Особенность быстрых займов в микрофинансовых организациях состоит в том, что по ним в случае просрочки начисляются очень большие проценты. Поэтому так важно, занимая в деньги в МФО, возвращать их точно в срок.
С 2015 года у российских граждан, не справляющихся со своими финансовыми обязательствами, появилась возможность признавать себя банкротами. По окончании процедуры непогашенные долги по микрозаймам удается благополучно списать. Все нюансы процедуры регулирует Закон №127-ФЗ «О банкротстве».
Способы банкротства для должников по микрозаймам в Москве
Государство в 2020 году разработало упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, также продолжает работать стандартный механизм признания несостоятельности в арбитражном суде.
Бесплатно через МФЦ
Да, упрощенная процедура не только самая быстрая, но и бесплатная. Уже через 6 месяцев после подачи заявления с банкрота могут быть списаны все долги. Но есть ряд существенных требований как к самому гражданину, так и к его обязательствам:
- общая сумма долга не превышает 1 млн рублей (минимум 25 000 руб.);
- у должника нет имущества (кроме единственного жилья) и доходов (кроме пенсий, пособий от государства);
- в отношении потенциального банкрота завершилось исполнительное производство, по которому приставы так и не смогли взыскать необходимые средства.
Если данные условия не будут соблюдены, сотрудники МФЦ вернут гражданину заявление и порекомендуют обращаться в арбитражный суд.
По классической схеме – через арбитражный суд
Обращаться в суд могут самые широкие категории должников. Процедура занимает, в среднем, 8-9 месяцев. Она потребует расходов на оплату услуг привлеченного финансового управляющего и юристов, также обязательно будут судебные расходы.
От качества подготовки к данному виду банкротства во многом зависит весь исход дела – удастся ли списать незакрытые долги, или они продолжат тяжким бременем лежать на плечах гражданина. Главная задача должника – одновременно доказать суду свою добросовестность в деле выполнения обязательств и неплатежеспособность, наступившую по каким-либо веским причинам.
Как подать на банкротство с долгами по микрозаймам в Москве
Итак, рассмотрим внесудебный и судебный варианты подачи заявления о признании финансовой несостоятельности. В первом случае следует обращаться в МФЦ по месту своего проживания и заполнить там специальный бланк по утвержденной форме.
В него вносится подробная информация о:
- гражданине;
- его представителе (если он участвует в процедуре);
- кредитных организациях, перед которыми у заявителя есть долги;
- основаниях для обращения – имуществе и доходах должника, завершившихся в отношении него исполнительных производствах;
- прилагаемых к заявлению документах.
После принятия заявления МФЦ внесет изменения в Единый реестр сведений о должниках, гражданин будет признан банкротом и в отношении него начнется банкротная процедура. По итогам будут списаны лишь те долги, о которых было сообщено при обращении в МФЦ.
Во втором случае – при обращении в арбитражный суд – исковое заявление подается в свободной форме:
- лично;
- почтой;
- при помощи портала «Мой арбитр».
Но подаче предшествует ответственный этап подготовки к суду, на котором необходимо:
- найти и пригласить в процедуру лояльного финансового управляющего;
- подготовить документы, подтверждающие каждую задолженность;
- подготовить обоснования своей финансовой несостоятельности;
- собрать документы на все имущество в собственности и подтвердить доходы.
Суд примет заявление вместе с прилагаемыми к нему документами и назначит дату первого заседания, на котором гражданина объявят банкротом. Привлеченный в процедуру финансовый управляющий станет посредником между ним и его кредиторами. В случае успеха будут списаны все долги – даже те, которые не были указаны в исковом заявлении.
Этапы судебного банкротства в Москве
На пути к списанию долгов после того, как все документы подготовлены, граждане проходят следующие этапы взаимодействия с судом.
1 этап. Подача заявления на банкротство.
В судебном порядке вас могут опередить ваши кредиторы. Для успешного исхода дела важно сделать это первым, ведь личная инициатива должника указывает на его добросовестность. Также он сможет повернуть дело в нужное русло и хорошо подготовиться, заручившись поддержкой опытных юристов.
2 этап. Рассмотрение судом дела по существу.
На первом заседании суд примет решение и, в положительном случае, признает заявителя банкротом. С этого момента приставы приостановят исполнительные производства. Обращения кредиторов к должнику по вопросам взыскания будут считаться неправомерными.
3 этап. Начало банкротной процедуры.
Здесь может быть 3 варианта: стороны заключат мировое соглашение, суд одобрит план реструктуризации долгов, либо запустит реализацию имущества. В последнем случае открывается путь к списанию непогашенных долгов.
Реализация имущества должника в процедуре банкротства
Кредиторы, включившись в реестр требований, будут ожидать погашения долгов. С этой целью все имущество гражданина финансовый управляющий соберет в единую конкурсную массу. Исключение составят: единственное жилье и объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, предметы, об исключении которых из конкурсной массы ходатайствовал должник.
Начнутся торги. Все вырученные средства пойдут на погашение обязательств. О результатах торгов финансовый управляющий сообщит суду. На последнем заседании судом будет принято решение о завершении процедуры банкротства и, при наличии на то оснований, списании с гражданина всех долгов по микрозаймам.
Банкротство обладателей займов в МФО в Москве: какие плюсы?
Запуск процедуры банкротства сдвигает дело с «мертвой» точки – проблема с долгами наконец-то начинает решаться. Помимо этого, с момента признания гражданина банкротом:
- прекращается начисление штрафов и пеней, т. е. долги перестают расти;
- кредиторы больше не могут предъявлять к нему свои требования, им разрешается взаимодействовать только с финансовым управляющим;
- единственное жилье и доходы в размере прожиточного минимума не будут взысканы, останутся за гражданином.
Даже если имущества не хватит, чтобы расплатиться со всеми долгами, суд по окончании процедуры просто спишет их. Исключение составят долги, которые по закону не подлежат списанию – алименты, текущие платежи и возмещение вреда здоровью, имуществу, морального ущерба.
Последствия банкротства
Несмотря на безусловно положительный результат в виде списания долгов, банкротство имеет ряд менее приятных последствий:
- права должника на распоряжение своими доходами существенно ограничиваются, его банковские карты находятся в ведении финансового управляющего;
- сведения о банкротстве отражаются в кредитной истории;
- в течение 5 последующих лет нужно сообщать банкам о статусе банкрота при подаче заявки на кредит.
- повторное банкротство возможно будет только по истечении 5-летнего срока;
- нельзя будет занимать управляющие должности в компаниях в течение 3-10 лет, в зависимости от вида их деятельности.
Тем не менее, в течение 10 дней после завершения банкротства счета гражданина будут разблокированы, и он вернется к свободной финансовой жизни.
Так нужно ли банкротство должнику по микрозаймам?
Взвешивая все «за» и «против», мы приходим к выводу, что при невозможности выплатить долги МФО банкротство – наиболее разумный выход. Именно огромные суммы по штрафам и пеням, которые погасить физически невозможно, толкают людей на уклонение от общения с кредитором.
Не стоит избегать диалога с МФО. Этим вы продемонстрируете свою готовность решать проблему с долгом. Если МФО привлечет к взысканию коллекторов, от общения с ними можно законно отказаться, написав соответствующее заявление. Но избежать взаимодействия с судебными приставами уже не получится – они обладают слишком значительными полномочиями на этапе принудительного взыскания.
Банкротство с БД консалт
Преимущества банкротства с профессионалами в своей области – юридической компанией «БД консалт» – очевидны:
- 5 лет занимаемся ведением банкротных дел;
- успешно завершили 99,8% банкротств;
- в нашем штате работает 75 опытных юристов;
- даем гарантию списания долгов, или оплатим их сами.
Запишитесь на бесплатную консультацию – вместе определим вашу стратегию банкротства и шансы на списание долгов. Банкротство с долгами МФО – это реально!