Какое имущество забирают при банкротстве: что можно сохранить по закону
- Как сохранить имущество при банкротстве
- Что будет с имуществом банкрота
- Какое имущество не заберут при банкротстве
- Что будет с квартирой банкрота
- Совместное имущество супругов
- Что будет с имуществом детей
- Что нельзя делать с имуществом при банкротстве: 5 опасных ошибок должника
- Итоги
Банкротство позволяет гражданам освободиться от непосильных долгов. Однако главный страх тех, кто планирует процедуру, — потеря имущества. По закону на торгах реализуют не всё, что принадлежит должнику: часть собственности защищена от взыскания. В статье разберём, что могут забрать при банкротстве и какие способы помогут сохранить ваши активы. Расскажем, чего нельзя делать перед процедурой, чтобы не лишиться имущества.
Как сохранить имущество при банкротстве
Сохранить собственность при банкротстве физлиц возможно, если соблюдать закон и придерживаться грамотного подхода.
После запуска процедуры есть несколько способов сохранить имущество:
- реструктуризация долгов;
- выкуп имущества на торгах родственниками;
- доказательство жизненной необходимости имущества;
- использование исполнительского иммунитета;
- мировое соглашение.
Рассмотрим особенности и условия каждого способа:
| Способ сохранить имущество | Как это работает | Особенности и условия |
| Реструктуризация | Мера направлена на восстановление платёжеспособности за счёт пересмотра условий кредитования. Суд утверждает план погашения долгов. Пока вы его выполняете, имущество не заберут | Если у вас есть стабильный доход, нет судимости за экономические преступления, и вы не проходили банкротство в последние 5 лет |
| Исполнительский иммунитет | Ст. 446 ГПК РФ и ст. 213.25 закона № 127-ФЗ защищают от взыскания ряд имущества (единственное жильё, предметы домашнего обихода и др.). Финансовый управляющий не будет включать их в конкурсную массу | Суд вправе отказать в применении иммунитета, если установит злоупотребления со стороны должника |
| Выкуп имущества на торгах родственниками | Близкие могут выкупить имущество на аукционе, часто по цене ниже рыночной | После прохождения банкротства имущество можно будет вернуть в собственность должника |
| Доказать необходимость сохранения имущества | Исключение вещей из конкурсной массы через ходатайство в суд | Нужно доказать, что имущество жизненно важно для должника (например, авто — единственное средство заработка) |
| Заключение мирового соглашения | Должник и кредитор договариваются о дальнейшем погашении ипотеки. Если суд одобрит такую сделку, жильё не заберут, а жилищный кредит останется в силе на прежних условиях | Для этого не нужно разрешение других кредиторов или управляющего. Но при отмене соглашения банк может снова потребовать обращения взыскания |
Воспользуйтесь помощью юриста «БД Консалт». Он подскажет, как сохранить собственность от изъятия при банкротстве законно и без последствий.
Что будет с имуществом банкрота
Заберут имущество у должника или нет — зависит от обстоятельств дела и итогов процедуры. Если процесс завершится на стадии реструктуризации долга, то собственность вне опасности. В этом случае физлицо не получает статус банкрота, а выплачивает долг по утверждённому судом графику в течение 5 лет.
Однако если применяется реализация, то вопрос сохранения имущества становится для банкрота ключевым. В этом случае управляющий формирует из собственности должника конкурсную массу, куда включает всё, что не защищено от изъятия ст. 446 ГПК РФ.
Не стоит скрывать имущество, чтобы сохранить его от реализации. Это бесполезно, поскольку управляющий:
- проводит проверку и запрашивает данные из Росреестра, ГИБДД и других ведомств, чтобы собрать все сведения об имуществе;
- находит скрытую собственность, о которой должник не захотел или забыл упомянуть;
- проверяет сделки за 3 года с целью выявления подозрительных соглашений и оспаривает их в суде.
Освобождение от долгов с помощью банкротства возможно только при условии добросовестности физлица. В противном случае имущество всё равно реализуют, а оставшуюся задолженность придётся выплачивать в полном объёме.
Какое имущество не заберут при банкротстве
Если в ходе банкротства проводится реализация, это не означает, что у должника заберут абсолютно все активы. По ст. 446 ГПК РФ и ст. 213.25 закона № 127-ФЗ установлен список имущества, которое не может быть продано для оплаты обязательств.
При реализации у должника не заберут:
- единственное жильё;
- социальные пособия и алименты;
- предметы повседневного обихода;
- личные вещи (одежда, лекарства);
- продукты питания;
- рабочий инвентарь, если его стоимость до 10 000 рублей;
- домашних питомцев, скот, ульи, урожай;
- топливо для дома и другие средства обогрева.
Важное исключение: если жильё находится в залоге у банка (в ипотеке), кредитор вправе требовать его реализации.
Перечисленные виды собственности автоматически защищены законом независимо от суммы долга. Но этот список можно дополнить, если доказать суду, что дополнительное имущество — жизненная необходимость, а не прихоть.
Что будет с квартирой банкрота
Если жильё единственное, оно не войдёт в конкурсную массу. Это может быть дом, квартира или помещение, где зарегистрированы должник и его семья. При наличии нескольких жилых объектов в собственности суд учитывает интересы банкрота и его семьи при выборе имущества для реализации.
Алексей СерватовЧтобы жильё официально считалось единственным, у вас в собственности не должно быть другой жилой недвижимости. Это главное правило. Не имеет значения, сколько должен человек: из-за неплатёжеспособности его не могут лишить единственного жилья. При банкротстве за должником, как правило, сохраняется единственный пригодный для постоянного проживания жилой объект. Остальная недвижимость — квартиры, помещения и загородные дома — может быть реализована для погашения долгов.
На бесплатной консультации в «БД Консалт» юрист по банкротству оценит ваши шансы сохранить жильё. Эксперт посоветует, как действовать, и поможет сохранить недвижимость по закону.
Что будет с залоговой квартирой
Нередко единственное жильё должника находится в залоге у банка по ипотечному договору. Несмотря на запрет изъятия единственного жилья, в процессе банкротства возможны взыскание и реализация залогового имущества.
С августа 2024 года действуют поправки к закону № 127‑ФЗ, которые дают возможность не лишать банкрота единственной квартиры, купленной в ипотеку. Речь идёт о мировом соглашении между банком и должником. Если суд его утвердит, квартиру не продадут на аукционе. Долг по ипотеке исключат из общего реестра, и вы продолжите вносить платежи в обычном режиме. Также закон допускает погашение остатка ипотечного долга третьими лицами.
Совместное имущество супругов
По Семейному кодексу РФ имущество супругов разделяется на личное и общее.
| Статус имущества | Что означает |
| Имущество, которое приобретено супругами до брака, а также получено в период брака в виде дара или наследства | |
| Имущество, которое куплено в браке. Финансовый управляющий выявляет общую собственность, определяет доли супругов и выставляет имущество на торги. После продажи половина вырученной суммы идёт на погашение долгов банкрота, а оставшуюся часть возвращают второму супругу |
У второго супруга есть преимущественное право — он может выкупить долю должника по цене, которая предложена победителем торгов.
Правила совместной собственности не действуют, если между супругами заключён брачный договор, где закреплены имущественные права. Например, в документе автомобиль указан как имущество жены, а дом — мужа. В этом случае будет продана только та часть имущества, которая по соглашению принадлежит банкроту.
Что будет с имуществом детей
При банкротстве гражданина имущество его детей остаётся неприкосновенным. Когда у несовершеннолетних есть личная собственность, то взыскание её не коснётся. Но если финансовый управляющий подозревает, что имущество специально переписали на ребёнка перед процедурой, будет проводиться проверка сделки.
Что нельзя делать с имуществом при банкротстве: 5 опасных ошибок должника
Некоторые должники при банкротстве намеренно ищут обходные пути для сохранения собственности. А кто-то по незнанию совершает ошибки, которые могут привести к отказу суда в процедуре.
Расскажем, чего нельзя делать с имуществом при банкротстве:
- Продавать до банкротства. Желание продать собственность до начала процедуры в итоге только ухудшит положение должника. Управляющий проверяет все сделки человека за 3 года и через суд расторгает подозрительные договоры.
- Дарить близким. Как и в первом случае, управляющий проведёт проверку. Если выяснится, что должник перед банкротством переписывал имущество на друзей и родственников, сделки могут оспорить. Кроме того, при наличии признаков злоупотребления должник рискует столкнуться со штрафами и несписанием долгов.
- Покупать незадолго до банкротства. Приобретение квартиры, автомобиля или иной роскоши в течение трёх лет до подачи заявления может вызвать подозрения. Управляющий тщательно проверяет такие сделки, и если они совершены на заёмные деньги, договор могут признать недействительным. Исключение — если покупка была оплачена из средств от продажи единственного жилья или алиментов.
- Скрывать. Если финансовый управляющий установит, что должник намеренно скрывал имущество, это будет расценено как недобросовестное поведение. В этом случае суд может отказать в банкротстве. Кроме того, сокрытие активов влечёт административную ответственность по ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ.
- Уничтожать или портить. Преднамеренное повреждение имущества с целью избежать его включения в конкурсную массу часто приводит к отказу в банкротстве. Финуправляющий в ходе проверки сравнивает данные Росреестра, ГИБДД, изучает банковские выписки и отчёты оценщиков. При явном несоответствии состояния имущества документам суд может обязать должника компенсировать его стоимость.
Если вы планируете банкротство, обратитесь к опытному юристу компании «БД Консалт». Уже на первой консультации он расскажет, получится ли сохранить ваше имущество и как это сделать по закону. При поддержке профессионала банкротство пройдёт комфортно и без неприятных неожиданностей.
Итоги
- В ходе банкротства физлица могут реализовать только часть имущества (жильё, если оно не единственное, транспортное средство, ценные бумаги, предметы роскоши, землю, гараж).
- Базовые предметы быта, лекарства, единственное жильё и ряд других вещей находятся под защитой исполнительского иммунитета (ст. 446 ГПК РФ).
- Если один из супругов признан банкротом, общую собственность могут продать в ходе реализации. Личное имущество второго супруга в конкурсную массу не входит.
- Имущество, которое оформлено на несовершеннолетних детей банкрота, неприкосновенно и не подлежит реализации.
- Если вы планируете банкротство, вам понадобится помощь опытного юриста, который поможет сохранить имущество по закону.
Брачное соглашение должно предусматривать равноценное распределение имущества: например, квартира — мужу, дом — жене. Если распределение собственности неравное, то его могут оспорить при банкротстве. Закон защищает кредиторов от искусственного вывода активов, и брачный договор в таком случае — главный инструмент для их оспаривания.
По закону автомобиль не защищён от изъятия при банкротстве, поэтому чаще всего он попадает под реализацию. Но есть исключения, например, нельзя реализовать машину, если она — единственный источник дохода должника. А также если авто требуется, чтобы возить детей или членов семьи с инвалидностью.
Если имущество приобретено в браке и не было разделено, при банкротстве бывшего супруга его могут реализовать как совместную собственность. Второму супругу при этом выплачивается стоимость его доли (как правило, 50%).
- Перечислим, что могут забрать при банкротстве.
- Объясним, какое имущество защищено от взыскания.
- Оценим, что можно сохранить при банкротстве в вашем случае.
- Расскажем, что будет с ипотечным жильём.
- Как сохранить имущество при банкротстве
- Что будет с имуществом банкрота
- Какое имущество не заберут при банкротстве
- Что будет с квартирой банкрота
- Совместное имущество супругов
- Что будет с имуществом детей
- Что нельзя делать с имуществом при банкротстве: 5 опасных ошибок должника
- Итоги