Одной из самых тяжелых ситуаций для граждан являются долги. И не так важно, как они появились: банковский займ, микрозайм у фирмы, долговая расписка, ипотека, кредитная карта или автокредит — любое обременение тяжелым камнем ложится на плечи должника. Единственным выходом из финансовой ловушки является возможность законно списать долги путем оформления процедуры банкротства. Расскажем, как самостоятельно подать на банкротство, раскроем нюансы списания долга через МФЦ, а также поговорим о сложностях, которые могут возникнуть при этом.
Как подать на банкротство самостоятельно?
Любой долг необходимо вовремя вернуть, в противном случае он оборачивается долговой ямой, из которой без помощи выбраться не так-то просто. С целью помочь гражданам облегчить жизнь и скинуть долговой груз с плеч был принят закон о банкротстве. Сегодня каждый обремененный долгом гражданин может списать долги законно по 127-ФЗ
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)
Воспользоваться правом списания долга могут следующие категории граждан:
- обремененные финансовым долгом;
- имеющие просроченные платежи;
- с накопленными пени и штрафными санкциями;
- оказавшиеся без источника дохода;
- потерявшие работу;
- инвалиды и пенсионеры;
- с наличием имущества и без него;
- получающие угрозы от коллекторов;
- с предъявленными требованиями взыскания судом;
- в процессе исполнительного производства;
- с любым одним закрытым исполнительным производством;
- и прочие.
В зависимости от суммы долга и сложившейся ситуации должник может воспользоваться своим законным правом и подать заявление о банкротстве физического лица самостоятельно через МФЦ или суд. Рассмотрим оба варианта и раскроем нюансы этих процедур.
Как самому подать на банкротство через МФЦ?
Многофункциональные центры открыты и успешно работают по заявкам граждан практически в каждом городе и населенном пункте нашей страны. Здесь можно решить большинство вопросов взаимодействия с государственными органами. Списание долгов граждан – не исключение, поэтому не стоит переживать можно ли оформить банкротство через МФЦ.
Задачей многофункционального центра является облегчить загрузку госорганов, поэтому обращение гражданина должно носить упрощенный характер дела. Другими словами, банкротство физлица самостоятельно произойдет с помощью МФЦ только в том случае, если факт несостоятельности очевиден и подкреплен доказательными документами прекращенного исполнительного производства.
Гражданин может обратиться в МФЦ для списания долга в следующем случае:
- сумма задолженности составляет от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽;
- долг образован любым видом денежного займа;
- имеется документ о завершенном исполнительном производстве;
- признан факт отсутствия имущества;
- отсутствует доход.
Если гражданин подходит под все перечисленные условия, то документовед МФЦ обязательно примет его заявление о списании банковского долга или займа. Разумеется, может потребоваться необходимый список документов, который будет различаться для конкретной ситуации по факту задолженности. Например, помимо подтверждающего личность паспорта, может потребоваться договор с банком, долговая расписка, реквизиты займодавца, справки с пенсионного фонда и прочие выписки. Собирать и запрашивать их придется самостоятельно. Специалист в МФЦ только принимает готовый пакет документов и отправляет их в ФССП.
Если всё прошло хорошо, то в течение 6 месяцев гражданина признают несостоятельным, выдадут соответствующее постановление и спишут долги. И кажется проблема, как оформить банкротство бесплатно и самостоятельно, решена.
Но не стоит забывать, что за эти полгода, пока идет процесс рассмотрения заявления о банкротстве, гражданин не может брать новые кредиты и займы или поручаться за чей-то кредит. При этом любой появившийся доход, такой как наследство, выигрыш, поступление денег на счет, зарплата и прочее приостанавливает процесс или отменяет его.
Не стоит забывать и о взыскателях, которые могут внезапно появиться, если гражданин вовремя не оплатил коммунальные платежи или не рассчитался за электроэнергию. Пока рассматривается заявление о банкротстве, нельзя накапливать новые долги, в противном случае гражданин рискует получить судебный приказ о взыскании нового долга, который уже не получится списать через МФЦ.
Повторно подать на банкротство в МФЦ гражданин сможет только через 5 лет.
Но как быть, если сумма задолженности превышает 1 000 000 ₽ или есть приостановленное исполнительное производство, а также работа и доход? В этом случае банкротство гражданина оформляется в судебном порядке.
Как самому оформить банкротство через суд?
Судебное банкротство отличается от внесудебного, которое оформляется в МФЦ, обязательными тратами. Прежде чем узнать, как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно через суд важно запомнить сумму будущих трат: 300 ₽ на госпошлину, 25 000 ₽ на депозит финансовому управляющему, 17 000 ₽ для обязательной публикации о факте несостоятельности гражданина в ЕФРСБ и газете Коммерсантъ.
Если необходимая сумма для судебных расходов найдена, то можно отправляться в Арбитражный суд, чтобы законно списать долги.
Пошаговая инструкция, как самому признать себя банкротом:
- Заявление
Требования гражданина без заявления в суде не рассматривается, поэтому первым делом требуется правильно составить заявление. Здесь в официально-деловом стиле указываются персональные и контактные данные заявителя, сумма общего долга, причина невозможности его погашения и доказательства этого. Если суд принимает заявление, то процесс переходит в следующую стадию.
- Открытие процедуры банкротства
Судья выбирает и назначает финансового управляющего, который будет заниматься дальнейшим течением дел. С этого момента у должника перестают начисляться пени за просроченные платежи, прекращаются звонки кредиторов, поскольку финуправляющий сообщает им о неплатежеспособности гражданина.
- Подготовка реестра кредиторов
Все тот же финансовый управляющий составляет список кредиторов должника и всех тех граждан и юрлиц, кому должен заявитель. Как только список готов, судья ознакамливается с ним и запускает следующий этап.
- Реструктуризация долга
Суд назначает реструктуризацию долга, как вариант расчета по займам должника, когда в течение 3 лет необходимо полностью погасить задолженность перед кредиторами. Но он подходит только в том случае, когда доход гражданина позволяет рассчитаться с долгом. По личному ходатайству можно попросить суд не применять реструктуризацию долга, а сразу перейти к списанию задолженности за счет имущества. Хорошо, если банкротство гражданина проходит при поддержке юриста: он вовремя подсуетится с оформлением документов и процедура перейдет в следующую стадию.
- Реализация имущества
Суд назначает процедуру рассмотрения имущества должника для погашения долга. Единственное жилье и весь нажитый скарб сюда не относятся. Юрист поможет подготовиться к этому процессу так, чтобы с минимальными потерями пройти заключительную стадию и списать долги. Но если гражданин лучше знает, как самому сделать банкротство, то может рискнуть и предоставить список своих владений на суд кредиторов. Хорошо, если данные совпадут с их сведениями, ведь у кредиторов тоже есть свои юристы, которые смогут найти не только имеющееся имущество, но и отыщут спрятанное или вернут проданное, — ко всему нужно быть подготовленным.
- Признание гражданина несостоятельным
Если у суда и кредиторов нет претензий к должнику, то происходит списание долгов и выдается соответствующее постановление.
Судебное банкротство гражданина при юридическом сопровождении длится 6-9 месяцев в зависимости от сложности обременения. Если должник находит решение, как самостоятельно пройти процедуру банкротства, то должен приготовиться к сроку от 6 месяцев до года и более, а также к отказу в списании долгов. К сожалению, юридическая практика демонстрирует и такой исход для некоторых граждан.
Как пройти банкротство физического лица при поддержке юриста?
Нередко за помощью юриста в деле о банкротстве обращаются лишь после получения отказа из МФЦ или суда. Большинство граждан, наученные некомпетентными рекомендациями о том, как пройти банкротство физического лица самостоятельно, подают заявление в МФЦ или суд и встречаются с массой подводных камней.
Дело в том, что кредиторы, долги перед которыми собирается списать гражданин, просто так не расстанутся с одолженными деньгами и всеми силами будут пытаться отстоять свои права в суде: наймут компетентных юристов, подготовят доказательную базу, заручатся поддержкой прочих заимодавцев. Всё это, если не сможет отменить списание долга, то заметно его растянет и отложит на неопределенный срок. А ведь цель любого гражданина, подающего на банкротство, — это как можно скорее избавиться от обременения, получить финансовую свободу и возможность спокойно работать и отдыхать. Поэтому так важно не дожидаться затягивания процесса или отказа в банкротстве физическому лицу, а сразу обратиться к юристу.
Хорошо, если это будет юрист, который специализируется на банкротстве граждан, как в компании. Он не только сможет оказать компетентную помощь и сопроводить гражданина в суде, но и окажется знаком со всеми тонкостями процесса, будет подготовлен к ухищрениям кредиторов.
В юридической компании знают всё о банкротстве физических лиц и о том, как выиграть дело в суде. При этом гражданину сначала предоставят бесплатную консультацию, чтобы он смог взвесить все за и против, и только потом предложат заключить договор юридической помощи при оформлении банкротства. Причем компания прекрасно понимает финансовое положение должника, поэтому предоставляет комфортную рассрочку на свои услуги.
В юридической компании помогут гражданам списать долги в судебном порядке при сумме от 220 000 ₽
Важно помнить, что любому гражданину по закону доступно списать долги. Обратитесь за помощью в компанию по банкротству, чтобы избавиться от финансового обременения.