Отсрочка платежа по кредиту: кому положена и как получить 

Как попросить отсрочку платежа по кредиту, если возникли проблемы с деньгами? Случиться подобное может с каждым и лучше действовать сразу. Зачем ждать штрафов и взысканий судебных приставов, когда можно решить все миром. Первое, что нужно сделать — это написать заявление. Но сделать это нужно до того, как появилась первая просрочка.

Варианты отсрочки в 2024 году

Решение по отсрочке платежа, кредитор принимает в зависимости от вида займа, его суммы, а также условий, которые прописаны в договоре. Внимательно прочтите свой договор, чтобы понять: есть ли там какие-либо ограничения. Если нет, то смело пишите заявление. 

Как попросить отсрочку по кредиту? Вот варианты, которые доступны:

• Не платить совсем или платить только проценты — зависит от самого вида кредита, а также от условий банка. Срок составляет  от одного месяца до полугода.
• Каникулы по ипотеке — в соответствии с законом №76-ФЗ;
• Отсрочка по кредиту на основании закона №106-ФЗ — для тех, кто брал кредит с господдержкой, возможно оформить с марта 2022 года.

Чтобы получить отсрочку долга, лучше заранее уведомить банк о желании воспользоваться льготным периодом. Это освободит вас от неприятностей. Особенно важно все продумывать заранее, когда дело касается залогового имущества. Дополнительные пени и штрафы тоже никому не нужны. Да и общение с коллекторами и службами взыскания мало кому приносит удовольствие.

Юристы всегда рекомендуют заранее узнавать  о том, какие льготные условия предоставляет банк. Тогда еще до наступления просрочки можно успеть собрать документы и получить положительное решение. 

Кратковременная отсрочка

Чтобы ваши требования не оспорили при запросе об отсрочке долга, предоставьте справки и другие документы. Например, вам задержали зарплату или вас положили в больницу — тогда вы можете пропустить платеж. На решение некоторых проблем хватит месяца. Так зачем  портить отношения с банком? Отсрочку платежа в один месяц можно получить на законных основаниях.

Что значит отсрочка платежа? В разных банках льготный период выглядит по-разному. В Росбанке возможно пропустить платеж только по автокредиту. Можно подключить платный пакет услуг, который включает также перенос даты платежа, можно снизить платеж или оформить льготный период на три месяца.

В ВТБ пропустить платеж можно не только по автокредиту, но и по потребительскому займу. Нужно лишь сообщить о своих намерениях за пять рабочих дней.

В Почта-банке подключается специальный пакет опций, который раз в полгода позволяет пропустить платеж. Активировать ее лучше заранее, чтобы не получить просрочку. 

Во многих банках такой пункт в договоре может быть не прописан.  Тогда уточнять информацию  лучше напрямую у специалиста. Некоторые заемные организации дают возможность самостоятельно подключать необходимые услуги через личный кабинет. 

Но нужно иметь в виду следующее:

1. сообщать о проблемах нужно заранее;
2. лояльные условия распространяются только на тех клиентов, которые ранее не допускали просрочек;
3. нельзя пропустить первый же платеж, так как с момента оформления кредита должно пройти время;
4. у вас должна быть уважительная причина, которую банк имеет право уточнить и запросить дополнительные документы.

Отсрочка на 6 месяцев

Льготные программы, по которым можно получить отсрочку платежа на максимальный срок — до 6 месяцев две: ипотечный кредит и кредит с господдержкой. В остальных случаях,  окончательное решение принимает кредитная организация и ограничивает период лояльности до трех месяцев.

Чем отличаются кредитные каникулы от пропуска платежа? Льготный период включает:

• полное обнуление ежемесячного платежа;
• отсутствие начислений в виде пеней и штрафов;
• уменьшение размера ежемесячного платежа за счет выплаты только процентов;
• закрепление платежа на том уровне, который прописан в договоре;
• сохранение уровня процентной ставки, которая прописана в договоре.

Все возможности льготных программ прописаны на сайте Центрального банка. Но ни в одном пункте не указано, что можно получить отсрочку платежа на год. Получить рассрочку на таких условиях можно лишь через суд. Именно в судебном заседании выносится решение, которое позволяет выплатить долг на условиях должника.

Условия оформления и сроки

Если кредит был оформлен до марта 2022 года, то на повторное оформление льготных условий рассчитывать не стоит. Спор об этом начался после того, как в редакцию закона были внесены изменения. 

В 106-ФЗ прописаны следующие требования, которые необходимо указать:

1. срок, на который будет оформлена льгота;
2. дата начала отсрочки платежа;
3. льготные условия: будет ли платеж полностью отменен, либо уменьшен.

Нужно помнить, что оформление кредитных каникул никак не влияет на кредитную историю. Если не были допущены просрочки, то финансовая репутация не пострадает. Это условие предусмотрено Центробанком.

Отличия банковских и государственных программ

Есть некоторые принципиальные различия между программами, которые предоставляет кредитная организация и теми, что положены по закону.

Различия в оформлении льготного периода

Займы, которые оформлены непосредственно в магазинах, под 106-ФЗ не подпадают, хотя они приравниваются к потребительскому кредиту. Тоже относится и к кредитным картам, которые выдают некоторые банки. 

Для того, чтобы не возникло проблем в будущем, юристы советуют внимательно изучать договор. Следует особенно уделять внимание пункту о получении льгот от кредитной организации.

Отличие ипотечных каникул

Льготные условия для заемщиков по ипотеке прописаны в отдельном законе. По 353-ФЗ для них доступна:

• отсрочка платежа от одного до шести месяцев;
• единоразовое оформление кредитных каникул;
• оформление льготного периода по требованию заемщика в любой момент;
• оформление каникул при любой сумме займа.

Получить льготный период по ипотеке возможно при условии, что это единственное жилье. Во время всего срока каникул вам все равно придется выплачивать сумму равную процентам. 

Новый график платежей

Большую роль здесь играет ключевая ставка Центробанка. Ведь чем она ниже, тем доступней для населения программа рефинансирования кредитов. Все условия начисления платежей прописаны в специальных инструкциях регулятора.

После того как закончится отсрочка, заемщик получит новый график платежей. По факту срок кредита продлится на количество месяцев, которые были пропущены. Если до льготного периода возникли просрочки, пени или штрафы, то вся их сумма будет увеличена. 

Можно ли отсрочить микрозаймы

Государственная программа кредитных каникул распространяется и на микрофинансовые организации. Условия и лимиты у них те же. Однако не все МФО идут навстречу заемщику. 

Для того, чтобы добиться льготных условий, юристы советуют сделать следующее:

1. Отправить заявление в письменном виде.
2. Приложить к нему доказательства ухудшения финансового положения.
3. Дождаться ответа в письменном виде, который должен поступить в течение 30 дней.
4. В случае, если МФО не ответит или откажет, обратиться в Центробанк.
5. Прежде, чем писать жалобы и претензии проконсультироваться с юристом.

Если договориться с микрокредитными организациями не получится, то всегда можно списать долги. Процедура банкротства доступна всем, кто хочет аннулировать задолженности по кредитам, займам, налогам и штрафам, а также коммунальным платежам. 

В круглосуточно работает горячая линия, звонок на которую бесплатный из любого города.