Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц
Банкротство позволяет списывать задолженности по кредитам и микрозаймам, налогам, штрафам и иным обязательствам. Однако есть долги, которые нельзя списать по закону. Они останутся после завершения процедуры. Речь идёт об алиментах, штрафах, возмещении ущерба и ряде других назначенных судом платежей. В статье подробно расскажем о том, какие долги не списываются при банкротстве физических лиц, дадим полный список.
Как формируется список кредиторов при банкротстве
Прежде чем начнём разбираться с разновидностями долгов, расскажем подробно о реестре кредиторов. Потому что от того, как формируется этот перечень, зависит и то, как будут взыскиваться долги. И, соответственно, какие долги будут списаны, а какие нет. Чтобы перейти непосредственно к теме статьи, воспользуйтесь оглавлением.
Список взыскателей в деле о банкротстве называется реестром требований кредиторов. Этот документ — официальная, систематизированная запись всех законных требований к должнику. Порядок заполнения строго регулируется статьёй 16 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Чтобы требование попало в реестр, оно должно быть подтверждено документами и, при необходимости, судебным решением. Например, долги по кредитам или требования по залогу.
Должнику необходимо собрать полный список всех своих кредиторов. Это значит, что нужно проанализировать все финансовые обязательства. Вспомнить все кредиты и займы, неоплаченные услуги, долги перед физическими лицами и организациями.
Алексей СерватовНеполный реестр может привести к задержкам, повторным судебным заседаниям и лишним расходам. Поэтому тщательный и комплексный сбор информации о кредиторах — это обязательное условие успешного завершения банкротного процесса.
Где искать информацию о долгах и кредиторах
Основной источник сведений о кредиторах — это выписка из бюро кредитных историй (БКИ). Она представляет подробный список взыскателей, включая банки и микрофинансовые организации (МФО).
Также в БКИ можно получить информацию о размерах задолженности, графиках погашения и истории просрочек. Эти данные важны для составления корректного реестра требований кредиторов. Но полагаться исключительно на портал нельзя. Его сведения охватывают не все виды задолженностей, и часть может остаться вне учёта.
Часто забываются обязательства перед физическими лицами. Это могут быть займы по распискам или долги за оказанные услуги и приобретённые товары. Кроме того, БКИ не отражает задолженности перед коммунальными службами. Просрочки по ЖКХ — распространённая причина проблем при банкротстве. Чтобы учесть эти долги, получите выписки из управляющей компании или в едином информационно-расчётном центре (ЕИРЦ).
Некоторые кредиторы могут быть неизвестны должнику на момент подготовки реестра. Например, долги, проданные коллекторам. В таких случаях важно тщательно проанализировать все счета, обратить внимание на неожиданные списания или требования об оплате.
При необходимости запрашивайте информацию у организаций, у которых предполагается наличие задолженности. Не бойтесь уточнять данные. Чем полнее информация о кредиторах, тем ниже будут риски, а процедура пройдёт быстрее.
Какие долги могут аннулировать
Процедура несостоятельности физических лиц была введена в 2015 году на основе ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Она даёт гражданам РФ возможность законно освободиться от большинства долгов, если нет возможности их погасить. Ниже представлена таблица с основными категориями задолженностей, которые суд может списать при несостоятельности физлица.
| Категория долга | Примечание / пример |
| Финансовые обязательства перед банками и МФО | Кредиты, займы и микрозаймы, не оплаченные до начала банкротства. В том числе долги по кредитным картам |
| Коммунальные платежи | Задолженность за воду, электричество, отопление и другие коммунальные услуги |
| Судебные акты | Денежные требования, подтверждённые решениями суда, если они не подпадают под категории, которые нельзя списывать |
| Налоги, сборы, штрафы | Спишут, если они появились до начала процедуры |
| Обязательства по гражданско-правовым договорам | Долги по договорам купли-продажи, подряда, оказания услуг |
| Долговые расписки | Займы, оформленные физическими лицами через расписки |
| Обязательства по договорам поручительства | Если долг возник по обычной гражданской сделке, поручительство может быть списано вместе с основным обязательством |
Таблица выше показывает, что большинство долгов действительно можно списать. Однако некоторые обязательства остаются с должником и после признания его несостоятельным.
Какие обязательства не спишут
Статья 213.28 ФЗ № 127выделяет категории долгов, которые нельзя аннулировать. Даже после реализации имущества и распределения средств эта часть обязательств сохраняется. А значит, кредиторы имеют право продолжать их взыскание.
Ниже приведён перечень обязательств, которые по закону не подлежат списанию.
Текущие обязательства
Любые долги, появившиеся после начала банкротства, нельзя списать. А если есть средства, их погашают в первую очередь. Если у должника нет средств, эти обязательства сохраняются полностью и могут взыскиваться после завершения процедуры.
К текущим долгам относят:
- налоги и сборы, срок уплаты которых наступил в период банкротства;
- платежи за коммунальные услуги;
- расходы на связь и интернет;
- штрафы.
При реализации имущества должника сначала погашаются именно текущие платежи. Лишь потом распределяются средства по долгам, возникшим до начала банкротства.
Компенсация вреда пострадавшему
Обязанность возместить вред, нанесённый третьему лицу, сохраняется даже при банкротстве. Эти долги считаются приоритетными, и закон не позволяет их списывать. Если часть суммы была оплачена за счёт реализации имущества должника, оставшуюся задолженность всё равно придётся вернуть.
Предположим, гражданин причинил вред другому человеку в результате ДТП, и суд обязал его выплатить 600 000 рублей. При банкротстве арбитражный управляющий реализует имущество должника и направляет 200 000 рублей на погашение этого долга. Оставшиеся 400 000 рублей не исчезают — пострадавший имеет право обратиться к судебным приставам для взыскания остатка.
Алименты
Алиментные обязательства — это долги, которые должник обязан выплачивать конкретному лицу, чаще всего своим детям или родителям. Закон рассматривает их как приоритетные платежи, связанные с обеспечением жизненных потребностей иждивенцев. Поэтому этот долг не исчезает после реализации имущества или завершения процедуры банкротства.
Кнопка: Можно ли до процедуры узнать, какие долги точно спишут?
Предположим, у должника накопилась задолженность по алиментам в размере 500 000 рублей на момент подачи заявления о банкротстве. В ходе процедуры арбитражный управляющий реализует имущество должника и распределяет вырученные средства между кредиторами.
Алименты включаются в реестр, но даже если часть средств погашает задолженность, оставшаяся сумма (например, 300 000 рублей) сохраняется. После окончания процедуры взыскатель может обратиться к судебным приставам, и оставшийся долг будет взыскан с должника на общих основаниях.
Зарплата и выходное пособие
Это касается как задолженности, образовавшейся до процедуры, так и после её начала. У обычных граждан такие долги встречаются редко, поэтому эта норма чаще касается банкротства ИП.
Долги по субсидиарной ответственности
Этот вид задолженности возникает, если человек был контролирующим лицом компании, которая прошла банкротство. Контролирующими считаются учредители, директора или главные бухгалтеры, принимающие ключевые решения от имени организации и ответственные за сделки и кредиты.
Другие категории долгов, которые не списываются
Закон о банкротстве также выделяет отдельные ситуации, когда задолженность не подлежит списанию. Чтобы наглядно показать, какие ещё обязательства сохраняются, мы подготовили таблицу.
| Вид долга | Условия, при которых не списывается |
| Ущерб бизнесу | Причинён умышленно или по грубой неосторожности; должник — учредитель или член коллегиального органа |
| Действия в должности управляющего | Ущерб причинён управляющим специально или по грубой ошибке |
| Ущерб имуществу | Причинён умышленно или по грубой неосторожности третьим лицам |
| Фиктивное или преднамеренное банкротство | Под фиктивным понимается ложное объявление себя банкротом, что ведёт к крупному ущербу для кредиторов. Под преднамеренным — совершение действий, которые в итоге к этому банкротству привели |
Алексей СерватовСогласно ст. 196 и 197 УК РФ, за фиктивное или преднамеренное банкротство грозят крупные штрафы, принудительные работы и даже лишение свободы на срок до 6 лет.
Как видно из таблицы, большинство долгов, которые не списываются, связаны с виной должника — умышленными действиями или халатностью. Суд определяет наличие такой вины, и если она была установлена ранее, повторно доказывать её не требуется. Учитывая эти особенности, важно заранее понимать, какие обязательства останутся с вами даже после завершения процедуры банкротства.
Процедура банкротства физического лица — это сложный и многогранный процесс. Он включает сбор документов, анализ долгов, формирование реестра кредиторов, взаимодействие с судом и управляющим. Попытка пройти этот путь самостоятельно может привести к ошибкам, затягиванию дела и лишним расходам.
Чтобы избежать ненужных рисков и пройти процедуру максимально комфортно и законно, стоит доверить своё банкротство профессионалам. Компания «БД Консалт» сопровождает клиентов на каждом этапе — от подготовки документов и подачи заявления в суд до ведения всех судебных процессов и общения с кредиторами.
Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте все нюансы вашего банкротства.
Подведём итоги
- Банкротство позволяет освободиться от большинства долгов: кредитов, налогов, коммунальных платежей, расписок и договорных обязательств.
- Но есть категории долгов, которые не спишутся: алименты, возмещение вреда здоровью и жизни, некоторые убытки по умыслу и грубой неосторожности, а также текущие обязательства.
- Реестр требований кредиторов формируется строго по закону и фиксирует все заявленные обязательства.
- Чтобы правильно составить список кредиторов, должнику важно собрать все сведения. Искать данные можно в бюро кредитных историй (БКИ), а также в договорах, судебных решениях и документах от приставов.
- Текущие платежи имеют приоритет и будут взыскиваться в первую очередь.
Вопрос — Ответ
Долг не исчезнет. Если кредитор появится после завершения процедуры, он вправе продолжить взыскание. Поэтому важно проверить себя по БКИ и судебным базам заранее.
Новые обязательства никак не связаны с прошедшей процедурой. Их придётся оплачивать в обычном порядке. Повторное банкротство возможно только через 5 лет.
Внимательно изучите судебное определение о завершении банкротства. В нём прописывается, какие обязательства погашены. Для спокойствия можно заказать выписку из БКИ и сверить данные.
- Проверим риски по ипотеке и просрочкам
- Объясним, можно ли сохранить жильё
- Подскажем, какие документы понадобятся
- Расскажем, как действовать дальше