Кредитная история в Сбербанке: как проверить и зачем это нужно?

Современные люди все чаще стали пользоваться банковскими кредитами и займами для своих нужд. Только за прошедший год за потребительским и целевым кредитованием обратилось свыше 50 млн человек. Все финансовые операции отражаются в базе Бюро кредитных историй, а сведения о них любой гражданин может запросить абсолютно бесплатно два раза в год. Можно запрашивать информацию и чаще, но тогда за это придется платить — от 300 до 1000 рублей в зависимости от расценок Бюро, куда делается обращение.

Сбербанк – крупный игрок российского финансового рынка: только в прошлом году количество его клиентов составило более 110 млн человек. Кроме того, Сбер предоставляет множество льготных программ по целевому и потребительскому кредитованию. Рассмотрим, как проверить кредитную историю в Сбербанке.

Кредитная история доступна всем

Что такое кредитная история

Для начала определим, что из себя представляет кредитная история в общем понимании этого термина. Это свод данных о гражданине как о заемщике, включающий в себя полную информацию о выданных кредитах и займах, их оплате, просрочках, суммах общего долга и ежемесячных взносах а также иную информацию. Содержание и правила предоставления информации, защита персональных данных и права субъектов КИ регулируются законом о кредитных историях №218-ФЗ от 30.12.2004 г.

Содержание КИ

Кредитная история создается на основании данных, которые передаются источниками ее формирования. Все сведения, полученные кредитором о заемщике, должны быть переданы в Бюро кредитных историй, с которым сотрудничает банк. Это обязательное условие работы. К источникам формирования КИ, помимо банков, относятся также МФО, ФССП РФ, арбитражные управляющие и лица, которые приобрели право требования долга.

Зачем проверять кредитную историю?

Несмотря на то, что большинство граждан не задумывается об этом в повседневной жизни, есть несколько причин проверить кредитную историю бесплатно или на коммерческой основе.

1. Гарантия безопасности. Если ваши документы побывали в руках незнакомых людей, были сканированы или с них снимали ксерокопии, это повод подстраховаться и проверить свою КИ на предмет мошеннических действий с оформлением кредита на ваше имя. Кроме того, если вы потеряли документы и мобильный телефон или у вас их украли, не забудьте сразу же заявить о пропаже. Однако этого мало: рекомендуется каждые три месяца после случившегося проверять кредитную историю, чтобы не попасть в неприятную ситуацию с мошенниками.
2. Получение информации о кредитном рейтинге. Для получения кредита вам потребуется одобрение банка. Чтобы оценить, насколько высоки шансы получить это одобрение, проверьте свой кредитный рейтинг: данные о нем есть в БКИ. Чем он выше, тем больше возможностей для получения займа.
3. Подтверждение выполненных обязательств по кредитам. Если вы недавно погасили кредит, обратитесь за сведениями из кредитной истории, чтобы быть уверенными в том, что деньги верно и без задержек отразились на счете, а банк передал данные о закрытии кредита. В противном случае есть вероятность возникновения просрочек. Кроме того банк может потребовать оплатить уже закрытый кредит.

Алексей Серватов

ведущий юрист компании «БД Консалт»

На кредитную историю могут влиять долги по различным финансовым обязательствам: кредитам, займам, алиментам, оплате ЖКУ. Если вы не знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, можно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Кто может получить кредитную историю

Получить кредитную историю может ее владелец, а также его законные представители, имеющие на руках нотариальную доверенность.

Кроме того, доступ к КИ имеют:

• банки;
• МФО;
• ЦБ РФ;
• финансовый управляющий;
• нотариусы;
• судебные приставы;
• суд;
• следственные органы.

Заемщик предоставляет согласие на доступ к отчету по КИ. Исключение — информационный раздел базы данных, который кредитор без ограничений получает для ознакомления и принятия решения по выдаче кредита.

Как посмотреть кредитную историю в Сбербанке

Клиентам Сбербанка доступно несколько способов проверить кредитную историю:

• через Сбербанк онлайн;
• с помощью мобильного приложения; 
• лично, посетив офис банка;
• запрос через БКИ.

Остановимся на каждом из них в отдельности и разберем подробнее. 

1. Кредитная история через Сбербанк онлайн.

Как проверить кредитную историю в приложении Сбербанка: инструкция. 

Шаг 1.Войти в личный кабинет и на вкладке «Кредиты» выбрать пункт «Кредитная история».

Кредитная история

Шаг 2. Нажать кнопку «Проверить кредитную историю»

Форма заявки на получение КИ

Шаг 3. Подтвердить свою готовность оплатить запрос из БКИ

Оплата услуги

Шаг 4. Получение отчета по КИ, который вы сможете скачать в формате ПДФ для вашего удобства или просмотреть его онлайн. 

Отчет по КИ

В нашем примере пришел ответ из Объединенного Бюро кредитных историй.

Отчет из ОКБ «Кредистория»

1. Как узнать кредитную историю в мобильном приложении Сбербанка онлайн?
   Действия повторяются в точно таком же порядке, как и на сайте Сбера. Вы входите в мобильное приложение и на вкладке «Сервисы» находите необходимую услугу.
2. Проверить кредитную историю можно также при личном обращении в банк. Вы можете получить КИ в любом отделении Сбера при личном обращении. Для этого возьмите с собой документ удостоверяющий личность. Оператор предоставит вам заявление, которое нужно будет заполнить, и после этого вы получите необходимый вам отчет.
3. Для заказа отчета по кредитной истории можно обратиться с запросом в БКИ. На начало 2025 года в России действуют тринадцать аккредитованных Центробанком БКИ, где хранятся данные о заемщиках. Шесть из них наиболее известны — это «НБКИ» («Национальное бюро кредитных историй»), «ОКБ» («Объединенное кредитное бюро»), «Бюро КредитИнфо», «Скоринг бюро», «КБ Спектрум».

Расшифровка отчета Сбербанка о кредитной истории

Разберем отчет, полученный из «ОКБ», с которым сотрудничает Сбербанк.

1. Раздел «Сводка». Здесь находятся основные данные о КИ заемщика.
2. Кредитный рейтинг. Уровень вашей надежности в глазах банков: возможности для получения кредита в процентном выражении.
3. Раздел персональных данных. Здесь содержится личная информация о заемщике: Ф.И.О., телефон, электронная почта и т. д.
4. Действующие кредиты. В разделе отражены данные по всем кредитам, о дате их получения и планируемого закрытия, суммах долга и выплатах, просрочках и штрафах.
5. Закрытые кредиты. Здесь хранится информация о закрытых кредитах во всех подробностях.
6. Сведения о запросах КИ: перечень обратившихся за отчетом организаций.
7. Сведения о поданных заявках и решениях. Здесь вы найдете историю своих обращений за кредитами и займами.
8. Сведения об участии в сделках. В этом разделе видны финансовые операции, совершенные за весь период формирования кредитной истории.

Как исправить ошибки в КИ

Иногда случается так, что в кредитную историю закрадываются ошибки — к примеру, из-за случайных просрочек по вине заемщика, когда деньги попадают на счет после окончания банковского дня. Технические сбои, ошибки операторов и мошеннические действия также могут привести к ухудшению кредитной истории.

Чтобы исправить КИ, нужно:

1. Убедиться в достоверности информации: проверьте правильность исполнения обязательств по графику оплаты, условия договора.
2. Обратитесь с письменным требованием об исправлении ошибок в БКИ лично или воспользовавшись формой обратной связи. Также можно позвонить на горячую линию.
3. Приложите все необходимые документы. Это могут быть любые подтверждения корректности ваших платежей, выписки со счетов, и договор кредитования. Не забудьте паспорт.

Если же кредитная история испорчена не по ошибке, а по вине заемщика, если его долги превышают разумные пределы и продолжают расти, если у человека нет никакой возможности платить по обязательствам, возможно, ему стоит рассмотреть для себя процедуру банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство представляет собой процедуру списания непосильных долгов человека при одновременном удовлетворении требований кредиторов и представляет собой единственный законный способ это сделать. Процесс регулируется законом №127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве) и четко регламентирован.

Компания «БД Консалт» не первый год работает на благо своих клиентов, помогая им избавиться от непосильных долгов. Мы оказываем поддержку как на отдельных этапах процесса, так и «под ключ».

В комплексное сопровождение обычно входит:

1. Бесплатная консультация: оценка рисков и шансов на успешное банкротство.
2. Анализ сделок, совершенных за три года до начала процедуры и оценка рисков их оспаривания.
3. Помощь с подготовкой и подачей необходимых документов.
4. Разработка плана по защите имущества должника при наличии на то оснований.
5. Представительство интересов в суде. Клиенту не придется общаться с судьями и кредиторами.
6. Консультационная поддержка по всем вопросам во время банкротства и после него.

Мы оказываем услуги юридического сопровождения банкротства как обычных физлиц, так и самозанятых и ИП. Помогаем банкротиться инвалидам, военнослужащим, пенсионерам. Оказываем поддержку как дистанционно, так и при личном обращении в наш офис.

Подведем итоги:

1. Кредитная история — это досье заемщика.
2. Проверять КИ нужно по разным причинам, в том числе, для защиты от мошенничества и оценки своего кредитного потенциала.
3. Кредитная история легко проверяется через Сбербанк-онлайн или в мобильном приложении, на бесплатной или коммерческой основе.
4. КИ может быть испорчена как по вине банка, так и по вине заемщика.
5. Если кредитная история стала плохой из-за накопившихся чрезмерных долгов, можно рассмотреть банкротство для решения проблемы.
6. Юридическое сопровождение от «БД консалт» помогает пройти процедуру банкротства успешно и с наименьшими потерями.

Вопрос-ответ

Как проверить кредитную историю через Сбербанк?

Для этого нужно зайти на сайт Сбера/в мобильное приложение и в соответствующей вкладке заказать отчет за плату или бесплатно. Стоимость запроса КИ через Сбер составляет порядка 580 рублей.

Что делать, если в КИ появились ошибки?

Нужно проверить достоверность всех сведений и обратиться в БКИ, письменно направив требования о внесении изменений в отчет. Бюро рассматривает полученное обращение и в течение месяца внесет корректировки или направит мотивированный отказ заявителю.

Если гражданин решился на банкротство, что будет с его жильем?

Жилплощадь, признанная для должника и его семьи единственной пригодной для проживания не включается в конкурсную массу и не реализуется с торгов.