Кредитные каникулы МТС Банка: как оформить и нужно ли это делать

ПАО «МТС Банк» — одна из самых известных кредитных организаций в стране. На начало 2025 года число её клиентов достигло отметки в 3 000 000 человек. В ассортименте финансовых продуктов банка можно найти более девяти видов кредитных карт и кредитов. Однако не каждый человек может вовремя вносить платежи по своим обязательствам.

Причиной персонального финансового коллапса может быть почти что угодно: повышение цен, увольнение с работы, болезнь и чрезвычайная ситуация. Всё это приводит к тому, что заёмщики нуждаются в помощи. Один из рабочих инструментов — это отсрочка платежей. Но как взять кредитные каникулы в МТС Банке? Действительно ли они выгодны для заёмщика? Об этом и многом другом читайте в статье.

Общие сведения о кредитных каникулах

Кредитные каникулы — мера поддержки, которая помогает человеку справиться с неожиданными финансовыми трудностями и не перейти в разряд должников. С помощью программ отсрочки платежа можно временно снизить нагрузку на бюджет. В рамках кредитных каникул человек или не вносит платежи совсем, или оплачивает лишь начисленные проценты. Льготныйпериодпредоставляется на срок от одного месяца до полугода. Таким образом можно решить финансовые проблемы без ухудшения кредитной истории, начисления штрафов, пени и неустоек.

Кредитные каникулы — одна из мер поддержки заёмщиков

Предоставление кредитных каникул может быть не только правом, но и обязанностью банка. Это закреплено в ст 6.1-1 и ст 6.1-2 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Воспользоваться программой отсрочки могут люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Под этим понимается снижение дохода в текущем месяце на 30% и более, а также проживание заёмщика на территориях, где введён режим чрезвычайных ситуаций.

Одновременно с этим необходимо соблюсти ряда требований. Для оформления отсрочки необходимо, чтобы:

• Условия договора не изменялись по заявлению заёмщика.
• Не действовал льготный период для участников специальной военной операции.

На момент подачи заявления в отношении заёмщика не была начата процедура банкротства.

Ст. 6.1-2 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Условия получения кредитных каникул

МТС Банк даёт отсрочку по платежам при хорошей кредитной истории. Кроме того, сумма займа не должна превышать определённых лимитов. Рассмотрим максимальный размер кредита, при котором возможна рассрочка:

МТС Банк также предлагает заёмщикам услугу «Управляй кредитом». С её помощью можно пропустить платёж, сдвинуть дату оплату или взять кредитные каникулы на три месяца. Однако такой услугой можно воспользоваться лишь один раз в полгода. Опцию можно подключить в мобильном приложении МТС Банка, следуя подсказкам системы.

Как получить кредитные каникулы в МТС Банке

Если заёмщик хочет воспользоваться программой кредитных каникул по закону, он должен предоставить необходимые документы. На сайте банка приводится следующая информация, которую должен предоставить заёмщик:

Кредитные каникулы не повлияют на кредитную историю. Негативные отметки появятся в ней лишь в случае неоплаты регулярных платежей по кредиту.

Процесс оформления кредитных каникул

Чтобы воспользоваться программой кредитных каникул, нужно выполнить несколько простых действий:

Шаг 1. Подайте заявку

Подайте заявление на предоставление кредитных каникул через мобильное приложение МТС Банка.

Подать заявку можно в мобильной онлайн-версии МТС Банка

Шаг 2. Выберите срок и тип отсрочки

Выберите частичную или полную отсрочку по платежам на срок до полугода.

Шаг 3. Проверьте соответствие условиям

Проверьте, нет ли у вас незакрытых долгов по кредитам и оплате услуг ЖКХ, а также не оформляли ли вы кредитные каникулы ранее.

Шаг 4. Приложите необходимые документы

Соберите необходимые справки и другие документы и прикрепите их к заявке.

Шаг 5. Дождитесь решения банка

Дождитесь уведомления банка о принятом решении.

Если решение по заявке будет положительным, кредитные каникулы будут подключены.

Может ли МТС Банк отказать в кредитных каникулах

МТС Банк оформляет кредитные каникулы не всем заёмщикам подряд. При этом озвучивать причины отказа он не обязан. Если ситуация не соответствует условиям льготных программ финансовой организации, можно услышать фразу: «Вы не подходите под условия кредитной политики банка». Иногда ситуация заёмщика не соответствует требованиям законодательства. Основными причинами отказа могут стать:

• Просрочки по оплате услуг ЖКХ.
• Неисполнение взятых на себя кредитных обязательств.
• Подключённые ранее кредитные каникулы.
• Сумма кредита больше максимально установленного лимита.
• Человек находится на стадии банкротства.
• Заёмщик воспользовался мерами поддержки для участников СВО.

Людям, призванным на службу по мобилизации или по контракту для участия в специальной военной операции, предоставляются отдельные меры поддержки.

Правовые основы поддержки участников СВО и их семей

06 апреля 2024 года был принят Закон № 72-ФЗ «О внесении изменений в ст.1 Федерального Закона об исполнении договоров кредитования (займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в ВС РФ». В этом документе говорится, что участники СВО могут не платить проценты по кредитам, начисленные в процессе кредитных каникул. Если такие проценты были оплачены до вступления в силу Закона № 72-ФЗ, они будут перенаправлены в счёт погашения основного долга или иных обязательств по кредитным договорам.

Ст. 1 Закона № 72-ФЗ

Участники СВО и их близкие могут подать заявку на кредитные каникулы на сайте МТС Банка, в любом офисе обслуживания или позвонив по бесплатному номеру телефона 8-800-250-05-20.

Есть ли альтернативы кредитным каникулам?

МТС Банк предлагает и другие меры поддержки своим клиентам — например, реструктуризацию долга. Она может проводиться двумя способами:

Вариант 1. Снижение процентной ставки по кредиту для уменьшения ежемесячного платежа.

Вариант 2. Увеличение срока кредитования с одновременным уменьшением ежемесячного платежа.

Каждый из вариантов предполагает изменение условий действующего договора и помогает тем, кто попал в трудную жизненную ситуацию, чей доход значительно снизился или вовсе исчез. К примеру, из-за болезни или декрета.

Есть и другие условия, на которые банк обращает внимание при одобрении реструктуризации. Подать заявку можно в мобильном приложении финансовой организации или лично в офисе обслуживания.

Но что делать, если банк не одобрил ни кредитные каникулы, ни реструктуризацию, а денег на оплату по кредитам и кредитным картам нет совсем? Выходом может стать банкротство физических лиц.

Процедура признания финансовой несостоятельности ведётся в строгом соответствии с Законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Она может помочь гражданам выбраться из кризиса и не нарушить при этом права кредиторов. А для того, чтобы избежать критических ошибок, лучше обратиться за юридическим сопровождением.

Компания «БД Консалт» давно и успешно работает в области юридического сопровождения банкротства. Наши юристы защищают права должника, контролируют соблюдение всех законодательных норм и помогают пройти процедуру банкротства.

В комплекс наших услуг входит:

• Первичная бесплатная консультация с оценкой ваших шансов на успешное банкротство.
• Аудит всех сделок за три года до подачи на банкротство, чтобы исключить риски их оспаривания.
• Разработка плана защиты вашей недвижимости и другого имущества от продажи с торгов при наличии на то законных оснований.
• Составление, сбор и подача всех необходимых документов и заявлений.
• Представительство в суде на всех этапах — от первого заседания и до финала.
• Контроль соблюдения прав должника в процессе банкротства.
• Консультационная поддержка на всех этапах банкротства и после него.

Наша команда помогает даже тем, кто живёт далеко от Москвы. Для этого в арсенале компании есть услуга дистанционного банкротства. Кроме того, у нас есть рассрочка. Не оставайтесь один на один с бедой — звоните прямо сейчас!

Подведём итоги

1. МТС Банк — один из наиболее известных в РФ.
2. Существуют разные меры поддержки для клиентов банка, в том числе кредитные каникулы.
3. Банк может отказать в предоставлении льготного периода при наличии оснований.
4. Если вам нечем платить кредиты и займы, рассмотрите процедуру банкротства.
5. Компания «БД Консалт» поможет вам даже в самых сложных случаях.