Как оформить микрозайм и нужно ли это делать

Постатистике, в России живет 15,8 млн человек с микрозаймами. Офисы МФО встречаются буквально на каждом шагу. Каждый из них обещает своим клиентам быструю финансовую помощь — всего за несколько минут. Обязательно со скидками при оформлении онлайн в интернете.

Можно ли взять микрозайм для решения финансовых проблем? Разумеется, вы можете это сделать! При соблюдении некоторых несложных правил такой тип кредитования поможет справиться с временными денежными затруднениями. Поговорим об этом подробнее.

Микрозайм как решение финансовых затруднений

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это вариант кредита, который отличается от стандартного краткими сроками и не слишком большими суммами. Размер займа различается для разных микрофинансовых организаций:

1. МКК (Микрокредитные компании) выдают деньги в сумме не более 500 000 рублей.
2. МФК (Микрофинансовые компании) могут одобрить выдачу до 1 000 000 рублей. 

Но чаще всего к микрозаймам прибегают люди, кому необходимо перехватить деньги до получения зарплаты или для того, чтобы покрыть срочные обязательства. Например, человеку нужно внести платеж по кредиту, а зарплату задерживают. Если попросить в долг у близких людей он не может, микрозайм становится приемлемым выходом из ситуации. При обращении в МФО человек может без проблем получить деньги в размере от 5000 до 15000 рублей и вернуть их по истечении срока кредитования.

Многие считают, что микрофинансовые компании обманывают заемщиков и предоставляют кредиты только под огромные проценты, а условия договоров невозможно понять. Но это далеко не всегда так. В России действует закон об МФО №151-ФЗ от 02.07.2010г, а принцип работы таких организаций предельно ясно описывает ст. 9 указанного Закона.

Закон об МФО

Процентная ставка также регулируется законом и составляет 0,8% в день или 292% годовых. 

Отличительные особенности микрозайма от обычного кредита также состоят в том, что:

1. Займ наиболее часто выдается онлайн.
2. Получить деньги можно быстро, подтверждение дохода не потребуется, нужен только паспорт.
3. В некоторых МФО есть особые условия, когда получение средств становится выгодным, например: первый заем без процентов, скидки при досрочном погашении, бонусы постоянным клиентам.
4. Получение микрозайма доступно широкому кругу населения.

Микрозайм: как и когда стоит оформить?

Согласно анализу ЦБ РФ, чаще всего люди берут микрокредиты в следующих ситуациях:

1. Непредвиденные расходы. Покупка дорогостоящих лекарств, покрытие кредитных платежей, возмещение вреда, штрафы, неустойки — все это приводит к тому, что человек в определённый момент не справляется с финансовой нагрузкой. Такая причина обнаружилась у 60% опрошенных граждан.
2. Временные финансовые трудности: потеря работы, вычеты из заработной платы и.т.д. Такие ситуации возникали у 25%-30% респондентов.
3. Нехватка денег на крупные покупки разной степени необходимости: от нового телефона до средств реабилитации инвалидов. Подобные сложности возникали у 10%-15% процентов опрошенных.

Пошаговая инструкция: как получить микрозайм

Получить микрофинансовый заем довольно просто: это можно сделать за несколько шагов.

Выбор МФО

Как правильно выбрать микрофинансовую компанию? Следуйте этим правилам: 

1. Изучите реальные отзывы пользователей. 
2. Ознакомьтесь с условиями выдачи займов. 
3. Обратите внимание на сроки работы компании: чем дольше организация существует на рынке финансовых услуг, тем она надежнее. 

Подача заявки

Когда вы определились с выбором МФО, подайте заявку на сайте компании или воспользуйтесь мобильным приложением. Требования к заемщику:

1. Возраст старше 18 лет
2. Гражданство РФ.
3. Наличие документов, подтверждающих личность.
4. Наличие стабильного дохода. Сумма дохода при этом не важна, и подтверждать его в большинстве случаев не требуется.

Получение одобрения и зачисление средств

Как правило, заявка рассматривается очень быстро — в этом одно из главных преимуществ микрозаймов. От подачи заявки до зачисления денег на счет пройдет не более 15 минут.

Альтернатива микрозаймам

Если вы настороженно относитесь к микрозаймам, то можете рассмотреть альтернативные способы, например:

• обращение в ломбард;
• займы у друзей и знакомых;
• оформление кредитных карт или стандартное кредитование.

Если вы все же допустили просрочки по оплате микрозаймов, а еще имеете на руках несколько кредитов, с которыми не можете справиться, подумайте о признании собственной финансовой несостоятельности. Банкротство физических лиц может помочь вам справиться с кризисной ситуацией.

Алексей Серватов

ведущий юрист компании «БД консалт»

Если вы нацелены на избавление от большинства ваших долгов и решили, что банкротство для вас — оптимальный вариант, рекомендуем обратиться за юридическим сопровождением процедуры. Мы охотно поможем вам на любом этапе банкротства! Зачастую это проще и быстрее, чем отдавать деньги по решению суда в течение нескольких лет.

Банкротство: что это?

Банкротство — единственный законный метод избавления от непосильных долгов в России. Процедура проводится в соответствии с Законом 127-ФЗ о банкротстве. Она подойдет тем, кто:

1. Давно пытается выбраться из долговой ямы, но не может добиться результата.
2. Когда долги уже превысили 300 000 рублей и постоянно увеличиваются.
3. Если нет никаких перспектив для улучшения ситуации.

Для того чтобы успешно пройти процедуру и не потерять средства и силы, обратитесь за юридическим сопровождением банкротства. Специалисты компании «БД Консалт» давно работают для своих клиентов, помогая пройти банкротство физическим лицам с гарантией списания большинства долгов.

Подведем итоги

1. Микрозаймы доступны практически всем россиянам.
2. Оформить продукт можно онлайн, быстро и без подтверждения дохода.
3. Ставки по микрозаймам высоки, поэтому лучше не допускать просрочек.
4. Если вы не справляетесь с долговой нагрузкой, рассмотрите для себя процесс банкротства.
5. Компания «БД Консалт» давно и успешно помогает своим клиентам справляться долгами.