Самозапрет на кредиты через «Госуслуги»: как это работает
В 2024 году в России было зафиксировано более 1,3 миллиона попыток мошеннического оформления кредитов — такие данные приводит Центральный банк РФ. В большинстве случаев жертвами становились обычные граждане: пенсионеры, студенты, работники бюджетной сферы. Почти каждый второй из них узнавал о «взятом» кредите только тогда, когда начинались звонки с неизвестных номеров, а счета оказывались арестованы.
Государство отреагировало на эту волну афер новым механизмом — самозапретом на получение кредитов и микрозаймов, который теперь можно установить в два клика через портал «Госуслуг». В этой статье мы подробнее рассмотрим, как работает самозапрет, поговорим о его преимуществах и ограничениях, а также расскажем, как он может помочь защититься от долгов и мошенничества.
«БД Консалт» — ваш помощник в решении финансовых проблем. Если вы столкнулись с долгами и не знаете, что делать, мы готовы предоставить вам поддержку. Наши специалисты помогут вам разобраться в вопросах банкротства. Получите бесплатную консультацию и узнайте, как вернуть контроль над своей жизнью.
Как работает самозапрет на кредиты и микрозаймы
Механизм самозапрета на кредиты был внедрён весной 2025 года. Он был установлен на основании Федерального закона от 26 февраля 2024 года № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»», который регулирует действия всех участников кредитного рынка.
Это означает, что ни одна финансовая организация, подключённая к системе БКИ, не сможет одобрить вам кредит, если ограничение не было снято.
Работает это так: при оформлении займа банк запрашивает вашу кредитную историю в бюро. Если там стоит отметка о самозапрете, вам откажут в кредите.
Механизм интегрирован в систему «Госуслуг». Вам не нужно идти в банк, писать заявления и собирать какие-либо справки — всё можно сделать самостоятельно через смартфон или компьютер. По умолчанию самозапрет бессрочен. Однако при желании вы можете указать конкретную дату его окончания или снять ограничение раньше — по своему запросу.
Важно: самозапрет работает только в отношении потребительских кредитов и займов. Ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты и целевые программы отменить не выйдет. Также этот механизм не влияет на уже выданные займы — с ними придётся разбираться самостоятельно.
Преимущества самозапрета
Самозапрет на займы и кредиты — это инструмент, который даёт человеку контроль над заёмными возможностями. Он особенно полезен тем, кто чувствует, что в какой-то момент может не справиться с искушением взять деньги, не имея возможности потом их вернуть.
Удивительно, но уже через месяц после запуска функции её активировали более 200 тысяч россиян. Причём речь идёт не только о пенсионерах и людях, столкнувшиеся с мошенниками. Новым механизмом активно пользуется молодёжь, что косвенно свидетельствуют о росте финансовой сознательности.
Но, пожалуй, главное преимущество — это защита от мошенников. Если вы потеряли паспорт, если где-то в сети мелькает ваши СНИЛС и ИНН — достаточно одного действия на «Госуслугах», чтобы обезопасить себя от нежданных долгов.
Это важно: система работает не только с банками, но и с микрофинансовыми организациями. Как правило, они очень быстро одобряют займы и менее строго подходят к проверке данных заёмщика.
Недостатки и ограничения самозапрета
Несмотря на очевидные плюсы, у инструмента есть и слабые стороны. В первую очередь — отсутствие гибкости в экстренной ситуации. Допустим, вы установили запрет на кредиты в феврале, а в марте внезапно понадобились деньги на лечение. Формально вы не можете взять кредит — даже если он вам действительно нужен. Придётся сначала снимать запрет, подтверждать свою личность, ждать, пока обновится информация в БКИ, — и только потом повторно подавать заявку в банк.
Также стоит понимать, что при выборе частичного запрета (например, только на онлайн-кредиты) всё равно остаётся возможность оформить заём при личном визите в отделение. Некоторые аферисты этим активно пользуются — особенно в регионах, где банки не всегда проверяют биометрию.
Наконец, стоит сказать о технических сложностях. Пока что не все МФЦ умеют работать с этой услугой. Кроме того, у некоторых пользователей возникают трудности при авторизации на «Госуслугах», особенно у пожилых людей. Так что в отдельных случаях без помощи родственников не обойтись.
Алексей СерватовСамозапрет — это полезный инструмент, однако он не защищает от всего на свете. Мошенники уже начали искать обходные пути. Они могут убедить человека снять ограничение или выманить те деньги, что уже у него есть. Делают они это с помощью социальной инженерии. Особенно уязвимы пожилые люди — им нередко звонят днями, убеждая добровольно отдать накопления. Поэтому даже с активированным самозапретом важно оставаться настороже и не терять бдительность.
Как отменить самозапрет
Отменить самозапрет можно в любой момент. Но на практике это происходит не так быстро, как хотелось бы. Понадобится подтверждение через СМС или электронную подпись, а информация должна обновиться во всех бюро кредитных историй.
Иногда на это уходит до суток, а если отмена оформляется через МФЦ — ещё дольше. Ниже мы привели порядок действий по тому, как снять самозапрет.
Шаг 1. Зайдите на портал «Госуслуги» под своей учётной записью.
Шаг 2. Перейдите в раздел «Кредиты и финансы», далее нажмите «Самозапрет на получение займов».
Шаг 3. Найдите активную заявку и нажмите «Отозвать запрет».
Шаг 4. Подтвердите действие через СМС или с помощью усиленной электронной подписи (ЭП), если она использовалась при оформлении.
Дождитесь обновления информации в БКИ — обычно это занимает от нескольких часов до суток.
Когда стоит снимать запрет? Только если вы твёрдо уверены, что хотите оформить новый кредит и точно справитесь с его выплатой. В противном случае велика вероятность оказаться на дне финансовой ямы — с неясными перспективами, как из неё выбраться.
Но что делать, если долги уже есть, а платить нечем? В этом случае самозапрет не решит ваших проблем. Стоит рассмотреть процедуру признания финансовой несостоятельности.
Процедура банкротства физлица — это шанс списать кредиты, микрозаймы, пени и штрафы, остановить звонки коллекторов и вернуть себе финансовое спокойствие. Банкротство через суд — это один из самых действенных способов устранить долги, которые вы не в состоянии погасить.
И вот тут самозапрет может сыграть вторую роль: он поможет не попасть в ту же ловушку после банкротства. Сбросив долги, вы сможете установить ограничение и защитить себя от повторения ситуации.
«БД Консалт» — ваш надёжный партнёр в вопросах банкротства. Мы поможем вам разобраться в сложных финансовых ситуациях. Наша команда профессионалов с опытом работы в сфере банкротства предложит вам юридическую поддержку и индивидуальный подход. Бесплатная консультация поможет оценить вашу ситуацию и выбрать оптимальное решение. Мы всегда рядом, чтобы помочь вам на пути к финансовой стабильности.
Подведём итоги
- Самозапрет на кредиты — это добровольное ограничение на оформление займов, которое можно установить онлайн через «Госуслуги».
- Он работает в отношении потребительских кредитов и микрозаймов и защищает от мошеннического оформления долгов.
- Услуга бесплатна, действует бессрочно, но может быть отменена в любой момент пользователем.
- Запрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и уже оформленные долги.
- Самозапрет особенно полезен после банкротства, чтобы не вернуться в кредитную ловушку.
Любой гражданин РФ старше 18 лет, зарегистрированный на портале «Госуслуг» с подтверждённой учётной записью.
Нет, пока действует самозапрет, ни один банк или МФО не одобрит заявку — даже если вы подадите её сами.
Бессрочно. При желании можно указать дату окончания или снять запрет вручную в любой момент.
Придётся сначала снять запрет через «Госуслуги» или МФЦ, подтвердить личность и дождаться обновления данных в БКИ.
Нет, в этом случае самозапрет не действует задним числом. Придётся обращаться в полицию и оспаривать долг официально.