Деньги нужны всегда. И у многих есть возможность обратиться в банки и микрофинансовые организации, чтобы одолжить нужную сумму на разные цели. Иногда так случается, что кредиты выплачены, а долг перед банком остался. А кто-то самостоятельно хочет освободиться от обременений и задается вопросом: “Можно ли мои долги по кредитам узнать за один запрос?” В любом случае тема финансовой задолженности остается актуальной. И вопрос, как узнать свои и чужие долги по кредитам, — не перестает интересовать заемщиков. Расскажем, как проверить задолженность по займам, и что делать, если на ваши данные появился неопознанный долг.
Проверяем свои долги по займам
Каждому, кто хоть раз обращался за помощью в банк, важно проверять свою задолженность. Рекомендуется это делать не менее одного раза в год. Такой подход поможет обезопасить себя от просроченных платежей, а также уменьшить риск мошеннических действий.
Есть несколько простых и законных способов быстро узнать все свои долги:
- Заказать кредитную историю на портале Госуслуг.
Эта опция доступна абсолютно всем зарегистрированным на государственном сайте гражданам РФ и позволяет узнать долг кредита только у себя. Все что требуется — это запросить свою кредитную историю в личном кабинете. Делать это можно сколько угодно раз, но бесплатным запрос будет только дважды в год, далее за информацию придется заплатить 450 ₽. Запрос автоматически направляется в Бюро, где хранятся данные о всех финансовых займах гражданина на основании ФЗ №218. Информация о кредитной истории здесь хранится 7 лет, и если человек за это время не воспользуется помощью банка вновь, то данные удаляются.
Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»
- Направить запрос в банк
Проверить все долги по паспорту можно напрямую обратившись в банк. Это необходимо делать каждый раз, когда кредит полностью выплачен или погашен досрочно. В таком случае лучше обезопасить себя и попросить у банка специальную справку об остатке своего долга. Если задолженность равна нулю, то переживать не о чем, так как все обязательства по долгу перед банком исполнены. А вот при наличии задолженности, можно на месте попросить разъяснений у представителя банка. Даже небольшой забытый остаток долга через год может превратиться в круглую сумму с принудительным взысканием через суд.
- Воспользоваться мобильным приложением банка
У каждого банка предусмотрено удобное мобильное приложение, установив которое на телефон, можно всегда узнать дату и сумму предстоящего платежа, ознакомиться с графиком, остатком по долгу и просроченной задолженностью.
- Обратиться к службе судебных приставов
Такой вариант проверки полезен должнику, который точно знает о существовании просроченных платежей. В судебном письме будет указаны инициалы пристава и его контактные данные для связи. Позвонив по телефону, можно узнать подробности по судебному делу и договориться о сроках погашения долга.
- Проверить долг на сайте судебных приставов по ИП, ФИО и дате
Есть вероятность, что кредитор давно обратился в суд, чтобы взыскать долг принудительно. На сайте судебных приставов можно проверить наличие дела по ФИО, дате, а также номеру ИП. Если исполнительный лист на гражданина заведен, то лучше не дожидаться начала производства, а самостоятельно связаться с приставом и погасить долг.
При сумме от 220 000 ₽ и трудном финансовом положении можно оформить законную процедуру банкротства и списать кредит. Это поможет защитить себя от принудительного взыскания и значительно упростить дальнейшую жизнь.
Что делать с долгами по кредитам?
Если проверка выявила наличие долгов, то затягивать с этим не стоит. Просроченная задолженность по кредитам очень быстро может перерасти в судебный иск от кредитора, а там недалеко до принудительного взыскания через судебного пристава.
Главное, о чем нужно помнить, когда появляется долг по кредиту, — это срочная необходимость от него избавиться. Иначе есть риск столкнуться с блокировкой банковской карты или счета, а также арестом имущества. Согласитесь, не лучший сценарий развития будущего.
Затягивать с просроченными платежами по кредитам не стоит. Самым простым решением будет погасить всю задолженность перед банками или микрофинансовыми организациями. Но как показывает практика, единоразово выплатить весь долг не так то просто. Отсутствие постоянного заработка, недавнее увольнение, сокращение, трудности в семье или проблемы со здоровьем — популярные причины просрочек по денежным займам. В этом случае единственно правильным решением будет обратиться за помощью. В юридической компании можно получить бесплатную консультацию по задолженности перед банками. Здесь знают ответ на вопрос: “Как мои долги по кредитам узнать бесплатно?” Кроме того, здесь помогут быстро отыскать и законно списать задолженность по банковским займам через процедуру банкротства физического лица.
Самое главное, что при оформлении банкротства у должника автоматически перестают накапливаться пени, проценты за просроченные платежи, а кредиторы прекращают звонить и предъявлять свои требования.
Каждая конкретная ситуация по банковской задолженности и списанию кредита обсуждается индивидуально. В любом случае, юрист расскажет, что делать с долгами, обозначит список необходимых документов и предложит варианты решения проблемы. На весь процесс освобождения от обременений уйдет от 6 до 12 месяцев, но уже в это время человек может не беспокоиться о просроченных платежах перед банками. Требования всех кредиторов замораживаются и прекращаются. Итогом будет полное и законное освобождение от обязательств перед банками и микрофинансовыми фирмами.
Как защититься от кредитов?
Когда все кредиты погашены или списаны через процедуру банкротства, то человеку хочется защититься от возможных финансовых обременений. Для этой цели ЦентроБанк России придумал и разработал специальную процедуру самозапрета на получение кредита онлайн. С начала октября 2022 года клиенты банков могут ограничивать себя в сумме будущего займа или вовсе наложить запрет брать деньги в долг на несколько лет.
Самозапрет на кредит действует только по заявлению человека, который самостоятельно запрещает себе кредитование удаленным способом через Интернет.
Для удобства граждан создан специальный законопроект, с помощью которого планируется осуществлять самозапрет на кредитование с помощью Госуслуг, внося эту информацию в кредитную историю человека.
Законопроект № 341256-8 О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (о праве заемщика установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа))
Предполагается, что с одобрением данного законодательного проекта люди смогут обезопасить себя от мошеннических действий других лиц, различных операций по неконтролируемым микрозаймам, а также от опрометчивых решений о необходимости занять денег в банке. Ведь человек не защищен от спонтанных покупок, когда за несколько минут можно оформить потребительский кредит, а потом пожалеть о содеянном.
Самозапрет на кредитование можно оформить в банке, в который планируется обращение или чаще всего происходил займ. При этом можно ограничить только сумму займа, например разрешить самому себе брать кредит до 100 000 ₽ или запретить любые займы на срок 3 года. Отозвать такое решение можно в любое время, даже на следующий день, но только по письменному заявлению в конкретном банке.
Лучшим вариантом защиты от нежелательных кредитов будет охрана своих персональных данных. Не стоит делиться в мессенджерах фотографией или сканом паспорта. При утере документа нужно сразу же обращаться с заявлением в полицию, чтобы его признали недействительным, а мошенники не могли взять кредит.
Итак, долги по кредитам легко проверить, заказав выписку из кредитной истории, обратившись напрямую в банк или отыскать информацию на сайте федеральной службы судебных приставов. При этом узнать можно не только о своей задолженности, но и о долге другого человека. Сделать это можно по доверенности или по согласию сторон. При появлении крупной кредитной задолженности лучше всего воспользоваться законным списанием долгов через процедуру банкротства, если погасить эту сумму не представляется возможным. А вот защитить себя от новых долговых обязательств можно уже сейчас, обратившись в банк и оформив самозапрет на кредит.
Проверяем все долги чужого человека
Бывают ситуации, когда хочется узнать о задолженности родственника, друга или любимого человека. Причиной тому могут быть разные обстоятельства. Например, вступление в наследство дальнего родственника, о котором мало что было известно долгие годы, или беспокойство о финансовом положении своих совершеннолетних детей. При этом проверить все долги человека можно законным способом.
Узнать о задолженности другого лица доступно несколькими способами:
- По доверенности — человек или компания по согласию проверяемого может оформить нотариальное разрешение, с помощью которого можно обращаться в бюро кредитных историй для проверки всей задолженности. Такой опцией пользуются законные представители, а также люди, которые ухаживают за гражданином по старости или инвалидности.
- По согласию сторон — проверка кредитной истории гражданина может выполняться по письменному согласию или разрешению, когда требуется удостовериться в надежности заемщика в банке, нового работника в компании, клиента в сфере услуг аренды и прочих организаций.
- По закону — воспользоваться правом проверки гражданина на наличие задолженности могут судебные и правоохранительные органы, если на должника подан иск или возбуждено дело.