Рефинансирование автокредита: как снизить платежи и улучшить условия

По данным Банка России, более 30% владельцев автомобилей переплачивают по автокредитам. Так происходит, потому что многие люди не даже задумываются о рефинансировании. Между тем, ставки по кредитам меняются ежегодно, а условия в разных банках могут существенно отличаться. Так можно ли рефинансировать автокредит и какие требования предъявляют банки? Расскажем в этой статье.

Рефинансирование автокредита и его выгода

Если ваш автокредит стал тяжелым бременем, возможно, настала пора рассмотреть банкротство физических лиц. Компания «БД Консалт» предлагает профессиональную помощь по списанию долгов и финансовому восстановлению. Процесс банкротства длится от 4 до 8 месяцев. Узнайте, как восстановить финансовую жизнь, обратившись к экспертам «БД Консалт» уже сегодня. первичная консультация бесплатна.

Что такое рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита — это процесс замены старого кредита на новый, но на более выгодных условиях. Чаще всего заемщики прибегают к этому инструменту, чтобы снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или изменить срок кредитования. Необходимо понимать, что рефинансировать автокредит можно как в том же банке, так и в другом финансовом учреждении, если условия окажутся привлекательнее. Рефинансирование используется не только для автокредитов, но и для других займов, включая ипотеку и потребительские кредиты. Этот инструмент помогает заемщикам улучшить действующие условия выплат, уменьшить финансовую нагрузку и пересмотреть долговые обязательства. Многие банки предлагают выгодные программы, особенно если с момента оформления кредита прошел как минимум год — за это время ставки могут существенно измениться, открывая возможности для более выгодного рефинансирования.

Основные цели рефинансирования

Рефинансирование автокредита для физических лиц — безусловно эффективный финансовый инструмент, который помогает заемщику улучшить условия своего кредита. Основные цели перекредитования включают в себя:

1. Получение более выгодных условий: выбор нового банка с лучшими процентными ставками или гибкими условиями помогает существенно снизить финансовую нагрузку.
2. Корректировка условий кредита под изменившуюся ситуацию: рефинансирование позволяет адаптировать условия под текущие потребности, будь то снижение ежемесячных выплат или сокращение общего долга.
3. Упрощение финансового контроля: если у вас несколько кредитов, объединение их в один может облегчить процесс погашения.

Преимущества рефинансирования автокредита

Рефинансирование автокредита — это шанс перестать переплачивать банку лишние деньги. Ставки со временем меняются, а банки соревнуются за клиентов, предлагая все более выгодныеусловия. Почему бы этим не воспользоваться? Вот какие плюсы можно получить:

• экономия на процентах. Если взять новый кредит под меньший процент, переплата за машину значительно уменьшится. А если сравнить условия в разных банках, можно найти наиболее выгодное предложение;
• уменьшение ежемесячного платежа. Новый договор может снизить финансовую нагрузку, что особенно актуально, если ваши доходы изменились в худшую сторону;
• объединение нескольких кредитов в один. Запутались в платежах и забываете, когда и сколько нужно платить? Если у вас есть еще один кредит, можно объединить его с автокредитом и рассчитываться по одному договору;
• гибкость условий. Можно растянуть выплаты на более долгий срок, чтобы снизить нагрузку на бюджет, или, наоборот, сократить срок кредита, чтобы быстрее избавиться от долга;
• смена банка. Иногда стоит уйти из текущего банка, если новый предлагает лучшие условия, удобный сервис и дополнительные бонусы.

Проще говоря, рефинансирование авто — это способ привести свои финансы в порядок, сократить переплату, сделав выплаты более удобными. 

Условия для рефинансирования

Чтобы банк одобрил рефинансирование автокредита, заемщик должен соответствовать некоторым требованиям: 

• хорошая кредитная история — частые просрочки могут привести к отказу банка в рефинансировании;
• достаточный уровень дохода — банк оценивает платежеспособность заемщика, чтобы снизить риск невыплат;
• возрастные ограничения — большинство банков работают с клиентами в возрасте от 21 до 65 лет.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД Консалт»

Автомобиль тоже должен отвечать определенным критериям. Банки предпочитают машины не старше 5-7 лет, так как более старый транспорт сложнее продать в случае неплатежей. Также важно, чтобы машина не находилась в залоге у другого кредитора и имела разумный пробег.

Если вы решили подать заявку на рефинансирование, вам понадобятся:

• паспорт и СНИЛС;
• договор по текущему кредиту;
• справка о задолженности;
• документы на машину (ПТС, СТС);
• подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).

Собрав все нужные бумаги, можно смело отправляться в банк и договариваться о лучших условиях.

Способы рефинансирования

Существует два основных способа рефинансирования автокредита. Давайте разберемся, в чем их особенности и какой вариант может быть более выгодным в разных ситуациях.

Рефинансирование с помощью автосалона

Некоторые автосалоны предлагают своим клиентам специальные программы рефинансирования. Это может быть полезно, если вы хотите упростить процесс и оформитьновый кредит в том же месте, где приобретали автомобиль. Однако у этого способа есть нюансы:

1. Процентные ставки могут быть выше, чем в среднем по рынку, поскольку автосалоны сотрудничают с ограниченным количеством финансовых организаций.
2. Удобство оформления. Если у вас нет времени искать подходящий банк, автосалон может взять часть работы на себя, предложив готовое решение.

Рефинансирование автокредита в банке

Это самый распространенный способ. Можно ли рефинансировать автокредит в другом банке? Да, и часто это оказывается выгоднее, чем оставаться в своем. Банки регулярно запускают акции и предлагают более низкие ставки для привлечения новых клиентов.

Преимущества банковского рефинансирования:

1. Большой выбор программ. Вы можете самостоятельно выбрать наиболее выгодные условия среди нескольких банков.
2. Гибкие условия. Возможность изменить срок кредита, сумму ежемесячного платежа и даже объединить несколько кредитов в один.

Для наглядности сравним оба способа в таблице:

Как видно, рефинансирование в банке чаще всего оказывается более выгодным.

Как выбрать банк для рефинансирования

Выбор банка для рефинансирования — важный шаг, который напрямую влияет на выгодность всего предприятия. Чтобы не ошибиться, стоит учитывать несколько факторов.

1. Сравните процентные ставки. Чем ниже ставка, тем меньше переплата. Найти актуальные предложения можно на сайтах банков, а также на онлайн-платформах — таких как «Банки.ру», «Сравни.ру» и других. Разница даже в 1–2% может существенно повлиять на итоговую сумму выплат.

Онлайн-платформа «Сравни.ру»

1. Проверьте требования к заемщику и автомобилю. Условия могут отличаться: где-то допускается рефинансирование только для новых машин, где-то важна идеальная кредитная история. Ознакомьтесь с требованиями заранее, чтобы избежать отказа.
2. Оцените удобство обслуживания. Если вам важно управлять кредитом через мобильное приложение или получить консультацию в офисе, выбирайте банк с большим количеством отделений в вашем городе и хорошей службой поддержки.
3. Изучите отзывы. Истории клиентов помогут понять, как банк ведет себя на практике: насколько быстро обрабатывает заявки, не скрывает ли важных условий и удобен ли в дальнейшем сотрудничестве.

Риски рефинансирования

Рефинансирование автокредита, как мы выяснили, удобный инструмент для снижения переплаты. Однако, как и любой финансовый шаг, оно несет в себе определенные риски. Иногда новый кредит может обойтись дороже, чем старый, если не учесть все нюансы.

Основные риски рефинансирования автокредита:

• скрытые комиссии — банки могут взимать дополнительные платежи за оформление нового кредита или за закрытие действующего;
• необходимость повторного оформления документов – потребуется новый пакет документов, а процесс может затянуться на несколько недель;
• ограниченный выбор программ — не все банки предлагают выгодные условия для рефинансирования автокредита, особенно если заемщик уже имеет финансовые трудности.

Риски рефинансирования автокредита

Но что делать, если долг стал невыносим? Если усилия по рефинансированию не дают желаемого результата, почитайте о процедуре банкротства — она дает возможность законно списать. 

Компания «БД Консалт» поможет вам восстановить финансовое спокойствие. Мы предоставляем бесплатные консультации и гарантируем профессиональную поддержку на каждом этапе банкротства. Свяжитесь с нами и узнайте, как сделать первый шаг в сторону свободы от кредитных обязательств.

Подведем итоги

1. Рефинансирование снижает процентную ставку и ежемесячные платежи.
2. Вы можете объединить несколько кредитов в один.
3. Процесс рефинансирования может привести к дополнительным расходам и увеличению срока кредита.

Источники

1. Банки.ру
2. Сравни.ру
3. Центральный банк РФ