через партнерские точки

Ещё одним вариантом является внесение наличных через партнёров Тинькофф. Комиссия за такие платежи отсутствует. 

В 2024 году Т-банк сотрудничает с банками:

• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Уралсиб;
• ФК «Открытие»;
• Росбанк;
• Московский кредитный банк;
• Промсвязьбанк;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Сбербанк.

Вы можете обратиться в партнёрские точки обслуживания и внести деньги через кассу или терминал, чтобы они были переведены на ваш кредитный счёт.

Погашение кредита Тинькофф без комиссии

Оплата кредита всегда вызывает вопросы о том, как избежать дополнительных расходов. В случае с Тинькофф есть несколько удобных способов оплаты кредита без комиссии, каждый из которых имеет свои особенности.

Основные способы оплаты кредита Т-Банка без комиссии:

• Система быстрых платежей (СБП) — это удобный и быстрый метод, который доступен в любое время суток для тех, кто часто совершает переводы между банками.

• Перевод со счёта в Тинькофф  — все операции проходят мгновенно, без необходимости искать банкоматы или партнёров.
• Банкоматы Тинькофф — возможность внести наличные средства непосредственно на свой счёт, что удобно для людей, предпочитающих оплату наличными.
• Партнёры Т-Банка — возможность выбора среди множества точек обслуживания делает этот способ гибким и доступным.

Каждый из этих методов поможет вам своевременно погасить кредит без лишних затрат. Выбирайте тот, который наиболее удобен именно для вас.

Отправкой запроса другим людям

Внести платеж по кредиту или кредитке в Т-Банке можно не только самостоятельно, но и с помощью друзей и родственников. Для этого в Тинькофф приложении работает сервис «Запросить деньги».

Сервис «Запросить деньги» позволяет легко и быстро получать переводы от друзей, знакомых или родственников прямо на вашу банковскую карту. Это особенно удобно, когда нужно пополнить баланс кредитной карты или внести очередной платёж по кредиту. Вы создаёте специальный запрос, который отправляется выбранному вами человеку, и он может перевести средства одним кликом.

Чтобы воспользоваться услугой «Запросить деньги» в Т-Банк, выполните несколько простых шагов:

Шаг 1. Откройте приложение Т-Банка или войдите в личный кабинет на сайте 

Сервис работает в мобильном приложении банка и на сайте через браузер. Если вы ещё не зарегистрированы, пройдите простую процедуру регистрации.

Шаг 2. Найдите нужную карту

На главной странице приложения или сайта найдите список своих счетов. Здесь отображаются все привязанные к вашему аккаунту банковские карты, включая кредитные и дебетовые. Выберите ту карту, которую хотите пополнить.

Шаг 3. Перейдите в сервис запроса денег

Выберите пункт меню «Пополнение счета» и далее перейдите в раздел «Запросить деньги».

Шаг 4. Укажите получателя запроса

Теперь вам необходимо выбрать контакт, которому будет отправлен запрос на перевод средств. 

Вы можете сделать это двумя способами:

• Использовать контакты из вашего списка – выберите нужного человека из списка контактов, сохранённых в вашем телефоне.
• Ввести номер телефона вручную – если контакта нет в списке, просто введите его номер телефона.

Шаг 5. Укажите сумму и сообщение

Укажите сумму, которую вы хотели бы получить, и при желании добавьте краткое сообщение для отправителя. Например, вы можете написать: «Пожалуйста, переведи мне эту сумму для оплаты кредита».

Система автоматически создаст запрос и отправит его указанному вами контакту. Получатель увидит уведомление о том, что ему поступил запрос на денежный перевод.

Для клиентов Т-Банка. Клиенты Т-Банка получают счёт на оплату, который они могут оплатить прямо в своём мобильном банке или интернет-банке.

Для пользователей других банков. Пользователи других банков получат SMS-сообщение со ссылкой на специальную форму для ввода данных своей банковской карты. После подтверждения платежа деньги будут мгновенно зачислены на ваш счёт.

Ограничения сервиса. Стоит отметить, что данный способ пополнения не доступен для клиентов, имеющих кредиты на покупку, оформленные в магазинах без бумажного подписания документов. Если у вас такой вид кредита, воспользуйтесь другими методами оплаты, предусмотренными банком.

Отправить запрос на получение денег в Тинькофф можно любому контакту в телефоне

Последствия просрочки и задолженности в Тинькофф

Просрочка по кредиту или задолженность перед банком могут привести к серьёзным последствиям, которые влияют не только на финансовое состояние клиента, но и на его репутацию. Рассмотрим подробнее, какие риски возникают при невыполнении обязательств перед Т-Банком.

Что такое просрочка? Просрочкой считается ситуация, когда клиент не выплачивает обязательный платёж по кредиту вовремя. Обычно банки устанавливают дату ежемесячного платежа, и если эта дата пропущена, возникает просрочка. Важно понимать, что даже однодневная задержка может повлечь за собой негативные последствия.

Т-Банк, как и другие кредитные организации, имеет право применять различные меры воздействия на клиентов, допустивших просрочку. 

Вот основные последствия долга в Т-Банке:

• Начисление штрафов и пени. За каждый просроченный платеж банк начисляет штраф или пеню. Размер таких санкций зависит от условий кредитного договора. Чем дольше длится просрочка, тем больше сумма штрафа. Пени обычно рассчитываются ежедневно, поэтому долг может быстро увеличиваться.
• Ухудшение кредитной истории. Каждая просрочка фиксируется в вашей кредитной истории. Кредитные бюро отслеживают своевременность выплат по всем займам и передают эту информацию другим финансовым учреждениям. Ухудшение кредитной истории затруднит получение новых кредитов в будущем, так как банки будут рассматривать вас как ненадежного заемщика.

• Ограничение доступа к услугам банка. При длительной просрочке банк может ограничить доступ к некоторым своим продуктам и сервисам. Например, вам могут заблокировать карты или отказать в предоставлении новых кредитных продуктов.
• Передача дела коллекторам. Если задолженность продолжает расти, банк может передать дело коллекторскому агентству. Коллекторы начнут активно требовать возврата долга, что может сопровождаться звонками, письмами и другими методами давления.
• Судебное разбирательство. Т-Банк может подать иск в суд для взыскания задолженности, судебные издержки лягут на плечи неплательщика. Еще банк вправе инициировать процедуру банкротства должника при сумме долговых обязательств свыше 500 тысяч рублей.

Что делать с проблемным долгом в Тинькофф

Проблемный долг — это неприятная ситуация, которая может возникнуть у любого заемщика. Одно дело, если просрочка невелика, например это кредит до 100 тысяч рублей, но другое — если задолженность свыше 400 тысяч рублей. 

Когда долги накапливаются, и человек перестает справляться с выплатами. Важно знать, какие шаги предпринять, чтобы решить проблему. 

Вот рабочая инструкция, что можно сделать, если у вас образовался проблемный долг в Т-Банке:

Шаг 1. Оцените свою финансовую ситуацию

Первым делом необходимо трезво оценить своё текущее финансовое положение. Подсчитайте все доходы и расходы, определите, сколько средств остаётся после обязательных трат. Возможно, стоит пересмотреть бюджет и сократить ненужные платежи. Это позволит понять, насколько критична ваша ситуация и какие ресурсы у вас есть для решения проблемы.

Шаг 2. Свяжитесь с банком

Не стоит избегать общения с банком. Т-Банк заинтересован в том, чтобы клиенты возвращали долги, и готов предложить различные варианты решения проблемы. Свяжитесь с представителем банка и объясните свою ситуацию. Часто банки идут навстречу клиентам, предлагая:

• Реструктуризацию долга — изменение условий кредитования, которое может включать увеличение срока займа, снижение процентной ставки или предоставление временного льготного периода.
• Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк под более выгодные условия.
• Отсрочку платежа — временная приостановка выплат основного долга или процентов.

Всё, что может предложить банк должнику — это постепенно выплатить кредит или перекредитоваться на еще большую сумму. Ни тот, ни другой вариант не сможет полностью избавить заемщика от финансовой нагрузки. 

Шаг 3. Обратитесь к юристу

Если переговоры с банком зашли в тупик, возможно, стоит привлечь юриста. Например, юрист БД Консалт сможет дать полезную консультацию по способам правового выхода из финансового кризиса. Юрист также может помочь списать долги в процедуре банкротства. 

Например, юристы БД Консалт полностью берут на себя все хлопоты судебной процедуры банкротства, а клиенту нужно просто оставаться на связи и следовать рекомендациям. Главное условие — гарантии списания задолженности клиента прописываются в договоре с БД Консалт. Узнать подробности можно по телефону горячей линии: 8-800-775-18-27.

Процедура банкротства граждан — это законная возможность, которую предоставляет государство всем должникам, желающим избавиться от своих обязательств перед кредиторами. В банкротстве можно списать долги по кредитам, кредитным картам, микрозаймам, распискам, а также счетам за ЖКУ, налогам и пени. 

Любой гражданин вправе пройти процедуру банкротства как лично, так и через представителя — юриста. Разумеется, когда в судебной процедуре участвует юрист, то дело рассматривается намного быстрее. Наши юристы бесплатно консультируют всех интересующихся процедурой граждан. Звоните — будем рады помочь!

Закрыть ипотеку и подать на банкротство: подводные камни сделки

5 ноября, 2024

Новые поправки в закон о банкротстве, принятые в 2024 году, разрешают должникам с ипотекой сохранить квартиру и списать долги. Главное условие — ипотечная квартира должна быть единственным жильем для банкрота и его семьи. По обновленному закону № 127-ФЗ такое жилье, даже в статусе обременения, исключается из списка на реализацию имущества. Банкрот вправе продолжить выплату ипотеки, заключив с банком мировое соглашение, или погасить ипотечный остаток с помощью третьего лица. 

Когда участвуешь в процедуре банкротства без поддержки юриста, эти нововведения кажутся сложными и непонятными. Поэтому некоторые должники решают закрыть ипотеку и только потом подать на банкротство и списать долги по кредитам и займам. План кажется достаточно разумным, но есть нюансы. Расскажем, чем рискует должник, решивший закрыть ипотеку перед банкротством.

Процедура банкротства с ипотекой

Процедура банкротства граждан в последние годы наделала много шума в средствах массовой информации. Кредиторы всерьез обеспокоились доступностью процедуры. Списать непосильные долги можно не только в суде, но и через МФЦ. У последнего варианта более жесткие требования к должникам. 

Не обошлось и без помощи юридических компаний по банкротству, которые активно информируют граждан о их правах и возможностях. Есть услуга «банкротство под ключ». Должник заключает с юридической компанией договор на сопровождение процедуры банкротства, и делом занимается опытный юрист. 

Банкротство для гражданина может проходить даже удаленно. Юрист подает заявление, ходит суд и по телефону информирует о продвижении дела. По итогу процедуры должнику приходит судебное постановление о списании долгов. 

Таким образом, процедура банкротства стала для граждан обычной юридической услугой. Достаточно выбрать компанию по банкротству, например БД Консалт, записаться на бесплатную консультацию и заключить договор. Как правило, если юрист взялся за дело, то значит есть перспективы для успешного завершения. 

Закон не запрещает проходить процедуру банкротства без помощи юриста. Тогда должнику нужно самому прийти в суд, подать заявление и приложить подтверждающие документы о наличии долга, дохода и собственности. При этом, не забыть оплатить пошлину и судебные расходы. 

Суд принимает заявление, а должнику нужно отслеживать статус его рассмотрения самостоятельно. Сейчас это можно делать онлайн на сайте ЕФРСБ, в системе «Мой Арбитр» или через изучение публикаций в газете «Коммерсант». 

Перед подачей заявления в банкротстве с ипотекой должнику лучше заранее связаться с банком и проинформировать о своем намерении. Это делается для того, чтобы банк успел подготовиться к судебному заседанию, и процесс не затянулся на долгие месяцы. 

На первом судебном заседании должнику присваивается статус банкрота. С этого момента его больше не могут беспокоить ни банки, ни коллекторы, ни судебные приставы. Все исполнительные производства приостанавливаются, а со счетов и имущества снимаются аресты (если такие были). 

В дело вступает финансовый управляющий. Это независимый арбитражный юрист, который проверяет сведения о долгах и доходах должника. Он подробно изучает перечень его имущества, а также сделки купли-продажи и крупные денежные переводы за 3 года до подачи заявления. 

Управляющий предлагает суду вариант расчета с кредиторами: 

• реструктуризация долга — сумма всей задолженности делится на части и выплачивается должником в течение 5 лет (долги не списываются);
• реализация имущества — вся крупная собственность (при наличии) вносится в список на реализацию и выставляется на торги, полученными деньгами производится расчет с кредиторами (долги списываются полностью или частично).

Ипотечная недвижимость в статусе единственного жилья не попадает в список на реализацию имущества. У банкрота есть выбор: оплатить остаток по ипотеке с помощью третьего лица и тем самым наделить недвижимость исполнительским иммунитетом, или продолжить выплачивать ипотеку по графику платежей и заключить с банком мировое соглашение. 

Банкроту не требуется спрашивать разрешения финансового управляющего. Какой бы вариант он ни выбрал, ипотека в процедуре банкротства — это дело только банка и заемщика. Разумеется, в рамках закона и под присмотром арбитражного суда.

Третье лицо может погасить ипотеку на любом этапе процедуры банкротства. Главное, внести деньги, не раньше чем должник получит статус банкрота. В пункте 2 статьи 213.8 обозначен этот нюанс и срок в 2 месяца. Третье лицо в процедуре банкротства  вносит деньги на счет банка, и погашает остаток по ипотеке. Квартира переходите в полную собственность банкрота. 

Процедура банкротства завершается судебным постановлением о снятии требований по долгу. Дальше банкрот живет жизнью обычного человека: вправе работать, зарабатывать, обращаться в банки, выезжать за границу и прочее. Повторно проходить процедуру банкротства можно только через 5 лет.

Что будет, если закрыть ипотеку перед банкротством

Рассмотрим, что будет, если досрочно погасить ипотечный кредит, а потом подать на банкротство, чтобы списать долги по остальным кредитам и займам. Вот несколько рисков, которые стоит учитывать должнику.

Суд проверит целесообразность сделки

С одной стороны, процедура банкротства, в которой должники могут списать свои долги по кредитам и займам, налогам и коммунальным счетам, защищает права необеспеченных граждан. С другой стороны, закон № 127-ФЗ следит, чтобы в ходе процедуры не ущемлялись интересы кредиторов и третьих лиц. 

Должник, обращаясь с заявлением в суд, чтобы признать свою финансовую несостоятельность, заявляет таким образом о своей неплатежеспособности — отсутствии денег. К заявлению он прикладывает подтверждающие документы. Эти и дополнительные сведения о денежных операциях проверяет финансовый управляющий — независимый помощник арбитражного суда. 

Если финансовым управляющим будет замечено крупное денежное поступление на счет должника, а затем операция по закрытию ипотечного кредита, то сделка может вызвать ряд вопросов. Суд обратится к гражданину в банкротстве с требованием объяснить, почему при наличии просрочек по кредитам и займам, он выбрал погасить ипотеку, в ущерб интересам других кредиторов.

При погашении ипотеки перед процедурой банкротства важное значение играет сумма перевода. Будет учитываться характер платежа — ежемесячный по графику или разовый крупный, досрочный. 

Кредиторы пожалуются на ущемление своих прав

Остальные кредиторы могут пожаловаться суду о том, что их права были ущемлены такой денежной операцией. Погашение ипотеки привело к предпочтительному удовлетворению требований одного из кредиторов перед другими. В таком случае суд может признать погашение ипотеки нарушением интересов и потребовать вернуть деньги обратно на счет для распределения между всеми кредиторами пропорционально их долям.

Процедура банкротства может затянуться из-за необходимости рассмотрения дополнительных обстоятельств дела. Банкроту потребуется предоставить доказательства, что денежная операция не могла как-то ущемить права других кредиторов. Всё это увеличит сроки проведения судебных заседаний и скажется на общей продолжительности процесса. 

Кроме того, суд может назначить дополнительную проверку финансовых операций банкротящегося гражданина, чтобы убедиться в отсутствии других нарушений закона о банкротстве. Если гражданин не был к такому готов и были другие крупные денежные операции в течение 3 лет до банкротства, то есть риск понести ответственность перед законом.

Должнику грозит уголовная ответственность за преднамеренное банкротство

Преднамеренное банкротство — это ситуация, когда человек специально создает условия для своей финансовой несостоятельности. Он делает это, чтобы избежать выплат по своим обязательствам, таким как кредиты или другие долги. 

Примеры действий, которые могут привести к преднамеренному банкротству, включают продажу имущества по низкой цене, заключение фиктивных сделок или использование поддельных документов. Такие действия часто рассматриваются как мошенничество и могут повлечь за собой юридические последствия, включая уголовное преследование.

В случае с погашением ипотеки и последующей подачей на банкротство должнику придется доказать, что деньги, которыми он распорядился, не были его собственностью. Например, в ситуации, когда родители решили помочь молодой семье закрыть ипотеку, чтобы сохранить единственное жилье. 

Юрист по банкротству знает, как правильно закрыть ипотеку перед тем, как списать долги. Но лучше всего обращаться к юристу заранее.

Еще на первичной консультации обсуждаются детали и нюансы задолженности клиента, выстраивается стратегия действий для защиты его интересов. Юристы по банкротству БД Консалт заранее предупреждают о рисках и последствиях банкротного дела. Поэтому так важно перед подачей заявления на банкротство проконсультироваться с юристом. 

В нашей компании консультация бесплатная. Любой человек, рассматривающий процедуру банкротства, может бесплатно позвонить нашему юристу по телефону горячей линии или оставить заявку на консультацию через форму на сайте. 

Закрыть ипотеку в процедуре банкротства

Человек в процедуре банкротства вправе закрыть ипотеку. Ипотечное жилье должно быть единственной недвижимостью для проживания должника. 

Только погашать остаток по ипотечному кредиту нужно не самостоятельно, а воспользовавшись помощью третьего лица. Так юридическим термином называют человека или организацию, которая со своего счета переведет деньги на счет банка-кредитора. 

Процедура закрытия или выплаты ипотеки в банкротстве выглядит следующим образом:

1. Банкрот заявляет о погашении ипотеки с помощью третьего лица. Он может сообщить об этом через финансового управляющего или передать через личного юриста, который ведет дело.
2. Третье лицо вступает в процедуру банкротства гражданина. Разрешения финансового управляющего и других кредиторов не требуется. 
3. Банкрот сообщает в банк о намерении погасить ипотеку досрочно. При необходимости можно запросить реквизиты для перевода денег. Лучше предупредить банк, что ипотека будет погашаться третьим лицом. 
4. Третье лицо переводит деньги на счет банка. Ипотечный кредит погашается, с квартиры снимается обременение. 
5. Квартира переходит в собственность банкрота и получает статус единственного жилья. В подтверждение сделки банкрот может запросить документы в ЕГРН. Как правило, обновление информации о снятии обременения с недвижимости происходит в течение 1-2 недель. 

Платить ипотеку в процедуре банкротства

Банкрот вправе продолжить выплату ипотечного кредита, вступив в процедуру банкротства. По новым поправкам в закон, единственное жилье должника даже в ипотеке нельзя вносить в список на реализацию, другими словами отнять за долги. 

Другие кредиторы тоже не в праве задавать вопросы о намерении должника продолжить выплату ипотеки. Статья 213.10-1. закона  № 127-ФЗ прямо говорит, что согласия кредиторов банкроту и банку, выдавшему ипотеку, спрашивать не требуется. 

По новым поправкам в закон о банкротстве не нужно разрешение кредиторов для мирового соглашения по ипотеке

Чтобы продолжить выплату по ипотечному кредиту, человеку в банкротстве нужно заключить с банком мировое соглашение. Его суть — признать наличие ипотечного кредита, обозначить остаток суммы для погашения и график платежей. Всё это нужно для того, чтобы арбитражный суд признал права и обязанности обеих сторон. 

Поскольку это требование закона, то банк не может не согласиться о подписании мирового соглашения. Единственное, что нужно внимательно проверить документ на условия. Поэтому хорошо, если в деле о банкротстве участвует юрист. Он не только свяжется с банком и подготовит документы для подписания соглашения, но и проверит, чтобы интересы банкрота не были ущемлены в результате нового соглашения.

Как только договор будет подписан, то банкрот приступит к оплате ипотечного кредита по новому или прежнему графику. Всё зависит от того, как получится договорится с банком. Опять же, юрист по банкротству, в некоторых ситуациях, может ходатайствовать через суд, чтобы банк учел финансовое положение должника: например, снизил ежемесячный платеж. 

Третье лицо вправе принять участие в заключении мирового соглашения между банком и банкротом. Он может выступать гарантом обязательств банкрота, а также вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту на время процедуры банкротства. 

Итак, должник может закрыть ипотеку перед банкротством, но в сделке необходимо учитывать нюансы. Важно, иметь доказательства того, что досрочное погашение ипотечного кредита не ущемляло права других кредиторов. В процедуре банкротства тоже разрешено погасить ипотеку или продолжить ее выплату по графику платежей. Но только если недвижимость — это единственное жилье для банкрота. Потребуется заключить мировое соглашения с банком и воспользоваться помощью третьего лица. 

Удобнее всего заручиться поддержкой опытного юриста, например из компании по банкротству «БД Консалт». Юрист возьмет на себя все хлопоты банкротного дела и позаботится о защите интересов должника. Хотите списать долги и сохранить квартиру в ипотеке? Обращайтесь к нам.

Выплаты и льготы по уходу за ребенком-инвалидом: как получить положенные бонусы от государства без очередей и справок

30 октября, 2024

Уход за ребенком-инвалидом требует значительных усилий и ресурсов от воспитывающей семьи. К счастью, государство предоставляет льготы таким семьям. В этой статье расскажем, какие льготы положены ребенку с ограниченными возможностями, и как получить их без лишних хлопот. Вы узнаете, какие документы необходимо подготовить, куда обращаться и как избежать ненужных очередей и сбора многочисленных справок. Наша цель – сделать процесс получения льгот максимально простым и понятным для вас.

Детская пенсия по инвалидности

Ребенку в статусе инвалид каждый месяц положена пенсия. Назовем её детской, поскольку государство перечисляет деньги конкретно для самого ребенка и его нужд. 

Пенсия имеет статус социальной выплаты и назначается автоматически без подачи заявления и посещения Социального Фонда (СФР). Как только ребенок получил розовую справку от МСЭ со статусом инвалид, то данные отправляются в СФР для начисления ежемесячной выплаты. 

Ежемесячная пенсия ребенку-инвалиду — главная выплата от государства. Она начисляется автоматически без подачи справок и заявлений.

Пенсия детям с инвалидностью часто индексируется. Так, к 2025 году она вновь увеличится на 17,7%, что составит 21 177 рублей. 

Как правило, срок назначения пенсии составляет 7 дней. Чтобы распорядиться деньгами, необходимо подать заявление на получение. Получать пенсию разрешено:

• наличными по адресной доставке;
• безналичным способом на карту или счет родителя/опекуна;
• безналично на карту или счет самого ребенка-инвалида. 

Сообщить СФР желаемый способ доставки детской пенсии, а также передать данные счета для получения, можно через Госуслуги. 

Отправить запрос на получение пенсии ребенку-инвалиду можно на Госуслугах

Пособие по уходу родителю или опекуну

Государство оплачивает уход за ребенком с инвалидностью. В 2024 году указ о выплатах пополнился новыми правками. Пособие могут получить работающие родители, а также опекуны и прочие лица, которые помогают и присматривают за ним. 

Для получения пособия по уходу за ребенком-инвалидом необходимо соблюдать следующие требования государства:

• быть безработным (без учета в Центре занятости);
• быть самозанятым (без уплаты пенсионных взносов);
• работать по ТК неполный рабочий день;
• быть студентом (учиться очно или заочно).

Каждому ребенку с инвалидностью в обязательном порядке необходим такой человек. Даже если он может обслуживать себя сам, ходит в садик или школу. 

Если родитель трудоустроен по ТК, работает полный рабочий день или сам получает пенсию по старости или инвалидности, то пособие от государства ему не положено. В этом случае потребуется найти человека, который будет ухаживать и присматривать за ребенком. Ему также положена выплата от государства.

На 2024 год пособие по уходу за ребенком-инвалидом для родителей составляет 10 тысяч рублей и для всех остальных –- 1 200 рублей в месяц. 

Заявку на получение пособия по уходу за ребенком с инвалидностью можно оформить как лично, так и онлайн. Для личного обращения нужно прийти в Пенсионный фонд или обратиться в ближайшее МФЦ. Но проще оформить пособие дистанционно —- через Социальный Фонд России.

Вот что нужно сделать:

Шаг 1. Авторизоваться на сайте

Зайдите на сайт и авторизуйтесь через Госуслуги. 

Шаг 2. Выбрать раздел «Социальные выплаты»

Найдите в перечне пункт «о назначении ежемесячной выплаты ребенку-инвалиду» и перейдите в услугу.

Нужный вариант в перечне социальных выплат на сайте ПФР

Шаг 3. Заполнить форму заявления

Заполните все поля формы. Понадобятся паспортные данные, СНИЛС родителя и ребенка, свидетельство о рождении, а также сама справка от МСЭ об установлении инвалидности. Проверьте и отправьте заполненную форму. Статус рассмотрения можно отслеживать в «Истории обращений».

Форма заявления на сайте ПФР

Шаг 4. Заполнить согласие на уход

Заявление на уход за ребенком-инвалидом не примут без согласия. Вернитесь в раздел «Социальные выплаты» и найдите пункт «о согласии на осуществление ухода».

Нужный вариант согласия на уход за ребенком-инвалидом на сайте ПФР

Шаг 5. Заполнить форму согласия 

Документ можно заполнить лично ребенку или его представителю (родителю/опекуну). Нужно заполнить все поля, которые требует система в таком виде, как записано в документах: паспорте, СНИЛС, свидетельстве о рождении. Проверьте правильно ли внесены данные и отправьте заявку. Её статус также отобразится в «Истории обращений».

Набор социальных услуг

Детям с инвалидностью положен определенный набор социальных услуг (НСУ). Вот что туда входит: 

• лекарства и медицинские изделия по рецепту от врача;
• продукты лечебного питания;
• путевки в санаторий;
• бесплатный проезд по России к месту лечения и обратно.

От набора социальных услуг можно отказаться и получать деньги: с 1 февраля 2024 года — это 1578,5 рублей в месяц.

Ежемесячная денежная выплата 

Детям с инвалидностью полагается ежемесячная денежная выплата (ЕДВ). Её размер с 1 февраля 2024 года составляет 2224,28 рублей. Раз в год пособие индексируется. 

Ежемесячная денежная выплата устанавливается автоматически без необходимости подачи заявления. Сумма выплачивается вместе с пенсией. Данные об инвалидности передаются органами медико-социальной экспертизы в Федеральный реестр инвалидов. Выплата назначается с момента установления инвалидности и информирует о ней региональный орган Социального фонда России (СФР). 

В течение 5 рабочих дней после принятия решения СФР сообщит вам о предоставлении выплаты. Размер ЕДВ ежегодно увеличивается, актуальную информацию можно получить в СФР. 

Место в детский сад без очереди

Дети с инвалидностью могут раньше других получить место в детском саду. Это право закреплено в законе об образовании инвалидов. Записать ребенка в детский садик, используя первоочередное право поступления, можно на сайте Госуслуг. 

Дополнительные оплачиваемые дни на работе

Работающие по ТК РФ родители детей с инвалидностью могут взять на работе 4 выходных дня в месяц. Эти дни оплатятся из Фонда социального страхования и будут перечислены родителю вместе с заработной платой. 

Взять выходные дни может только один из работающих родителей ребенка с инвалидностью. Для этого работодателю в начале каждого месяца необходимо подавать заявление и приложить справку с места работы другого родителя, что он не воспользовался таким правом. В подтверждении понадобится справка об инвалидности и копия свидетельства о рождении. 

Если в семье работает только папа, а мама получает пособие по уходу, то всё равно он имеет право брать 4 дня в месяц и проводить время с семьей. Эти дни оплатятся. В этом случае к заявлению помимо основных документов прикладывается копия трудовой книжки неработающего родителя.

Дополнительные оплачиваемые дни могут брать не только родители, но также опекуны и попечители детей инвалидов.

Неполный рабочий день

Родители или опекуны детей с ограниченными возможностями могут попросить работодателя установить неполный рабочий день. Это разрешено по Трудовому кодексу РФ.  

Для перехода на неполный рабочий день нужно подать заявление. Такой категории сотрудников работодатель по закону не может отказать. Продолжительность действия неполного рабочего дня будет столько, сколько действует справка об инвалидности ребенка. При этом неполный рабочий день разрешает работнику уходить в ежегодный оплачиваемый отпуск. 

Родителям, воспитывающим ребенка с инвалидностью, можно уволиться без отработки. В трудовую историю внесут запись, что сотрудник уволился по собственному желанию или с необходимостью ухода за ребенком-инвалидом.

Право на неполный рабочий день работника с ребенком-инвалидом прописано в ТК РФ

Налоговый вычет больше обычного

Родители могут вернуть из суммы уплаченных налогов 12 тысяч рублей, опекуны — 6 тысяч рублей в год. Если мама или папа воспитывают ребенка с ограниченными возможностями в одиночку, то вычет можно получить в двойном размере. Также в двойном размере вычет будет, если второй родитель откажется от него в пользу первого.

Для получения вычета достаточно обратиться с заявлением к работодателю. Как обычно, потребуется справка об инвалидности ребенка и свидетельство о рождении.

Транспортный и земельный налог меньше обычного

На федеральном уровне льгот для владельцев легковых автомобилей нет. Каждый регион самостоятельно определяет категории лиц и размер льгот. В большинстве регионов родители детей с инвалидностью могут не платить транспортный налог за автомобили определенной мощности. 

Льготы по земельному налогу также различаются в зависимости от региона. Для получения льгот необходимо подать заявление в Налоговую службу через кабинет налогоплательщика. 

Компенсация затрат за коммунальные расходы

Оплаченные счета за коммунальные услуги при наличии ребенка с инвалидность можно компенсировать. По заявлению родителей или опекунов, проживающих вместе с ребенком в одной квартире, доступно вернуть 50% затрат. 

Это право называется ежемесячной денежной компенсацией (ЕДК на ЖКУ). Сюда входят следующие затраты:

• коммунальные услуги;
• горячая и холодная вода;
• газ;
• электричество;
• отопление;
• вывоз мусора.

Для компенсации потребуется сходить в Соцзащиту. В 2024 году услуга предоставляется по упрощенной форме в режиме одного окна по паспорту, свидетельству о рождении, регистрации и справке об инвалидности. На всякий случай, лучше взять с собой паспорта родителей, свидетельство о браке, СНИЛС на всех членов семьи и документы  на квартиру с оплаченными квитанциями за последний месяц. 

Если за квартиру образовалась задолженность, то компенсации не будет. Нужно оплатить все счета и только потом подавать заявление на возврат части суммы. Так гласит статья 160 Жилищного кодекса РФ.

Наличие долгов и судебных взысканий запрещает применять льготу о компенсации за ЖКУ 

От долгов не застрахован никто. Они накапливаются, как снежный ком. Стоит только один раз неправильно распорядиться кредитной картой или потратить кредит наличными не по назначению. Расплатиться в одиночку с крупной суммой не так-то просто, а увеличить доход семье, где чаще всего зарабатывает только один родитель, — еще труднее. 

Иногда маме приходится в одиночку воспитывать ребенка-инвалида. Это вдвойне труднее: расходов больше, а на дополнительный заработок не хватает времени. Не удивительно, что приходится занимать. Например, в МФО под высокие проценты. Микрозаймы могут стать долговой ямой на многие годы.

Избавиться от всех долгов по кредитам, микрозаймам и коммунальным счетам можно одним разом. Поможет процедура банкротства. 

Закон разрешает списывать долги гражданам в трудном финансовом положении. При этом сохраняется право получать все льготы и пособия на детей, в том числе на ребенка с инвалидностью. Банкротство родителей не влияет на возможность и дальше заботиться и ухаживать за своими детьми.

С ребенком на руках сложно найти время, чтобы разобраться во всех нюансах процедуры, собирать документы и ходить на судебные заседания. Поэтому для занятой категории граждан работают юридические компании, которые занимаются процедурой банкротства. Юрист полностью берет на себя все хлопоты: помогает в сборе документов, готовит заявление, ходит в суд, общается с представителями закона (финансовым управляющим) и при этом всегда на связи для должника. 

Оформить процедуру можно даже не выходя из дома. Сегодня легко отправить сканы документов и подписать договор с юристом онлайн. Но перед этим лучше всего пообщаться с ним индивидуально и обсудить все нюансы. Наверняка, интересно, как будет проходить процедура банкротства в вашем случае. 

Проконсультироваться с юристом по банкротству можно бесплатно. Для этого нужно позвонить к нам по телефону горячей линии или оставить свою заявку на консультацию в форме на сайте. Будем рады вам помочь!

Вопрос-Ответ:

Какие льготы доступны родителям детей с инвалидностью?

Родители детей с инвалидностью могут получать различные льготы. Например, скидки на оплату коммунальных услуг, бесплатный проезд в общественном транспорте, скидки на обучение и медицинские услуги, а также возможность не платить транспортный налог за автомобиль определенной мощности.

Как узнать о положенных льготах и выплатах?

О мерах соцподдержки можно узнать из уведомлений Госуслуг. Чтобы получать такие уведомления, нужно заранее выдать согласие СФР. В уведомлении будут указаны размер выплат, перечень необходимых документов и способы оформления. Проверить уже назначенные меры соцподдержки можно, заказав выписку «Сведения о назначенных социальных выплатах и льготах» на Госуслугах.

Что будет с пенсией ребенка-инвалида при банкротстве родителя?

Родитель ребенка с инвалидностью, который оформляет банкротство, не теряет право на получение пенсии. В процедуре банкротства все пособия и льготы, положенные от государства, сохраняются и выплачиваются ежемесячно. Кроме того, ребенку можно оформить отдельную карту и получать все начисления туда. 

Банкротство, ипотека и реструктуризация долга: важные нюансы, которые помогут сохранить жилье

21 октября, 2024

Реструктуризация долга с ипотекой в процедуре банкротства может помочь сохранить залоговое жилье и прочее имущество. С ее помощью должник вправе изменить условия кредита, такие как срок выплаты и размер ежемесячных платежей, чтобы сделать их более выполнимыми. Однако успех зависит от многих факторов: от дохода должника до возможности договориться с банком по условиям договора. Подготовили важные нюансы, которые помогут успешно реструктурировать долг и сохранить ипотеку.

Реструктуризация долга в банкротстве гражданина — что это и когда применяется?

Реструктуризация долга в банкротстве гражданина — это процесс пересмотра условий кредитного договора с целью облегчить финансовую нагрузку на заемщика. Если гражданин оказывается в тяжелом финансовом положении и не может выполнять свои обязательства перед банками, то вправе воспользоваться такой процедурой.

Реструктуризация помогает должнику сохранить свое имущество и снова начать платить по счетам. Это достигается путем переговоров между заемщиком и кредиторами, в ходе которых могут быть предложены различные варианты урегулирования задолженности.

Процедура реструктуризации долга начинается с подачи заявления о банкротстве в суд. После этого суд рассматривает заявление и определяет, действительно ли заявитель находится в тяжелом финансовом положении и не имеет возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами. Если суд признает заявление обоснованным, то он начинает процесс реструктуризации долга.

Во время процедуры реструктуризации долга суд может постановить:

• Уменьшить сумму ежемесячного платежа.
• Продлить сроки погашения.
• Снизить процентную ставку.
• Объединить несколько кредитов в один.

Для реструктуризации долга в процедуре банкротства нужен план. Заемщик должен предоставить суду план реструктуризации своих долгов. Решение о проведении реструктуризации долга принимается судом после рассмотрения всех обстоятельств дела и предложений сторон. 

План реструктуризации долга в процедуре банкротства составляется сроком до 5 лет. За это время заемщик должен рассчитаться со своими кредиторами. 

Следить за ходом исполнения плана будет финансовый управляющий. Он контролирует выполнение всех условий, установленных судом. На время расчета с кредиторами доходы заемщика поступают к финансовому управляющему. Он распределяет эти деньги между кредиторами должника.

Должнику и его семье выделяется сумма прожиточного минимума. Каждый месяц финансовый управляющий выделяет часть средств на необходимые нужды. Сумму можно увеличить по запросу.

Должник вправе реструктуризировать свои долги в процедуре банкротства. Это значит поделить их на части и выплатить в срок до 5 лет. Должники отдают предпочтение процедуре реструктуризации, чтобы защитить свое имущество от изъятия в счет долга. Чтобы реструктуризировать долги, нужен официальный доход. Его суммы должно хватить на прожиточный минимум должника и его иждивенцев, а также на ежемесячные платежи по всем долгам. 

Реструктуризацию долга в процедуре банкротства не стоит путать с реструктуризацией долга в банке. Хотя оба процесса направлены на облегчение финансовой нагрузки на заемщика, они имеют разные цели и механизмы реализации. Банковская реструктуризация долга обычно проводится без участия суда и часто связана с переговорами между заемщиком и банком. На решение банка сложно повлиять. 

В случае банкротства, все решения принимает суд, и процесс регулируется законом о банкротстве № 127-ФЗ. Можно повлиять на решение банка, привлечь для помощи юриста по банкротству и защитить интересы под контролем суда.

Суд реструктурирует долги в рамках закона

Условия для реструктуризации в процедуре банкротства 

Вот основные требования к гражданину:

• Есть доказательство ухудшения финансового положения заемщика. Это может быть связано с потерей работы, болезнью, рождением ребенка или другими обстоятельствами.
• Предоставлены документы, подтверждающие текущий доход и расходы. Судья оценивает эти данные и решает, возможно ли составить график платежей, который позволит заемщику постепенно погашать долг.
• Есть документы на имущество в собственности заемщика. Например, земельный участок, автомобиль, гараж, сад, домик в деревне.
• Банк согласен на проведение реструктуризации. Потребуется письменное согласие от кредитора.

Единственное жилье ипотечника в процедуре банкротства можно сохранить. В закон о банкротстве в 2024 году были внесены поправки. Эта необходимость возникла, так как банкротство с ипотекой стало всё более распространенной ситуацией. 

Новый закон защищает ипотечную квартиру должника

Ипотечнику нужно договориться с банком. Договоренность оформляется письменно в мировом соглашении. В документе прописываются условия дальнейшей выплаты ипотечного займа. Например, график, сумма ежемесячного платежа, ответственность сторон и прочие нюансы сделки.

Для закрытия ипотеки можно привлечь третье лицо. Заемщик может закрыть сделку по ипотеке с помощью третьего лица — человека, который сможет оплатить ипотечный остаток. Ипотека выплачивается, и банк не претендует на квартиру. В процедуре банкротства такая сделка проходит как беспроцентный заём.

Банки неохотно идут на уступки банкротам с ипотекой. Это сказывается на скорости ответов, сроках подписания документов и прочих действий со стороны кредитора. В процедуре банкротства с ипотекой много нюансов. От них зависит срок завершения всей процедуры и успех договоренности с банком. 

Улучшить ситуацию поможет юрист. Опытный в банкротных делах специалист знает, как разговаривать с банками. Он займется подготовкой стратегии банкротного дела, чтобы учесть интересы должника. Например, если в процедуре банкротства требуется сохранить имущество, то юрист займется планом реструктуризации долга. Также он поможет оформить мировое соглашение и проверит условия банка. Это важно для безопасности дальнейшего расчета.

Бесплатная консультация по банкротству для всех. «БД Консалт» — это компания по банкротству граждан. Проконсультируйтесь у нас бесплатно, если решились на банкротство с ипотекой. Подскажем, какую стратегию применить, чтобы сохранить ипотечную квартиру и списать долги по другим кредитам. Все важные нюансы обговариваем с клиентом на первой консультации. При желании можно заключить договор на юридическое сопровождение. Тогда юрист займется всем процессом сам, а клиенту нужно будет просто оставаться на связи. Предлагаем банкротство с ипотекой без хлопот за разумные деньги. По всем вопросам работает наша горячая линия. 

План реструктуризации — главные нюансы для банкротства

План реструктуризации – это документ, который позволяет заемщику изменить условия выплаты своего кредита для снижения финансовой нагрузки. Рассмотрим структуру, и содержание, подготовку и исполнение плана реструктуризации долга, а также роль кредитора, финансового управляющего, суда и третьих лиц в этом процессе.

Структура и содержание плана 

План реструктуризации включает несколько ключевых элементов:

• Описание текущих условий кредита. Здесь указываются первоначальные условия кредита, такие как сумма основного долга, процентная ставка, срок погашения и ежемесячные платежи.
• Новые условия кредита. Описываются новые условия, которые предлагаются заемщику. Например, снижение процентной ставки, увеличение срока кредита или изменение графика платежей.
• Финансовый анализ. Предоставляется информация о текущем финансовом положении заемщика, его доходах и расходах.
• Прогнозируемый график выплат. Указывается новый график платежей, который будет применяться после утверждения плана реструктуризации.

Подготовка 

Подготовкой плана реструктуризации занимаются участники процесса:

• Заемщик. Собирает информацию о своем финансовом состоянии, готовит документы, подтверждающие его доход и расходы, а также предлагает свои желания по новым условиям кредита.
• Кредитор. Оценивает предложенные изменения и принимает решение о возможности их принятия. Кредитор может предложить свои варианты реструктуризации.
• Финансовый управляющий. Консультирует заемщика по вопросам подготовки плана реструктуризации, помогает составить финансовый анализ и предлагает возможные пути решения проблемы.

Утверждение 

Для утверждения плана реструктуризации необходимо согласие всех сторон, участвующих в процессе:

• Заемщик — подписывает план реструктуризации и соглашается с новыми условиями кредита.
• Кредитор — утверждает предложенный план реструктуризации и фиксирует новые условия кредитного договора.
• Суд —- рассматривает представленный план реструктуризации и выносит решение об его утверждении, если все стороны пришли к соглашению.

Исполнение 

Как только план утвержден, заемщик приступает к его исполнению. Финансовый управляющий получает на специальный счет зарплату должника и распределяет деньги по плану. Он продолжает мониторинг финансового состояния заемщика и при необходимости корректирует план реструктуризации.

Кредитор контролирует выполнение заемщиком новых условий кредита и взаимодействует с ним при необходимости. Например, в банковском приложении будет по-прежнему отображаться история платежей и сумма остатка по кредиту или ипотеке.

Роль третьих лиц

Погасить ипотеку в процедуре банкротства поможет третье лицо. Должник вправе обратиться к нему за помощью на любом этапе процедуры с момента получения статуса банкрота. 

Для того, чтобы воспользоваться денежной помощью третьего лица, не нужно спрашивать разрешения финансового управляющего и других кредиторов. Достаточно заявить о своем желании суду. 

При реструктуризации долга в банкротстве с ипотекой главную роль играет план. Правильно подготовленный и утвержденный план реструктуризации поможет облегчить финансовую нагрузку заемщика и способствовать восстановлению его платежеспособности. 

Как юрист поможет в банкротстве с ипотекой?

С юристом проще получить согласие третьего лица. Если к процедуре банкротства подключен юрист, то он займется этим процессом: подготовит документы для сделки и проконсультирует третье лицо по возникшим вопросам. Получить согласие на помощь от третьего лица гораздо проще, если банкротное дело должника ведет юрист.

Юрист займется подготовкой плана реструктуризации. Подготовить план реструктуризации в одиночку сложно. Лучше поручить эту работу опытному юристу. 

Например, в компании по банкротству физлиц «БД Консалт» юристы знают, как составить план реструктуризации, чтобы комфортно выйти из кризиса. Обсудить этот вопрос можно на бесплатной консультации.

Третье лицо для банкротства с ипотекой: кто этот человек, как поможет и чем рискует?

14 октября, 2024

По новым поправкам в закон №127-ФЗ можно воспользоваться помощью третьего лица, чтобы сохранить ипотечную квартиру и списать долги. Расскажем, кто может стать третьим лицом, что для этого нужно сделать, и какие риски существуют. 

Зачем ипотечнику банкротство?

Ипотечный кредит накладывает на заемщика ряд обязательств. Он должен выплатить банку стоимость квартиры вместе с процентами. Выплата кредита происходит в течение 10-30 лет. Весь этот срок платежи нужно вносить каждый месяц без просрочки. За столько лет ситуация с доходами у заемщика может измениться. Риски банка застрахованы деньгами страховой компании, а также ипотечной квартирой. А вот заемщику сложнее: случись потеря работы, болезнь или другая неприятность, и платить за ипотеку станет нечем. Банк вправе забрать залоговое жилье должника. 

Понимая это, человек старается вовремя вносить платеж по ипотеке, даже за счет последних денег, отложенных на питание и прочие нужды. Возникает острая нехватка средств, поэтому приходится занимать, брать потребительский кредит, кредитные карты или микрозаймы. Но расплачиваться по ним нечем, ведь все заработанные деньги уходят на погашение ипотеки. Замкнутый круг превращается в долговую яму, выбраться в одиночку из которой очень сложно. 

Закон о банкротстве физических лиц как раз и придуман, чтобы помочь людям быстрее преодолеть личный кризис. Ведь экономике страны нужны граждане, которые платят налоги, часто ходят в магазины и покупают продукцию фабрик и заводов. Должникам это сложно, поэтому им разрешено законно списать долги. 

По закону о банкротстве должники могут избавиться от непогашенных кредитов, микрозаймов, долговых расписок. Также им разрешено обнулить долги по счетам за ЖКХ, налогам, задолженность перед коллекторами и приставами. Груз долгов исчезнет, останется только ипотечный кредит. Можно дальше его выплачивать по графику, а можно погасить с помощью третьего лица. Как итог: ипотека погашена, долги списаны, и жизнь налаживается. 

Как проходит банкротство с ипотекой?

Процедура банкротства с ипотекой проходит в арбитражном суде. Должник обращается с заявлением о своей несостоятельности. В заявлении указывается общий долг по всем кредитам, микрозаймам и просроченным счетам вместе с суммой ипотечного обременения. 

Например, общий долг у человека — 2 млн 700 тысяч, где 700 тысяч рублей — задолженность по кредитным картам, микрозайму и коммуналке и 2 млн рублей — остаток по ипотеке. 

Кроме долга, нужно указать все официальные доходы: зарплата, пенсия, детские пособия, социальные выплаты, алименты. Также суду важно предоставить список имущества в собственности (кроме ипотечной квартиры, ведь она принадлежит банку). Указать нужно только крупное имущество, как сад, гараж, авто, домик в деревне. Айфон, телевизор или ноутбук сюда не относятся. 

В заявлении важно доказать, что денег на погашение долгов по кредитам нет. Показать, что вот сколько долгов и вот сколько при этом дохода. Суд проверит информацию и назначит первое судебное заседание. 

Если заручиться поддержкой юриста по банкротству, то он составит заявление и сам подаст его в суд. Потребуется оставаться на связи и следовать его рекомендациям. 

Главное, чтобы юрист был опытный и заранее знал, как действовать. Например, в нашей юридической компании работают так: должник приходит на первую бесплатную консультацию, юрист выслушивает его и называет сумму долга, которую получится списать в процедуре банкротства. Можно подумать и подождать с решением, а можно заключить договор и передать дело профессионалам. Кстати, проконсультироваться можно в офисе и по телефону нашей горячей линии. 

На первом заседании должнику присваивается статус банкрота. Прекращаются звонки коллекторов, приставов, останавливаются начисления пени, снимается аресты с имущества и счетов. Юрист по банкротству может также помочь снять запрет на выезд из страны. 

Должнику важно запомнить, что процедура банкротства — это не бегство от обязательств перед кредиторами. За долги нужно платить. 

В суде будут учтены интересы всех сторон: кредитора и должника. Этим займется финансовый управляющий. Он проверит доходы и список имущества. Если хватает зарплаты, то назначат реструктуризацию долга. Есть имущество (единственное жилье не в счет), то проведут процедуру реализации. Задача управляющего — найти решение и рассчитаться с кредиторами имеющимися у должника средствами. Если средств нет — долги спишут. 

Мнение должника тоже учитывается. В заявлении можно указать желаемый способ расчета с кредиторами. Например, можно выбрать процедуру реализации имущества, даже если его нет или недостаточно для погашения всей суммы долга. 

Обе процедуры расчета с кредиторами юрист подробно разбирает еще на первой консультации. Это бесплатно, денег за вопросы не берут. Если интересно узнать, сколько долгов можно списать в процедуре банкротства, то лучше позвонить. Работает наша служба горячей линии. 

Если всё имущество — это одна ипотечная квартира под залогом у банка, то банкротство лучше проходить с юристом. Он знает закон и знаком с поведением банков. 

С 2024 года в закон о банкротстве внесены правки. Ипотечникам разрешено списать свои долги по кредитам и сохранить залоговое жилье. Для этого предлагается: 

1. Пойти на мировое соглашение с банком и продолжить выплату ипотеки.
2. Найти третье лицо — человека, который погасит ипотечный остаток.

В закон о банкротстве внесены правки

Разберем на примере обе ситуации. Есть общий долг 2 млн 700 тысяч рублей, где 2 миллиона — это остаток выплаты по ипотеке. Должник может заключить с банком мировое соглашение и продолжить выплачивать свои 2 млн рублей по ипотечному кредиту, а остальные 700 тысяч будут списаны. Но должник может позвать на помощь третье лицо — человека, который внесет оставшиеся 2 миллиона рублей по ипотеке. Человек находит деньги, переводит их банку, и с квартиры снимается обременение. 

Ипотечная квартира должна быть единственным жильем должника. Это главное условие ее сохранения в процедуре банкротства.

Участие третьих лиц в банкротстве с ипотекой

Третьи лица в процедуре банкротства с ипотекой — это любые физические или юридические лица, которые согласятся помочь с оплатой ипотечного остатка. Банкротящийся должник или кредитор третьим лицом быть не может. 

Новые поправки в закон не уточняют конкретные требования к третьему лицу в ситуации с ипотечным банкротством. Логично, что помочь должнику с деньгами может либо хороший друг, либо родственник. 

В поправках не указывается и об источнике получения этих денег. Например, третье лицо может потратить свои личные накопления или взять кредит. Это не так важно.

Есть несколько главных особенностей для третьего лица:

• Вступить в процедуру банкротства можно на любом этапе рассмотрения дела;
• Внести оплату по ипотечному остатку можно только после получения должником статуса банкрота (не ранее 2 месяцев после подачи заявления).
• Сделка погашения ипотеки проходит, как беспроцентный заем.
• Третье лицо может потребовать с банкрота свои деньги в течение 3 лет.
• У третьего лица не будет прав на квартиру после погашения ипотеки.

Насчет отсутствия прав на ипотечную квартиру у третьего лица стоит отметить подробнее. Например, супруга банкрота может стать третьим лицом, взять кредит и погасить остаток по ипотеке. Возможно, она сделает это, потому что прописана там, и квартира куплена в браке. Ожидаемо, что после этого муж-банкрот выделит ей долю, а она получит права на квартиру. Это будет зависеть от решения банкрота. Сама сделка не дает такого права. 

Другая ситуация, если третье лицо — это хороший друг, приятель или просто коллега с работы. Банкрот попросил его выступить в этой роли, дал сумму для погашения своей ипотеки. После перевода банку средств и погашения ипотеки у друга не появится право владения этой квартирой. Собственником останется банкрот.

Нужно ли разрешение?

Банкроту не нужно разрешение на привлечение третьего лица в свою процедуру. Нет необходимости спрашивать об этом ни у финансового управляющего, ни у других кредиторов. Достаточно предупредить суд. 

Если в деле участвует юрист, то он занимается этими нюансами: подготовит документы для сделки, свяжется с банком, проверит точность внесенных данных. Банкрот может не переживать о таких мелочах.

Для сделки требуется согласие самого банкрота. Если он не согласен принять денежную помощь от третьего лица, пусть даже это будет его бабушка — заставить его никто не вправе. 

Банк также следует предупредить о своем намерении погасить ипотеку. Ему, по сути, все равно, кто внесет деньги. Поэтому случаи отказа такого запроса минимальны. 

А вот остальным кредиторам может не понравиться такой план. Но по закону сообщать им об этом не требуется. Даже если о сделке станет известно, то претензий к деньгам третьего лица у них быть не может. 

Важно отметить, что третье лицо в процедуре банкротства с ипотекой не стоит путать с юридическим понятием. Третьими лицами также именуют любых физических или юридических лиц, чьи интересы затрагивает возможность списания долга. Это могут быть партнеры по бизнесу, арендаторы имущества, сотрудники компании, контрагенты, а также родственники и друзья должника. В общем все те, кому должен банкрот. 

Такие «третьи лица» могут обратиться в суд в процедуре банкротства должника и заявить о своих правах. Например, потребовать удалить из списка на реализацию домик в деревне, поскольку он будет для них единственным жильем. 

Чем рискует банкрот и третье лицо?

Без рисков — никуда, они есть всюду. Так и участие в процедуре банкротства с ипотекой для третьего лица — это риск. Он рискует взять кредит или отдать последние деньги на погашение чужой ипотеки и остаться с долгами. Такое развитие ситуации исключать не стоит, но закон защищает права заемщика. У третьего лица есть ровно 3 года, чтобы востребовать свой заем у банкрота через суд. По прошествии трех лет в силу вступает закон о сроке давности.

Есть ли риски у банкрота? По-сути, больших рисков нет. Если заручиться помощью опытного юриста по банкротству из надежной компании, как «БД Консалт», то всё пройдет гладко. Юрист полностью берет на себя все хлопоты: оформляет заявление, готовит необходимые для суда и банка бумаги и вообще всячески поддерживает. А это так необходимо в таком деле.

Почему нужен юрист в банкротстве с ипотекой?

Юрист поможет заключить мировое соглашение с банком. Юрист знает, как вести переговоры, и какими законами аргументировать запрос. При поддержке юриста проще и быстрее пройти процедуру банкротства с ипотекой. 

Юрист поможет заручиться поддержкой третьего лица. Человек охотнее согласится помочь с оплатой ипотеки, если дело о банкротстве ведет юрист. Специалисту со знанием закона проще объяснить некоторые нюансы. Третье лицо может напрямую задать свои вопросы юристу. 

Всё, что требуется — это подписать договор сопровождения и оставаться на связи. Процедура банкротства некоторых граждан отпугивает необходимостью ходить в суд, заполнять документы. С юристом этих хлопот не будет. 

Юристу можно звонить в любое время. Он остается на связи и консультирует по всем возникшим вопросам. 

Если у вас долги, и нужна юридическая консультация, то будем рады помочь. Оставляйте свои вопросы на сайте в рубрике «Бесплатная консультация», и мы перезвоним вам сами. Не оставайтесь наедине со своими долгами. 

Можно ли списать ипотеку? Разбираемся в деталях

8 октября, 2024

Сегодня многим заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, разрешено по закону списать долги по кредитам и займам. Многие люди мечтают избавиться от ипотечного бремени, но думают, что это невозможно. В статье разберем, действительно ли существует возможность списания ипотеки или это всего лишь миф. Рассмотрим различные законные способы, которые могут помочь заемщикам облегчить их финансовую нагрузку.

Статистика по ипотечным долгам в России

В 2024 году рынок ипотечного кредитования в России продолжает развиваться, несмотря на нарастающие проблемы и риски. По данным на первое полугодие 2024 года, в России было выдано 123,2 тыс. ипотечных кредитов. Это свидетельствует о стабильном интересе граждан к приобретению жилья в условиях, когда вопрос доступности ипотеки остается актуальным.

На начало 2024 года задолженность по ипотечным жилищным кредитам, включая просроченные, составила значительные суммы. Портфель проблемных ипотечных кредитов увеличился на 5%, достигнув 66,8 млрд рублей. Особое внимание стоит уделить регионам, где находится наибольший прирост проблемной ипотеки. Лидерами стали Краснодарский край, Москва и Санкт-Петербург, где прирост составил соответственно 561 млн, 405 млн и 397 млн рублей. 

Несмотря на общий рост задолженности, просроченные платежи по ипотечным кредитам остаются на низких уровнях: 0,14% на первичном и 0,43% на вторичном рынке. Это говорит о том, что, несмотря на увеличение числа проблемных кредитов, общий процент просрочки все еще находится под контролем.

На январь 2024 года доля ипотек с первоначальным взносом от 0% до 20% достигла 34% от общего объема задолженности. Этот показатель вырос с 28% за последние полтора года, что может указывать на растущие риски среди заемщиков, не имеющих достаточной финансовой подушки.

Исходя из итогов 2024 года, видно, что количество выданных ипотечных кредитов остается неизменным, но одновременно растет число просроченных займов и случаев невыплаты долгов. В сети увеличивается количество запросов о возможности списания ипотеки. На самом деле, в этом есть доля правды. Ведь существует закон о банкротстве №127-ФЗ, согласно которому граждане, обремененные непомерными долгами по кредитам, микрозаймам и счетам за ЖКХ вправе их списать. По информации Федресурса, уже 192 тысячи жителей России за 2024 год успешно списали долги в процедуре банкротства, что на 17,6% превышает показатели предыдущего года. 

Списать долги — это полное освобождение от своих обязательств перед кредиторами. Даже если у должника есть непогашенная ипотека, то он вправе списать долги по другим займам и сохранить свое единственное жилье. 

Списание долгов регулирует закон о банкротстве

Списать долги и сохранить ипотеку — возможно ли?

Летом 2024 года был принят закон, который внес изменения в действующее законодательство о банкротстве с ипотекой, усилил защиту прав заемщиков, и предложил несколько способов для сохранения единственной квартиры, находящейся в обременении у банка. Вот что стало доступно должникам с ипотекой:

• Сохранение жилья.

Граждане могут сохранить свое единственное жилье, обремененное ипотекой. Это особенно важно для должников и членов их семей, поскольку позволяет избежать выселения из квартиры, которая является единственным местом проживания.

• Мировое соглашение.

Закон предлагает упрощенный способ договориться должникам и банкам. Они могут согласовать условия выплат на любой стадии процедуры банкротства, без ведома других кредиторов и финансового управляющего. В договоре можно прописать любой вариант погашения ипотеки с учетом доходов должника.

• Помощь третьего лица.

Должник в банкротстве вправе обратиться за помощью к третьему лицу, чтобы полностью единоразово погасить остаточный платеж по ипотеке. В качестве «инвестора» может выступать кто угодно, главное, чтобы выкуп у банка ипотечной квартиры произошел не ранее 2 месяцев после начала процедуры банкротства. 

Государственные программы помощи с ипотечными долгами

Рассмотрим, какие программы предлагает государство, чтобы решить проблему граждан с долгами  по ипотеке. Вот самые значимые из них:

• Выплата многодетным семьям.

Государство единоразово выдает 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита многодетным родителям, у которых с 1 января 2019 года родился третий или последующий ребенок. 

• Программа Земский доктор.

Программа поддержки молодых врачей предлагает до 2 млн рублей при переезде в сельскую местность. Действует до конца 2024 года. Размеры выплат зависят от региона.

Например, 2 миллиона доступно при переезде врачей на Дальний Восток, Крайний Север и Арктическую зону. Сумма в 1,5 миллиона выплачивается при переезде в труднодоступную местность и 1 миллион — в остальные регионы. Фельдшерам предлагают выплаты в размере от 500 тысяч до 1 миллиона. 

Участники программы обязуются работать в сельской местности не менее 5 лет. Выплаты освобождаются от налога. Полученные средства можно потратить, в том числе, и на погашение ипотеки.

• Программа Земский учитель.

В рамках этой программы доступна разовая финансовая помощь в размере до 2 миллионов рублей для учителей, готовых работать в сельских школах на протяжении 5 лет. В некоторых регионах таким учителям дополнительно предоставят жильё. Полученные деньги можно потратить также и на погашение ипотеки.

• Военная ипотека.

Государство оказывает помощь военнослужащим на оплату первоначального взноса и ежемесячных платежей на приобретение жилья. Участникам военной ипотечной программы на счёт ежегодно поступает накопительный взнос от государства. Сумма взноса с 1 августа 2024 года составляет 367 444 рубля. Через три года эти средства можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Погашение займа осуществляется государством во время службы участника программы.

• Налоговый вычет за покупку квартиры.

Программа позволяет вернуть до 13% от стоимости квартиры и уплаченных процентов по ипотеке. Максимально возможный возврат ограничен суммой в 3 млн рублей, что соответствует 390 тысячам рублей. Возврат можно получать неограниченное число раз, но только по одному объекту недвижимости. Заявку на вычет следует подавать ближе к концу срока кредита, когда накопится больше процентов. Важно помнить, что вернуть налог можно только за последние 3 года и при условии оформления права собственности ранее этого периода.

• Материнский капитал.

Материнский капитал доступен семьям, где дети родились после 2007 года и до конца 2026 года. С 2020 года выплата полагается и семьям с первым ребенком. Размер субсидии составляет: 630,4 тысячи рублей за первого ребенка, 833 тысячи рублей за второго и последующих детей. Дополнительно 202,6 тысячи рублей, если уже получена выплата за первого.

Эти средства можно использовать для погашения ипотечного кредита: основного долга или процентов. Еще его можно потратить на первоначальный взнос для покупки жилья в кредит. Ждать для этого 3 года не нужно: после рождения ребенка можно сразу оформить сертификат и направить его на улучшение жилищных условий.

Также очень много региональных программ поддержки нуждающихся семей, направленных на погашение ипотеки или приобретения жилья на льготных условиях. Ознакомиться с ними можно из открытых источников, например, на портале Спроси.Дом.рф.

Банковские программы поддержки заемщиков с ипотекой

Рассмотрим, что предлагают на этом фоне банки своим ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Вот несколько вариантов:

• Изменение условий кредитного договора.

Например, Сбербанк предоставляет возможность изменения условий кредитного договора при рождении ребенка. При выходе одного из супругов в декретный отпуск доход семьи часто уменьшается. В таких случаях рекомендуется как можно скорее обратиться в банк с письменным заявлением и подтверждающими документами, например свидетельством о рождении. Условия изменений должны быть четко прописаны в кредитном договоре. В исключительных ситуациях банк рассматривает ситуацию индивидуально, предпочитая решать вопросы мирным путем, а не через суд.

• Ипотечные каникулы.

Ипотечные каникулы позволяют временно снизить или полностью приостановить выплаты по ипотечному кредиту на срок до шести месяцев. Эта мера была введена в 2019 году и действует на постоянной основе.

Право на каникулы есть у заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, перечень которых установлен законодательством. Порядок получения ипотечных каникул регулируется статьями 6.1–1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С 1 января 2024 года внесены изменения, согласно которым любой из солидарных заемщиков может обратиться за каникулами без согласия других участников обязательства.

Закон для займов и кредитов

• Рефинансирование.

Вариант рефинансирования предполагает перевод ипотечного кредита в другой банк на более выгодных условиях. Так можно уменьшить ежемесячный платеж или объединить несколько кредитных обязательств в одном договоре. Рефинансирование подходит для снижения процентной ставки, увеличения срока кредита или объединения нескольких кредитов в один. Обратиться за рефинансированием лучше заранее, до появления просрочек по выплатам.

• Реструктуризация.

Если у заемщика по ипотеке уже появились просрочки, то можно обратиться за реструктуризацией ипотеки. Реструктуризация ипотечного кредита подразумевает изменение условий существующего договора для облегчения финансовой нагрузки заемщика. Этот процесс происходит исключительно в банке, выдавшем кредит, в отличие от рефинансирования, которое может проводиться в любом банке.

Банк не обязан проводить реструктуризацию, решение принимается индивидуально по каждому случаю. 

При обращении за этой услугой важно продемонстрировать снижение дохода по независимым от заемщика причинам. Например, если причиной является увольнение по собственному желанию, шансы на одобрение реструктуризации меньше, чем если бы причина была связана с сокращением штата.

• Продажа залогового жилья.

Если нет денег на погашение ипотеки, то заемщик вправе продать свое ипотечное жилье, даже если оно находится в обременении у банка. Для этого необходимо подать заявление в банк о самостоятельной продаже. В течение 10 рабочих дней банк примет решение, утвердит минимальную стоимость и способ расчета.

Далее, в течение 4 месяцев необходимо завершить продажу, переоформить право собственности и погасить задолженность перед банком. Срок может быть увеличен по договоренности с банком. Остаток после оплаты долга возвращается заемщику за вычетом затрат банка.

Продать ипотечное жилье нельзя, если банк уже начал процедуру обращения взыскания на квартиру, если открыто дело о банкротстве или объект недвижимости заложен где-то еще.

Когда нужна помощь юриста

В одиночку разобраться в большом количестве разных вариантов, предлагаемых государством и банками, достаточно сложно. Должникам с ипотекой, желающим списать долги или уменьшить сумму долговых обязательств перед банками, не обойтись без помощи юриста. 

Сегодня большинство юридических компаний бесплатно консультируют граждан, находящихся в поиске оптимального решения по долгам с ипотекой. Так, желающим списать долги и сохранить ипотечное жилье, юрист необходим, чтобы договориться с банком о мировом соглашении. Банки охотнее идут на уступки заемщику, если дело ведет юрист. 

В каждом деле необходима стратегия или план дальнейших действий, где учтены все риски, а также интересы ипотечного заемщика. Юрист поможет заранее продумать такую стратегию, чтобы успешно завершить дело. 

Итак, сегодня у граждан есть возможность законно списать долги, даже при наличии ипотеки. Можно воспользоваться государственными программами поддержки и тем самым снизить свою долговую нагрузку. Также есть варианты от банков по созданию щадящих условий погашения ипотечного займа. 

Но полностью обнулить свои долговые обязательства перед кредитными организациями и взыскателями можно только в процедуре банкротства. Даже при наличии ипотеки должник вправе сохранить свое единственное жилье и при этом списать долги по другим кредитам. При любом выборе важно предварительно проконсультироваться с юристом. 

МФО — как работают, где взять кредит, сравнение с банками

20 сентября, 2024

Различные потребности заставляют граждан всё чаще обращаться в кредитные организации. Так, помимо привычных нам банков, на рынке финансовых услуг появились микрофинансовые компании (МФО). Однако, когда дело доходит до выбора между банком и микрофинансовой организацией, многие люди теряются в догадках. В этой статье расскажем, что такое МФО, и как она работает, где можно взять кредит, и проведем сравнение с банками.

Что такое МФО и чем они отличаются от банков

Микрофинансовая организация (МФО) – это юридическое лицо, которое предоставляет финансовые услуги населению и бизнесу. В России деятельность МФО регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Закон об МФО

Закон определяет, что МФО может заниматься следующими видами деятельности:

• Выдача займов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
• Привлечение денежных средств граждан, а также ИП.
• Предоставление услуг по обмену валюты.
• Оказание консультационных услуг в области финансов.

В зависимости от вида деятельности МФО могут разделяться. Например, кредитные кооперативы объединяют своих членов для взаимного кредитования. Микрокредитные компании выдают небольшие займы физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Микрофинансовые организации занимаются привлечением денежных средств от населения и выдачей займов. 

Большинство МФО объединяют эти роли в одной организации, но всё же отличаются от банков. Отличия МФО от банка заключаются в следующем:

• не являются банками и не имеют права принимать вклады от населения.
• не могут проводить операции с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами.
• не имеют права осуществлять операции по переводу денежных средств за пределы Российской Федерации.
• не обязаны соблюдать требования к размеру капитала и резервам, установленные Банком России.

Таким образом, МФО – это специализированные финансовые организации, которые предоставляют услуги по выдаче займов и привлечению денежных средств. Их деятельность регулируется законодательством РФ и имеет ряд особенностей по сравнению с банками.

Общий обзор займов и условий в МФО

Микрофинансовые организации предоставляют различные виды займов как для граждан, так и малого бизнеса. Ниже представлен общий обзор займов и условий в МФО:

Особенности	Займы для граждан	Займы для малого бизнеса (ИП)
Сумма займа	от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей	от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей
Срок займа	обычно от нескольких дней до нескольких месяцев	обычно от нескольких месяцев до нескольких лет
Процентная ставка	может быть фиксированной или переменной, но обычно выше, чем в банках	может быть фиксированной или переменной, но обычно выше, чем в банках
Требования к заемщику	возраст от 18 лет, наличие паспорта и постоянной регистрации	наличие действующего бизнеса, документов о доходах и расходах
Способ обращения	в офисах через личное обращение или онлайн на сайте и в приложении МФО	в офисах через личное обращение или онлайн на сайте и в приложении МФО
Скорость рассмотрения заявки	обычно занимает несколько минут до нескольких часов	обычно занимает несколько минут до нескольких часов
Способы получения денег	наличный и безналичный расчет	наличный и безналичный расчет

Некоторые МФО просят предоставить паспорт, ИНН, СНИЛС, выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (для юридических лиц). Но, как правило, для большинства микрофинансовых организаций заемщикам достаточно зарегистрироваться на сайте или в приложении компании и указать свои контакты для связи. 

Обзор предложений МФО на одном из финансовых агрегаторов

Важно помнить, что условия займа могут отличаться в разных МФО и зависят от конкретной ситуации заемщика, например, его возраста и кредитной истории. Перед оформлением микрокредита необходимо внимательно изучить условия договора и оценить свою способность вернуть долг в срок.

Так, невнимательность граждан относительно процентов в микрофинансовых организациях часто становится причиной появления крупного долга. Занимая в МФО 50 000 рублей, через несколько месяцев заемщик может стать должником суммы в 100 000 — 150 000 рублей. А при наличии просрочки сумма может вырасти втрое. К сожалению, от этого заемщиков в микрофинансовых фирмах меньше не становится. Граждане с каждым годом лишь увеличивают спрос на подобные кредитные организации. 

Важно помнить, что если появился неподъемный долг перед МФО, то лучше не тянуть с решением. Государство предлагает для граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию, законный способ избавления от задолженности по микрозаймам, кредитам и прочим обременениям. Должники вправе пройти процедуру банкротства и списать свои долги. 

Как выбрать МФО и избежать мошеннических схем

Микрофинансовые организации предлагают быстрые займы на короткий срок. Однако среди них есть мошенники, которые могут обмануть клиента. Чтобы избежать этого, нужно проверить МФО перед тем, как брать у неё деньги.

Первое, что нужно сделать, — проверить наличие лицензии Центрального банка РФ. Это можно сделать на сайте ЦБ РФ. Если у МФО нет лицензии, то она работает незаконно.

Также стоит обратить внимание на отзывы других клиентов. Если большинство отзывов положительные, то это хороший знак. Но если много негативных отзывов, то лучше выбрать другую компанию.

Кроме того, нужно проверить условия займа. Некоторые МФО предлагают очень высокие процентные ставки или скрытые комиссии. Поэтому нужно внимательно изучить все условия перед тем, как подписывать договор.

Если вы выбрали несколько подходящих МФО, то можно сравнить их условия и выбрать ту, которая предлагает лучшие условия для вас.

В целом, чтобы выбрать надёжную МФО, нужно провести тщательный анализ рынка и проверить разрешающие работу документы компании.

Риски обращения к МФО и последствия долга

Обращаясь в микрофинансовые фирмы заемщик рискует не только нарваться на мошенников, но и встретиться с другими неприятностями. Должнику приходится непросто. Вот несколько самых значимых рисков и последствий наличия задолженности перед МФО:

• Высокие процентные ставки.

Процентные ставки в МФО обычно значительно выше, чем в банках. Это связано с тем, что МФО предоставляют кредиты без проверки кредитной истории и дохода заемщика. А за риск, как правило, приходится платить заемщикам. 

• Штрафные санкции.

Если заемщик не выплачивает кредит вовремя, МФО может начислить штрафные санкции, которые увеличат сумму задолженности.

• Угроза коллекторских агентств

Если должник не расплатиться вовремя по займу, МФО может передать его долг коллекторскому агентству. Коллекторы часто используют агрессивные методы взыскания долгов, включая звонки, письма и личные визиты.

• Риск потери имущества

Если заемщик взял деньги под залог имущества и не расплатился вовремя, то МФО вправе забрать его в счет погашения займа.

• Возможность судебного разбирательства

МФО вправе обратиться в суд, чтобы потребовать взыскания долга. Тогда дело передают судебным приставам, которые по решению суда могут арестовать счета, имущество должника и запретить ему выезд за границу.

• Плохая кредитная история

Просрочка по микрозайму негативно повлияет на кредитную историю. В будущем будет сложнее получить кредит в банке или другой финансовый продукт.

• Финансовые проблемы

Долг перед МФО может привести к финансовым проблемам, таким как нехватка денег на оплату других счетов или необходимость занимать дополнительные средства для погашения долга.

Заемщикам следует тщательно взвесить все риски и последствия перед тем, как брать кредит в МФО. Если просрочка по микрозайму уже имеется, звонят коллекторы или приставы наведались с исполнительным листом, то паниковать не стоит. У каждого гражданина РФ есть законное право воспользоваться процедурой списания своего долга, если нет средств рассчитаться с кредиторами. Такая возможность доступна должникам в процедуре банкротства. 

Всё, что требуется, — это обратиться с заявлением по месту регистрации в ближайший МФЦ (при общей сумме всех долгов от 25 000 до 1 миллиона рублей) или в арбитражный суд (при сумме долга от 500 000 рублей и более). Перед подачей заявления нужно подготовить подтверждающие документы о наличии долга и сложном финансовом положении. Полный список можно уточнить на бесплатной консультации в любой юридической компании, занимающиеся процедурами банкротств граждан. 

Процедура судебного банкротства, в зависимости от сложности дела, занимает от 6 до 8 месяцев. Сегодня много опытных юристов, которые предлагают услугу «банкротство под ключ» и полностью берут на себя все хлопоты судебного процесса. Так что списать долги по микрозаймам можно даже удаленно, без личного участия в процедуре. 

Многие граждане не знают, что в процедуре банкротства можно избавиться от неподъемных долгов перед МФО, банками, ФССП, коллекторами, ЖКХ и прочее. При этом никто не отнимет за долги единственное жилье, не лишит родительских прав, рабочего места. Банкротство —- лишь юридическая процедура, в которой государство помогает должнику найти выход из финансового кризиса, защищая его права и принимая во внимание требования кредиторов и взыскателей. Заявляя о своем банкротстве, гражданин по закону получает правовую защиту от всех взыскателей: кредиторы, коллекторы и приставы не имеют права больше беспокоить его своими звонками и требованиями. После судебного постановления о списании долга гражданин освобождается от обязательств перед ними. 

Вопрос-Ответ:

Что такое МФО?

МФО — это микрофинансовая организация, которая предоставляет займы физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Какие услуги предоставляют МФО?

МФО предоставляют различные виды услуг, такие как выдача займов, кредитование, инвестирование, страхование и другие финансовые услуги.

Как выбрать надежную МФО?

При выборе МФО следует обратить внимание на её репутацию, условия предоставления займа, процентную ставку и наличие лицензии от Центрального банка РФ.

Жалоба на ВТБ в Центробанк – пишем правильно

18 сентября, 2024

Банк ВТБ – одна из крупных кредитных организаций, которая обслуживает физических и юридических лиц. Банк имеет большой опыт работы с клиентами, но и в его работе возникают нарушения, сбои и всплывают недостатки.

На сайтах отзывов о банках sravni.ru и banki.ru рейтинг у данной кредитной организации довольно низкий,  много негативных отзывов и, собственно, жалоб, с которыми должны разбираться сотрудники банка, но далеко не все вопросы они решают.

Обжалование действий любого банка закреплено законом № 395-1«О банках и банковской деятельности». Любой гражданин имеет право защитить свои интересы. 

Рассказываем, как подать жалобу на ВТБ в Центробанк,  какие могут быть основания и как составить и отправить документ.

За что жалуются на ВТБ

Судя по отзывам в интернете, ВТБ допускает различные нарушения в своей деятельности:

• долго не снимают залог с авто, хотя кредит уже погашен;
• распространяют о продуктах недостоверную информацию;
• обманывают с накопительными счетами;
• не начисляют обещанный кэшбэк;
• навязывают платные сервисы;
• не передает вовремя информацию в кредитную историю и т. д.

В целом, можно отметить, что в качестве причин для жалобы вышеперечисленные нарушения вполне можно отнести к неправомерным действиям банка.

Также к основаниям для жалобы на ВТБ в ЦБ можно отнести:

• несоответствие услуг банка заявленному качеству (сюда включается некомпетентность сотрудников, несоблюдение норм законодательства и пр.);
• разглашение персональных данных клиентов (кредитное учреждение обязано хранить банковскую тайну и не передавать информацию об операциях клиентов третьим лицам);
• списание денег со счетов клиентов без их ведома (речь идет о скрытых платежах, навязанных страховках и подключения платных услуг, на которые клиент не давал согласия).

Причины могут быть и другие, главным фактором будет нарушение банком ВТБ законодательства.

Подача жалобы в Центробанк

В Центральный Банк России может обратиться любой гражданин, если он недоволен работой кредитной организации. ЦБ РФ осуществляет контроль деятельности кредитных организаций и имеет серьезные рычаги влияния на них – вплоть до лишения лицензии.

Чтобы подать жалобу на ВТБ в ЦБ, можно воспользоваться одним из способов:

•  на сайте ЦБ есть специальная форма – интернет-приемная, куда необходимо внести свои данные и написать сообщение (до 15 000 знаков);
• через почту РФ на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России;
• по предварительной записи в общественной приемной ЦБ (8 800 250 40 72, прием граждан с понедельника по четверг 10:00-16:00, с 12:00 до 13:00 обед).

Выбирайте вариант заказного письма: в этом случае вы получите уведомление о доставке и будете знать, с какого момента отсчитывать сроки рассмотрения.

Ответ должен прийти не позднее, чем через 30 дней после доставки жалобы в Центральный банк.

В чате приложения Центробанка можно проконсультироваться со специалистом по вопросу подачи и написания жалобы.

Подать жалобу в ЦБ РФ можно через сайт

Контактный центр Центробанка работает круглосуточно по телефону 8 800 300 30 00.

 У Центробанка есть 30 дней с момента регистрации вашего обращения, чтобы дать ответ. В исключительных случаях этот срок может быть продлен до 60 дней. Вам высылается уведомление.

Отметим, что регистрация обращения на сайте ЦБ РФ может занимать до 3 дней. Если в вашем обращении есть претензии, которые не находятся в компетенции Центробанка, то в течение 7 дней после регистрации банк перешлет его в другое ведомство.

Как правильно составить жалобу на ВТБ банк

Чтобы жалоба стала эффективным инструментом в защите ваших прав, нужно правильно ее составить.

Поэтому нужно собрать как можно больше конкретной информации для жалобы. Например, адрес и телефон отделения банка ВТБ, где произошло нарушение ваших прав. ФИО сотрудника, если дело связано с конкретным человеком. Зафиксируйте дату и время, когда у вас возникли претензии к банку, когда произошел случай нарушения или когда вам стало известно о нем.

Что еще нужно указать в жалобе:

1. Обязательно должна быть сформулирована претензия к ВТБ банку. Если у вас несколько спорных ситуаций, выбирайте главную из них, чтобы не «расплываться мыслью по древу». Важно прописать то, что необходимо решить в ближайшее время.
2. Четко сформулируйте, что именно нарушил банк: какое право, какую норму закона. Если вам сложно это сделать самостоятельно, вы не знаете законодательных актов, формулировок, номеров законов, обратитесь за консультацией к юристу. Точные факты, приведение в жалобе нормативных документов, ссылок на статьи закона увеличивает шансы заявления на рассмотрение и конкретное решение.   
3. Основная часть жалобы должна содержать только факты, эмоции оставляйте при себе, расписывать произошедшую историю «в красках» тоже не нужно. И тем более использовать откровенно грубые выражения. Одним словом, ничего личного, только бизнес. Полностью прописывайте наименование организации, не пишите аббревиатур. Сотрудник, который будет заниматься вашей жалобой должен точно все понять.
4. Изложите свои требования. Что именно должен сделать Центробанк, чтобы решить ваш вопрос. Например, увольнение конкретного сотрудника, который нарушил ваши права, снижение процентной ставки, перерасчет услуги, возврат денежных средств в определенной сумме на ваш счет и т.п.
5. Приложите документы – доказательства нарушения. Возможно, запись разговора с сотрудником банка во время конфликта. Следует знать, что она будет легальной, если записать разговор на диктофон или телефон открыто, т. е. сотрудник должен быть в курсе, что его записывают. Также доказательством могут служить смс-сообщения, переписка в мессенджерах, письма от банка. Прикладывайте все копии, что у вас есть на руках. Подойдут и копии других жалоб, которые вы уже отправляли в другие инстанции и они остались без ответа.

Не забудьте прописать свои контактные данные, чтобы Центральный банк мог направить вам ответ. Это может быть адрес электронной почты, адрес фактического проживания. Номер телефона тоже будет не лишним. По нему вам может прийти смс-сообщение с номером регистрации вашей жалобы.

Образец жалобы на ВТБ в Центральный банк

Если вы подаете жалобу на банк ВТБ в Центробанк онлайн, например, через интернет-приемную, то вы всегда можете уточнить ее статус, если не получили ответа через 30 дней.

Уточнить статус жалобы можно на сайте ЦБ РФ 

При подаче вам на телефон или адрес электронной почты приходит номер регистрации, используя его, можно узнать статус жалобы.

Центробанк отказал в рассмотрении жалобы

На самом деле отказов как таковых не бывает, так как Центральный Банк – одна из трех самых серьезных организаций, которые работают с банками. Поэтому Центробанк может только перенаправить вашу жалобу в другой госорган или оставить ее без внимания, если вы неправильно составили документ.

Если вас такой «ответ» не устраивает, если ЦБ РФ не смог решить вашу проблему, то дальше есть смысл жаловаться на ВТБ только в прокуратуру или в суд.

В прокуратуру РФ можно также обратиться с жалобой онлайн. Данный госорган обязан реагировать на любые нарушения закона, поэтому в случае с банком он проведен прокурорскую проверку.

Отдельно стоит выделить обращение в МВД, если в действиях банковских работников вами выявлены признаки преступления. Например, преступная мошенническая схема перевода денег с вашего счета. Это сложно доказуемое преступление, но заявить о нем в полицию стоит.

И последней инстанцией, куда можно подать заявление на нарушение прав банком ВТБ, если жалоба в Центральный банк не сработала, является суд. Судебная инстанция будет рассматривать заявление о нанесении материального и морального вреда, раскрытии персональных данных и т.п. 

Отправить заявление и все необходимые документы в суд можно в электронном виде на сайте «Мой арбитр». Приложения в виде документов, доказывающих нарушение банка, в этом случае обязательны. Без них суд может и не рассмотреть иск.

Как прекратить звонки из ВТБ банка по задолженности

Самой распространенной причиной жалоб на банки и ВТБ в том числе, являются проблемы с просроченными кредитами. Сотрудники службы взыскания звонят с напоминаниями о необходимости вернуть долг, присылают смс-сообщения и письма на почту.

Конечно, подобные звонки надоедают. Поэтому хочется подать жалобу, но практика показывает, что именно на такие жалобы реакция госорганов не последует. Почему? Потому что банковские сотрудники имеют право звонить клиенту в случае просрочки. Клиент самостоятельно подписывает соглашение об обработке персональных данных, когда получает кредит.  

И даже если сотрудники банка превышают свои полномочия, звонят чаще, чем им разрешено, звонки жалобой не прекратить и сумму долга не уменьшить.

Что делать? Решать вопрос непосредственно с задолженностью. Только так можно избавиться от звонков банка, коллекторов и других инстанций.

Юристы по банкротству часто сталкиваются в историях клиентов с навязчивыми звонками. Для своих клиентов многие компании по банкротству предоставляют услугу “антиколлектор” после подписания договора. Звонки коллекторов и служб взыскания банков прекращаются.

Отметим, что задолженность в 500 000 рублей и более является веским фактором для подачи заявления на банкротство. Вас обязывает это сделать закон № 127 «О несостоятельности». Но и с меньшей суммой долга можно освободиться от обязательств, если нечем их закрывать.

Отказ от взаимодействия с коллекторами – выгодно ли это должнику?

13 сентября, 2024

Согласно требованиям Федерального закона № 230-ФЗ, письменный отказ от взаимодействия с коллекторами должен быть оформлен правильно и отправлен в адрес руководителя коллекторского бюро, которому кредитор передал просроченный долг.

В случае, если вам необходимо отказаться от коммуникации с коллекторами по просроченному долгу, важно составить соответствующее письмо, в котором четко указать ваше желание не взаимодействовать с коллекторским агентством. Письмо следует отправить заказным письмом с уведомлением о вручении на адрес коллекторского агентства с указанием руководителя бюро.

Можно ли отказаться от взаимодействия с коллекторами? Как отказаться от взаимодействия с коллекторами? Читайте в этой статье. 

Как написать отказ от взаимодействия с коллекторами

Приказ ФССП России от 18.01.2024 № 6 «Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) представителем кредитора только через представителя либо об отказе от взаимодействия» важен для защиты прав должников и регулирования процедур взаимодействия с кредиторами или их представителями.

Приказ ФССП России №6

Этот приказ устанавливает определенные правила и процедуры, которые должникам необходимо соблюдать при взаимодействии с кредиторами или их представителями. Форма заявления, утвержденная в данном приказе, предоставляет должнику возможность выбора способа взаимодействия с кредитором, а именно через представителя, или отказ от такого взаимодействия.

Данное положение, зарегистрированное Минюстом России под № 77060 от 31.01.2024 года, утвердило форму отказа от взаимодействия с коллекторами. Официальное название письма «Заявление должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) его представителем только через представителя либо об отказе от взаимодействия». Предоставление должникам возможности выбора способа общения с кредиторами способствует прозрачности и соблюдению их прав.

Как написать отказ от взаимодействия с коллекторами? Заполняя первый пункт данной формы, вы делегируете своему доверенному лицу, например, адвокату или юристу, право вести переговоры с кредитором или его представителями, включая участие в судебных процедурах или процессах банкротства. 

Второй пункт формы направлен на информирование коллекторских компаний о полном отказе от общения. Это означает, что коллекторы не имеют права звонить вам, отправлять сообщения на вашу электронную почту или через мессенджеры, а также через социальные сети.

В зависимости от выбора вы заполняете либо первую, либо вторую часть бланка. В свободных полях можно поставить прочерк. Также можно написать обращение от руки, не прибегая к заполнению ни первой, ни второй части формы. Всё зависит от вашего решения.

Для написания заявления на отказ от взаимодействия с коллекторами вам необходимо составить документ, содержащий следующие пункты:

1. Название и адрес компании-взыскателя, а также ФИО руководителя компании.
2. Название документа: «Заявление должника об отказе от взаимодействия».
3. Данные заявителя: фамилию, имя, отчество, все данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан, место регистрации). Необходимо предоставить копии всех заполненных страниц паспорта.
4. Контактный телефон с кодом города и адрес электронной почты.
5. Содержание заявления.
6. Дата подачи заявления, ваша подпись и расшифровка подписи.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами

После составления данного документа вам необходимо подать его по указанному адресу компании-взыскателя, предоставив все необходимые данные и документы.

Не забывайте, что руководитель коллекторской организации не обязан отвечать на ваше письмо. Однако он должен уведомить сотрудников о прекращении телефонных звонков и отправке электронных писем данному клиенту с указанной даты (от момента получения вашего письма). Прекращение данных форм общения является неотъемлемой частью процесса.

Как отправить заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами

Требование о прекращении контактов между должником и взыскателями можно предъявлять только после истечения 120 дней с момента первой просрочки по возврату долга. Таким образом, это правило устанавливает минимальный срок, который должен пройти до того, как должник может подать заявление об отказе от коллекторов.

Отправка документа через заказное письмо обеспечивает дополнительные гарантии в доставке и отслеживании, так как гражданин обязательно получает ответ о принятии письма. Это позволяет быть уверенным в том, что ваше заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами достигнет адресата в безопасности и внимательно будет рассмотрено коллекторской компанией.

Правильно поданные отказы коллекторским агентствам позволяют вам начать отсчет периода, в течение которого коллекторы обязаны прекратить контакты с вами. Согласно информации о новой версии закона о коллекторах, которая вступила в силу с 2024 года, коллекторы должны прекратить общение с вами в течение 5 суток после получения вашего отказа. 

Как происходит общение с коллекторами после отказа от взаимодействия

Связь через Почту России остается одним из способов связи, который не исключается при ограничении других форм контакта.

Если вы хотите полностью исключить общение с коллекторами через этот канал, вы можете уведомить их о запрете присылать вам корреспонденцию письменно через Почту России. Важно сделать это в письменной форме с сохранением подтверждения о вручении, чтобы иметь документальное подтверждение об отказе от такого вида коммуникации.

Вы имеете полное право не реагировать на письма коллекторских компаний, которые приходят вам в почтовый ящик. Ни один закон не обязывает вас открывать или читать такие письма, не говоря уже о том, чтобы писать ответы или подчиняться требованиям, выдвинутым в них.

Не все письма от коллекторских компаний содержат только требования и угрозы. Иногда в них действительно могут содержаться предложения по урегулированию долга, которые могут быть выгодными для должника. Это могут быть предложения о рассрочке, скидках на сумму долга, возможность списания части долга и другие варианты решения финансовых трудностей.

Важно помнить, что отношения с коллекторскими компаниями могут быть весьма сложными, и иногда открытый диалог и поиск взаимовыгодного решения могут привести к позитивному исходу для обеих сторон. Если вы готовы рассмотреть предложения коллекторов и обсудить варианты урегулирования долга, вам стоит обдумать возможность ответа на письма и начать конструктивный диалог.

Однако, принимать решение об ответе на письма коллекторов — это ваше собственное решение, и важно взвесить все аспекты ситуации перед принятием окончательного решения. Если вы решите откликнуться на предложения от коллекторов, рекомендуется обдумать все условия внимательно и, при необходимости, проконсультироваться с профессионалами, чтобы защитить свои интересы и избежать нежелательных последствий.

Чем отказ от взаимодействия отличается от отзыва персональных данных

Отказ от дальнейшего взаимодействия с коллекторами можно произвести в любое время, в том числе и в период, когда долг не погашен. Однако отзыв разрешения на обработку персональных данных обычно возможен только после полного погашения долга.

После того, как долг будет погашен или признан невозможным к взысканию, коллекторы не будут иметь необходимости в вашей персональной информации для целей взыскания. Обычно данные должника требуются и активно используются кредиторами, банками и МФО, чтобы проводить аналитику, управлять рисками и предлагать новые финансовые продукты и услуги.

Что важно знать при отказе от общения с коллекторами

Отказ от дальнейшего общения с коллекторской компанией может привести к возможности судебного разбирательства. Коллекторская компания имеет право обратиться в суд для взыскания долга, если должник отказывается погасить задолженность.

Если коллекторская компания выкупила ваш долг перед МФО или перед банком по кредиту, то она может иметь право на взыскание этого долга и может применять все законные методы для его возврата, включая обращение в суд. В таких случаях важно быть готовым к возможным юридическим последствиям и разбирательству в суде.

Процедура получения судебного приказа в мировом суде может быть довольно скорой и эффективной, особенно когда речь идет о подтверждении долга по кредитным обязательствам. В случае, когда должник не оспаривает факт наличия задолженности по договору на займ или кредит, судебное решение может быть вынесено заочно на основании представленных документов.

Кредитные обязательства являются безусловными и узаконенными, поэтому судебное разрешение на взыскание долга может быть достаточно быстрым и принципиальным. Это инструмент для защиты прав кредитора и обеспечения исполнения кредитных обязательств.

Если вам назначен судебный приказ по долгу по кредиту или займу, важно принять меры к его урегулированию. Рекомендуется обратиться к специалистам или юристам для получения консультации и разработки наилучшего плана действий в такой ситуации. Своевременное решение проблемы и соблюдение законных процедур поможет избежать возможных негативных последствий.

В случае отмены судебного приказа коллекторская компания может подать иск в суд для взыскания долга. Если игнорировать повестки из суда и не участвовать в заседаниях, то суд может вынести решение о вашем статусе должника в ваше отсутствие. Это может привести к тому, что вам будет присвоен статус должника, а взыскатели получат исполнительный лист для дальнейшего взыскания задолженности через судебных приставов.

В рамках такого процесса судебные приставы могут обращаться к налоговой службе для получения информации о счетах должника и наложения на них взыскания для оплаты долга.

Следует отметить, что законом предусмотрены некоторые ограничения по списанию средств с определенных видов счетов, таких как средства, которые относятся к социально защищенным категориям, например, алименты, пенсия по потере кормильца или социальные выплаты от государства. Эти средства обычно остаются недоступными для взыскания в рамках исполнительного производства.

Если у вас нет счетов или они не содержат достаточных средств для покрытия долга, судебный пристав может приступить к поиску вашего имущества, которое может быть реализовано в рамках требований Гражданского кодекса. Процесс поиска и реализации имущества направлен на обеспечение исполнения судебного решения и удовлетворение требований взыскателя.

В случае, если у вас нет иного имущества, кроме например, единственной квартиры и не крупной бытовой техники, такой как холодильник, который не подлежит реализации в рамках взыскания, судебный пристав может закрыть производство по исполнению и вернуть исполнительный лист взыскателю. В таком случае взыскание долга может остаться невыполненным из-за отсутствия иного имущества, которое можно было бы использовать для покрытия долга.

Избегание взаимодействия с судебными приставами может привести к более серьезным последствиям, включая объявление о розыске. Судебные приставы обладают широкими полномочиями по взысканию долгов, и отказ от сотрудничества с ними не является вариантом. Они могут применять различные меры для выявления доходов и имущества должника, в том числе обращаться к работодателям, банкам и другим учреждениям.

Если финансовое положение должника остается неизменным, взыскатель, включая коллекторские компании, может многократно возвращать исполнительный лист судебным приставам для продолжения процесса взыскания. Это может происходить строго через определенные промежутки времени, обычно раз в 6 месяцев. При этом судебные приставы будут проводить регулярные проверки счетов, имущества и других активов должника в рамках установленных процедур.

Если коллекторская компания обнаружит, что должник устроился на работу или получил наследство, она может обратиться к судебным приставам даже раньше установленного срока. Таким образом, уклонение от взаимодействия с приставами не является эффективным способом избежать взыскания долга, и лучше всегда искать решения сотрудничества и урегулирования финансовых обязательств вовремя.

Вы можете проконсультироваться с юристами КредитаНет, чтобы быть уверенным в своих действиях по отношению к коллекторам, а также списать долги, решить финансовые проблемы и начать жизнь с чистого листа. Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас!

Не отдают долг по расписке? Расскажем как вернуть свои деньги

11 сентября, 2024

Все мы хотя бы раз в жизни одалживали деньги друзьям или родственникам. Однако редко кто задумывается о том, чтобы оформить это документально. Давая деньги в долг, важно составить долговую расписку, которая защитит вас от возможных проблем и обеспечит возврат ваших средств. Но и она не всегда служит гарантией возврата средств. Рассказываем, что нужно делать, если вам не отдают долг по расписке, и куда обращаться.

Как работает расписка

Расписка, составленная между двумя физическими лицами, подтверждает заключение договора займа. То есть она обладает юридической значимостью, и это подтверждают статьи 807,808, 434 ГК РФ.

По этому договору заемщик обязуется вернуть деньги, а условия возврата оговариваются в самой расписке. Идеально, если расписка включает сумму к возврату (с процентами или без), срок и способ возврата.

Если в документе отражены сроки возврата, а заемщик не отдал деньги вовремя, займодавец вправе пойти в суд. Важно иметь все данные заемщика: адрес, полное имя, фамилия, желательно паспортные данные и контактный телефон. Расписка должна быть подлинной и содержать все условия, которые нарушил заемщик.

Можно использовать бланк, а можно даже написать расписку от руки

Если в расписке не указан срок возврата долга, до обращения в суд нужно доказать, что должник не желает вам платить. То есть, что срок исполнения обязательства наступил. Для этого нужно направить заемщику письменное требование с четкими сроками возврата и сохранить доказательства этого требования (например, квитанцию о заказном почтовом отправлении, квитанцию курьерской доставки, личное вручение с подписью на втором экземпляре, иногда подойдет и электронная переписка). Если заемщик нарушит уже установленный срок, можно обращаться в суд с иском.

Как оформить расписку

Расписка составляется в простой письменной форме и не требует специальных юридических знаний. Достаточно указать следующие сведения:

• Информация о сторонах: полные имена заемщика и займодавца.
• Паспортные данные сторон: серии и номера паспортов.
• Сумма и срок займа: точная сумма и дата возврата.
• Обязательство должника вернуть деньги: явное указание на то, что заемщик обязуется вернуть полученные средства.

Если расписка подписана обеими сторонами, она становится важным документом для защиты их прав в случае разногласий. В суде расписка о передаче денег будет служить доказательством наличия займа. Суд рассмотрит ее наряду с другими доказательствами и вынесет объективное решение о взыскании или об отказе во взыскании денежных средств с должника. Поэтому очень важно оформлять такие финансовые отношения в документальной форме.

Если расписка не была составлена, это не означает, что займодавец не сможет вернуть свои деньги. Можно вполне законно вернуть долг, даже если не было расписки, но процесс будет более сложным и потребует дополнительных доказательств.

Сроки взыскания долгов по распискам

Если деньги по расписке не возвращены в срок, подать в суд на должника кредитор может хоть на следующий день. Но когда срок возврата в расписке не указан, то на погашение задолженности отводится 30 дней с момента получения должником требования. Оно направляется телеграммой или заказным письмом с отметкой о вручении.

Иногда должник может не получить письмо, и оно вернется к вам после истечения срока хранения в 30 дней. В таком случае он все равно считается уведомленным.

Если срок возврата долга истек, а долг не вернули, то придется идти в суд.

Порядок возврата долга по расписке

Даже если расписка оформлена, это не гарантирует возврат денег на 100%, но значительно увеличивает шансы на успешное взыскание долга.

Прежде чем обращаться в суд, нужно соблюсти досудебный порядок. Для многих заемщиков подача претензии является сигналом о серьезности намерений заимодавца, что часто приводит к возврату денег без дальнейших разбирательств. Таким образом, можно напомнить должнику о его обязательствах и избежать судебных процедур.

Как составить претензию

Претензия составляется в произвольной форме и должна включать:

• Сведения о должнике и взыскателе: ФИО и контактные данные.
• Указание на наличие расписки и нарушение ее условий: ссылка на расписку и несоблюдение сроков возврата.
• Требование о возврате долга: конкретную сумму и срок исполнения.
• Дату и подпись.

К претензии необходимо приложить документы, подтверждающие изложенные факты, например, копию расписки и выписку с банковского счета.

Без этой претензии в суд идти бесполезно

Претензию нужно отправить должнику почтой с описью отправления. Это будет доказательством попытки урегулировать спор в досудебном порядке. После получения претензии у должника есть 30 дней на удовлетворение требований.

Если должник не получает претензию по почте, нужно дождаться возврата письма. После этого можно обращаться в суд с требованием о разрешении спора.

Как получить судебный приказ

Если долг по расписке вместе с процентами меньше 500 000 руб, то для взыскания достаточно получить судебный приказ. Заявление на его выдачу подается в мировой суд по месту жительства.

Заявление можно заполнить заранее или в секретариате суда по образцу

Для получения судебного приказа нужно составить заявление, в котором указываются сведения:

• О мировом судье: указываются данные судьи, включая номер участка или округа.
• О взыскателе: ФИО, дата рождения, адрес, телефон.
• О должнике: все известные сведения о нем.
• Суть дела: дата предоставления денег в долг и сумма задолженности, условия, дата наступления срока возврата, какие документы это подтверждают.
• Требование о взыскании задолженности: в этой части производится детальный расчет истребуемой суммы вместе с процентами.
• Приложения: копии документов, подтверждающих изложенные факты.

Выдача судебного приказа облагается госпошлиной. Она рассчитывается в зависимости от суммы заявленных требований. Оплатить госпошлину можно в любом банке по квитанции, которую можно получить в канцелярии или оплатить на Госуслугах.

К подаваемому заявлению обязательно нужно приложить оригинал расписки — без нее суд не будет рассматривать дело. Если срока возврата долга распиской не предусмотрено, то обязательно приложите копию требования о погашении задолженности и квитанцию, которая подтверждает ее отправку должнику.

Заявление рассматривается судом в пятидневный срок. При этом ни взыскателя, ни должника в суд не вызывают. Если требования удовлетворены, судья выносит судебный приказ и направляет его должнику. У должника есть 10 дней на подачу возражения. Если он успеет его подать в десятидневный срок, то приказ будет отменен, а дело будет перед передано на рассмотрение в порядке обычного искового производства.

Подача иска в суд

Если сумма долга свыше 500 000 рублей или судебный приказ был отменен, нужно подавать в суд полноценный иск. Содержание искового заявления аналогично заявлению на выдачу судебного приказа. Важно выполнить следующие шаги:

Шаг 1. Подготовка

Определите размер госпошлины в зависимости от суммы требований. Если иск подан после отмены судебного приказа, доплатите до необходимой суммы и приложите новую квитанцию к заявлению.

Шаг 2. Подача иска в суд

Составьте заявление в двух экземплярах. Один экземпляр отправьте ответчику заказным письмом. Исковое заявление направляется в районный (городской) суд, когда размер требований больше 50 000 рублей, или в мировой суд — если меньше.

Шаг 3. Рассмотрение дела

Назначается судебное заседание, где будут присутствовать истец и ответчик.

Шаг 4. Вынесение решения

Решение суда вступает в законную силу через 30 дней. В случае несогласия с решением возможно подать апелляционную жалобу в 30-дневный срок.

Что делать дальше?

После получения судебного приказа или исполнительного листа и передачи их в ФССП, следует соблюдать определенную последовательность действий для эффективного взыскания задолженности:

• Проконтролировать, чтобы в течение трех дней после получения исполнительного документа судебный пристав вынес постановление о возбуждении исполнительного производства. В этом документе устанавливается должнику срок (обычно пять дней) на добровольное исполнение требований.

Пристав направляет постановление как взыскателю, так и должнику.

• Проверить исполнение мер принудительного взыскания. В двухмесячный срок судебный пристав обязан подать запросы в налоговые и пенсионные органы, чтобы найти официальные источники доходов. Еще он подает запросы в банки для проверки наличия у должника открытых счетов и наложения на них ареста, и в органы государственной регистрации, такие как Росреестр (для недвижимости), ГИБДД (для транспортных средств), Ростехнадзор и другие, для установления наличия имущества. При его обнаружении на недвижимость и машины может быть наложен арест.
• Взаимодействовать с судебным приставом. Рекомендуется поддерживать связь с судебным приставом. Вы можете регулярно звонить или посещать приемные дни, чтобы узнавать о ходе исполнительного производства. Если у вас есть дополнительная информация о местоположении имущества должника, его счетах в банках, месте работы и других важных данных, сообщите об этом судебному приставу. Вы можете предложить свою помощь в доставке запросов или документов.
• Подавать ходатайства. По истечении двух месяцев вы можете подать письменное ходатайство с просьбой ознакомить вас с материалами. Проверьте выполнение всех необходимых действий приставом (например, наличие запросов и арестов). Если должник предоставляет недостоверную информацию о своем имуществе, месте работы или других обстоятельствах, он может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.
• Подавать жалобы на действия судебного пристава. Если вы считаете, что судебный пристав игнорирует свои обязанности, вы можете подать жалобу. Жалоба подается в течение 10 дней с момента выявления нарушений. Жалобы можно направить вышестоящему руководству службы судебных приставов или обжаловать действия пристава в судебном порядке.

Иногда бывает так, что должников много, а денег на оплату ваших личных долгов не хватает. В этой ситуации процедура банкротства физических лиц поможет решить проблему с вашими задолженностями, и одновременно — с вашими должниками. Юристы КредитаНет расскажут, что делать, если вам должны денег, а вы не можете их забрать и погасить свои задолженности, как списать долги физическому лицу через банкротство и дадут персональные рекомендации. Для бесплатной консультации с юристами позвоните нам или пишите онлайн.

Если нечем платить за квартиру: варианты развития событий

18 марта, 2024

Долги за квартиру сейчас есть у многих. Все понимают, что за газ, воду, электричество, отопление платить нужно, но задолженность все равно образуется. И как погасить, если платить за ЖКХ действительно нечем? Попытаться списать, конечно, а вот о способах и возможностях должен знать каждый.

Последствия долгов по ЖКХ

Коммунальщики, как и все кредиторы, не придумали ничего нового, чтобы воздействовать на граждан. Сначала они будут давить на чувство ответственности, а уже потом подадут в суд.

Начисление пени

Первое, что произойдет с тем, кто не заплатил за квартиру – ему начислят пени. Со второго месяца после того, как был пропущен платеж, насчитывается 1/300 по ставке ЦБ РФ. С четверого месяца, сумма рефинансируется до 1/130. То есть, теперь придется заплатить не только сам долг, но и дополнительные проценты. Приставы обычно взыскивают всю сумму целиком, включая пени и штрафы. Так что такое долг ЖКХ? Это основная сумма долга с начисленными на нее суммой пени.

Например, вы 10 числа не оплатили долг. Сделать это можно до 10 числа следующего месяца. Но учтите, что уже с 1 числа следующего месяца, вам начислят дополнительные проценты.

Если сумма накопилась приличная, первое что стоит сделать – попробовать договориться с управляющей компанией. Получить рассрочку, например, чтобы вносить посильные суммы частями.

Отключение и ограничение

Что будет, если продолжать не оплачивать ЖКХ? Примерно через два месяца вам начнут грозить отключением. Конечно, для этого вы должны пустить сотрудника в квартиру. Но часто должники просто не открывают дверь.

Чаще всего отключают электроэнергию. Ведь счетчики находятся в коридоре, так что сделать это гораздо проще, чем отключить воду или газ. Так что придется вам долг оплачивать полностью, а еще и за подключение платить. Хорошая новость в том, что можно также получить рассрочку на оплату долга, но часть его нужно заплатить сразу.

Помните, что у вас есть примерно 10 дней, после того, как вас начали предупреждать об отключении коммунальных услуг.

Суд по долгам ЖКХ

Долго ждать оплаты долга коммунальные службы не любят, поэтому суд по долгам ЖКХ происходит быстро. Они, кстати, могут это сделать через два месяца после первого просроченного платежа.

Конечно, начинается все с уведомлений о подаче заявления в суд. Если должник не реагирует, то юристы управляющей компании начинают действовать. Если ЖКХ подали в суд, то это не значит, что сумма долга очень большая. С решением суда им проще взыскать долг. Например, они могут отнести его напрямую в банк, а не ждать начала работы судебных приставов.

Принудительное взыскание

Если на вашу карту наложен арест, значит, в дело вступили судебные приставы. Они вполне могут снять в счет уплаты долга по ЖКХ до 50 процентов дохода, а если сумма долга превысила 30 тысяч, то могут и ограничения наложить. Например, на сделки с имуществом или выезд за границу перекроют. Вот это примерно то, что будет, если не платить долг по ЖКУ.

Здесь уже вариантов нет: либо платить, либо попытаться списать долги полностью. Иначе под угрозой снятия будут все денежные средства, поступающие на карту должника.

Выселение из квартиры

Такое тоже возможно, но используют этот метод только представители администрации. Ведь выселить имеют право из жилья, в котором вы являетесь нанимателем. Договор с вами расторгнут и попросят освободить помещение.

Если вы успели приватизировать квартиру, а значит стали собственником, то на вас эта мера не распространяется. Вообще, из единственного жилья выселить вас никто не имеет права. Конечно, если ваше жилье не находится под залогом банка, как в случае с ипотечной квартирой.

Как списать долг за квартиру

Для начала лучше все-таки сесть и посчитать общую сумму долга. А уже после задаваться вопросом: “Как списать долги за квартиру?”.  Просто возьмите последние квитанции или сходите в расчетно-кассовый центр, чтобы запросить выписку по счету. И не забудьте паспорт, так как без него вас обслуживать не будут.

Можно также отследить задолженности на сайте судебных приставов. Если в суд на вас уже подали, то там найдете все последние исполнительные производства.

Когда общая сумма задолженности понятна, то есть несколько способов, чтобы снизить свою долговую нагрузку. Так как списать долг за квартиру?

Попросите рассрочку

Коммунальщики – не коллекторы, долги с вас выбивать не будут. Наоборот, им выгодней, чтобы вы сами погасили задолженность. Судебное решение неоспоримо, но пройдет несколько месяцев, прежде чем денежные средства начнут поступать на счет управляющей компании. 

Поэтому придите к руководству компании или в расчетный центр и честно скажите, что платить не можете. Напишите заявление на рассрочку, укажите срок и сумму, которую сможете выплачивать регулярно. Далее вам придется сделать первый платеж, но вы однозначно снизите риск отключения коммунальных услуг.

Ждать срока исковой давности

Ждать выплат три года коммунальщики точно не будут. Они быстрее в суд подадут, а там уже вас ждут все “радости” должника: вынесение судебного приказа, который вы сможете отменить, а также последующая подача иска в суд. Далее за дело возьмуться сотрудники ФССП, которые смогут не только снять деньги со счета, но и конфисковать ваше имущество. Все вещи продадут с торгов, а деньги отдадут в счет погашения долга.

В надежде на истечение срока исковой давности, многие забывают, что он начинается с последующего дня после просрочки. И вычислять все это придется вам, если хотите доказать суду, что время на погашение долга истекло. Для этого нужно взять выписку по счету, в которой отражаются все даты последних платежей, а также начисленные задолженности. Ведь в суд подать управляющая компания может в любой момент.

После того, как вы вычислили те долги, срок которых истек, нужно составить ходатайство в суд. Ведь без этого решение в вашу пользу вынесено не будет. Даже после того, как вы не признали долг, а судебные приставы перенесли дело в архив, долг списан не будет.

Полностью списать долг по ЖКХ

Если ваша финансовая ситуация безнадежна, то у вас не будет сомнений в том, что нужно действовать. Единственный известный способ списания всех задолженностей по кредитам, штрафам, налогам, коммунальным платежам и даже распискам — это процедура банкротства физических лиц. 

Если сумма долга небольшая — от 25 тысяч рублей, то вы можете попробовать решить проблему в досудебном порядке. По новым правилам написать заявление в МФЦ могут даже пенсионеры и малоимущие граждане.

Но долги имеют свойство быстро накапливаться, поэтому юристы советуют не тянуть со списанием долгов по ЖКХ. Можно заранее записаться на бесплатную консультацию и получить ответ на самые волнующие вас вопросы. Ведь решение нужно принимать только тогда, когда знаешь обо всех деталях. А в банкротстве через суд, таких деталей достаточно много. 

Мало иметь:

• просроченную задолженность от 90 дней, 
• а также долг более 200 тысяч, 
• нужно еще понимать, как минимизировать риски. 

А такие возникают даже на стадии составления заявления: ошибки, проблемы со сбором документов, а также другие ситуации, с которыми неоднократно сталкивались клиенты.

Например, через МФЦ долги часто не списываются по причине того, что кредитор перепродал сам долг, либо должник забыл указать его в заявлении. В судебном порядке такое произойти не может, так как финансовый управляющий занимается запросами во все инстанции. И получит даже ту информацию, о которой вам пока неизвестно. Так что ваши долги будут списаны гарантировано.

Как общаться с службами ЖКХ?

Взаимодействовать с коммунальными службами придется все равно. Хорошо, если это происходит “удаленно”, когда вы просто оплачиваете квитанцию. Но бывают ситуации, когда долги возникают из ниоткуда, или их просто “забыли” списать. 

Ситуации, которые не стоит игнорировать

№	Банкротство	Ошибка	Продажа жилья
1	Когда гражданин прошел процедуру банкротства, то все его долги по ЖКХ считаются аннулированными, кроме текущих платежей. Если в квитанциях вам продолжают начислять непонятные суммы, значит, вы не оповестили управляющую компанию о своем статусе. Сделайте это лично, либо направьте документ о списании всех долгов по почте с уведомлением.	Ошибка в документе может быть не замечена, либо допущена специально. Тогда нужно разбираться с ресурсоснабжающей компанией. Для начала запросите выписку по счету, чтобы понять: имеет ли долг место. Если вы платите исправно, то предъявите платежные документы по оплате спорного периода. В случае, если где-то возник сбой, например, при переходе из одной УК в другую, то вы можете написать претензию. Если сотрудники вашей УК ее проигнорирует, то обратитесь в вышестоящую инстанцию, например, жилищную инспекцию.	Вам предъявляют долги бывших владельцев квартиры? Такое происходит постоянно, потому что УК проще спросить их с вас, чем искать старого владельца. Помните, что только один долг переходит к вам — это содержание и капитальный ремонт дома. Все остальное остается за старым владельцем, на счет которого были начисления.

Во всех непонятных ситуациях со службами ЖКХ, вы имеете право обратиться также в Роспотребнадзор, прокуратуру и даже суд. Если вы платите исправно, а долг не уменьшается или не согласны с качеством услуги, то не молчите. Вы сможете добиться:

1. перерасчета задолженности;
2. либо полного аннулирования долга;

Но самое надежное, конечно, это обращение в суд. Ведь даже во время процедуры банкротства по списанию долгов ЖКХ, он становится на сторону того, кто готов искать решение своих проблем.

Капитальный ремонт — долг, от которого не избавишься

6 марта, 2024

Долги за капремонт передаются даже по наследству. И чем больше времени прошло с момента постройки дома, тем выше платежи. Так что обязательно проверяйте оплату этого счета, если решили купить квартиру, либо получили долгожданное наследство. Вас может ожидать неприятный сюрприз, а вот как этого избежать? Конечно, оплачивать счета вовремя, но, в некоторых случаях, можно их проигнорировать.

Как узнать долг за капитальный ремонт?

Есть всего три варианта, как узнать долг по капремонту, если вам не приходит квитанция на оплату. 

Три основных способа узнать сумму долга.

1. Зайдите в личный кабинет Госуслуг в раздел “Оплата ЖКХ”.
2. Найдите сайт регионального оператора Фонда капитального ремонта или обратиться  в ТСЖ.
3. Получите выписку со счета непосредственно в Едином расчетном центре своего города.

Поиск долга через Госуслуги

Наверняка у вас есть доступ к государственному порталу услуг. Заходите туда под своей учетной записью и решайте все вопросы удаленно.

Вам нужно найти раздел “оплата ЖКХ”, именно там можно получить услуги по адресу квартиры. Информацию о долгах за квартиру и последнюю дату платежа вы найдете именно там. И оплатить все можно удаленно.

Фонд капитального ремонта

Получить услугу можно лично,  посетив регионального оператора. Берите с собой паспорт, документы на квартиру, подтверждающие собственность. Выписку по счету может получить либо собственник, либо человек зарегистрированный в квартире.

Если вы покупаете недвижимость, то обязательно запросите эту справку у собственника. Самостоятельно посмотреть сведения можно в Интернете: информация о доме, планы по началу ремонта, его этапы — все это в свободном доступе.

Как не платить по долгам за капремонт?

Вопрос этот, конечно, спорный, но небезосновательный. В ст. 169 ЖК РФ прописаны ситуации, когда можно игнорировать квитанции по оплате капитального ремонта. Возможно это  в случае, если:

• ваша квартира находится в доме, который является аварийным.  Если муниципалитет признал, что дом не подлежит восстановлению, а проживать в нем опасно для жизни, то смело игнорируйте квитанции.
• взносы можно не платить, если вашу квартиру временно изъяли для муниципальных или федеральных нужд. Тогда власти сами заботятся о текущих платежах. Случится это может, если ваше жилье не приватизировано, а в городе “наплыв” беженцев или туристов. Если же вы являетесь собственником, то из квартиры вас никто выселить не сможет.

А что делать, если вы не согласны с той суммой, которую платите за капитальный ремонт? Пишите заявление, советуют юристы, так как именно в заявительном порядке рассматриваются перерасчеты, выписки по спецсчета и отмена самого долга.

Варианты списания и перерасчета долгов по капитальному ремонту.

Заявление	Исковая давность	Банкротство	Амнистия
По заявлению собственник жилья может значительно уменьшить платежи. Сделать это можно за счет:перерасчета, предоставив все необходимые документы;получения льгот, если вы попадаете в одну из категорий граждан: инвалиды, пенсионеры, многодетные, сироты и т.д.;несогласие с суммой выплаты по какой-либо причине.	Списать долги за капитальный ремонт можно точно так же, как и все остальные платежи ЖКХ — по сроку исковой давности. Только учтите, что течет он для каждого платежа в отдельности. Вы можете списать только то, что накопилось за три года.	Судебное банкротство — надежный способ избавиться от всех долгов разом. Финансовый управляющий, который ведет дело, запрашивает сведения во всех инстанциях, так что он гарантированно найдет даже то, о чем вы не знали. А окончательное решение оспорить будет невозможно.	Периодически в нашей стране объявляют разного рода амнистию, в ходе которой могут простить и долги за ЖКХ. Но это происходит крайне редко. И не надейтесь, что вам обнулят долг полностью. Пени с истекшим сроком давности действительно сгорят, а вот сам долг останется.

Лицевые счета за капремонт — кому можно не платить?

Не платить за капитальный ремонт можно только в двух случаях:

1.  Вы являетесь нанимателем  жилья, а не собственником. Квартира принадлежит муниципалитету, значит, платить за капитальный ремонт не нужно.
2. Вы буквально недавно купили квартиру в новостройке.  Можете спать спокойно несколько лет, потому что новый дом ремонта не требует. Информацию о доме можно  запросить  в местном муниципалитете. Но помните, что платить услуги ЖКХ за новую квартиру также нужно. 

Мы уже говорили о том, что есть категории льготников, которым также положены послабления по выплатам за капитальный ремонт. 

К ним относятся:

• люди пенсионного возраста от 70 лет, ставка для которых снижена на половину; 
• дети-инвалиды и их опекуны; 
• инвалиды 1 и 2 группы;
• люди старше 80 лет вообще освобождаются от уплаты по квитанциям;
• с сентября 2022 года от начисления пеней по ЖКХ также освобождены семьи мобилизованных;
• и другие категории граждан.

 Последствия образования долгов по капремонту

Избавиться от долгов по ЖКХ не так-то просто, предупреждают юристы. Ведь все они передаются по наследству новому владельцу. Хотя в ст.158 ЖК РФ конкретно сказано о том, что только долги за капитальный ремонт переходят от собственника к собственнику. Не касается это только тех, кто провел регистрацию права собственности после августа 2014 года. А до этого жилье принадлежало муниципалитету или субъекту РФ.

В остальных случаях, с вас вправе требовать уплату долга, даже если вы только что купили квартиру в этом доме. 

В  Жилищном кодексе сказано, что оплачивать услуги ЖКХ должны:

• собственники, которые подписали акты приемки от застройщика;
• арендаторы помещений;
• сами застройщики, квартиры у которых еще не купили;
• местные органы власти, жилье которых пустует.

Как правило, УК вообще все долги “вешает” на новых владельцев. Способ решить вопрос только один: открыть новый лицевой счет, подтвердив переход права собственности документально. Если требования по выплате долгов за свет, газ, отопление и воду вам приходить продолжат, то пишите жалобы. Пока что все инициативы о том, что новому владельцу нужно отвечать по всем долгам, так в госдуме не приняты.

Последствия неуплаты 

Если вы все же задолжали за коммунальные услуги, то вот вам полная картина того, что будет дальше: 

1.  Если вы не оплатите квитанцию до 10 числа следующего месяца, вам начнут начислять пени. Два месяца они будут составлять 1/300, а потом эта сумма увеличится.
2. Далее вам начнут поступать требования о выплате долга. И, как правило, коммунальщики с подачей в суд долго не тянут, так что результатом неуплаты станет судебное разбирательство.
3. Если вам повезет, то взыскивать задолженность с вас будут судебные приставы, которые могут снимать в счет задолженности не более половины дохода. Либо документы в банк отнесут напрямую, тогда со счетов сразу спишут все средства.

Что нужно сделать при покупке жилья?

Наличие долгов по квартире — первое, что нужно узнать у собственника жилья. Обязательно проверяйте:

• Документы на право собственности, а также выписки по всем коммунальным лицевым счетам. Помните, что новый владелец капитальный ремонт все равно платить будет.
• При заключении договора купли-продажи, заверьте наличие коммунальных долгов нотариально. Прямо пропишите это отдельной строкой в договоре, а также укажите того, кто их обязан выплатить и срок уплаты. Либо требуйте это сделать сразу.
• Внимательно изучите информацию, если жилье было приватизировано: запросите выписку о прописанных в нем. Снять всех с регистрации лучше до сделки. Иначе получится, что вы купили жилье, которым человек имеет право пользоваться пожизненно. Продолжаться это будет до тех пор, пока он не выпишется из него. Он также может потребовать “откатить” приватизацию назад.
• Все долги переходят также по наследству, если вы оформили квартиру через нотариуса. Если вы приняли наследство, то и долги теперь платить вам.

Как избавиться от долгов окончательно?

Чтобы ни происходило в жизни, можно списать долги, а значит, снять груз с себя и своих родных. Юристы призывают начинать решать проблемы еще до того, как вас настигли серьезные последствия.

Ведь в старом жилищном фонде коммунальные платежи выше, значит, накопление задолженности происходит быстрее. Не ждите, когда сотни тысяч станут для вас неподъемной суммой, а идите в суд. Ведь банкротство физических лиц пока единственный способ решить финансовые проблемы. Сопровождение процедуры нашими юристами — это гарантия того, что вы спишите долги в короткие сроки. Обращайтесь за бесплатной консультацией в уже сегодня.

• 1
• 2
• 3
• …
• 97
• Туда »