Каждый пятый заемщик не платит по кредиту вовремя: статистика и причины

Статистика текущего года свидетельствует о растущих рисках для домашних физических лиц, которые берут кредиты. Во втором квартале 2023 года число людей, не выполняющих свои платежи вовремя, определялась самым крупным величиной миллионом. Это значительное число людей, которые не могут или не хотят погасить свои долги, ставит под угрозу финансовую стабильность регионов и банковскую систему в целом.

Исследование показало, что половина всех закредитованных физических лиц в России находится в задолженности по своим долгам. Это долговая нагрузка каждого второго жителя страны, что вызывает озабоченность и ожидания кризисов. Статистика также подтвердила, что все более активные россияне обращаются за кредитами, но не все из них платят вовремя.

Такие долговую закредитованность привело к увеличению числа просроченных платежей и регионов с низкими кредитными рейтингами. Однако, несмотря на это, доля таких просроченных платежей все еще остается невелика по сравнению с общим количеством закредитованных. Изучение тенденций кредитования и проблем с погашением кредитов позволяет лучше понять причины и пути решения данной проблемы.

Каждый пятый заемщик не справляется с кредитными платежами

В России число задолженных по кредитам год от года растет. В текущем году уже попали под долговую нагрузку около 1,5 миллиона человек. Какие источники кредита предпочитают российские физические лица и сколько долгов имеет каждый житель? Центробанк РФ предоставил статистику по кредитам, что позволяет узнать, в каких регионах находится самая высокая закредитованность.

По данным Центробанка РФ, на июль текущего года кредитная задолженность россиян составляет около 30,4 трлн рублей. Сумма долгов регулярно растет и в годовом исчислении, и за текущий год уже увеличилась на 13,6%. Число задолженных по кредитам находится на втором месте по общей численности всех кредитов.

Омская область традиционно занимает одно из лидирующих мест в рейтинге по доле задолженности на душу населения. Так, в первом квартале 2023 года каждый шестой житель Омской области имел кредитные долги. Прошлым годом жители области активно кредитовались, а их закредитованность росла почти на 23%. В региональной структуре кредитования субъекты ЦФО являются лидерами.

Кредитные риски и кризисы, а также общая сумма долга и платежи по кредиту, очень важны для банка и для физического лица. От качественных исходных данных, используемых для определения рисков, зависит, какие кредиты привлекать и кому предоставлять. Займы и кредиты стали одним из самых активно используемых финансовых инструментов для семейных и домашних целей. Большинство россиян платят по кредиту вовремя и смогут погасить свои долги до истечения срока.

Вам, как потенциальному заемщику, важно знать, сколько задолженности имеет в среднем один россиянин. По данным Центробанка России, на каждого жителя РФ приходится около 214 тыс. рублей задолженности. Доля физических лиц в общих суммах кредитов составляет 73%. Это говорит о том, что большинство заемщиков — физические лица.

Статистика Центробанка: кредиты в 2021 году

Каждый пятый заемщик в России не выполняет свои обязательства по платежам по кредиту вовремя, согласно последним данным Центробанка.

Качественным источником информации о задолженности по кредитам в России являются данные, собранные и анализируемые Центробанком. Согласно их статистике на апрель 2021 года, доля заемщиков, находящихся в просрочке, составляет около 20%.

Самые высокие показатели по задолженности по кредитам отмечены в регионах, таких как Краснодарский край и Омская область. По сумме задолженности и населению, эти регионы занимают лидирующие позиции.

Общая закредитованность российского населения также увеличилась по сравнению с предыдущим годом. Это может быть связано с кризисов, рисками и другими факторами, влияющими на кредитный рынок.

Данные Центробанка по кредитным портфелям:

• На протяжении 2021 года банк Югра имел самый высокий рейтинг в рейтингах по кредитам физических лиц-резидентов.
• Какие еще регионы попали в рейтинг выяснил Центробанк после обследования рынка кредитования.
• Млн человек имеет кредиты в России, их общие долги составляют огромные суммы денег.
• Закредитованность населения одного из регионов России, Тывы, привело к тому, что его рейтинг был снижен.

Задолженность по кредитам:

На апрель 2021 года общая задолженность по кредитам физических лиц в России составила более 1 млн рублей. Долги второго порядка находятся на просрочке более 90 дней.

Наибольшие проблемы с платежеспособностью заемщиков были выявлены в регионах Краснодарского края, Омской области и Тывы.

Проблемы с платежами: доля невыполненных обязательств

По данным Центробанка России, ожидания по увеличению доли невыполненных обязательств в течение 2021 года стали реальностью уже к апрелю. Итогом стало качественное снижение рейтингов кредитования в регионах. Даже самые крупные банки не могут остаться в стороне от проблемы.

Согласно исследованиям, доля заемщиков, находящихся в просрочке более шести месяцев, составляет более половины от общего количества. А как итог — резкое увеличение доли невыполненных кредитных обязательств в различных субъектах России.

Определяемые различными источниками тенденции свидетельствуют о том, что причины такой долговой обстановки кроются в кризисах прошлого. Как выяснил Центробанк, риски кредитного портфеля больше всего имеют кредиты, выданные наличными деньгами и маленькой суммой. Но все же самым крупным долговым бременем остаются кредиты на автомобили и ипотеку.

Исключение составляет лишь небольшая часть регионов, в которых доля невыплаты кредитов является самой низкой. Например, Краснодарский край и Омская область входят в число регионов с наименьшей долей невыполнения обязательств.

Нарушение сроков платежей: кто становится заемщиком

Согласно данным Центробанка на конец апреля 2023 года, общие закредитованные физическими лицами суммы в России составляют около 25 трлн рублей. Это означает, что каждый пятый россиянин имеет долг по кредитам. Но какая доля этой закредитованности приходится на Краснодарский край?

Согласно исследованию Краснодарского края в октябре 2022 года, число активных кредитов насчитывалось около 1,6 млн, а общая закредитованность составляла примерно 500 млрд рублей. Таким образом, в среднем на одного жителя Краснодарского края приходится около 309 тыс. рублей долга.

Однако, не все россияне несут долговую задолженность. Омская область, например, оказалась лидером по уровню долгов физлиц-резидентов, где на каждого месячного заёмщика приходится около 508 тыс. рублей долга. В Москве же каждый резидент задолживает в среднем примерно 368 тыс. рублей.

Одной из причин увеличения задолженностей по кредитам является текущий экономический кризис, который привел к ухудшению финансового положения многих граждан. Некоторые люди выпали из активного кредитного потребления, что привело к увеличению числа просрочек и задолжностей.

Регионы также играют важную роль в долговой закредитованности. Некоторые регионы, где ситуация с кредитами качественная, платят свои обязательства вовремя и показывают хорошие результаты. В то же время, существуют также регионы, где кредитование не является качественным и где люди не могут платить по кредитам в срок.

Итак, каждый пятый заемщик в России не выполняет свои обязательства по платежам по кредиту вовремя. Какие именно риски привели к такой ситуации и сколько заемщиков попали в долговую яму, оказавшись не в состоянии погасить свои долги, насколько увеличилась закредитованность и в каких регионах проблемы с платежами по кредитам самые актуальные — остается вопросом исследования и обследования регионального рынка.

Тенденции по кредитам: изменение доли невыполненных обязательств

Согласно источникам с рынка, кредитные риски в России продолжают увеличиваться. Обследования показывают, что сумма кредитования физических лиц увеличилась почти на 6% к второму кварталу 2023 года. Это означает, что долговая нагрузка на домохозяйства России по потребительскому кредиту продолжает расти.

Россияне в прошлом году взяли кредитов на сумму более 500 млн рублей. На данный момент общие долговые обязательства россиян составляют около 15 трлн рублей.

Итогу, число неплатежей по кредитам растет, и это имеет свое влияние на рейтинги кредитных организаций. Банкам становится все сложнее справляться с рисками, связанными с неплатежами и задолженностями. Рост доли невыполненных обязательств по кредитам может привести к ухудшению рейтингов банков и общей стабильности финансовой системы страны.

Чтобы снизить риски кредитования и сдержать возможные кризисы в будущем, необходимо провести анализ регионов на предмет доли невыполненных обязательств. Такой анализ покажет, какие регионы имеют самую высокую долю задолженностей по кредитам и где возможны потенциальные проблемы. Без этого анализа нельзя принять эффективные меры для предотвращения кризисов и поддержания стабильности на рынке кредитования в России.

Секторы с самым высоким процентом невыполненных платежей

Каждый пятый заемщик не выполняет свои обязательства по платежам по кредиту вовремя. Это явление негативно влияет на кредитные портфели как отдельных банков, так и на рынок кредитования в целом. Российские регионы, как и жители РФ в целом, сами называют себя «закредитованными» в условиях финансового рынка. В то же время, ожидания, связанные с долгом жителей регионов, не всегда оправдываются.

Статистика Центробанка РФ выяснила, что доля задолженности по кредитам находится на просрочке более 3 месяцев составляет около 6,1% от общей суммы кредитного портфеля. Таким образом, около каждого шестого кредитного физического лица в РФ имеются проблемы с погашением долга.

Регионы с высоким процентом невыполненных платежей

Среди российских регионов можно выделить несколько крупных регионов, где доля должников находится на значительно более высоком уровне. Как показывает статистика, наибольшая задолженность по кредитам находится в Краснодарском крае, Республике Тыва и Сахалинской области. В этих регионах более половины кредитных портфелей имеют просрочки более 3 месяцев. Также отмечается высокая концентрация невыполненных платежей в регионах России с наименее развитой экономикой.

Секторы с наибольшей долей задолженности

Определяется задолженность по кредитам как должниками физическими, так и юридическими лицами. Внутри сектора физических лиц можно выделить потребительское кредитование, ипотечное кредитование и кредиты под залог недвижимости. При этом, среди физических лиц доля просроченной задолженности более 3 месяцев составляет около 3% от общей суммы кредитного портфеля.

Банки источники кредитования в своем кредитном портфеле имеют как кредиты предоставленные физическим лицам, так и кредиты предоставленные юридическим лицам. В Российской Федерации в состав их кредитного портфеля входят крупные и малые предприятия. Исходя из статистики, наибольшая задолженность по кредитам наблюдается в секторе малого бизнеса и крупных предприятий, в то время как задолженность юридических лиц составляет около 1% от общей суммы кредитного портфеля.

Означает ли высокая задолженность заемщиков качественные кредиты?

У высокой задолженности физических лиц, особенно в секторе потребительского кредитования, возникает вопрос о качестве предоставляемых кредитов. Высокая доля просрочки может свидетельствовать о недостаточной оценке платежеспособности заемщика и выдаче кредитов на несбалансированных условиях. Однако, также стоит учитывать макроэкономические факторы, такие как влияние кризисных ситуаций на рынке или нестабильность политической и экономической ситуации в регионе.

Видео по теме