Возможно ли очистить кредитную историю и сколько времени это займёт

Каждый, кто отправляет свои документы в банк для оформления кредита или ипотеки невольно задаётся вопросом «дадут ли мне необходимую сумму и под какой процент?». Ответить на этот вопрос может кредитная история. В ней скрывается вся информация о прошлых займах, невозвращённых долгах и финансовом статусе. Как исправить кредитную историю легально и где вообще её искать, расскажем в этой статье. 

Как очистить историю в бюро кредитных историй

Для начала определимся, как выглядит кредитная история. Список информации идентичен во всех банках. Кредитная история любого человека стандартно содержит следующие данные:

• Дата заключения договора и тип кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т. д.
• Учреждение, выдавшее средства.
• Указывается, был ли кредит погашен, погашается ли он в настоящее время и были ли просрочки по продукту. В данном случае просрочки указываются в градации от периода к периоду, например, от 30 до 59 дней или от 60 до 89 дней.
• Общая сумма кредита с учетом штрафов и процентов.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю?» есть даже на «Госуслугах». Услуга проверки кредитной истории бесплатная во многих кредитных бюро.

Как исправить историю вам также подскажут в кредитном бюро: будет ли это серия микрокредитов, которые вы быстро погасите или стоит воспользоваться процедурой банкротства в рамках Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Специалисты НБКИ дадут вам полные данные, исходя из которых специалисты банка рассчитывают сумму кредита, который вам могут выдать. Очистить историю легально через кредитное бюро, увы, нельзя.

Существуют и государственные бюро, готовые предоставить информацию о вашей кредитной истории. Самым достоверным источником принято считать НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй). Этот государственный орган предоставляет не только информацию, но и может помочь защитить вас от мошенников с помощью СМС-уведомлений, которые немедленно оповестят вас о любой попытке получения средств в банках по вашим документам.

Уничтожение кредитной истории: миф или реальность?

Согласно официальным данным на портале «Госуслуги», удалить или исправить в кредитной истории можно лишь информацию, которая не соответствует действительности. По-другому улучшить своё положение можно лишь в долгосрочной перспективе – то есть не брать никаких займов в течение как минимум 5 лет.

Если вы уже имеете кредиты, то своевременное внесение платежей поможет улучшить кредитную историю, но не гарантирует выдачу займа в другом банке. Многие банки предлагают услугу «исправление кредитной истории», однако воспринимать её название буквально не нужно. Банк предложит вам лишь взять небольшую сумму в кредит под высокий процент, а после своевременного внесения платежей и погашения кредита может выдать уже необходимую сумму в кредит на заранее определённые цели под нормальный процент.

Уничтожить кредитную историю полностью по закону невозможно. Даже смена фамилии не повлияет на вашу кредитную историю. Кредитор просто вносит эту информацию в отчет и идентифицирует заемщика по обновленным параметрам. То есть, если паспорт клиента меняется после того, как кредит уже погашен, его досье остается неизменным и содержит старые данные. Это легко уточнить, заказав новую выписку.

Что такое теневая зачистка кредитной истории и почему к ней не стоит прибегать

В интернете можно найти сотни предложений, которые сулят удаление определённой информации из кредитной истории за деньги. За сумму от 100 000 рублей «хакеры» или организации предлагают удалить неприятную часть вашей кредитной репутации во всех источниках. Увы, но всегда такие предложения принадлежат мошенникам, желающим нажиться за чужой счёт.

Официальной причиной для удаления информации из кредитной истории является только решение суда или официальная проверка Бюро кредитных историй. Не исключено, что какой-то сотрудник может «подчистить» или заменить информацию в кредитной истории, но для него это будет чревато потерей работы и заведением уголовного дела по ст. 292 УК РФ.

Как убрать старый долг для коллекторов в кредитной истории

В вопросе долга коллекторам не помогает срок давности. Обращение банка за услугами коллекторов по вашему кредиту автоматически становится жирным минусом для кредитной истории. В случае, если данные о займе, по которому к вам обратились коллекторы, недостоверны, вы можете предпринять один из следующих шагов.

Шаг 1. Заявление

Подать заявление в коллекторское агентство и уточнить требования — на каком основании и сколько коллекторы хотят получить. Отправьте его почтой или электронным письмом.

Шаг 2. Обращение к коллекторам: 

Обратиться в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств с вопросом о сумме и источнике долга. Обращение рассмотрят в течение 7 дней.

Шаг 3. Обращение в ФССП: 

Направить обращение в службу судебных приставов, где его рассмотрят в течение 30 дней.

Если информация о кредите была внесена в историю по ошибке или после действий мошенников, то следует немедленно обратиться в суд и банк. По решению суда информация о вашем долге будет исключена из кредитной истории и ваши данные пропадут из базы коллекторских агентств.

Что такое «чёрный список заёмщиков» и как в него не попасть?

Каждый банк формирует свой индивидуальный список заёмщиков, которым со стопроцентной вероятностью откажет в кредите. На государственном уровне понятия «чёрный список» не существует, а значит вы можете быть в списке злостных неплательщиков одного банка, но при этом быть привлекательным займополучателем в другом банке.

Люди, которые могут попасть в чёрный список:

• Имеют плановые просрочки по действующим кредитам.
• Оформили кредит по поддельным документам. В этом случае в список также вносятся данные о владельце товара.
• Не погасили свои долги и признаны судом неплатежеспособными.

В любом случае, критерии включения лиц в такой список обусловлены конкретной кредитной политикой финансового учреждения.

Почему портится кредитная история

Кредитная история может портиться по разным причинам. Прежде чем брать кредит на какие-либо цели, следует знать всё, что может отразиться на кредитной истории. Некоторые из возможных причин включают:

Причина 1. Несвоевременные  платежи

Несвоевременные или пропущенные платежи по кредитам или займам. Если вы не выполняете свои обязательства по погашению долга в срок или пропускаете платежи, это может отразиться на вашей кредитной истории в виде отрицательных записей.

Причина 2. Слишком много кредитов

Открытие слишком многих кредитных счетов или займов. Если вы открываете слишком много кредитных счетов или часто берете займы, это может снизить вашу кредитную способность и повлиять на кредитную историю.

Причина 3. Заявки на кредит

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит или кредитную карту, это отражается в вашей кредитной истории. Если вы подаете слишком много заявок на кредит в короткий промежуток времени, это может считаться негативным фактором.

Причина 4. Закрытие старых кредитных счетов

Закрытие старых кредитных счетов. Закрытие старых кредитных счетов может снизить вашу кредитную историю, поскольку длина вашей кредитной истории является важным фактором при расчете кредитного рейтинга.

Причина 5. Неверная информация или мошенничество

Иногда кредитная история может портиться из-за ошибок в отчетах кредитных бюро или из-за мошеннической активности, такой как кража личности.

Все эти факторы могут негативно сказаться на вашей кредитной истории и снизить ваш кредитный рейтинг, что может затруднить получение кредита или займа в будущем. Важно следить за своей кредитной историей и принимать меры по ее поддержанию и улучшению.

Как улучшить кредитную историю, если есть долги

В ситуации, когда есть задолженности с просрочками, исправить кредитную историю можно за два шага.

Шаг 1. Нужно освободиться от старых долгов. Тут есть два решения: либо погасить существующие займы, либо списать их в процедуре банкротства. Ведь если кредитная история ухудшается из-за долгов, то будет бессмысленно параллельно улучшать ее своевременным погашением новых займов.

Шаг 2. Своевременная выплата новых займов. После освобождения от долга нужно дать себе хотя бы полгода, чтобы финансово восстановиться, прежде чем отправлять новые заявки. Ведь кредитные организации не будут спешить выдавать заем вчерашнему должнику.

Если выплата долга для вас непосильна, потому что долг слишком большой или вы попали в сложную жизненную ситуацию, то спишите его в процедуре банкротства. Наши юристы подскажут, подходит ли вам эта процедура и будет ли она целесообразной в вашей ситуации. Также они посоветуют надежные компании по банкротству, которые не возьмут с вас большую сумму за свои услуги, чем прописано в договоре. Консультация бесплатная.