Стоит ли надеяться на займ, если все отказали

Статьи
Автор:
Петр Вяземцев
Эксперт в области банкротства физ. лиц

Огравление

Когда вам не дают даже микрозаймы, то это кажется плохой новостью. Ведь жизненная ситуация такова, что занять денег — единственный возможный вариант. Но, дело в том, что кредитные учреждения беспокоят только риски. И здесь они предъявляют строгие требования к заемщику. Платежеспособность — основной критерий. Но как все же получить займ, если везде отказывают? 

Почему не дают займы

Причин этому может быть несколько. Даже если вы обратились в одно МФО, вам может просто не повезти. Можно отправить еще несколько заявок. Правда, банки такое не одобряют. Ведь сведения о том, что вам очень нужны деньги отражаются в кредитной истории. Если заявок на кредит подано слишком много, то это тоже повод для отказа.

Кредитная история

К кредитному рейтингу обращаются даже микрофинансовые организации. Кажется, что они моментально одобряют займ, но и проверку заемщика проводить успевают. И плохая кредитная история играет большую роль. 

Чтобы улучшить свой рейтинг, можно воспользоваться “финансовым доктором”. Так некоторые называют программы кредитования, цель которых — улучшение кредитной истории. И отнестись к этому нужно серьезно: выплачивать всю сумму кредита вовремя. Положительные данные передадут в БКИ, тогда у вас будет шанс получить займ на более выгодных условиях.

Долговая нагрузка

В среднем, у каждого человека есть минимум две кредитные карты. И каждый второй уже допустил по ним просрочку. Кредитная нагрузка на население только растет. Но теперь банки решили с этим бороться. Они более тщательно проверяют заемщика. То же самое стали делать и МФО, ведь риск невозврата займов у них гораздо выше.

Чтобы снизить нагрузку на бюджет, нужно вовремя начать действовать. Юристы советуют пользоваться программами лояльности, которые предлагают банки. Например, воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризировать несколько задолженностей в одну. 

Так у человека появляется больше шансов разрешить свои финансовые проблемы. Но даже при большом количестве кредиторов и просроченных задолженностей, вопрос можно решить. За помощью в списании долгов обращаются все больше граждан. Ведь банкротство — единственный способ сделать все законно.

Как повысить шансы

Есть несколько способов повысить шансы на получение одобрения по кредиту.

  1. Найти банк с лояльными требованиями возможно, если долго искать. Гораздо проще оформить кредитную карту. Этот продукт предлагают многие банки и даже МФО. Если в банке у вас открыт зарплатный счет, то ваши шансы повышаются автоматически. Сотрудники банка сами предложат оформить вам кредитку “на всякий случай”. Не забудьте только внимательно изучить процентную ставку и условия снятия наличных. Если в случае покупок можно пользоваться льготным периодом, то использование карты в других целях, увеличит процент при возврате. Старайтесь также не расходовать весь лимит сразу, так как отдавать придется свои деньги. 
  2. Повысить шанс получения кредита также поможет залог. По закону запрещено оформлять жилую недвижимость, а вот к транспортным средствам это отношения не имеет. Но помните, что одновременно с шансами одобрения займа, растут и риски. В случае просрочки, вы потеряете залоговую недвижимость окончательно.
  3. Споры о страховании между банком и заемщиком вечны. Однако это действительно повышает шанс одобрения кредита. Если наступит страховой случай, банку вернут всю сумму. Страховка может защитить и ваших родных: платить за умершего родственника долг не придется. Но страховка содержит не только плюсы. Во время оформления кредита за нее придется дополнительно заплатить.

Причины отказа в выдаче займа

Выдача займов — подразумевает риски. Поэтому некоторые организации отказывают заемщику по разным причинам. Даже МФО, которые работают в течение нескольких минут, узнают о потенциальном клиенте достаточно информации.

Самые распространенные причины отказа

Причины отказаЧто делать
1Ошибки в заполнении заявки.Внимательно заполнять заявки при подаче их в кредитную организацию или обратиться за помощью к опытному юристу. 
2Заемщик не соответствует требованиям.Такое бывает часто: нет официального места работы, либо доход слишком низкий. Можно снизить сумму, либо найти поручителя.
3Низкий рейтинг кредитной истории.Попробовать постепенно повысить его за счет небольших займов.
4Большое количество долгов.Стоит задуматься о том, чтобы реструктуризировать долги. Либо пройти процедуру банкротства с целью их полного списания.
5В прошлом вас признали банкротом.Это не является большим минусом при взятии кредита. Наоборот, для банков вы идеальный заемщик с минимальной нагрузкой. Конечно, вам придется поискать лояльный банк. Например, крупные банки чаще выдают кредиты тем, у кого все долги списаны.  

Но иногда искать причину бесполезно. Просто нужно смириться, так как даже при высоком доходе, стабильной зарплате можно получить отказ по неизвестным причинам.

Что делать, если в займе везде отказали

Искать альтернативные варианты вам никто не запрещает. Но помните, что даже знакомые и родственники потребуют с вас расписку. Если будете возвращать долг вовремя, то ничего страшного. Даже при небольшой просрочке с ними договориться гораздо проще. Но, в случае невозврата, расписку также можно предоставить суду, как доказательство займа. И требования по ней будут такие же, как при подписании кредитного договора.

Предупреждаем вас, что займ  у частных лиц — это рискованное дело. Хотя таких объявлений много в интернете. Эти люди не будут столь лояльны и могут запросить высокие проценты. При этом, расписке они предпочтут нотариальное заверение. Этот документ имеет юридическую силу, что может стать основанием для взыскания долга. Минус здесь еще один: работа нотариуса дополнительно оплачивается.

Три способа найти деньги, если отказали даже МФО

Когда человек нуждается в деньгах, то его изобретательности нет предела. Вот еще три способа, когда нужно что-то делать, а отказывают даже МФО.

  1. Продажа имущества. Конечно, продавать единственное жилье не стоит, но найти вещи, которыми давно не пользуетесь. Например,  гараж, которым не пользуетесь. В открытом доступе достаточно площадок, где можно выставить объявление. Да и социальные сети — хороший инструмент для этого.
  2. О кредите под залог имущества говорили выше. Но таким же способом можно оформить займ в ломбарде. Технику, ювелирные изделия и другие ценности принимают только после оценки. Затем заключается договор, где прописывается сумма и условия возврата. В случае, если долг вернуть вовремя не получилось, вещь вы потеряете.
  3. Найти подработку могут все. Платят даже за расчистку снега или сбор мусора. Если у вас достаточно других навыков, то вы точно найдете способ подзаработать.

Оцените свои риски

Брать один кредит, чтобы погасить другой — это путь в никуда. Юристы предупреждают, что брать займы нужно, если вы действительно сможете их вернуть. В ином случае, вас ждут неприятности. Если у вас возникли финансовые сложности, то вовремя обращайтесь к юристам. Они помогут избежать лишних штрафов, а также списать все долги, которые приносят беспокойство.

#
Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн-консультацию.
Спасибо!
Ваша заявка принята. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Статьи полезные

Все статьи