Если вам пришло сообщение, что ваш займ переуступлен — это значит в дело вступают коллекторы. МФО просто продали ваш долг тем, кто будет доставать вас звонками, приходить домой, а также звонить на работу. И это только на первом этапе. В случае, если вы так и не начнете платить, на вас подадут в суд. Что делать, если коллекторы требуют выплатить больше изначального долга?
Что происходит на самом деле
Ситуации, когда платить по долгам нечем, возникают часто. Некоторые годами бегают от кредиторов, а другие принимают решение списать долги. Когда дело касается займов в МФО, то юристы всегда советуют обращаться в суд. Иначе сумма будет увеличиваться, а коллекторы названивать бесконечно. Ведь их задача взыскать долг любыми методами. И на звонках должнику они не остановятся.
После того как появилась просроченная задолженность, с должником пытаются договориться. Но, если это не удается, то через 1-3 месяца его долг может перейти коллекторам. Коллекторы, свою очередь, тоже долго просить вернуть деньги не будут, Они просто подадут в суд.
Мало кто обращает внимание, но в кредитном договоре всегда прописана строка о возможности переуступки долга третьим лицам. И микрофинансовые организации предпочитают доверить эту миссию профессиональным взыскателям. Должник может оспорить такое требование, но на деле все не так просто.
Поэтому подавать на должника в суд можно бесконечно. Одни коллекторы продают долг другим, а те начинают судебные тяжбы заново. Можно, конечно, выплатить все долги, но пройти процедуру банкротства гораздо выгоднее. Потому что после списания долгов и признания гражданина банкротом, претензий возникнуть не может.
Переуступка прав по закону
Если должник не реагируют на действия по досудебному урегулированию, МФО продает долг. Просроченную задолженность можно передать только определенному лицу.
Требования к организациям, которым переступают долг
| Организации | Общие требования |
| Это может быть другая микрофинансовая компания, которая также занимается взысканием задолженности. Или коллекторское агентство, состоящее в реестре ФССП. | Организация обязана уведомить должника о переуступке долга — сделать это может и первоначальный кредитор.Дополнять или увеличивать требования запрещено — с должника могут требовать только сумму, прописанную в кредитном договоре.Должнику нужно предоставить доказательства перехода права, чтобы не получить обвинение в мошенничестве.Нельзя предъявлять требования, которые связаны с личностью, например, это касается алиментов. |
Так что нужно заранее подготовиться к такому исходу. Для этого проверяйте наличие долгов на сайте судебных приставов. Периодически заходите на сайт ГАС “Правосудие”, чтобы знать обо всех судебных делах в отношении вас. А также помните, что вы всегда можете написать жалобу на коллекторов.
Для кого выгодна продажа долга
В первую очередь, для той организации, которая его выдала. Продавая обязательства по долгу, МФО сразу получает деньги и избавляется от ответственности. Так что отсутствие у должника работы, имущества — это уже проблемы коллекторов.
В чем тогда выгода взыскателей? Они выкупают долги за 5-15 процентов от суммы всего долга. Берут такие просрочки целыми партиями. Затем начинают “давить” на должника, чтобы тот выплатил всю сумму долга. Для этого они:
- уведомляют должника о передаче долга;
- звонят по контактному номеру должника;
- направляют уведомления по почте с указанием реквизитов для оплаты;
Но юристы советуют не возвращать деньги по первому требованию, а сначала убедиться в законности взыскания. Нужно дождаться, когда новый кредитор пришлет все копии документов, в том числе копию вашего договора. Затем можно попытаться договориться на возврат меньшей суммы, которая заявлена в документах. Ведь для должника это возможность уладить дело миром. Если коллекторы на урегулирование не согласятся, тогда можно решить ситуацию в суде. В случае, если должник обоснует свое право платить меньше, то суд встанет на его сторону.
Последствия для должника
Когда займ переуступлен, должника настигают последствия этого: коллекторы начинают активно звонить и писать. Они будут настоятельно рекомендовать вернуть долг. Значит, будут звонить, слать сообщения по всем возможным каналам.
Но дело в том, что коллекторы обязаны соблюдать ограничения.
По закону №230-ФЗ, который регулирует деятельность взыскателей, они не могут:
- звонить поздно вечером и ночью: в будни с 8.00 до 22.00, в выходные и по праздникам — с 9.00 до 20.00;
- угрожать жизни и здоровью должника, его родным;
- вредить имуществу;
- приходить домой или на работу чаще двух раз в неделю;
Также сотрудникам агентств запрещено разглашать информацию о должнике и беспокоить ближайших родственников. Так что обычно дело заканчивается подачей иска в суд.
Можно ли оспорить договор займа
Иногда встречаются случаи, когда договор признается недействительным.
Одна из причин: заемщик частично недееспособен. Но доказать это можно только в суде. Попечитель предоставляет суду документы, что человек полностью или частично недееспособен, например, лечится от зависимости в стационаре. Значит, без согласия попечителя он не может оформлять займы. Но и в этом случае, долг вернуть придется. Правда, без процентов и начисленных за это время штрафов.
Вторая причина — тяжелая жизненная ситуация. Если человек взял в долг на заведомо невыгодных условиях, то это называется “кабальной сделкой”. Например, он оформил кредит под залог квартиры, потому что требовалась дорогостоящая операция.
Оспорить займ в суде также есть все шансы. Вот несколько ситуаций, когда это возможно:
- В отношении должника вынесен судебный приказ — его можно отменить в течение 10 дней после вынесения;
- Человек потерял документы, а на него был оформлен займ — нужно предоставить суду доказательства, например, обращение в кредитную организацию и полицию;
- Требуемая сумма долга гораздо выше — в этом случае вы можете предоставить расчет процентов, который суд примет во внимание.
- Прошел срок исковой давности — на вас подали в суд спустя три года с момента образования задолженности. Если вы предоставите подтверждающие документы, то дело закроют.
Как списать долг
Если долг переуступлен, то это не дает гарантий того, что ситуация не повторится. Подавать в суд на вас могут бесконечное количество раз, сколько бы лет не прошло с момента появления задолженности. Делают это потому, что не все отслеживают сроки исковой давности.
Юристы утверждают, что вопрос с долгами перед МФО лучше закрыть сразу. Для этого стоит инициировать процедуру банкротства самому. Это выгодно тем, у кого большое количество кредиторов, а общая сумма задолженности превышает 200 тысяч. Чтобы узнать все подробности прохождения процедуры, достаточно записаться на бесплатную консультацию.