Отделы досудебного урегулирования: задачи, полномочия и методы работы с неплательщиками
Оглавление
Проблемы с неплательщиками являются общей проблемой для многих организаций, предоставляющих кредиты. Когда клиент не возвращает займ в срок, кредитор сталкивается с необходимостью предпринимать действия по взысканию задолженности. Один из способов решения данной проблемы — обращение к отделам досудебного урегулирования.
Основная задача отделов досудебного урегулирования — помочь должнику и кредитору разрешить возникшие между ними споры без обращения в суд. В этом случае, если заимодавец обратится к отделу, то успешное урегулирование спора может быть достигнуто путем предложения должнику различных вариантов выплаты долга, установления механизма выполнения обязательств, а также оговорки сроков и порядка возвращения ссуды.
Досудебный этап работы с должниками начинается с отправки соответствующих запросов коллекторской компании или самостоятельно через сайт микрофинансовой организации. Как правило, в запросе указывается информация о задолженности, причины ее возникновения и при необходимости — копии договоров или других документов, подтверждающих долг. Коллекторы также имеют право сообщить должнику об открытии дела в отделе досудебного урегулирования.
Отделы досудебного урегулирования: роли, функции и применяемые методы
Работа отделов досудебного урегулирования основана на применении различных методов взыскания задолженности. Один из таких методов – это использование правил общения, которые позволяют сохранить основания для дальнейшего взыскания. Важным инструментом для решения вопросов взыскания задолженности является досудебное урегулирование, в рамках которого кредитная организация принимает все возможные меры для получения долга у должника без обращения в суд.
Основной задачей отдела досудебного урегулирования является максимально эффективное использование имеющихся средств для взыскания задолженности. Операторы отдела проводят работу с неплательщиками, собирают документы, отслеживают изменение даты их получения и регистрируют в системе. В процессе работы операторы отдела могут заказать справки о данных должника у третьих лиц, провести анализ полученной информации и принять решение о дальнейших действиях.
Важным моментом в работе отдела досудебного урегулирования является выбор правильного подхода в каждом конкретном случае. Применяемые методы могут включать направление претензии должнику, проведение переговоров с ним и разработку плана погашения задолженности. Также может быть применено взыскание задолженности через надзорные органы, в судебном порядке или даже использование механизма банкротства.
Организации, имеющие отделы досудебного урегулирования, часто предлагают своим клиентам возможность обратиться в них для решения споров и взыскания задолженности. Например, на сайте банка могут быть размещены контактные данные отдела, а также информация о том, как правильно оформить заявку и какие документы предоставить.
Для должников это дает шанс самим решить свою финансовую проблему и избежать дополнительных штрафов и ограничений. Помимо этого, обращение в отдел досудебного урегулирования может также привести к заключению договора о досудебном урегулировании задолженности.
Главный принцип досудебного урегулирования заключается в том, что каждый вопрос решается взыскателем и должником в рамках договоренности и соблюдения закону. Настоящим документом оформляется стадия претензии по досудебному урегулированию, результатом ее рассмотрения является определение статуса обсуждаемой темы.
Основные преимущества досудебного урегулирования
Метод досудебного урегулирования имеет ряд важных преимуществ, по сравнению с судебным процессом:
- более низкая стоимость процедуры урегулирования спора;
- более быстрое разрешение спора;
- меньшая нагрузка на судебные органы;
- возможность сохранить отношения между сторонами после решения спора;
- возможность достижения компромиссного решения спора;
- снижение недостатков обеспечения;
- более гибкие правила и процедуры в досудебном урегулировании, особенно в случае микрозаймов;
- метод досудебного урегулирования может быть применен как на стадии претензий и претензионного порядка, так и на стадиях судебного разбирательства;
- возможность экономии времени и ресурсов при использовании досудебного урегулирования;
- высокий шанс разрешения спора в пользу урегулирования.
Действия должников в процессе досудебного урегулирования
При обращении в отдел досудебного урегулирования должникам рекомендуется выполнить следующие шаги:
| Шаг | Действие |
|---|---|
| 1 | Оформить заявку через офис банка или по телефону |
| 2 | Собрать и подать все необходимые документы |
| 3 | Дать ответ на запрос оператора отдела |
| 4 | Согласовать условия договора о досудебном урегулировании |
| 5 | Начать погашение задолженности в соответствии с условиями договора |
По результатам досудебного урегулирования может быть заключен документ, называемый «соглашением». В нем указываются обоюдные обязательства сторон, сроки и порядок погашения задолженности. Подписание соглашения является основанием для прекращения действий по взысканию задолженности.
Звонок в банк или обращение в отдел досудебного урегулирования дает возможность должнику получить развернутые ответы на интересующие вопросы, а также проконсультироваться о правилах взаимодействия с кредитором. Сотрудники отдела помогут составить и оформить все необходимые документы для досудебного урегулирования.
Организации, имеющие отделы досудебного урегулирования, действуют в соответствии с законодательством Российской Федерации и соблюдают требования, установленные регулятором. Это позволяет им эффективно решать вопросы по урегулированию задолженностей и обеспечивать защиту прав как кредиторов, так и должников.
Задачи отделов досудебного урегулирования при работе с неплательщиками
Ключевыми задачами отделов досудебного урегулирования являются:
- Взыскание задолженности по микрозаймам в порядке, установленном законодательством.
- Обработка требований по возмещению ущерба и удовлетворению требований к должникам.
- Предоставление информации о порядке урегулирования споров и предложение должникам альтернативных средств урегулирования.
- Направление заявителя в суд в случае неурегулирования задолженности добровольно.
- Проверка документов, представленных в связи с исковым порядком взыскания задолженности.
- Содействие должникам в осуществлении процедуры досудебного урегулирования по требованиям закона.
Методы работы с неплательщиками
Отделы досудебного урегулирования при работе с неплательщиками применяют следующие методы:
- Направление письменного требования должнику с уведомлением о необходимости погасить задолженность в течение определенного срока.
- Осуществление звонков и переговоров с должниками для получения информации о причинах неуплаты и предложения вариантов урегулирования задолженности.
- Проведение периодической проверки обязательств должников и контроль за своевременным погашением задолженности.
- Организация работы по досудебному урегулированию требований к должникам и представителям микрозаймов.
Порядок досудебного урегулирования задолженности по микрозаймам
Порядок досудебного урегулирования задолженности по микрозаймам включает следующие действия специалиста отдела досудебного урегулирования:
- В случае просроченной задолженности более 90 дней специалист направляет должнику письменное уведомление с требованием погасить задолженность в определенный срок.
- В случае игнорирования требований должника или непредставления документов, специалист направляет должника на досудебное урегулирование требований к должнику.
- Осуществление переговоров и консультаций с должником для разъяснения способов урегулирования задолженности.
- Обработка документов, представленных должником в процессе досудебного урегулирования.
- В случае невозможности урегулирования требований добровольно, специалист направляет должника в суд для взыскания задолженности по исковому порядку.
- Подготовка необходимых документов для взыскания задолженности в судебном порядке.
Поскольку процедура взыскания задолженности по микрозаймам регулируется законодательством, отделы досудебного урегулирования выполняют свои задачи в соответствии с требованиями закона и соблюдают права и интересы всех сторон — как взыскателей задолженности, так и должников.
| Год | Количество должников, отправленных на досудебное урегулирование | Сумма задолженности, руб. |
|---|---|---|
| 2021 | 120 | 500000 |
| 2020 | 90 | 400000 |
| 2019 | 80 | 350000 |
Полномочия и ответственность отделов досудебного урегулирования
Порядок работы отделов досудебного урегулирования:
- Получение информации о неплательщике.
- Установление контакта с заемщиком. Этот шаг может быть выполнен как посредством голосовых, так и текстовых сообщений.
- Объяснение заемщику ситуации и предложение методов решения проблемы.
- Согласование разумной и удобной для должника формы погашения долга.
- В случае отказа должника уклоняться от погашения долга, отдел досудебного урегулирования готовит инструкция для коллекторов по взысканию долга.
- Если должник продолжает уклоняться от погашения долга, взыскание передается в суд для ведения судебного процесса.
Отделы досудебного урегулирования не могут устанавливать законную ответственность для заемщика, так как это прерогатива суда. Однако они имеют право и обязанность привлекать заемщика к ответственности за неуплательные платежи.
Основные полномочия отделов досудебного урегулирования:
- Вход в работу отдела осуществляется после поданной заявки обратившегося к заемщику кредитной организации.
- Отдел имеет право использовать различные методы общения с заемщиком, включая телефонные и письменные контакты.
- Отделу досудебного урегулирования разрешается выполнять необходимые действия по сбору информации о должнике.
- Отдел несет ответственность за предоставление всех необходимых документов и сведений в судебном процессе.
Приказное производство в отношении заемщика возможно только при наличии решения суда. До этого момента отделы досудебного урегулирования не могут принимать такие шаги. Они не имеют права заказать обращение к коллекторам или начать взыскание сами, даже если должник просрочивает выплаты.
Ответственность за решение проблемы микрофинансовой организации и заемщика, в рамках судебного процесса, лежит на отделе досудебного урегулирования. Поэтому, согласно методам работы, отдел должен вести процесс взыскания долга без применения недопустимых или непозволительных методов воздействия на заемщика.
Вопрос-ответ:
Отделы досудебного урегулирования занимаются рассмотрением споров и конфликтов между сторонами до возможного обращения в суд. Они имеют целью достижение мирного соглашения между сторонами и избежание судебного разбирательства.
Отделы досудебного урегулирования имеют право проводить переговоры с неплательщиками, устанавливать обстоятельства и причины задолженности, оценивать финансовое положение должника, составлять планы по выплате задолженности и принимать меры по их выполнению.
Отделы досудебного урегулирования при работе с неплательщиками по телефону часто используют такие методы, как установление доверительных взаимоотношений, задавание вопросов и прослушивание аргументов сторон, объяснение последствий отсутствия оплаты, предлагание вариантов урегулирования долга и заключения договоров на выплаты в рассрочку.
Основная цель отделов досудебного урегулирования при разговорах по телефону с неплательщиками — это добиться мирного урегулирования долга, установить взаимопонимание между сторонами и достичь соглашения о возврате задолженности.
При разговоре по телефону отделы досудебного урегулирования могут использовать методы, такие как аргументирование последствий невыплаты, установление контакта и доверия, предложение выгодных условий погашения долга, демонстрация понимания ситуации неплательщика и заключение соглашения на оплату в рассрочку.
Задачи отделов досудебного урегулирования включают в себя выявление неплательщиков, разработку и реализацию мер по взысканию долгов, а также содействие в осуществлении добровольной договоренности между сторонами спора. Основная цель работы таких отделов — достижение мирного и справедливого урегулирования споров без привлечения суда.
Отделы досудебного урегулирования имеют право требовать от неплательщиков предоставления документов, связанных с их финансовым положением, проводить проверки и анализ деятельности неплательщика, а также принимать решения о предъявлении иска в суд для взыскания долга. Они также имеют полномочия по установлению и осуществлению добровольных платежей, урегулированию споров и заключению договоренностей с неплательщиками.
Видео по теме
