Списать долги физическим лицам Законно в Москве

По Закону о банкротстве, признать себя неплатёжеспособным может любой дееспособный гражданин. Это удобно в случаях, если должника часто навещают приставы или коллекторы, а доходов для оплаты займа или ЖКХ просто нет. При банкротстве сотрудники коллекторских агентств и ФССП перестанут отравлять жизнь заёмщика, аресты с имущества и счетов будут сняты.

Банкротство физических лиц – это многоуровневый процесс, требующий подготовки. Необходимо собрать все необходимые документы, найти квалифицированного финансового управляющего и учесть все финансовые обязательства. Дело о банкротстве может занять от 8 до 12 месяцев.

Теоретически возможно пройти весь процесс банкротства самостоятельно, но для этого нужно обладать глубоким знанием юриспруденции. Разбираемся в этой статье, как физические лица из Москве могут списать свои долги по кредитам в 2024 году.

Почему жители Москве попадают в долги

Согласно отчёту ЦБ РФ, россияне набрали за 2023 год займов на 362 млрд руб. Злостные неплательщики должны банкам рекордные 3,26 трлн руб. за прошлый год.

По данным ФССП, в прошлом году резко против жителей России было открыто рекордное количество исполнительных производств — 24,6 млн. Это на четверть больше, чем годом ранее. Против одного человека могут действовать сразу несколько дел о взыскании.

Согласно отчёту ЦБ РФ, за 2023 год долг россиян по микрозаймам вырос на 22%, до 443 млрд руб. Количество займов физлицам выросло на 24% — до 362 млрд руб. Более 50% микрозаймов выдавалось по ставкам, близким к максимальному законодательному порогу – 292%.

Обычно за микрозаймами обращаются те, кому крупные банки не одобряют кредит из-за низких доходов или плохой кредитной истории. Банки не готовы выдавать кредиты заёмщикам без залогового имущества, поэтому люди идут за микрозаймами или закладывают имущество в ломбардах, влезая в большие долги.

Какие законы позволяют списать долги по кредитам в Москве

Списание кредита — это не прощение долгов, а более мощный инструмент для расчёта с кредиторами. Все долги собираются в один, по нему назначается способ расчёта – реструктуризация задолженности или реализация имущества.

Финансовый управляющий руководит активами должника и делает так, чтобы интересы должника и кредиторов были учтены в равной степени. Он выстраивает очерёдность кредиторов и постепенно рассчитывается с ними за счёт средств должника. Если нет имущества и доходов, доступных для взыскания, то долг списывается. Кредиторы больше не могут ничего требовать у заёмщика.

По Закону о банкротстве, физические лица могут списать часть долгов по коммунальным услугам, распискам, кредитам и микрозаймам. Сделать это можно через МФЦ и арбитражный суд.

Также списать долги в г. Москве можно без процедуры банкротства. Согласно ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. То есть банк имеет право заявить иск не позднее 3-х лет с момента неуплаты по кредиту.

Если человек не исполнил обязательство по кредитному договору и не внёс платёж, взыскать задолженность кредитор может только в ближайшие 3 года. Это правило действует и с долгами по ЖКХ.

Как происходит списание долгов физического лица через суд в г. Москве

Заявитель признаётся банкротом на первом же судебном заседании по делу о признании неплатёжеспособности. С этого момента долги перестают расти. Проценты и неустойка больше не начисляются.

Исполнительное производство по долгу тоже будет остановлено после признания банкротом. Кредиторы и коллекторы больше не имеют права требовать возврата долга или предпринимать какие-либо меры для его взыскания.

Банкротство физических лиц проходит двумя способами: либо долг будет реструктурирован, либо имущество должника, покрывающее размер долга по своей стоимости, будет реализовано в пользу кредитора.

Реструктуризация долга

Если суд посчитает возможным восстановление платежеспособности после оценки финансового состояния заявителя, и должник предпримет все необходимые действия для реализации этого плана, то после завершения процедуры суд может одобрить план реструктуризации долговых обязательств.

По этому плану должник обязуется выполнить требования кредиторов, и процедура банкротства считается фактически завершенной.

То есть, если в случае конкретного должника ещё есть шанс заработать денег и погасить долг, то его просто разбивают на несколько частей. Суд даёт такую рассрочку должнику и не назначает реализацию его имущества.

Реализация имущества

Если задолженность невозможно реструктурировать, а должник продолжает уклоняться от платежей, то суд распродает его собственность.

Единственное жильё нельзя продать, ровно как и одежду, домашнюю утварь, лекарства, медицинское оборудование. Но если у пенсионера есть дача, гараж или автомобиль, их могут выставить на торги и продать. Однако этого может и не произойти, если долг кратно меньше стоимости имущества.

Пример. Иван Иванов задолжал по микрозайму 300 тыс. руб. МФО подала в суд для признания Ивана банкротом и предложила продать автомобиль должника в счёт долга. Но машина, по оценке экспертов, стоит около 2 млн руб. Помимо авто, Иван имеет доход 50 тыс. руб. в месяц. Семьи у него нет, то есть, ему не нужны средства на содержание иждивенцев. Суд отказал в реализации имущества и назначил реструктуризацию долга. Иван обязан платить 50% зарплаты в счёт долга до полного его погашения.

Всё имущество, которое может быть изъято в счет погашения долга, реализуется, а вырученные деньги идут на погашение долгов перед кредиторами.

Условия списания долгов через суд в Москве

При более крупной сумме задолженности должник имеет право обратиться в арбитражный суд. Для этого не нужно ждать, когда накопится большая просрочка: заёмщик имеет право списать долг через суд, если осознал неспособность рассчитаться с долгами. Наличие открытых исполнительных производств значения не имеет.

Как списать долги законно без суда в Москве

Должник из Москве может обратиться к внесудебному банкротству. Тогда признание несостоятельности происходит после обращения в МФЦ.

Чтобы списать долги без суда, достаточно предъявить в МФЦ заявление о банкротстве, список кредиторов и личные документы. Разбираемся, какие условия нужно соблюсти, чтобы списать долги в МФЦ.

Выплаты и вещи, которые не забирают при банкротстве

Согласно Закону о банкротстве, суд не может изъять часть имущества и финансов у физического лица при списании кредитов.

Если выплаты на детей или пенсия были списаны, то их можно вернуть через суд.

Чего не стоит бояться при списании долгов

Списание долгов вызывает недоверие: кто же простит мне долги? Однако, банкротство — это действительно не полная кредитная амнистия, а правовой механизм. В обществе о нём ходит много слухов, например:

1. Банкрота не возьмут на хорошую работу.
2. У банкрота заберут всю пенсию или зарплату.
3. Банкрот лишится единственного жилья.
4. Банкротство повлияет на трудоустройство или возможности для карьеры детей и родственников.

Согласно ФЗ-127, в банкротстве есть официальные ограничения и последствия, которые никто не скрывает. Однако, к перечисленным выше мифам они не имеют отношения. Юристы поясняют, чего не стоит бояться при прохождении банкротства:

1. Утраты средств к существованию. Банкрот имеет право получать средства каждый месяц не менее прожиточного минимума для покрытия своих постоянных нужд. Часто должник вправе сохранить пенсию полностью или большую её часть.
2. Потерять крышу над головой. Оставить должника без жилья при банкротстве тоже не могут. Единственное незалоговое жильё нельзя отнять у должника при банкротстве.
3. Создать препятствия для трудоустройства себе и родным. Банкротство не создаёт препятствий для трудоустройства ни должнику, ни членам его семьи. Закон не обязывает суд даже уведомлять работодателя и отмечать неплатёжеспособность гражданина в посторонних документах (трудовой книжке).

Какие ограничения накладывает закон на банкрота и как долго они длятся — обсудим далее.

Последствия списания долгов физическим лицам в Москве

Согласно ст. 213.30 ФЗ-127, после банкротства человек не может занимать должности генерального директора компании на протяжении 3-х лет после прохождения процедуры банкротства.

Также лица, ставшие банкротами, не могут руководить финансовыми организациями, страховыми компаниями, МФО и негосударственными пенсионными фондами в течение 10 лет.

Если физическое лицо обанкротилось, то повторное банкротство возможно только через 5 лет. Также при заключении договоров займа банкрот обязан сообщать о своём статусе кредитору.

Для индивидуальных предпринимателей банкротство может означать запрет на повторное открытие ИП в течение 5 лет после процедуры банкротства.

Большая часть этих ограничений касается скорее лиц, занимающих ключевые позиции в крупных организациях и предприятиях. Обычным гражданам, не являющимся директорами или руководителями корпораций, эти последствия банкротства, как правило, не затрагивают.

Списание долгов многим кажется мошенничеством. О нём ходят разные слухи: «можно потерять работу, детей потом в институт не возьмут». Люди остерегаются банкротства, оно кажется «серой схемой». Однако пока одни боятся, сотни других людей еженедельно списывают миллионные долги. Как списать кредиты законно — расскажут бесплатно юристы компании «БД Консалт». Они годами помогают людям, попавшим в тяжёлую финансовую ситуацию, как в Москве, так и по всей России.