«Тинькофф» отказывает в кредите: что делать если срочно нужны деньги

«Тинькофф-банк» (ныне «Т-банк») — одна из наиболее крупных кредитных организаций в России. На начало 2025 года ее клиентами стали без малого 48 млн человек. Причины понятны: банк предлагает широкий ассортимент кредитных продуктов. Подать заявку на любой из них можно в режиме онлайн: достаточно иметь мобильное приложение или компьютер. Но получить деньги удастся не каждому. Кто может рассчитывать на успешное кредитование, а кому и по каким причинам откажут? Об этом вы узнаете из нашей новой статьи.

Что делать, если кредит не одобрен?

Почему «Тинькофф-банк» отказывает: основные причины и ключевые факторы, влияющие на решение

Причина отказа в кредите — это несоответствие заемщика критериям системы оценки (скоринга). Платежеспособность заемщика оценивают по нескольким параметрам. Совокупность этих факторов приводит к отказу или к одобрению заявки. Ниже мы расскажем о том, на какие факторы стоит обратить внимание перед обращением в банк.

Кредитная история

Если у клиента испорчена кредитная история (КИ) или она нулевая, банк может отказать в кредите. Какие отметки в КИ мешают одобрению займов?

Также «Тинькофф-банк» может не одобрить кредит, если в отношении должника введена процедура банкротства. Данные о банкротстве всегда отражаются в КИ.

Чтобы оценить свой кредитный рейтинг и шансы на получение кредита, старайтесь проверять свою кредитную историю. Это можно сделать бесплатно два раза в год. Можно запрашивать КИ и чаще, но уже на платной основе: от 350 до 1000 рублей в зависимости от сервиса проверки.

Кредитная нагрузка

Этот показатель обязательно учитывают при рассмотрении заявок на кредит. Согласно требованию Центробанка, с 01.10.2019 года все кредитные организации должны вычислять показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика.

Информация Банка России

Если у человека на руках больше одного кредита наличными, ПДН может быть высоким. Когда выплаты по всем кредитам выше 40% от дохода человека, ему скорее всего откажут в новом займе.

Внутренняя политика банка

Иногда «Т-банк» не одобряет кредит из-за принципов своей внутренней политики. Он применяет к заемщику особый свод правил. Финансовая организация может отказать в одобрении в случаях:

• несоответствия клиента возрастным ограничениям;
• недостаточного уровня дохода;
• если клиент — неработающий гражданин или его стаж работы слишком мал;
• форма трудоустройства заемщика не соответствует требованиям банка. Например, человек работает неофициально.

Неправильно составленная заявка

Иногда человек невнимательно заполняет данные в заявке на кредит. Встречаются опечатки в Ф.И.О., дате рождения, серии и номере паспорта, регистрации по месту жительства, СНИЛС и т. д. Даже одна небольшая неточность может привести к отказу в кредитовании.

Поведение заемщика

«Тинькофф» может дать отказ по кредиту из-за подозрительного поведения заемщика. «Т-Банк» часто не одобряет заявки, если поведение человека кажется ему подозрительным, например:

• человек не может четко озвучить цель, для чего ему нужен кредит;
• отказ клиента от предоставления дополнительной информации;
• заемщик участвует в судебных разбирательствах или имеет другие юридические проблемы. Например, большое количество долгов перед прочими кредиторами.

Эти и подобные нюансы служат для отнесения клиента к группе риска. Сюда же можно отнести наличие у человека долгов за ЖКУ, неоплаченных штрафов ГИБДД, долгов по алиментам и прочих обязательств.

Почему «Тинькофф» не одобряет кредит — иные причины

На какие еще параметры обращает внимание банк при одобрении заявки? Помимо вышеуказанных, важно также:

• наличие гражданства РФ у заемщика;
• наличие или отсутствие имущества, которое может быть предоставлено банку в залог — например, автомобиля или квартиры;
• слишком частые запросы на получение кредитов;
• обращения за займами в МФО;
• нестабильная экономическая ситуация в стране;
• лимиты банка по выдаче кредитов.

Как работает система скоринга в банке

Скоринг — это автоматическая система банка, которая анализирует риски при выдаче кредитов заемщикам. Он работает так:

Это общие правила работы скоринговых систем. В каждом банке у такой системы свои параметры, которые не разглашаются в целях защиты от мошенников.

Частые ошибки заемщиков при подаче заявки

От правильного составления и подачи документов зависит успех любой финансовой процедуры. Не будет исключением и заявка на кредит. Ниже представим две самые распространенные ошибки при подаче заявки.

При оформлении кредита клиент должен относиться внимательно не только к заполнению заявки, но и к другим нюансам. Человек может легко «выписать себе путевку в долговую яму», если:

• невнимательно изучит условия кредитного договора;
• неверно оценит свои финансовые возможности;
• неправильно выберет кредитный продукт;
• проигнорирует комиссии и дополнительные платные услуги;
• откажется от страховки;
• оформит несколько кредитов и карт одновременно.

Полная стоимость кредита — это основной показатель того, выгодно ли его брать. Анализировать нужно все: и начисленные проценты, и сумму ежемесячного платежа, и срок кредитования.

Как повысить шансы на одобрение кредита или карты

На сайте «Т-банка» мы можем увидеть информацию о том, что заемщик после отказа может вновь обратиться за кредитом при выполнении некоторых действий. Рассмотрим их подробнее.

Вариант 1. Снижение кредитной нагрузки. Если заемщик выплатить часть открытых кредитов или начнет получать более высокий доход, решение банка о кредитовании может поменяться.

Вариант 2. Улучшение кредитной истории. Следует исправить ошибки в КИ, если они есть, а также примите меры по ее улучшению. Чтобы понять порядок действий, обратитесь к сотруднику банка.

Вариант 3. Погашение долгов и просрочек. На одобрение кредита влияют задолженности по платежам за ЖКХ, штрафам ГИБДД, алиментам и прочим обязательствам, а также просрочки по ним.

Вариант 4.Оформить дебетовую карту «Тинькофф-банка». Если человек будет клиентом «Т-банка», то его платежеспособность может быть пересмотрена в лучшую сторону.

Вариант 5. Открыть в «Тинькофф» накопительный счет и пополнять его. Если банк будет видеть, что ваши доходы позволяют вносить средства на накопительный счет, то оценка платежеспособности повысится.

Вариант 6. Оформить кредитную карту вместо кредита. Если ее правильно использовать, карта может стать подтверждением вашей надежности как заемщика.

Получить кредит после отказа — реально

Что делать, если «Тинькофф не одобряет кредит»?

Можно подать новую заявку через 2-3 месяца после отказа. Почему именно этот срок считается оптимальным? Если отправлять запросы чаще, например, через каждые полмесяца, банк будет рассматривать их как признак финансовой несостоятельности клиента.

За новым кредитом лучше обращаться тогда, когда у вас изменилось финансовое положение — например, вы смогли закрыть несколько действующих займов или ваш доход стал выше.

Основная ошибка многих людей — это оформление нового кредита на погашение текущего. Почему лучше так не делать? Сумма основного долга у вас останется, а вот срок кредитования увеличится. Это значит, что вы потеряете деньги на переплате по процентам. Кроме того, чем выше финансовая нагрузка, тем больше шансов угодить в финансовую пропасть.

Мы не понаслышке знаем, с каким сильным психологическим стрессом сталкивается человек, который находится в критической финансовой ситуации. Тревожность и страх не дают ему здраво оценивать все обстоятельства, а ошибочные поступки только ускоряют наступление персонального дефолта. Если вы чувствуете, что больше не в силах бороться, что ваши долги постоянно растут и обслуживать задолженность вы не можете, изучите подробнее процедуру банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство проходит по закону №127-ФЗ «о несостоятельности (банростве)». Процесс ведется по определенной схеме. Кроме того, гражданин обязан обратиться за признанием себя банкротом, если его долги превышают 500 тыс рублей, а просрочка по обязательствам длится более трех месяцев.

Ст. 213.4 Закона №127-ФЗ «О банкротстве»к

Алексей Серватов

ведущий юрист компании «БД Консалт»:

Должник может пройти процедуру двумя способами: в суде или самостоятельно — через МФЦ. Самостоятельное банкротство подходит не каждому из-за строгих требований к должнику. Банкротство в арбитражном суде — более гибкий процесс, который подходит всем и дает возможность должнику защищать свои права в рамках закона. Мы рекомендуем обратиться за юридическим сопровождением процесса. Любая неточность в заполнении заявлений, неполный пакет документов, неправильные расчеты сумм задолженности могут привести к тому, что долги не спишут. Профессиональные юристы по банкротству помогут избежать ненужных рисков и пройти банкротство с наименьшими потерями.

Как «БД Консалт» может помочь именно вам:

1. Мы проведем для вас бесплатную первичную консультацию, расскажем о том, чего ожидать от банкротства. Оценим все риски и шансы на успешное прохождение процедуры.
2. Выполним аудит всех сделок за три года до подачи заявления на банкротство. Это исключит риски их оспаривания.
3. Разработаем план по защите вашего имущества от продажи с торгов, если на то есть законные основания.
4. Поможем составить и подать все необходимые заявления и документы в суд.
5. Поможем подобрать финансового управляющего из списка СРО.
6. Будем представлять ваши интересы в суде.
7. Окажем консультационную поддержку на всем протяжении процесса банкротства.

«БД Консалт» давно и успешно работает на благо своих клиентов. Множество реальных положительных отзывов о нашей работе позволяет с уверенностью говорить о том, что мы помогаем каждому, даже в самом трудном случае. Наша поддержка доступна всем гражданам России: мы оказываем услуги как при личном обращении в наш офис, так и дистанционно.

Подведем итоги:

1. У «Тинькофф-банка» большой ассортимент кредитных продуктов, но получить их может не каждый.
2. Отказать в одобрении заявки могут по разным причинам.
3. Если «Т-банк» не одобрил кредит, вы можете обратиться с повторной заявкой, но лучше не ранее, чем ваша финансовая ситуация изменится к лучшему.
4. Если вы планировали перекрыть действующий кредит новым, то это не всегда целесообразно.
5. Если ваши долги постоянно растут и справиться с ними вы не можете, рассмотрите процедуру банкротства.
6. «БД Консалт» поможет вам пройти банкротство с наименьшими потерями.

Источники:

1. Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
2. Официальный сайт ФССП.
3. Официальный сайт ЦБ РФ.