Реструктуризация кредита МТС-Банка: выгодно ли её оформлять

Не секрет, что люди часто оформляют кредит для решения бытовых проблем. Ремонт автомобиля или квартиры, оплата лечения, сборы ребёнка в школу — при желании список можно продолжить примерно до бесконечности. Если займов много, рано или поздно их становится сложно выплачивать. Что делать в этом случае? Попытаться выйти из положения можно с помощью реструктуризации — то есть изменения кредитного договора.

Спрос на такие услуги постоянно растёт — только за первый квартал 2025 года, по данным ЦБ РФ, банки получили 1,5 млн заявок. Это на 11,7% больше, чем годом ранее. Многие люди интересуются, возможна ли реструктуризация кредита в МТС-Банке? Какие ещё методы поддержки клиентов существуют в организации? Что делать человеку, если денег на оплату кредита у него нет совсем? Расскажем обо всём подробно в этой статье.

Что такое реструктуризация кредита

Под реструктуризацией понимают изменениеусловийдействующегодоговора кредитования в случаях, когда заёмщик не справляется со взятыми на себя обязательствами.

Она проводится двумя способами:

Вариант 1. Снижение процентной ставки по договору, чтобы уменьшить ежемесячныйплатёж.

Вариант 2. Увеличение срока кредитования при одновременном снижении суммы платежа по кредиту.

Наиболее известен второй вариант. Снижение процентных ставок производится крайне редко. Обычно только в тех случаях, когда изначально кредит был оформлен по очень высокой процентной ставке, а сейчас есть более выгодные программы.

Реструктурировать можно любой тип кредита: ипотечный, простой потребительский, автокредит, кредитную карту или микрофинансовый заём.

Эта мера поддержки создана для тех заёмщиков, чьи финансовые трудности носят затяжной характер и которым нужно облегчить внесение платежей по графику. Инициатором всегда выступает заёмщик, но подключение услуги возможно только по соглашению сторон.

Реструктуризация задолженности — это не обязанность банка, а его право. Кредитная организация пойдёт на уступки человеку, если ранее он был добросовестным плательщиком, а обращение за реструктуризацией обусловлено необходимостью избежать просрочек.

Можно получить поддержку как при выплате кредита, так и по кредитным картам.

Основания для реструктуризации кредита

Главные причины, по которым заёмщики обращаются за реструктуризацией, связаны со снижением уровня дохода:

• сокращением с работы;
• урезанием зарплаты;
• длительным больничным, инвалидностью;
• выходом на пенсию;
• увеличением количества иждивенцев.

Кроме того, в число причин входят чрезвычайные ситуации или призыв на военную службу. Также необходимость в дорогостоящих средствах на лечение или реабилитацию инвалидов и т. д.

Как МТС-Банк помогает снизить кредитную нагрузку

Программ реструктуризации в МТС-Банке нет. Исходя из информации, указанной на сайте, компания предлагает своим клиентам кредитные каникулы или рефинансирование. Каждая из этих программ может в моменте снизить финансовую нагрузку.

Кредитные каникулы

Кредитными каникулами называется период отсрочки оплаты кредита, во время которого заёмщик может не вносить платежи совсем или оплачивать только начисленные проценты. Ставка по кредиту при этом меняется, а если человек вдруг передумал, он может в любой момент отменить кредитные каникулы по заявлению.

Кредитные каникулы могут быть предоставлены как по программам банка, так и по закону № 353-ФЗ «О потребительских кредитах и займах». В ст. 6.1-2 указаны требования, которым должен соответствовать заёмщик, чтобы он мог рассчитывать на предоставление каникул. Это снижение дохода человека более чем на 30% по сравнению с предыдущим периодом и проживание в районах чрезвычайных ситуаций.

Одновременно с этим должны быть соблюдены такие условия:

1. Кредитный договор не менялся по заявлению клиента.
2. Не действует отсрочка, которая предоставляется военнослужащим ВС РФ, призванным по мобилизации.
3. Гражданин не обращался за признанием банкротства на момент оформления каникул.

Ст. 6.1-2 Закона № 353-ФЗ.

Если ситуация заёмщика не подходит под требования закона, банк всё равно может предоставить отсрочку на основании собственных программ поддержки и на условиях, указанных в договоре кредитования.

Рефинансирование

Под рефинансированием понимают заключение нового кредитного договора на более выгодных условиях. Не обязательно подавать заявку на рефинансирование в тот же банк, в котором изначально был взят кредит. Сторонние организации тоже могут одобрить заявку. Например, МТС-Банк рефинансирует как кредиты других банков, так и свои собственные.

Рефинансирование подойдёт тем заёмщикам, кто хочет решить следующие проблемы:

• Платить кредит по более выгодной процентной ставке.
• Объединить несколько задолженностей в одну.
• Получить на руки дополнительные деньги.

В МТС-Банке можно подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование в режиме онлайн. Также на сайте представлен калькулятор расчёта новой суммы кредита и начисленных процентов.

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования и кредитных каникул

Основные различия мер поддержки со стороны банка кроются в принципах их работы, сроках, сумме и влиянии на кредитную историю. Приведём основную информацию в таблице:

Если у вас кредиты в нескольких банках, и вы не знаете, какой мерой поддержки вам выгоднее воспользоваться, внимательно изучите свою финансовую ситуацию или обратитесь за помощью к специалистам. Они подскажут, каким инструментом лучше всего воспользоваться.

Как подать заявку на получение мер поддержки в МТС-Банке

Чтобы подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, нужно зайти в личный кабинет на сайте банка или в мобильное приложение. Следуя подсказкам системы, заполните анкету, указав необходимые данные. Вам потребуется сфотографировать и прикрепить необходимые документы: паспорт заёмщика и справку о доходах.

Также можно подать заявку лично, посетив офис банка. Сотрудники кредитной организации проконсультируют вас по вопросам получения услуги и помогут оформить обращение. По словам сотрудников банка, при личном обращении можно будет подробнее узнать об условиях предоставления льготных программ и об их особенностях. Для каждого заёмщика они индивидуальны.

Отзывы о реструктуризации кредитов МТС-Банка

На просторах интернета можно встретить много отзывов об услуга реструктуризации от МТС-Банка. Не все они положительны: есть люди, которые недовольны сервисом и работой банковских программ.

Пользователь с ником User-264221973761 доволен работой сотрудника банка по решению вопроса реструктуризации. Отзыв с сайта «Банки.ру». Пользователь User-656117941740 пишет о том, что у неё сильно снизился доход. Она просила рассмотреть любой способ реструктуризации, но банк без объяснения причин отказал ей в этом. Отзыв с сайта «Банки.ру».

Что делать, если банк отказал в предоставлении мер поддержки?

Иногда кредитная организация считает основания, представленные заёмщиком, недостаточными для оформления реструктуризации, кредитных каникул или рефинансирования. К тому же не всегда возможно получить справки о доходах или подтвердить финансовое положение. А иногда на это требуется слишком много времени.

Если ваша ситуация стала критической, долги растут быстрее, чем вы успеваете зарабатывать, а перспектив для улучшения нет никаких, рассмотрите процедуру банкротства

Алексей Серватов

С непосильными долгами может столкнуться каждый человек. Особенно трудно приходится тем, кто имеет на руках два и более кредита. Каждая ситуация индивидуальна, и для того, чтобы обезопасить себя от возможных рисков и потери имущества, лучше обратиться за юридическим сопровождением банкротства. Специалисты помогут избежать ошибок и по возможности ускорить процесс, а также избавиться от лишнего стресса от общения с судьями, кредиторами и коллекторами.

Что такое банкротство?

Банкротство — это единственная законодательно одобренная в России процедура признания финансовой несостоятельности. Она подразумевает решение проблем с долгами при одновременном удовлетворении требований кредиторов.

Процесс ведётся в строгом соответствии с Законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по установленнму алгоритму. В некоторых случаях банкротством становится не только правом, но и обязанностью должника. Если сумма долга составляет 500 тыс. рублей, а просрочка по обязательствам длится более трёх месяцев, человек обязан объявить о своей финансовой несостоятельности. Юридическое сопровождение поможет пройти процедуру с наименьшими потерями.

Почему следует обратиться именно в «БД Консалт»

Компания «БД Консалт» оказывает услуги по комплексному сопровождению банкротства уже не первый год. Эффективность нашей работы подтверждена не одним десятком успешно завершённых дел и многочисленными положительными отзывами наших доверителей.

Как мы помогаем:

• Проводим бесплатную первичную консультацию с оценкой всех рисков и шансов на успешное банкротство.
• Выполняем аудит всех сделок за три года до подачи на банкротство, чтобы выявить вероятность их оспаривания.
• Разрабатываем план по защите имущества от взыскания при наличии на то оснований.
• Помогаем в составлении и подаче всех необходимых заявлений и документов.
• Представляем ваши интересы в суде.
• Проводим консультации по всем вопросам как во время банкротства, так и после него.

«БД Консалт» оказывает поддержку как при личном обращении, так и дистанционно. Мы поможем вам даже в самой сложной ситуации. А главное — наша компания предоставляет рассрочку на оплату услуг. Звоните, и мы обязательно вам поможем!

Подведём итоги:

1. Реструктуризация, кредитные каникулы и рефинансирование — это меры поддержки клиентов кредитных организаций.
2. Предоставление услуги — это право банка, а не его обязанность.
3. Если вам отказали в реструктуризации, кредитных каникулах и рефинансировании, рассмотрите процедуру банкротства.
4. Компания «БД Консалт» окажет вам необходимую поддержку даже в самой сложной ситуации!