Постатистике, в России живет 15,8 млн человек с микрозаймами. Офисы МФО встречаются буквально на каждом шагу. Каждый из них обещает своим клиентам быструю финансовую помощь — всего за несколько минут. Обязательно со скидками при оформлении онлайн в интернете.
Можно ли взять микрозайм для решения финансовых проблем? Разумеется, вы можете это сделать! При соблюдении некоторых несложных правил такой тип кредитования поможет справиться с временными денежными затруднениями. Поговорим об этом подробнее.
Что такое микрозайм?
Микрозайм — это вариант кредита, который отличается от стандартного краткими сроками и не слишком большими суммами. Размер займа различается для разных микрофинансовых организаций:
- МКК (Микрокредитные компании) выдают деньги в сумме не более 500 000 рублей.
- МФК (Микрофинансовые компании) могут одобрить выдачу до 1 000 000 рублей.
Но чаще всего к микрозаймам прибегают люди, кому необходимо перехватить деньги до получения зарплаты или для того, чтобы покрыть срочные обязательства. Например, человеку нужно внести платеж по кредиту, а зарплату задерживают. Если попросить в долг у близких людей он не может, микрозайм становится приемлемым выходом из ситуации. При обращении в МФО человек может без проблем получить деньги в размере от 5000 до 15000 рублей и вернуть их по истечении срока кредитования.
Многие считают, что микрофинансовые компании обманывают заемщиков и предоставляют кредиты только под огромные проценты, а условия договоров невозможно понять. Но это далеко не всегда так. В России действует закон об МФО №151-ФЗ от 02.07.2010г, а принцип работы таких организаций предельно ясно описывает ст. 9 указанного Закона.
Процентная ставка также регулируется законом и составляет 0,8% в день или 292% годовых.
Отличительные особенности микрозайма от обычного кредита также состоят в том, что:
- Займ наиболее часто выдается онлайн.
- Получить деньги можно быстро, подтверждение дохода не потребуется, нужен только паспорт.
- В некоторых МФО есть особые условия, когда получение средств становится выгодным, например: первый заем без процентов, скидки при досрочном погашении, бонусы постоянным клиентам.
- Получение микрозайма доступно широкому кругу населения.
Микрозайм: как и когда стоит оформить?
Согласно анализу ЦБ РФ, чаще всего люди берут микрокредиты в следующих ситуациях:
- Непредвиденные расходы. Покупка дорогостоящих лекарств, покрытие кредитных платежей, возмещение вреда, штрафы, неустойки — все это приводит к тому, что человек в определённый момент не справляется с финансовой нагрузкой. Такая причина обнаружилась у 60% опрошенных граждан.
- Временные финансовые трудности: потеря работы, вычеты из заработной платы и.т.д. Такие ситуации возникали у 25%-30% респондентов.
- Нехватка денег на крупные покупки разной степени необходимости: от нового телефона до средств реабилитации инвалидов. Подобные сложности возникали у 10%-15% процентов опрошенных.
Если человек финансово грамотен и умеет обращаться с деньгами, то микрозайм для него для него станет хорошим инструментом. В противном случае, сотрудничество с МФО может привести прямиком на дно долговой ямы.
Пошаговая инструкция: как получить микрозайм
Получить микрофинансовый заем довольно просто: это можно сделать за несколько шагов.
Выбор МФО
Как правильно выбрать микрофинансовую компанию? Следуйте этим правилам:
- Изучите реальные отзывы пользователей.
- Ознакомьтесь с условиями выдачи займов.
- Обратите внимание на сроки работы компании: чем дольше организация существует на рынке финансовых услуг, тем она надежнее.
Подача заявки
Когда вы определились с выбором МФО, подайте заявку на сайте компании или воспользуйтесь мобильным приложением. Требования к заемщику:
- Возраст старше 18 лет
- Гражданство РФ.
- Наличие документов, подтверждающих личность.
- Наличие стабильного дохода. Сумма дохода при этом не важна, и подтверждать его в большинстве случаев не требуется.
Как брать микрозайм онлайн:
Шаг 1.
Зарегистрироваться на сайте МФО. Для удобства можно скачать мобильное приложение.
Шаг 2.
Выбрать сумму займа, ввести номер карты для зачисления или номер электронного кошелька.
Шаг 3.
Подтвердить личность с помощью паспорта.
Шаг 4.
Подать заявку, заполнив необходимую форму.
Шаг 5.
Подписать договор в электронном формате после одобрения заявки.
Шаг 6.
Дождаться зачисления денег на счет.
Получение одобрения и зачисление средств
Как правило, заявка рассматривается очень быстро — в этом одно из главных преимуществ микрозаймов. От подачи заявки до зачисления денег на счет пройдет не более 15 минут.
Альтернатива микрозаймам
Если вы настороженно относитесь к микрозаймам, то можете рассмотреть альтернативные способы, например:
- обращение в ломбард;
- займы у друзей и знакомых;
- оформление кредитных карт или стандартное кредитование.
Если вы все же допустили просрочки по оплате микрозаймов, а еще имеете на руках несколько кредитов, с которыми не можете справиться, подумайте о признании собственной финансовой несостоятельности. Банкротство физических лиц может помочь вам справиться с кризисной ситуацией.
Алексей Серватовведущий юрист компании «БД консалт»Если вы нацелены на избавление от большинства ваших долгов и решили, что банкротство для вас — оптимальный вариант, рекомендуем обратиться за юридическим сопровождением процедуры. Мы охотно поможем вам на любом этапе банкротства! Зачастую это проще и быстрее, чем отдавать деньги по решению суда в течение нескольких лет.
Банкротство: что это?
Банкротство — единственный законный метод избавления от непосильных долгов в России. Процедура проводится в соответствии с Законом 127-ФЗ о банкротстве. Она подойдет тем, кто:
- Давно пытается выбраться из долговой ямы, но не может добиться результата.
- Когда долги уже превысили 300 000 рублей и постоянно увеличиваются.
- Если нет никаких перспектив для улучшения ситуации.
Для того чтобы успешно пройти процедуру и не потерять средства и силы, обратитесь за юридическим сопровождением банкротства. Специалисты компании «БД Консалт» давно работают для своих клиентов, помогая пройти банкротство физическим лицам с гарантией списания большинства долгов.
Подведем итоги
- Микрозаймы доступны практически всем россиянам.
- Оформить продукт можно онлайн, быстро и без подтверждения дохода.
- Ставки по микрозаймам высоки, поэтому лучше не допускать просрочек.
- Если вы не справляетесь с долговой нагрузкой, рассмотрите для себя процесс банкротства.
- Компания «БД Консалт» давно и успешно помогает своим клиентам справляться долгами.
Вопрос-ответ
Что нужно для того, чтобы взять микрозайм?
Вы должны достигнуть совершеннолетия, быть гражданином РФ и иметь на руках паспорт. Подтверждение дохода не требуется.
Почему нельзя брать микрокредиты?
Если вы неправильно распределите финансовые потоки и не оплатите займ вовремя, это может обернуться начислением высоких штрафов и комиссий.
Кому не дают микрозайм?
Заем не дадут иностранцам и людям без документов, подтверждающих личность.
Можно ли сесть в тюрьму за неуплату микрозайма?
Уголовное преследование наступает, согласно статье 177 УК РФ («Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»), при крупном ущербе — свыше 2 млн рублей. МФО такие крупные займы не выдает, а значит неплательщик отвечает лишь в рамках гражданско-правового законодательства. Теоретически возможно возбуждение уголовного дела по статье 159 УК РФ («Мошенничество»), но на практике доказать преступный умысел практически невозможно, если речь идет о рядовом невозврате займа.
Можно ли оформить микрозайм только по данным паспорта?
Да, многие МФО предоставляют такую услугу.