Реализация имущества при банкротстве: сроки и порядок торгов
Огравление
Начав процедуру банкротства, гражданин в ряде случаев может лишиться части имущества. Оно будет продано на торгах, а деньги от реализации пойдут на погашение долгов. Процедура направлена на оптимальное решение проблемы: требования кредиторов удовлетворяются настолько, насколько это возможно, при этом гражданин не останется жить на улице и впроголодь.
Расскажем, как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица, сколько времени она занимает и какое имущество остается у должника.
Что такое реализация имущества
Реализация имущества – это один из основных этапов процедуры банкротства, направленный на погашение долга. Гражданин жертвует имуществом, за счет которого исполняются требования кредиторов. Остаток же долга в такой процедуре списывается. Тем самым человек освобождается от обязательств и начинает жизнь с чистого листа.
Зачастую приходится сталкиваться с мнением, что у должника все заберут. На самом деле это не так. Должник защищен законом – единственное жилье, личные вещи, жизненно необходимые предметы не подлежат изъятию ни при каких обстоятельствах. Этот вопрос регулируется ст. 446 ГПК РФ.
Когда применяется реализация имущества
Реализация имущества физического лица – это следующий шаг после неудавшейся процедуры реструктуризации долга в рамках банкротства. На практике же в некоторых случаях суд переходит к продаже собственности сразу.
Перечислим причины назначения реализации имущества:
- доход должника не позволяет выплачивать долг даже после смягчения условий;
- нет постоянного официального места работы;
- план реструктуризации не сформирован или не одобрен участниками процедуры;
- суд отклонил предложенный план реструктуризации долгов.
Каждый случай рассматривается судом с учетом обстоятельств. Потому причиной назначения реализации с первого раза служат и другие факторы.
Реализация имущества при банкротстве физического лица актуальна, если нет других возможностей, например, при помощи реструктуризации долга, решить проблему.
Ряд должников сами просят назначить реализацию на основании тяжелого материального положения. Гражданин может пройти процедуру реализации даже в том случае, если имущества нет или стоимость меньше суммы требований кредиторов. Потому при низкой зарплате судебное банкротство без имущества – самый лучший вариант для должника, потому что терять ему нечего, а при отсутствии торгов процедура завершается гораздо быстрее.
Какое имущество не подлежит реализации, а что могут забрать
Реализацией имущества занимается финансовый управляющий. Он ищет имущество, проводит оценку, формирует конкурсную массу и организовывает торги.
Под реализацию попадает зарегистрированное на должника имущество, данные о котором есть в официальных источниках, например, ГИБДД, Росреестр, ГИМС. Рассмотрим подробнее в таблице, какое имущество могут изъять, а какое нет.
| Забирают для реализации | Остается у должника |
| Недвижимость – дачи, дома, земельные участки, гаражи и прочие строения, независимо от оценочной стоимости, будут выставлены на торги. Исключение составляет единственное жилье | Единственное жилье – квартира или частный дом с участком, на котором он расположен |
| Автотехнику, например, автомобили, лодки, мотоциклы, квадроциклы, снегоходы | Личные вещи, за исключением предметов роскоши |
| Предметы роскоши – сюда относят украшения, коллекции, антиквариат | Предметы быта – мебель, кухонная утварь и прочее |
| Деньги на счетах | Награды, призы, памятные знаки |
| Ценные бумаги – акции, облигации и прочее | Автотранспорт должника-инвалида |
| Долевая собственность – не только в компаниях, но и в квартирах, участках и прочем | Продукты питания |
| Доход, в том числе ежемесячная заработная плата, за исключением суммы прожиточного минимума по региону на банкрота и иждивенцев | Ежемесячный доход в размере прожиточного минимума в расчете на должника и его иждивенцев |
| Оборудование, необходимое для профессиональной деятельности не дороже 10 тыс. руб. | |
| Топливо необходимое для обогрева помещения, например, уголь, дрова, солярка | |
| Семена для посева | |
| Сельскохозяйственные животные, разводимые для нужд семьи, – козы, коровы, куры и прочие животные, а также корма для них |
Алексей Анатольевич, проживающий в Омске подал заявление о банкротстве. Суд принял во внимание недостаточный уровень дохода и назначил реализацию имущества. У гражданина имеется в собственности 2-комнатная квартира, в которой он зарегистрирован, а также 1/2 части коммерческого нежилого помещения, которое он сдает в аренду компании по продаже табачных изделий. Квартира, так как она является единственным жильем, остается у должника. Но доля в нежилом коммерческом помещении будет изъята и выставлена на торги. Вырученные деньги пойдут в счет погашения долгов.
Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц
Порядок реализации собственности должника при банкротстве определен ст. 213.26 Закона №127. Предварительно создается реестр требований, кредиторы направляют в суд заявление о включении в него. В противном случае они не смогут претендовать на возмещение долга, который при таком раскладе просто спишется.
После включения кредиторов в реестр начинается процедура реализации имущества банкрота. Давайте разберем каждый этап более подробно.
Этап 1. Формирование конкурсной массы
Конкурсной массой называют перечень имущества должника, которое можно продать в пользу удовлетворения требований кредиторов. Кроме того, сюда входят активы, о которых гражданин умолчал или намеренно избавился за последние три года.
У Григория была квартира и дачный дом в пригороде. После ухудшения финансового положения хозяин продал дом с земельным участком брату по стоимости ниже рыночной, тем самым пытаясь спрятать имущество от возможной реализации. После этого инициировал банкротство. Суд признал сделку незаконной, так как вырученные деньги исчезли и не были потрачены на покрытие долговых обязательств. В результате и дом, и земельный участок попали в конкурсную массу.
Спустя 2 месяца процедуру банкротства начал проходит сосед Григория – Михаил. У него в собственности, кроме квартиры, где он проживал с семьей, был земельный участок. Он продал его до подачи заявления о банкротстве. При этом деньги от продажи направил на погашение части долга. Так как сделка была проведена честно и деньги пошли на исполнение требований кредиторов, суд ее не аннулировал.
Конкурсная масса формируется следующим образом:
- Финансовый управляющий составляет перечень активов со слов должника.
- Корректирует список, проверяя информацию в официальных источниках. При необходимости вносит недостающее имущество.
- Проверяет сделки гражданина за последние 3 года, обращая внимание на заключение договоров дарения, купли-продажи с родственниками или по цене ниже рыночной.
Этап 2. Оценка имущества
Финансовый управляющий имеет право оценить имущество самостоятельно, но в процедуре может участвовать независимый эксперт, приглашенный стороной кредитора. При этом для оценки требуются документы на право собственности, квитанции о стоимости ремонтных работ.
При расчете стартовой цены учитываются:
- Затраты на приобретение или создание аналогичного объекта. Финансовый управляющий и/или эксперт-оценщик анализируют сколько нужно денег, чтобы его получить.
- Стоимость идентичного имущества. Смотрят, сколько стоит то же самое у других. Применяется, если на рынке есть подобные предложения, например, квартира такой же площади и в том же районе.
- Доходности в перспективе использования. Рассчитывают какую сумму может принести это имущество. Например, торговое помещение можно сдать в аренду или самостоятельно использовать как магазин.
Факторы рассматриваются в совокупности и лишь затем дается итоговое заключение. С ним могут ознакомиться все участники дела о банкротстве. Если оценка не устраивает кого-либо, они могут в течение 30 дней предоставить альтернативное заключение.
Окончательные результаты оценки имущества должника предоставляются в суд. Они рассматриваются в течение 1 месяца.
Кнопка: Узнайте у юриста, какая сумма останется у вас после погашения долга
Этап 3. Организация торгов
Реализация имущества должника в рамках аукциона состоит из 3 этапов. Первые два предполагают ценовые предложения с повышением стоимости. Во время третьего этапа стоимость, наоборот, снижается через определенные временные интервалы. Рассмотрим подробнее.
| Этап | Пояснение |
| Первичные торги | Имущество выставляется по установленной стоимости с шагом в 5-10%. Покупатель, предложивший максимальную сумму, становится новым владельцем |
| Повторные торги | Если покупатель не нашелся, то торги объявляются несостоявшимися. Назначают повторные торги и снижают цену на 10% ниже первоначальной |
| Публичные торги | Заключительный этап, на котором стараются реализовать имущество, которое не было продано в предыдущие разы |
Если собственность была реализована, то вырученную сумму включают в конкурсную массу, из которой:
- оплачивают судебные расходы;
- выделяется доля супруга, если продавалось нажитое в браке имущество;
- погашаются задолженности перед кредиторами.
Если имущество не получилось продать, то финансовый управляющий предлагает его кредиторам по утвержденной стоимости в счет погашения долга. При отказе имущество возвращается должнику.
Этап 4. Погашение долгов
Реализация имущества дает возможность пополнить конкурсную массу и рассчитаться по долгам. Порядок следующий:
- Покрываются долги по алиментам и расходам по проведению банкротства.
- Оплачиваются судебные издержки.
- Оплачиваются услуги финансового управляющего.
- Погашается долг ЖКХ.
- Удовлетворяются требования прочих кредиторов согласно очередности.
Среди кредиторов преимущество имеют банки-залогодержатели. Им выделяется 80% от суммы проданного залогового имущества.
После всех расчетов финуправляющий формирует отчет о проделанной работе и направляет его в суд. Тот в свою очередь рассматривает документ и выносит решение о завершении процедуры реализации имущества. После этого гражданин становится свободным от долговых обязательств. Требования кредиторов, которые не удалось исполнить в процедуре, списываются.
Сколько длится реализация имущества банкрота
Реализация имущества занимает до 6 месяцев. На длительность процедуры влияет размер долга, количество имущественных объектов, необходимость оспаривать сомнительные сделки. В этот период имущество контролируется финансовым управляющим.
Срок реализации может быть увеличен при наличии объективных причин. Решение о продлении процедуры принимает арбитражный суд.
Что делать, если у должника нет имущества
Несмотря на то что банкрот не имеет никакого имущества, процедуру реализации тоже проводят. Просто на это нужно будет меньше времени.
Процедура реализации при отсутствии у должника имущества происходит следующим образом – финансовый управляющий проводит опись и направляет документ судье для рассмотрения. Судья убеждается в отсутствии имущества, пригодного для реализации на торгах и принимает решение о списании долгов. После чего дело о банкротстве закрывают.
Продажа имущества стоимостью менее 100 тысяч рублей при банкротстве
Согласно законодательству РФ имущество стоимостью менее 100 тысяч может быть реализовано без решения суда напрямую – по договору купли-продажи. Это ускоряет процесс, так как нет необходимости выставлять его на торги. Вырученные деньги пополнят конкурсную массу.
Нужно учитывать, что недвижимость подлежит реализации на торгах, даже если стоимость менее 100 тыс. руб.
При банкротстве Павла Петровича было реализован автомобиль оценочной стоимостью 85 тыс. руб. и земельный участок стоимостью 90 тыс. руб. Автомобиль продали напрямую без торгов, так как это имущество с ценой менее 100 тыс. руб. и не является недвижимостью. По земельному участку шли торги, так как он хоть и стоит менее 100 тыс. руб., но является недвижимым имуществом, которое всегда в рамках дела о банкротстве реализуется на конкурсной основе.
Последствия процедуры реализации имущества
После реализации имущества гражданин перестает быть должником согласно п. 3 ст. 213.28 Закона №127. Но банкротство несет не только финансовую свободу, но и, согласно ст. 213.30 того же Закона, некоторые ограничения.
| Ограничение | Срок действия (отсчитывается с даты списания долга) |
| Нужно уведомлять банки о пройденной процедуре банкротства, если берете новый кредит | 5 лет |
| Не сможете еще раз списать долг в процедуре банкротства | 5 лет |
| Нельзя управлять юридическими организациями | 3 года |
| Не сможете руководить страховыми и микрофинансовыми компаниями, инвестиционными и негосударственными пенсионными фондами | 5 лет |
| Нельзя управлять кредитными организациями | 10 лет |
По ходатайству кредитора или финуправляющего суд может наложить запрет на выезд из страны до окончания процедуры банкротства.
Преимущества реализации при банкротстве
Никто не застрахован от неблагоприятных жизненных обстоятельств и финансовых трудностей. Банкротство – это палочка-выручалочка, которая поможет избавиться от долгов, какими бы большими они не были. По окончании процедуры долги полностью спишут даже если денег после реализации имущества не хватит для их погашения. Потому процедура реализации имущества зачастую выгодна должнику и не стоит ее бояться.
Нужно знать:
- У вас останется единственное жилье, предметы быта, личные вещи, имущество, необходимое для работы.
- Не всегда реализация – это тотальная продажа всего.
- Если долг превышает стоимость имущества или собственность отсутствует – реализация лучший способ избавиться от долгов.
Решить проблему с долгами можно обратившись к нашим юристам за бесплатной консультацией. На ней вы узнаете, выгодна ли для вас будет реализация имущества, что попадет в конкурсную массу, а что удастся сохранить. Кроме того, наши специалисты помогут подобрать надежную компанию по банкротству.
