Списание долгов: пошаговая инструкция и условия банкротства

За последние 3 года армия должников по кредитам и займам увеличилась на 7 млн и превысила отметку в 49 млн человек. Двое из трёх трудоспособных граждан сегодня имеют долги перед банками и МФО. Действенным вариантом решения проблемы в такой ситуации для тысяч должников становится банкротство физических лиц. В статье расскажем, какие способы помогут восстановить финансовую стабильность, подробно рассмотрим условия процедуры банкротства. Вы узнаете, какие долги можно списать и решают ли вопрос альтернативные методы.

Списать долги перед кредиторами можно через банкротство

Как списать долги по кредитам

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не в состоянии выполнить долговые обязательства, рассмотрите вариант банкротства физлиц. По Федеральному закону № 127-ФЗ возможны два варианта процедуры: судебный и внесудебный.

Успешность процедуры во многом зависит от правильной подготовки документов и соблюдения всех требований закона.

Шансы на успех повысит юрист

Внесудебное банкротство

В 2020 году начал действовать механизм внесудебного банкротства. Он позволяет гражданам списать долги без обращения в суд. Процедура бесплатна и проводится через МФЦ, но она подходит далеко не каждому должнику.

Условия упрощённого механизма:

• сумма долга должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• приставы должны завершить исполнительное производство из-за невозможности взыскания;
• у должника не должно быть никакого имущества, кроме единственного жилья;
• доходы не должны быть больше прожиточного минимума.

Если вы не знаете, подходите ли под условия банкротства физлиц, пройдите бесплатную консультацию эксперта «БД Консалт».

Какие долги можно списать 

Закон № 127-ФЗ чётко определяет, какие долги можно списать при банкротстве. В этот список входят:

• задолженности по кредитам и займам;
• платежи по коммунальным услугам;
• долги перед физическими или юридическими лицами;
• долги по распискам и договорам поручительства;
• задолженности перед поставщиками (для ИП и самозанятых);
• долги по налогам и штрафам.

Не все долги подходят для списания при банкротстве, например, алименты и текущие платежи. Также не подлежат списанию долги по возмещению вреда жизни и здоровью. Задолженности по зарплате и субсидиарной ответственности тоже не исчезнут после процедуры.

Условия для списания долгов

Должник имеет право претендовать на списание долгов только при соблюдении следующих условий:

• отсутствуют доходы и имущество для погашения задолженности;
• просрочка по обязательствам более 3 месяцев; 
• отсутствуют судимости за мошенничество и экономические преступления;
• нет возможности в ближайшем будущем выплатить долги.

Алексей Серватов

Ещё одно важное условие — вы должны быть честны. Не следует прятать имущество, врать о доходах и заключать фиктивные сделки перед процедурой. Суд проведёт тщательную проверку, и если найдёт обман, то как минимум откажет в списании долгов. Важно знать, что за фиктивное банкротство должник будет отвечать по ст. 197 УК РФ.

Последствия процедуры списания долгов

При успешном банкротстве будут списаны долги, прекратятся звонки коллекторов, а приставы снимут аресты со счетов и имущества. Но должникам, которые планируют банкротство, важно знать и о временных ограничениях после процедуры.

Перечисленные запреты установлены, чтобы снизить риски недобросовестного поведения банкротов.

Альтернативы банкротству

Кроме процедуры признания несостоятельности возможны другие варианты решения долговой проблемы:

• Истечение срока исковой давности. Если кредитор в течение 3 лет не обратился в суд для взыскания с вас долга, то потом не сможет этого сделать. Однако на практике пропустить исковую давность практически невозможно, и при этом долг всё равно сохранится.
• Реструктуризация кредита. Банк пересматривает условия существующего договора кредитования. Можно увеличить срок кредита и снизить ежемесячный платёж. Общая сумма задолженности не уменьшится, чаще она увеличивается из-за процентов. 
• Рефинансирование. Получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения старого. Но если кредитная нагрузка высокая, а денег не хватает даже на текущие платежи, банк не одобрит заявку.
• Кредитные каникулы. Позволяют приостановить платежи на срок до полугода. После окончания отсрочки выплаты возобновляются, а пропущенные платежи добавляются к концу срока. При этом проценты по кредиту продолжают начисляться.

Главный недостаток этих способов заключается в том, что долги никуда не исчезают. В результате проблема только усугубляется — накапливаются пени и проценты. Процедура банкротства по закону № 127-ФЗ — один из немногих реально работающих методов, который даёт возможность эффективно решить проблему непосильных долгов.

Итоги

• Банкротство физлиц позволяет списать долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ и налогам.
• Существуют судебная и внесудебная процедуры. В упрощённом механизме есть строгие требования, и должник никак не может повлиять на процедуру. Тогда как при банкротстве через суд есть возможность контроля. 
• Для успешного прохождения банкротства важно быть честным и добросовестным.
• Реструктуризация, рефинансирование и кредитные каникулы — лишь временное решение долговой проблемы.
• Специалисты «БД Консалт» помогут без лишнего стресса пройти процедуру банкротства. Сопровождение юриста позволит сохранить ваше время и избежать лишних трат.

На бесплатной консультации юристы «БД Консалт» детально разберут ситуацию и расскажут, подходит ли вам банкротство. Если для процедуры нет препятствий, эксперты окажут полное сопровождение процесса.