Рефинансирование в МТС Банке: стоит ли оформлять и что нужно знать каждому

По данным Объединённого кредитного бюро, около 45 % заёмщиков в России одновременно выплачивают два и более кредита. У значительной части из них ежемесячные платежи съедают половину дохода или больше. Такая нагрузка становится хронической проблемой. Особенно если кредиты брались под высокие ставки.

Один из способов снизить давление — рефинансирование. В МТС Банке оно доступно для физических лиц. Клиент может объединить долги, изменить срок кредита и, главное, снизить переплату. Но подходит ли это решение всем? А главное, всегда ли оно выгодно? Разбираемся в нашей новой статье.

Что такое рефинансирование и как оно работает

Говоря простыми словами, рефинансирование— это получение нового кредита для погашения старого, но на других условиях. В этом смысле процедура похожа на финансовую «перезагрузку»: вы переводите свои долги в новый банк, где ставка ниже, а ежемесячный платёж — меньше.

Закон не запрещает такие сделки. Более того, согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, кредитные отношения допускают изменение условий. А закон № 353‑ФЗ «О потребительском кредите» прямо регулирует подобные сценарии.

Статья 7 Федерального закона № 353‑ФЗ «О потребительском кредите».

Схема работает особенно эффективно, если у вас несколько кредитов с высокими процентами. Например, автокредит в одном банке, потребительский кредит на холодильник и ноутбук — в другом.

Преимущества рефинансирования в МТС Банке

Ключевое внимание при рефинансировании обычно приковано к процентной ставке. По информации банка, минимальная ставка стартует от 16,9 % годовых. На практике она зависит от конкретных условий: суммы, срока, наличия страховки. Предельная продолжительность кредитования — до пяти лет, а максимальная сумма — до 5 миллионов рублей.

Официальный сайт МТС Банка, раздел рефинансирования.

Средства выдаются единовременно и, как правило, направляются на закрытие ранее взятых обязательств в других банках. Процесс проходит удалённо: заявку можно подать онлайн, а подписание договора и перечисление денег происходят без посещения офиса.

В чём выгода банка

Зачем МТС Банк предлагает рефинансирование чужих кредитов на таких условиях? Ответ прост: рефинансирование — это возможность перетянуть клиента. Получив вас с готовой историей платежей, банк уже понимает, с кем имеет дело. Да, вы приходите с долгами, но вы их гасите. Это значит — вы надёжный, платёжеспособный, и именно таких банк и хочет видеть в числе своих клиентов. А ещё вы оформите карту, подключите личный кабинет, будете получать предложения и, возможно, принесёте банку прибыль в будущем.

Рефинансирование от МТС Банка.

Отзывы о рефинансировании в МТС Банке

Отзывы о рефинансировании в МТС Банке неоднозначны, что характерно для большинства финансовых организаций. Клиенты делятся разным опытом, отмечая как положительные, так и сложные моменты, связанные с условиями договора и процессом оформления. Это вполне естественно, учитывая специфику кредитных продуктов и индивидуальные особенности каждого случая.

Отзывы клиента МТС банка на сайте trustland.

Требования к заёмщикам

Рефинансирование в МТС Банке доступно гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет на момент окончания срока кредита. Банк рассматривает заявки на рефинансирование потребительских кредитов различных типов, включая кредиты на любые цели, кредитные карты и автокредиты. Что касается ипотеки, как указано на официальном сайте организации, программа не распространяется на жилищные займы.

Для подачи заявки необходимо быть официально трудоустроенным минимум три месяца. Обязательным документом для оформления выступает паспорт гражданина РФ. По крайней мере, такую информацию предоставили специалисты МТС Банка, с которыми удалось пообщаться на горячей линии. При этом банк учитывает не только уровень дохода, но и стабильность его поступления.

Все заявки рассматриваются с учётом совокупности факторов: возраст, уровень дохода, срок кредитной истории, наличие других обязательств и даже регион проживания. Это значит, что два клиента с похожими параметрами могут получить разные решения.

Таким образом, чтобы повысить шансы на одобрение рефинансирования, стоит своевременно погашать текущие кредиты, поддерживать хорошую кредитную историю и быть готовым предоставить подтверждающие доход документы по запросу банка.

Как оформить рефинансирование в МТС Банке: пошаговая инструкция

Оформление рефинансирования в МТС Банке начинается с подачи онлайн-заявки. Ниже мы написали подробную инструкцию, которая поможет пройти процедуру максимально быстро и без ошибок.

Шаг 1.Перейдите на официальный сайт банка и заполните заявку.

Введите свои ФИО, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты.

Официальный сайт МТС Банка, заявка на рефинансирование.

Шаг 2. Заполните цель кредита и ежемесячный доход

Вводить нужно корректные данные. Обман банка может вылиться в неприятности, если по каким-то причинам вы не сможете отслеживать кредит.

Официальный сайт МТС Банка, шаг 2 (цель и доход).

Шаг 3. Внесите свои паспортные данные.

Затем появится бланк, где нужно будет указать параметры кредитов, которые хотите рефинансировать: суммы, сроки, данные банков-кредиторов.

Официальный сайт МТС Банка, шаг 3 (заполнение паспортных данных).

Шаг 4. Ожидайте предварительное решение

На сайте указано, что ответ обычно приходит в течение 2 минут по СМС.

Шаг 5. Подпишите электронный кредитный договор.

Вам нужен выбратькарту или счёт. На них будет зачислены деньги.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Даже при хорошем кредитном рейтинге получить одобрение на рефинансирование не всегда просто. Основные причины отказа связаны с недостаточной платёжеспособностью. Особенно если доходы нестабильны или их уровень не соответствует сумме запрашиваемого кредита.

Часто отказ выносится из‑за ошибок в анкете или документах, а также при предоставлении недостоверной информации. Важно учитывать, что банк оценивает и кредитную историю, и текущую финансовую ситуацию клиента.

Почему в рефинансировании может не быть смысла

На первый взгляд рефинансирование кажется идеальным выходом из кредитной ямы: ставка ниже, ежемесячный платёж меньше — значит, переплата тоже снизится. Но реальность часто оказывается сложнее.

Во-первых, при рефинансировании часто предлагают увеличить срок кредита по сравнению с тем, что осталось по текущему займу. Это снижает ежемесячный платёж, но приводит к увеличению общей суммы переплаты из‑за более длительного периода начисления процентов.

В России большинство кредитов оформляют по аннуитетной системе: сначала платятся в основном проценты, а основная сумма долга — позже. Если вы уже выплатили значительную часть процентов и тело кредита, то рефинансирование на более длинный срок может оказаться невыгодным. Вы фактически начинаете платить проценты заново и, как следствие, переплачиваете.

Поэтому, когда до конца текущего кредита осталось немного, а банк предлагает существенно увеличить срок, смысл в рефинансировании часто теряется.

Во-вторых, банки нередко предлагают более привлекательные условия тем клиентам, кто оформляет страхование жизни и здоровья. В МТС Банке такая страховка, согласно официальной информации, остаётся добровольной.

Алексей Серватов

Рефинансирование не решает проблемы, если причина ваших финансовых трудностей не в процентной ставке, а в самом уровне дохода или нестабильности заработка. В таком случае лучше искать альтернативные способы решения проблемы. Новый кредит только усугубит ситуацию. Тем более в условиях финансового кризиса нельзя быть уверенным, что завтра будет работа.

Если платить кредит нечем: что делать

Рефинансирование помогает, если доход стабильный, а на счёте есть хоть какой-то небольшой финансовый запас. Но когда просрочки становятся регулярными, а платить по долгам уже нечем, одного перекредитования может быть недостаточно. Особенно если кредитов несколько, а выплаты по ним уже вышли из-под контроля.

Когда дохода не хватает даже на базовые нужды, а сумма долгов только растёт, стоит всерьёз задуматься о банкротстве физического лица. Этот инструмент, предусмотренный законом №127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», даёт шанс списать большинство долгов, если вы больше не можете их платить. Через суд можно освободиться от обязательств перед банками, МФО и коллекторскими агентствами. И, вопреки мифам, процедура доступна не только бизнесменам, но и обычным людям: наёмным работникам, пенсионерам и даже безработным.

Что делать, если нет возможности платить долги.

Банкротство не спасает от всех проблем в жизни. Но оно точно помогает остановить нескончаемый круг из звонков, требований, писем и постоянной нехватки денег. Когда уже нет сил платить, а долги висят как камень на шее, процедура может быть выходом. И чем раньше вы начнёте разбираться с ситуацией, тем больше шансов сохранить не только финансы, но и нервы. Особенно если рядом есть специалисты, которые знают, как помочь.

Алексей Серватов

Существует две версии банкротства — внесудебная и судебная. В первом случае человек пишет заявление, прикладывает к нему документы и список кредиторов. А потом идёт в ближайший МФЦ и ждёт полгода. Если повезёт, то долги спишут. Однако везёт далеко не всем. Так происходит из-за очень жёстких требований: долг не более 1 миллиона, полное отсутствие имущества и стабильного дохода, за исключением социальных пособий и пенсии.

Судебная версия процедуры, напротив, более гибкая. Объявить о своей финансовой несостоятельности можно, имея работу и другие блага социальной жизни. Однако этот вид банкротства не бесплатен и требует серьёзной юридической подготовки. Впрочем, вопрос с бумагами и линией защиты в силах решил профессиональный юрист.

Судебная версия процедуры, напротив, более гибкая. Объявить о своей финансовой несостоятельности можно, имея работу и другие блага социальной жизни. Однако этот вид банкротства не бесплатен и требует серьёзной юридической подготовки. Впрочем, вопрос с бумагами и линией защиты в силах решил профессиональный юрист.

Компания «БД Консалт» оказывает комплексную юридическую помощь в прохождении процедуры банкротства физических лиц. Сбор и подготовка документов, сопровождение на всех этапах дела, взаимодействие с финансовым управляющим и кредиторами. Первая консультация бесплатна. Не оставайтесь один на один с проблемами — звоните!

Подведём итоги

1. Рефинансирование — это замена старых кредитов на один с другими условиями. Оно может снизить переплату и упростить выплаты.
2. В МТС Банке оформить рефинансирование можно онлайн, без визита в офис. Ставка от 16,9 % годовых, срок — до 5 лет.
3. Банк учитывает платёжеспособность, отсутствие просрочек и стабильность дохода. Одобрение зависит от множества факторов.
4. Не всегда рефинансирование выгодно. При увеличении срока возможна большая переплата, особенно если старый кредит почти выплачен.

Если рефинансирование недоступно, а долги растут, стоит подумать о банкротстве. Это законный способ выйти из долговой нагрузки.