МФО — как работают, где взять кредит, сравнение с банками
Оглавление
Различные потребности заставляют граждан всё чаще обращаться в кредитные организации. Так, помимо привычных нам банков, на рынке финансовых услуг появились микрофинансовые компании (МФО). Однако, когда дело доходит до выбора между банком и микрофинансовой организацией, многие люди теряются в догадках. В этой статье расскажем, что такое МФО, и как она работает, где можно взять кредит, и проведем сравнение с банками.
Что такое МФО и чем они отличаются от банков
Микрофинансовая организация (МФО) – это юридическое лицо, которое предоставляет финансовые услуги населению и бизнесу. В России деятельность МФО регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Закон об МФО
Закон определяет, что МФО может заниматься следующими видами деятельности:
- Выдача займов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
- Привлечение денежных средств граждан, а также ИП.
- Предоставление услуг по обмену валюты.
- Оказание консультационных услуг в области финансов.
В зависимости от вида деятельности МФО могут разделяться. Например, кредитные кооперативы объединяют своих членов для взаимного кредитования. Микрокредитные компании выдают небольшие займы физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Микрофинансовые организации занимаются привлечением денежных средств от населения и выдачей займов.
Большинство МФО объединяют эти роли в одной организации, но всё же отличаются от банков. Отличия МФО от банка заключаются в следующем:
- не являются банками и не имеют права принимать вклады от населения.
- не могут проводить операции с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами.
- не имеют права осуществлять операции по переводу денежных средств за пределы Российской Федерации.
- не обязаны соблюдать требования к размеру капитала и резервам, установленные Банком России.
Таким образом, МФО – это специализированные финансовые организации, которые предоставляют услуги по выдаче займов и привлечению денежных средств. Их деятельность регулируется законодательством РФ и имеет ряд особенностей по сравнению с банками.
Общий обзор займов и условий в МФО
Микрофинансовые организации предоставляют различные виды займов как для граждан, так и малого бизнеса. Ниже представлен общий обзор займов и условий в МФО:
| Особенности | Займы для граждан | Займы для малого бизнеса (ИП) |
| Сумма займа | от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей | от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей |
| Срок займа | обычно от нескольких дней до нескольких месяцев | обычно от нескольких месяцев до нескольких лет |
| Процентная ставка | может быть фиксированной или переменной, но обычно выше, чем в банках | может быть фиксированной или переменной, но обычно выше, чем в банках |
| Требования к заемщику | возраст от 18 лет, наличие паспорта и постоянной регистрации | наличие действующего бизнеса, документов о доходах и расходах |
| Способ обращения | в офисах через личное обращение или онлайн на сайте и в приложении МФО | в офисах через личное обращение или онлайн на сайте и в приложении МФО |
| Скорость рассмотрения заявки | обычно занимает несколько минут до нескольких часов | обычно занимает несколько минут до нескольких часов |
| Способы получения денег | наличный и безналичный расчет | наличный и безналичный расчет |
Некоторые МФО просят предоставить паспорт, ИНН, СНИЛС, выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (для юридических лиц). Но, как правило, для большинства микрофинансовых организаций заемщикам достаточно зарегистрироваться на сайте или в приложении компании и указать свои контакты для связи.
Обзор предложений МФО на одном из финансовых агрегаторов
Важно помнить, что условия займа могут отличаться в разных МФО и зависят от конкретной ситуации заемщика, например, его возраста и кредитной истории. Перед оформлением микрокредита необходимо внимательно изучить условия договора и оценить свою способность вернуть долг в срок.
Так, невнимательность граждан относительно процентов в микрофинансовых организациях часто становится причиной появления крупного долга. Занимая в МФО 50 000 рублей, через несколько месяцев заемщик может стать должником суммы в 100 000 — 150 000 рублей. А при наличии просрочки сумма может вырасти втрое. К сожалению, от этого заемщиков в микрофинансовых фирмах меньше не становится. Граждане с каждым годом лишь увеличивают спрос на подобные кредитные организации.
Важно помнить, что если появился неподъемный долг перед МФО, то лучше не тянуть с решением. Государство предлагает для граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию, законный способ избавления от задолженности по микрозаймам, кредитам и прочим обременениям. Должники вправе пройти процедуру банкротства и списать свои долги.
Как выбрать МФО и избежать мошеннических схем
Микрофинансовые организации предлагают быстрые займы на короткий срок. Однако среди них есть мошенники, которые могут обмануть клиента. Чтобы избежать этого, нужно проверить МФО перед тем, как брать у неё деньги.
Первое, что нужно сделать, — проверить наличие лицензии Центрального банка РФ. Это можно сделать на сайте ЦБ РФ. Если у МФО нет лицензии, то она работает незаконно.
Также стоит обратить внимание на отзывы других клиентов. Если большинство отзывов положительные, то это хороший знак. Но если много негативных отзывов, то лучше выбрать другую компанию.
Кроме того, нужно проверить условия займа. Некоторые МФО предлагают очень высокие процентные ставки или скрытые комиссии. Поэтому нужно внимательно изучить все условия перед тем, как подписывать договор.
Если вы выбрали несколько подходящих МФО, то можно сравнить их условия и выбрать ту, которая предлагает лучшие условия для вас.
В целом, чтобы выбрать надёжную МФО, нужно провести тщательный анализ рынка и проверить разрешающие работу документы компании.
Риски обращения к МФО и последствия долга
Обращаясь в микрофинансовые фирмы заемщик рискует не только нарваться на мошенников, но и встретиться с другими неприятностями. Должнику приходится непросто. Вот несколько самых значимых рисков и последствий наличия задолженности перед МФО:
- Высокие процентные ставки.
Процентные ставки в МФО обычно значительно выше, чем в банках. Это связано с тем, что МФО предоставляют кредиты без проверки кредитной истории и дохода заемщика. А за риск, как правило, приходится платить заемщикам.
- Штрафные санкции.
Если заемщик не выплачивает кредит вовремя, МФО может начислить штрафные санкции, которые увеличат сумму задолженности.
- Угроза коллекторских агентств
Если должник не расплатиться вовремя по займу, МФО может передать его долг коллекторскому агентству. Коллекторы часто используют агрессивные методы взыскания долгов, включая звонки, письма и личные визиты.
- Риск потери имущества
Если заемщик взял деньги под залог имущества и не расплатился вовремя, то МФО вправе забрать его в счет погашения займа.
- Возможность судебного разбирательства
МФО вправе обратиться в суд, чтобы потребовать взыскания долга. Тогда дело передают судебным приставам, которые по решению суда могут арестовать счета, имущество должника и запретить ему выезд за границу.
- Плохая кредитная история
Просрочка по микрозайму негативно повлияет на кредитную историю. В будущем будет сложнее получить кредит в банке или другой финансовый продукт.
- Финансовые проблемы
Долг перед МФО может привести к финансовым проблемам, таким как нехватка денег на оплату других счетов или необходимость занимать дополнительные средства для погашения долга.
Заемщикам следует тщательно взвесить все риски и последствия перед тем, как брать кредит в МФО. Если просрочка по микрозайму уже имеется, звонят коллекторы или приставы наведались с исполнительным листом, то паниковать не стоит. У каждого гражданина РФ есть законное право воспользоваться процедурой списания своего долга, если нет средств рассчитаться с кредиторами. Такая возможность доступна должникам в процедуре банкротства.
Всё, что требуется, — это обратиться с заявлением по месту регистрации в ближайший МФЦ (при общей сумме всех долгов от 25 000 до 1 миллиона рублей) или в арбитражный суд (при сумме долга от 500 000 рублей и более). Перед подачей заявления нужно подготовить подтверждающие документы о наличии долга и сложном финансовом положении. Полный список можно уточнить на бесплатной консультации в любой юридической компании, занимающиеся процедурами банкротств граждан.
Процедура судебного банкротства, в зависимости от сложности дела, занимает от 6 до 8 месяцев. Сегодня много опытных юристов, которые предлагают услугу «банкротство под ключ» и полностью берут на себя все хлопоты судебного процесса. Так что списать долги по микрозаймам можно даже удаленно, без личного участия в процедуре.
Многие граждане не знают, что в процедуре банкротства можно избавиться от неподъемных долгов перед МФО, банками, ФССП, коллекторами, ЖКХ и прочее. При этом никто не отнимет за долги единственное жилье, не лишит родительских прав, рабочего места. Банкротство —- лишь юридическая процедура, в которой государство помогает должнику найти выход из финансового кризиса, защищая его права и принимая во внимание требования кредиторов и взыскателей. Заявляя о своем банкротстве, гражданин по закону получает правовую защиту от всех взыскателей: кредиторы, коллекторы и приставы не имеют права больше беспокоить его своими звонками и требованиями. После судебного постановления о списании долга гражданин освобождается от обязательств перед ними.
Вопрос-Ответ:
Что такое МФО?
МФО — это микрофинансовая организация, которая предоставляет займы физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Какие услуги предоставляют МФО?
МФО предоставляют различные виды услуг, такие как выдача займов, кредитование, инвестирование, страхование и другие финансовые услуги.
Как выбрать надежную МФО?
При выборе МФО следует обратить внимание на её репутацию, условия предоставления займа, процентную ставку и наличие лицензии от Центрального банка РФ.
