Кто подходит для банкротства, а кому придется платить по долгам?

Иногда банкротство физического лица – это единственный выход для гражданина списать свои долги. В настоящее время стать банкротом не так сложно, ведь появилось 2 способа это сделать:

• Судебное банкротство;
• Банкротство через МФЦ.

Благодаря юристам процесс банкротства происходит быстрее, легче и дешевле. Но не каждый гражданин подходит под условия того или иного банкротства. В этой статье вы найдете ответы на самые главные вопросы, возникающие при банкротстве: кто может стать банкротом? Какие документы нужны?

Виды банкротства для физических лиц 

ФЗ-27 “О банкротстве”, принятый в 2015 году, оказался слишком сложным и дорогостоящим, что делало его недоступным для большинства людей, если не считать состоятельных. Но сейчас условия судебного банкротства поменялись, что упростило задачу миллионам граждан. А затраты на юриста теперь выходят меньше, чем банкротиться самостоятельно. И на это есть ряд причин, ведь в настоящее время ситуация сильно поменялась. 

В 2020 году появилась возможность банкротства внесудебно и абсолютно бесплатно. А в ноябре 2023 года начали действовать новые правила упрощенного банкротства. Теперь процедуру могут пройти граждане, у которых долг составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Кроме того, повторно обратиться за внесудебной процедурой банкротства уже можно через 5 лет, вместо прежних 10 лет.

Списать долги через МФЦ могут:

• Пенсионеры с единственным доходом от государства
• Граждане, получающие пособие по рождению и воспитанию детей

Важно учитывать, что у вышеперечисленных граждан исполнительное производство должно длиться более года. А их имущество – это единственное жилье, которое невозможно взыскать в счет долга. 

Должникам, у которых исполнительное производство продолжается более 7 лет, также предоставляется возможность применить внесудебное банкротство. 

Через МФЦ физические лица могут пройти процедуру банкротства, которая позволяет гражданину списать долги, если он не способен погасить свои долги. Чтобы инициировать процедуру банкротства физического лица, необходимо соответствовать установленным требованиям. Должник обязан в заявлении указать информацию о кредиторах, суммах задолженности и имуществе. После подачи заявления в МФЦ в течение трех дней проверяет достоверность представленных сведений и при отсутствии оснований для отказа вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Банкротство через МФЦ влечет за собой последствия для должника. В течение 5 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях;

• 5 лет нельзя будет повторно банкротиться;
• Накладываются ограничения на распоряжение имуществом;
• Невозможно вести предпринимательскую деятельность.

Однако банкротство может стать эффективным способом избавиться от непосильного долга и списать задолженность. 

С момента банкротства вам не требуется выплачивать задолженности, за исключением следующих: 

• Долги перед кредиторами, которые не были указаны в заявлении о банкротстве.
• Алиментные платежи.
• Компенсации за причиненный вред жизни и здоровью.
• Невыплаченная заработная плата и выходное пособие.
• Задолженности по возмещению морального ущерба.

Процедура банкротства физлица в России длится 6-9 месяцев. По ее завершению с вас снимают все запреты и ограничения. Последствия есть, но они не влияют на состояние жизни. В процессе процедуры банкротства должник не имеет права брать новые кредиты, выступать поручителем или совершать обеспечительные сделки, требующие наличия залога. Это необходимо, чтобы кредиторы могли убедиться в отсутствии у должника имущества, которое может быть использовано для погашения долгов. Кредиторы вправе проверять финансовое положение должника и запрашивать информацию о его имуществе и доходах в различных государственных органах без согласия самого должника. Это позволяет выявить скрытые активы и установить реальную платежеспособность должника. Если перед банкротством взять кредит, необходимо внести минимум три платежа по нему.

Если по истечении полугода процедура банкротства завершена, то дебиторская задолженность подлежат списанию. Данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру упрощенно получится только через 5 лет. 

Судебное банкротство физического лица

Вы можете стать банкротом и через суд. С помощью юриста это обойдется дешевле и без нервов, ведь на всех этапах процедуры вас будет сопровождать опытный специалист. Но и самостоятельно можно попробовать собрать все необходимое и написать заявление.

В первую очередь нужно собрать документы:

• Справки о задолженности;
• Выписки по счетам;
• Копии кредитных договоров;
• Выписки по дебетовым счетам за последние 3 года;
• Справку об отсутствии судимости;
• Выписку о том, какое имущество у вас есть или отсутствует за 3 года;
• Справку 2-НДФЛ;
• Справку из пенсионного фонда. 

Конечно, понадобятся и паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, рождении детей, копия трудовой книжки, если имеется. 

На втором этапе нужно подготовить и подать заявление с приложениями. 

Здесь будет список кредиторов, опись имущества.

Учитывайте, что если сумма вашей задолженности составляет до 500 тысяч рублей, то необходимо обосновать признаки неплатежеспособности. 

Рекомендуем заранее найти финансового управляющего, так как многие думают, что это работник суда и он привязывается к каждому человеку автоматически. Однако суд не может принудить взять управляющего ваше дело, этот человек работает сам на себя. 

Тут мы подходим к этапу первого заседания суда. На него можно прийти лично с паспортом или отправить представителя с доверенностью. За практику банкротства случались такие инциденты, когда судья откладывал заседание по различным причинам, поэтому лучше продублируйте все договора и квитанции. 

Следующий этап – реструктуризация или реализация имущества. 

Если суд назначил реструктуризацию, то обязанности должника пересматривают и назначают платеж, который он в состоянии платить. 

Если суд перешел сразу к процедуре реализации, то происходит продажа имущества. Однако стоит помнить, что единственное жилье не подлежит продаже с торгов. 

После первого судебного заседания приставы приостанавливают производства, снимают аресты. Если говорить проще, то все кредиторы отстают от должника и прекращают начисление пеней, процентов, неустоек.

Информация о том, что должник является банкротом публикуется в официальных источниках, где можно увидеть подробную информацию о любом банкроте. Ее используют банки, кредиторы и арбитражные управляющие, которые заинтересованы в деле. 

Начинать процедуру банкротства физического лица или нет только ваше право. Но бывают случаи, когда у должника не остается выбора. Банкротство физических лиц не влияет на жизнь и кредитную историю близких. Только если это не совместное владение имуществом, где затрагиваются интересы супругов. Например, при банкротстве жены, где владелец имущества муж, все равно может произойти реализация. Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделка заключалась в течение последних трех лет. 

Критерии банкротства физического лица

На сегодняшний день стать банкротом намного проще, чем кажется. Самое сложное – собрать документы и правильно заполнить заявления. Для этого советуем обратиться к грамотным специалистам, чтобы не сделать ошибок и собрать все документы вовремя. Юристы “КредитаНет” помогут разобрать нюансы и сохранить ваши нервы и время. 

При банкротстве важно подходить под все критерии:

1. Виды долгов;
2. Сумма задолженности;
3. Признаки неплатежеспособности;
4. Имущество в собственности;
5. Сделки с имуществом;
6. Не менее 3-х платежей по долгу. 

Итак, разберем каждый из них. 

В процедуре банкротства можно списать следующие долги:

• Кредиты: потребительские, авто и т.д.
• Микрозаймы;
• Долги по распискам;
• Долги в ломбардах;
• ЖКХ;
• Налоги;
• Штрафы.

Если же среди ваших долгов алименты, компенсация вреда жизни или здоровью, заработная плата работникам, субсидиарная ответственность, то банкротство не поможет. Выплачивать эти долги все равно придется.

Сумма задолженности без учета штрафов, пеней и процентов за просрочку может быть разной: от 25 тысяч и выше. 

Например, если долг до 200 тысяч рублей, то судебная процедура будет нецелесообразной. Такие долги лучше рефинансировать или списывать при помощи внесудебной процедуры банкротства. Но при этом важно ознакомиться, подходите вы под условия упрощенного банкротства или нет. 

От 200 тысяч долги можно списать в арбитражном суде. Внесудебное банкротство физического лица можно провести не для всех должников, а списанию подлежат только указанные в заявлении обязательства. Например, если вы написали неверную сумму или забыли указать кредитора, то изменить заявление уже не получится. 

В судебной практике такое невозможно, так как формируется реестр требований кредиторов. 

Чтобы списать долги, необходимо также отвечать одному из признаков неплатежеспособности:

• Просрочка по платежам превышает 90 дней;
• Сумма, которая остается после оплаты всех кредитов, составляет меньше прожиточного минимума;
• Общая сумма кредитов больше стоимости имущества;
• Доход отсутствует и составляет меньшую сумму, чем прожиточный минимум.

Бывают случаи, когда у гражданина критическая ситуация, но он не соответствует всем критериям неплатежеспособности. Тогда все равно можно подавать документы на банкротство в суд, если сумма долга от 220 тысяч рублей и имеется несколько признаков неплатежеспособности. 

Благодаря этим критериям суд понимает, что у должника нет возможности выплачивать задолженности.

Важно отметить, что залоговое имущество, даже если это единственное жилье, отправляется на торги при процедуре реализации. Квартира в ипотеку или машина в кредит тоже находятся в зоне риска, если вы их не погасили. Конечно, останется неприятное ощущение, если по ипотеке осталось несколько платежей, а имущество отправляется на торги. 

Бывает и так, что желание сохранить свое имущество настолько сильное, что должник продает его родственникам по заниженной цене или оформляет дарственную. Однако стоит учитывать, что все сделки с имуществом , которые проведены за 3 года до банкротства, проверяются судом. Если финансовый управляющий найдет что-то подозрительное, то сделку оспорят, а имущество все равно отправится на торги.

При процедуре банкротства проверяют следующие сделки: 

• Договор купли-продажи;
• Договор дарения;
• Отказ от наследства;
• Уступка прав;
• Брачный договор;
• Соглашение о разделе имущества;
• Соглашение о выплате алиментов. 

Также в момент подачи заявление необходимо внести 3 и более платежа. Если должник взял кредит и сразу же подал документы на процедуру банкротства, то суд рассмотрит такое заявление как способ мошенничества. 

Когда нет возможности платить по кредитам, есть два пути: оформить рефинансирование и стать банкротом. Банкротство является законным способом списать долги. Благодаря этому граждане избавляются от необходимости погасить задолженность и имеют возможность начать жизнь с чистого листа. А с юристами “КредитаНет” у вас не будет головной боли с документацией, потерянных нервов и времени. Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас и задайте все вопросы по банкротству!