Банкротство физлиц: как избавиться от долгов законно

Ситуация с долгами в России критическая. Люди берут кредиты, чтобы погасить другие кредиты, тянут за собой неподъемные обязательства, попадают в сложные жизненные ситуации — теряют работу, оказываются на больничной койке, сталкиваются с резким ростом цен и невозможностью платить по долгам. Многие отдают последние деньги, боясь коллекторов и судебных разбирательств, но на самом деле выход есть — законное списание долгов через процедуру банкротства.

Долги не должны управлять вашей жизнью. Если платежи стали неподъемными, а выхода не видно, «БД Консалт» поможет вам законно избавиться от них. Мы разберем вашу ситуацию, подготовим все документы и проведем через процедуру банкротства без лишних переживаний. Это не стыдно и не страшно — это ваш шанс начать заново, без финансового груза. Сделайте первый шаг к свободе — запишитесь на бесплатную консультацию!

Временные способы снизить финансовую нагрузку

Когда человек сталкивается с непосильными долгами, он нередко ищет временные решения, надеясь, что вскоре ситуация изменится. Но реальность такова: чем дольше затягивать проблему, тем сложнее с ней справиться. Рассмотрим основные способы, к которым прибегают заемщики, и их реальные последствия.

Реструктуризация кредита.

Как это работает:

• банк увеличивает срок кредита, уменьшая платежи;
• из-за удлиненного срока сумма переплаты по процентам возрастает;
• временное облегчение, но долг никуда не исчезает.

Рефинансирование.

Как это работает:

• берется новый кредит под более низкий процент для закрытия старых долгов;
• может потребоваться обеспечение (например, залог недвижимости);
• итоговая сумма долга увеличивается из-за комиссий, страховок и новых условий.

Кредитные каникулы.

Как это работает:

• банк предоставляет отсрочку от нескольких месяцев до года;
• на основной долг продолжают начисляться проценты;
• после окончания каникул выплаты становятся еще выше.

Как можно заметить, эти меры дают временное облегчение, но не избавляют от долга. В большинстве случаев они приводят к еще большим выплатам. Банкротство — это единственный в России законный способ полностью списать задолженность.

Что такое банкротство и кому оно подходит

Банкротство — это юридическая процедура, которая официально признает гражданина неплатежеспособным и позволяет освободиться от долговых обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО), ЖКХ и другими кредиторами. Банкротство эффективно в ряде случаев:

Сумма долга превышает 300 000 рублей

• это установленный законом порог (ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»);
• суд принимает заявления и с меньшей суммой, если доказана невозможность выплат.

Нет реальной возможности выплатить долг

• доходы недостаточны даже для минимальных платежей;
• у человека отсутствует ценное имущество, которое можно продать для покрытия задолженности;
• потеря основного источника дохода (увольнение, болезнь, инвалидность).

Просрочка платежей более 3 месяцев

• постоянные звонки коллекторов;
• если должник уже не обслуживает кредит и не может договориться о реструктуризации, банкротство становится законным способом решить проблему.

Виды банкротства

Банкротство физических лиц может проходить по двум основным сценариям: в зависимости от суммы долга, наличия имущества и источников дохода. Каждый вариант имеет свои особенности, преимущества и ограничения. Существует два вида процедуры:

1. Судебное банкротство
   

   Процедура проходит через арбитражный суд, подразумевает участие финансового управляющего и позволяет списать практически все виды долгов. Это основной и наиболее эффективный способ законно избавиться от долговых обязательств.

2. Внесудебное банкротство (через МФЦ)
   

   Программа доступна для людей с долгами до 1 000 000 рублей, если у них нет имущества и исполнительное производство уже закрыто. На практике это подходит единицам, так как списать через МФЦ можно лишь небольшую часть задолженности, а требования к заявителям очень жесткие. И самое важное, что вызывает самое большое количество сомнений, это как раз то, что долг через МФЦ списывают лишь 4% обратившихся. Считать такой вариант списания долгов можно крайне ненадежным.

Сравнительная таблица видов банкротства: 

Судебное банкротство подходит большинству должников и позволяет списать больше долгов.

Какие долги можно списать, а какие — нет

Можно списать:

1. Кредиты и займы (включая микрозаймы).
2. Долги по ЖКХ и налогам.
3. Просроченные штрафы.
4. Долги перед физ лицами и компаниями.

Нельзя списать:

1. Алименты.
2. Долги по уголовным и административным взысканиям.
3. Возмещение вреда жизни и здоровью.

Не все долги можно списать через банкротство, но если у вас кредиты, долги по ЖКХ, налогам или штрафам, есть шанс полностью избавиться от финансового бремени. Важно понимать, подходит ли вам эта процедура, какие ограничения она накладывает и насколько выгодна в вашей ситуации.

Развенчиваем мифы о банкротстве

Банкротство — это обыденная законная процедура, но вокруг нее сложено много небылиц. Разберемся, что правда, а что вымысел.

«У меня отберут все, даже личные вещи» Нет. Закон запрещает изымать единственное жилье, одежду, бытовые предметы первой необходимости. Более того, в ряде случаев можно сохранить автомобиль или даже ипотечное жилье.

«Меня не возьмут на работу, если я банкрот» Банкротство не влияет на трудоустройство. Запрет касается только должностей в банковской сфере и госслужбе (на срок 3 года). В остальных случаях банкротство не становится препятствием для получения работы.

«Нельзя взять новый кредит после банкротства» Можно. После процедуры кредитная история хоть и ухудшается, но спустя 1-2 года можно снова брать кредиты. Некоторые банки относятся к этому нейтрально или даже с позитивом, ведь теперь у клиента нет долговой нагрузки.

«Банкротство — это позор, и все соседи об этом узнают» Процедура банкротства — это не уголовное преступление, а законный способ избавиться от долгов. Информация публикуется в реестрах, но ее специально никто не разыскивает. Никто из знакомых или соседей не узнает о вашем статусе, если вы сами о нем не расскажете. 

«После банкротства мне нельзя владеть недвижимостью и автомобилем» Это, конечно, не так. После завершения процедуры банкротства можно свободно приобретать имущество, владеть им и распоряжаться без ограничений.

На самом деле, банкротство дает шанс начать жизнь с чистого листа. Многие опасения связаны с недостатком информации. Например, люди часто думают, что банкротство разрушает кредитную историю навсегда. Только практика неизменно из года в год показывает, что через несколько лет банки готовы снова выдавать кредиты бывшим банкротам. Также стоит учитывать, что процедура банкротства защищает человека от коллекторов, судебных разбирательств и постоянных звонков кредиторов. После подачи заявления наступает мораторий на взыскания, а значит, никто не сможет требовать с вас выплаты.

Банкротство выгодно не только должникам, но и государству, ведь оно позволяет экономике избавиться от безнадежных долгов. Поэтому законы в этой сфере постоянно совершенствуются, делая процедуру все более доступной и прозрачной. Мифы о банкротстве появляются из-за недостатка знаний и страха перед неизвестным.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД Консалт»

Главное — не затягивать с решением. Чем раньше вы начнете процедуру, тем больше возможностей сохранить имущество и избежать лишних затрат. Если сомневаетесь, подойдет ли вам банкротство, проконсультируйтесь со специалистом — грамотная стратегия сбережет не только деньги, но и нервы.

Последствия банкротства

Признание банкротства — это не только избавление от долгов, но и определенные ограничения. Они не критичны, но о них стоит знать заранее. Вот основные последствия процедуры:

Ограничения после банкротства

• Необходимость сообщать о том, что вы прошли банкротство. После признания банкротства в течение 5 лет заемщик обязан сообщать банкам о своем статусе при подаче заявки на кредит. Однако на практике это не означает полный отказ в финансировании. Многие банки, а так же микрофинансовые организации, продолжают выдавать займы бывшим банкротам, но на менее выгодных условиях (высокие проценты, ограниченные суммы). Но, как мы писали ранее, спустя несколько лет после банкротства, при восстановлении кредитной истории, шансы на одобрение кредита значительно повышаются.
• Ограничения для руководителей. Если вы занимали или планируете занять руководящую должность в компании, важно учитывать, что в течение 3 лет после банкротства запрещено быть директором, членом правления или учредителем юридического лица. Спустя три года можно снова занимать любые руководящие посты.
• Нюансы при повторном банкротстве. Если в будущем возникнет необходимость снова пройти процедуру банкротства, сделать это можно не ранее, чем через 5 лет. Поэтому важно правильно спланировать финансовое будущее, чтобы избежать повторных долговых проблем.
• Ограничения для госслужащих и некоторых профессий. Если ваша деятельность связана с государственной службой, банковским сектором или правовыми профессиями.

Позитивные последствия банкротства, или пункт, который вам точно понравится

Несмотря на ряд ограничений, плюсы банкротства перевешивают все возможные минусы:

• Полное освобождение от долгов — почти все непосильные обязательства аннулируются, а коллекторы и банки больше не могут требовать выплаты, угрожать и выжидать вас у вашей квартиры.
• Защита от преследования кредиторов — вам больше не придется бояться звонков, угроз, судебных разбирательств и списаний с карт.
• Новая финансовая жизнь — возможность заново выстраивать свою жизнь, не оглядываясь на прошлые долги.
• Сохранение имущества — можно сохранить личные вещи, предметы первой необходимости и даже единственное жилье.

Ограничения после процедуры банкротства — это временные затруднения, с которыми можно справиться. А вот свобода от долгов и возможность начать жизнь заново — это ценность, которая окупает всю процедуру.

Как проходит банкротство с юристом

Процесс банкротства имеет множество нюансов. Ошибки на любом этапе могут привести к отказу в списании долгов. Юрист помогает:

1. Оценить ситуацию и разработать стратегию списания долгов.
2. Собрать и правильно оформить документы.
3. Подать заявление в суд.
4. Контролировать финансового управляющего и защищать имущество клиента.
5. Представлять интересы клиента в суде и переговорах с кредиторами.

Жить в постоянном страхе из-за долгов — не выход. Если звонки коллекторов стали привычным фоном, а платежи уже не вытянуть, пора избавляться от этого груза. «БД Консалт» поможет вам законно списать долги и вернуть спокойствие. Мы разберем вашу ситуацию, объясним все простыми словами и возьмем на себя весь процесс. Вам не нужно бояться суда, приставов и банков — мы проведем вас через процедуру банкротства надежно и без скрытых платежей. Начните новую главу своей жизни без долгов — запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас!

Вывод

1. Списание долгов через судебное банкротство — это не только законно, но и доступно большинству должников.
2. Мораторий на взыскания вводится сразу после подачи заявления, прекращая давление кредиторов.
3. Банки и МФО больше не могут требовать выплаты — закон защищает должника от преследований.
4. Процедура занимает от 4 до 8 месяцев, после чего человек освобождается от обязательств.
5. После банкротства можно начать жизнь с чистого листа, без долгов и угроз со стороны коллекторов.

Источники

1. Статья 213.4 —ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
2. Статья 127 —ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
3. КонсультантПлюс

Вопрос-ответ

Сколько длится процедура банкротства?

В среднем от 4 до 8 месяцев, в зависимости от сложности дела.

Сколько стоит банкротство?

Стоимость зависит от конкретной ситуации, но с юристом процедура окупается за счет полного списания долгов.

Останусь ли я без имущества?

В большинстве случаев можно сохранить единственное жилье, предметы первой необходимости и даже автомобиль.

Как банкротство влияет на кредитную историю?

Кредитная история портится, но спустя 2-3 года банки снова начинают выдавать займы, в следствии чего КИ опять начинает улучшаться.

Могу ли я снова взять ипотеку после банкротства?

Да, через несколько лет после процедуры банкротства можно оформить ипотеку.