Что будет с зарплатой при банкротстве: памятка для должника

Никто не застрахован от долгов. Обстоятельства бывают разными, поэтому даже обеспеченные люди могут оказаться в тяжёлой жизненной ситуации, из-за которой их доходы уменьшатся. После пандемии большинство граждан уже не уверено в том, что их финансовое положение стабильно. Кредиты стали нормой жизни, их берут многие люди, а без ипотеки накопить на жильё крайне сложно. Никогда не знаешь, когда кредитование закончится долгами.

В случае подобных проблем всё чаще россияне обращаются к процедуре банкротства. С 2015 года банкротство стало одним из наиболее эффективных способов законного списания долгов для физических лиц. Процедура имеет множество нюансов, но в этом материале мы подробно остановимся лишь на одном. Что будет с зарплатой при банкротстве: на какие деньги будет существовать должник, можно ли сохранить прежний доход и что будет после процедуры. Ответы на эти и многие другие вопросы ищите в нашем материале.

Какая часть зарплаты остаётся должнику при банкротстве?

При банкротстве на руках у должника по итогу каждого месяца будет оставаться прожиточный минимум. Мы не можем назвать вам точный размер выплаты, потому что он зависит от индивидуальных обстоятельств. Прежде всего от вашего региона.

Прожиточный минимум при банкротстве физического лица определяется по месту фактического пребывания. Что это значит? Допустим, вы зарегистрированы во Владимирской области, в доме своих родителей. Вы уехали в Москву, чтобы накопить денег на ипотеку, а пока живёте не съёмных квартирах. Если вы в такой ситуации наберёте долгов, то во время банкротства вам будут выплачивать прожиточный минимум по Москве.

Также учитывается то, к какой категории граждан вы относитесь. В 2026 году прожиточный минимум для трудоспособного населения Москвы составляет 28 940 рублей. Пенсионерам без работы полагаются выплаты в меньшем объёме — 18 971 рубль в месяц.

Что будет с зарплатой во время прохождения процедуры банкротства?

Вопрос о том, что будет с вашей зарплатой во время процесса банкротства, раскрывается в Федеральном законе № 127, как и всё, что касается процедуры оформления несостоятельности. Банкротство физического лица можно пройти как через арбитражный суд, так и через МФЦ.

В зависимости от варианта процедуры будет меняться и ситуация с заработной платой должника. Для начала разберёмся в отличиях судебного и внесудебного банкротства. Именно они определяют материальное положение должника на время процедуры.

Финансовый управляющий будет забирать зарплату должника, оставляя ему прожиточный минимум на него и его несовершеннолетних детей. Оставшиеся средства используются для погашения задолженностей.

На заметку! Прожиточный минимум зависит от вашего фактического места жительства. Узнайте, какой минимум установлен в вашем регионе — именно такую сумму будет выдавать вам управляющий ежемесячно. Обратите внимание на то, что иждивенцам, которых вы содержите, также полагается прожиточный минимум.

Памятка для должника

Высокая зарплата при банкротстве сохраняется?

Гражданин с любым уровнем дохода может оформить банкротство, если больше не способен исполнять свои долговые обязательства. Однако во время процедуры свободно распоряжаться всей зарплатой не получится: часть дохода направят на расчёты с кредиторами.

Банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ. По общему правилу должнику ежемесячно оставляют сумму не ниже прожиточного минимума. Остальными средствами распоряжается финансовый управляющий: направляет их на расчёты с кредиторами и оплачивает судебные расходы. В отдельных случаях суд может оставить должнику больше средств, если для этого есть законные основания.

Даже если зарплата у потенциального банкрота выше среднестатистической, процедуру можно пройти, если есть другие признаки несостоятельности:

• Вашей заработной платы не хватает на то, чтобы расплачиваться по кредитам или займам ежемесячно.
• Вашей заработной платы хватает, чтобы вносить ежемесячный платёж, но на руках остаётся сумма, которая меньше прожиточного минимума.
• У вас уже есть просрочки по денежным обязательствам. Если хотя бы по одному кредиту просрочка уже более 3 месяцев — это уже повод для того, чтобы подать заявление в арбитражный суд.
• Если общий размер вашей задолженности составляет 25 000 рублей, вы уже можете считаться несостоятельным гражданином и пройти банкротство через МФЦ.

Чтобы узнать более конкретную информацию о процедурах и требованиях по оформлению банкротства, рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам компании за бесплатной консультацией.

На заметку! Не скрывайте свои доходы во время банкротства. Если выяснится, что должник умышленно скрыл часть заработка, суд может отказать в списании долгов. В зависимости от обстоятельств также возможна административная или уголовная ответственность.

Как сохранить зарплату при банкротстве?

Сохранить зарплату, которая превышает прожиточный минимум, можно только при внесудебном банкротстве. Внесудебное банкротство проводится через МФЦ и считается упрощённым вариантом судебной процедуры. Главный плюс банкротства через МФЦ заключается в том, что его проводят бесплатно. Однако есть довольно строгие ограничения, которые не позволят всем желающим воспользоваться таким вариантом списания долгов. Вы должны соответствовать хотя бы одному из следующих критериев:

• Исполнительное производство по вашему долгу закончили, потому что не нашли имущества, которое можно продать.
• Вы живёте на пенсию по инвалидности или получаете страховую или накопительную пенсию. При этом у вас нет нескольких квартир, домов, машин, дач или земельных участков.
• Вы получаете пособие на ребёнка, но не имеете имущества, которое можно продать для оплаты долга.
• Исполнительное производство по вашему делу длится уже 7 лет.
• Если вы проходите по одному из условий, внесудебное банкротство поможет списать долги в размере от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Если вы понимаете, что не подходите под эти условия, остаётся другой вариант — судебное банкротство. Да, во время процедуры вы не сможете свободно распоряжаться всей зарплатой. Но если соблюдать требования закона и не скрывать имущество или доходы, процедура, как правило, завершается списанием долгов.

При внесудебном банкротстве ситуация иная. Если имущественное положение должника существенно улучшится и появится возможность рассчитаться с кредиторами, процедуру прекратят. Должник обязан сообщить об этом в МФЦ. После получения такой информации в течение пяти рабочих дней сведения внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Какая будет зарплата после банкротства физического лица?

Оформление банкротства физических лиц позволяет списать долги, но при этом влечёт за собой некоторые последствия. В большинстве случаев банкротство никак не влияет на зарплату. Когда долги спишут, жизнь вернётся в прежнее русло. Однако некоторые должники могут потерять работу в результате оформления несостоятельности.

Во время банкротства для должника действуют временные ограничения:

• нельзя руководить страховой компанией;
• нельзя управлять негосударственным пенсионным фондом;
• нельзя выступать в качестве учредителя управляющей компании инвестиционного фонда;
• нельзя руководить паевым инвестиционным фондом;
• нельзя принимать участие в управлении микрофинансовой компанией.

Ограничения вводятся на срок в 5 лет с момента списания долгов. 

Также в течение трёх лет после завершения банкротства гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом.

Банкротство — один из самых эффективных законных способов списать долги, прекратить звонки коллекторов и остановить исполнительное производство. Если вы не собираетесь руководить финансовой организацией, переживать из-за временных ограничений не стоит. Они не влияют на возможность работать, получать зарплату и обеспечивать привычный уровень жизни.

Оплата больничного листа при банкротстве

Больничный не лишает права на банкротство. Пособие по временной нетрудоспособности учитывается как доход должника. По общему правилу гражданину оставляют сумму не ниже прожиточного минимума, а остальными средствами распоряжается финансовый управляющий.

Можно ли уйти в отпуск во время банкротства?

Даже во время банкротства должник имеет право на отпуск. Многие переживают, что отпускные полностью уйдут кредиторам и на жизнь не останется денег.

На практике это не так. Отпускные, как и зарплата, относятся к доходам должника. По общему правилу финансовый управляющий оставляет гражданину сумму не ниже прожиточного минимума, а при наличии законных оснований — и дополнительные средства, например на содержание детей.

Предположим, вы получаете зарплату 30 000 рублей в месяц. Перед отпуском вам выплатили зарплату и отпускные — всего 60 000 рублей. Если прожиточный минимум в вашем регионе составляет 19 000 рублей, управляющий оставит вам не менее 38 000 рублей за этот период. Если на вашем содержании есть ребёнок, суд может дополнительно выделить средства и на него. В некоторых случаях это позволяет сохранить практически весь официальный доход.

Как влияет заработная плата на итоги банкротства?

Зарплата практически не влияет на ход процедуры. Доходы должника оцениваются ещё на этапе подачи заявления. Это нужно для того, чтобы подтвердить несостоятельность гражданина. Если человек просто не в состоянии оплачивать долги со своей зарплаты, то заявление примут и начнут процедуру банкротства.

Также размер зарплаты может повлиять на решение суда на первом заседании, когда определяется процедура. Обычно все должники переходят сразу к реализации, но хорошая зарплата может стать поводом для реструктуризации долга.

Что это значит:

1. Финансовый управляющий проведёт собрание кредиторов.
2. Будут списаны штрафы и пени, вам предоставят более выгодные условия погашения долга.
3. Совет кредиторов и финансовый управляющий составляют план реструктуризации на срок доя 5 лет.
4. Должник обязуется выплачивать нужную сумму согласно плану. Если у него это получается, задолженность будет погашена. В противном случае пройдёт заседание, на котором будет назначена реализация имущества.

У реструктуризации есть значительные плюсы. Во-первых, она позволяет сохранить все имущество должника. Торги открывают исключительно в рамках реализации, реструктуризация долга же нацелена на изменение условий выплаты.

Во-вторых, во время реструктуризации вы не теряете свои доходы. К сожалению, большая часть зарплаты всё-таки будет ежемесячно уходить кредиторам, но зато вы сами закроете долг.

Сегодня у вас есть возможность не ломать голову, а обратиться нашу в компанию, получить бесплатную консультацию и затем квалифицированную помощь опытных специалистов.