Банкротство за границей — как списать долги, находясь в другой стране

Статистика банкротства физических лиц говорит о том, что в России с каждым годом к данной процедуре обращается всё больше и больше людей. В других странах граждане также часто обращаются к процедуре банкротства, чтобы избавиться от задолженностей. У каждой страны есть своя определённая специфика прохождения процедуры — зарубежные модели банкротства отличаются от аналогичного процесса в России.

Расскажем, как происходит процесс банкротства в других странах и можно ли подать на банкротство, если вы уехали из России. Кроме того, мы разъясним, какие могут быть последствия банкротства физического лица и почему лучше обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Как проходит банкротство в Соединённых Штатах Америки

В США процедура банкротства происходит намного чаще, чем в России — её активно проходят как предприниматели, так и физические лица. В Соединённых Штатах Америки действует Кодекс о банкротстве, регулирующий прохождение процедуры. В Америке банкротство не считается чем-то зазорным – напротив, данная процедура считается «новым стартом», позволяющая «перезагрузить» своё финансовое состояние. Среди 105 компаний, проходящих процедуру банкротство, 95 успешно реорганизуются и остаются «на плаву» — ликвидируются лишь 12 предприятий.

Процедура банкротства в США помогает «оздоровиться» как компаниям, так и физическим лицам. Примером тому могут служить знаменитые политики, предприниматели и кинодеятели — Дональд Трамп, Уолт Дисней, Томас Эдисон, Фрэнсис Форд Коппола неоднократно становились банкротами, однако это не помешало им добиться огромного успеха в своей деятельности.

Среди особенностей банкротства в США:

• во время процедуры банкротства можно списать все типы задолженностей;
• дела рассматриваются в специальных судах, предназначенных специально для банкротства (данные суды являются частью федеральной системы);
• во время процедуры можно заключить мировое соглашение с кредитором;
• должник имеет право попросить защиту от кредиторов, после чего они не имеют права даже наложить арест на его собственность;
• должнику необходимо предъявить свой план по выходу из кризиса, у него есть на это срок в 120 дней (если он не успеет предоставить план действий, то за него это сделают кредиторы);
• финансового управляющего могут назначить не сразу – сначала должнику дают возможность самостоятельно распоряжаться своими средствами под контролем кредиторов и суда.

Что касается банкротства для предпринимателей в США, то оно может быть двух видов. При первом типе банкротства собственность и активы компании продаются на торгах, после чего вырученные средства идут на погашение задолженностей перед кредиторами. При втором типе банкротства фирма может быть сохранена, однако её собственник должен смениться.

Как проходит банкротство в Германии

Модель банкротства в Германии во многом похожа на российскую. Процедура банкротства также осуществляется через суд, должнику также необходимо продать на торгах имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами. При этом в Германии, как и в России, есть ограничение на продажу имущества — в конкурсную массу не могут быть включены личные вещи и предметы первой необходимости.

Однако у процедуры банкротства в германии есть свои отличительные особенности. Расскажем о них поподробнее.

1. Банкротство в Германии, в целом, длится 3 года. В течение 3 лёт должник рассчитывается с кредиторами по задолженностям, отдавая им своё имущество и доходы, после чего банкротство закрывается, а оставшиеся долги списываются. В России продолжительность процедуры банкротства — от 6 месяцев, после прохождения всех этапов суд списывает оставшиеся задолженности.
2. Должник может предложить собственный план выплаты задолженности каждому кредитору. Тем не менее, зачастую кредиторы этот план не согласовывают.
3. Имущество должника продаётся на торгах. После того, как имущество будет продано, и вырученные деньги уйдут на уплату задолженностей кредиторам, начнётся период освобождение от остаточного долга.
4. Должник регулярно погашает задолженности на протяжении 3 лет. На время процедуры банкротства ему положен прожиточный минимум в 1330 евро на одного человека (не считая иждивенцев).
5. Запись о банкротстве в кредитной истории спишется не сразу. После того, как процедуры банкротства завершится, запись о банкротстве в КИ будет присутствовать ещё 3 года. Только после того, как данный срок истечёт, запись о банкротстве будет аннулирована.

Как проходит банкротство во Франции

Процедура банкротства во Франции значительно отличается от аналогичного процесса в Германии. Если в Германии процедура банкротства длится, как правило, 3 года, то во Франции она зачастую длится 1 год.

Зачастую процедуру банкротства во Франции стараются не допустить. Если должник всё же подаёт на банкротство, то сначала в дело вступает специальная комиссия по задолженности. Представители комиссии составляют график по расчёту с кредиторами. Во многих случаях план по расчёту не работает, в таком случае назначается процедура восстановления, длящаяся до 1 года.

В период восстановления должник должен разработать план по продаже своего имущества и выплаты полученных средств кредиторам. Если члены комиссии сделают выводы, что должник действует добросовестно и не пытается скрыть имущество, то оставшиеся после периода восстановления задолженности будут списаны.

У процедуры банкротства по Франции имеется ряд особенностей. Расскажем вам о них.

1. Если должник не желает продавать своё жильё или транспорт ради погашения долгов, он может заключить соглашение с кредитором. В этом случае часть дохода должника будет автоматически переходить кредитору. Однако стоит помнить, что далеко не всегда кредиторы согласятся на такой договор, поэтому они могут принудительно подать на должника в суд, чтобы он продал своё имущество или транспорт для выплаты средств.
2. После прохождения банкротства должники попадают в чёрный список банков Франции. Это значит, что теперь они в течение 8 лет не могут брать кредиты в банковских учреждениях. Невозможность брать кредиты в течение многих лет после банкротства — одна из наиболее важных причин, почему во Франции должники соглашаются на процедуру банкротства лишь в самом крайнем случае.

Как проходит банкротство в Великобритании

В Великобритании закон о банкротстве действует с 1986 года. Для того, чтобы запустить процедуру банкротства, должнику необходимо сообщить, что у него больше нет возможности выплачивать задолженности.

После этого кредиторы должны доказать, что задолженность клиента перед ними существует. Минимально возможный размер долга, достаточный для старта процедуры банкротства — 750 фунтов стерлингов. После этого в дело вступает финансовый управляющий — он обязан следить за ходом действия процедуры банкротства. Среди его обязанностей — продажа имущества должника на торгах, а также последующие расчёты с кредиторами.

Среди особенностей процедуры банкротства в Великобритании:

• процедура банкротства длится, в среднем, около 1 года;
• чтобы начать процедуру банкротства, просрочка по задолженностям должна составлять не меньше трёх недель;
• подать заявление в суд на банкротство может не только должник, но также и кредитор или уполномоченные госорганы;
• при реализации имущества в конкурсную массу не могут быть включены личные вещи, инструменты для работы, а также автомобиль;
• во время реализации имущества единственное жильё должника может быть продано на торгах;
• после завершения процедуры банкротства должник не имеет права быть депутатом, судьёй или главой компании;
• запись о банкротстве будет храниться в кредитной истории должника в течение 6 лет.

Как проходит банкротство в других зарубежных странах

Многим гражданам России также зачастую бывает интересно, как осуществляется процедура банкротства физических лиц за границей в странах бывшего СССР. Мы дадим вам ответ на этот вопрос.

В Республике Беларусь, в Казахстане и в Киргизии процедура банкротства для физических лиц не предусмотрена. Юридические лица и ИП банкротиться могут, однако физические лица в этих странах не смогут списать свои долги.

В Армении процедура банкротства схожа с российской. Однако стоит помнить, что в Армении нет возможности внесудебного банкротства. В России возможно подать на банкротство через МФЦ по ускоренной процедуре, списать задолженности по ней можно бесплатно, однако можно списать долг лишь до 1 миллиона рублей — к тому же действие этой процедуры легко отменить. В Армении же возможности внесудебного банкротства не предусмотрена.

В Латвии для того, чтобы подать заявление на банкротство, ваш долг должен составлять от 5 тысяч евро. Проверкой имущества и доходов должника в Латвии занимается специальное надзорное учреждение, работающее под началом Минюста.

Особенность банкротства в Литве — вероятность потери единственного жилья. При банкротстве единственное жильё должника может быть продано для погашения задолженности.

Можно ли подать на банкротство, если вы уехали из России

Если вы уехали из России, однако возникла сложная жизненная ситуация, требующая подачи на банкротство, то вы можете это сделать онлайн. У вас есть возможность отправлять документы, необходимые для осуществления банкротства, дистанционно. Ход дела можно отслеживать на Федресурсе или на сайте Мой арбитр.

Некоторые документы, необходимые для оформления процедуры, вы можете получить через Госуслуги, а остальные может получить юрист (в случае, если вы оформите на него нотариальную доверенность). Нотариальную доверенность лучше оформить заранее, ещё до отъезда.

Если вы не успели это сделать, то вы у вас есть право воспользоваться международным договором. Минская конвенция позволит вам оформить нотариальную доверенность на русском языке, если вы теперь проживаете, например, в Республике Беларусь, Грузии или Казахстане. Кроме того, оформить нотариальную доверенность можно в посольстве России в других странах, однако в этом случае на это уйдёт больше времени.

Какие могут быть последствия задолженности

Если уехать из страны и оставить все свои задолженности, то ничего хорошего из этого не будет. В этом случае кредиторы подадут в суд на вас и получат исполнительный лист. Далее вашими долгами уже займутся судебные приставы — они могут арестовать ваши российские счета и изъять имущество, чтобы впоследствии продать его и получить денежные средства на погашение задолженностей.

Чтобы подобного не произошло, желательно подать на банкротство либо перед отъездом в другую страну, либо онлайн. Благодаря процедуре банкротства ваши долги спишутся. Однако стоит помнить, что вас впоследствии ждут определённые ограничения в России. После завершения процедуры банкротства вы не сможете:

• в течение 3 лет — быть учредителем, вице-президентом или директором компании;
• в течение 5 лет — управлять страховой компанией, микрофинансовой компанией, негосударственным пенсионным фондом;
• в течение 5 лет — повторно проходить через процедуру банкротства;
• в течение 10 лет — управлять кредитной организацией.

Несмотря на эти ограничения, вы сможете избавиться от своих долгов в России. А чтобы процедура прошла благополучно, рекомендуем записаться на консультацию к нашим юристам. Они помогут пройти через все этапы банкротства — благодаря их поддержке вам удастся избежать ошибок, из-за которых вам могут не списать долги (например, при неправильной подаче заявления или непредоставлении всех необходимых документов). Наши юристы сделают всё для того, чтобы вы успешно списали свои задолженности, даже если находитесь в другой стране.

Вопрос-ответ

Как долго длится процесс банкротства за границей?

Продолжительность процесса банкротства за границей может варьироваться в зависимости от законодательства конкретной страны и сложности вашего дела. Обычно процедура может занять от нескольких месяцев до нескольких лет. Например, в Германии процесс длится от 3 лет, а в России — от 6 месяцев. Консультация с юристом поможет вам получить более точные сроки на основе вашей ситуации.

Как проходит банкротство, если должник за границей?

Если должник находится за границей, но планирует банкротиться в РФ, у него должно быть доверенное лицо, например, юрист, который будет посещать заседания и следить за процессом. При необходимости личного присутствия должника, понадобится видео-связь.

Вводится ли запрет на выезд за границу во время процедуры банкротства?

Теоретически суд может вынести запрет на выезд за границу, если кредиторы докажут, что ваш отъезд затянет процедуры, однако на практике такая мера применяется крайне редко (1% от всех дел). Если у вас есть вид на жительство в другой стране, то вы вполне можете выехать за границу и проходить банкротство онлайн.