Когда вам не дают даже микрозаймы, то это кажется плохой новостью. Ведь жизненная ситуация такова, что занять денег — единственный возможный вариант. Но, дело в том, что кредитные учреждения беспокоят только риски. И здесь они предъявляют строгие требования к заемщику. Платежеспособность — основной критерий. Но как все же получить займ, если везде отказывают?
Почему не дают займы
Причин этому может быть несколько. Даже если вы обратились в одно МФО, вам может просто не повезти. Можно отправить еще несколько заявок. Правда, банки такое не одобряют. Ведь сведения о том, что вам очень нужны деньги отражаются в кредитной истории. Если заявок на кредит подано слишком много, то это тоже повод для отказа.
Кредитная история
К кредитному рейтингу обращаются даже микрофинансовые организации. Кажется, что они моментально одобряют займ, но и проверку заемщика проводить успевают. И плохая кредитная история играет большую роль.
Чтобы улучшить свой рейтинг, можно воспользоваться “финансовым доктором”. Так некоторые называют программы кредитования, цель которых — улучшение кредитной истории. И отнестись к этому нужно серьезно: выплачивать всю сумму кредита вовремя. Положительные данные передадут в БКИ, тогда у вас будет шанс получить займ на более выгодных условиях.
Долговая нагрузка
В среднем, у каждого человека есть минимум две кредитные карты. И каждый второй уже допустил по ним просрочку. Кредитная нагрузка на население только растет. Но теперь банки решили с этим бороться. Они более тщательно проверяют заемщика. То же самое стали делать и МФО, ведь риск невозврата займов у них гораздо выше.
Чтобы снизить нагрузку на бюджет, нужно вовремя начать действовать. Юристы советуют пользоваться программами лояльности, которые предлагают банки. Например, воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризировать несколько задолженностей в одну.
Так у человека появляется больше шансов разрешить свои финансовые проблемы. Но даже при большом количестве кредиторов и просроченных задолженностей, вопрос можно решить. За помощью в списании долгов обращаются все больше граждан. Ведь банкротство — единственный способ сделать все законно.
Как повысить шансы
Есть несколько способов повысить шансы на получение одобрения по кредиту.
- Найти банк с лояльными требованиями возможно, если долго искать. Гораздо проще оформить кредитную карту. Этот продукт предлагают многие банки и даже МФО. Если в банке у вас открыт зарплатный счет, то ваши шансы повышаются автоматически. Сотрудники банка сами предложат оформить вам кредитку “на всякий случай”. Не забудьте только внимательно изучить процентную ставку и условия снятия наличных. Если в случае покупок можно пользоваться льготным периодом, то использование карты в других целях, увеличит процент при возврате. Старайтесь также не расходовать весь лимит сразу, так как отдавать придется свои деньги.
- Повысить шанс получения кредита также поможет залог. По закону запрещено оформлять жилую недвижимость, а вот к транспортным средствам это отношения не имеет. Но помните, что одновременно с шансами одобрения займа, растут и риски. В случае просрочки, вы потеряете залоговую недвижимость окончательно.
- Споры о страховании между банком и заемщиком вечны. Однако это действительно повышает шанс одобрения кредита. Если наступит страховой случай, банку вернут всю сумму. Страховка может защитить и ваших родных: платить за умершего родственника долг не придется. Но страховка содержит не только плюсы. Во время оформления кредита за нее придется дополнительно заплатить.
Причины отказа в выдаче займа
Выдача займов — подразумевает риски. Поэтому некоторые организации отказывают заемщику по разным причинам. Даже МФО, которые работают в течение нескольких минут, узнают о потенциальном клиенте достаточно информации.
Самые распространенные причины отказа
| № | Причины отказа | Что делать |
| 1 | Ошибки в заполнении заявки. | Внимательно заполнять заявки при подаче их в кредитную организацию или обратиться за помощью к опытному юристу. |
| 2 | Заемщик не соответствует требованиям. | Такое бывает часто: нет официального места работы, либо доход слишком низкий. Можно снизить сумму, либо найти поручителя. |
| 3 | Низкий рейтинг кредитной истории. | Попробовать постепенно повысить его за счет небольших займов. |
| 4 | Большое количество долгов. | Стоит задуматься о том, чтобы реструктуризировать долги. Либо пройти процедуру банкротства с целью их полного списания. |
| 5 | В прошлом вас признали банкротом. | Это не является большим минусом при взятии кредита. Наоборот, для банков вы идеальный заемщик с минимальной нагрузкой. Конечно, вам придется поискать лояльный банк. Например, крупные банки чаще выдают кредиты тем, у кого все долги списаны. |
Но иногда искать причину бесполезно. Просто нужно смириться, так как даже при высоком доходе, стабильной зарплате можно получить отказ по неизвестным причинам.
Что делать, если в займе везде отказали
Искать альтернативные варианты вам никто не запрещает. Но помните, что даже знакомые и родственники потребуют с вас расписку. Если будете возвращать долг вовремя, то ничего страшного. Даже при небольшой просрочке с ними договориться гораздо проще. Но, в случае невозврата, расписку также можно предоставить суду, как доказательство займа. И требования по ней будут такие же, как при подписании кредитного договора.
Предупреждаем вас, что займ у частных лиц — это рискованное дело. Хотя таких объявлений много в интернете. Эти люди не будут столь лояльны и могут запросить высокие проценты. При этом, расписке они предпочтут нотариальное заверение. Этот документ имеет юридическую силу, что может стать основанием для взыскания долга. Минус здесь еще один: работа нотариуса дополнительно оплачивается.
Три способа найти деньги, если отказали даже МФО
Когда человек нуждается в деньгах, то его изобретательности нет предела. Вот еще три способа, когда нужно что-то делать, а отказывают даже МФО.
- Продажа имущества. Конечно, продавать единственное жилье не стоит, но найти вещи, которыми давно не пользуетесь. Например, гараж, которым не пользуетесь. В открытом доступе достаточно площадок, где можно выставить объявление. Да и социальные сети — хороший инструмент для этого.
- О кредите под залог имущества говорили выше. Но таким же способом можно оформить займ в ломбарде. Технику, ювелирные изделия и другие ценности принимают только после оценки. Затем заключается договор, где прописывается сумма и условия возврата. В случае, если долг вернуть вовремя не получилось, вещь вы потеряете.
- Найти подработку могут все. Платят даже за расчистку снега или сбор мусора. Если у вас достаточно других навыков, то вы точно найдете способ подзаработать.
Оцените свои риски
Брать один кредит, чтобы погасить другой — это путь в никуда. Юристы предупреждают, что брать займы нужно, если вы действительно сможете их вернуть. В ином случае, вас ждут неприятности. Если у вас возникли финансовые сложности, то вовремя обращайтесь к юристам. Они помогут избежать лишних штрафов, а также списать все долги, которые приносят беспокойство.