Archives

Если нечем платить за квартиру: варианты развития событий

Долги за квартиру сейчас есть у многих. Все понимают, что за газ, воду, электричество, отопление платить нужно, но задолженность все равно образуется. И как погасить, если платить за ЖКХ действительно нечем? Попытаться списать, конечно, а вот о способах и возможностях должен знать каждый.

Последствия долгов по ЖКХ

Коммунальщики, как и все кредиторы, не придумали ничего нового, чтобы воздействовать на граждан. Сначала они будут давить на чувство ответственности, а уже потом подадут в суд.

Начисление пени

Первое, что произойдет с тем, кто не заплатил за квартиру – ему начислят пени. Со второго месяца после того, как был пропущен платеж, насчитывается 1/300 по ставке ЦБ РФ. С четверого месяца, сумма рефинансируется до 1/130. То есть, теперь придется заплатить не только сам долг, но и дополнительные проценты. Приставы обычно взыскивают всю сумму целиком, включая пени и штрафы. Так что такое долг ЖКХ? Это основная сумма долга с начисленными на нее суммой пени.

Например, вы 10 числа не оплатили долг. Сделать это можно до 10 числа следующего месяца. Но учтите, что уже с 1 числа следующего месяца, вам начислят дополнительные проценты.

Если сумма накопилась приличная, первое что стоит сделать – попробовать договориться с управляющей компанией. Получить рассрочку, например, чтобы вносить посильные суммы частями.

Отключение и ограничение

Что будет, если продолжать не оплачивать ЖКХ? Примерно через два месяца вам начнут грозить отключением. Конечно, для этого вы должны пустить сотрудника в квартиру. Но часто должники просто не открывают дверь.

Чаще всего отключают электроэнергию. Ведь счетчики находятся в коридоре, так что сделать это гораздо проще, чем отключить воду или газ. Так что придется вам долг оплачивать полностью, а еще и за подключение платить. Хорошая новость в том, что можно также получить рассрочку на оплату долга, но часть его нужно заплатить сразу.

Помните, что у вас есть примерно 10 дней, после того, как вас начали предупреждать об отключении коммунальных услуг.

Суд по долгам ЖКХ

Долго ждать оплаты долга коммунальные службы не любят, поэтому суд по долгам ЖКХ происходит быстро. Они, кстати, могут это сделать через два месяца после первого просроченного платежа.

Конечно, начинается все с уведомлений о подаче заявления в суд. Если должник не реагирует, то юристы управляющей компании начинают действовать. Если ЖКХ подали в суд, то это не значит, что сумма долга очень большая. С решением суда им проще взыскать долг. Например, они могут отнести его напрямую в банк, а не ждать начала работы судебных приставов.

Принудительное взыскание

Если на вашу карту наложен арест, значит, в дело вступили судебные приставы. Они вполне могут снять в счет уплаты долга по ЖКХ до 50 процентов дохода, а если сумма долга превысила 30 тысяч, то могут и ограничения наложить. Например, на сделки с имуществом или выезд за границу перекроют. Вот это примерно то, что будет, если не платить долг по ЖКУ.

Здесь уже вариантов нет: либо платить, либо попытаться списать долги полностью. Иначе под угрозой снятия будут все денежные средства, поступающие на карту должника.

Выселение из квартиры

Такое тоже возможно, но используют этот метод только представители администрации. Ведь выселить имеют право из жилья, в котором вы являетесь нанимателем. Договор с вами расторгнут и попросят освободить помещение.

Если вы успели приватизировать квартиру, а значит стали собственником, то на вас эта мера не распространяется. Вообще, из единственного жилья выселить вас никто не имеет права. Конечно, если ваше жилье не находится под залогом банка, как в случае с ипотечной квартирой.

Как списать долг за квартиру

Для начала лучше все-таки сесть и посчитать общую сумму долга. А уже после задаваться вопросом: “Как списать долги за квартиру?”.  Просто возьмите последние квитанции или сходите в расчетно-кассовый центр, чтобы запросить выписку по счету. И не забудьте паспорт, так как без него вас обслуживать не будут.

Можно также отследить задолженности на сайте судебных приставов. Если в суд на вас уже подали, то там найдете все последние исполнительные производства.

Когда общая сумма задолженности понятна, то есть несколько способов, чтобы снизить свою долговую нагрузку. Так как списать долг за квартиру?

Попросите рассрочку

Коммунальщики – не коллекторы, долги с вас выбивать не будут. Наоборот, им выгодней, чтобы вы сами погасили задолженность. Судебное решение неоспоримо, но пройдет несколько месяцев, прежде чем денежные средства начнут поступать на счет управляющей компании. 

Поэтому придите к руководству компании или в расчетный центр и честно скажите, что платить не можете. Напишите заявление на рассрочку, укажите срок и сумму, которую сможете выплачивать регулярно. Далее вам придется сделать первый платеж, но вы однозначно снизите риск отключения коммунальных услуг.

Ждать срока исковой давности

Ждать выплат три года коммунальщики точно не будут. Они быстрее в суд подадут, а там уже вас ждут все “радости” должника: вынесение судебного приказа, который вы сможете отменить, а также последующая подача иска в суд. Далее за дело возьмуться сотрудники ФССП, которые смогут не только снять деньги со счета, но и конфисковать ваше имущество. Все вещи продадут с торгов, а деньги отдадут в счет погашения долга.

В надежде на истечение срока исковой давности, многие забывают, что он начинается с последующего дня после просрочки. И вычислять все это придется вам, если хотите доказать суду, что время на погашение долга истекло. Для этого нужно взять выписку по счету, в которой отражаются все даты последних платежей, а также начисленные задолженности. Ведь в суд подать управляющая компания может в любой момент.

После того, как вы вычислили те долги, срок которых истек, нужно составить ходатайство в суд. Ведь без этого решение в вашу пользу вынесено не будет. Даже после того, как вы не признали долг, а судебные приставы перенесли дело в архив, долг списан не будет.

Полностью списать долг по ЖКХ

Если ваша финансовая ситуация безнадежна, то у вас не будет сомнений в том, что нужно действовать. Единственный известный способ списания всех задолженностей по кредитам, штрафам, налогам, коммунальным платежам и даже распискам — это процедура банкротства физических лиц. 

Если сумма долга небольшая — от 25 тысяч рублей, то вы можете попробовать решить проблему в досудебном порядке. По новым правилам написать заявление в МФЦ могут даже пенсионеры и малоимущие граждане.

Но долги имеют свойство быстро накапливаться, поэтому юристы советуют не тянуть со списанием долгов по ЖКХ. Можно заранее записаться на бесплатную консультацию и получить ответ на самые волнующие вас вопросы. Ведь решение нужно принимать только тогда, когда знаешь обо всех деталях. А в банкротстве через суд, таких деталей достаточно много. 

Мало иметь:

• просроченную задолженность от 90 дней, 
• а также долг более 200 тысяч, 
• нужно еще понимать, как минимизировать риски. 

А такие возникают даже на стадии составления заявления: ошибки, проблемы со сбором документов, а также другие ситуации, с которыми неоднократно сталкивались клиенты.

Например, через МФЦ долги часто не списываются по причине того, что кредитор перепродал сам долг, либо должник забыл указать его в заявлении. В судебном порядке такое произойти не может, так как финансовый управляющий занимается запросами во все инстанции. И получит даже ту информацию, о которой вам пока неизвестно. Так что ваши долги будут списаны гарантировано.

Как общаться с службами ЖКХ?

Взаимодействовать с коммунальными службами придется все равно. Хорошо, если это происходит “удаленно”, когда вы просто оплачиваете квитанцию. Но бывают ситуации, когда долги возникают из ниоткуда, или их просто “забыли” списать. 

Ситуации, которые не стоит игнорировать

Во всех непонятных ситуациях со службами ЖКХ, вы имеете право обратиться также в Роспотребнадзор, прокуратуру и даже суд. Если вы платите исправно, а долг не уменьшается или не согласны с качеством услуги, то не молчите. Вы сможете добиться:

1. перерасчета задолженности;
2. либо полного аннулирования долга;

Но самое надежное, конечно, это обращение в суд. Ведь даже во время процедуры банкротства по списанию долгов ЖКХ, он становится на сторону того, кто готов искать решение своих проблем.

Капитальный ремонт — долг, от которого не избавишься

Долги за капремонт передаются даже по наследству. И чем больше времени прошло с момента постройки дома, тем выше платежи. Так что обязательно проверяйте оплату этого счета, если решили купить квартиру, либо получили долгожданное наследство. Вас может ожидать неприятный сюрприз, а вот как этого избежать? Конечно, оплачивать счета вовремя, но, в некоторых случаях, можно их проигнорировать.

Как узнать долг за капитальный ремонт?

Есть всего три варианта, как узнать долг по капремонту, если вам не приходит квитанция на оплату. 

Три основных способа узнать сумму долга.

1. Зайдите в личный кабинет Госуслуг в раздел “Оплата ЖКХ”.
2. Найдите сайт регионального оператора Фонда капитального ремонта или обратиться  в ТСЖ.
3. Получите выписку со счета непосредственно в Едином расчетном центре своего города.

Поиск долга через Госуслуги

Наверняка у вас есть доступ к государственному порталу услуг. Заходите туда под своей учетной записью и решайте все вопросы удаленно.

Вам нужно найти раздел “оплата ЖКХ”, именно там можно получить услуги по адресу квартиры. Информацию о долгах за квартиру и последнюю дату платежа вы найдете именно там. И оплатить все можно удаленно.

Фонд капитального ремонта

Получить услугу можно лично,  посетив регионального оператора. Берите с собой паспорт, документы на квартиру, подтверждающие собственность. Выписку по счету может получить либо собственник, либо человек зарегистрированный в квартире.

Если вы покупаете недвижимость, то обязательно запросите эту справку у собственника. Самостоятельно посмотреть сведения можно в Интернете: информация о доме, планы по началу ремонта, его этапы — все это в свободном доступе.

Как не платить по долгам за капремонт?

Вопрос этот, конечно, спорный, но небезосновательный. В ст. 169 ЖК РФ прописаны ситуации, когда можно игнорировать квитанции по оплате капитального ремонта. Возможно это  в случае, если:

• ваша квартира находится в доме, который является аварийным.  Если муниципалитет признал, что дом не подлежит восстановлению, а проживать в нем опасно для жизни, то смело игнорируйте квитанции.
• взносы можно не платить, если вашу квартиру временно изъяли для муниципальных или федеральных нужд. Тогда власти сами заботятся о текущих платежах. Случится это может, если ваше жилье не приватизировано, а в городе “наплыв” беженцев или туристов. Если же вы являетесь собственником, то из квартиры вас никто выселить не сможет.

А что делать, если вы не согласны с той суммой, которую платите за капитальный ремонт? Пишите заявление, советуют юристы, так как именно в заявительном порядке рассматриваются перерасчеты, выписки по спецсчета и отмена самого долга.

Варианты списания и перерасчета долгов по капитальному ремонту.

Лицевые счета за капремонт — кому можно не платить?

Не платить за капитальный ремонт можно только в двух случаях:

1.  Вы являетесь нанимателем  жилья, а не собственником. Квартира принадлежит муниципалитету, значит, платить за капитальный ремонт не нужно.
2. Вы буквально недавно купили квартиру в новостройке.  Можете спать спокойно несколько лет, потому что новый дом ремонта не требует. Информацию о доме можно  запросить  в местном муниципалитете. Но помните, что платить услуги ЖКХ за новую квартиру также нужно. 

Мы уже говорили о том, что есть категории льготников, которым также положены послабления по выплатам за капитальный ремонт. 

К ним относятся:

• люди пенсионного возраста от 70 лет, ставка для которых снижена на половину; 
• дети-инвалиды и их опекуны; 
• инвалиды 1 и 2 группы;
• люди старше 80 лет вообще освобождаются от уплаты по квитанциям;
• с сентября 2022 года от начисления пеней по ЖКХ также освобождены семьи мобилизованных;
• и другие категории граждан.

 Последствия образования долгов по капремонту

Избавиться от долгов по ЖКХ не так-то просто, предупреждают юристы. Ведь все они передаются по наследству новому владельцу. Хотя в ст.158 ЖК РФ конкретно сказано о том, что только долги за капитальный ремонт переходят от собственника к собственнику. Не касается это только тех, кто провел регистрацию права собственности после августа 2014 года. А до этого жилье принадлежало муниципалитету или субъекту РФ.

В остальных случаях, с вас вправе требовать уплату долга, даже если вы только что купили квартиру в этом доме. 

В  Жилищном кодексе сказано, что оплачивать услуги ЖКХ должны:

• собственники, которые подписали акты приемки от застройщика;
• арендаторы помещений;
• сами застройщики, квартиры у которых еще не купили;
• местные органы власти, жилье которых пустует.

Как правило, УК вообще все долги “вешает” на новых владельцев. Способ решить вопрос только один: открыть новый лицевой счет, подтвердив переход права собственности документально. Если требования по выплате долгов за свет, газ, отопление и воду вам приходить продолжат, то пишите жалобы. Пока что все инициативы о том, что новому владельцу нужно отвечать по всем долгам, так в госдуме не приняты.

Последствия неуплаты 

Если вы все же задолжали за коммунальные услуги, то вот вам полная картина того, что будет дальше: 

1.  Если вы не оплатите квитанцию до 10 числа следующего месяца, вам начнут начислять пени. Два месяца они будут составлять 1/300, а потом эта сумма увеличится.
2. Далее вам начнут поступать требования о выплате долга. И, как правило, коммунальщики с подачей в суд долго не тянут, так что результатом неуплаты станет судебное разбирательство.
3. Если вам повезет, то взыскивать задолженность с вас будут судебные приставы, которые могут снимать в счет задолженности не более половины дохода. Либо документы в банк отнесут напрямую, тогда со счетов сразу спишут все средства.

Что нужно сделать при покупке жилья?

Наличие долгов по квартире — первое, что нужно узнать у собственника жилья. Обязательно проверяйте:

• Документы на право собственности, а также выписки по всем коммунальным лицевым счетам. Помните, что новый владелец капитальный ремонт все равно платить будет.
• При заключении договора купли-продажи, заверьте наличие коммунальных долгов нотариально. Прямо пропишите это отдельной строкой в договоре, а также укажите того, кто их обязан выплатить и срок уплаты. Либо требуйте это сделать сразу.
• Внимательно изучите информацию, если жилье было приватизировано: запросите выписку о прописанных в нем. Снять всех с регистрации лучше до сделки. Иначе получится, что вы купили жилье, которым человек имеет право пользоваться пожизненно. Продолжаться это будет до тех пор, пока он не выпишется из него. Он также может потребовать “откатить” приватизацию назад.
• Все долги переходят также по наследству, если вы оформили квартиру через нотариуса. Если вы приняли наследство, то и долги теперь платить вам.

Как избавиться от долгов окончательно?

Чтобы ни происходило в жизни, можно списать долги, а значит, снять груз с себя и своих родных. Юристы призывают начинать решать проблемы еще до того, как вас настигли серьезные последствия.

Ведь в старом жилищном фонде коммунальные платежи выше, значит, накопление задолженности происходит быстрее. Не ждите, когда сотни тысяч станут для вас неподъемной суммой, а идите в суд. Ведь банкротство физических лиц пока единственный способ решить финансовые проблемы. Сопровождение процедуры нашими юристами — это гарантия того, что вы спишите долги в короткие сроки. Обращайтесь за бесплатной консультацией в уже сегодня.

Банкротство продавца квартиры — как новым владельцам не лишиться жилья

Потеря единственного жилья после покупки — такое тоже бывает.  Поэтому еще до заключения сделки тщательно проверяют все документы и запрашивают дополнительные сведения. Одна ошибка и судебной тяжбы не избежать. Но вернут ли деньги покупателю — большой вопрос. Так ли опасно покупать недвижимость у бывшего должника? И как  банкротство продавца квартиры отразится на покупателях?

Как происходит на самом деле

Когда дело касается покупки квартиры, то нужно учесть все факторы. В том числе потенциальное банкротство собственника. В этом случае вернуть недвижимость продавцу, а деньги покупателю в теории просто. Суд выносит решение, по которому новому владельцу квартиры дается месяц на выселение, а продавца обязывают вернуть всю сумму. Но миллионы, уплаченные за недвижимость редко возвращаются. Да, долг не списывают даже при банкротстве. И собственнику все равно придется вернуть покупателю всю сумму,  но длиться это может годами. 

Случаи оспаривания сделок заранее определить сложно. В течение трех лет после совершения сделки любой договор может быть аннулирован. Что делать? Проконсультироваться с юристом, который предупредит о причинах оспаривания сделки. Многие клиенты сохранили свою недвижимость благодаря своевременной юридической помощи. При покупке квартиры у банкрота, нужно не только правильно оформить договор купли-продажи, но и провести ряд дополнительных проверок как самого продавца, так и его родственников. Если возникнут какие-либо сомнения в чистоте сделки, то от нее лучше отказаться. В последнее время договор купли-продажи аннулируется по причине банкротства продавца. 

Почему оспаривают сделки

Есть несколько основных причин, по которым сделки могут оспорить. И здесь дело не только в банкротстве, но также в добросовестности продавца при подготовке процесса передачи собственности. Какие могут быть причины отмены сделки во время процедуры банкротства:

Признаки добросовестности владельца квартиры

Как говорят юристы: для добросовестного покупателя риски всегда минимальны. Нужно лишь проверить всю цепочку владельцев недвижимости, а также самого продавца и его супругу. 

О недобросовестности владельца квартиры говорят следующие признаки:

• Стоимость недвижимости гораздо ниже рыночной, что подтверждает и независимая оценка. 
• Квартира продается по доверенности, а сам продавец находится в другом городе или стране, так что связаться с ним нет возможности.
• Недвижимость была подарена или слишком часто перепродавалась.
• Продавец является юридическим лицом, но у него есть  проблемы в бизнесе.
• Сторона продавца слишком торопит с подписанием договора, постоянно меняет условия, психологически давит на покупателя.
• Супруги не заключили брачный договор, либо вторая половина не дала нотариально заверенного согласия на продажу.

Подобные признаки не распространяются на сделки, которые происходят во время процедуры банкротства. Имущество должника продается с торгов, а организатором является финансовый управляющий. Вырученные средства уходят на погашение задолженностей. Если покупатель приобрел квартиру с торгов, то ст. 61 Закона о банкротстве применена быть не может.

Риски покупки после банкротства

Считается, что те долги, что не были возвращены кредитору, полностью списываются. Это не совсем верно. 

Есть несколько случаев, когда долги списанию не подлежат даже если человек признан банкротом. При этом, выплата по ним будет осуществляться в первую очередь.

Долги, которые не подлежат списанию в ходе банкротства.

Исключение составляет продажа единственного жилья. Покупка, в этом случае, не несет рисков, если этот факт доказан. Например, все члены семьи прописаны в одном месте, либо являются собственниками. Кредиторы могут настаивать на включении недвижимости в конкурсную массу, если квартира таким статусом не обладает. 

Советы при покупке квартиры

Стандартная проверка продавца при покупке квартиры не заканчивается на предоставлении справок об отсутствии долгов. Оспорить продажу квартиры могут бывшие супруги, наследники, а также те, кто не участвовал в приватизации жилья. Поэтому важно также  проверять несколько моментов: как квартира досталась собственнику, сколько времени прошло с момента появления права собственности.

Юристы советуют проверить собственника по всем возможным базам: 

• ФССП — на наличие открытых исполнительных производств.
• Арбитражный суд — на сайте ГАС “Правосудие” вы сможете увидеть судебные дела о банкротстве.
• Также проверьте информацию о человеке в реестре банкротов.
• Уточните: является ли гражданин юридическим лицом или ИП. Проверить этом можно на сайте ИФНС, либо поискать в открытых источниках.
• Проверьте историю владения самой недвижимостью, запросив у собственника выписку ЕГРН.

В случае, если хотите получить дополнительные гарантии, оформите сделку через нотариуса. В нотариальной конторе еще раз проверяется достоверность всех документов, а также происходит передача денежных средств. Что докажет вашу добросовестность, как покупателя.
Вы также можете заказать дополнительную юридическую проверку, помочь с которой могут специалисты . Их практика в процедуре банкротства достаточно обширна, так что они знают о рисках, к которым приводит покупка квартиры у должника или задолженность по ипотечной квартире.

4 решения как заставить бывшего мужа платить ипотеку и что делать, если попытки безуспешны

Ипотека — это не только источник радости, безграничного счастья, но и потенциальный источник головной боли, особенно если брак перестает существовать. При разводе супруги стремятся защитить себя от взаимных претензий, однако совместная ипотека ставит под угрозу этот замысел. Возникает вопрос: как обезопасить себя, когда на кону стоят крупные суммы и единственное жилье, приобретенное в ипотеку? Иногда после развода один из супругов отказывается платить по ипотеке. В статье рассмотрим, каким способом можно заставить платить по ипотеке и что будет, если этого не делать. 

Как бывшим супругам платить за ипотеку после развода

Судьба платежей по ипотеке после развода будет зависеть от того, кто именно оформлял ипотечный кредит, в браке ли взяли квартиру, а также каковы были условия сделки. В случае, если недвижимость была приобретена в ипотеку до брака одним из супругов, а второй не выступал ни в роли ни созаемщика, ни поручителя, финансовое обязательство будет лежать на плечах только заемщика, который является одновременно собственником жилья. 

Если бывшая жена взяла ипотеку после развода, то должен ли платить бывший муж? Однозначно нет, так как имущество и долг уже не будут являться совместно нажитыми.

Если ипотечный кредит оформлен в браке, тогда квартира автоматически становится совместно нажитой. Даже если второй супруг не был указан в кредитном соглашении с банком, он все равно будет нести ответственность за погашение этого долга при условии, что долг не был, согласно брачному договору, оформлен как раздельный. В таком случае оба супруга будут обязаны выплачивать кредит поровну.

В соответствии со ст. 34 СК РФ, совместно нажитое имущество супругов является общей собственностью. Когда доли обоих супругов не определены, например, брачным договором, они считаются равными. Квартира и, следовательно, долг будут делиться поровну. В случаях, когда муж или жена могут доказать, что кто-то из них выплатил большую часть кредита из своих личных сбережений, суд может увеличить его долю. Соответственно, при этом сокращается сумма денежного долга. 

Можно ли не делить ипотеку при разводе?

Бывшие супруги могут договориться, кому будет принадлежать жилье, кто будет вносить платежи и составлять соглашение – брачный договор. Этот документ нужно показать кредитору и проинформировать о предстоящем разводе. 

Стоит учитывать, если не было брачного договора, при просрочке кредитор предъявит претензии и мужу, и жене, даже если они уже в разводе. Если брачный договор был составлен, то отвечать по кредитным долгам будет только указанный в документе заемщик.

Можно заключить нотариальное соглашение по внесенной доле средств каждым супругом. В этом случае доля собственности и долга будут рассчитываться исходя из внесенных сумм. 

У Максима до свадьбы был открыт банковский счет. На момент бракосочетания на нем была сумма в 3,2 млн. Из этих денег он оплатил первоначальный взнос за ипотеку, которую взяли с супругой уже в браке. Значит ему отойдет большая часть квартиры. В этом случае, кроме соглашения, нужно заключать брачный договор. Он требуется, чтобы суд признал сделку полноценной. Оптимальным будет этот договор заключать не накануне развода, а заблаговременно. 

При согласии второго супруга и банка, выдавшего ипотечный заем, можно получить полное право собственности на квартиру. Таким образом, человеку перейдут все финансовые обязательства, связанные с жильем.

После переоформления договора на жену, оплачивать кредит будет она. Квартира при этом станет принадлежать ей. Муж не должен будет оплачивать заём, но лишится прав собственности на квадратные метры.

Кроме того, ипотечную квартиру можно продать – для этого потребуется согласие кредитора. Вырученные деньги делятся между супругами поровну.

4 решения, если бывший муж не платит ипотеку

Зачастую при разводе стороны не могут прийти к единому мнению по поводу оплаты долгов или одна из сторон соглашается взять на себя часть финансовых обязательств, но затем меняет свое отношение к вопросу. Рассмотрим, что можно сделать.

Решение 1. Требование компенсации

Если брак был расторгнут, но бывший супруг не выполняет финансовые обязательства перед банком и вы продолжаете самостоятельно выплачивать кредит, у вас есть право требовать компенсацию от неплательщика за понесенные расходы. Эта компенсация будет определена в соответствии с решением суда относительно доли обязательств вашего бывшего супруга. Важно сохранить документы, подтверждающие исполнение обязательств перед банком. Доля супруга в недвижимости при этом сохраняется.

Нужно помнить, что максимальный срок, за который взыщут компенсацию, – 3 года. И то, если о требовании заявит вторая сторона. Срок давности отсчитываются с момента прекращения выплат со стороны супруга.

Решение 2. Продажа ипотечной квартиры

Еще один внесудебный метод урегулирования проблем с ипотечным кредитом заключается в продаже ипотечной недвижимости при согласии банка и второго супруга. Средства от продажи используются для погашения задолженности по кредиту, и оставшаяся часть делится между супругами без обращения в суд.

Марина и Александр при разводе не пришли к единому мнению насчет оплаты ипотеки. Юрист предложил продать жилье и разделить деньги. Бывшие супруги согласились и подали в банк прошение о разрешении продажи ипотечного жилья. У пары не было брачного договора, потому после реализации вырученная сумма была разделена пополам.

Решение 3. Отказ от доли

Кроме того, один из супругов может выплатить оставшуюся часть ипотечного займа. При этом второй получит право на компенсацию в размере половины выплаченных во время брака взносов в обмен на отказ от доли.

Анна и Дмитрий развелись после пяти лет брака. За это время они оформили ипотеку на 6 млн руб., но не успели ее выплатить. После развода Дмитрий самоустранился от оплаты финансовых обязательств – вместе супруги успели выплатить 2 млн руб. Анна выплатила оставшуюся часть долга (4 млн) и предложила бывшему мужу отказаться от доли в обмен на денежную компенсацию в размере 1 млн руб. Так как у мужчины было добрачное жилье, он предпочел взять деньги и не быть должным ни банку ни бывшей жене. 

Решение 4. Выделение долей

Некоторые созаемщики останавливаются на выделении долей в натуре каждому с соразмерными выплатами ипотеки. На практике это выглядит, как проживание в коммунальной квартире. Каждый бывший супруг получает по комнате или иное их количество, а коридор, прихожая, ванная, кухня так и остаются общими. 

Если один из бывших супругов на добровольных началах выплатит весь долг сам, то это не означает, что квартира автоматически становиться его. Если не было заключено соглашения, то ипотечное жилье находится в совместной собственности, как правило, по половине на каждого супруга. Учтите, банку все равно, кто вносил платежи. Кредитор начнет волноваться только в случае их отсутствия.

Олег и Валентина прожили 12 лет в браке. После развода мужчина уехал в другой город. Валентина осталась проживать в ипотечной квартире, исправно погашая долг на добровольных началах и не оформляя сей факт документально. Через 2 года женщина полностью рассчиталась с кредитором. Через некоторое время бывший муж вернулся в город и потребовал раздела имущества.

Если никто из бывших супругов не хочет или не может платить по ранее взятым обязательствам, банк подаст в суд и с большой долей вероятности получит разрешение на реализацию залоговой квартиры. 

К сожалению, после развода один из супругов считает необязательным продолжать платить за ипотечное жилье и прекращает это делать. Супруге становится сложно одной платить по счетам. Пропуски платежей ведут к начислению штрафов и пеней, а они, в свою очередь, увеличивают долг и ежемесячный платеж. 

Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. При возникновении проблем с оплатой кредита поможет процедура банкротства. При этом есть реальная возможность сохранить имущество. Позвоните нам и мы поможем подобрать надежную компанию по банкротству. На бесплатной консультации вы узнаете, нужно ли вам банкротство, что для этого следует сделать и ответы на прочие вопросы. 

Можно ли избежать взыскания за коммунальные платежи?

Любые неприятные обстоятельства в жизни могут стать причиной задолженности по ЖКХ. Если не заплатить до начала следующего периода, начнут начисляться пени. Договориться с коммунальщиками можно, но сложно. А вот как избежать взыскания по коммунальным платежам, если дело дошло до судебных приставов?

Долги, которые не прощают

Коммунальщики прибегают к взысканию задолженностей по коммунальным платежам, потому что у них нет других вариантов. Сумма, которую должно население коммунальщикам, уже насчитывает миллиарды рублей.  Так что они  действуют на опережение по определенному алгоритму. Пандемия и прочие чрезвычайные ситуации в мире их мало волнуют. Кажется, что один месяц можно не вносить платеж. Но долги, как снежный ком, все больше с каждым днем. А платить их становится сложно, потому что никто на это не рассчитывал. 

Когда вы начнете получать уведомления о том, что вам отключат за неуплату свет, не игнорируйте. После обязательно последует судебное разбирательство, а далее в работу включатся судебные приставы на основании исполнительного листа. И тогда спрашивать вас уже не будут, а деньги просто снимут и направят на погашение задолженности.

Юристы  часто списывают долги по ЖКХ. Особенно это касается северных регионов, где самые высокие тарифы на услуги для населения. И от квитанций никуда не деться, ведь обязанность оплачивать коммунальные услуги прописана в законодательстве. Жилищный кодекс РФ возлагает ответственность на собственника и на людей проживающих в квартире. 

Конечно, бывают и исключения, когда на государственном уровне объявляется мораторий по взысканию долгов за ЖКХ.

• Такое было во время пандемии  2020 года. Тогда перестали начислять пени, чтобы поддержать население. Но уже через год данный указ отменили и все встало на свои места.
• А с 2022 года, то есть, с начала СВО, исключение сделали для семей мобилизованных. На них не могут подавать в суд и начислять пени за задолженности по ЖКХ. Каникулы для военнообязанных сделала и ФНС. Различные льготные периоды предлагают и многие банки, но это мера все же временная.

Всем остальным юристы  советуют не затягивать со списанием долгов по ЖКХ, так как они копятся достаточно быстро.

Алгоритм оплаты

Если хотите жить без долгов по коммунальным услугам, то возьмите себе за правило платить до 10 числа. Потому что с 11 числа каждого месяца согласно ст.153 Жилищного кодекса начинается просрочка. 

Даже если вы решили продать квартиру с долгами, то в ст.158 того же кодекса прописано: долги остаются на предыдущем собственнике. Но не факт, что управляющая компания не потребует их с нового владельца. С лиц прописанных в жилой площади также можно взыскать долг в полном объеме. Этого права у коммунальщиков никто не отнимал. 

Конечно, это не относится к капитальному ремонту. Эти платежи передаются только от владельца к владельцу. Даже если вы вступили в наследство и открыли новые лицевые счета, то вам все равно начисляют задолженность. Тоже касается и арендаторов помещений. 

Сделать это могут в судебном и внесудебном порядке. 

Внесудебный порядок

В этом случае  коммунальщики пытаются решить все миром. Должнику они шлют различные уведомления и предупреждения.

Судебный порядок

Доводить дело до суда должнику не очень выгодно. Такие дела выиграть практически невозможно, долги все равно придется отдавать. Но кроме пени, вам нужно будет оплатить и судебные издержки — примерно одна тысяча рублей.  И пока вы ее не погасите, приставы дело не закроют.

Взыскать с вас задолженность в судебном порядке могут двумя способами:

1. Вынесут судебный приказ и взыщут по нему долг по коммунальным услугам. Произойдет это, если сумма долга не превышает 100 тысяч рублей. Это решение мировой суд выносит без чьего-либо участия. Далее приказ передается в ФССП или напрямую в банк. Что такое судебный приказ за коммунальные услуги мы уже говорили. Главное, не пропустить сроки. Если вы получили уведомление о вынесении судебного приказа, реагируйте мгновенно, так как у вас есть всего 10 дней.
2. Подадут  иск, который  оспорить уже сложнее. Если причины неуплаты действительно веские, то обратитесь за помощью к юристам. Специалисты  знают как составить ходатайство так, чтобы решение было принято в вашу пользу. Обсудить ситуацию с ними можно на бесплатной консультации.

Помните, что на любом этапе вы можете подписать с коммунальщиками мировое соглашение. Даже если суд уже вынес решение или соответствующий судебный приказ за оплату коммунальных услуг, а судебные приставы возбудили исполнительное производство — выход есть. Списать большой долг за услуги ЖКХ. 

Как происходит взыскание долга по квартплате

У судебных приставов самый широкий спектр полномочий по взысканию долгов. Они могут:

• Наложить арест на имущество должника и запретить регистрационные действия;
• Удержать с заработной платы, а также любого другого дохода от 50% на оплату долгов. Сумма может увеличиться до 70%, если речь идет о взыскании алиментов;
• Направить исполнительный лист напрямую работодателю, который будет взыскивать деньги еще до выдачи заработной платы;
• Только в их полномочия входит изъятие имущества для его продажи;
• Они могут осматривать квартиру, изымать предметы роскоши и другие ценные вещи; 
• В их силе изъять у вас автомобиль или другое транспортное средство;
• Могут запретить выезд за границы страны, если долг превышает 30 тысяч рублей.

Но забрать предметы, необходимые в быту, а также технику стоимостью до 10 тысяч рублей они не могут. Если в течении полугода сотрудники ФССП не нашли имущества, либо денег на счетах, то производство они обязаны закрыть. Основание — отсутствие имущества должника для взыскания. Само производство не закроют, но исполнительный лист вернется коммунальщикам. У них будет еще три года, чтобы возобновить взыскание долга.

Не надейтесь, что про вас забудут надолго. Обычно через полгода коммунальщики снова пытаются взыскать с вас долг. В надежде, что материальное положение должника изменилось.  Так что повторное обращение к судебным приставам — обычная практика.

Могут ли выселить из квартиры за долги

Выселить собственника жилья за долги из квартиры можно. Но только в одном случае: вы проживаете в муниципальной собственности. Без приватизации помещение считается в аренде. Вы обязаны платить за коммунальные услуги своевременно, а капитальный ремонт оплачивает администрация. В случае, если свои обязанности вы не выполняете, а предупреждения не работают, тогда ждите выселения. С вами разорвут договор социального найма и попросят освободить помещение. 

Оправдать вас могут только уважительные причины. Например, полгода вы провели в больнице или вообще не проживаете в квартире. Однако все это придется доказать документально.

Куда обращаться, если денег нет

В первую очередь, попробуйте договориться с коммунальщиками. Как показывает практика юристов  — кредитору всегда выгодней договориться с должником. Если сумма долга копится, попробуйте пойти по пути реструктуризации. 

Придите в ресурсоснабжающую организацию, напишите заявление о том, что хотите погасить долг в рассрочку. Укажите сроки и суммы платежей. Но будьте готовы, что часть вас попросят заплатить сразу. Такое заявление пишется в свободной форме, но лучше указать причины вашей неплатежеспособности.

Если же коммунальные службы подали в суд или наложили взыскание задолженности по коммунальным услугам на основании судебного приказа, то  идите к судебным приставам. С ними также можно договориться, а вот нарушать свои обещания не стоит. На какое-то время вас оставят в покое, но только если будете платить вовремя.

Даже в самой безвыходной ситуации, юристы всегда находят выход. Если сумма ваших долгов больше, чем 200 тысяч рублей, то пора подавать заявление на банкротство. По итогу это позволит списать все долги за услуги ЖКХ. Однако платить текущие квитанции вам все же придется. Зато вы снимите с себя всю долговую нагрузку, которая копилась годами. Узнать подробности вы можете у юристов  на бесплатной консультации.

Стоит ли надеяться на займ, если все отказали

Когда вам не дают даже микрозаймы, то это кажется плохой новостью. Ведь жизненная ситуация такова, что занять денег — единственный возможный вариант. Но, дело в том, что кредитные учреждения беспокоят только риски. И здесь они предъявляют строгие требования к заемщику. Платежеспособность — основной критерий. Но как все же получить займ, если везде отказывают? 

Почему не дают займы

Причин этому может быть несколько. Даже если вы обратились в одно МФО, вам может просто не повезти. Можно отправить еще несколько заявок. Правда, банки такое не одобряют. Ведь сведения о том, что вам очень нужны деньги отражаются в кредитной истории. Если заявок на кредит подано слишком много, то это тоже повод для отказа.

Кредитная история

К кредитному рейтингу обращаются даже микрофинансовые организации. Кажется, что они моментально одобряют займ, но и проверку заемщика проводить успевают. И плохая кредитная история играет большую роль. 

Чтобы улучшить свой рейтинг, можно воспользоваться “финансовым доктором”. Так некоторые называют программы кредитования, цель которых — улучшение кредитной истории. И отнестись к этому нужно серьезно: выплачивать всю сумму кредита вовремя. Положительные данные передадут в БКИ, тогда у вас будет шанс получить займ на более выгодных условиях.

Долговая нагрузка

В среднем, у каждого человека есть минимум две кредитные карты. И каждый второй уже допустил по ним просрочку. Кредитная нагрузка на население только растет. Но теперь банки решили с этим бороться. Они более тщательно проверяют заемщика. То же самое стали делать и МФО, ведь риск невозврата займов у них гораздо выше.

Чтобы снизить нагрузку на бюджет, нужно вовремя начать действовать. Юристы советуют пользоваться программами лояльности, которые предлагают банки. Например, воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризировать несколько задолженностей в одну. 

Так у человека появляется больше шансов разрешить свои финансовые проблемы. Но даже при большом количестве кредиторов и просроченных задолженностей, вопрос можно решить. За помощью в списании долгов обращаются все больше граждан. Ведь банкротство — единственный способ сделать все законно.

Как повысить шансы

Есть несколько способов повысить шансы на получение одобрения по кредиту.

1. Найти банк с лояльными требованиями возможно, если долго искать. Гораздо проще оформить кредитную карту. Этот продукт предлагают многие банки и даже МФО. Если в банке у вас открыт зарплатный счет, то ваши шансы повышаются автоматически. Сотрудники банка сами предложат оформить вам кредитку “на всякий случай”. Не забудьте только внимательно изучить процентную ставку и условия снятия наличных. Если в случае покупок можно пользоваться льготным периодом, то использование карты в других целях, увеличит процент при возврате. Старайтесь также не расходовать весь лимит сразу, так как отдавать придется свои деньги. 
2. Повысить шанс получения кредита также поможет залог. По закону запрещено оформлять жилую недвижимость, а вот к транспортным средствам это отношения не имеет. Но помните, что одновременно с шансами одобрения займа, растут и риски. В случае просрочки, вы потеряете залоговую недвижимость окончательно.
3. Споры о страховании между банком и заемщиком вечны. Однако это действительно повышает шанс одобрения кредита. Если наступит страховой случай, банку вернут всю сумму. Страховка может защитить и ваших родных: платить за умершего родственника долг не придется. Но страховка содержит не только плюсы. Во время оформления кредита за нее придется дополнительно заплатить.

Причины отказа в выдаче займа

Выдача займов — подразумевает риски. Поэтому некоторые организации отказывают заемщику по разным причинам. Даже МФО, которые работают в течение нескольких минут, узнают о потенциальном клиенте достаточно информации.

Самые распространенные причины отказа

Но иногда искать причину бесполезно. Просто нужно смириться, так как даже при высоком доходе, стабильной зарплате можно получить отказ по неизвестным причинам.

Что делать, если в займе везде отказали

Искать альтернативные варианты вам никто не запрещает. Но помните, что даже знакомые и родственники потребуют с вас расписку. Если будете возвращать долг вовремя, то ничего страшного. Даже при небольшой просрочке с ними договориться гораздо проще. Но, в случае невозврата, расписку также можно предоставить суду, как доказательство займа. И требования по ней будут такие же, как при подписании кредитного договора.

Предупреждаем вас, что займ  у частных лиц — это рискованное дело. Хотя таких объявлений много в интернете. Эти люди не будут столь лояльны и могут запросить высокие проценты. При этом, расписке они предпочтут нотариальное заверение. Этот документ имеет юридическую силу, что может стать основанием для взыскания долга. Минус здесь еще один: работа нотариуса дополнительно оплачивается.

Три способа найти деньги, если отказали даже МФО

Когда человек нуждается в деньгах, то его изобретательности нет предела. Вот еще три способа, когда нужно что-то делать, а отказывают даже МФО.

1. Продажа имущества. Конечно, продавать единственное жилье не стоит, но найти вещи, которыми давно не пользуетесь. Например,  гараж, которым не пользуетесь. В открытом доступе достаточно площадок, где можно выставить объявление. Да и социальные сети — хороший инструмент для этого.
2. О кредите под залог имущества говорили выше. Но таким же способом можно оформить займ в ломбарде. Технику, ювелирные изделия и другие ценности принимают только после оценки. Затем заключается договор, где прописывается сумма и условия возврата. В случае, если долг вернуть вовремя не получилось, вещь вы потеряете.
3. Найти подработку могут все. Платят даже за расчистку снега или сбор мусора. Если у вас достаточно других навыков, то вы точно найдете способ подзаработать.

Оцените свои риски

Брать один кредит, чтобы погасить другой — это путь в никуда. Юристы предупреждают, что брать займы нужно, если вы действительно сможете их вернуть. В ином случае, вас ждут неприятности. Если у вас возникли финансовые сложности, то вовремя обращайтесь к юристам. Они помогут избежать лишних штрафов, а также списать все долги, которые приносят беспокойство.

Кто кому должен: как банкротство влияет на родственников?

Обычно в спорных ситуациях обращаются Гражданскому кодексу РФ, где прописаны все ситуации, связанные с разделом имущества супругов. Именно в этой части последствия банкротства могут настичь близких родственников должника. Хотя по закону именно супруг или супруга таковыми не являются. Так что, прежде чем начать жизнь без долгов и с чистого листа, необходимо знать о последствиях данной процедуры.

Итак, чтобы сразу было понятно:

1. последствия процедуры банкротства могут коснуться непосредственно только законного супруга;
2. если должник решил спасти свое имущество путем дарения его родственникам, тогда это чревато откатом сделки;
3. если у человека есть совместная с родственниками доля недвижимости, тогда она будет выставлена на торги. Право первоочередного выкупа при этом имеют именно родственники.

Как ограничения отражаются на семье

Именно ограничения, в первую очередь отражаются на семье должника. Например, в некоторых случаях, наложен запрет выезда за границу. Но не волнуйтесь, это актуально только для тех, кто задолжал большие суммы, либо имеет долги перед государственными организациями. В других случаях финансовый управляющий обеспечивает прожиточный минимум на каждого члена семьи. Согласитесь, об этом не всегда додумываются люди, когда платят по несколько кредитов, а еще и берут деньги с кредитной карты, чтобы погасить платеж. Получается, круговорот долгов, а не их выплата.

Итак, к ограничениям во время процедуры банкротства относятся:

• сумма прожиточного минимума на каждого члена семьи;
• ограничение дополнительных трат до 50 тысяч;
• наложение запрета на сделки с имуществом или продажу предметов роскоши.

В остальном, если срочно понадобились деньги, нужно сообщать об этом финансовому управляющему. Все эти неудобства носят временный характер, так что не стоит сильно расстраиваться по этому поводу.

Последствия банкротства для родственников должника

По отзывам наших клиентов, практически все последствия для родственников при банкротстве физических лиц касаются необдуманных действий должника.  Законом оговаривается только имущество супругов. Ведь оно считается совместно нажитым.

Как влияет банкротство на родственников

Что из этого следует?  В первую очередь, последствия банкротства коснуться таких ситуаций с родственниками:

1. Все имущество, купленное в браке делится между супругами пополам. К нему относится не только квартира, земельный участок, дача, машина, но и вся бытовая техника, а также предметы роскоши. Когда один из супругов банкротится, то дорогой компьютер считается общим, значит, при продаже половина вернется на счет супруга. Исключение составляет брачный договор. Только сделать это нужно заранее, а не перед тем, как решили списать долги, такие действия могут быть подозрительными для суда.
2. Если вы в спешке начали переписывать имущество на детей или других родственников, то зря. Финансовый управляющий проверяет все сделки сроком до трех лет. Если какая-нибудь из них вызовет подозрение, то все договоры будут аннулированы. Как показывает практика юристов, материнский капитал тоже не гарант того, что вашим несовершеннолетним детям отставят доли в квартире, так что прежде, чем что-то предпринимать, посоветуйтесь с теми, у кого уже есть опыт. Тем более, что консультация в бесплатная.
3. Беспокоить ваших родственников могут начать коллекторы еще до прохождения процедуры банкротства. Если вы указали их номер как контактный, они обязательно позвонят. Но, если у вас с ними есть совместная собственность, которую выставляют на торги, то им либо придется выкупить вашу долю, либо терпеть непрошенных соседей.

Последствия для бывших супругов

Иногда юридические последствия банкротства терпят бывшие супруги. Так бывает, когда один берет кредит, не предупредив об этом вторую половину, а потом подает на развод. Иногда такие “хвосты” всплывают спустя годы, когда должник не платит по счетам и списывает долг через банкротство. Тогда кредиторы требуют долг с бывшего супруга, так как опираются на статью Гражданского кодекса, где все в браке делится пополам.

Однако есть случаи, когда бывшие супруги не согласны, поэтому подают в суд на работу финансового управляющего, ссылаясь на его бездействие. Тогда суд принимает решение перераспределить средства, вырученные после реализации имущества.

Чтобы не было сомнений, можно проверить бывшего супруга по этой инструкции:

Шаг 1: Зайдите в картотеку электронных дел арбитражного суда;

Шаг 2: В левой части экрана необходимо ввести все известные данные должника и дела. 

Шаг 3:  Если процедура прошла недавно, найти по ней карточку можно в списке дел под названием “Банкротные”:

Шаг 4: Когда найдете нужную карточку, просто кликайте, и перед вами откроется вот такой экран с доступными сведениями:

Как советуют юристы: в любой непонятной ситуации нужно обязательно консультироваться с профессионалами. Понятно, что с точки зрения исковой давности, соглашение гораздо лучше, чем брачный договор. Однако вследствие банкротства, кредиторы все равно будут пытаться его оспорить, доказывая несправедливость раздела имущества и выискивая признаки неплатежеспособности бывшего супруга на момент подписания соглашения. Так что будьте готовы и к тому, что здесь потребуется помощь юристов.

Чтобы избежать последствий на случай банкротства бывшего супруга, учтите, что самый  надежный сценарий раздела имущества при разводе – через суд. Основываясь на семейном праве, будет вынесено окончательное решение. Однако в процедуре банкротства могут попытаться оспорить и его. Конечно, вероятность этого слишком мала. Особенно, если в деле фигурируют несовершеннолетние дети. Тогда супруга имеет право требовать не только большую часть имущества, но и выплату алиментов.

Отсюда можно сделать следующие выводы, чтобы снизить риск последствий банкротства для семьи с детьми, помните:

1. Брачный договор могут оспорить как с момента подписания, так и с момента развода. Если договор ущемляет права одной из сторон, то это будет доказано и оспорено.
2. Соглашение о разделе всего имущество могут оспорить с момента подписания, даже если вы по факту развелись несколько лет назад. В случае, если такого нет, то по закону все имущество считается совместно нажитым.

И еще: общим долгом не считается даже ипотека, если супруг не является созаемщиком. По семейному кодексу требуется нотариально заверенное согласие, если такого не было подписано, значит, решение о выплате долга можно оспорить.

Инструкция при банкротстве для семьи с детьми

Обычно все проблемы возникают именно при разводе. Супруги делят детей, алименты, а вот оформить юридически правильно имущество забывают. Щедрый муж уходит из семьи, оставляет квартиру жене и детям, а потом решает пройти процедуру банкротства. 

Напрямую процедура банкротства на детях не отражается. К тому же, единственное жилье не подлежит продаже на торгах.

А что с наследством?

Конечно, статус “банкрот” по наследству не передается, да и у него есть срок давности. А вот долги передаются, если родственник подписывает документы у нотариуса и принимает имущество. Так задолженности по коммунальным платежам, кредитам и ипотеке переходят детям или другим родственникам.

Судебная практика

Если рассмотреть последствия для родственников должника с точки зрения их прав, то обращение супруги может стать веским основанием для пересмотра дела. 

Ведь большинство кредиторов пытаются получить с должника как можно больше: погашение долга не только за счет средств должника, но и за счет доли супруга. И здесь кредитор ищет доказательства того, что заемщик использовал средства, например, на улучшение жилищных условий, в которых проживала вся семья. А не купил себе новый телефон и пользовался им единолично.

Особенно неоднозначные ситуации возникают по долгам, которые выдают под расписку. В одном из дел, кредитор пытался доказать, что полученную сумму должник потратил на нужды семьи. Значит, отдать ему деньги должны оба супруга. Но ему было отказано, так как никаких доказательств предъявлено не было.

В ст. 213.25 также существует статья, по которой можно исключить из конкурсной массы часть имущества должника. И подобные требования судом нередко удовлетворяются. А все потому, что супруги заранее делят имущество. Значит, тот, кто не проходит процедуру банкротства, является единоличным собственником. Он и требует исключить из конкурсной массы земельный участок, автомобиль или другое имущество, даже несмотря на возражения финансового управляющего. Как ни странно, суд идет навстречу в этом случае. 

Но, чтобы добиться такого исхода, нужно заранее оценить свою ситуацию, напоминают юристы. Ведь если пройти этап подготовки к банкротству правильно, можно списать долги с минимальными потерями и последствиями для всех родственников.

Для чего нужно рефинансировать долг по кредитной карте?

Иногда люди пытаются рефинансировать свои долги за счет кредитных карт. Такие комбинированные продукты предлагают многие банки, и они пользуются успехом у населения. Займов за счет этого становится все больше, да и иметь несколько кредиток — норма. Банки получают выплаты в течение нескольких лет, а люди совершают покупки. И все счастливы до тех пор, пока не образуется просроченная задолженность.  Как закрыть долги по кредитным картам методом рефинансирования на более выгодных условиях?

Представьте, что кредитную карту вы оформили давно на не очень выгодных условиях. Сейчас кредиты подешевели, а банк продолжает на вас зарабатывать. Что делать? Попытаться рефинансировать долг. 

Рефинансирование — оформление нового займа для погашения одного или нескольких задолженностей. Оно помогает заемщику усовершенствовать условия собственного займа: 

• получить лучшую процентную ставку, 
• продлить срок и снизить ежемесячную выплату.

При  рефинансировании можно также  объединить от двух до пяти займов в один. На практике это значит, что вы закрываете те долги, которые платите длительное время.  Получив новый кредит для погашения задолженности по старому, вы экономите свои деньги. 

Рефинансирование различается от реструктуризации заключением нового договора. Данный способ нередко применяется в отношении различных продуктов — от кредитных карт до ипотечных программ. Чаще всего рефинансирование можно получить в стороннем банке. 

Как закрыть кредитную карту?

Благодаря рефинансированию платежи, процентная плата и переплаты по кредитной карте могут стать ниже. Это уменьшит и финансовую  нагрузку, а не только общие условия возврата денежных средств. Рефинансировать кредитную карту можно в том же банке, в котором она была оформлена. Однако  банк не всегда одобряет такие заявки. Все дело в том, что ему это просто не нужно. Ведь вы же платите, значит, приносите банку неплохой доход. Поэтому чаще всего рефинансирование осуществляется в ином кредитном учреждении.

Получается, что перевод задолженности по кредитной карте это единственный способ не платить проценты выше рыночных. Поэтому лучше оформить кредит на новых, более гибких, условиях. Но помните, что делать это нужно обдуманно. Ведь нередко в КредитаНет обращаются те, кто пытался с помощью одного кредита, закрыть другой. Но, не рассчитав условия, человек попал в долговую яму, выход из которой только один — полное избавление от долговой нагрузки.

Поэтому заранее обсудите условия договора с юристом, посчитайте планируемые расходы, а после принимайте решение. Записаться на бесплатную консультацию можно по номеру горячей линии КредитаНет.

Документы для рефинансирования

Многое зависит от репутации заемщика. Если он показал себя честным плательщиком, то любой банк предложит ему стать участником программы рефинансирования. Денежные средства уйдут на досрочное погашение задолженности, а банк будет получать доход в виде процентов с нового заемщика. 

К тому же, новый клиент — это еще один лояльно настроенный человек, который может обратиться за дополнительными услугами. И в этом ему будут всячески содействовать.

Главное помнить:

1. Если кредит был взят на немалую сумму, то имеется вероятность, что после такого нагрузка на бюджет существенно уменьшится.Но при этом важно быть честным плательщиком и иметь хорошую кредитную историю.
2.  Рефинансирование кредитной карты с просрочками и штрафами, скорее всего, не будет одобрено. Случаются и исключения.
3. Случается, что рефинансирование долга по кредитным картам осуществляется через потребительский кредит. Таким образом, задолженность по кредитке выплачивается по новому графику, который прописан в договоре. Условия рефинансирования будут зависеть от первоначального кредита и финансовых перспектив заемщика.

Рациональность рефинансирования

Для рефинансирования задолженности по кредитной карте возможны следующие способы:

Программа для рефинансирования

Для того чтобы закрыть кредитную карту через рефинансирование, важно внимательно изучить условия кредитования. Необходимо узнать:

•  процентную ставку по кредиту, 
• сроки кредитования, 
• сумму ежемесячного платежа и из чего он формируется, 
• общую сумму переплаты за использование заемных средств. 

Если возникают сложности, всегда можно обратиться к сотруднику банка по телефону горячей линии или посетить ближайшее отделение для уточнения деталей. Также стоит еще раз внимательно изучить договор, чтобы быть полностью осведомленным. Информацию о кредитной карте можно найти онлайн, в своем личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Чтобы лучше понять, какие суммы идут на выплату главного долга, а сколько уходит на оплату процентов и других платежей, полезно обратиться к ежемесячному графику платежей. 

Обычно большая часть платежа идет на оплату процентов. Если вы хотите узнать, сколько процентов вам еще предстоит заплатить банку за использование кредитных средств, есть два способа: можно сложить все суммы будущих выплат процентов или вычесть из общей суммы переплаты уже оплаченные проценты. При этом необходимо учесть также стоимость годового обслуживания карты, страховку (если она оформлена) и другие платежи, указанные в договоре.

Закрытие кредитной карты через рефинансирование может быть выгодным решением, особенно если вы нашли более подходящие условия в другом банке. Однако перед принятием окончательного решения о закрытии карты, рекомендуется тщательно проанализировать все условия нового предложения. Сравните процентные ставки, сроки кредитования, комиссии и другие дополнительные условия, чтобы быть уверенным в своем выборе.

Не забывайте, что закрытие кредитной карты отражается в вашей кредитной истории. Если вы рефинансировали или реструктуризировали долг, то банк направит эти сведения в БКИ.

Поэтому перед принятием решения обязательно проконсультируйтесь с финансовым консультантом или специалистом по кредитам, чтобы оценить возможные последствия и выбрать оптимальный вариант для вас.

Как найти подходящий банк

Первое, что нужно сделать — это посмотреть те программы, которые предлагает ваш банк. Условия кредитования меняются из года в год. Однако не особо надейтесь на удачу. Просто банкам не очень выгодно рефинансировать старые долги на новых условиях. 

Рассмотрите предложения конкурентов. Особое внимание обратите на то, есть ли ограничения по суммам или другие условия. 

Могут ли вам отказать? Такая вероятность есть всегда. Если задолженность по кредиту небольшая или срок выплат подходит к концу, в рефинансировании будет отказано.

Нюансы рефинансирования

Как утверждают юристы КредитаНет: нюансы есть всегда. Например, после выбора подходящего предложения о рефинансировании, вам предлагают платные услуги. Это могут быть особые условия обслуживания кредитной карты, рассылка напоминаний о внесении платежа, страховка, а также другие опции. 

Банк также может потребовать дополнительные документы, так как рефинансирование — это, по сути, новый кредит. Вас попросят предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки. При этом, если к вам предъявляют невысокие требования, то есть шанс повышенной процентной ставки. 

После того как кредитная организация изучит все предоставленные документы, вам огласят решение и условия выдачи кредита. Даже если вы согласились на него, у вас есть время на возврат денег и аннулирование договора. Это называется “периодом охлаждения”.

Если рефинансирование одобрено

После того как стороны приняли условия, а документы подписаны, деньги поступают на счет заемщика. Следует сразу закрыть старый кредит и взять справку, которая подтвердит его полную выплату. Такое требование, чаще всего, является обязательным при рефинансировании. А справка станет вашей личной гарантией, в случае системной ошибки. 

 Если заявка на рефинансирование подана онлайн, то и сделать перевод можно таким же образом: переводом средств с одной карты на другую. Готовьтесь, что при переводе придется оплатить комиссию за операцию.

Как поступить, если рефинансирование невозможно

Если требования кредитора вас не устроили, либо организация выдвинула условие об обеспечении займа, вы вправе искать другой путь. Реструктуризировать долг по кредитной карте можно и через суд. Выгодно это тем, что суд встает на сторону заемщика, и все платежи расписываются с условием его возможностей. Решение это принимается кредитной организацией бесспорно.

Для этого нужно подать заявление на банкротство физического лица. Многие клиенты КредитаНет сомневались: обращаться  в суд или нет. Но процедура реструктуризации долга — это возможность выплатить долги, без лишних потерь.

Если сомневаетесь, стоит ли пользоваться льготными периодами звоните на горячую линию. Юристы ответят на все волнующие вас вопросы.

Антиколлекторское агентство: как защититься от постоянных звонков коллекторов в 2024 году

В прошлом году БанкИнформСервис сообщил, что долги россиян перед банками превысили 26 трлн рублей, что показывает нам, насколько остро стоит проблема обеспеченности населения в нашей стране. Большинство кредиторов прибегает к услугам коллекторов, пытаясь добиться от гражданина погашения долгов.

Образ коллектора не вызывает приятных эмоций и ассоциируется скорее с произволом, чем со справедливостью. Вопреки расхожему мнению, коллекторские агентства (https://kredita.net/spravochnik/zakon-o-rabote-kollektorov-chto-im-mozhno-i-nelzya-delat/) руководствуются законом, а именно ФЗ РФ №230, который регулирует их деятельность. Количество звонков от коллекторов строго ограничено: не больше 1 звонка в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Также учитывается временное ограничение: в будни можно звонить с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни с 9:00 до 20:00.

Никто не имеет права шантажировать должника или угрожать ему. В случае нарушения описанных законодательством правил, в отношении коллекторов будет применяться статья 14.57 КоАП РФ. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Вряд-ли кому-либо захочется платить многотысячные штрафы, потому граждане могут спокойно предупредить недобросовестных коллекторов о своем намерении обратиться в суд или прибегнуть к помощи антиколлекторских агентств. О деятельности последних и пойдет речь в нашей статье.

Кто такие антиколлекторы?

Антиколлекторское агентство представляет собой юридическую организацию, целью которой является защита должников от незаконных действий коллекторов. Юристы таких компаний понимают нюансы законодательства и прекрасно разбираются в том, как обязаны работать коллекторские организации.

Антиколлекторы в России обычно предлагают следующие услуги:

• Юридические консультации по вопросам работы коллекторских организаций. Обычно у должников не возникает необходимости в постоянной помощи профессионального юриста (https://kredita.net/spravochnik/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-nuzhen-li-yurist-i-kak-ego-vybrat/), и они пытаются справляться своими силами. Однако, полезно иметь под рукой контакт специалиста, который может проконсультировать при возникновении сложной ситуации.
• Представительство. Часто должники боятся поднять трубку, так как не знают, что говорить представителю банка. Так звонки становятся бесконечными, потому что закон определяет звонок как состоявшийся разговор, а количество дозвонов может стремиться к бесконечности. Представительство решит эту проблему, с коллекторами будет говорить юрист.
• Защита прав. При необходимости специалисты антиколлекторского агентства помогут защитить права в суде, выявить нарушения закона и составят заявление для обращения в суд.

Чем может помочь антиколлекторское агентство?

У работников антиколлекторских агентств больше знаний, чем у рядового гражданина, потому они сходу выявляют нарушения закона. Для них не составит труда понять, что в моменте с ними общается представитель «черного» коллекторского агентства, данных которого нет в ФССП. Незнание должником законов развязывает руки мошенникам, но их манипуляции будут очевидны антиколлектору.

Прежде всего в агентстве проведут консультацию и расскажут: какие именно услуги предлагает выбранная компания. Как правило, должнику предлагается следовать такой инструкции (нюансы могут разниться в зависимости от компании):

1. В первую очередь, гражданину будет необходимо установить на телефон приложение, которое перенаправляет звонки коллекторов на номер юриста. Многие должники беспокоятся о том, что посторонние таким образом будут прослушивать их разговоры, но тут бояться нечего. Программа будет перенаправлять либо только те номера коллекторов, которые зарегистрированы на официальные фирмы или же будут переадресовываться звонки с незнакомых номеров. Ваши частные разговоры никто не сможет услышать.
2. Если коллекторы хотят лично встретиться, антиколлекторская фирма подготовит должника к нелегкому разговору и посоветует такой разговор записать. Мы предлагаем к ознакомлению правила, которым должна соответствовать такая встреча, при обнаружении нарушений юристы помогут составить заявление для обращения в суд:
   • на встречу приходит только один коллектор;
   • такие встречи могут проходить только раз в неделю;
   • коллектор должен представиться и назвать свою организацию;
   • коллектор должен обсуждать только тему задолженности и ни в коем случае не угрожать или шантажировать.
3. Рекомендуем запомнить — гражданин имеет право отказаться от общения с коллекторами посредством личных встреч. Антиколлекторы помогут составить заявление и направят его в коллекторское бюро. Однако такой вариант возможен, только если просрочка по кредиту составит более 4 месяцев.
4. Если коллекторы выкупили долг у банка, юристы могут договориться об уменьшении суммы долга.

Стоимость услуг антиколлекторов

Стоимость услуг антиколлекторов зависит от Вашего региона и от сложности конкретного случая. Так, в Москве на 2023 год расценки примерно такие:

• юридическая консультация: 500-2000 рублей;
• если суммарный долг составляет до 600 000 рублей, придется отдать около 6000 рублей в месяц за переговоры с коллекторами;
• суммарный долг 600 000 — 1 000 000 рублей, стоимость услуг составит 10 000 рублей.

Цифры являются приблизительными, потому что фиксированных цен нет. Придется подбирать организацию и уже на консультации узнать, во сколько обойдутся услуги. Важно помнить, что антиколлекторские агентства не занимаются списанием долгов, потому прибегать к таким услугам можно бесконечно.

Стоит ли обращаться к услугам антиколлекторских агентств?

Если разбирательства с коллекторами стали для вас проблемой, определенно стоит обратиться за помощью, но не надеяться на то, что долги испарятся сами собой и коллекторы вместе с ними. Стоит задуматься об оформлении процедуры банкротства. На данный момент, это единственный законный способ списания долгов, а уже после первого заседания суда коллекторы перестанут быть для вас проблемой.

«У банкрота все долги списываются под ноль, есть исключения, которые отражены в статье 213.28 закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если вдруг после банкротства появляются коллекторы, вы можете показать или прислать им решение суда, где написано, что вы от всех долгов освобождены» — такое пояснение дает исполнительный директор компании ООО «КредитамНет» (https://kredita.net/) Дарья Борцова.

Приставы списали деньги с карты «СберБанк»: когда такое возможно и что делать должнику

⁠

Если гражданин не исполняет условия кредитного договора и накапливает долги, к делу подключаются приставы. Они могут арестовать карты, списать деньги в счет долга, или взыскивать долги другими способами. В этой статье мы рассмотрим случаи, когда у должников арестовывают карты банка «СберБанк» и списывают с них средства. В каких случаях это происходит и как действовать должнику, чтобы сохранить необходимые средства?

Исполнительный лист — что это

Первое в чем следует разобраться — на основании какого документа приставы начинают арест и взыскание со счетов должника. Таким документов является исполнительный документ. Он позволяет приставам запустить исполнительное производство и принудительно взыскивать задолженность. Документы бывают нескольких видов:

• постановление о взыскании или аресте средств;
• исполнительный лист;
• распоряжение нотариуса;
• акты других органов.

Должник получает исполнительный документ через суд или личный кабинет на портале Госуслуг. Документ выдается в физическом или электронном варианте. С электронным документом могут также направить физическую копию.

Могут ли приставы направить исполнительный документ в несколько банков

Для ареста или взыскания средств со счетов должника, необходимо направить оригинал постановления. Банк не примет копии, даже если они заверены нотариусом. Приставы будут направлять в банки документы по очереди. Когда требования в одной организации будут частично исполнены, приставы отзовут исполнительный документ и направят его в другой банк.

Арест или взыскание средств со счета

Приставы могут арестовать счета должника или начать взыскание средств. Чем отличаются эти процедуры:

Арест счета или карт — приставы получают постановление на блокировку части денежных средств. Например, у вас на карте есть 50 тысяч рублей, пристав получил постановление на арест 10 тысяч рублей. Вам будет доступно 40 тысяч рублей для пользования на личные нужды, а остальными вы пользоваться не сможете.

Взыскание средств со счетов или карт — в таком случае часть средств будет списываться с одного или нескольких счетов должника в пользу взыскателя. В том числе с валютных и металлических. Взыскать могут также ценные бумаги и иные активы.

Решение о запуске той или иной процедуры принимает суд. Без постановления уполномоченного органа приставы не могут начинать исполнительное производство.

В течение какого срока нужно погасить долг по исполнительному производству

Задолженность необходимо погасить в течение 5 дней с момента получения постановления. Если должник не выполнит требования приставов, возможны следующие последствия:

1. Начисление исполнительского сбора (https://kredita.net/spravochnik/ispolnitelskiy-sbor-pri-bankrotstve-poluchitsya-spisat-ili-pridetsya-vyplachivat/) в размере 7% от общей суммы долга, но не меньше 1000 рублей.
2. Увеличение штрафа в 2 раза по статье 20.25 КоАП РФ.
3. Принудительное взыскание в виде ареста имущества (https://kredita.net/spravochnik/arest-imushchestva-dolzhnika-v-ispolnitelnom-proizvodstve/) должника.
4. Если долг возник из-за невыплаты алиментов — принудительные работы сроком до 150 часов, административный арест до 15 суток или штраф 20 тысяч рублей для некоторых категорий должников, при неоднократном уклонении может применяться уголовная ответственность по статье 157 УК РФ.
5. За злостное неисполнение постановления суда — привлечение к уголовной ответственности по статье 315 УК РФ.
6. Ограничение на выезд за границу или изъятие прав на управление транспортным средством.

Кто принимает решение об аресте счета в «СберБанк»

Решение об аресте или взыскании принимает суд. Банк обязан выполнить требования исполнительного документа и предоставить реквизиты счетов, карт и других активов должника. Вернуть средства после взыскание через банк не получится — после списания они сразу направляются кредитору или взыскателю.

Может ли банк вернуть исполнительный документ

Банк может вернуть документ, если он не соответствует требованиям закона №229-ФЗ. По каким причинам банк вернет исполнительный документ:

• у должника нет счета в «СберБанке»;
• должник признан банкротом;
• банк не получил постановление от взыскателя;
• в постановлении отсутствуют необходимые сведения.

Должник может самостоятельно проверить документ на соответствие требованиям, предъявляемым к исполнительным документам. Чтобы устранить ошибки, нужно обратиться в орган, выдавший постановление.

Какие доходы можно и нельзя списать по закону

При запуске исполнительного производства, банк основывается на поступившем документе и предоставляет приставам возможность списывать, арестовывать определенные доходы должника. Причиной запуска производства может служить целый ряд причин, полный перечень можно найти в документе от «СберБанк» — «Все причины арестов и взысканий».

Приставы вправе взыскивать до 50% доходов от заработной платы. Если взыскания происходят на основании задолженности по алиментам, выплатам за ущерб или вред жизни и здоровью, размер взыскания может доходить до 70%. Под арест по закону не попадают социальные выплаты, например, алименты или пенсия. Однако, если подобные выплаты перевести на другой счет, то они переходят в категорию «личных средств» и их могут списать или арестовать.

Личные средства, переводы от третьих лиц или между своими счетами, внесение наличных через банкомат — взыскиваются в полном размере. Если данных средств недостаточно для полного погашения задолженности, то списать могут и периодические выплаты.

Должнику оставят средства в размере прожиточного минимума. Актуальный размер МРОТ приставы определяют по региону проведения исполнительного производства — средний показатель по стране составляет 14 тысяч 375 рублей, для трудоспособных граждан — 15 тысяч 669 рублей, для пенсионеров — 12 тысяч 363 рубля, для детей — 13 тысяч 944 рубля.

Приставы взыскали социальные выплаты — что делать

По закону приставы не имеют право взыскивать средства от социальных выплат. Такое может произойти по одной из следующих причин:

1. Отправитель не указал код переводимых средств — например, такое может произойти при переводе алиментов физическими лицами.
2. Должник перевел социальные выплаты между своими счетами — в таком случае выплаты переходят в категорию личных средств и могут быть списаны в счет долга.

Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно заранее договориться с отправителем об уточнении назначения переводов и не переводить социальные средства между счетами, чтобы сохранить их неприкосновенность.

Но независимо от причины, должник имеет право запросить возврат списанных средств в размере полученной социальной выплаты. Необходимо направить приставам заявление о снятии ареста или возврате денег. К документу нужно приложить сведения о счете: назначение и вид выплаты. Получить справку со сведениями о социальном счете можно в ПФР, ФСС или органах социальной защиты.

Как сохранить прожиточный минимум на арестованных счетах

С 1 февраля 2022 года должники могут подать заявление на сохранение прожиточного минимума (https://kredita.net/spravochnik/prozhitochnyy-minimum-pri-bankrotstve-fizlitsa/). Документ нужно направить приставам или в отделение банка. Согласно закону №229 на счету будет сохраняться большая из двух величин: показатель по стране или региону. Например, средний размер МРОТ по РФ — 14 тысяч 375 рублей, должник проживает в Кировской области, где данный показатель прожиточного минимума 16 тысяч 242 рубля. Значит при взыскании ему сохранят МРОТ в размере 16 тысяч 242 рублей.

Механизм защиты прожиточного минимума зависит от характера исполнительного производства. Рассмотрим как защитить МРОТ, если взыскание происходит по:

1. Постановлению судебного пристава:
   • выберите счет, на который поступают периодические платежи;
   • запишитесь на прием к приставу;
   • подайте заявление с указанием выбранного счета;
   • пристав изучит заявление и примет решение о сохранении МРОТ;
   • в течение 3 недель в банк направят постановление о необходимости защитить данную сумму от взыскания;
   • прочие поступления будут доступны для взыскания.
2. Исполнительному документу от взыскателя:
   • выберите счет, на который вам поступают периодические платежи;
   • подайте заявление в банк с указанием выбранного счета;
   • банк проверит заявление и сохранит средства в размере МРОТ на указанном счете;
   • прочие поступления будут доступны для взыскания.

Важно! Если в течение месяца вы не воспользовались указанной суммой, то к 1 числу следующего календарного месяца пристав имеет право взыскать остаток.

Причины, по которым прожиточный минимум больше не сохраняется на выбранном счете, также связаны с причинами взыскания:

1. Постановление судебного пристава:
   • вы уже погасили весь долг по исполнительному производству;
   • банк получил постановление об отмене ареста или взыскания;
   • банк получил постановление об отмене требований по сохранению МРОТ.
2. Исполнительный документ от взыскателя:
   • вы погасили весь долг по исполнительному производству;
   • взыскатель отозвал исполнительный документ;
   • вы направили заявление об отмене мер по сохранению МРОТ на указанном счете;
   • пристав направил постановление на сохранение МРОТ на одном счете, а вы — на другом, прожиточный минимум сохранят только на первом счете.

Что делать, если взыскали не мои средства

Если приставы списали с вашего счета чужие средства, вернуть их просто через банк не получится. После списания они сразу направляются приставу или взыскателю. Если списание инициировал пристав, то вернуть средства можно через сервис «Подачи жалоб приставу» на сайте Госуслуг. Нужно выбрать причину «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства». Если взыскание произошло по решению суда, необходимо обратиться к взыскателю или напрямую в суд — контакты можно найти в личном кабинете «СберБанк Онлайн».

Какие банковские карты видят приставы

Все российские банки сотрудничают с приставами. Однако есть перечень банков, к которым исполнители обращаются в первую очередь: «СберБанк», «Альфа Банк», «Открытие», «ВТБ», «Россельхозбанк» и «Газпромбанк».

Приставам нет необходимости арестовывать номинальные и кредитные карты, но в некоторых случаях это возможно. В первую очередь важен характер платежей, а не счет, на который переводят деньги. Приставы не будут арестовывать и взыскивать средства под кодом 1,2 или 3:

• алименты и социальные выплаты;
• командировочные компенсации;
• выплаты на детей и пособия по инвалидности;
• выплаты военным;
• материальная помощь;
• компенсации за ущерб здоровью.

Карта «МИР»

С 2022 года все социальные переводы происходят только на карты «МИР». Приставы имеют право арестовывать данные карты, но банки обязаны проверять маркировку получаемых выплат:

• выплаты под кодом 1 удерживают в размере до 50% от получаемых средств;
• иные выплаты удерживаются в полном размере.

Если должник или пристав подали заявление на сохранение прожиточного минимума, то банк обязан выполнить требования. Тогда на счете должника будут оставаться средства размере МРОТ по среднему показателю в регионе или по стране.

Кредитная карта

Отдельные правила распространяются на кредитные карты. На данных счетах находятся деньги банка и должника. Некоторые банки не видят смысла предоставлять сведения о наличии у должника кредитных счетов. Однако это является представлением неполных сведений приставам, за что банк может понести наказание.

Должники пользуются этим правилом, скрывая личные средства на кредитных картах. Если задолженность превысит допустимый лимит, пристав направит постановление о блокировке кредитного счета — под взыскание попадут личные деньги должника, средств банка это не коснется. Это грозит просрочками по кредитным выплатам, у должника накопится еще один долг.

Виртуальные и номинальные карты

Виртуальная карта не имеет физического пластикового аналога, но обладает всеми стандартными функциями банковской карты. С нее можно переводить деньги и оплачивать покупки. Сведения о виртуальных картах также передаются приставам по постановлению об аресте и списании. Те же правила действуют с неименными картами.

С номинальных карт нельзя взыскивать средства. На номинальных счетах находятся средства под кодом 2. Также номинальные карты используют для временного хранения денег на период проведения сделок — средства не принадлежат конкретному лицу, права распределяются между участниками сделки.

Карты «СберБанк»

Приставы имеют право арестовывать или списывать средства с карт «СберБанка». Банк блокирует средства должника, в зависимости от суммы, указанной в исполнительном документе или доступного остатка на счете.

Должник не сможет совершать переводы, оплачивать покупки и услуги, снимать наличные через банкомат. Под арест по закону не попадают социальные выплаты под кодом 1,2 или 3. Также можно сохранить средства в размере прожиточного минимума.

При получении банком постановления об аресте, должнику направят уведомление об аресте счета с помощью СМС или через личный кабинет онлайн. Согласно статистике, собранной «СберБанком», самые частые причины ареста банковских счетов — это:

1. Неуплата штрафов ГИБДД, налогов, алиментов или услуг ЖКХ.
2. Проигранные судебные дела.
3. Задолженность по кредитным обязательствам.

Важно! Арест вступает в силу в течение нескольких месяцев с момента образования первой просрочки. У должника будет достаточно времени, чтобы погасить задолженность, не допустить блокировки счетов и списания средств.

Могут ли заблокировать кредитную карту

Согласно пункту 3 статьи 69 закона №229, банк обязан удовлетворить требования приставов и списать, арестовать средства на кредитной карте, если задолженность достигла критического размера. При этом должник может продолжить пользоваться кредитными деньгами — личные средства при этом будут списывать в счет долга, или перевыпускать карту — условия пользования останутся прежними.

Изменились реквизиты — нужно ли сообщать об этом приставам?

Если у должника изменились реквизиты арестованного счета — например, банк ликвидирован или счет должника закрыт. Необходимо направить новые сведения приставам. Шаблон заявления можно найти на сайте «СберБанк» — Заявление о смене реквизитов.

Как узнать за что арестовали счета и карты «СберБанк»

Узнать сведения о причинах ареста и заблокированных счетах можно через Госуслуги, сайт ФССП, ФНС или через приложение «СберБанк Онлайн»:

1. Портал Госуслуг — в личном кабинете можно узнать о задолженности, ходе исполнительного производства, оплатить долг или подать ходатайство в рамках процесса.
2. Сайт ФССП — найти нужные данные можно в разделе «Банк данных исполнительных производств», там же сформировать квитанции для оплаты долга.
3. Сайт ФНС — в личном кабинете можно найти сведения о задолженности по налогам.
4. «СберБанк Онлайн» — в приложении можно проверить на какие счета наложены аресты и детально изучить исполнительные документы, чтобы узнать детали дела.

Какие сведения содержатся в справке об арестах

В документе содержатся сведения об исполнительных производствах, поступивших за определенный период и на которых произведен арест счетов:

• номер и дата исполнительного производства;
• наименование органа, выдавшего документ;
• сумма задолженности;
• сколько средств взыскано или арестовано на момент получения справки;
• сколько осталось взыскать или арестовать;
• статус документа («Исполнен», «На исполнении», «Отменен», «Приостановлен»);
• перечень операций по взысканию или аресту с указанием даты и суммы операции;
• номера заблокированных счетов.

Можно ли отменить арест или списание со счетов в «СберБанк»

Если должник не согласен с арестом или взысканием средств, то можно направить заявление на отмену исполнительного документа. Чтобы отменить арест, нужно направить в банк постановление об отмене со стороны пристава или суда. Постановление пристава может направить сам должник или исполнитель. Судебный акт необходимо предоставить в банк самостоятельно.

Если вы согласны с задолженностью и хотите отменить постановление о взыскании, то необходимо погасить долг через пополнение счета с которой взыскивают деньги. Когда задолженность уже погашена, в течение 14 дней пристав сам подаст постановление об отмене взыскания. Если средства списали по ошибке, то следует обратиться в ФССП — сделать это можно на сайте через сервис «Я двойник».

Услуга юридической поддержки «СберБанк» — «СберПраво»

«СберБанк» предоставляет своим клиентам услугу «СберПраво», с помощью которой можно решить возникшие проблемы с арестом или взысканием средств с карт банка. Юристы банка оказывают услуги по предоставлению информации о причинах ареста или взыскания, проводят консультации и помогают обжаловать постановления суда. Какие еще услуги можно получить через «СберПраво»:

1. Снижение суммы периодических взысканий.
2. Обжалование неправомерных действий приставов.
3. Получение отсрочки по исполнительному документу.
4. Возврат средств после ошибочного взыскания или после отмены исполнительного документа.

Общение с юристами происходит на специальной платформе через чат или по телефону. Пользователи могут оформить подписку или разово оплатить выбранную услугу.

Как правильно оформить долговую расписку, чтобы ее признал суд

Занимать деньги друзьям и знакомым лучше под расписку. Так заимодателю будет проще взыскать долг, если возникнут спорные моменты. Для этого можно обратиться в суд и приложить к основным документам расписку.

Суд может отказать в рассмотрении дела, если расписка будет составлена с нарушениями. Однако закон никак не регламентирует единый шаблон составления расписки. Как же все таки правильно оформить документ, чтобы вернуть долг через суд?

Для чего нужна долговая расписка

Долговая расписка подтверждает передачу и возврат займа, выплаты по алиментам или аренде. Согласно ГК РФ, при заключении гражданских сделок необходимо составить договор. В таком случае расписка дополнительно подтверждает факт передачи средств, и упрощает процесс взыскания долга через суд. Когда еще может понадобиться расписка:

• в досудебных претензиях;
• в уведомлениях;
• в требованиях.

При возврате средств также можно написать расписку (https://kredita.net/spravochnik/raspiska-o-pogashenii-dolga-obrazets-i-pravila-sostavleniya/). Так кредитор подтверждает, что получил средства обратно и больше не имеет претензий к заемщику. Если стороны договариваются о частичном возврате займа, то расписки нужно составлять после каждой выплаты. При последнем платеже — еще расписку об отсутствии претензий со стороны кредитора.

Что нужно указать в расписке

Нет конкретных правил составления расписки. Однако, чтобы суд принял документ при взыскании, все же нужно учесть несколько важных моментов.

Кто пишет расписку

Желательно, чтобы расписка была написана от руки самим заемщиком. Так будет проще доказать причастность должника с займу. Составляют документ в одном экземпляре, который хранится у кредитора. При необходимости можно сделать копию для заемщика, но ее нужно заверить у нотариуса.

Когда лучше составить документ

Написать или распечатать основную часть расписки можно заранее. Заемщик и кредитор ставят подписи только после передачи и пересчета денег. В некоторых случаях стороны могут договориться о составлении расписки «задним числом». Сути займа это не меняет, но позволяет узаконить обязательства.

Форма и содержание расписки

Расписка составляется в свободной форме (https://kredita.net/spravochnik/kak-pravilno-sostavit-raspisku-o-poluchenii-deneg/). Главное указать в документе все необходимые сведения. Например, если не указана точная сумма займа, то могут возникнуть спорные моменты.

Содержание документа играет ключевую роль в процедуре судебного взыскания. Какие сведения нужно указать в расписке:

1. Место и дата оформления расписки.
2. Паспортные данные заемщика и кредитора.
3. Паспортные данные свидетелей.
4. Размер займа необходимо указать цифрами и прописью с указанием валюты.
5. Если заем выдается в иностранной валюте, нужно указать эквивалент суммы в рублях.
6. Срок возврата или график поэтапных выплат по займу.
7. Размер процентной ставки за пользование средствами.
8. Порядок возврата займа — наличными или переводом.Другие необходимые условия.

Расписка под залог имущества

В расписке можно указать наличие залога — перечень и характеристики вещей, которые остаются на хранение у кредитора, пока не будет погашен заем. Также нужно составить два акта приема-передачи: когда залог передают кредитору, и когда имущество возвращают заемщику.

Срок действия долговой расписки

По закону срок действия долговой расписки составляет стандартные 3 года. Если стороны указали дату возврата займа, то срок начинает отсчитываться со следующего дня после установленного срока. Если дата возврата не определена, то срок действия начинается на следующий день после составления документа.

Нужно ли заверение нотариуса

Заверять расписку у нотариуса не обязательно, но в некоторых случаях может быть необходимо. Например, при передаче особо крупного займа или оформлении залога. Также с подписью нотариуса есть возможность вернуть заем без суда.

Услуги нотариуса платные. Стоимость зависит от размера передаваемых средств. Например, если заем составляет 1 миллион рублей, нотариусу придется заплатить 0,3% от общей суммы и 2 тысячи рублей согласно тарифу.

Юридическая сила долговой расписки

Расписка обладает юридической силой с момента, когда заемщик ставит свою подпись о получении займа. Документ теряет силу после того, как кредитор подтверждает факт возврата средств. В некоторых случаях суд может отклонить расписку:

• не указаны полные ФИО сторон и паспортные данные;
• нет подписей сторон и расшифровки;
• нет даты составления расписки и сроков возврата;
• заем выдан в иностранной валюте, но не указан эквивалент в рублях.

Чтобы правильно составить расписку, которую точно примет суд, стоит обратиться к юристу. Специалист поможет грамотно оформить заем под расписку и укажет на важные нюансы для взыскания долга.

Что будет с долгами умершего, если есть расписка

Согласно ст.1175 ГК РФ, задолженности умершего заемщика передаются по наследству. Однако тот же закон регламентирует, что наследники должника обязаны выплатить долг, если его размер не превышает стоимость всего унаследованного имущества. Остальную часть долга заимодатель списывает. Для этого наследники должны сначала принять расписку с указанием займа. Какие еще нюансы нужно учесть:

• заимодатель должен доказать наличие долга;
• наследники должны согласиться вступить в права на наследство;
• еще не истек срок действия расписки;
• расписка не является подделкой.

Все перечисленные правила действуют и в обратную сторону. Так, если умирает заимодатель, право на взыскание долга переходит его наследникам, если они вступят в права и докажут наличие обязательств. Также обратиться за взысканием к должнику необходимо в течение установленного срока действия расписки.

Кто подходит для банкротства, а кому придется платить по долгам?

Иногда банкротство физического лица – это единственный выход для гражданина списать свои долги. В настоящее время стать банкротом не так сложно, ведь появилось 2 способа это сделать:

• Судебное банкротство;
• Банкротство через МФЦ.

Благодаря юристам процесс банкротства происходит быстрее, легче и дешевле. Но не каждый гражданин подходит под условия того или иного банкротства. В этой статье вы найдете ответы на самые главные вопросы, возникающие при банкротстве: кто может стать банкротом? Какие документы нужны?

Виды банкротства для физических лиц 

ФЗ-27 “О банкротстве”, принятый в 2015 году, оказался слишком сложным и дорогостоящим, что делало его недоступным для большинства людей, если не считать состоятельных. Но сейчас условия судебного банкротства поменялись, что упростило задачу миллионам граждан. А затраты на юриста теперь выходят меньше, чем банкротиться самостоятельно. И на это есть ряд причин, ведь в настоящее время ситуация сильно поменялась. 

В 2020 году появилась возможность банкротства внесудебно и абсолютно бесплатно. А в ноябре 2023 года начали действовать новые правила упрощенного банкротства. Теперь процедуру могут пройти граждане, у которых долг составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Кроме того, повторно обратиться за внесудебной процедурой банкротства уже можно через 5 лет, вместо прежних 10 лет.

Списать долги через МФЦ могут:

• Пенсионеры с единственным доходом от государства
• Граждане, получающие пособие по рождению и воспитанию детей

Важно учитывать, что у вышеперечисленных граждан исполнительное производство должно длиться более года. А их имущество – это единственное жилье, которое невозможно взыскать в счет долга. 

Должникам, у которых исполнительное производство продолжается более 7 лет, также предоставляется возможность применить внесудебное банкротство. 

Через МФЦ физические лица могут пройти процедуру банкротства, которая позволяет гражданину списать долги, если он не способен погасить свои долги. Чтобы инициировать процедуру банкротства физического лица, необходимо соответствовать установленным требованиям. Должник обязан в заявлении указать информацию о кредиторах, суммах задолженности и имуществе. После подачи заявления в МФЦ в течение трех дней проверяет достоверность представленных сведений и при отсутствии оснований для отказа вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Банкротство через МФЦ влечет за собой последствия для должника. В течение 5 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях;

• 5 лет нельзя будет повторно банкротиться;
• Накладываются ограничения на распоряжение имуществом;
• Невозможно вести предпринимательскую деятельность.

Однако банкротство может стать эффективным способом избавиться от непосильного долга и списать задолженность. 

С момента банкротства вам не требуется выплачивать задолженности, за исключением следующих: 

• Долги перед кредиторами, которые не были указаны в заявлении о банкротстве.
• Алиментные платежи.
• Компенсации за причиненный вред жизни и здоровью.
• Невыплаченная заработная плата и выходное пособие.
• Задолженности по возмещению морального ущерба.

Процедура банкротства физлица в России длится 6-9 месяцев. По ее завершению с вас снимают все запреты и ограничения. Последствия есть, но они не влияют на состояние жизни. В процессе процедуры банкротства должник не имеет права брать новые кредиты, выступать поручителем или совершать обеспечительные сделки, требующие наличия залога. Это необходимо, чтобы кредиторы могли убедиться в отсутствии у должника имущества, которое может быть использовано для погашения долгов. Кредиторы вправе проверять финансовое положение должника и запрашивать информацию о его имуществе и доходах в различных государственных органах без согласия самого должника. Это позволяет выявить скрытые активы и установить реальную платежеспособность должника. Если перед банкротством взять кредит, необходимо внести минимум три платежа по нему.

Если по истечении полугода процедура банкротства завершена, то дебиторская задолженность подлежат списанию. Данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру упрощенно получится только через 5 лет. 

Судебное банкротство физического лица

Вы можете стать банкротом и через суд. С помощью юриста это обойдется дешевле и без нервов, ведь на всех этапах процедуры вас будет сопровождать опытный специалист. Но и самостоятельно можно попробовать собрать все необходимое и написать заявление.

В первую очередь нужно собрать документы:

• Справки о задолженности;
• Выписки по счетам;
• Копии кредитных договоров;
• Выписки по дебетовым счетам за последние 3 года;
• Справку об отсутствии судимости;
• Выписку о том, какое имущество у вас есть или отсутствует за 3 года;
• Справку 2-НДФЛ;
• Справку из пенсионного фонда. 

Конечно, понадобятся и паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, рождении детей, копия трудовой книжки, если имеется. 

На втором этапе нужно подготовить и подать заявление с приложениями. 

Здесь будет список кредиторов, опись имущества.

Учитывайте, что если сумма вашей задолженности составляет до 500 тысяч рублей, то необходимо обосновать признаки неплатежеспособности. 

Рекомендуем заранее найти финансового управляющего, так как многие думают, что это работник суда и он привязывается к каждому человеку автоматически. Однако суд не может принудить взять управляющего ваше дело, этот человек работает сам на себя. 

Тут мы подходим к этапу первого заседания суда. На него можно прийти лично с паспортом или отправить представителя с доверенностью. За практику банкротства случались такие инциденты, когда судья откладывал заседание по различным причинам, поэтому лучше продублируйте все договора и квитанции. 

Следующий этап – реструктуризация или реализация имущества. 

Если суд назначил реструктуризацию, то обязанности должника пересматривают и назначают платеж, который он в состоянии платить. 

Если суд перешел сразу к процедуре реализации, то происходит продажа имущества. Однако стоит помнить, что единственное жилье не подлежит продаже с торгов. 

После первого судебного заседания приставы приостанавливают производства, снимают аресты. Если говорить проще, то все кредиторы отстают от должника и прекращают начисление пеней, процентов, неустоек.

Информация о том, что должник является банкротом публикуется в официальных источниках, где можно увидеть подробную информацию о любом банкроте. Ее используют банки, кредиторы и арбитражные управляющие, которые заинтересованы в деле. 

Начинать процедуру банкротства физического лица или нет только ваше право. Но бывают случаи, когда у должника не остается выбора. Банкротство физических лиц не влияет на жизнь и кредитную историю близких. Только если это не совместное владение имуществом, где затрагиваются интересы супругов. Например, при банкротстве жены, где владелец имущества муж, все равно может произойти реализация. Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделка заключалась в течение последних трех лет. 

Критерии банкротства физического лица

На сегодняшний день стать банкротом намного проще, чем кажется. Самое сложное – собрать документы и правильно заполнить заявления. Для этого советуем обратиться к грамотным специалистам, чтобы не сделать ошибок и собрать все документы вовремя. Юристы “КредитаНет” помогут разобрать нюансы и сохранить ваши нервы и время. 

При банкротстве важно подходить под все критерии:

1. Виды долгов;
2. Сумма задолженности;
3. Признаки неплатежеспособности;
4. Имущество в собственности;
5. Сделки с имуществом;
6. Не менее 3-х платежей по долгу. 

Итак, разберем каждый из них. 

В процедуре банкротства можно списать следующие долги:

• Кредиты: потребительские, авто и т.д.
• Микрозаймы;
• Долги по распискам;
• Долги в ломбардах;
• ЖКХ;
• Налоги;
• Штрафы.

Если же среди ваших долгов алименты, компенсация вреда жизни или здоровью, заработная плата работникам, субсидиарная ответственность, то банкротство не поможет. Выплачивать эти долги все равно придется.

Сумма задолженности без учета штрафов, пеней и процентов за просрочку может быть разной: от 25 тысяч и выше. 

Например, если долг до 200 тысяч рублей, то судебная процедура будет нецелесообразной. Такие долги лучше рефинансировать или списывать при помощи внесудебной процедуры банкротства. Но при этом важно ознакомиться, подходите вы под условия упрощенного банкротства или нет. 

От 200 тысяч долги можно списать в арбитражном суде. Внесудебное банкротство физического лица можно провести не для всех должников, а списанию подлежат только указанные в заявлении обязательства. Например, если вы написали неверную сумму или забыли указать кредитора, то изменить заявление уже не получится. 

В судебной практике такое невозможно, так как формируется реестр требований кредиторов. 

Чтобы списать долги, необходимо также отвечать одному из признаков неплатежеспособности:

• Просрочка по платежам превышает 90 дней;
• Сумма, которая остается после оплаты всех кредитов, составляет меньше прожиточного минимума;
• Общая сумма кредитов больше стоимости имущества;
• Доход отсутствует и составляет меньшую сумму, чем прожиточный минимум.

Бывают случаи, когда у гражданина критическая ситуация, но он не соответствует всем критериям неплатежеспособности. Тогда все равно можно подавать документы на банкротство в суд, если сумма долга от 220 тысяч рублей и имеется несколько признаков неплатежеспособности. 

Благодаря этим критериям суд понимает, что у должника нет возможности выплачивать задолженности.

Важно отметить, что залоговое имущество, даже если это единственное жилье, отправляется на торги при процедуре реализации. Квартира в ипотеку или машина в кредит тоже находятся в зоне риска, если вы их не погасили. Конечно, останется неприятное ощущение, если по ипотеке осталось несколько платежей, а имущество отправляется на торги. 

Бывает и так, что желание сохранить свое имущество настолько сильное, что должник продает его родственникам по заниженной цене или оформляет дарственную. Однако стоит учитывать, что все сделки с имуществом , которые проведены за 3 года до банкротства, проверяются судом. Если финансовый управляющий найдет что-то подозрительное, то сделку оспорят, а имущество все равно отправится на торги.

При процедуре банкротства проверяют следующие сделки: 

• Договор купли-продажи;
• Договор дарения;
• Отказ от наследства;
• Уступка прав;
• Брачный договор;
• Соглашение о разделе имущества;
• Соглашение о выплате алиментов. 

Также в момент подачи заявление необходимо внести 3 и более платежа. Если должник взял кредит и сразу же подал документы на процедуру банкротства, то суд рассмотрит такое заявление как способ мошенничества. 

Когда нет возможности платить по кредитам, есть два пути: оформить рефинансирование и стать банкротом. Банкротство является законным способом списать долги. Благодаря этому граждане избавляются от необходимости погасить задолженность и имеют возможность начать жизнь с чистого листа. А с юристами “КредитаНет” у вас не будет головной боли с документацией, потерянных нервов и времени. Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас и задайте все вопросы по банкротству!

• 1
• 2
• 3
• …
• 97
• Туда »