Банкротство пенсионера

Часто пенсионеры становятся должниками по неосторожности, поверив заманчивой рекламе или недобросовестным сотрудникам кредитных кооперативов. Некоторые МФО могут навязывать кредиты уязвимым и невнимательным пенсионерам, назначая им огромные проценты по займу. Тогда единственный способ избавиться от долгов — пройти банкротство.

Согласно Закону о банкротстве, признать себя неплатёжеспособным может любой дееспособный гражданин. В случае с пенсионерами процесс банкротства проходит быстрее: имущества для реализации нет, суд списывает долг.

Банкротство удобно в случаях, если пожилого человека часто навещают приставы или коллекторы, а помимо пенсии нет никаких доходов для оплаты займа или ЖКХ. При банкротстве списание пенсии прекратится, а сотрудники коллекторских агентств и ФССП перестанут отравлять жизнь.

Разбираемся в этой статье, как могут пенсионеры из г. в Москве списать свои долги в 2024 году.

Почему пенсионеры попадают в долговую яму

По данным Банка России, в банках и МФО за 2023 год было оформлено займов на 362 млрд руб. Злостные неплательщики должны банкам рекордные 3,26 трлн руб. за прошлый год.

По данным ФССП, в прошлом году резко против жителей России было открыто рекордное количество исполнительных производств — 24,6 млн. Это на четверть больше, чем годом ранее. Против одного человека могут действовать сразу несколько дел о взыскании.

Согласно отчёту ЦБ РФ, за 2023 год долг россиян по микрозаймам вырос на 22%, до 443 млрд руб. Количество займов физлицам выросло на 24% — до 362 млрд руб. Более 50% микрозаймов выдавалось по ставкам, близким к максимальному законодательному порогу – 292%. 

Обычно за микрозаймами обращаются те, кому крупные банки не одобряют кредит из-за низких доходов — в том числе, пенсионеры. Они не имеют доходов кроме пенсии и не могут предложить имущество в залог, взыскать с них нечего. Банки не готовы выдавать кредиты таким заёмщикам, поэтому пенсионеры идут за микрозаймами или закладывают имущество в ломбардах.

Когда пенсионер может законно списать долги в в Москве

С 2023 года, согласно ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», пенсионер из г. в Москве может списать долги без суда через МФЦ.

У пенсионеров есть возможность пойти в арбитражный суд г. в Москве для списания задолженности. Разбираемся, когда это уместно сделать и какие условия нужно соблюсти.

Если долг больше 220 тыс. руб., а платежи не вносятся уже дольше 3-х месяцев, то должник имеет полное право списать долги через арбитражный суд. Часто пенсионерам-ветеранам, инвалидам или детям войны г. в Москве юристы делают скидки или помогают безвозмездно.

Какие законы позволяют списать долги пенсионерам в в Москве

Не стоит ожидать широкой кредитной амнистии, даже если она касается отдельных категорий граждан. Списание долгов — это не прощение долгов, а более мощный инструмент для расчёта с кредиторами.

Согласно ст. 99 ФЗ-229, приставы имеют право списывать средства в размере от 50% до 70% с пенсионеров. При этом пенсионер имеет право на часть дохода, не меньше установленного прожиточного минимума в каждом конкретном регионе. Чтобы её оставляли, нужно подать заявление приставу о сохранении прожиточного минимума.

По Закону о банкротстве, пенсионеры могут списать часть долгов по коммунальным услугам, распискам, кредитам и микрозаймам. Особых условий для списания долгу пенсионеру нет. Пожилые люди проходят эту процедуру по стандартным правилам. Исключение – инвалиды, для них есть несколько дополнительных мер поддержки при банкротстве.

Также списать долги в г. в Москве можно без процедуры банкротства. Согласно ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. То есть банк имеет право заявить иск не позднее 3-х лет с момента неуплаты по кредиту.

Если пенсионер не исполнил обязательство по кредитному договору и не внёс платёж, взыскать задолженность кредитор может только в ближайшие 3 года. Это правило действует и с долгами по ЖКХ.

Что будет с пенсией и имуществом при банкротстве

О банкротстве в обществе гуляет много страшных историй. Вот несколько стереотипов:

1. После банкротства нельзя устроиться на работу.
2. У банкрота-пенсионера заберут всю пенсию.
3. Банкрот лишится единственного жилья.

Юристы поясняют, как на самом деле работает банкротство по ФЗ-127. Все перечисленное – просто миф. Забирать у пожилого человека последний кусок хлеба никто не станет.

Банкрот имеет право получать средства каждый месяц не менее прожиточного минимума для покрытия своих постоянных нужд. Часто пенсионер вправе сохранить пенсию полностью или большую его часть.

Оставить пенсионера без жилья при банкротстве тоже не могут. Единственное незалоговое жильё нельзя отнять у должника при банкротстве.

Банкротство не создаёт препятствий для трудоустройства ни должнику, ни членам его семьи. Закон не обязывает суд даже уведомлять работодателя и отмечать неплатёжеспособность гражданина в посторонних документах (трудовой книжке).

Как происходит банкротство пенсионера в суде в г. в Москве

Как только начнется первое судебное заседание по делу о банкротстве, пенсионер будет официально признан банкротом. С этого момента долги перестают расти. Проценты и неустойка больше не начисляются.

Исполнительное производство по долгу тоже будет остановлено после объявления пенсионера банкротом. Кредиторы и коллекторы больше не имеют права требовать возврата долга или предпринимать какие-либо меры для его взыскания.

Банкротство пенсионера ничем не отличается от привычной процедуры для физических лиц. Оно может пройти по двум сценариям: либо долг будет реструктурирован, либо имущество должника, покрывающее размер долга по своей стоимости, будет реализовано в пользу кредитора.

Реструктуризация долга

Если суд посчитает возможным восстановление платежеспособности после оценки финансового состояния заявителя, и должник предпримет все необходимые действия для реализации этого плана, то после завершения процедуры суд может одобрить план реструктуризации долговых обязательств. 

По этому плану должник обязуется выполнить требования кредиторов, и процедура банкротства считается фактически завершенной. Проще говоря, если в случае конкретного должника ещё есть шанс заработать денег и погасить долг, то его просто разбивают на несколько частей. Суд даёт такую рассрочку должнику и не назначает реализацию его имущества.

Реализация имущества

Если задолженность невозможно реструктурировать, а должник продолжает уклоняться от платежей, то суд распродает его собственность.

Единственное жильё нельзя продать, ровно как и одежду, домашнюю утварь, лекарства, медицинское оборудование. Но если у пенсионера есть дача, гараж или автомобиль, его могут выставить на торги и продать. Однако этого может и не произойти, если долг кратно меньше стоимости имущества.

Пример. Пенсионер Илья Александрович задолжал по микрозайму 30 тыс. руб. Кредитор подал в суд для признания пенсионера банкротом и предложил продать дачу должника в счёт долга. Но дача, по оценке экспертов, стоит около 200 тыс. руб. Но суд отказал в реализации долга и назначил реструктуризацию долга. Илья Александрович обязан платить 50% пенсии в счёт долга до полного его погашения.

Всё имущество, которое может быть изъято в счет погашения долга, реализуется, а вырученные деньги идут на погашение долгов перед кредиторами.

Какое имущество и выплаты не могут изъять у пенсионера

Пенсионеры могут законно защитить своё имущество и социальные выплаты от взыскания. Согласно Закону о банкротстве, суд не может изъять часть имущества и финансов у пенсионера.

Если выплаты на детей или пенсия были списаны, то их можно вернуть через суд.

Последствия банкротства для пенсионера в г. в Москве

Согласно ст. 213.30 ФЗ-127, одним из главных последствий банкротства является запрет на занятие должности генерального директора компании на протяжении 3-х лет после прохождения процедуры банкротства.

Также лица, ставшие банкротами, не могут руководить финансовыми организациями, страховыми компаниями, МФО и негосударственными пенсионными фондами в течение 10 лет.

Если физическое лицо обанкротилось, то повторное банкротство возможно только через 5 лет. Также при заключении договоров займа банкрот обязан сообщать о своём статусе кредитору.

Для индивидуальных предпринимателей банкротство может означать запрет на повторное открытие ИП в течение 5 лет после процедуры банкротства.

Большая часть этих ограничений касается скорее лиц, занимающих ключевые позиции в крупных организациях и предприятиях. Обычным гражданам, не являющимся директорами или руководителями корпораций, эти последствия банкротства, как правило, не затрагивают.

Однако необходимо помнить о своих обязательствах и уведомлять кредиторов о прошлом банкротстве при получении кредитов.

Вокруг последствий банкротства много мифов: «можно потерять пенсию, дети потом на нормальную работу не устроятся». Люди остерегаются банкротства, оно кажется «серой схемой». Однако пока одни боятся, сотни других людей еженедельно списывают миллионные долги. Как пенсионеру пройти банкротство — расскажут бесплатно юристы компании «БД Консалт». Они помогают людям, попавшим в тяжёлую финансовую ситуацию, как в в Москве, так и по всей России.