Archives

МФО — как работают, где взять кредит, сравнение с банками

Различные потребности заставляют граждан всё чаще обращаться в кредитные организации. Так, помимо привычных нам банков, на рынке финансовых услуг появились микрофинансовые компании (МФО). Однако, когда дело доходит до выбора между банком и микрофинансовой организацией, многие люди теряются в догадках. В этой статье расскажем, что такое МФО, и как она работает, где можно взять кредит, и проведем сравнение с банками.

Что такое МФО и чем они отличаются от банков

Микрофинансовая организация (МФО) – это юридическое лицо, которое предоставляет финансовые услуги населению и бизнесу. В России деятельность МФО регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Закон об МФО

Закон определяет, что МФО может заниматься следующими видами деятельности:

• Выдача займов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
• Привлечение денежных средств граждан, а также ИП.
• Предоставление услуг по обмену валюты.
• Оказание консультационных услуг в области финансов.

В зависимости от вида деятельности МФО могут разделяться. Например, кредитные кооперативы объединяют своих членов для взаимного кредитования. Микрокредитные компании выдают небольшие займы физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Микрофинансовые организации занимаются привлечением денежных средств от населения и выдачей займов. 

Большинство МФО объединяют эти роли в одной организации, но всё же отличаются от банков. Отличия МФО от банка заключаются в следующем:

• не являются банками и не имеют права принимать вклады от населения.
• не могут проводить операции с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами.
• не имеют права осуществлять операции по переводу денежных средств за пределы Российской Федерации.
• не обязаны соблюдать требования к размеру капитала и резервам, установленные Банком России.

Таким образом, МФО – это специализированные финансовые организации, которые предоставляют услуги по выдаче займов и привлечению денежных средств. Их деятельность регулируется законодательством РФ и имеет ряд особенностей по сравнению с банками.

Общий обзор займов и условий в МФО

Микрофинансовые организации предоставляют различные виды займов как для граждан, так и малого бизнеса. Ниже представлен общий обзор займов и условий в МФО:

Некоторые МФО просят предоставить паспорт, ИНН, СНИЛС, выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (для юридических лиц). Но, как правило, для большинства микрофинансовых организаций заемщикам достаточно зарегистрироваться на сайте или в приложении компании и указать свои контакты для связи. 

Обзор предложений МФО на одном из финансовых агрегаторов

Важно помнить, что условия займа могут отличаться в разных МФО и зависят от конкретной ситуации заемщика, например, его возраста и кредитной истории. Перед оформлением микрокредита необходимо внимательно изучить условия договора и оценить свою способность вернуть долг в срок.

Так, невнимательность граждан относительно процентов в микрофинансовых организациях часто становится причиной появления крупного долга. Занимая в МФО 50 000 рублей, через несколько месяцев заемщик может стать должником суммы в 100 000 — 150 000 рублей. А при наличии просрочки сумма может вырасти втрое. К сожалению, от этого заемщиков в микрофинансовых фирмах меньше не становится. Граждане с каждым годом лишь увеличивают спрос на подобные кредитные организации. 

Важно помнить, что если появился неподъемный долг перед МФО, то лучше не тянуть с решением. Государство предлагает для граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию, законный способ избавления от задолженности по микрозаймам, кредитам и прочим обременениям. Должники вправе пройти процедуру банкротства и списать свои долги. 

Как выбрать МФО и избежать мошеннических схем

Микрофинансовые организации предлагают быстрые займы на короткий срок. Однако среди них есть мошенники, которые могут обмануть клиента. Чтобы избежать этого, нужно проверить МФО перед тем, как брать у неё деньги.

Первое, что нужно сделать, — проверить наличие лицензии Центрального банка РФ. Это можно сделать на сайте ЦБ РФ. Если у МФО нет лицензии, то она работает незаконно.

Также стоит обратить внимание на отзывы других клиентов. Если большинство отзывов положительные, то это хороший знак. Но если много негативных отзывов, то лучше выбрать другую компанию.

Кроме того, нужно проверить условия займа. Некоторые МФО предлагают очень высокие процентные ставки или скрытые комиссии. Поэтому нужно внимательно изучить все условия перед тем, как подписывать договор.

Если вы выбрали несколько подходящих МФО, то можно сравнить их условия и выбрать ту, которая предлагает лучшие условия для вас.

В целом, чтобы выбрать надёжную МФО, нужно провести тщательный анализ рынка и проверить разрешающие работу документы компании.

Риски обращения к МФО и последствия долга

Обращаясь в микрофинансовые фирмы заемщик рискует не только нарваться на мошенников, но и встретиться с другими неприятностями. Должнику приходится непросто. Вот несколько самых значимых рисков и последствий наличия задолженности перед МФО:

• Высокие процентные ставки.

Процентные ставки в МФО обычно значительно выше, чем в банках. Это связано с тем, что МФО предоставляют кредиты без проверки кредитной истории и дохода заемщика. А за риск, как правило, приходится платить заемщикам. 

• Штрафные санкции.

Если заемщик не выплачивает кредит вовремя, МФО может начислить штрафные санкции, которые увеличат сумму задолженности.

• Угроза коллекторских агентств

Если должник не расплатиться вовремя по займу, МФО может передать его долг коллекторскому агентству. Коллекторы часто используют агрессивные методы взыскания долгов, включая звонки, письма и личные визиты.

• Риск потери имущества

Если заемщик взял деньги под залог имущества и не расплатился вовремя, то МФО вправе забрать его в счет погашения займа.

• Возможность судебного разбирательства

МФО вправе обратиться в суд, чтобы потребовать взыскания долга. Тогда дело передают судебным приставам, которые по решению суда могут арестовать счета, имущество должника и запретить ему выезд за границу.

• Плохая кредитная история

Просрочка по микрозайму негативно повлияет на кредитную историю. В будущем будет сложнее получить кредит в банке или другой финансовый продукт.

• Финансовые проблемы

Долг перед МФО может привести к финансовым проблемам, таким как нехватка денег на оплату других счетов или необходимость занимать дополнительные средства для погашения долга.

Заемщикам следует тщательно взвесить все риски и последствия перед тем, как брать кредит в МФО. Если просрочка по микрозайму уже имеется, звонят коллекторы или приставы наведались с исполнительным листом, то паниковать не стоит. У каждого гражданина РФ есть законное право воспользоваться процедурой списания своего долга, если нет средств рассчитаться с кредиторами. Такая возможность доступна должникам в процедуре банкротства. 

Всё, что требуется, — это обратиться с заявлением по месту регистрации в ближайший МФЦ (при общей сумме всех долгов от 25 000 до 1 миллиона рублей) или в арбитражный суд (при сумме долга от 500 000 рублей и более). Перед подачей заявления нужно подготовить подтверждающие документы о наличии долга и сложном финансовом положении. Полный список можно уточнить на бесплатной консультации в любой юридической компании, занимающиеся процедурами банкротств граждан. 

Процедура судебного банкротства, в зависимости от сложности дела, занимает от 6 до 8 месяцев. Сегодня много опытных юристов, которые предлагают услугу «банкротство под ключ» и полностью берут на себя все хлопоты судебного процесса. Так что списать долги по микрозаймам можно даже удаленно, без личного участия в процедуре. 

Многие граждане не знают, что в процедуре банкротства можно избавиться от неподъемных долгов перед МФО, банками, ФССП, коллекторами, ЖКХ и прочее. При этом никто не отнимет за долги единственное жилье, не лишит родительских прав, рабочего места. Банкротство —- лишь юридическая процедура, в которой государство помогает должнику найти выход из финансового кризиса, защищая его права и принимая во внимание требования кредиторов и взыскателей. Заявляя о своем банкротстве, гражданин по закону получает правовую защиту от всех взыскателей: кредиторы, коллекторы и приставы не имеют права больше беспокоить его своими звонками и требованиями. После судебного постановления о списании долга гражданин освобождается от обязательств перед ними. 

Вопрос-Ответ:

Что такое МФО?

МФО — это микрофинансовая организация, которая предоставляет займы физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Какие услуги предоставляют МФО?

МФО предоставляют различные виды услуг, такие как выдача займов, кредитование, инвестирование, страхование и другие финансовые услуги.

Как выбрать надежную МФО?

При выборе МФО следует обратить внимание на её репутацию, условия предоставления займа, процентную ставку и наличие лицензии от Центрального банка РФ.

Жалоба на ВТБ в Центробанк – пишем правильно

Банк ВТБ – одна из крупных кредитных организаций, которая обслуживает физических и юридических лиц. Банк имеет большой опыт работы с клиентами, но и в его работе возникают нарушения, сбои и всплывают недостатки.

На сайтах отзывов о банках sravni.ru и banki.ru рейтинг у данной кредитной организации довольно низкий,  много негативных отзывов и, собственно, жалоб, с которыми должны разбираться сотрудники банка, но далеко не все вопросы они решают.

Обжалование действий любого банка закреплено законом № 395-1«О банках и банковской деятельности». Любой гражданин имеет право защитить свои интересы. 

Рассказываем, как подать жалобу на ВТБ в Центробанк,  какие могут быть основания и как составить и отправить документ.

За что жалуются на ВТБ

Судя по отзывам в интернете, ВТБ допускает различные нарушения в своей деятельности:

• долго не снимают залог с авто, хотя кредит уже погашен;
• распространяют о продуктах недостоверную информацию;
• обманывают с накопительными счетами;
• не начисляют обещанный кэшбэк;
• навязывают платные сервисы;
• не передает вовремя информацию в кредитную историю и т. д.

В целом, можно отметить, что в качестве причин для жалобы вышеперечисленные нарушения вполне можно отнести к неправомерным действиям банка.

Также к основаниям для жалобы на ВТБ в ЦБ можно отнести:

• несоответствие услуг банка заявленному качеству (сюда включается некомпетентность сотрудников, несоблюдение норм законодательства и пр.);
• разглашение персональных данных клиентов (кредитное учреждение обязано хранить банковскую тайну и не передавать информацию об операциях клиентов третьим лицам);
• списание денег со счетов клиентов без их ведома (речь идет о скрытых платежах, навязанных страховках и подключения платных услуг, на которые клиент не давал согласия).

Причины могут быть и другие, главным фактором будет нарушение банком ВТБ законодательства.

Подача жалобы в Центробанк

В Центральный Банк России может обратиться любой гражданин, если он недоволен работой кредитной организации. ЦБ РФ осуществляет контроль деятельности кредитных организаций и имеет серьезные рычаги влияния на них – вплоть до лишения лицензии.

Чтобы подать жалобу на ВТБ в ЦБ, можно воспользоваться одним из способов:

•  на сайте ЦБ есть специальная форма – интернет-приемная, куда необходимо внести свои данные и написать сообщение (до 15 000 знаков);
• через почту РФ на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России;
• по предварительной записи в общественной приемной ЦБ (8 800 250 40 72, прием граждан с понедельника по четверг 10:00-16:00, с 12:00 до 13:00 обед).

Выбирайте вариант заказного письма: в этом случае вы получите уведомление о доставке и будете знать, с какого момента отсчитывать сроки рассмотрения.

Ответ должен прийти не позднее, чем через 30 дней после доставки жалобы в Центральный банк.

В чате приложения Центробанка можно проконсультироваться со специалистом по вопросу подачи и написания жалобы.

Подать жалобу в ЦБ РФ можно через сайт

Контактный центр Центробанка работает круглосуточно по телефону 8 800 300 30 00.

 У Центробанка есть 30 дней с момента регистрации вашего обращения, чтобы дать ответ. В исключительных случаях этот срок может быть продлен до 60 дней. Вам высылается уведомление.

Отметим, что регистрация обращения на сайте ЦБ РФ может занимать до 3 дней. Если в вашем обращении есть претензии, которые не находятся в компетенции Центробанка, то в течение 7 дней после регистрации банк перешлет его в другое ведомство.

Как правильно составить жалобу на ВТБ банк

Чтобы жалоба стала эффективным инструментом в защите ваших прав, нужно правильно ее составить.

Поэтому нужно собрать как можно больше конкретной информации для жалобы. Например, адрес и телефон отделения банка ВТБ, где произошло нарушение ваших прав. ФИО сотрудника, если дело связано с конкретным человеком. Зафиксируйте дату и время, когда у вас возникли претензии к банку, когда произошел случай нарушения или когда вам стало известно о нем.

Что еще нужно указать в жалобе:

1. Обязательно должна быть сформулирована претензия к ВТБ банку. Если у вас несколько спорных ситуаций, выбирайте главную из них, чтобы не «расплываться мыслью по древу». Важно прописать то, что необходимо решить в ближайшее время.
2. Четко сформулируйте, что именно нарушил банк: какое право, какую норму закона. Если вам сложно это сделать самостоятельно, вы не знаете законодательных актов, формулировок, номеров законов, обратитесь за консультацией к юристу. Точные факты, приведение в жалобе нормативных документов, ссылок на статьи закона увеличивает шансы заявления на рассмотрение и конкретное решение.   
3. Основная часть жалобы должна содержать только факты, эмоции оставляйте при себе, расписывать произошедшую историю «в красках» тоже не нужно. И тем более использовать откровенно грубые выражения. Одним словом, ничего личного, только бизнес. Полностью прописывайте наименование организации, не пишите аббревиатур. Сотрудник, который будет заниматься вашей жалобой должен точно все понять.
4. Изложите свои требования. Что именно должен сделать Центробанк, чтобы решить ваш вопрос. Например, увольнение конкретного сотрудника, который нарушил ваши права, снижение процентной ставки, перерасчет услуги, возврат денежных средств в определенной сумме на ваш счет и т.п.
5. Приложите документы – доказательства нарушения. Возможно, запись разговора с сотрудником банка во время конфликта. Следует знать, что она будет легальной, если записать разговор на диктофон или телефон открыто, т. е. сотрудник должен быть в курсе, что его записывают. Также доказательством могут служить смс-сообщения, переписка в мессенджерах, письма от банка. Прикладывайте все копии, что у вас есть на руках. Подойдут и копии других жалоб, которые вы уже отправляли в другие инстанции и они остались без ответа.

Не забудьте прописать свои контактные данные, чтобы Центральный банк мог направить вам ответ. Это может быть адрес электронной почты, адрес фактического проживания. Номер телефона тоже будет не лишним. По нему вам может прийти смс-сообщение с номером регистрации вашей жалобы.

Образец жалобы на ВТБ в Центральный банк

Если вы подаете жалобу на банк ВТБ в Центробанк онлайн, например, через интернет-приемную, то вы всегда можете уточнить ее статус, если не получили ответа через 30 дней.

Уточнить статус жалобы можно на сайте ЦБ РФ 

При подаче вам на телефон или адрес электронной почты приходит номер регистрации, используя его, можно узнать статус жалобы.

Центробанк отказал в рассмотрении жалобы

На самом деле отказов как таковых не бывает, так как Центральный Банк – одна из трех самых серьезных организаций, которые работают с банками. Поэтому Центробанк может только перенаправить вашу жалобу в другой госорган или оставить ее без внимания, если вы неправильно составили документ.

Если вас такой «ответ» не устраивает, если ЦБ РФ не смог решить вашу проблему, то дальше есть смысл жаловаться на ВТБ только в прокуратуру или в суд.

В прокуратуру РФ можно также обратиться с жалобой онлайн. Данный госорган обязан реагировать на любые нарушения закона, поэтому в случае с банком он проведен прокурорскую проверку.

Отдельно стоит выделить обращение в МВД, если в действиях банковских работников вами выявлены признаки преступления. Например, преступная мошенническая схема перевода денег с вашего счета. Это сложно доказуемое преступление, но заявить о нем в полицию стоит.

И последней инстанцией, куда можно подать заявление на нарушение прав банком ВТБ, если жалоба в Центральный банк не сработала, является суд. Судебная инстанция будет рассматривать заявление о нанесении материального и морального вреда, раскрытии персональных данных и т.п. 

Отправить заявление и все необходимые документы в суд можно в электронном виде на сайте «Мой арбитр». Приложения в виде документов, доказывающих нарушение банка, в этом случае обязательны. Без них суд может и не рассмотреть иск.

Как прекратить звонки из ВТБ банка по задолженности

Самой распространенной причиной жалоб на банки и ВТБ в том числе, являются проблемы с просроченными кредитами. Сотрудники службы взыскания звонят с напоминаниями о необходимости вернуть долг, присылают смс-сообщения и письма на почту.

Конечно, подобные звонки надоедают. Поэтому хочется подать жалобу, но практика показывает, что именно на такие жалобы реакция госорганов не последует. Почему? Потому что банковские сотрудники имеют право звонить клиенту в случае просрочки. Клиент самостоятельно подписывает соглашение об обработке персональных данных, когда получает кредит.  

И даже если сотрудники банка превышают свои полномочия, звонят чаще, чем им разрешено, звонки жалобой не прекратить и сумму долга не уменьшить.

Что делать? Решать вопрос непосредственно с задолженностью. Только так можно избавиться от звонков банка, коллекторов и других инстанций.

Юристы по банкротству часто сталкиваются в историях клиентов с навязчивыми звонками. Для своих клиентов многие компании по банкротству предоставляют услугу “антиколлектор” после подписания договора. Звонки коллекторов и служб взыскания банков прекращаются.

Отметим, что задолженность в 500 000 рублей и более является веским фактором для подачи заявления на банкротство. Вас обязывает это сделать закон № 127 «О несостоятельности». Но и с меньшей суммой долга можно освободиться от обязательств, если нечем их закрывать.

Отказ от взаимодействия с коллекторами – выгодно ли это должнику?

Согласно требованиям Федерального закона № 230-ФЗ, письменный отказ от взаимодействия с коллекторами должен быть оформлен правильно и отправлен в адрес руководителя коллекторского бюро, которому кредитор передал просроченный долг.

В случае, если вам необходимо отказаться от коммуникации с коллекторами по просроченному долгу, важно составить соответствующее письмо, в котором четко указать ваше желание не взаимодействовать с коллекторским агентством. Письмо следует отправить заказным письмом с уведомлением о вручении на адрес коллекторского агентства с указанием руководителя бюро.

Можно ли отказаться от взаимодействия с коллекторами? Как отказаться от взаимодействия с коллекторами? Читайте в этой статье. 

Как написать отказ от взаимодействия с коллекторами

Приказ ФССП России от 18.01.2024 № 6 «Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) представителем кредитора только через представителя либо об отказе от взаимодействия» важен для защиты прав должников и регулирования процедур взаимодействия с кредиторами или их представителями.

Приказ ФССП России №6

Этот приказ устанавливает определенные правила и процедуры, которые должникам необходимо соблюдать при взаимодействии с кредиторами или их представителями. Форма заявления, утвержденная в данном приказе, предоставляет должнику возможность выбора способа взаимодействия с кредитором, а именно через представителя, или отказ от такого взаимодействия.

Данное положение, зарегистрированное Минюстом России под № 77060 от 31.01.2024 года, утвердило форму отказа от взаимодействия с коллекторами. Официальное название письма «Заявление должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) его представителем только через представителя либо об отказе от взаимодействия». Предоставление должникам возможности выбора способа общения с кредиторами способствует прозрачности и соблюдению их прав.

Как написать отказ от взаимодействия с коллекторами? Заполняя первый пункт данной формы, вы делегируете своему доверенному лицу, например, адвокату или юристу, право вести переговоры с кредитором или его представителями, включая участие в судебных процедурах или процессах банкротства. 

Второй пункт формы направлен на информирование коллекторских компаний о полном отказе от общения. Это означает, что коллекторы не имеют права звонить вам, отправлять сообщения на вашу электронную почту или через мессенджеры, а также через социальные сети.

В зависимости от выбора вы заполняете либо первую, либо вторую часть бланка. В свободных полях можно поставить прочерк. Также можно написать обращение от руки, не прибегая к заполнению ни первой, ни второй части формы. Всё зависит от вашего решения.

Для написания заявления на отказ от взаимодействия с коллекторами вам необходимо составить документ, содержащий следующие пункты:

1. Название и адрес компании-взыскателя, а также ФИО руководителя компании.
2. Название документа: «Заявление должника об отказе от взаимодействия».
3. Данные заявителя: фамилию, имя, отчество, все данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан, место регистрации). Необходимо предоставить копии всех заполненных страниц паспорта.
4. Контактный телефон с кодом города и адрес электронной почты.
5. Содержание заявления.
6. Дата подачи заявления, ваша подпись и расшифровка подписи.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами

После составления данного документа вам необходимо подать его по указанному адресу компании-взыскателя, предоставив все необходимые данные и документы.

Не забывайте, что руководитель коллекторской организации не обязан отвечать на ваше письмо. Однако он должен уведомить сотрудников о прекращении телефонных звонков и отправке электронных писем данному клиенту с указанной даты (от момента получения вашего письма). Прекращение данных форм общения является неотъемлемой частью процесса.

Как отправить заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами

Требование о прекращении контактов между должником и взыскателями можно предъявлять только после истечения 120 дней с момента первой просрочки по возврату долга. Таким образом, это правило устанавливает минимальный срок, который должен пройти до того, как должник может подать заявление об отказе от коллекторов.

Отправка документа через заказное письмо обеспечивает дополнительные гарантии в доставке и отслеживании, так как гражданин обязательно получает ответ о принятии письма. Это позволяет быть уверенным в том, что ваше заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами достигнет адресата в безопасности и внимательно будет рассмотрено коллекторской компанией.

Правильно поданные отказы коллекторским агентствам позволяют вам начать отсчет периода, в течение которого коллекторы обязаны прекратить контакты с вами. Согласно информации о новой версии закона о коллекторах, которая вступила в силу с 2024 года, коллекторы должны прекратить общение с вами в течение 5 суток после получения вашего отказа. 

Как происходит общение с коллекторами после отказа от взаимодействия

Связь через Почту России остается одним из способов связи, который не исключается при ограничении других форм контакта.

Если вы хотите полностью исключить общение с коллекторами через этот канал, вы можете уведомить их о запрете присылать вам корреспонденцию письменно через Почту России. Важно сделать это в письменной форме с сохранением подтверждения о вручении, чтобы иметь документальное подтверждение об отказе от такого вида коммуникации.

Вы имеете полное право не реагировать на письма коллекторских компаний, которые приходят вам в почтовый ящик. Ни один закон не обязывает вас открывать или читать такие письма, не говоря уже о том, чтобы писать ответы или подчиняться требованиям, выдвинутым в них.

Не все письма от коллекторских компаний содержат только требования и угрозы. Иногда в них действительно могут содержаться предложения по урегулированию долга, которые могут быть выгодными для должника. Это могут быть предложения о рассрочке, скидках на сумму долга, возможность списания части долга и другие варианты решения финансовых трудностей.

Важно помнить, что отношения с коллекторскими компаниями могут быть весьма сложными, и иногда открытый диалог и поиск взаимовыгодного решения могут привести к позитивному исходу для обеих сторон. Если вы готовы рассмотреть предложения коллекторов и обсудить варианты урегулирования долга, вам стоит обдумать возможность ответа на письма и начать конструктивный диалог.

Однако, принимать решение об ответе на письма коллекторов — это ваше собственное решение, и важно взвесить все аспекты ситуации перед принятием окончательного решения. Если вы решите откликнуться на предложения от коллекторов, рекомендуется обдумать все условия внимательно и, при необходимости, проконсультироваться с профессионалами, чтобы защитить свои интересы и избежать нежелательных последствий.

Чем отказ от взаимодействия отличается от отзыва персональных данных

Отказ от дальнейшего взаимодействия с коллекторами можно произвести в любое время, в том числе и в период, когда долг не погашен. Однако отзыв разрешения на обработку персональных данных обычно возможен только после полного погашения долга.

После того, как долг будет погашен или признан невозможным к взысканию, коллекторы не будут иметь необходимости в вашей персональной информации для целей взыскания. Обычно данные должника требуются и активно используются кредиторами, банками и МФО, чтобы проводить аналитику, управлять рисками и предлагать новые финансовые продукты и услуги.

Что важно знать при отказе от общения с коллекторами

Отказ от дальнейшего общения с коллекторской компанией может привести к возможности судебного разбирательства. Коллекторская компания имеет право обратиться в суд для взыскания долга, если должник отказывается погасить задолженность.

Если коллекторская компания выкупила ваш долг перед МФО или перед банком по кредиту, то она может иметь право на взыскание этого долга и может применять все законные методы для его возврата, включая обращение в суд. В таких случаях важно быть готовым к возможным юридическим последствиям и разбирательству в суде.

Процедура получения судебного приказа в мировом суде может быть довольно скорой и эффективной, особенно когда речь идет о подтверждении долга по кредитным обязательствам. В случае, когда должник не оспаривает факт наличия задолженности по договору на займ или кредит, судебное решение может быть вынесено заочно на основании представленных документов.

Кредитные обязательства являются безусловными и узаконенными, поэтому судебное разрешение на взыскание долга может быть достаточно быстрым и принципиальным. Это инструмент для защиты прав кредитора и обеспечения исполнения кредитных обязательств.

Если вам назначен судебный приказ по долгу по кредиту или займу, важно принять меры к его урегулированию. Рекомендуется обратиться к специалистам или юристам для получения консультации и разработки наилучшего плана действий в такой ситуации. Своевременное решение проблемы и соблюдение законных процедур поможет избежать возможных негативных последствий.

В случае отмены судебного приказа коллекторская компания может подать иск в суд для взыскания долга. Если игнорировать повестки из суда и не участвовать в заседаниях, то суд может вынести решение о вашем статусе должника в ваше отсутствие. Это может привести к тому, что вам будет присвоен статус должника, а взыскатели получат исполнительный лист для дальнейшего взыскания задолженности через судебных приставов.

В рамках такого процесса судебные приставы могут обращаться к налоговой службе для получения информации о счетах должника и наложения на них взыскания для оплаты долга.

Следует отметить, что законом предусмотрены некоторые ограничения по списанию средств с определенных видов счетов, таких как средства, которые относятся к социально защищенным категориям, например, алименты, пенсия по потере кормильца или социальные выплаты от государства. Эти средства обычно остаются недоступными для взыскания в рамках исполнительного производства.

Если у вас нет счетов или они не содержат достаточных средств для покрытия долга, судебный пристав может приступить к поиску вашего имущества, которое может быть реализовано в рамках требований Гражданского кодекса. Процесс поиска и реализации имущества направлен на обеспечение исполнения судебного решения и удовлетворение требований взыскателя.

В случае, если у вас нет иного имущества, кроме например, единственной квартиры и не крупной бытовой техники, такой как холодильник, который не подлежит реализации в рамках взыскания, судебный пристав может закрыть производство по исполнению и вернуть исполнительный лист взыскателю. В таком случае взыскание долга может остаться невыполненным из-за отсутствия иного имущества, которое можно было бы использовать для покрытия долга.

Избегание взаимодействия с судебными приставами может привести к более серьезным последствиям, включая объявление о розыске. Судебные приставы обладают широкими полномочиями по взысканию долгов, и отказ от сотрудничества с ними не является вариантом. Они могут применять различные меры для выявления доходов и имущества должника, в том числе обращаться к работодателям, банкам и другим учреждениям.

Если финансовое положение должника остается неизменным, взыскатель, включая коллекторские компании, может многократно возвращать исполнительный лист судебным приставам для продолжения процесса взыскания. Это может происходить строго через определенные промежутки времени, обычно раз в 6 месяцев. При этом судебные приставы будут проводить регулярные проверки счетов, имущества и других активов должника в рамках установленных процедур.

Если коллекторская компания обнаружит, что должник устроился на работу или получил наследство, она может обратиться к судебным приставам даже раньше установленного срока. Таким образом, уклонение от взаимодействия с приставами не является эффективным способом избежать взыскания долга, и лучше всегда искать решения сотрудничества и урегулирования финансовых обязательств вовремя.

Вы можете проконсультироваться с юристами КредитаНет, чтобы быть уверенным в своих действиях по отношению к коллекторам, а также списать долги, решить финансовые проблемы и начать жизнь с чистого листа. Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас!

Не отдают долг по расписке? Расскажем как вернуть свои деньги

Все мы хотя бы раз в жизни одалживали деньги друзьям или родственникам. Однако редко кто задумывается о том, чтобы оформить это документально. Давая деньги в долг, важно составить долговую расписку, которая защитит вас от возможных проблем и обеспечит возврат ваших средств. Но и она не всегда служит гарантией возврата средств. Рассказываем, что нужно делать, если вам не отдают долг по расписке, и куда обращаться.

Как работает расписка

Расписка, составленная между двумя физическими лицами, подтверждает заключение договора займа. То есть она обладает юридической значимостью, и это подтверждают статьи 807,808, 434 ГК РФ.

По этому договору заемщик обязуется вернуть деньги, а условия возврата оговариваются в самой расписке. Идеально, если расписка включает сумму к возврату (с процентами или без), срок и способ возврата.

Если в документе отражены сроки возврата, а заемщик не отдал деньги вовремя, займодавец вправе пойти в суд. Важно иметь все данные заемщика: адрес, полное имя, фамилия, желательно паспортные данные и контактный телефон. Расписка должна быть подлинной и содержать все условия, которые нарушил заемщик.

Можно использовать бланк, а можно даже написать расписку от руки

Если в расписке не указан срок возврата долга, до обращения в суд нужно доказать, что должник не желает вам платить. То есть, что срок исполнения обязательства наступил. Для этого нужно направить заемщику письменное требование с четкими сроками возврата и сохранить доказательства этого требования (например, квитанцию о заказном почтовом отправлении, квитанцию курьерской доставки, личное вручение с подписью на втором экземпляре, иногда подойдет и электронная переписка). Если заемщик нарушит уже установленный срок, можно обращаться в суд с иском.

Как оформить расписку

Расписка составляется в простой письменной форме и не требует специальных юридических знаний. Достаточно указать следующие сведения:

• Информация о сторонах: полные имена заемщика и займодавца.
• Паспортные данные сторон: серии и номера паспортов.
• Сумма и срок займа: точная сумма и дата возврата.
• Обязательство должника вернуть деньги: явное указание на то, что заемщик обязуется вернуть полученные средства.

Если расписка подписана обеими сторонами, она становится важным документом для защиты их прав в случае разногласий. В суде расписка о передаче денег будет служить доказательством наличия займа. Суд рассмотрит ее наряду с другими доказательствами и вынесет объективное решение о взыскании или об отказе во взыскании денежных средств с должника. Поэтому очень важно оформлять такие финансовые отношения в документальной форме.

Если расписка не была составлена, это не означает, что займодавец не сможет вернуть свои деньги. Можно вполне законно вернуть долг, даже если не было расписки, но процесс будет более сложным и потребует дополнительных доказательств.

Сроки взыскания долгов по распискам

Если деньги по расписке не возвращены в срок, подать в суд на должника кредитор может хоть на следующий день. Но когда срок возврата в расписке не указан, то на погашение задолженности отводится 30 дней с момента получения должником требования. Оно направляется телеграммой или заказным письмом с отметкой о вручении.

Иногда должник может не получить письмо, и оно вернется к вам после истечения срока хранения в 30 дней. В таком случае он все равно считается уведомленным.

Если срок возврата долга истек, а долг не вернули, то придется идти в суд.

Порядок возврата долга по расписке

Даже если расписка оформлена, это не гарантирует возврат денег на 100%, но значительно увеличивает шансы на успешное взыскание долга.

Прежде чем обращаться в суд, нужно соблюсти досудебный порядок. Для многих заемщиков подача претензии является сигналом о серьезности намерений заимодавца, что часто приводит к возврату денег без дальнейших разбирательств. Таким образом, можно напомнить должнику о его обязательствах и избежать судебных процедур.

Как составить претензию

Претензия составляется в произвольной форме и должна включать:

• Сведения о должнике и взыскателе: ФИО и контактные данные.
• Указание на наличие расписки и нарушение ее условий: ссылка на расписку и несоблюдение сроков возврата.
• Требование о возврате долга: конкретную сумму и срок исполнения.
• Дату и подпись.

К претензии необходимо приложить документы, подтверждающие изложенные факты, например, копию расписки и выписку с банковского счета.

Без этой претензии в суд идти бесполезно

Претензию нужно отправить должнику почтой с описью отправления. Это будет доказательством попытки урегулировать спор в досудебном порядке. После получения претензии у должника есть 30 дней на удовлетворение требований.

Если должник не получает претензию по почте, нужно дождаться возврата письма. После этого можно обращаться в суд с требованием о разрешении спора.

Как получить судебный приказ

Если долг по расписке вместе с процентами меньше 500 000 руб, то для взыскания достаточно получить судебный приказ. Заявление на его выдачу подается в мировой суд по месту жительства.

Заявление можно заполнить заранее или в секретариате суда по образцу

Для получения судебного приказа нужно составить заявление, в котором указываются сведения:

• О мировом судье: указываются данные судьи, включая номер участка или округа.
• О взыскателе: ФИО, дата рождения, адрес, телефон.
• О должнике: все известные сведения о нем.
• Суть дела: дата предоставления денег в долг и сумма задолженности, условия, дата наступления срока возврата, какие документы это подтверждают.
• Требование о взыскании задолженности: в этой части производится детальный расчет истребуемой суммы вместе с процентами.
• Приложения: копии документов, подтверждающих изложенные факты.

Выдача судебного приказа облагается госпошлиной. Она рассчитывается в зависимости от суммы заявленных требований. Оплатить госпошлину можно в любом банке по квитанции, которую можно получить в канцелярии или оплатить на Госуслугах.

К подаваемому заявлению обязательно нужно приложить оригинал расписки — без нее суд не будет рассматривать дело. Если срока возврата долга распиской не предусмотрено, то обязательно приложите копию требования о погашении задолженности и квитанцию, которая подтверждает ее отправку должнику.

Заявление рассматривается судом в пятидневный срок. При этом ни взыскателя, ни должника в суд не вызывают. Если требования удовлетворены, судья выносит судебный приказ и направляет его должнику. У должника есть 10 дней на подачу возражения. Если он успеет его подать в десятидневный срок, то приказ будет отменен, а дело будет перед передано на рассмотрение в порядке обычного искового производства.

Подача иска в суд

Если сумма долга свыше 500 000 рублей или судебный приказ был отменен, нужно подавать в суд полноценный иск. Содержание искового заявления аналогично заявлению на выдачу судебного приказа. Важно выполнить следующие шаги:

Шаг 1. Подготовка

Определите размер госпошлины в зависимости от суммы требований. Если иск подан после отмены судебного приказа, доплатите до необходимой суммы и приложите новую квитанцию к заявлению.

Шаг 2. Подача иска в суд

Составьте заявление в двух экземплярах. Один экземпляр отправьте ответчику заказным письмом. Исковое заявление направляется в районный (городской) суд, когда размер требований больше 50 000 рублей, или в мировой суд — если меньше.

Шаг 3. Рассмотрение дела

Назначается судебное заседание, где будут присутствовать истец и ответчик.

Шаг 4. Вынесение решения

Решение суда вступает в законную силу через 30 дней. В случае несогласия с решением возможно подать апелляционную жалобу в 30-дневный срок.

Что делать дальше?

После получения судебного приказа или исполнительного листа и передачи их в ФССП, следует соблюдать определенную последовательность действий для эффективного взыскания задолженности:

• Проконтролировать, чтобы в течение трех дней после получения исполнительного документа судебный пристав вынес постановление о возбуждении исполнительного производства. В этом документе устанавливается должнику срок (обычно пять дней) на добровольное исполнение требований.

Пристав направляет постановление как взыскателю, так и должнику.

• Проверить исполнение мер принудительного взыскания. В двухмесячный срок судебный пристав обязан подать запросы в налоговые и пенсионные органы, чтобы найти официальные источники доходов. Еще он подает запросы в банки для проверки наличия у должника открытых счетов и наложения на них ареста, и в органы государственной регистрации, такие как Росреестр (для недвижимости), ГИБДД (для транспортных средств), Ростехнадзор и другие, для установления наличия имущества. При его обнаружении на недвижимость и машины может быть наложен арест.
• Взаимодействовать с судебным приставом. Рекомендуется поддерживать связь с судебным приставом. Вы можете регулярно звонить или посещать приемные дни, чтобы узнавать о ходе исполнительного производства. Если у вас есть дополнительная информация о местоположении имущества должника, его счетах в банках, месте работы и других важных данных, сообщите об этом судебному приставу. Вы можете предложить свою помощь в доставке запросов или документов.
• Подавать ходатайства. По истечении двух месяцев вы можете подать письменное ходатайство с просьбой ознакомить вас с материалами. Проверьте выполнение всех необходимых действий приставом (например, наличие запросов и арестов). Если должник предоставляет недостоверную информацию о своем имуществе, месте работы или других обстоятельствах, он может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.
• Подавать жалобы на действия судебного пристава. Если вы считаете, что судебный пристав игнорирует свои обязанности, вы можете подать жалобу. Жалоба подается в течение 10 дней с момента выявления нарушений. Жалобы можно направить вышестоящему руководству службы судебных приставов или обжаловать действия пристава в судебном порядке.

Иногда бывает так, что должников много, а денег на оплату ваших личных долгов не хватает. В этой ситуации процедура банкротства физических лиц поможет решить проблему с вашими задолженностями, и одновременно — с вашими должниками. Юристы КредитаНет расскажут, что делать, если вам должны денег, а вы не можете их забрать и погасить свои задолженности, как списать долги физическому лицу через банкротство и дадут персональные рекомендации. Для бесплатной консультации с юристами позвоните нам или пишите онлайн.

Если нечем платить за квартиру: варианты развития событий

Долги за квартиру сейчас есть у многих. Все понимают, что за газ, воду, электричество, отопление платить нужно, но задолженность все равно образуется. И как погасить, если платить за ЖКХ действительно нечем? Попытаться списать, конечно, а вот о способах и возможностях должен знать каждый.

Последствия долгов по ЖКХ

Коммунальщики, как и все кредиторы, не придумали ничего нового, чтобы воздействовать на граждан. Сначала они будут давить на чувство ответственности, а уже потом подадут в суд.

Начисление пени

Первое, что произойдет с тем, кто не заплатил за квартиру – ему начислят пени. Со второго месяца после того, как был пропущен платеж, насчитывается 1/300 по ставке ЦБ РФ. С четверого месяца, сумма рефинансируется до 1/130. То есть, теперь придется заплатить не только сам долг, но и дополнительные проценты. Приставы обычно взыскивают всю сумму целиком, включая пени и штрафы. Так что такое долг ЖКХ? Это основная сумма долга с начисленными на нее суммой пени.

Например, вы 10 числа не оплатили долг. Сделать это можно до 10 числа следующего месяца. Но учтите, что уже с 1 числа следующего месяца, вам начислят дополнительные проценты.

Если сумма накопилась приличная, первое что стоит сделать – попробовать договориться с управляющей компанией. Получить рассрочку, например, чтобы вносить посильные суммы частями.

Отключение и ограничение

Что будет, если продолжать не оплачивать ЖКХ? Примерно через два месяца вам начнут грозить отключением. Конечно, для этого вы должны пустить сотрудника в квартиру. Но часто должники просто не открывают дверь.

Чаще всего отключают электроэнергию. Ведь счетчики находятся в коридоре, так что сделать это гораздо проще, чем отключить воду или газ. Так что придется вам долг оплачивать полностью, а еще и за подключение платить. Хорошая новость в том, что можно также получить рассрочку на оплату долга, но часть его нужно заплатить сразу.

Помните, что у вас есть примерно 10 дней, после того, как вас начали предупреждать об отключении коммунальных услуг.

Суд по долгам ЖКХ

Долго ждать оплаты долга коммунальные службы не любят, поэтому суд по долгам ЖКХ происходит быстро. Они, кстати, могут это сделать через два месяца после первого просроченного платежа.

Конечно, начинается все с уведомлений о подаче заявления в суд. Если должник не реагирует, то юристы управляющей компании начинают действовать. Если ЖКХ подали в суд, то это не значит, что сумма долга очень большая. С решением суда им проще взыскать долг. Например, они могут отнести его напрямую в банк, а не ждать начала работы судебных приставов.

Принудительное взыскание

Если на вашу карту наложен арест, значит, в дело вступили судебные приставы. Они вполне могут снять в счет уплаты долга по ЖКХ до 50 процентов дохода, а если сумма долга превысила 30 тысяч, то могут и ограничения наложить. Например, на сделки с имуществом или выезд за границу перекроют. Вот это примерно то, что будет, если не платить долг по ЖКУ.

Здесь уже вариантов нет: либо платить, либо попытаться списать долги полностью. Иначе под угрозой снятия будут все денежные средства, поступающие на карту должника.

Выселение из квартиры

Такое тоже возможно, но используют этот метод только представители администрации. Ведь выселить имеют право из жилья, в котором вы являетесь нанимателем. Договор с вами расторгнут и попросят освободить помещение.

Если вы успели приватизировать квартиру, а значит стали собственником, то на вас эта мера не распространяется. Вообще, из единственного жилья выселить вас никто не имеет права. Конечно, если ваше жилье не находится под залогом банка, как в случае с ипотечной квартирой.

Как списать долг за квартиру

Для начала лучше все-таки сесть и посчитать общую сумму долга. А уже после задаваться вопросом: “Как списать долги за квартиру?”.  Просто возьмите последние квитанции или сходите в расчетно-кассовый центр, чтобы запросить выписку по счету. И не забудьте паспорт, так как без него вас обслуживать не будут.

Можно также отследить задолженности на сайте судебных приставов. Если в суд на вас уже подали, то там найдете все последние исполнительные производства.

Когда общая сумма задолженности понятна, то есть несколько способов, чтобы снизить свою долговую нагрузку. Так как списать долг за квартиру?

Попросите рассрочку

Коммунальщики – не коллекторы, долги с вас выбивать не будут. Наоборот, им выгодней, чтобы вы сами погасили задолженность. Судебное решение неоспоримо, но пройдет несколько месяцев, прежде чем денежные средства начнут поступать на счет управляющей компании. 

Поэтому придите к руководству компании или в расчетный центр и честно скажите, что платить не можете. Напишите заявление на рассрочку, укажите срок и сумму, которую сможете выплачивать регулярно. Далее вам придется сделать первый платеж, но вы однозначно снизите риск отключения коммунальных услуг.

Ждать срока исковой давности

Ждать выплат три года коммунальщики точно не будут. Они быстрее в суд подадут, а там уже вас ждут все “радости” должника: вынесение судебного приказа, который вы сможете отменить, а также последующая подача иска в суд. Далее за дело возьмуться сотрудники ФССП, которые смогут не только снять деньги со счета, но и конфисковать ваше имущество. Все вещи продадут с торгов, а деньги отдадут в счет погашения долга.

В надежде на истечение срока исковой давности, многие забывают, что он начинается с последующего дня после просрочки. И вычислять все это придется вам, если хотите доказать суду, что время на погашение долга истекло. Для этого нужно взять выписку по счету, в которой отражаются все даты последних платежей, а также начисленные задолженности. Ведь в суд подать управляющая компания может в любой момент.

После того, как вы вычислили те долги, срок которых истек, нужно составить ходатайство в суд. Ведь без этого решение в вашу пользу вынесено не будет. Даже после того, как вы не признали долг, а судебные приставы перенесли дело в архив, долг списан не будет.

Полностью списать долг по ЖКХ

Если ваша финансовая ситуация безнадежна, то у вас не будет сомнений в том, что нужно действовать. Единственный известный способ списания всех задолженностей по кредитам, штрафам, налогам, коммунальным платежам и даже распискам — это процедура банкротства физических лиц. 

Если сумма долга небольшая — от 25 тысяч рублей, то вы можете попробовать решить проблему в досудебном порядке. По новым правилам написать заявление в МФЦ могут даже пенсионеры и малоимущие граждане.

Но долги имеют свойство быстро накапливаться, поэтому юристы советуют не тянуть со списанием долгов по ЖКХ. Можно заранее записаться на бесплатную консультацию и получить ответ на самые волнующие вас вопросы. Ведь решение нужно принимать только тогда, когда знаешь обо всех деталях. А в банкротстве через суд, таких деталей достаточно много. 

Мало иметь:

• просроченную задолженность от 90 дней, 
• а также долг более 200 тысяч, 
• нужно еще понимать, как минимизировать риски. 

А такие возникают даже на стадии составления заявления: ошибки, проблемы со сбором документов, а также другие ситуации, с которыми неоднократно сталкивались клиенты.

Например, через МФЦ долги часто не списываются по причине того, что кредитор перепродал сам долг, либо должник забыл указать его в заявлении. В судебном порядке такое произойти не может, так как финансовый управляющий занимается запросами во все инстанции. И получит даже ту информацию, о которой вам пока неизвестно. Так что ваши долги будут списаны гарантировано.

Как общаться с службами ЖКХ?

Взаимодействовать с коммунальными службами придется все равно. Хорошо, если это происходит “удаленно”, когда вы просто оплачиваете квитанцию. Но бывают ситуации, когда долги возникают из ниоткуда, или их просто “забыли” списать. 

Ситуации, которые не стоит игнорировать

Во всех непонятных ситуациях со службами ЖКХ, вы имеете право обратиться также в Роспотребнадзор, прокуратуру и даже суд. Если вы платите исправно, а долг не уменьшается или не согласны с качеством услуги, то не молчите. Вы сможете добиться:

1. перерасчета задолженности;
2. либо полного аннулирования долга;

Но самое надежное, конечно, это обращение в суд. Ведь даже во время процедуры банкротства по списанию долгов ЖКХ, он становится на сторону того, кто готов искать решение своих проблем.

Капитальный ремонт — долг, от которого не избавишься

Долги за капремонт передаются даже по наследству. И чем больше времени прошло с момента постройки дома, тем выше платежи. Так что обязательно проверяйте оплату этого счета, если решили купить квартиру, либо получили долгожданное наследство. Вас может ожидать неприятный сюрприз, а вот как этого избежать? Конечно, оплачивать счета вовремя, но, в некоторых случаях, можно их проигнорировать.

Как узнать долг за капитальный ремонт?

Есть всего три варианта, как узнать долг по капремонту, если вам не приходит квитанция на оплату. 

Три основных способа узнать сумму долга.

1. Зайдите в личный кабинет Госуслуг в раздел “Оплата ЖКХ”.
2. Найдите сайт регионального оператора Фонда капитального ремонта или обратиться  в ТСЖ.
3. Получите выписку со счета непосредственно в Едином расчетном центре своего города.

Поиск долга через Госуслуги

Наверняка у вас есть доступ к государственному порталу услуг. Заходите туда под своей учетной записью и решайте все вопросы удаленно.

Вам нужно найти раздел “оплата ЖКХ”, именно там можно получить услуги по адресу квартиры. Информацию о долгах за квартиру и последнюю дату платежа вы найдете именно там. И оплатить все можно удаленно.

Фонд капитального ремонта

Получить услугу можно лично,  посетив регионального оператора. Берите с собой паспорт, документы на квартиру, подтверждающие собственность. Выписку по счету может получить либо собственник, либо человек зарегистрированный в квартире.

Если вы покупаете недвижимость, то обязательно запросите эту справку у собственника. Самостоятельно посмотреть сведения можно в Интернете: информация о доме, планы по началу ремонта, его этапы — все это в свободном доступе.

Как не платить по долгам за капремонт?

Вопрос этот, конечно, спорный, но небезосновательный. В ст. 169 ЖК РФ прописаны ситуации, когда можно игнорировать квитанции по оплате капитального ремонта. Возможно это  в случае, если:

• ваша квартира находится в доме, который является аварийным.  Если муниципалитет признал, что дом не подлежит восстановлению, а проживать в нем опасно для жизни, то смело игнорируйте квитанции.
• взносы можно не платить, если вашу квартиру временно изъяли для муниципальных или федеральных нужд. Тогда власти сами заботятся о текущих платежах. Случится это может, если ваше жилье не приватизировано, а в городе “наплыв” беженцев или туристов. Если же вы являетесь собственником, то из квартиры вас никто выселить не сможет.

А что делать, если вы не согласны с той суммой, которую платите за капитальный ремонт? Пишите заявление, советуют юристы, так как именно в заявительном порядке рассматриваются перерасчеты, выписки по спецсчета и отмена самого долга.

Варианты списания и перерасчета долгов по капитальному ремонту.

Лицевые счета за капремонт — кому можно не платить?

Не платить за капитальный ремонт можно только в двух случаях:

1.  Вы являетесь нанимателем  жилья, а не собственником. Квартира принадлежит муниципалитету, значит, платить за капитальный ремонт не нужно.
2. Вы буквально недавно купили квартиру в новостройке.  Можете спать спокойно несколько лет, потому что новый дом ремонта не требует. Информацию о доме можно  запросить  в местном муниципалитете. Но помните, что платить услуги ЖКХ за новую квартиру также нужно. 

Мы уже говорили о том, что есть категории льготников, которым также положены послабления по выплатам за капитальный ремонт. 

К ним относятся:

• люди пенсионного возраста от 70 лет, ставка для которых снижена на половину; 
• дети-инвалиды и их опекуны; 
• инвалиды 1 и 2 группы;
• люди старше 80 лет вообще освобождаются от уплаты по квитанциям;
• с сентября 2022 года от начисления пеней по ЖКХ также освобождены семьи мобилизованных;
• и другие категории граждан.

 Последствия образования долгов по капремонту

Избавиться от долгов по ЖКХ не так-то просто, предупреждают юристы. Ведь все они передаются по наследству новому владельцу. Хотя в ст.158 ЖК РФ конкретно сказано о том, что только долги за капитальный ремонт переходят от собственника к собственнику. Не касается это только тех, кто провел регистрацию права собственности после августа 2014 года. А до этого жилье принадлежало муниципалитету или субъекту РФ.

В остальных случаях, с вас вправе требовать уплату долга, даже если вы только что купили квартиру в этом доме. 

В  Жилищном кодексе сказано, что оплачивать услуги ЖКХ должны:

• собственники, которые подписали акты приемки от застройщика;
• арендаторы помещений;
• сами застройщики, квартиры у которых еще не купили;
• местные органы власти, жилье которых пустует.

Как правило, УК вообще все долги “вешает” на новых владельцев. Способ решить вопрос только один: открыть новый лицевой счет, подтвердив переход права собственности документально. Если требования по выплате долгов за свет, газ, отопление и воду вам приходить продолжат, то пишите жалобы. Пока что все инициативы о том, что новому владельцу нужно отвечать по всем долгам, так в госдуме не приняты.

Последствия неуплаты 

Если вы все же задолжали за коммунальные услуги, то вот вам полная картина того, что будет дальше: 

1.  Если вы не оплатите квитанцию до 10 числа следующего месяца, вам начнут начислять пени. Два месяца они будут составлять 1/300, а потом эта сумма увеличится.
2. Далее вам начнут поступать требования о выплате долга. И, как правило, коммунальщики с подачей в суд долго не тянут, так что результатом неуплаты станет судебное разбирательство.
3. Если вам повезет, то взыскивать задолженность с вас будут судебные приставы, которые могут снимать в счет задолженности не более половины дохода. Либо документы в банк отнесут напрямую, тогда со счетов сразу спишут все средства.

Что нужно сделать при покупке жилья?

Наличие долгов по квартире — первое, что нужно узнать у собственника жилья. Обязательно проверяйте:

• Документы на право собственности, а также выписки по всем коммунальным лицевым счетам. Помните, что новый владелец капитальный ремонт все равно платить будет.
• При заключении договора купли-продажи, заверьте наличие коммунальных долгов нотариально. Прямо пропишите это отдельной строкой в договоре, а также укажите того, кто их обязан выплатить и срок уплаты. Либо требуйте это сделать сразу.
• Внимательно изучите информацию, если жилье было приватизировано: запросите выписку о прописанных в нем. Снять всех с регистрации лучше до сделки. Иначе получится, что вы купили жилье, которым человек имеет право пользоваться пожизненно. Продолжаться это будет до тех пор, пока он не выпишется из него. Он также может потребовать “откатить” приватизацию назад.
• Все долги переходят также по наследству, если вы оформили квартиру через нотариуса. Если вы приняли наследство, то и долги теперь платить вам.

Как избавиться от долгов окончательно?

Чтобы ни происходило в жизни, можно списать долги, а значит, снять груз с себя и своих родных. Юристы призывают начинать решать проблемы еще до того, как вас настигли серьезные последствия.

Ведь в старом жилищном фонде коммунальные платежи выше, значит, накопление задолженности происходит быстрее. Не ждите, когда сотни тысяч станут для вас неподъемной суммой, а идите в суд. Ведь банкротство физических лиц пока единственный способ решить финансовые проблемы. Сопровождение процедуры нашими юристами — это гарантия того, что вы спишите долги в короткие сроки. Обращайтесь за бесплатной консультацией в уже сегодня.

Банкротство продавца квартиры — как новым владельцам не лишиться жилья

Потеря единственного жилья после покупки — такое тоже бывает.  Поэтому еще до заключения сделки тщательно проверяют все документы и запрашивают дополнительные сведения. Одна ошибка и судебной тяжбы не избежать. Но вернут ли деньги покупателю — большой вопрос. Так ли опасно покупать недвижимость у бывшего должника? И как  банкротство продавца квартиры отразится на покупателях?

Как происходит на самом деле

Когда дело касается покупки квартиры, то нужно учесть все факторы. В том числе потенциальное банкротство собственника. В этом случае вернуть недвижимость продавцу, а деньги покупателю в теории просто. Суд выносит решение, по которому новому владельцу квартиры дается месяц на выселение, а продавца обязывают вернуть всю сумму. Но миллионы, уплаченные за недвижимость редко возвращаются. Да, долг не списывают даже при банкротстве. И собственнику все равно придется вернуть покупателю всю сумму,  но длиться это может годами. 

Случаи оспаривания сделок заранее определить сложно. В течение трех лет после совершения сделки любой договор может быть аннулирован. Что делать? Проконсультироваться с юристом, который предупредит о причинах оспаривания сделки. Многие клиенты сохранили свою недвижимость благодаря своевременной юридической помощи. При покупке квартиры у банкрота, нужно не только правильно оформить договор купли-продажи, но и провести ряд дополнительных проверок как самого продавца, так и его родственников. Если возникнут какие-либо сомнения в чистоте сделки, то от нее лучше отказаться. В последнее время договор купли-продажи аннулируется по причине банкротства продавца. 

Почему оспаривают сделки

Есть несколько основных причин, по которым сделки могут оспорить. И здесь дело не только в банкротстве, но также в добросовестности продавца при подготовке процесса передачи собственности. Какие могут быть причины отмены сделки во время процедуры банкротства:

Признаки добросовестности владельца квартиры

Как говорят юристы: для добросовестного покупателя риски всегда минимальны. Нужно лишь проверить всю цепочку владельцев недвижимости, а также самого продавца и его супругу. 

О недобросовестности владельца квартиры говорят следующие признаки:

• Стоимость недвижимости гораздо ниже рыночной, что подтверждает и независимая оценка. 
• Квартира продается по доверенности, а сам продавец находится в другом городе или стране, так что связаться с ним нет возможности.
• Недвижимость была подарена или слишком часто перепродавалась.
• Продавец является юридическим лицом, но у него есть  проблемы в бизнесе.
• Сторона продавца слишком торопит с подписанием договора, постоянно меняет условия, психологически давит на покупателя.
• Супруги не заключили брачный договор, либо вторая половина не дала нотариально заверенного согласия на продажу.

Подобные признаки не распространяются на сделки, которые происходят во время процедуры банкротства. Имущество должника продается с торгов, а организатором является финансовый управляющий. Вырученные средства уходят на погашение задолженностей. Если покупатель приобрел квартиру с торгов, то ст. 61 Закона о банкротстве применена быть не может.

Риски покупки после банкротства

Считается, что те долги, что не были возвращены кредитору, полностью списываются. Это не совсем верно. 

Есть несколько случаев, когда долги списанию не подлежат даже если человек признан банкротом. При этом, выплата по ним будет осуществляться в первую очередь.

Долги, которые не подлежат списанию в ходе банкротства.

Исключение составляет продажа единственного жилья. Покупка, в этом случае, не несет рисков, если этот факт доказан. Например, все члены семьи прописаны в одном месте, либо являются собственниками. Кредиторы могут настаивать на включении недвижимости в конкурсную массу, если квартира таким статусом не обладает. 

Советы при покупке квартиры

Стандартная проверка продавца при покупке квартиры не заканчивается на предоставлении справок об отсутствии долгов. Оспорить продажу квартиры могут бывшие супруги, наследники, а также те, кто не участвовал в приватизации жилья. Поэтому важно также  проверять несколько моментов: как квартира досталась собственнику, сколько времени прошло с момента появления права собственности.

Юристы советуют проверить собственника по всем возможным базам: 

• ФССП — на наличие открытых исполнительных производств.
• Арбитражный суд — на сайте ГАС “Правосудие” вы сможете увидеть судебные дела о банкротстве.
• Также проверьте информацию о человеке в реестре банкротов.
• Уточните: является ли гражданин юридическим лицом или ИП. Проверить этом можно на сайте ИФНС, либо поискать в открытых источниках.
• Проверьте историю владения самой недвижимостью, запросив у собственника выписку ЕГРН.

В случае, если хотите получить дополнительные гарантии, оформите сделку через нотариуса. В нотариальной конторе еще раз проверяется достоверность всех документов, а также происходит передача денежных средств. Что докажет вашу добросовестность, как покупателя.
Вы также можете заказать дополнительную юридическую проверку, помочь с которой могут специалисты . Их практика в процедуре банкротства достаточно обширна, так что они знают о рисках, к которым приводит покупка квартиры у должника или задолженность по ипотечной квартире.

4 решения как заставить бывшего мужа платить ипотеку и что делать, если попытки безуспешны

Ипотека — это не только источник радости, безграничного счастья, но и потенциальный источник головной боли, особенно если брак перестает существовать. При разводе супруги стремятся защитить себя от взаимных претензий, однако совместная ипотека ставит под угрозу этот замысел. Возникает вопрос: как обезопасить себя, когда на кону стоят крупные суммы и единственное жилье, приобретенное в ипотеку? Иногда после развода один из супругов отказывается платить по ипотеке. В статье рассмотрим, каким способом можно заставить платить по ипотеке и что будет, если этого не делать. 

Как бывшим супругам платить за ипотеку после развода

Судьба платежей по ипотеке после развода будет зависеть от того, кто именно оформлял ипотечный кредит, в браке ли взяли квартиру, а также каковы были условия сделки. В случае, если недвижимость была приобретена в ипотеку до брака одним из супругов, а второй не выступал ни в роли ни созаемщика, ни поручителя, финансовое обязательство будет лежать на плечах только заемщика, который является одновременно собственником жилья. 

Если бывшая жена взяла ипотеку после развода, то должен ли платить бывший муж? Однозначно нет, так как имущество и долг уже не будут являться совместно нажитыми.

Если ипотечный кредит оформлен в браке, тогда квартира автоматически становится совместно нажитой. Даже если второй супруг не был указан в кредитном соглашении с банком, он все равно будет нести ответственность за погашение этого долга при условии, что долг не был, согласно брачному договору, оформлен как раздельный. В таком случае оба супруга будут обязаны выплачивать кредит поровну.

В соответствии со ст. 34 СК РФ, совместно нажитое имущество супругов является общей собственностью. Когда доли обоих супругов не определены, например, брачным договором, они считаются равными. Квартира и, следовательно, долг будут делиться поровну. В случаях, когда муж или жена могут доказать, что кто-то из них выплатил большую часть кредита из своих личных сбережений, суд может увеличить его долю. Соответственно, при этом сокращается сумма денежного долга. 

Можно ли не делить ипотеку при разводе?

Бывшие супруги могут договориться, кому будет принадлежать жилье, кто будет вносить платежи и составлять соглашение – брачный договор. Этот документ нужно показать кредитору и проинформировать о предстоящем разводе. 

Стоит учитывать, если не было брачного договора, при просрочке кредитор предъявит претензии и мужу, и жене, даже если они уже в разводе. Если брачный договор был составлен, то отвечать по кредитным долгам будет только указанный в документе заемщик.

Можно заключить нотариальное соглашение по внесенной доле средств каждым супругом. В этом случае доля собственности и долга будут рассчитываться исходя из внесенных сумм. 

У Максима до свадьбы был открыт банковский счет. На момент бракосочетания на нем была сумма в 3,2 млн. Из этих денег он оплатил первоначальный взнос за ипотеку, которую взяли с супругой уже в браке. Значит ему отойдет большая часть квартиры. В этом случае, кроме соглашения, нужно заключать брачный договор. Он требуется, чтобы суд признал сделку полноценной. Оптимальным будет этот договор заключать не накануне развода, а заблаговременно. 

При согласии второго супруга и банка, выдавшего ипотечный заем, можно получить полное право собственности на квартиру. Таким образом, человеку перейдут все финансовые обязательства, связанные с жильем.

После переоформления договора на жену, оплачивать кредит будет она. Квартира при этом станет принадлежать ей. Муж не должен будет оплачивать заём, но лишится прав собственности на квадратные метры.

Кроме того, ипотечную квартиру можно продать – для этого потребуется согласие кредитора. Вырученные деньги делятся между супругами поровну.

4 решения, если бывший муж не платит ипотеку

Зачастую при разводе стороны не могут прийти к единому мнению по поводу оплаты долгов или одна из сторон соглашается взять на себя часть финансовых обязательств, но затем меняет свое отношение к вопросу. Рассмотрим, что можно сделать.

Решение 1. Требование компенсации

Если брак был расторгнут, но бывший супруг не выполняет финансовые обязательства перед банком и вы продолжаете самостоятельно выплачивать кредит, у вас есть право требовать компенсацию от неплательщика за понесенные расходы. Эта компенсация будет определена в соответствии с решением суда относительно доли обязательств вашего бывшего супруга. Важно сохранить документы, подтверждающие исполнение обязательств перед банком. Доля супруга в недвижимости при этом сохраняется.

Нужно помнить, что максимальный срок, за который взыщут компенсацию, – 3 года. И то, если о требовании заявит вторая сторона. Срок давности отсчитываются с момента прекращения выплат со стороны супруга.

Решение 2. Продажа ипотечной квартиры

Еще один внесудебный метод урегулирования проблем с ипотечным кредитом заключается в продаже ипотечной недвижимости при согласии банка и второго супруга. Средства от продажи используются для погашения задолженности по кредиту, и оставшаяся часть делится между супругами без обращения в суд.

Марина и Александр при разводе не пришли к единому мнению насчет оплаты ипотеки. Юрист предложил продать жилье и разделить деньги. Бывшие супруги согласились и подали в банк прошение о разрешении продажи ипотечного жилья. У пары не было брачного договора, потому после реализации вырученная сумма была разделена пополам.

Решение 3. Отказ от доли

Кроме того, один из супругов может выплатить оставшуюся часть ипотечного займа. При этом второй получит право на компенсацию в размере половины выплаченных во время брака взносов в обмен на отказ от доли.

Анна и Дмитрий развелись после пяти лет брака. За это время они оформили ипотеку на 6 млн руб., но не успели ее выплатить. После развода Дмитрий самоустранился от оплаты финансовых обязательств – вместе супруги успели выплатить 2 млн руб. Анна выплатила оставшуюся часть долга (4 млн) и предложила бывшему мужу отказаться от доли в обмен на денежную компенсацию в размере 1 млн руб. Так как у мужчины было добрачное жилье, он предпочел взять деньги и не быть должным ни банку ни бывшей жене. 

Решение 4. Выделение долей

Некоторые созаемщики останавливаются на выделении долей в натуре каждому с соразмерными выплатами ипотеки. На практике это выглядит, как проживание в коммунальной квартире. Каждый бывший супруг получает по комнате или иное их количество, а коридор, прихожая, ванная, кухня так и остаются общими. 

Если один из бывших супругов на добровольных началах выплатит весь долг сам, то это не означает, что квартира автоматически становиться его. Если не было заключено соглашения, то ипотечное жилье находится в совместной собственности, как правило, по половине на каждого супруга. Учтите, банку все равно, кто вносил платежи. Кредитор начнет волноваться только в случае их отсутствия.

Олег и Валентина прожили 12 лет в браке. После развода мужчина уехал в другой город. Валентина осталась проживать в ипотечной квартире, исправно погашая долг на добровольных началах и не оформляя сей факт документально. Через 2 года женщина полностью рассчиталась с кредитором. Через некоторое время бывший муж вернулся в город и потребовал раздела имущества.

Если никто из бывших супругов не хочет или не может платить по ранее взятым обязательствам, банк подаст в суд и с большой долей вероятности получит разрешение на реализацию залоговой квартиры. 

К сожалению, после развода один из супругов считает необязательным продолжать платить за ипотечное жилье и прекращает это делать. Супруге становится сложно одной платить по счетам. Пропуски платежей ведут к начислению штрафов и пеней, а они, в свою очередь, увеличивают долг и ежемесячный платеж. 

Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. При возникновении проблем с оплатой кредита поможет процедура банкротства. При этом есть реальная возможность сохранить имущество. Позвоните нам и мы поможем подобрать надежную компанию по банкротству. На бесплатной консультации вы узнаете, нужно ли вам банкротство, что для этого следует сделать и ответы на прочие вопросы. 

Можно ли избежать взыскания за коммунальные платежи?

Любые неприятные обстоятельства в жизни могут стать причиной задолженности по ЖКХ. Если не заплатить до начала следующего периода, начнут начисляться пени. Договориться с коммунальщиками можно, но сложно. А вот как избежать взыскания по коммунальным платежам, если дело дошло до судебных приставов?

Долги, которые не прощают

Коммунальщики прибегают к взысканию задолженностей по коммунальным платежам, потому что у них нет других вариантов. Сумма, которую должно население коммунальщикам, уже насчитывает миллиарды рублей.  Так что они  действуют на опережение по определенному алгоритму. Пандемия и прочие чрезвычайные ситуации в мире их мало волнуют. Кажется, что один месяц можно не вносить платеж. Но долги, как снежный ком, все больше с каждым днем. А платить их становится сложно, потому что никто на это не рассчитывал. 

Когда вы начнете получать уведомления о том, что вам отключат за неуплату свет, не игнорируйте. После обязательно последует судебное разбирательство, а далее в работу включатся судебные приставы на основании исполнительного листа. И тогда спрашивать вас уже не будут, а деньги просто снимут и направят на погашение задолженности.

Юристы  часто списывают долги по ЖКХ. Особенно это касается северных регионов, где самые высокие тарифы на услуги для населения. И от квитанций никуда не деться, ведь обязанность оплачивать коммунальные услуги прописана в законодательстве. Жилищный кодекс РФ возлагает ответственность на собственника и на людей проживающих в квартире. 

Конечно, бывают и исключения, когда на государственном уровне объявляется мораторий по взысканию долгов за ЖКХ.

• Такое было во время пандемии  2020 года. Тогда перестали начислять пени, чтобы поддержать население. Но уже через год данный указ отменили и все встало на свои места.
• А с 2022 года, то есть, с начала СВО, исключение сделали для семей мобилизованных. На них не могут подавать в суд и начислять пени за задолженности по ЖКХ. Каникулы для военнообязанных сделала и ФНС. Различные льготные периоды предлагают и многие банки, но это мера все же временная.

Всем остальным юристы  советуют не затягивать со списанием долгов по ЖКХ, так как они копятся достаточно быстро.

Алгоритм оплаты

Если хотите жить без долгов по коммунальным услугам, то возьмите себе за правило платить до 10 числа. Потому что с 11 числа каждого месяца согласно ст.153 Жилищного кодекса начинается просрочка. 

Даже если вы решили продать квартиру с долгами, то в ст.158 того же кодекса прописано: долги остаются на предыдущем собственнике. Но не факт, что управляющая компания не потребует их с нового владельца. С лиц прописанных в жилой площади также можно взыскать долг в полном объеме. Этого права у коммунальщиков никто не отнимал. 

Конечно, это не относится к капитальному ремонту. Эти платежи передаются только от владельца к владельцу. Даже если вы вступили в наследство и открыли новые лицевые счета, то вам все равно начисляют задолженность. Тоже касается и арендаторов помещений. 

Сделать это могут в судебном и внесудебном порядке. 

Внесудебный порядок

В этом случае  коммунальщики пытаются решить все миром. Должнику они шлют различные уведомления и предупреждения.

Судебный порядок

Доводить дело до суда должнику не очень выгодно. Такие дела выиграть практически невозможно, долги все равно придется отдавать. Но кроме пени, вам нужно будет оплатить и судебные издержки — примерно одна тысяча рублей.  И пока вы ее не погасите, приставы дело не закроют.

Взыскать с вас задолженность в судебном порядке могут двумя способами:

1. Вынесут судебный приказ и взыщут по нему долг по коммунальным услугам. Произойдет это, если сумма долга не превышает 100 тысяч рублей. Это решение мировой суд выносит без чьего-либо участия. Далее приказ передается в ФССП или напрямую в банк. Что такое судебный приказ за коммунальные услуги мы уже говорили. Главное, не пропустить сроки. Если вы получили уведомление о вынесении судебного приказа, реагируйте мгновенно, так как у вас есть всего 10 дней.
2. Подадут  иск, который  оспорить уже сложнее. Если причины неуплаты действительно веские, то обратитесь за помощью к юристам. Специалисты  знают как составить ходатайство так, чтобы решение было принято в вашу пользу. Обсудить ситуацию с ними можно на бесплатной консультации.

Помните, что на любом этапе вы можете подписать с коммунальщиками мировое соглашение. Даже если суд уже вынес решение или соответствующий судебный приказ за оплату коммунальных услуг, а судебные приставы возбудили исполнительное производство — выход есть. Списать большой долг за услуги ЖКХ. 

Как происходит взыскание долга по квартплате

У судебных приставов самый широкий спектр полномочий по взысканию долгов. Они могут:

• Наложить арест на имущество должника и запретить регистрационные действия;
• Удержать с заработной платы, а также любого другого дохода от 50% на оплату долгов. Сумма может увеличиться до 70%, если речь идет о взыскании алиментов;
• Направить исполнительный лист напрямую работодателю, который будет взыскивать деньги еще до выдачи заработной платы;
• Только в их полномочия входит изъятие имущества для его продажи;
• Они могут осматривать квартиру, изымать предметы роскоши и другие ценные вещи; 
• В их силе изъять у вас автомобиль или другое транспортное средство;
• Могут запретить выезд за границы страны, если долг превышает 30 тысяч рублей.

Но забрать предметы, необходимые в быту, а также технику стоимостью до 10 тысяч рублей они не могут. Если в течении полугода сотрудники ФССП не нашли имущества, либо денег на счетах, то производство они обязаны закрыть. Основание — отсутствие имущества должника для взыскания. Само производство не закроют, но исполнительный лист вернется коммунальщикам. У них будет еще три года, чтобы возобновить взыскание долга.

Не надейтесь, что про вас забудут надолго. Обычно через полгода коммунальщики снова пытаются взыскать с вас долг. В надежде, что материальное положение должника изменилось.  Так что повторное обращение к судебным приставам — обычная практика.

Могут ли выселить из квартиры за долги

Выселить собственника жилья за долги из квартиры можно. Но только в одном случае: вы проживаете в муниципальной собственности. Без приватизации помещение считается в аренде. Вы обязаны платить за коммунальные услуги своевременно, а капитальный ремонт оплачивает администрация. В случае, если свои обязанности вы не выполняете, а предупреждения не работают, тогда ждите выселения. С вами разорвут договор социального найма и попросят освободить помещение. 

Оправдать вас могут только уважительные причины. Например, полгода вы провели в больнице или вообще не проживаете в квартире. Однако все это придется доказать документально.

Куда обращаться, если денег нет

В первую очередь, попробуйте договориться с коммунальщиками. Как показывает практика юристов  — кредитору всегда выгодней договориться с должником. Если сумма долга копится, попробуйте пойти по пути реструктуризации. 

Придите в ресурсоснабжающую организацию, напишите заявление о том, что хотите погасить долг в рассрочку. Укажите сроки и суммы платежей. Но будьте готовы, что часть вас попросят заплатить сразу. Такое заявление пишется в свободной форме, но лучше указать причины вашей неплатежеспособности.

Если же коммунальные службы подали в суд или наложили взыскание задолженности по коммунальным услугам на основании судебного приказа, то  идите к судебным приставам. С ними также можно договориться, а вот нарушать свои обещания не стоит. На какое-то время вас оставят в покое, но только если будете платить вовремя.

Даже в самой безвыходной ситуации, юристы всегда находят выход. Если сумма ваших долгов больше, чем 200 тысяч рублей, то пора подавать заявление на банкротство. По итогу это позволит списать все долги за услуги ЖКХ. Однако платить текущие квитанции вам все же придется. Зато вы снимите с себя всю долговую нагрузку, которая копилась годами. Узнать подробности вы можете у юристов  на бесплатной консультации.

Стоит ли надеяться на займ, если все отказали

Когда вам не дают даже микрозаймы, то это кажется плохой новостью. Ведь жизненная ситуация такова, что занять денег — единственный возможный вариант. Но, дело в том, что кредитные учреждения беспокоят только риски. И здесь они предъявляют строгие требования к заемщику. Платежеспособность — основной критерий. Но как все же получить займ, если везде отказывают? 

Почему не дают займы

Причин этому может быть несколько. Даже если вы обратились в одно МФО, вам может просто не повезти. Можно отправить еще несколько заявок. Правда, банки такое не одобряют. Ведь сведения о том, что вам очень нужны деньги отражаются в кредитной истории. Если заявок на кредит подано слишком много, то это тоже повод для отказа.

Кредитная история

К кредитному рейтингу обращаются даже микрофинансовые организации. Кажется, что они моментально одобряют займ, но и проверку заемщика проводить успевают. И плохая кредитная история играет большую роль. 

Чтобы улучшить свой рейтинг, можно воспользоваться “финансовым доктором”. Так некоторые называют программы кредитования, цель которых — улучшение кредитной истории. И отнестись к этому нужно серьезно: выплачивать всю сумму кредита вовремя. Положительные данные передадут в БКИ, тогда у вас будет шанс получить займ на более выгодных условиях.

Долговая нагрузка

В среднем, у каждого человека есть минимум две кредитные карты. И каждый второй уже допустил по ним просрочку. Кредитная нагрузка на население только растет. Но теперь банки решили с этим бороться. Они более тщательно проверяют заемщика. То же самое стали делать и МФО, ведь риск невозврата займов у них гораздо выше.

Чтобы снизить нагрузку на бюджет, нужно вовремя начать действовать. Юристы советуют пользоваться программами лояльности, которые предлагают банки. Например, воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризировать несколько задолженностей в одну. 

Так у человека появляется больше шансов разрешить свои финансовые проблемы. Но даже при большом количестве кредиторов и просроченных задолженностей, вопрос можно решить. За помощью в списании долгов обращаются все больше граждан. Ведь банкротство — единственный способ сделать все законно.

Как повысить шансы

Есть несколько способов повысить шансы на получение одобрения по кредиту.

1. Найти банк с лояльными требованиями возможно, если долго искать. Гораздо проще оформить кредитную карту. Этот продукт предлагают многие банки и даже МФО. Если в банке у вас открыт зарплатный счет, то ваши шансы повышаются автоматически. Сотрудники банка сами предложат оформить вам кредитку “на всякий случай”. Не забудьте только внимательно изучить процентную ставку и условия снятия наличных. Если в случае покупок можно пользоваться льготным периодом, то использование карты в других целях, увеличит процент при возврате. Старайтесь также не расходовать весь лимит сразу, так как отдавать придется свои деньги. 
2. Повысить шанс получения кредита также поможет залог. По закону запрещено оформлять жилую недвижимость, а вот к транспортным средствам это отношения не имеет. Но помните, что одновременно с шансами одобрения займа, растут и риски. В случае просрочки, вы потеряете залоговую недвижимость окончательно.
3. Споры о страховании между банком и заемщиком вечны. Однако это действительно повышает шанс одобрения кредита. Если наступит страховой случай, банку вернут всю сумму. Страховка может защитить и ваших родных: платить за умершего родственника долг не придется. Но страховка содержит не только плюсы. Во время оформления кредита за нее придется дополнительно заплатить.

Причины отказа в выдаче займа

Выдача займов — подразумевает риски. Поэтому некоторые организации отказывают заемщику по разным причинам. Даже МФО, которые работают в течение нескольких минут, узнают о потенциальном клиенте достаточно информации.

Самые распространенные причины отказа

Но иногда искать причину бесполезно. Просто нужно смириться, так как даже при высоком доходе, стабильной зарплате можно получить отказ по неизвестным причинам.

Что делать, если в займе везде отказали

Искать альтернативные варианты вам никто не запрещает. Но помните, что даже знакомые и родственники потребуют с вас расписку. Если будете возвращать долг вовремя, то ничего страшного. Даже при небольшой просрочке с ними договориться гораздо проще. Но, в случае невозврата, расписку также можно предоставить суду, как доказательство займа. И требования по ней будут такие же, как при подписании кредитного договора.

Предупреждаем вас, что займ  у частных лиц — это рискованное дело. Хотя таких объявлений много в интернете. Эти люди не будут столь лояльны и могут запросить высокие проценты. При этом, расписке они предпочтут нотариальное заверение. Этот документ имеет юридическую силу, что может стать основанием для взыскания долга. Минус здесь еще один: работа нотариуса дополнительно оплачивается.

Три способа найти деньги, если отказали даже МФО

Когда человек нуждается в деньгах, то его изобретательности нет предела. Вот еще три способа, когда нужно что-то делать, а отказывают даже МФО.

1. Продажа имущества. Конечно, продавать единственное жилье не стоит, но найти вещи, которыми давно не пользуетесь. Например,  гараж, которым не пользуетесь. В открытом доступе достаточно площадок, где можно выставить объявление. Да и социальные сети — хороший инструмент для этого.
2. О кредите под залог имущества говорили выше. Но таким же способом можно оформить займ в ломбарде. Технику, ювелирные изделия и другие ценности принимают только после оценки. Затем заключается договор, где прописывается сумма и условия возврата. В случае, если долг вернуть вовремя не получилось, вещь вы потеряете.
3. Найти подработку могут все. Платят даже за расчистку снега или сбор мусора. Если у вас достаточно других навыков, то вы точно найдете способ подзаработать.

Оцените свои риски

Брать один кредит, чтобы погасить другой — это путь в никуда. Юристы предупреждают, что брать займы нужно, если вы действительно сможете их вернуть. В ином случае, вас ждут неприятности. Если у вас возникли финансовые сложности, то вовремя обращайтесь к юристам. Они помогут избежать лишних штрафов, а также списать все долги, которые приносят беспокойство.

Кто кому должен: как банкротство влияет на родственников?

Обычно в спорных ситуациях обращаются Гражданскому кодексу РФ, где прописаны все ситуации, связанные с разделом имущества супругов. Именно в этой части последствия банкротства могут настичь близких родственников должника. Хотя по закону именно супруг или супруга таковыми не являются. Так что, прежде чем начать жизнь без долгов и с чистого листа, необходимо знать о последствиях данной процедуры.

Итак, чтобы сразу было понятно:

1. последствия процедуры банкротства могут коснуться непосредственно только законного супруга;
2. если должник решил спасти свое имущество путем дарения его родственникам, тогда это чревато откатом сделки;
3. если у человека есть совместная с родственниками доля недвижимости, тогда она будет выставлена на торги. Право первоочередного выкупа при этом имеют именно родственники.

Как ограничения отражаются на семье

Именно ограничения, в первую очередь отражаются на семье должника. Например, в некоторых случаях, наложен запрет выезда за границу. Но не волнуйтесь, это актуально только для тех, кто задолжал большие суммы, либо имеет долги перед государственными организациями. В других случаях финансовый управляющий обеспечивает прожиточный минимум на каждого члена семьи. Согласитесь, об этом не всегда додумываются люди, когда платят по несколько кредитов, а еще и берут деньги с кредитной карты, чтобы погасить платеж. Получается, круговорот долгов, а не их выплата.

Итак, к ограничениям во время процедуры банкротства относятся:

• сумма прожиточного минимума на каждого члена семьи;
• ограничение дополнительных трат до 50 тысяч;
• наложение запрета на сделки с имуществом или продажу предметов роскоши.

В остальном, если срочно понадобились деньги, нужно сообщать об этом финансовому управляющему. Все эти неудобства носят временный характер, так что не стоит сильно расстраиваться по этому поводу.

Последствия банкротства для родственников должника

По отзывам наших клиентов, практически все последствия для родственников при банкротстве физических лиц касаются необдуманных действий должника.  Законом оговаривается только имущество супругов. Ведь оно считается совместно нажитым.

Как влияет банкротство на родственников

Что из этого следует?  В первую очередь, последствия банкротства коснуться таких ситуаций с родственниками:

1. Все имущество, купленное в браке делится между супругами пополам. К нему относится не только квартира, земельный участок, дача, машина, но и вся бытовая техника, а также предметы роскоши. Когда один из супругов банкротится, то дорогой компьютер считается общим, значит, при продаже половина вернется на счет супруга. Исключение составляет брачный договор. Только сделать это нужно заранее, а не перед тем, как решили списать долги, такие действия могут быть подозрительными для суда.
2. Если вы в спешке начали переписывать имущество на детей или других родственников, то зря. Финансовый управляющий проверяет все сделки сроком до трех лет. Если какая-нибудь из них вызовет подозрение, то все договоры будут аннулированы. Как показывает практика юристов, материнский капитал тоже не гарант того, что вашим несовершеннолетним детям отставят доли в квартире, так что прежде, чем что-то предпринимать, посоветуйтесь с теми, у кого уже есть опыт. Тем более, что консультация в бесплатная.
3. Беспокоить ваших родственников могут начать коллекторы еще до прохождения процедуры банкротства. Если вы указали их номер как контактный, они обязательно позвонят. Но, если у вас с ними есть совместная собственность, которую выставляют на торги, то им либо придется выкупить вашу долю, либо терпеть непрошенных соседей.

Последствия для бывших супругов

Иногда юридические последствия банкротства терпят бывшие супруги. Так бывает, когда один берет кредит, не предупредив об этом вторую половину, а потом подает на развод. Иногда такие “хвосты” всплывают спустя годы, когда должник не платит по счетам и списывает долг через банкротство. Тогда кредиторы требуют долг с бывшего супруга, так как опираются на статью Гражданского кодекса, где все в браке делится пополам.

Однако есть случаи, когда бывшие супруги не согласны, поэтому подают в суд на работу финансового управляющего, ссылаясь на его бездействие. Тогда суд принимает решение перераспределить средства, вырученные после реализации имущества.

Чтобы не было сомнений, можно проверить бывшего супруга по этой инструкции:

Шаг 1: Зайдите в картотеку электронных дел арбитражного суда;

Шаг 2: В левой части экрана необходимо ввести все известные данные должника и дела. 

Шаг 3:  Если процедура прошла недавно, найти по ней карточку можно в списке дел под названием “Банкротные”:

Шаг 4: Когда найдете нужную карточку, просто кликайте, и перед вами откроется вот такой экран с доступными сведениями:

Как советуют юристы: в любой непонятной ситуации нужно обязательно консультироваться с профессионалами. Понятно, что с точки зрения исковой давности, соглашение гораздо лучше, чем брачный договор. Однако вследствие банкротства, кредиторы все равно будут пытаться его оспорить, доказывая несправедливость раздела имущества и выискивая признаки неплатежеспособности бывшего супруга на момент подписания соглашения. Так что будьте готовы и к тому, что здесь потребуется помощь юристов.

Чтобы избежать последствий на случай банкротства бывшего супруга, учтите, что самый  надежный сценарий раздела имущества при разводе – через суд. Основываясь на семейном праве, будет вынесено окончательное решение. Однако в процедуре банкротства могут попытаться оспорить и его. Конечно, вероятность этого слишком мала. Особенно, если в деле фигурируют несовершеннолетние дети. Тогда супруга имеет право требовать не только большую часть имущества, но и выплату алиментов.

Отсюда можно сделать следующие выводы, чтобы снизить риск последствий банкротства для семьи с детьми, помните:

1. Брачный договор могут оспорить как с момента подписания, так и с момента развода. Если договор ущемляет права одной из сторон, то это будет доказано и оспорено.
2. Соглашение о разделе всего имущество могут оспорить с момента подписания, даже если вы по факту развелись несколько лет назад. В случае, если такого нет, то по закону все имущество считается совместно нажитым.

И еще: общим долгом не считается даже ипотека, если супруг не является созаемщиком. По семейному кодексу требуется нотариально заверенное согласие, если такого не было подписано, значит, решение о выплате долга можно оспорить.

Инструкция при банкротстве для семьи с детьми

Обычно все проблемы возникают именно при разводе. Супруги делят детей, алименты, а вот оформить юридически правильно имущество забывают. Щедрый муж уходит из семьи, оставляет квартиру жене и детям, а потом решает пройти процедуру банкротства. 

Напрямую процедура банкротства на детях не отражается. К тому же, единственное жилье не подлежит продаже на торгах.

А что с наследством?

Конечно, статус “банкрот” по наследству не передается, да и у него есть срок давности. А вот долги передаются, если родственник подписывает документы у нотариуса и принимает имущество. Так задолженности по коммунальным платежам, кредитам и ипотеке переходят детям или другим родственникам.

Судебная практика

Если рассмотреть последствия для родственников должника с точки зрения их прав, то обращение супруги может стать веским основанием для пересмотра дела. 

Ведь большинство кредиторов пытаются получить с должника как можно больше: погашение долга не только за счет средств должника, но и за счет доли супруга. И здесь кредитор ищет доказательства того, что заемщик использовал средства, например, на улучшение жилищных условий, в которых проживала вся семья. А не купил себе новый телефон и пользовался им единолично.

Особенно неоднозначные ситуации возникают по долгам, которые выдают под расписку. В одном из дел, кредитор пытался доказать, что полученную сумму должник потратил на нужды семьи. Значит, отдать ему деньги должны оба супруга. Но ему было отказано, так как никаких доказательств предъявлено не было.

В ст. 213.25 также существует статья, по которой можно исключить из конкурсной массы часть имущества должника. И подобные требования судом нередко удовлетворяются. А все потому, что супруги заранее делят имущество. Значит, тот, кто не проходит процедуру банкротства, является единоличным собственником. Он и требует исключить из конкурсной массы земельный участок, автомобиль или другое имущество, даже несмотря на возражения финансового управляющего. Как ни странно, суд идет навстречу в этом случае. 

Но, чтобы добиться такого исхода, нужно заранее оценить свою ситуацию, напоминают юристы. Ведь если пройти этап подготовки к банкротству правильно, можно списать долги с минимальными потерями и последствиями для всех родственников.

Для чего нужно рефинансировать долг по кредитной карте?

Иногда люди пытаются рефинансировать свои долги за счет кредитных карт. Такие комбинированные продукты предлагают многие банки, и они пользуются успехом у населения. Займов за счет этого становится все больше, да и иметь несколько кредиток — норма. Банки получают выплаты в течение нескольких лет, а люди совершают покупки. И все счастливы до тех пор, пока не образуется просроченная задолженность.  Как закрыть долги по кредитным картам методом рефинансирования на более выгодных условиях?

Представьте, что кредитную карту вы оформили давно на не очень выгодных условиях. Сейчас кредиты подешевели, а банк продолжает на вас зарабатывать. Что делать? Попытаться рефинансировать долг. 

Рефинансирование — оформление нового займа для погашения одного или нескольких задолженностей. Оно помогает заемщику усовершенствовать условия собственного займа: 

• получить лучшую процентную ставку, 
• продлить срок и снизить ежемесячную выплату.

При  рефинансировании можно также  объединить от двух до пяти займов в один. На практике это значит, что вы закрываете те долги, которые платите длительное время.  Получив новый кредит для погашения задолженности по старому, вы экономите свои деньги. 

Рефинансирование различается от реструктуризации заключением нового договора. Данный способ нередко применяется в отношении различных продуктов — от кредитных карт до ипотечных программ. Чаще всего рефинансирование можно получить в стороннем банке. 

Как закрыть кредитную карту?

Благодаря рефинансированию платежи, процентная плата и переплаты по кредитной карте могут стать ниже. Это уменьшит и финансовую  нагрузку, а не только общие условия возврата денежных средств. Рефинансировать кредитную карту можно в том же банке, в котором она была оформлена. Однако  банк не всегда одобряет такие заявки. Все дело в том, что ему это просто не нужно. Ведь вы же платите, значит, приносите банку неплохой доход. Поэтому чаще всего рефинансирование осуществляется в ином кредитном учреждении.

Получается, что перевод задолженности по кредитной карте это единственный способ не платить проценты выше рыночных. Поэтому лучше оформить кредит на новых, более гибких, условиях. Но помните, что делать это нужно обдуманно. Ведь нередко в КредитаНет обращаются те, кто пытался с помощью одного кредита, закрыть другой. Но, не рассчитав условия, человек попал в долговую яму, выход из которой только один — полное избавление от долговой нагрузки.

Поэтому заранее обсудите условия договора с юристом, посчитайте планируемые расходы, а после принимайте решение. Записаться на бесплатную консультацию можно по номеру горячей линии КредитаНет.

Документы для рефинансирования

Многое зависит от репутации заемщика. Если он показал себя честным плательщиком, то любой банк предложит ему стать участником программы рефинансирования. Денежные средства уйдут на досрочное погашение задолженности, а банк будет получать доход в виде процентов с нового заемщика. 

К тому же, новый клиент — это еще один лояльно настроенный человек, который может обратиться за дополнительными услугами. И в этом ему будут всячески содействовать.

Главное помнить:

1. Если кредит был взят на немалую сумму, то имеется вероятность, что после такого нагрузка на бюджет существенно уменьшится.Но при этом важно быть честным плательщиком и иметь хорошую кредитную историю.
2.  Рефинансирование кредитной карты с просрочками и штрафами, скорее всего, не будет одобрено. Случаются и исключения.
3. Случается, что рефинансирование долга по кредитным картам осуществляется через потребительский кредит. Таким образом, задолженность по кредитке выплачивается по новому графику, который прописан в договоре. Условия рефинансирования будут зависеть от первоначального кредита и финансовых перспектив заемщика.

Рациональность рефинансирования

Для рефинансирования задолженности по кредитной карте возможны следующие способы:

Программа для рефинансирования

Для того чтобы закрыть кредитную карту через рефинансирование, важно внимательно изучить условия кредитования. Необходимо узнать:

•  процентную ставку по кредиту, 
• сроки кредитования, 
• сумму ежемесячного платежа и из чего он формируется, 
• общую сумму переплаты за использование заемных средств. 

Если возникают сложности, всегда можно обратиться к сотруднику банка по телефону горячей линии или посетить ближайшее отделение для уточнения деталей. Также стоит еще раз внимательно изучить договор, чтобы быть полностью осведомленным. Информацию о кредитной карте можно найти онлайн, в своем личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Чтобы лучше понять, какие суммы идут на выплату главного долга, а сколько уходит на оплату процентов и других платежей, полезно обратиться к ежемесячному графику платежей. 

Обычно большая часть платежа идет на оплату процентов. Если вы хотите узнать, сколько процентов вам еще предстоит заплатить банку за использование кредитных средств, есть два способа: можно сложить все суммы будущих выплат процентов или вычесть из общей суммы переплаты уже оплаченные проценты. При этом необходимо учесть также стоимость годового обслуживания карты, страховку (если она оформлена) и другие платежи, указанные в договоре.

Закрытие кредитной карты через рефинансирование может быть выгодным решением, особенно если вы нашли более подходящие условия в другом банке. Однако перед принятием окончательного решения о закрытии карты, рекомендуется тщательно проанализировать все условия нового предложения. Сравните процентные ставки, сроки кредитования, комиссии и другие дополнительные условия, чтобы быть уверенным в своем выборе.

Не забывайте, что закрытие кредитной карты отражается в вашей кредитной истории. Если вы рефинансировали или реструктуризировали долг, то банк направит эти сведения в БКИ.

Поэтому перед принятием решения обязательно проконсультируйтесь с финансовым консультантом или специалистом по кредитам, чтобы оценить возможные последствия и выбрать оптимальный вариант для вас.

Как найти подходящий банк

Первое, что нужно сделать — это посмотреть те программы, которые предлагает ваш банк. Условия кредитования меняются из года в год. Однако не особо надейтесь на удачу. Просто банкам не очень выгодно рефинансировать старые долги на новых условиях. 

Рассмотрите предложения конкурентов. Особое внимание обратите на то, есть ли ограничения по суммам или другие условия. 

Могут ли вам отказать? Такая вероятность есть всегда. Если задолженность по кредиту небольшая или срок выплат подходит к концу, в рефинансировании будет отказано.

Нюансы рефинансирования

Как утверждают юристы КредитаНет: нюансы есть всегда. Например, после выбора подходящего предложения о рефинансировании, вам предлагают платные услуги. Это могут быть особые условия обслуживания кредитной карты, рассылка напоминаний о внесении платежа, страховка, а также другие опции. 

Банк также может потребовать дополнительные документы, так как рефинансирование — это, по сути, новый кредит. Вас попросят предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки. При этом, если к вам предъявляют невысокие требования, то есть шанс повышенной процентной ставки. 

После того как кредитная организация изучит все предоставленные документы, вам огласят решение и условия выдачи кредита. Даже если вы согласились на него, у вас есть время на возврат денег и аннулирование договора. Это называется “периодом охлаждения”.

Если рефинансирование одобрено

После того как стороны приняли условия, а документы подписаны, деньги поступают на счет заемщика. Следует сразу закрыть старый кредит и взять справку, которая подтвердит его полную выплату. Такое требование, чаще всего, является обязательным при рефинансировании. А справка станет вашей личной гарантией, в случае системной ошибки. 

 Если заявка на рефинансирование подана онлайн, то и сделать перевод можно таким же образом: переводом средств с одной карты на другую. Готовьтесь, что при переводе придется оплатить комиссию за операцию.

Как поступить, если рефинансирование невозможно

Если требования кредитора вас не устроили, либо организация выдвинула условие об обеспечении займа, вы вправе искать другой путь. Реструктуризировать долг по кредитной карте можно и через суд. Выгодно это тем, что суд встает на сторону заемщика, и все платежи расписываются с условием его возможностей. Решение это принимается кредитной организацией бесспорно.

Для этого нужно подать заявление на банкротство физического лица. Многие клиенты КредитаНет сомневались: обращаться  в суд или нет. Но процедура реструктуризации долга — это возможность выплатить долги, без лишних потерь.

Если сомневаетесь, стоит ли пользоваться льготными периодами звоните на горячую линию. Юристы ответят на все волнующие вас вопросы.

• 1
• 2
• 3
• …
• 97
• Туда »