Не отдают долг по расписке? Расскажем как вернуть свои деньги

Все мы хотя бы раз в жизни одалживали деньги друзьям или родственникам. Однако редко кто задумывается о том, чтобы оформить это документально. Давая деньги в долг, важно составить долговую расписку, которая защитит вас от возможных проблем и обеспечит возврат ваших средств. Но и она не всегда служит гарантией возврата средств. Рассказываем, что нужно делать, если вам не отдают долг по расписке, и куда обращаться.

Как работает расписка

Расписка, составленная между двумя физическими лицами, подтверждает заключение договора займа. То есть она обладает юридической значимостью, и это подтверждают статьи 807,808, 434 ГК РФ.

По этому договору заемщик обязуется вернуть деньги, а условия возврата оговариваются в самой расписке. Идеально, если расписка включает сумму к возврату (с процентами или без), срок и способ возврата.

Если в документе отражены сроки возврата, а заемщик не отдал деньги вовремя, займодавец вправе пойти в суд. Важно иметь все данные заемщика: адрес, полное имя, фамилия, желательно паспортные данные и контактный телефон. Расписка должна быть подлинной и содержать все условия, которые нарушил заемщик.

Можно использовать бланк, а можно даже написать расписку от руки

Если в расписке не указан срок возврата долга, до обращения в суд нужно доказать, что должник не желает вам платить. То есть, что срок исполнения обязательства наступил. Для этого нужно направить заемщику письменное требование с четкими сроками возврата и сохранить доказательства этого требования (например, квитанцию о заказном почтовом отправлении, квитанцию курьерской доставки, личное вручение с подписью на втором экземпляре, иногда подойдет и электронная переписка). Если заемщик нарушит уже установленный срок, можно обращаться в суд с иском.

Как оформить расписку

Расписка составляется в простой письменной форме и не требует специальных юридических знаний. Достаточно указать следующие сведения:

• Информация о сторонах: полные имена заемщика и займодавца.
• Паспортные данные сторон: серии и номера паспортов.
• Сумма и срок займа: точная сумма и дата возврата.
• Обязательство должника вернуть деньги: явное указание на то, что заемщик обязуется вернуть полученные средства.

Если расписка подписана обеими сторонами, она становится важным документом для защиты их прав в случае разногласий. В суде расписка о передаче денег будет служить доказательством наличия займа. Суд рассмотрит ее наряду с другими доказательствами и вынесет объективное решение о взыскании или об отказе во взыскании денежных средств с должника. Поэтому очень важно оформлять такие финансовые отношения в документальной форме.

Если расписка не была составлена, это не означает, что займодавец не сможет вернуть свои деньги. Можно вполне законно вернуть долг, даже если не было расписки, но процесс будет более сложным и потребует дополнительных доказательств.

Сроки взыскания долгов по распискам

Если деньги по расписке не возвращены в срок, подать в суд на должника кредитор может хоть на следующий день. Но когда срок возврата в расписке не указан, то на погашение задолженности отводится 30 дней с момента получения должником требования. Оно направляется телеграммой или заказным письмом с отметкой о вручении.

Иногда должник может не получить письмо, и оно вернется к вам после истечения срока хранения в 30 дней. В таком случае он все равно считается уведомленным.

Если срок возврата долга истек, а долг не вернули, то придется идти в суд.

Порядок возврата долга по расписке

Даже если расписка оформлена, это не гарантирует возврат денег на 100%, но значительно увеличивает шансы на успешное взыскание долга.

Прежде чем обращаться в суд, нужно соблюсти досудебный порядок. Для многих заемщиков подача претензии является сигналом о серьезности намерений заимодавца, что часто приводит к возврату денег без дальнейших разбирательств. Таким образом, можно напомнить должнику о его обязательствах и избежать судебных процедур.

Как составить претензию

Претензия составляется в произвольной форме и должна включать:

• Сведения о должнике и взыскателе: ФИО и контактные данные.
• Указание на наличие расписки и нарушение ее условий: ссылка на расписку и несоблюдение сроков возврата.
• Требование о возврате долга: конкретную сумму и срок исполнения.
• Дату и подпись.

К претензии необходимо приложить документы, подтверждающие изложенные факты, например, копию расписки и выписку с банковского счета.

Без этой претензии в суд идти бесполезно

Претензию нужно отправить должнику почтой с описью отправления. Это будет доказательством попытки урегулировать спор в досудебном порядке. После получения претензии у должника есть 30 дней на удовлетворение требований.

Если должник не получает претензию по почте, нужно дождаться возврата письма. После этого можно обращаться в суд с требованием о разрешении спора.

Как получить судебный приказ

Если долг по расписке вместе с процентами меньше 500 000 руб, то для взыскания достаточно получить судебный приказ. Заявление на его выдачу подается в мировой суд по месту жительства.

Заявление можно заполнить заранее или в секретариате суда по образцу

Для получения судебного приказа нужно составить заявление, в котором указываются сведения:

• О мировом судье: указываются данные судьи, включая номер участка или округа.
• О взыскателе: ФИО, дата рождения, адрес, телефон.
• О должнике: все известные сведения о нем.
• Суть дела: дата предоставления денег в долг и сумма задолженности, условия, дата наступления срока возврата, какие документы это подтверждают.
• Требование о взыскании задолженности: в этой части производится детальный расчет истребуемой суммы вместе с процентами.
• Приложения: копии документов, подтверждающих изложенные факты.

Выдача судебного приказа облагается госпошлиной. Она рассчитывается в зависимости от суммы заявленных требований. Оплатить госпошлину можно в любом банке по квитанции, которую можно получить в канцелярии или оплатить на Госуслугах.

К подаваемому заявлению обязательно нужно приложить оригинал расписки — без нее суд не будет рассматривать дело. Если срока возврата долга распиской не предусмотрено, то обязательно приложите копию требования о погашении задолженности и квитанцию, которая подтверждает ее отправку должнику.

Заявление рассматривается судом в пятидневный срок. При этом ни взыскателя, ни должника в суд не вызывают. Если требования удовлетворены, судья выносит судебный приказ и направляет его должнику. У должника есть 10 дней на подачу возражения. Если он успеет его подать в десятидневный срок, то приказ будет отменен, а дело будет перед передано на рассмотрение в порядке обычного искового производства.

Подача иска в суд

Если сумма долга свыше 500 000 рублей или судебный приказ был отменен, нужно подавать в суд полноценный иск. Содержание искового заявления аналогично заявлению на выдачу судебного приказа. Важно выполнить следующие шаги:

Шаг 1. Подготовка

Определите размер госпошлины в зависимости от суммы требований. Если иск подан после отмены судебного приказа, доплатите до необходимой суммы и приложите новую квитанцию к заявлению.

Шаг 2. Подача иска в суд

Составьте заявление в двух экземплярах. Один экземпляр отправьте ответчику заказным письмом. Исковое заявление направляется в районный (городской) суд, когда размер требований больше 50 000 рублей, или в мировой суд — если меньше.

Шаг 3. Рассмотрение дела

Назначается судебное заседание, где будут присутствовать истец и ответчик.

Шаг 4. Вынесение решения

Решение суда вступает в законную силу через 30 дней. В случае несогласия с решением возможно подать апелляционную жалобу в 30-дневный срок.

Что делать дальше?

После получения судебного приказа или исполнительного листа и передачи их в ФССП, следует соблюдать определенную последовательность действий для эффективного взыскания задолженности:

• Проконтролировать, чтобы в течение трех дней после получения исполнительного документа судебный пристав вынес постановление о возбуждении исполнительного производства. В этом документе устанавливается должнику срок (обычно пять дней) на добровольное исполнение требований.

Пристав направляет постановление как взыскателю, так и должнику.

• Проверить исполнение мер принудительного взыскания. В двухмесячный срок судебный пристав обязан подать запросы в налоговые и пенсионные органы, чтобы найти официальные источники доходов. Еще он подает запросы в банки для проверки наличия у должника открытых счетов и наложения на них ареста, и в органы государственной регистрации, такие как Росреестр (для недвижимости), ГИБДД (для транспортных средств), Ростехнадзор и другие, для установления наличия имущества. При его обнаружении на недвижимость и машины может быть наложен арест.
• Взаимодействовать с судебным приставом. Рекомендуется поддерживать связь с судебным приставом. Вы можете регулярно звонить или посещать приемные дни, чтобы узнавать о ходе исполнительного производства. Если у вас есть дополнительная информация о местоположении имущества должника, его счетах в банках, месте работы и других важных данных, сообщите об этом судебному приставу. Вы можете предложить свою помощь в доставке запросов или документов.
• Подавать ходатайства. По истечении двух месяцев вы можете подать письменное ходатайство с просьбой ознакомить вас с материалами. Проверьте выполнение всех необходимых действий приставом (например, наличие запросов и арестов). Если должник предоставляет недостоверную информацию о своем имуществе, месте работы или других обстоятельствах, он может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.
• Подавать жалобы на действия судебного пристава. Если вы считаете, что судебный пристав игнорирует свои обязанности, вы можете подать жалобу. Жалоба подается в течение 10 дней с момента выявления нарушений. Жалобы можно направить вышестоящему руководству службы судебных приставов или обжаловать действия пристава в судебном порядке.

Иногда бывает так, что должников много, а денег на оплату ваших личных долгов не хватает. В этой ситуации процедура банкротства физических лиц поможет решить проблему с вашими задолженностями, и одновременно — с вашими должниками. Юристы КредитаНет расскажут, что делать, если вам должны денег, а вы не можете их забрать и погасить свои задолженности, как списать долги физическому лицу через банкротство и дадут персональные рекомендации. Для бесплатной консультации с юристами позвоните нам или пишите онлайн.