ФЗ-127: когда, кому и как пользоваться

Сейчас тема банкротства интересует многих людей, у которых есть финансовые трудности в виде необходимости платить по кредитам и микрозаймам. У некоторых ситуация настолько сложная, что они задаются вопросом: можно ли законно избавиться от накопившихся долгов? И тут на помощь приходить Федеральный Закон №127 о банкротстве. Как с помощью него граждане могут списать долги — читайте далее.

Что регулирует Федеральный закон №127 «О банкротстве»?

Что такое банкротство или финансовая несостоятельность? Это законный способ избавления от долгов для граждан. Его регламентирует Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Это освобождение от непосильных платежей по кредитам и долгам. На основании Закона о банкротстве человек может получить финансовую самостоятельность, списав с себя груз задолженностей.

Интересный факт: до 1 октября 2015 года банкротиться имели право только предприятия и бизнесмены. У физических лиц такой возможности не было.

 В каких ситуациях банкротство будет полезным

Когда вы понимаете, что долги выплатить уже точно не получится: дохода нет, а пени и проценты растут снежным комом. Например, если вы погрязли в долгах по микрозаймам, алиментам, ипотеке. При этом невыгодно будет банкротиться при небольших суммах задолженностей (до 200 тысяч рублей). Их можно списать по упрощенной процедуре банкротства или договориться с кредитором о реструктуризации.

Долги на сумму от 200 до 500 тысяч рублей можно списать через арбитражный суд. При этом если вы должны своим кредиторам от 500 тысяч, то обращаться в суд уже обязательно.

Не нужно пугаться этой процедуры: она не оставит вас без крыши над головой. Помните: последствия личного банкротства действуют не всю жизнь, а лишь несколько лет.

Для успешной борьбы с непосильными долгами обратитесь за бесплатной консультацией. Юристы ответят вам на вопросы и подскажут верное решение в вашей ситуации, а также подберут подходящую компанию при необходимости банкротства.

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ

Законопроект об упрощенном процессе банкротства обсуждали с 2017 года. В итоге Госдума одобрила поправки о внесудебном (ускоренном) банкротстве в июле 2020 года.

Внесудебным банкротством через МФЦ могут воспользоваться люди, в отношении которых закончилось исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46, который гласит, что у должника не должно остаться имущества, которым можно расплатиться с кредиторами.

Новый закон об упрощенной процедуре банкротства вступил в силу 1 сентября 2020 года. Он проходит бесплатно для гражданина. Суть этого закона состоит в следующем:

1. Банкротство проходит через МФЦ без суда.
2. Процедура бесплатная.
3. Длительность — 6 месяцев.
4. Списывают долги физических лиц, если их сумма от 25 тысяч до 1 млн рублей.

При этом, чтобы иметь возможность обанкротиться, должно выполняться одно из следующих условий:

• исполнительные производства должны быть прекращены из-за невозможности что-либо взыскать;
• единственный доход гражданина — пенсия, а другого имущества для взыскания нет;
• должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка и не имеет имущества для взыскания;
• гражданин не погасил задолженность по исполнительному листу, полученному 7 или более лет назад.

Если приставы не смогут ничего найти для погашения долга, то повторно искать имущество должника в платной процедуре банкротства будет нецелесообразно. Если кредиторы в течение полугода бесплатной процедуры не будут возражать, то долги просто спишут без суда.

Если в течение 6 месяцев упрощенного банкротства сотрудники ФССП смогут найти что-то, что можно взыскать с должника (например, скрываемое им имущество или новообретенное наследство), то кредитор может подать в суд. Одно из последствий судебного банкротства — должнику придется оплачивать работу финансового управляющего.

Могут ли отнять единственное жилье при банкротстве?

На основании ФЗ-127 единственную квартиру или дом должника реализовать в счет погашения долгов не могут. Исключение — ипотечная жилплощадь. Ее продадут для расчетов с кредитором, даже если это единственное жилье банкрота.

Некоторые законодатели посчитали такой порядок вещей несправедливым, потому что единственной недвижимостью должника может быть роскошный особняк площадью более 100 кв. м. Во избежание такой ситуации предлагают внести поправки о продаже крупного жилья и покупке для владельца и его домочадцев другой жилплощади по нормативам, установленным в регионе проживания должника. Эта разница в цене могла бы покрыть требования займодателей.

В апреле 2021 года Конституционный суд (КС) РФ постановил, что если банкрот проживает в жилье с избыточной площадью, то его можно будет продать для погашения задолженности.

КС потребовал от нижестоящих судов решать, можно ли продавать единственное жилье гражданина при банкротстве, особенно если человек купил это жилье после появления у него большого количества долгов.

Но продать единственное жилое помещение можно, только если физическому лицу взамен дадут новую квартиру. Кредиторы должны договориться между собой о совместной покупке более дешевой квартиры для своего должника. Также жилье обязательно нужно приобрести в том же населенном пункте, где находилось прежнее жилье банкрота, если только он сам не согласится на переезд.

Конституционный суд потребовал снять статус неприкосновенности с единственного жилья. Верховный суд (ВС) РФ 4 августа 2021 года согласился с этим требованием и постановил, что у банкрота можно взыскать «роскошное» жилье, даже если оно единственное.

Первый подобный случай произошёл в 2021 году в Екатеринбурге. Должник накопил долг в 21,4 млн рублей. Затем он подал заявление на банкротство с мыслью избавиться от долгов. При этом у гражданина была квартира площадью почти в 150 кв. м. Понятия «финансовая несостоятельность» и роскошные хоромы не совсем вяжутся. Должник просил суд исключить его квартиру из конкурсной массы на основании того, что это единственное его жилье. Суд первой инстанции сначала согласился с ним, но кредиторы подали апелляцию, которую судьи удовлетворили. Также кредиторы подобрали своему должнику однокомнатную квартиру площадью в 32 кв. м. Суд согласился с их выбором, а предыдущее жилище мужчины реализовали в счет погашения долгов.

По мнению ВС РФ, право на изъятие жилья имеет не только кредитор, но и финансовый управляющий, ведущий процедуру банкротства. Деньги на покупку другой квартиры выделяются из изъятых средств должника. Решать, нужно ли изымать единственное жилье, должны кредиторы на общем собрании.

Негативные последствия банкротства

Во время банкротства физлица его имущество арестовывают и продают. Также процедура провоцирует ряд ограничений и последствий:

Часть последствий никак не повлияет на обычных людей, прошедших процедуру банкротства. Они коснутся только тех, кто пожелает занять высшие руководящие должности в банках и прочих финансовых организациях. При этом человек сможет стать директором отдела. Также нужно помнить, что банкротство — это не на всю жизнь. Большинство негативных последствий банкротства заканчиваются через пять лет.

На портале можно получить бесплатную консультацию и узнать, какие последствия коснутся вас при банкротстве. Это поможет минимизировать ущерб и нейтрализовать часть негативных последствий, сохранить имущество и личные финансы. Вам также при необходимости подберут надежную юридическую компанию, которая поможет правильно провести процедуру банкротства.

Новые поправки в Закон о банкротстве, которые внесли в Госдуму

Пакет поправок в ФЗ-127, разработанных Минэкономразвития в 2019 году, внесли в Госдуму 17 мая 2021 года. Но вступить в законную силу они должны только через год после их принятия.

Законопроект даже меняет название действующего Федерального закона. В новой редакции он называется Законом «О реструктуризации и банкротстве». Как видно из названия, правительство хочет, чтобы долги возвращали кредиторам, а не списывали. Теперь для того, чтобы выбраться из долговой ямы, должникам придется приложить гораздо больше усилий.

Новые поправки согласовали с управлением правовой информации президента. Ранее у этого управления было больше всего претензий к предлагаемым в законопроект обновлениям.

Группы должников

Новые поправки после принятия в Федеральный Закон №127 разделят должников по уровню дохода:

1. Граждане, предприниматели и компании, у которых активы стоят не более 300 миллионов и доход в год не превышает 800 миллионов рублей.
2. Бизнесмены и организации с доходами от 800 млн до 2 миллиардов рублей.
3. ИП и предприятия с доходом более двух миллиардов рублей.

Изменения, которые коснутся финансовых управляющих

Также планируют ввести бальную систему оценки финансовых управляющих и увеличить цену услуг финансовых управляющих с 7 до 10% от стоимости проданного имущества банкрота. По новой системе будет оцениваться результативность их работы. Баллы будут начислять каждый квартал за определенные процедуры:

• реструктуризация долгов;
• конкурсное производство (соразмерное удовлетворение требований кредиторов);
• реализация имущества должника.

Количество баллов будет влиять на выбор кандидатуры управляющего.

Обновление в системе аукциона имущества банкрота

Законодатели планируют, что торги изъятого имущества будут проходить путем повышения или понижения начальной цены на определенный шаг торгов. Таким образом, цена на отдельно взятый предмет может падать сколько угодно до момента, пока кто-то не захочет купить его.

Когда поступает заявка о желании конкурсанта купить имущество, торги начинаются с новой отметки, при этом цена будет расти. Это мера противодействия против ушлых лиц, сбивающих цены и покупающих недвижимость и транспорт по низкой цене.

Какие дополнения могут принять для закона о банкротстве

Определения реального и временного банкротства сейчас четко не обозначены в законе. Законодатели спорят, нужно ли вводить разделение типов банкротства в ФЗ-127. 

Реальное банкротство — у должника нет доходов и активов для исполнения требований кредиторов, т.е. возникает полная несостоятельность.

Техническая финансовая несостоятельность — состояние дел должника, когда он временно не способен выплачивать долги. При этом цена его имущества позволяет покрыть задолженность.

Есть инициатива, которая в случае ее принятия позволит банкроту оставить за собой жилье, взятое в ипотеку, и продолжить за него платить, списав все остальные долги. Считается, что преимущество одного кредитора перед остальными будет несправедливым, хотя и не оставит должника на улице.

В 2023 году Верховный суд вынес определения, в которых были представлены новые решения насчет сохранения ипотечного жилья, которое обычно отправляется на торги. Также произошел случай, когда должник получил назад деньги с продажи квартиры, взятой в ипотеку. Его залоговую квартиру продали с торгов за почти 5 миллионов рублей. Кредитор — «Национальная фабрика ипотеки» — получил от реализации сумму основного долга — 2 244 306 рублей.

Между финансовым управляющим и кредитором возник спор. Первый не перечислил второму деньги на погашения неустойки и мораторных процентов, потому что требования других кредиторов еще не были исполнены. Суды трех инстанций поддержали позицию управляющего, ведь имущественные интересы остальных кредиторов были бы нарушены.

Когда дело дошло до Верховного суда, тот вынес вердикт:

1. Проценты и неустойка подлежат выплате за счет денег, полученных после продажи единственного залогового жилья.
2. Остальные кредиторы не вправе претендовать на деньги от продажи единственного залогового жилья.
3. Остаток средств после реализации единственной ипотечной квартиры и погашения требований залогового кредитора передается должнику в целях обеспечения его права на жилище.

То есть ВС постановил передать должнику остаток средств от реализации ипотечной квартиры в связи с тем, что у каждого жителя РФ есть право на жилище. Гражданину вернули почти 2,5 млн рублей, которые предназначались кредитору.

 Когда лучше воспользоваться процедурой банкротства

Списать долги без обращения в суд можно, если вы всем своим займодавцам задолжали от 25 тысяч до миллиона рублей без учета штрафов, пеней и процентов. При этом как минимум один кредитор должен выиграть суд, но ничего не взыскать по исполнительному листу в связи с отсутствием денег или имущества. То есть исполнительное производство должно завершиться с нулевым результатом.

С суммой обязательств 200 до 500 тысяч рублей можно обратиться в суд, и гражданину спишут обязательства по всем задолженностям.

С долгами от 500 тысяч рублей по ст. 213.4 Закона о банкротстве гражданин обязан проходить процедуру банкротства через суд.

От 200 до 500 тысяч рублей. С такой суммой долга вы можете обращаться в арбитражный суд. Вам спишут обязательства по всем задолженностям — это одно из преимуществ судебного банкротства.

В упрощенной процедуре банкротства через МФЦ можно избавиться не от всех долгов. Спишут только указанные в вашем заявлении обязательства перед кредиторами. То есть если вы не укажете какого-либо из кредиторов или меньшую сумму задолженности, то спишут не все. При судебной процедуре банкротства такая ситуация невозможна, потому что формируется реестр требований кредиторов.

Для запуска процедуры банкротства нужно будет подать в МФЦ заявление со списком всех задолженностей, которые вы рассчитываете списать. При успешном завершении процедуры вам простят указанные долги.

Если вам нужна бесплатная профессиональная консультация, обращайтесь к нам. Юристы ответят на интересующие вас вопросы и подберут компанию для решения вашей проблемы.