Банковский маркетинг всегда срабатывает, ведь многие рассчитывают получить выгодные проценты по кредиту. Казалось, схема проста: взял кредит и плати до конца срока. Но нередко клиентам недоговаривают или просто обманывают. Что делать, если вы почувствовали что в банке вас обманули?
Идентифицируем обман
В первую очередь банк работает в свою пользу. Так при списании средств с карты, оформлении страховки, передача данных третьим лицам — нужно еще постараться доказать вину банка. Формально они ничего не скрывают, пусть и написана информация мелким шрифтом. По сути это обманом банка не считается. А вот страдают потом обычные граждане, которым приходится списывать непосильные долги.
Но что делать в случае мошенничества? Конечно, писать жалобы и претензии. В первую очередь, мошенниками занимаются компетентные органы. Они проверят сотрудников, а также всех причастных лиц.
По статистике, мошенничество с участием сотрудников банка действительно распространено. Но это не всегда явные преступления. Например, они легко могут уговорить пенсионера подписать договор с завышенной ставкой. Так недобросовестные сотрудники пользуются наивностью граждан. И, в этом случае, тяжело доказать в суде факт мошенничества банка.
Самые распространенные схемы банковского обмана
| № | Что предлагают | Как обманывают |
| 1 | Навязывают услуги. | Это может быть и оформление кредитной карты, и выгодное предложение по сложным инвестиционным продуктам, и просто подписание ненужного договора через смс-код. |
| 2 | Вводят в заблуждение. | Чаще всего, так происходит со страховкой. Оплатить ее предлагают именно в этом банке, хотя по закону у человека есть выбор страховой компании. |
| 3 | Дают недостоверную информацию. | Каждый раз банки заманивают клиентов низкими ставками по кредитам. На деле, они доступны не всем. Ведь многое зависит от кредитной истории самого клиента. |
Три схемы, которые используют в банке
Когда человек приносит в банк свои собственные деньги, то разрешает ими пользоваться. На условиях договора, банковская система вкладывает деньги граждан и получает проценты. Но и заработать на самих гражданах банк не забывает. Происходит это по нескольким схемам.
Мошенничество с кредитами
При оформлении кредита, нужно внимательно проверять каждую страницу документа. Все самое важное в договоре всегда написано мелким шрифтом. Но даже если задать прямой вопрос, то сотрудники банка отвечают так, что понять суть сложно. Этим они и пользуются.
- Навязывают дополнительные услуги. Главный аргумент здесь в том, что это якобы обязательное требование при одобрении кредита.
- Процентная ставка не соответствует действительности. Внимательно смотрите первый лист, где должна быть указана сумма переплаты, а также процентная ставка. Право знать все подробности прописано в законе “О потребительском кредите”.
- Условия договора меняются в одностороннем порядке. Такого быть не должно, если иное не прописано в договоре.
- Расчет на усмотрение банка. Изучите суммы комиссий и сборов, они должны быть подробно указаны в договоре.
В случае, если после прочтения вам что-то непонятно, попросите типовой договор или обратитесь к юристам. Если банк отказывается выдавать документы на руки, то не стоит с ним сотрудничать. В договоре могут быть неправомерные пункты, например, запрет на досрочное погашение кредита.
Обязательное страхование
При оформлении некоторых видов кредитов, страхование является обязательным. Речь идет об имущественном страховании, которое обязательно по закону. Банки сами не занимаются страхованием, для этого существуют специальные организации, страховку которых они предлагают в обязательном порядке.
Помните, что у вас есть следующие права:
- Отказаться от страховки конкретной компании;
- Изучить суммы страховых взносов, которые указаны в договоре;
- Заключать договор со страховой компанией добровольно;
- Аннулировать полис во время периода охлаждения. То есть, в течение 14 дней с момента подписания. Это позволит после написания заявления вернуть все средства и сделать перерасчет.
Персональные данные
При подписании договора, вы должны дать согласие на обработку личных данных. Хранится ваши персональные сведения должны только в кредитной организации, если нет иного пункта.
Все финансовые организации обязаны передавать ваши данные в БКИ. Это требование закона.
Если вы обнаружили, что произошла утечка данных, то обратитесь в Роскомнадзор. Это ведомство отслеживает все нарушения прав граждан.
Помните, что разглашение персональных сведений влечет за собой последствия:
- Мошенники могут оформить кредиты и займы на ваше имя;
- Вам начнут слать различные рекламные рассылки;
- Вас могут обвинить в действиях, которые вы не совершали.
А что если банк не виноват?
Бывает и такое, что в краже денег банк напрямую не участвует. Но его именем прикрываются мошенники. Например, по чужим документам оформляют кредиты, а также переводят деньги посторонним лицам. Почему так происходит? Мошенники просто прикрываются именем банка. Такие мошеннические действия очень сложно расследовать. Ведь человек добровольно сообщает пин-код, паспортные данные и другие сведения.
Если вам звонят из банка и сообщают, что совершена попытка перевести деньги с вашей карты, то, с большой вероятностью, это мошенники. Лучше положите трубку и придите в кредитную организацию лично, чтобы выяснить все обстоятельства. Помните, заявление в полицию или заявление в суд о мошенничестве у вас примут, но факт еще нужно доказать.
О чем молчат сотрудники банка
Исключение составляет ситуация, когда деньги снимаются по решению суда. На основании этого судебные приставы открывают исполнительное производство. Тогда деньги списываются в счет долга не только с карты, но и с вклада.
Вот еще несколько причин, по которым деньги могут исчезнуть:
- Клиент сам передал свою карту кому-либо или сообщил пин-код. Тогда привлечь за халатность никого не получится. Возместить ущерб помогут только компетентные органы.
- Сбой работы. Такое иногда случается не только с банкоматом, но и с банковской системой в целом.
- Ошибка менеджера. Человеческий фактор, который тоже нельзя исключать, может привести к халатным или небрежным действиям со стороны сотрудников банка. В этом случае возмещать ущерб придется банку, если он не докажет обратное.
- Сговор сотрудников. Бывает и такое, что недобросовестный сотрудник может вступить в сговор с преступниками. Здесь уже начинает действовать уголовная ответственность.
Юристы советуют в любом случае, всегда обращаться в банк. В большинстве случаев, делать это лучше в письменном виде, чтобы были доказательства. Если обратиться в компетентные органы вовремя и заблокировать карту, то можно минимизировать ущерб.
Вы также можете стабилизировать свое финансовое положение за счет списания просроченной задолженности. Заранее проконсультируйтесь с юристами, чтобы знать обо всех последствиях процедуры банкротства.
Кому писать заявление
Чтобы защитить свои права, нужно знать к кому обращаться в случае обмана. Одно дело, если банк обманул с кредитом, а другое — если вы стали жертвой мошенников. Конечно, лучше сразу обращаться за юридической помощью. Но есть и другие варианты.
| Банк | Центробанк | Роспотребнадзор | Омбудсмен | Роскомнадзор | Полиция |
| Если вам повысили ставку по кредиту без вашего ведома или сняли деньги с карты, то пишите заявление в банк. | Финансовые услуги вам оказали некачественно или с нарушениями. Тогда подавайте заявление в Центробанк, который будет разбираться с действиями кредитора. | Все некачественные услуги также отслеживает Роскомнадзор. Жалобу можно подать в электронном виде. | Разрешить споры без участия суда поможет финансовый омбудсмен. | Если ваши персональные данные используют третьи лица, тогда подавайте жалобу в Роскомнадзор. | Все ситуации, связанные с мошенничеством в финансовой сфере также расследует полиция. Если вас обокрали или оформили на вас кредит, то пишите заявление в МВД. |
Вы также можете подать гражданский иск в судебную инстанцию, где главным доказательством станут ваши предыдущие обращения. Подготовить иск помогут юристы, а вам нужно предоставить официальные ответы от различных инстанций.
Как оформить документы
Вот несколько советов от юристов на случай, если вы стали жертвой обмана банка. В большинстве случаев, нет строгой формы для заполнения заявлений, но вам нужно подробно описать факты, подкрепив их доказательствами, а также поставить дату и подпись.
- Обращайтесь в компетентные органы незамедлительно. Например, вы узнали, что на вас оформили кредит. Чем быстрее обратитесь в полицию, тем раньше найдут преступников.
- В банки и другие инстанции лучше направлять заявления в письменном виде, чтобы получить официальный, зарегистрированный ответ.
- Если вы сомневаетесь при составлении официальных документов, обратитесь к специалистам. Либо проконсультируйтесь у финансовых юристов. Каждый день они помогают людям списывать задолженности по кредитам и займам, а также получить более выгодные условия от кредиторов.
Помните: если везде вам отказывают в помощи, то самый надежный способ — обращение в суд. Только там будут заслушаны все стороны дела, а решение вынесено на основании доказательств.