Плюсы и минусы банкротства: стоит ли начинать процесс

Согласно данным статистики, только за 2024 год ФССП возбудила более почти 20 млн исполнительных производств по неоплаченным кредитам общей суммой порядка 2,5 трлн рублей. Поэтому нет ничего удивительного в том, что должники отчаянно ищут способ оставить персональный финансовый кризис в прошлом. Мало кому хочется долгие годы отдавать половину зарплаты и не иметь возможность уехать за пределы страны на курорт.

К счастью, есть инструмент, который даёт шанс быстро и эффективно уладить разногласия с кредиторами. Это — банкротство физических лиц. Такая возможность закреплена Законом № 127—ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Но каковы особенности процедуры? В чём состоят плюсы и минусы банкротства? Ответы на эти и другие вопросы вы найдёте в нашей статье.

Что такое банкротство физических лиц и зачем оно нужно

Банкротство — это процедура признания финансовой несостоятельности. Она ведётся в строгом соответствии с Законом № 127—ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по установленной схеме. Каждый гражданин может пройти банкротство двумя способами: в арбитражном суде или во внесудебном порядке через МФЦ.

Внесудебное (самостоятельное) банкротство — это упрощённая схема, которая не требует участия арбитражного суда, привлечения финансового управляющего и предоставляется бесплатно. Нужно только обратиться с соответствующим заявлением в любое отделение многофункционального центра.

Банкротство — это всегда ответственный шаг

Однако не всё так просто. Внесудебное банкротство подходит далеко не всем ввиду строгих требований к должнику. Банкротство через МФЦ подойдёт тем, чья сумма задолженности находится в пределах от 25 000 рублей до 1 000 000 рублей. Кроме того, у должника не может быть никакого дохода и имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Заявление вернут человеку без рассмотрения, если хотя бы одно условие не будет выполнено. Повторно подать обращение человек сможет не ранее чем через месяц. Потребуется полностью устранить нарушения.

Судебное банкротство представляется более эффективным, чем внесудебное. Несмотря на то, что обычно такой процесс более длительный и требует определённых затрат, он позволяет учесть все вновь возникшие обстоятельства. Если же должник при этом пользуется поддержкой профессиональных юристов, шансы на успешное завершение процедуры существенно возрастают.

Банкротство в суде всегда включает в себя:

• Подготовку реестра требований кредиторов.
• Услуги финансового управляющего. Он проверяет и реализует имущество должника.
• Проверку на совершение мошеннических действий (преднамеренное или фиктивное банкротство).
• Составление и утверждение плана реструктуризации задолженности, если должник в состоянии рассчитаться с кредиторами.
• Реализацию имущества с торгов. Иногда стороны ходатайствуют о введении этого этапа сразу, без реструктуризации.

Особое внимание уделяют сделкам, совершённым в течение трёх лет до подачи на банкротство. Подозрительные операции могут быть оспорены.

Основные плюсы банкротства физических лиц

Как и у любой другой юридической процедуры, у банкротства есть особые преимущества. Рассмотрим главные плюсы процесса в таблице:

А самое главное преимущество банкротства — шанс на списание большинства непосильных долгов.

Минусы банкротства физических лиц

Несмотря на очевидные достоинства, у банкротства есть и свои недостатки. Важно подойти к проблеме серьёзно, чтобы избежать неоправданных рисков. Рассмотрим, с чем можно столкнуться в процессе признания несостоятельности:

Последствия банкротства в первую очередь отражаются именно на трудоустройстве должника. Далее рассмотрим вопрос более подробно.

Последствия банкротства для должника

Последствия банкротствагражданина указаны в ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Ст. 213.30 Закона «О банкротстве»

Согласно положениям этой статьи, гражданин не сможет:

1. В течение пяти лет брать на себя обязательства по кредитам и займам без указания на факт банкротства.
2. В течение пяти лет после реализации имущества в рамках банкротства подавать повторно заявление о признании финансовой несостоятельности.
3. В течение трёх лет по окончании процедуры участвовать в управлении юрлицом.
4. В течение десяти лет руководить кредитной организацией.
5. В течение пяти лет управлять страховой организацией, негосударственными пенсионными фондами, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или микрофинансовой организацией.

Кроме того, отметка о том, что человек обращался за банкротством, будет стоять в кредитной истории в течение семи лет.

Алексей Серватов

Для многих людей банкротство остаётся единственным шансом на выход из финансового кризиса. Да, есть разные последствий. Однако это эффективный способ остановить рост задолженности и восстановить платёжеспособность. Чтобы пройти процедуру с наименьшими потерями, лучше обратиться за юридическим сопровождением. Специалисты помогут избежать ошибок и по возможности ускорить процесс. Если вы сомневаетесь, подойдёт ли процедура именно вам, позвоните в «БД Консалт», мы подробно ответим на все ваши вопросы.

Выгодно ли банкротство должнику

Банкротство в разной степени выгодно различным категориям граждан, но в первую очередь — должнику. Именно поэтому и были внесены поправки и дополнения в профильный закон, который до этого касался только юрлиц. Однако важно понимать, что процедура служит для оздоровления финансовой ситуации неплательщика с одновременным удовлетворением требований кредиторов.

И всё же выгода для должника очевидна. С помощью банкротства он может постараться выйти из персонального финансового кризиса и закрыть большинство долгов.

Обратите внимание: банкротство иногда может стать не только правом, но и обязанностью гражданина. Если долги человека превысили отметку в 500 000 рублей, а просрочка по обязательствам длится более трёх месяцев, человек обязан обратиться в арбитражный суд за признанием финансовой несостоятельности.

Ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Выгодно ли банкротство физлица кредиторам

В большинстве случаев банкротство физлица его кредиторам невыгодно, ведь они нацелены на возврат своих средств в полном объёме. Однако и для них иногда есть свои плюсы. Например, если задолженность признана невозвратной или должник длительное время не платит по обязательствам. Таким образом можно получить с должника хотя бы часть денежных средств.

Кроме того, когда в отношении должника вводится процедура реструктуризации долга или реализации имущества, это позволяет кредитору получить свои деньги, пусть иногда и не в полном размере.

Выгодно ли банкротство физлица государству

Если человек имеет множество долгов, значит, им уже занимаются судебные приставы. Карты и счета арестованы, гражданин, скорее всего, не получает официальную белую зарплату. Он не проводит сделок с недвижимостью и другим имуществом. И всё это ведёт к тому, что и налоги в бюджет от должника также не поступают.

Когда человек проходит банкротство, он перемещается из так называемой серой экономической зоны в белую. В большинстве своём люди выбирают официальное трудоустройство, а значит, могут спокойно распоряжаться своими доходами и вести обычную жизнь добросовестного налогоплательщика.

Конечно, процесс банкротства очень непростой. Нельзя прийти в суд или МФЦ и сказать: «Я хочу стать банкротом». Нужно подготовить и подать большое количество документов, а обычный человек чаще всего не обладает необходимыми юридическими знаниями. Даже если определённая информация о процедуре банкротства у должника имеется, только квалифицированные юристы могут оценить все риски и предусмотреть все нюансы, чтобы процедура прошла успешно.

Почему должники выбирают «БД Консалт»

Компания «БД Консалт» давно и успешно работает для своих клиентов, помогая им признать финансовую несостоятельность. Мы внимательно изучаем каждую ситуацию и практикуем индивидуальный подход. Наша цель — сделать так, чтобы процедура прошла для вас с наименьшими потерями.

Как мы помогаем:

• Проводим первичную консультацию. Ответим на все ваши вопросы абсолютно бесплатно.
• Выполняем аудит всех сделок за три года до подачи на банкротство. Согласно законодательству, все подозрительные операции с имуществом в этот период могут быть оспорены. Мы выявим эти риски и честно расскажем вам о них.
• Разработаем для вас план по защите имущества от взыскания. С нами вы сможете сохранить своё жильё и другие активы при наличии на то законных оснований.
• Поможем вам в составлении и подаче всех необходимых заявлений и документов.
• Окажем содействие в выборе финансового управляющего из списка СРО.
• Будем представлять ваши интересы в суде. Вам не придётся даже встречаться с судьями и кредиторами, мы всё сделаем сами.
• Наши консультации будут доступны вам как во время банкротства, так и после него.

«БД Консалт» заботится о своих клиентах и оказывает поддержку даже тем, кто живёт далеко от Москвы. Для вас мы разработали услугу дистанционного банкротства и успешно выполняем сопровождение процесса в удалённом формате. Мы окажем вам содействие даже в самой сложной ситуации!

Подведём итоги

1. Банкротство физических лиц имеет как свои преимущества, так и недостатки.
2. Важно трезво оценивать ситуацию, чтобы точно решить, как и когда подавать на банкротство.
3. Помощь квалифицированных юристов поможет вам даже в самой сложной ситуации.
4. «БД Консалт» оказывает поддержку даже жителям отдалённых регионов.