Многие должники слышали о том, что банкротство помогает списать все долги, но придется заплатить за расходы во время процедуры. Возникает вопрос: можно ли избавиться от долгов бесплатно? Правда ли, что кредиторам можно не платить на законных основаниях? Существует несколько способов, которые помогут должникам решить свои финансовые проблемы. Часть из них, к сожалению, не подойдет не всем гражданам. Мы предлагаем вашему вниманию ТОП-3 лучших способа. Советуем ознакомиться со всеми вариантами, а не только с лидером рейтинга. Итак, в этом материале вы найдете актуальную информацию о том, как можно погасить долги по кредитам и другим обязательствам без лишних трат.

3 место. Истечение срока исковой давности

В системе российского законодательства есть понятие срока исковой давности или, сокращенно, СИД. Этот срок выделяется на то, чтобы физическое или юридическое лицо заявило о своих правах в суде. После истечения этого срока подать иск уже нельзя. Глава 12 Гражданского кодекса РФ содержит всю информацию по срокам исковой давности. Для взыскания долгов выделяют всего 3 года. По этой причине многие должники надеятся, что получится избежать суда.

Может показаться, что достаточно дождаться, пока 3 года пройдут, а долги исчезнут сами собой. На деле это не так, чисто теоретически должник может надеяться, что кредитор о нем просто забудет. Долг взыскать не получится по закону. Однако на практике юристы спорят даже о том, с какого момента начинать отсчитывать эти 3 года: с первого дня просрочки или с последнего платежа?

Обратимся к Статье 200 Гражданского кодекса РФ. Закон поясняет, что срок исковой давности нужно отсчитывать с того момента, когда кредитор узнает о нарушении своих прав. Речь идет о праве на возврат своих средств по договору или расписке. ЧТо это значит? Разберем на примере.

Пример. Александр взял кредит в крупном банке 15 января 2022 года. Он исправно вносит средства на кредитный счет, поэтому банк его не беспокоит. Однако в начале февраля 2022 года умирает его мать. Нужно оплатить расходы на похороны, поэтому с кредитом возникают проблемы. 

Выходит, что 15 февраля Александр совершить не может, а 16 февраля банк уже фиксирует просрочку. Соответственно, банк сразу узнал о том, что условия договора нарушаются. По закону, банк может обратиться в суд для взыскания долга до 16 февраля 2025 года. Однако никто не будет тянуть столько лет, поэтому иск появится примерно через 2-3 месяца просрочки.

Что будет делать банк, если у заемщика возникла просрочка?

Никто не станет сразу бежать в суд. У всех банков есть внутренняя служба взыскания. Все, что они могут делать — связываться с должником по телефону или почте. Иногда заемщики просто забывают внести деньги, поэтому сотрудники напоминают об обязательствах. Другие заемщики влезают в долги и начинают скрываться от банка. Для этого меняют номера телефонов, не получают заказные письма на почте или просто блокируют номер своего банка.

Что будет делать банк, если должник не выходит на связь?

Если служба взыскания банка понимает, что звонки должнику не дают результатов, остается только два способа для возврата денег. Первый вариант — обращение к коллекторскому агентству. Часто банки просто продают долги своих заемщиков, забирают деньги и забывают о проблемах со своим заемщикам. Коллекторы в таком случае выступают в качестве нового кредитора и начинают звонить должнику. По факту, изменятся лишь реквизиты оплаты, а методы воздействия останутся теми же: звонки и уговоры.

Второй вариант — иск в суд с целью взыскания долга. На обращение в суд у них есть как раз 3 года. Обращаем ваше внимание на следующий нюанс. Если любой из ваших кредиторов обращаться в суд в течение 3 лет, вне зависимости от решения суда — срок исковой давности обнулится. Если есть договор между двумя сторонами, то решение вынесут в пользу кредитора. Банк или физическое лицо получит исполнительный документ, который передается в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Они, в отличие от банков или коллектором, могут проводить принудительное взыскание. Для этого используются аресты счетов и имущества должника.

Таким образом, истечение срока исковой давности по задолженности может показаться хорошим вариантом, но только в теории. На практике дело заканчивается судом, после которого приставы насильно забирают средства должника. По этой причине бездействовать 3 года — бесполезно.

2 место. Внесудебное банкротство

С 1 сентября 2020 года у граждан появилась возможность списать долги законно и бесплатно через Многофункциональный центр (МФЦ). Все нюансы процедуры зафиксированы в Федеральном законе №127, который содержит в себе все, что касается банкротства. На данный момент процедура оформления несостоятельности остается единственным законным способом списания долгов по кредитам, микрозаймам и прочим денежным обязательствам перед разными кредиторами.

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ проводится без участия арбитражного суда. Именно поэтому ее также называют внесудебной. Такой вариант списания долгов привлекает многих должников, так как вкладываться деньгами вообще не нужно, даже госпошлину не требуют. Однако почему же не все обращаются в МФЦ?

Федресурс — государственный портал, который фиксирует информацию по банкротству граждан в России собирает ежегодную статистику. В 2020 году должники относились с подозрением к новой процедуры, потому лишь 28,7% граждан обратились с заявлением в МФЦ, а не в Арбитражный суд. К 2022 году уже 61,8% должников надеялись, что долги спишут бесплатно. Однако, по статистике, принимают лишь половину заявлений на внесудебную процедуру.  Федресурс в 2022 году сообщал, что лишь 2,55% всех должников успешно списали долги через МФЦ. Почему же так выходит?

Все дело в том, что оформить процедуру бесплатно могут не все должники, а лишь те, кто подходят под требования:

• Общий размер задолженности должен быть от 25 000 рублей до 1 000 000 рублей;
• Должник находится на содержании государства, получает пенсию или социальные выплаты;
• Пенсионеры и родители на пособии могут начать процедуру, если исполнительного производства нет, либо оно длится год;
• Остальные категории граждан могут начать банкротство, если исполнительного производства не было, оно закрыто, либо безуспешно длится уже более 7 лет;
• У должника нет имущества, которое можно было бы продать для оплаты долгов: квартир, машин, дорогой техники, земельных участков, дач и т. п..

С первым пунктом все понятно, почти все должники могут рассчитывать на процедуру по этому критерию, если вовремя спохватятся. Разберемся с исполнительным производством. Как определяют, что нет имущества, подходящего для продажи? Исполнительное производство должны были закончить по п.4. ч.1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве. Это значит, что приставы не нашли никакого имущества, кроме единственного жилья. Помимо этого, у должника не должно быть такого источника дохода, который мог бы позволить оплатить долг без проблем. 

Если вы подходите по всем требованиям, то можно рассчитывать на оформление процедуры. Нужно прийти в отделение в МФЦ и заполнить заявление. Помимо этого должник обязан составить список своих кредиторов и внести в него свои долги. Это очень важный момент, который требует особенного внимания. Долги спишут только по заявленным обязательствам. Это значит, что нельзя забывать ни об одном из своих долгов, иначе их не спишут. Рассмотрим пример.

У Алексея есть 5 задолженностей: 2 кредита, 2 микрозайма и долг перед его знакомым. Алексей решил списать долги с помощью МФЦ, потому что кроме единственной квартиры брать у него нечего. Официального дохода у нашего должника также нет. Алексей составил список кредиторов и записал туда только банк и МФО. Долги успешно списали, а после процедуры знакомый Алексея обратился в суд. Алексей будет обязан вернуть деньги по закону. Повторно пройти процедуру можно лишь через 10 лет.

1 место. Бесплатный договор на судебное банкротство

Банкротство можно пройти не только через МФЦ, но и через Арбитражный суд. Классическая судебная процедура имеет меньше ограничений и предъявляет меньше требований к должникам. Однако граждане не горят желанием связываться с полноценным банкротством. В чем же причина?

Основная проблема заключается в том, что судебное банкротство не проводится бесплатно. Потребуется заплатить финансовому управляющему, оплатить госпошлину, разослать заказные письма кредиторам и покрыть другие расходы во время процедуры. Другая проблема — процедура многим кажется очень сложной. Нужно составлять заявление, собирать много документов, пройти судебное заседание. Должники не обязаны разбираться во всем этом, поэтому есть компании, которые помогают пройти банкротство. 

Одной из таких организаций является. Эта компания помогает гражданам пройти процедуру банкротства от начала и до конца. Помимо этого специалисты разыгрывают договоры на бесплатное прохождение процедуры. Каждый вторник проводятся прямые эфиры, на которых зрители могут получить договор и получить услуги компании бесплатно. Получить такой подарок может 2 зрителя.

Кому подойдет судебное банкротство?

Ограничения довольно условные. Обычно для судебного банкротства нужен долг от 500 000 рублей, однако, можно начать процедуру и с долгом в размере 200 000 — 300 000 рублей. Уровень вашего дохода не будет играть роли: списать долги могут работающие люди, пенсионеры, безработные и другие граждане.

Судебное банкротство помогает списать самые разные виды задолженностей: по кредитам и кредитным картам, по ипотеке, по микрозаймам, по распискам, по налогам, по штрафам и по квартплате.

В чем плюсы такого способа списания долгов?

• Через суд вы сможете списать долги перед всеми своими кредиторами.
• Нет возможности допустить ошибку, как при внесудебном банкротстве. За все отвечают юристы и финансовый управляющий.
• Судебное банкротство вас освобождает от звонков всех кредиторов: банков, МФО и коллекторов.
• Все долги списываются за одну процедуру в Арбитражном суде.
• Все заботы на себя возьмут юристы, вам остается только ждать завершения процедуры.

Вывод. Сравниваем три способа списания долгов

Таким образом, у каждого способа есть свои плюсы. Выбор остается за вами, поэтому внимательно взвесьте все “за” и “против”. Мы же рекомендуем попробовать получить бесплатный договор на судебную процедуру банкротства.