СКИДКА 50%при долге от 400 000₽
00
часов
:
00
минут
:
00
секунд
Экономия до 80 000₽
Зафиксировать скидку
Скидка 50%
Работаем по всей России:
Москва
Ваш город Москва?
Да, верно
Нет, другой
Выберите регион
К
Кадников Казань Калач Калач-на-Дону Калачинск Калининград Калининск Калтан Калуга Калязин Камбарка Каменка Каменногорск Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камень-на-Оби Камешково Камызяк Камышин Камышлов Канаш Кандалакша Канск Карабаново Карабаш Карабулак Карасук Карачаевск Карачев Каргат Каргополь Кардиевка Карпинск Карталы Касимов Касли Каспийск Катав-Ивановск Катайск Качканар Кашин Кашира Кедровый Кемерово Кемь Керчь Кизел Кизилюрт Кизляр Кимовск Кимры Кингисепп Кинель Кинешма Киреевск Киренск Киржач Кириллов Кириши Киров Кировград Кирово-Чепецк Кировск Кирс Кирсанов Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Княгинино Ковдор Ковров Ковылкино Когалым Кодинск Козельск Козловка Козьмодемьянск Кола Кологрив Коломна Колпашево Колпино Кольчугино Коммунар Комсомольск Комсомольск-на-Амуре Конаково Кондопога Кондрово Константиновск Копейск Кораблино Кореновск Коркино Королёв Короча Корсаков Коряжма Костерёво Костомукша Кострома Котельники Котельниково Котельнич Котлас Котово Котовск Кохма Красавино Красноармейск Красновишерск Красногорск Краснодар Красное Село Краснозаводск Краснознаменск Краснокаменск Краснокамск Красноперекопск Краснослободск Краснотурьинск Красноуральск Красноуфимск Красноярск Красный Кут Красный Сулин Красный Холм Кремёнки Кронштадт Кропоткин Крымск Кстово Кубинка Кувандык Кувшиново Кудымкар Кузнецк Куйбышев Кулебаки Кумертау Кунгур Купино Курган Курганинск Курильск Курлово Куровское Курск Куртамыш Курчатов Куса Кушва Кызыл Кыштым Кяхта
Н
Набережные Челны Навашино Наволоки Надым Назарово Назрань Называевск Нальчик Нариманов Наро-Фоминск Нарткала Нарьян-Мар Находка Невель Невельск Невинномысск Невьянск Нелидово Неман Нерехта Нерчинск Нерюнгри Нестеров Нефтегорск Нефтекамск Нефтекумск Нефтеюганск Нея Нижневартовск Нижнекамск Нижнеудинск Нижние Серги Нижний Ломов Нижний Новгород Нижний Тагил Нижняя Салда Нижняя Тура Николаевск Николаевск-на-Амуре Никольск Никольское Новая Ладога Новая Ляля Новоалександровск Новоалтайск Новоаннинский Нововоронеж Новодвинск Новозыбков Новокубанск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомичуринск Новомосковск Новопавловск Новоржев Новороссийск Новосибирск Новосиль Новосокольники Новотроицк Новоузенск Новоульяновск Новоуральск Новохоперск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Оскол Новый Уренгой Ногинск Нолинск Норильск Ноябрьск Нурлат Нытва Нюрба Нягань Нязепетровск Няндома
С
Саки Салават Салаир Салехард Сальск Самара Саранск Сарапул Саратов Саров Сасово Сатка Сафоново Саяногорск Саянск Светлогорск Светлоград Светлый Светогорск Свирск Свободный Себеж Севастополь Северо-Курильск Северобайкальск Северодвинск Северодонецк Североморск Североуральск Северск Севск Сегежа Сельцо Семёнов Семикаракорск Семилуки Сенгилей Серафимович Сергач Сергиев Посад Сердобск Серов Серпухов Сертолово Сестрорецк Сибай Сим Симферополь Сковородино Скопин Славгород Славск Славянск-на-Кубани Сланцы Слободской Слюдянка Смоленск Снежинск Снежногорск Снежное Собинка Советск Советская Гавань Советский Сокол Солигалич Соликамск Солнечногорск Соль-Илецк Сольвычегодск Сольцы Сорочинск Сорск Сортавала Сосенский Сосновка Сосновоборск Сосновый Бор Сосногорск Сочи Спас-Деменск Спас-Клепики Спасск Спасск-Дальний Спасск-Рязанский Среднеколымск Среднеуральск Сретенск Ставрополь Старая Купавна Старая Русса Старица Стародуб Старый Крым Старый Оскол Стерлитамак Стрежевой Строитель Струнино Ступино Суворов Судак Суджа Судогда Суздаль Суоярви Сураж Сургут Суровикино Сурск Сусуман Сухиничи Сухой Лог Сызрань Сыктывкар Сысерть Сычёвка Сясьстрой

Проверить кредитную историю: где и как это сделать бесплатно?

24.01.2025
Статьи

Потребительское и целевое кредитование прочно вошло в жизнь современных людей: только за прошедший год за кредитами и займами обратилось свыше 50 млн. человек. Данные обо всех финансовых операциях хранятся в Бюро кредитных историй, и один раз в полгода гражданин может бесплатно проверить свою кредитную историю, отправив соответствующий запрос через специальные сервисы онлайн. Запрашивать КИ можно и чаще, но такие отчеты уже будут платными. Рассмотрим, как проверить кредитную историю онлайн и бесплатно.

Кредитная история – что это?

Кредитная история (КИ) представляет собой собрание сведений о гражданине как о заемщике и включает в себя информацию обо всех выданных человеку кредитах и займах, оплатах, просрочках платежей и другую информацию. Содержание КИ, правила предоставления кредитных отчетов и защиты персональной информации, права субъектов и другие положения регулируются законом о кредитных историях №218-ФЗ от 30.12.2004 г. 

Узнатькредитную историю будет полезно всем: так вы сможете оценить свои шансы на получение кредита, узнать свой кредитный рейтинг и сможете исправить ошибки в КИ, если таковые имеются.

Закон о БКИ дает вам право на бесплатный запрос кредитной истории два раза в год.

На начало 2025 года в России действуют тринадцать БКИ, занесенных в реестр Центробанка РФ, где хранятся данные о заемщиках. Шесть из них наиболее широко известны — это НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), ОКБ (Объединенное кредитное бюро), Бюро КредитИнфо, Скоринг бюро, КБ Спектрум. 

Кредитная история может находиться в каждом из аккредитованных ЦБ РФ бюро или в некоторых из них: банки, в который человек берет кредит, сами определяют, с каким БКИ они будут сотрудничать. 

Как бесплатно проверить кредитную историю онлайн 

С развитием цифровых технологий и удаленного обслуживания стало возможным получить множество услуг в дистанционном формате. Это можно сделать как на официальном сайте определенного БКИ, так и через сторонние сервисы. Разберем подробнее, как посмотреть кредитную историю на разных ресурсах.

На сайте НБКИ

На официальном сайте НБКИ можно посмотреть свою кредитную историю, пройдя регистрацию на странице. 

Для этого нужно нажать кнопку «Получить онлайн» и пройти регистрацию с помощью Госуслуг или заполнив соответствующие поля формы. Затем вы сможете получить отчет о своей КИ в таком виде:

На сайте ОКБ «Кредистория»

Для того чтобы стал доступным отчет по КИ на платформе ОКБ, необходимо пройти регистрацию и войти в личный кабинет. На первой странице ЛК вы сможете увидеть свой кредитный рейтинг, а также вероятность одобрения кредита в процентах. 

После того как вы закажете отчет, его можно будет скачать в формате ПДФ или посмотреть кредитную историю непосредственно онлайн на странице сайта. Это очень удобно: основная информация распределена по тематическим блокам.

На данном сайте доступна также подписка на изменения в КИ, чтобы пользователь мог следить за информацией в режиме реального времени.

КБ Спектрум

Данные, размещенные на платформе КБ Спектрум будут доступны после регистрации на сайте. Для этого нужно нажать кнопку «Вход» и пройти регистрацию с помощью Госуслуг

После прохождения регистрации можно будет скачать информацию о кредитной истории гражданина.

Бюро КредитИнфо

Сайт компании Бюро КредитИнфо требует предварительной регистрации для получения необходимых сведений. На главной странице можно нажать кнопку «Физическим лицам» и ввести необходимые данные для регистрации. Затем идентифицировать свой профиль для доступа к функционалу сайта в соответствующей форме.

После внесения всех необходимых данных с пользователем свяжется оператор для уточнения всех подробностей по заказу отчета. 

Скоринг бюро

После регистрации на сайте Скоринг Бюро через Госуслуги становится доступной информация о кредитной истории гражданина. Для тех пользователей, которые часто делают запросы своей КИ, предусмотрены пакеты услуг со скидкой и безлимитная годовая подписка. 

Через портал Госуслуг

Помимо вышеуказанных сервисов, можно бесплатно узнать свою кредитную историю через Госуслуги. Для того чтобы получить там кредитную историю, необходимо иметь подтвержденный аккаунт. После входа в личный кабинет следует выбрать раздел «Налоги и финансы» а затем выбрать пункт «Сведения о БКИ».

Затем нужно перейти на сайт кредитного бюро, авторизоваться там и запросить свой кредитный отчет. 

Какая информация содержится в кредитной истории?

Единой формы отчета по КИ не существует, каждое бюро формирует ее по-разному, но в любом варианте обязательно указываются сведения, предусмотренные законом о кредитных историях. 

В кредитную историю гражданина входят:

  • Данные, удостоверяющие личность гражданина: Ф.И.О., паспорт, СНИЛС, ИНН.
  • Адрес регистрации и места фактического проживания.
  • Телефон, e-mail.
  • Данные о регистрации в качестве ИП или самозанятого.
  • Сведения о признании гражданина недееспособным, если таковые имеются.
  • Сведения о банкротстве в отношении должника, если таковые имеются.
  • Обязательства поручителя, лизингополучателя, принципала.
  • Сведения о полученных кредитах и займах, открытых и закрытых, а также о суммах ежемесячного платежа, просрочках по оплате. 
  • Данные общей сумме задолженности по обязательствам.
  • Индивидуальный кредитный рейтинг.
  • Прочая информация.

Все сведения, полученные кредитором о заемщике должны быть переданы в Бюро кредитных историй, с которым сотрудничает банк. Затем каждый пользователь сможет узнать свою кредитную историю бесплатно, посетив офис бюро или в онлайн-формате дважды в год. Если обращаться за КИ на сайтах чаще, то такие запросы становятся платными и стоят от 350 до 1000 рублей за один отчет. 

Что делать, если в КИ обнаружены ошибки?

Кредитная история – хороший кейс для оценки своего финансового положения, а также проверки наличия посторонних кредитов, ведь от мошенников никто не застрахован. При этом в КИ иногда могут возникать ошибки и неточности. Если вы решили проверить кредитную историю по паспорту и обнаружили недостоверную информацию, нужно разобраться в этом вопросе.

Какие виды ошибок в КИ случаются? Вот самые распространенные:

  1. По вине гражданина. Если человек случайно или намеренно внес на кредитный счет неполную сумму, например, несколько копеек остались неоплаченными, платеж по займу считается невыполненным и отражается в КИ как просроченный. Такая же ситуация с датами оплаты: достаточно внести платеж позже окончания банковского дня: обычно это 18.00-20.00. Если деньги поступят, например, в 20.30, обязательство будет отображаться как неисполненное.
  2. По вине кредитора. Поскольку в банках и МФО работают люди, возможно влияние человеческого фактора, но также случаются и сбои в системе. Не вовремя поданная информация о закрытии кредита, опечатки в данных при их передаче, неверное указание даты и суммы платежей, путаница с однофамильцами – всё это имеет место быть и негативно влияет на КИ.
  3. По вине мошенников. Если злоумышленники получают доступ к личным данным гражданина, они вполне могут оформить на него кредит, о котором человек может не узнать до начала работы коллекторов по задолженности. 

Для того чтобы быть уверенным, что никаких неточностей в КИ нет, не забывайте проверять свою кредитную историю через интернет, бесплатно это можно делать два раза в год.

Как улучшить кредитную историю и исправить ошибки?

Следует понимать, что ошибкой считается лишь факт, не соответствующий действительности. К ошибкам не относятся реальные просрочки по обязательствам, открытые, но неактивные кредитки, заявки на получение заемных средств. 

Если вы решили получить кредитную историю онлайн, а получив, обнаружили в отчете ошибку:

  1. Убедитесь в достоверности информации: сверьтесь с графиком платежей, проанализируйте историю оплат, проверьте условия по договору кредитования. 
  2. Обратитесь с письменным запросом об исправлении неточности в БКИ, где хранятся ваши данные. Также можно воспользоваться формой обратной связи или позвонить на горячую линию. 
  3. Приложите все необходимые документы. Это могут быть любые документы, подтверждающие корректность ваших платежей, копии паспорта, кредитных договоров и выписки со счетов.

БКИ проверяет обоснованность требований и вносит коррективы или отказывает в требовании. О результатах проверки бюро обязано уведомить человека в течение 30 дней согласно ГК РФ. Проверьте информацию через две-три недели, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.

Алексей Серватов
ведущий юрист компании «БД Консалт»

На кредитную историю могут повлиять не только просрочки по кредитам и займам, но и долги по ЖКХ, алиментам, распискам и другие. Такие данные отражаются в КИ после того как по ним были проведены судебные разбирательства и на счета должника со стороны ФССП были наложены ограничения. 

Если же ошибок в КИ нет, а плохой она стала из-за реальных просрочек по обязательствам, то шанс ее исправить тоже есть. 

Для исправления кредитного рейтинга можно сделать следующее:

  • Взять один-два кредита на минимально возможную сумму и вовремя либо досрочно закрыть их.
  • Оформить займ в МФО и также вовремя его погасить: данные передаются в БКИ наравне с информацией по обычному кредитованию.

Если банк, в котором был оформлен кредит, допустил ошибку, а на момент ее обнаружения уже был ликвидирован – единственным способом становится обращение в суд. После получения положительного решения суда следует обратиться в БКИ с требованием изменения сведений. 

Последствия задолженностей по финансовым обязательствам 

Если человек не оплачивает кредиты, займы и другие обязательные платежи, последствия не заставят себя долго ждать:

  1. На сумму неуплаты начисляются пени и штрафы.
  2. Кредитор вправе обратиться в суд с требованием взыскания с должника всей суммы задолженности, и тогда должнику придется также возмещать понесенные истцом судебные расходы.
  3. Долг может быть передан в службу взыскания (коллекторам).
  4. Будет установлен запрет выезда за границу.
  5. Если обеспечением по кредиту выступает какое-либо имущество, есть риск его потери: на него обращается взыскание с дальнейшей реализацией с торгов. 
  6. Возможно удержание до 50% дохода судебными приставами в счет погашения неоплаченных обязательств.
  7. Злостные неплательщики с долгами более 2,25 млн. рублей рискуют получить срок тюремного заключения.

Разумеется, лучше не доводить ситуацию до катастрофы. Если вы понимаете, что долговая нагрузка становится для вас чрезмерной, лучше сразу задуматься о путях выхода из нее. 

Банкротство как средство выхода из долговой ямы

Причины, по которым гражданин может не справиться с выполнением финансовых обязательств могут быть различными: болезнь, потеря постоянного дохода, внешние факторы, такие как рост цен на продукты и услуги. Но итог всегда один: потеря финансового благополучия и рост непосильных долгов. 

Если вы понимаете, что:

  • Потеряли стабильный доход или он стал недостаточным для исполнения обязательств.
  • Если ваши долги растут быстрее, чем вы успеваете зарабатывать.
  • Понимаете, что помощи ждать неоткуда: перспектив изменения ситуации нет.

Все это может стать признаком того, что пора рассмотреть процедуру банкротства для списания долгов. Процесс регулируется законом законом №127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве) и четко регламентирован. 

Компания «БД Консалт» много лет успешно помогает своим клиентам избавиться от непосильных долгов. Мы можем оказать поддержку как на отдельных этапах банкротства, так и в комплексе. 

В услугу банкротства под ключ обычно входит:

  1. Бесплатная консультация с оценкой рисков и шансов на успешное банкротство. 
  2. Анализ всех сделок, совершенный в период риска (за три года) и оценка вероятности их оспаривания.
  3. Помощь с документами — сбор, подготовка и подача заявления о банкротстве в суд.
  4. Разработка плана по защите интересов должника
  5. Представительство в суде — клиенту не придется даже общаться с судьями и кредиторами. 
  6. Поддержка по всем вопросам во время банкротства и после него.

Мы оказываем услуги юридического сопровождения банкротства как обычных физлиц, так и самозанятых и ИП, а также инвалидов, военнослужащих, пенсионеров. Можем осуществлять услуги дистанционно и при очном обращении. Помощь в юридическом сопровождении банкротства с «БД Консалт» доступна во всех регионах РФ!

Подведем итоги

  1. Кредитная история – полное собрание информации о гражданине как о заемщике. 
  2. КИ содержит сведения, предусмотренные Законом о кредитных историях №218-ФЗ от 30.12.2004г.
  3. Можно получить КИ бесплатно дважды в год в онлайн-формате. Последующие отчеты выдаются на платной основе.
  4. Ошибки в КИ можно исправить, а плохую историю – улучшить.
  5. Если вы имеете крупные задолженности по кредитам, займам и прочим обязательствам, рекомендуется рассмотреть вариант банкротства для списания долгов.
  6. Юристы «БД Консалт» помогут успешно списать долги с наилучшим результатом.

Источники

  1. Закон о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ.
  2. Закон о кредитных историях №218-ФЗ.
  3. ГК РФ.
  4. Официальный сайт Национального бюро кредитных историй.
  5. Официальный сайт Объединенного кредитного бюро.
  6. Официальный сайт БКИ КредитИнфо.
  7. Официальный сайт БКИ Скоринг.
  8. Официальный сайт КБ Спектрум.
  9. Госуслуги.

Вопрос-ответ

Где можно посмотреть кредитную историю?

Для этого существуют разные сервисы. Данные получают на сайтах БКИ или через портал Госуслуг.

Что делать, если в КИ нашлись ошибки?

Нужно проверить достоверность сведений и обратиться с письменным заявлением в БКИ, чтобы внести изменения в отчет. Бюро рассматривает полученное обращение и в течение 30 дней внесет корректировки или направит мотивированный отказ заявителю.

Что делать, если банк совершил ошибку, которая негативно отразилась в КИ и не хочет ее исправлять?

Вам следует обратиться в суд за защитой своих прав.

Спишут ли абсолютно все долги при банкротстве?

Нет, не все долги спишут при банкротстве. Есть категории финансовых обязательств, от которых банкрот не освобождается: текущие платежи; обязательства, связанные с причинением вреда жизни или здоровью; алиментные взыскания; обязательства о выплате заработной платы и выходного пособия; обязательства гражданина по субсидиарной ответственности и возмещение морального вреда и убытков.

Ссылки по теме
Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн-консультацию.
Спасибо!
Ваша заявка принята. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Статьи по теме банкротства

Все статьи
Все статьи
Бесплатная консультация
Мария
Доброго!
Мария печатает
Расскажите о своей ситуации - ответьте на 2 коротких вопроса
Укажите вашу общую сумму долга
Какое имущество у вас есть в собственности?
Заполните форму ниже для получения предложения
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Спасибо за прохождение опроса!

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Вопрос 1
Назад
Далее