Реструктуризация кредита в Газпромбанке: условия и этапы процедуры
Если оплачивать кредит в Газпромбанке стало сложно, можно рассмотреть реструктуризацию. Процедура позволяет снизить ежемесячный платёж, изменить способ погашения или продлить срок кредита. Однако банк одобряет реструктуризацию не всем. Необходимо предоставить документы, подтверждающие снижение доходов, болезнь или другие уважительные причины. В статье разберём условия и алгоритм прохождения реструктуризации в Газпромбанке.
Условия реструктуризации кредита в Газпромбанке
Банк может предложить реструктуризацию долга только тем клиентам, которые оказались в трудном финансовом положении.
За реструктуризацией в Газпромбанк можно обратиться в следующих случаях:
- призыв на срочную военную службу;
- утрата имущества вследствие чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий;
- пребывание в отпуске по уходу за ребёнком до трёх лет;
- потеря или существенное уменьшение дохода;
- резкое увеличение расходов;
- утрата трудоспособности из-за инвалидности или серьёзного заболевания.
Банк вправе запросить дополнительные документы и сведения для рассмотрения заявки, в том числе касающиеся членов семьи.
Варианты реструктуризации
В допсоглашении к договору в зависимости от выбранного варианта реструктуризации могут быть прописаны:
- Пролонгация. Продление срока кредита и уменьшение ежемесячных взносов;
- Изменение способа погашения. Замена дифференцированного платежа на аннуитетный (при дифференцированном сумма платежа уменьшается каждый месяц, а при аннуитетном размер платежа фиксируется на весь срок);
- Отсрочка или снижение платежа. Предоставление отсрочки по выплатам на определённый период с последующим снижением суммы платежей.
Размер ежемесячных платежей и длительность отсрочки фиксируются в дополнительном соглашении.
Конкретные условия реструктуризации зависят от основания обращения заёмщика.
Хотите узнать подробнее о реструктуризации и других способах решения долговой проблемы? Обратитесь за бесплатной консультацией в «БД Консалт». Юристы детально разберут ваш случай и расскажут, подойдёт ли вам банкротство.
Какие документы понадобятся
Основания для реструктуризации нужно указать в заявлении и подтвердить соответствующими документами. На сайте Газпромбанка приведён широкий перечень бумаг, но в первую очередь необходим паспорт и заполненное заявление.
Рассмотрим список документов, необходимых для реструктуризации.
| Тип документа | Особенности |
| Документ, подтверждающий снижение дохода (выписка по банковской карте, справка 2-НДФЛ или по форме банка) | Срок действия справки — не более 30 дней |
| Дополнительное соглашение к трудовому договору, приказ работодателя или выписка из центра занятости | Срок действия этих документов составляет от 3 до 12 месяцев |
| Военный билет | Срок действия — до 12 месяцев |
| Документы, которые подтверждают увеличение расходов (свидетельство о рождении ребёнка, выписка из наследственного дела и др.) | Срок действия — до 12 месяцев |
| Выписка из регистра учёта инвалидов или больничный лист на заёмщика | Сроки действия определяются по представленному документу |
| Медицинские справки о длительном (хроническом) заболевании, о присвоении инвалидности членам семьи | Этими документами подтверждается увеличение расходов, появление иждивенцев |
| Подтверждение отпуска по беременности и родам или ухода за ребёнком до 3 лет (справки из медорганизации, свидетельство о рождении, приказы с места работы) | Отпуск по уходу за ребёнком может быть оформлен на самого заёмщика или на его супруга |
| При утрате имущества необходима справка из МЧС или МВД | Банк оценивает не только сам факт утраты имущества, но и то, как она повлияла на финансовое положение заёмщика |
Этот перечень не окончательный. Набор документов и требования по срокам банк указывает в каждом конкретном случае.
Как провести реструктуризацию в Газпромбанке
Общие положения по реструктуризации кредитов изложены на сайте Газпромбанка. Для уточнения отдельных условий можно обратиться в единый колл‑центр организации или посетить ближайшее отделение.
Алгоритм получения реструктуризации в Газпромбанке:
Шаг 1. Подача заявки
Можно заполнить онлайн-заявление на сайте, через мобильное приложение или лично в офисе банка. В заявке нужно указать паспортные данные, номер кредитного договора и причину обращения. Также необходимо дать согласие на обработку персональных данных.
Шаг 2. Предоставление документов
Для подтверждения оснований понадобятся документы, например, справка о доходах при снижении зарплаты или справка из центра занятости.
Шаг 3. Решение банка
Обычно рассмотрение заявки занимает порядка 10-30 дней, в течение этого периода банк может запросить дополнительные подтверждения. Все решения принимаются индивидуально — окончательные сроки и варианты реструктуризации зависят от конкретной ситуации заёмщика.
Причины отказа в реструктуризации
Банк не раскрывает полный перечень причин отказа. На практике основанием могут стать плохая кредитная история, длительные просрочки, отсутствие документов, подтверждающих ухудшение финансового положения, а также ошибки при заполнении заявления.
Если банк отказал в реструктуризации или же процедура не помогла решить проблему долгов, обратитесь к юристу «БД Консалт». Специалист расскажет о возможностях банкротства физлиц и поможет начать процесс.
Альтернативы реструктуризации в Газпромбанке
Реструктуризация — лишь временное решение долговой проблемы. Если нечем платить по кредиту, стоит рассмотреть альтернативные варианты:
- Рефинансирование. Можно обратиться в другой банк за перекредитованием. Однако при значительном долге или частых просрочках в рефинансировании могут отказать.
- Кредитные каникулы. Заёмщик может получить отсрочку платежей на срок до шести месяцев, если соответствует требованиям закона или программы банка. После окончания каникул выплаты по кредиту необходимо продолжить.
- Банкротство физического лица. С помощью процедуры по закону № 127-ФЗ можно освободиться от непосильных долгов, включая кредиты и микрозаймы.
Чтобы узнать подробнее об условиях банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию к юристу «БД Консалт». Он расскажет, как подготовиться к процедуре и сопроводит вас на всех этапах процесса.
Итоги
- Реструктуризация в Газпромбанке позволяет временно решить проблему долговой нагрузки через уменьшение платежа или продление срока кредита.
- Чтобы банк одобрил заявку, необходимы веские доказательства ухудшения финансового положения: справки о снижении дохода, болезни или призыве на службу.
- Газпромбанк рассматривает каждую заявку индивидуально. Срок принятия решения обычно составляет от 10 до 30 дней.
- Правильно оформленная заявка и полный пакет документов повышают шанс на одобрение реструктуризации.
- Если реструктуризация не помогает решить долговую проблему, можно рассмотреть другие законные инструменты, например банкротство.
FAQ
Отзывы клиентов банка о прохождении реструктуризации разнообразны. Некоторые заёмщики высказываются положительно, отмечая, что банк готов идти на уступки. Но есть и негативные комментарии, связанные с длительностью реструктуризации и некоторыми неудобствами при оформлении документов.
Минус реструктуризации в том, что хотя ежемесячная нагрузка снижается и у заёмщика освобождается больше денег, сам срок кредита обычно удлиняется. Из-за чего общая переплата банку возрастает.
Официальных ограничений по числу реструктуризаций в Газпромбанке нет — заявку можно подать повторно. Каждый раз банк заново проверяет основания и документы. При отказе можно попробовать рефинансирование в другом банке, а если нет возможности платить — рассмотреть вариант банкротства.
- Перечислим виды реструктуризации в Газпромбанке.
- Расскажем, почему могут отказать в реструктуризации.
- Посоветуем, как правильно подготовиться к процедуре.
- Рассмотрим альтернативы реструктуризации.