Последствия банкротства через суд
Оглавление
Граждане задумываются о банкротстве, когда долги начинают съедать большую часть их дохода, коллекторы разрывают телефон, а оставшихся на карте после списаний приставов денег ни на что не хватает. Этих людей обычно преследует одно желание — избавиться от долгов и вернуться к прежней жизни без них.
Списать задолженности и начать новую финансовую жизнь позволяет Федеральный закон №127. Как списать долги через суд? Сколько времени займет процедура? Как правильно подать заявление? Сколько придется потратиться? Ответы на эти вопросы вы узнаете далее.
Банкротство физических лиц
В октябре 2015 года в силу вступили внесенные в 127 Федеральный закон поправки, по которым физические лица могут списать задолженности по:
- кредитам;
- микрозаймам;
- ипотеке;
- распискам;
- налогам;
- пошлинам;
- сборам.
Сейчас граждане могут банкротиться двумя способами: через суд и упрощенно через МФЦ (с 2020 года). В каких случаях нужно избавляться от долгов с помощью судебного процесса и почему упрощенной процедурой можно пользоваться далеко не всегда — расскажем далее.
Также вы можете заказать бесплатную консультацию на портале . Юристы подскажут вам, какой способ банкротства будет лучше в вашей ситуации и ответят на интересующие вас вопросы.
C какими проблемами можно столкнуться при списании долгов через МФЦ
Часто должники хотят пройти упрощенную процедуру банкротства. Все потому, что платить и хорошо разбираться в нюансах не нужно. Процедура кажется легкой — якобы достаточно подать заявление и полгода ждать списания долгов. Но на деле это не так.
Облегченную процедуру можно запустить только при соблюдении определенных условий:
- Долг человека составляет от 50 до 500 тысяч рублей без учета штрафов и процентов за просрочки.
- У гражданина не должно быть открытых исполнительных производств. Завершенное производство говорит о том, что у должника нечего списывать и продавать в счет погашения долгов.
Во время упрощенного банкротства кредиторы могут пожелать решить дело через арбитражный суд.
| Условия для передачи дела в суд |
| В заявлении должника не указан определенный кредитор |
| Гражданин умышленно указал меньшую сумму задолженности, чтобы она не была больше 500 тысяч рублей |
| Кредиторы узнали о недействительности сделки должника, которую он совершил в течение 3 лет |
| Кредиторы нашли имущество гражданина, которое можно продать в счет погашения долга |
Если вы уверены, что подходите по всем требованиям упрощенной процедуры, то попробуйте подать заявку в МФЦ. Но, как показывает практика, большинство должники получают регулярный доход, а это значит, что им подходит только судебное банкротство. Возможен случай, что у некоторых людей находят имущество, о котором они не знали. Это выясняется только в процессе процедуры.
Когда можно объявить себя банкротом через суд
Списать через суд можно любую сумму задолженности. При этом неважно, есть ли у гражданина официальная работа и имущество. Если у должника нет ничего, то исполнительное производство пройдет быстрее и проще.
Можно ли подать заявление, прийти в суд и сразу избавиться от всех долгов? Процедура проходит в несколько этапов и занимает в среднем 8-9 месяцев, минимальный срок — полгода. Также списанию не подлежат долги по алиментам, возмещению вреда здоровью и имуществу, выходным пособиям, зарплате сотрудников. Возмещать ущерб за совершение экономических преступлений тоже придется в любом случае.
Проходить судебную процедуру признания финансовой несостоятельности целесообразно при долге от 200 тысяч рублей, потому что только обязательные судебные расходы обойдутся минимум в 50 тысяч. А когда сумма задолженности без учета пеней, штрафов и процентов превышает планку в 500 тысяч рублей, то подавать заявление в суд требует закон.
Последствия банкротства через суд
Благодаря банкротству через суд граждане полностью избавляются от долгов. Признание финансовой несостоятельности по упрощенной процедуре снимает обязательства только перед указанными в заявлении кредиторами.
Коллекторы и кредиторы после банкротства не имеют права беспокоить, так как все долги списаны. Судебные приставы также не смогут взыскать имущество или деньги прошедшего процедуру гражданина.
После банкротства физического лица, гражданина ждут некоторые последствия:
- Он не сможет 3 года занимать руководящие должности в органах управления юридического лица.
- Бывший должник не сможет 5 лет возглавлять МФО и работать в финансовых организациях, а также 10 лет открывать банки.
- В течение 5 лет гражданин обязан будет сообщать банку о пройденной процедуре, если захочет вновь взять кредит.
- В течение 5 лет человек не сможет еще раз обанкротиться.
После окончания процедуры можно заняться улучшением своего рейтинга для банковских организаций. На кредитную историю влияет не пройденная процедура банкротства, а накопленные ранее долги.
На деле иногда случаются чудеса: женщина-ИП смогла обанкротиться дважды за 4 года. Сначала ее заявление о признании банкротом приняли в арбитражном суде Свердловской области в 2011 году, провели процедуру, и решением от 19.01.2012 года она была признана банкротом, списав более 14 миллионов рублей. Через 4 года она снова подала заявление на банкротство, накопив долгов на 2 миллиона рублей.
В этот раз она банкротилась как физическое лицо без статуса ИП, по новой процедуре. Решением от 16.03.2016 суд повторно признал ее банкротом.
Как провести процедуру банкротства с помощью суда
Шаг 1. Собрать документы
Некоторые уже есть у вас на руках — это паспорт, СНИЛС, ИНН. Полный список того, что нужно будет собрать:
- Документы, подтверждающие основание возникновения задолженности. Это могут быть копии договоров по кредитам и займам.
- Справка от банка с информацией обо всех счетах, вкладах, операциях за последние 3 года.
- Справки из банков, подтверждающие наличие срочной и просроченной задолженностей.
- Список кредиторов и должников, оформленный по приказу Минэкономразвития России № 530 от 05.08.2015.
- Опись имущества, оформленная по приказу Минэкономразвития России № 530 от 05.08.2015.
- Копии документов, подтверждающие право собственности гражданина на имущество, указанное в описи.
- Копии документов, в которых указаны совершенные за последние 3 года сделки гражданина с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале и другими сделками на суммы свыше 300 тысяч рублей.
- Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета гражданина.
- Сведения о доходах и удержанных налогах за последние 3 года: справки 2-НДФЛ, копии налоговых деклараций ИП с отметкой налогового органа, если у вас был бизнес и другие документы.
- Копии паспорта, СНИЛС, ИНН, всех документов, касающихся брака, в том числе раздела имущества, свидетельства на ребенка.
- Выписка из ЕГРИП или справка из ФНС о том, что вы не являетесь ИП. Любой из документов нужно подать в суд в течение 5 дней, иначе срок действия истечет.
- Выписка из ЕГРЮЛ. Также нужно подать не позднее 5 дней.
Шаг 2. Написать заявление по образцу
| Инструкция по заполнению заявления |
| В шапке нужно указать название и адрес суда по месту жительства, ФИО, дату и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства, контакты (номер телефона, e-mail), названия и адреса кредиторов. |
| В основной части должны быть сведения о:● сумме задолженности перед кредиторами; ● наличии и ориентировочной стоимости имущества; ● наличии и размере дохода; ● семейном положении и наличии детей; ● сделках, совершенных за последние 3 года; ● кредиторах — наименования, ОГРН и ИНН (если кредиторы юрлица), их адреса, сумма задолженности, срок просрочки по платежам. |
| В обращении к суду вы просите признать вас банкротом, указываете организацию, откуда вам назначат финансового управляющего, и желаемую процедуру, которую вы бы хотели пройти — реструктуризацию или реализацию. |
| В приложении необходимо перечислить названия документов, копии которых вы предоставляете с заявлением. |
Шаг 3. К документу нужно предоставить квитанции:
- об оплате госпошлины (300 рублей);
- о внесении на депозит арбитражного суда в размере 25 тысяч рублей;
- Почты России, которые подтвердят отправку вашего заявления заказным письмом с уведомлением о вручении всем кредиторам.
Если внести деньги вовремя не получается, то нужно подготовить ходатайство об отсрочке платежа с объяснением своей финансовой ситуации.
Заявление можно отнести в выбранный суд, направить по почте или через портал «Госуслуги».
Первое судебное заседание
На первом заседании судья признает гражданина банкротом. С этого момента финансовый управляющий начинает работать с имуществом и деньгами своего подопечного. Также он должен оповестить кредиторов о прохождении процедуры банкротства. Теперь банки и коллекторы не могут беспокоить должника. Снимаются аресты и запреты, наложенные судебными приставами.
Далее судья вводит одну из процедур банкротства — реструктуризацию или реализацию.
Во время реструктуризации пересматриваются условия платежей. На 3 года составляется план погашения долга без учета пеней, штрафов и процентов за просрочку. Если за этот срок должник не успеет погасить долг, то наступает следующая стадия — реализация.
Во время реализации имущество банкрота, кроме единственного жилья, уходит на аукцион. Имущество — другие квартиры, машины, земельные участки, ценные бумаги и т.д. Вырученные деньги с продажи покроют долги, и процедура завершится.
Есть третий исход — мировое соглашение. Его заключают, когда должнику и кредиторам удается договориться. В таком случае дело о банкротстве останавливается. Если человек внезапно получает крупную сумму денег (по наследству или выигрывает в лотерее), которой можно покрыть все долги, он заключает с кредиторами мировое соглашение и просто оплачивает свои обязательства.
Пример: в октябре 2022 по заявлению ФНС было возбуждено дело о банкротстве должника. Компания «Главстрой» и налоговая служба договорились заключить мировое соглашение, утвержденное Арбитражным московским судом. По условиям соглашения компания должна была вносить платежи по двухлетнему графику. Сумма задолженности составила более 446 млн руб. Чтобы обеспечить обязательства, «Главстрой» предоставил в залог имущество третьего лица.
Вы можете уточнить, какой способ процедуры банкротства будет лучше в вашей конкретной ситуации, на портале .
Списание долгов
На заключительном заседании судья на основании отчета финуправляющего решает вопрос о завершении процедуры. После этого гражданина освобождают от долгов. Решение суда направляют всем кредиторам должника.
Когда разблокируют счета
После завершения процедуры финансовый управляющий в течение 10 дней разместит уведомление в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Далее за 5 рабочих дней банки должны будут принять информацию к сведению и разморозить счета.
Для ускорения разблокировки счетов можно лично обратиться в банк с документами, подтверждающими окончание процедуры банкротства.
Последствия судебного банкротства
В конце процедуры должник избавится от долгов и сможет начать жизнь с чистого листа. Но какие плюсы и минусы несут в себе реструктуризация и реализация? Давайте рассмотрим результаты каждой процедуры отдельно.
| Реструктуризация долгов | |
| Плюсы | Минусы |
| Перестают начисляться штрафы, пени и проценты за просроченные платежи. Кредиторы и коллекторы оставляют вас в покое. Приставы завершают исполнительные производства и, как следствие, снимают запрет на выезд за границу (если он был). Судебные приставы не арестуют ваше имущество. Пока план реструктуризации утверждается (от 4 до 12 месяцев), вы можете на законных основаниях не оплачивать долги. | Каждый месяц вы будете платить по кредитам и займам в рамках процедуры банкротства. Это будет длиться до 3 лет. Вы не сможете совершать сделки на сумму более 50 тысяч рублей или ежемесячно тратить эту сумму без согласия финансового управляющего. В течение 5 лет после завершения процедуры вам при взятии кредита нужно будет предупреждать банки о пройденной процедуре банкротства. |
| Реализация имущества | |
| Плюсы | Минусы |
| Единственное незалоговое жилье сохраняется. Перестают начисляться штрафы, пени и проценты за просроченные платежи. Кредиторы и коллекторы оставляют вас в покое. Приставы завершают исполнительные производства и, как следствие, снимают запрет на выезд за границу (если он был). Долги списываются примерно за 6 месяцев. В процедуре вы сможете сохранить прожиточный минимум не только на себя, но и на детей, а также средства на дополнительные расходы (например, на съем жилья, лекарства). Вы ничего не потеряете, если у вас нет имущества. | Сделки за последние 3 года могут оспорить. Все деньги попадут под контроль финансового управляющего, который будет выдавать вам фиксированную сумму ежемесячно. Суд может ограничить выезд за границу во время процедуры по заявлению кредитора (но такое происходит редко). На торги отправится ипотечное жилье, автомобиль, земельные участки, доли в уставном капитале ООО и другое дорогостоящее имущество. Во время процесса должник не сможет открывать счета и депозиты в банках, а также совершать финансовые сделки. |
