СКИДКА 50%при долге от 400 000₽
00
часов
:
00
минут
:
00
секунд
Экономия до 80 000₽
Зафиксировать скидку
Скидка 50%
Работаем по всей России:
Москва
Ваш город Москва?
Да, верно
Нет, другой
Выберите регион
К
Кадников Казань Калач Калач-на-Дону Калачинск Калининград Калининск Калтан Калуга Калязин Камбарка Каменка Каменногорск Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камень-на-Оби Камешково Камызяк Камышин Камышлов Канаш Кандалакша Канск Карабаново Карабаш Карабулак Карасук Карачаевск Карачев Каргат Каргополь Кардиевка Карпинск Карталы Касимов Касли Каспийск Катав-Ивановск Катайск Качканар Кашин Кашира Кедровый Кемерово Кемь Керчь Кизел Кизилюрт Кизляр Кимовск Кимры Кингисепп Кинель Кинешма Киреевск Киренск Киржач Кириллов Кириши Киров Кировград Кирово-Чепецк Кировск Кирс Кирсанов Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Княгинино Ковдор Ковров Ковылкино Когалым Кодинск Козельск Козловка Козьмодемьянск Кола Кологрив Коломна Колпашево Колпино Кольчугино Коммунар Комсомольск Комсомольск-на-Амуре Конаково Кондопога Кондрово Константиновск Копейск Кораблино Кореновск Коркино Королёв Короча Корсаков Коряжма Костерёво Костомукша Кострома Котельники Котельниково Котельнич Котлас Котово Котовск Кохма Красавино Красноармейск Красновишерск Красногорск Краснодар Красное Село Краснозаводск Краснознаменск Краснокаменск Краснокамск Красноперекопск Краснослободск Краснотурьинск Красноуральск Красноуфимск Красноярск Красный Кут Красный Сулин Красный Холм Кремёнки Кронштадт Кропоткин Крымск Кстово Кубинка Кувандык Кувшиново Кудымкар Кузнецк Куйбышев Кулебаки Кумертау Кунгур Купино Курган Курганинск Курильск Курлово Куровское Курск Куртамыш Курчатов Куса Кушва Кызыл Кыштым Кяхта
Н
Набережные Челны Навашино Наволоки Надым Назарово Назрань Называевск Нальчик Нариманов Наро-Фоминск Нарткала Нарьян-Мар Находка Невель Невельск Невинномысск Невьянск Нелидово Неман Нерехта Нерчинск Нерюнгри Нестеров Нефтегорск Нефтекамск Нефтекумск Нефтеюганск Нея Нижневартовск Нижнекамск Нижнеудинск Нижние Серги Нижний Ломов Нижний Новгород Нижний Тагил Нижняя Салда Нижняя Тура Николаевск Николаевск-на-Амуре Никольск Никольское Новая Ладога Новая Ляля Новоалександровск Новоалтайск Новоаннинский Нововоронеж Новодвинск Новозыбков Новокубанск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомичуринск Новомосковск Новопавловск Новоржев Новороссийск Новосибирск Новосиль Новосокольники Новотроицк Новоузенск Новоульяновск Новоуральск Новохоперск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Оскол Новый Уренгой Ногинск Нолинск Норильск Ноябрьск Нурлат Нытва Нюрба Нягань Нязепетровск Няндома
С
Саки Салават Салаир Салехард Сальск Самара Саранск Сарапул Саратов Саров Сасово Сатка Сафоново Саяногорск Саянск Светлогорск Светлоград Светлый Светогорск Свирск Свободный Себеж Севастополь Северо-Курильск Северобайкальск Северодвинск Северодонецк Североморск Североуральск Северск Севск Сегежа Сельцо Семёнов Семикаракорск Семилуки Сенгилей Серафимович Сергач Сергиев Посад Сердобск Серов Серпухов Сертолово Сестрорецк Сибай Сим Симферополь Сковородино Скопин Славгород Славск Славянск-на-Кубани Сланцы Слободской Слюдянка Смоленск Снежинск Снежногорск Снежное Собинка Советск Советская Гавань Советский Сокол Солигалич Соликамск Солнечногорск Соль-Илецк Сольвычегодск Сольцы Сорочинск Сорск Сортавала Сосенский Сосновка Сосновоборск Сосновый Бор Сосногорск Сочи Спас-Деменск Спас-Клепики Спасск Спасск-Дальний Спасск-Рязанский Среднеколымск Среднеуральск Сретенск Ставрополь Старая Купавна Старая Русса Старица Стародуб Старый Крым Старый Оскол Стерлитамак Стрежевой Строитель Струнино Ступино Суворов Судак Суджа Судогда Суздаль Суоярви Сураж Сургут Суровикино Сурск Сусуман Сухиничи Сухой Лог Сызрань Сыктывкар Сысерть Сычёвка Сясьстрой

Банкротство, ипотека и реструктуризация долга: важные нюансы, которые помогут сохранить жилье

21.10.2024
Статьи

Реструктуризация долга с ипотекой в процедуре банкротства может помочь сохранить залоговое жилье и прочее имущество. С ее помощью должник вправе изменить условия кредита, такие как срок выплаты и размер ежемесячных платежей, чтобы сделать их более выполнимыми. Однако успех зависит от многих факторов: от дохода должника до возможности договориться с банком по условиям договора. Подготовили важные нюансы, которые помогут успешно реструктурировать долг и сохранить ипотеку.

Реструктуризация долга в банкротстве гражданина — что это и когда применяется?

Реструктуризация долга в банкротстве гражданина — это процесс пересмотра условий кредитного договора с целью облегчить финансовую нагрузку на заемщика. Если гражданин оказывается в тяжелом финансовом положении и не может выполнять свои обязательства перед банками, то вправе воспользоваться такой процедурой.

Реструктуризация помогает должнику сохранить свое имущество и снова начать платить по счетам. Это достигается путем переговоров между заемщиком и кредиторами, в ходе которых могут быть предложены различные варианты урегулирования задолженности.

Процедура реструктуризации долга начинается с подачи заявления о банкротстве в суд. После этого суд рассматривает заявление и определяет, действительно ли заявитель находится в тяжелом финансовом положении и не имеет возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами. Если суд признает заявление обоснованным, то он начинает процесс реструктуризации долга.

Во время процедуры реструктуризации долга суд может постановить:

  • Уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  • Продлить сроки погашения.
  • Снизить процентную ставку.
  • Объединить несколько кредитов в один.

Для реструктуризации долга в процедуре банкротства нужен план. Заемщик должен предоставить суду план реструктуризации своих долгов. Решение о проведении реструктуризации долга принимается судом после рассмотрения всех обстоятельств дела и предложений сторон. 

План реструктуризации долга в процедуре банкротства составляется сроком до 5 лет. За это время заемщик должен рассчитаться со своими кредиторами. 

Следить за ходом исполнения плана будет финансовый управляющий. Он контролирует выполнение всех условий, установленных судом. На время расчета с кредиторами доходы заемщика поступают к финансовому управляющему. Он распределяет эти деньги между кредиторами должника.

Должнику и его семье выделяется сумма прожиточного минимума. Каждый месяц финансовый управляющий выделяет часть средств на необходимые нужды. Сумму можно увеличить по запросу.

Должник вправе реструктуризировать свои долги в процедуре банкротства. Это значит поделить их на части и выплатить в срок до 5 лет. Должники отдают предпочтение процедуре реструктуризации, чтобы защитить свое имущество от изъятия в счет долга. Чтобы реструктуризировать долги, нужен официальный доход. Его суммы должно хватить на прожиточный минимум должника и его иждивенцев, а также на ежемесячные платежи по всем долгам. 

Реструктуризацию долга в процедуре банкротства не стоит путать с реструктуризацией долга в банке. Хотя оба процесса направлены на облегчение финансовой нагрузки на заемщика, они имеют разные цели и механизмы реализации. Банковская реструктуризация долга обычно проводится без участия суда и часто связана с переговорами между заемщиком и банком. На решение банка сложно повлиять. 

В случае банкротства, все решения принимает суд, и процесс регулируется законом о банкротстве № 127-ФЗ. Можно повлиять на решение банка, привлечь для помощи юриста по банкротству и защитить интересы под контролем суда.

Суд реструктурирует долги в рамках закона

Условия для реструктуризации в процедуре банкротства 

Вот основные требования к гражданину:

  • Есть доказательство ухудшения финансового положения заемщика. Это может быть связано с потерей работы, болезнью, рождением ребенка или другими обстоятельствами.
  • Предоставлены документы, подтверждающие текущий доход и расходы. Судья оценивает эти данные и решает, возможно ли составить график платежей, который позволит заемщику постепенно погашать долг.
  • Есть документы на имущество в собственности заемщика. Например, земельный участок, автомобиль, гараж, сад, домик в деревне.
  • Банк согласен на проведение реструктуризации. Потребуется письменное согласие от кредитора.

Единственное жилье ипотечника в процедуре банкротства можно сохранить. В закон о банкротстве в 2024 году были внесены поправки. Эта необходимость возникла, так как банкротство с ипотекой стало всё более распространенной ситуацией. 

Новый закон защищает ипотечную квартиру должника

Ипотечнику нужно договориться с банком. Договоренность оформляется письменно в мировом соглашении. В документе прописываются условия дальнейшей выплаты ипотечного займа. Например, график, сумма ежемесячного платежа, ответственность сторон и прочие нюансы сделки.

Для закрытия ипотеки можно привлечь третье лицо. Заемщик может закрыть сделку по ипотеке с помощью третьего лица — человека, который сможет оплатить ипотечный остаток. Ипотека выплачивается, и банк не претендует на квартиру. В процедуре банкротства такая сделка проходит как беспроцентный заём.

Банки неохотно идут на уступки банкротам с ипотекой. Это сказывается на скорости ответов, сроках подписания документов и прочих действий со стороны кредитора. В процедуре банкротства с ипотекой много нюансов. От них зависит срок завершения всей процедуры и успех договоренности с банком. 

Улучшить ситуацию поможет юрист. Опытный в банкротных делах специалист знает, как разговаривать с банками. Он займется подготовкой стратегии банкротного дела, чтобы учесть интересы должника. Например, если в процедуре банкротства требуется сохранить имущество, то юрист займется планом реструктуризации долга. Также он поможет оформить мировое соглашение и проверит условия банка. Это важно для безопасности дальнейшего расчета.

Бесплатная консультация по банкротству для всех. «БД Консалт» — это компания по банкротству граждан. Проконсультируйтесь у нас бесплатно, если решились на банкротство с ипотекой. Подскажем, какую стратегию применить, чтобы сохранить ипотечную квартиру и списать долги по другим кредитам. Все важные нюансы обговариваем с клиентом на первой консультации. При желании можно заключить договор на юридическое сопровождение. Тогда юрист займется всем процессом сам, а клиенту нужно будет просто оставаться на связи. Предлагаем банкротство с ипотекой без хлопот за разумные деньги. По всем вопросам работает наша горячая линия

План реструктуризации — главные нюансы для банкротства

План реструктуризации – это документ, который позволяет заемщику изменить условия выплаты своего кредита для снижения финансовой нагрузки. Рассмотрим структуру, и содержание, подготовку и исполнение плана реструктуризации долга, а также роль кредитора, финансового управляющего, суда и третьих лиц в этом процессе.

Структура и содержание плана 

План реструктуризации включает несколько ключевых элементов:

  • Описание текущих условий кредита. Здесь указываются первоначальные условия кредита, такие как сумма основного долга, процентная ставка, срок погашения и ежемесячные платежи.
  • Новые условия кредита. Описываются новые условия, которые предлагаются заемщику. Например, снижение процентной ставки, увеличение срока кредита или изменение графика платежей.
  • Финансовый анализ. Предоставляется информация о текущем финансовом положении заемщика, его доходах и расходах.
  • Прогнозируемый график выплат. Указывается новый график платежей, который будет применяться после утверждения плана реструктуризации.

Подготовка 

Подготовкой плана реструктуризации занимаются участники процесса:

  • Заемщик. Собирает информацию о своем финансовом состоянии, готовит документы, подтверждающие его доход и расходы, а также предлагает свои желания по новым условиям кредита.
  • Кредитор. Оценивает предложенные изменения и принимает решение о возможности их принятия. Кредитор может предложить свои варианты реструктуризации.
  • Финансовый управляющий. Консультирует заемщика по вопросам подготовки плана реструктуризации, помогает составить финансовый анализ и предлагает возможные пути решения проблемы.

Утверждение 

Для утверждения плана реструктуризации необходимо согласие всех сторон, участвующих в процессе:

  • Заемщик — подписывает план реструктуризации и соглашается с новыми условиями кредита.
  • Кредитор — утверждает предложенный план реструктуризации и фиксирует новые условия кредитного договора.
  • Суд —- рассматривает представленный план реструктуризации и выносит решение об его утверждении, если все стороны пришли к соглашению.

Исполнение 

Как только план утвержден, заемщик приступает к его исполнению. Финансовый управляющий получает на специальный счет зарплату должника и распределяет деньги по плану. Он продолжает мониторинг финансового состояния заемщика и при необходимости корректирует план реструктуризации.

Кредитор контролирует выполнение заемщиком новых условий кредита и взаимодействует с ним при необходимости. Например, в банковском приложении будет по-прежнему отображаться история платежей и сумма остатка по кредиту или ипотеке.

Роль третьих лиц

Погасить ипотеку в процедуре банкротства поможет третье лицо. Должник вправе обратиться к нему за помощью на любом этапе процедуры с момента получения статуса банкрота. 

Для того, чтобы воспользоваться денежной помощью третьего лица, не нужно спрашивать разрешения финансового управляющего и других кредиторов. Достаточно заявить о своем желании суду. 

При реструктуризации долга в банкротстве с ипотекой главную роль играет план. Правильно подготовленный и утвержденный план реструктуризации поможет облегчить финансовую нагрузку заемщика и способствовать восстановлению его платежеспособности. 

Как юрист поможет в банкротстве с ипотекой?

С юристом проще получить согласие третьего лица. Если к процедуре банкротства подключен юрист, то он займется этим процессом: подготовит документы для сделки и проконсультирует третье лицо по возникшим вопросам. Получить согласие на помощь от третьего лица гораздо проще, если банкротное дело должника ведет юрист.

Юрист займется подготовкой плана реструктуризации. Подготовить план реструктуризации в одиночку сложно. Лучше поручить эту работу опытному юристу. 

Например, в компании по банкротству физлиц «БД Консалт» юристы знают, как составить план реструктуризации, чтобы комфортно выйти из кризиса. Обсудить этот вопрос можно на бесплатной консультации.

Вопрос-ответ

Что такое реструктуризация долга в процедуре банкротства с ипотекой?

Реструктуризация долга в процедуре банкротства — это процесс выплаты долга на условиях арбитражного суда с учетом интересов всех сторон дела: должника, кредитора, государства.

Как проходит банкротство с ипотекой при реструктуризации задолженности?

В процедуре банкротства с ипотекой должник вправе заключить с банком мировое соглашение или погасить остаток по ипотечному кредиту с помощью третьего лица. Долги перед остальными кредиторами будут реструктурированы на новых условиях. Для этого составляется план реструктуризации долга.

Что важно учесть должнику при реструктуризации долга в банкротстве с ипотекой?

Банкротство с ипотекой требует повышенного внимания к документам. Важно учесть свои интересы при составлении плана реструктуризации, подписании мирового соглашения с банком, а также желании привлечь третье лицо для погашения ипотеки. Помощь юриста по банкротству поможет учесть все нюансы и защитить интересы должника.

Ссылки по теме
Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн-консультацию.
Спасибо!
Ваша заявка принята. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Статьи по теме банкротства

Все статьи
Все статьи
Бесплатная консультация
Мария
Доброго!
Мария печатает
Расскажите о своей ситуации - ответьте на 2 коротких вопроса
Укажите вашу общую сумму долга
Какое имущество у вас есть в собственности?
Заполните форму ниже для получения предложения
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Спасибо за прохождение опроса!

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Вопрос 1
Назад
Далее