СКИДКА 50%при долге от 400 000₽
00
часов
:
00
минут
:
00
секунд
Экономия до 80 000₽
Зафиксировать скидку
Скидка 50%
Работаем по всей России:
Москва
Ваш город Москва?
Да, верно
Нет, другой
Выберите регион
К
Кадников Казань Калач Калач-на-Дону Калачинск Калининград Калининск Калтан Калуга Калязин Камбарка Каменка Каменногорск Каменск-Уральский Каменск-Шахтинский Камень-на-Оби Камешково Камызяк Камышин Камышлов Канаш Кандалакша Канск Карабаново Карабаш Карабулак Карасук Карачаевск Карачев Каргат Каргополь Кардиевка Карпинск Карталы Касимов Касли Каспийск Катав-Ивановск Катайск Качканар Кашин Кашира Кедровый Кемерово Кемь Керчь Кизел Кизилюрт Кизляр Кимовск Кимры Кингисепп Кинель Кинешма Киреевск Киренск Киржач Кириллов Кириши Киров Кировград Кирово-Чепецк Кировск Кирс Кирсанов Киселёвск Кисловодск Климовск Клин Клинцы Княгинино Ковдор Ковров Ковылкино Когалым Кодинск Козельск Козловка Козьмодемьянск Кола Кологрив Коломна Колпашево Колпино Кольчугино Коммунар Комсомольск Комсомольск-на-Амуре Конаково Кондопога Кондрово Константиновск Копейск Кораблино Кореновск Коркино Королёв Короча Корсаков Коряжма Костерёво Костомукша Кострома Котельники Котельниково Котельнич Котлас Котово Котовск Кохма Красавино Красноармейск Красновишерск Красногорск Краснодар Красное Село Краснозаводск Краснознаменск Краснокаменск Краснокамск Красноперекопск Краснослободск Краснотурьинск Красноуральск Красноуфимск Красноярск Красный Кут Красный Сулин Красный Холм Кремёнки Кронштадт Кропоткин Крымск Кстово Кубинка Кувандык Кувшиново Кудымкар Кузнецк Куйбышев Кулебаки Кумертау Кунгур Купино Курган Курганинск Курильск Курлово Куровское Курск Куртамыш Курчатов Куса Кушва Кызыл Кыштым Кяхта
Н
Набережные Челны Навашино Наволоки Надым Назарово Назрань Называевск Нальчик Нариманов Наро-Фоминск Нарткала Нарьян-Мар Находка Невель Невельск Невинномысск Невьянск Нелидово Неман Нерехта Нерчинск Нерюнгри Нестеров Нефтегорск Нефтекамск Нефтекумск Нефтеюганск Нея Нижневартовск Нижнекамск Нижнеудинск Нижние Серги Нижний Ломов Нижний Новгород Нижний Тагил Нижняя Салда Нижняя Тура Николаевск Николаевск-на-Амуре Никольск Никольское Новая Ладога Новая Ляля Новоалександровск Новоалтайск Новоаннинский Нововоронеж Новодвинск Новозыбков Новокубанск Новокузнецк Новокуйбышевск Новомичуринск Новомосковск Новопавловск Новоржев Новороссийск Новосибирск Новосиль Новосокольники Новотроицк Новоузенск Новоульяновск Новоуральск Новохоперск Новочебоксарск Новочеркасск Новошахтинск Новый Оскол Новый Уренгой Ногинск Нолинск Норильск Ноябрьск Нурлат Нытва Нюрба Нягань Нязепетровск Няндома
С
Саки Салават Салаир Салехард Сальск Самара Саранск Сарапул Саратов Саров Сасово Сатка Сафоново Саяногорск Саянск Светлогорск Светлоград Светлый Светогорск Свирск Свободный Себеж Севастополь Северо-Курильск Северобайкальск Северодвинск Северодонецк Североморск Североуральск Северск Севск Сегежа Сельцо Семёнов Семикаракорск Семилуки Сенгилей Серафимович Сергач Сергиев Посад Сердобск Серов Серпухов Сертолово Сестрорецк Сибай Сим Симферополь Сковородино Скопин Славгород Славск Славянск-на-Кубани Сланцы Слободской Слюдянка Смоленск Снежинск Снежногорск Снежное Собинка Советск Советская Гавань Советский Сокол Солигалич Соликамск Солнечногорск Соль-Илецк Сольвычегодск Сольцы Сорочинск Сорск Сортавала Сосенский Сосновка Сосновоборск Сосновый Бор Сосногорск Сочи Спас-Деменск Спас-Клепики Спасск Спасск-Дальний Спасск-Рязанский Среднеколымск Среднеуральск Сретенск Ставрополь Старая Купавна Старая Русса Старица Стародуб Старый Крым Старый Оскол Стерлитамак Стрежевой Строитель Струнино Ступино Суворов Судак Суджа Судогда Суздаль Суоярви Сураж Сургут Суровикино Сурск Сусуман Сухиничи Сухой Лог Сызрань Сыктывкар Сысерть Сычёвка Сясьстрой

Просрочка

Посты по тэгу: Просрочка

Что будет, если не платить по кредитной карте: всё, что вы хотели знать, но боялись спросить

31 января, 2025девушка с кредитной картой

Кредитная карта – удобный инструмент, который может как выручить в трудную минуту, так и загнать в долговую яму. Но что на самом деле происходит, когда вы совершаете платеж? Что будет, если платить только минимальный взнос? Как просрочка повлияет на вашу кредитную историю? Возможно, эти вопросы не раз приходили вам в голову, но вы стеснялись спросить. В этой статье расскажем, что будет если не платить по кредитной карте, и всё, что вы хотели знать о платежах по кредитке, но стеснялись спросить.

Платежи по кредитной карте

Кредитные карты – распространенный способ получения необходимых денежных средств заемщиками. Число россиян, использующих кредитки, только в 2024 году составило более 27 млн. человек, а на начало 2025 года количество возросло на 6,6 млн. человек. Это даже больше, чем число людей, взявших потребительские и целевые кредиты. При этом многие пользователи имеют по 3-4 карты, а каждый пятый заемщик не достиг возраста 25 лет.

Основное отличие кредитной карты от кредита кроется в способе выдачи денежных средств. При заключении обычного договора кредитования вы получаете на руки всю сумму займа, а при оформлении кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит, в пределах которого клиент может использовать денежные средства в любом размере и на любые нужды, возвращая их по графику с процентами.

Общая задолженность по карте – это сумма потраченного вами кредитного лимита с начисленными процентами, комиссии и начисления за дополнительные услуги. Например, смс-информирование, подключение услуги «пропуск платежа» или перенос даты оплаты.

Средства на карту можно возвращать в любом объеме, но не менее суммы установленного минимального платежа. В него входит оплата пользования заемными средствами в размере 1-10% от общей суммы задолженности.

Если человек не платит долг по кредитной карте, в минимальный платеж также могут войти неустойки, пени, штрафы за просрочку. Сумму обязательного ежемесячного платежа самостоятельно рассчитывать не нужно, она формируется банком, направляется клиенту на электронную почту и отображается в банковском приложении.

Частые причины невыплаты долга

Причины задолженности по кредитной карте могут быть самыми разными: от потери работы до финансовых трудностей. Важно помнить, что внесение минимальных платежей предусмотрено графиком, установленным договором пользования кредитной картой. Оплата должна поступить на счет не позднее обозначенной даты, при этом следует помнить, что банковский рабочий день заканчивается везде по-разному, в период 18.00-20.00. Если деньги поступят на счет, например, в 20.30, это тоже будет считаться просрочкой.

Есть множество причин, почему человек не платит по обязательствам:

Но какими бы ни были причины, последствия всегда одинаковы: неоплата минимальных платежей по кредитной карте становится основанием для взыскания суммы долга с заемщика, а также для начисления пеней и штрафов.

Последствия просрочки платежа по кредитке

«Если я не плачу по кредитной карте, что будет?» Таким вопросом задается однажды практически каждый пользователь кредиток, а ответ на него прост: любые просроченные обязательства отражаются в кредитной истории гражданина и делают для него проблематичным получение в будущем кредитов и займов.

Для того чтобы узнать об имеющихся задолженностях, о своем кредитном рейтинге и общей ситуации по кредитам и займам можно запросить в БКИ свою кредитную историю. По закону это можно сделать бесплатно дважды в год, все остальные запросы будут платными: от 350 до 1000 рублей за каждый запрос. Испорченная кредитная история может стать причиной в дальнейшем отказе в выдаче кредитов или повышенным процентным ставкам по будущим займам.

За просрочку по кредитке банк может снизить лимит, начислить штрафы и пени, заблокировать карту и обратиться в суд.

Кроме того, если банк видит, что клиент вносит деньги на карту и тут же тратит их вновь, он может наложить ограничения на операции по карте, чтобы минимизировать убытки. Обычно такая мера применятся для карт с большим кредитным лимитом и длительным сроком действия.

Меры банка при просрочке платежа по кредитной карте

Банки классифицируют просроченные обязательства по срокам длительности и действуют в отношении каждой из них по-разному:

Срок просрочки

Действия банка

1-5 дней

  1. Уведомление: Клиент получает уведомление о том, что платеж просрочен. Это может быть SMS, электронная почта или сообщение через мобильное приложение.
  2. Начисление пени: За каждый день просрочки могут начисляться штрафы или пени согласно условиям договора.
  3. Обратная связь: Банк может связаться с клиентом для выяснения причин задержки и предложить варианты решения проблемы.
  4. Мониторинг счета: Банк продолжает отслеживать состояние задолженности и активность клиента.

5-30 дней

  1. Увеличение штрафов и пеней: Начисляются дополнительные проценты за каждый день просрочки, что увеличивает общую сумму долга.
  2. Повторные уведомления: Клиенту продолжают поступать напоминания о необходимости погашения долга через различные каналы связи (SMS, звонки, письма).
  3. Звонки от службы взыскания: Банк может начать активные телефонные переговоры с клиентом для урегулирования ситуации.
  4. Запись в кредитной истории: Информация о просрочке передается в бюро кредитных историй, что негативно сказывается на рейтинге заемщика.
  5. Рассмотрение реструктуризации долга: В некоторых случаях банк может предложить клиенту изменить условия кредита, чтобы облегчить погашение задолженности.
  6. Подготовка к судебному разбирательству: Если клиент игнорирует требования банка, то кредитор может начать подготовку документов для подачи иска в суд.

30-90 дней

  1. Усиленное взыскание: Активизируются звонки и письма от отдела по работе с проблемной задолженностью, возможно подключение коллекторских агентств.
  2. Повышение штрафных санкций: Продолжается начисление процентов и пеней, что значительно увеличивает долг.
  3. Ограничения по счету: Банк может заблокировать доступ к другим продуктам и услугам, включая кредитные карты и овердрафт.
  4. Судебный иск: При отсутствии реакции со стороны клиента банк может подать заявление в суд для принудительного взыскания долга.
  5. Принудительное списание средств: Если у клиента есть другие счета в этом банке, возможна автоматическая блокировка и списание средств для покрытия долга.
  6. Привлечение поручителей: Если договор предусматривал наличие поручителя, банк может обратиться к нему с требованием погасить задолженность.

свыше 90 дней

  1. Полномасштабное судебное взыскание: Банк подаст иск в суд для принудительного взыскания долга. Суд может наложить арест на имущество должника, ограничить выезд за границу и применить другие санкции.
  2. Исполнительное производство: После вынесения судебного решения дело передается приставам, которые могут описать и реализовать имущество должника.
  3. Банкротство физического лица: В случае долга свыше 500 тысяч рублей кредитор может инициировать процедуру банкротства должника.

Как не платить кредит и избежать штрафов

Чтобы избежать штрафов, не допускайте просрочек по минимальным платежам и закрывайте кредитный лимит без нарушений. Для этого всегда будьте на связи с банком, чтобы не упустить нужную информацию, а при возникновении проблем сразу сообщайте об этом: вполне возможно, что банк предложит пути решения проблемы, пока она не стала фатальной.

Если вы чувствуете, что не в силах погасить задолженность, но ваши финансовые трудности имеют временный характер, то вы можете обратиться в банк за:

Что делать в случае невозможности погасить задолженность?

Если нет денег, чтобы оплатить долг по кредитной карте, а перспектив для улучшения финансовой ситуации нет, то можно рассмотреть банкротство, как способ выхода из долговой ямы.

Процедура банкротства – единственный законный способ, позволяющий списать большинство долгов. Процесс регулируется Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ и ведется по четкой схеме.

Алексей Серватов
ведущий юрист компании «БД Консалт»

Непосильная задолженность по кредитным картам – это серьезная проблема, с которой сталкиваются многие люди. Важно понимать, что существуют законные пути её решения. Например, процедура банкротства физического лица может стать выходом из сложной финансовой ситуации. Она позволит избавиться от непомерных долгов и начать жизнь с чистого листа. Перед принятием этого шага необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», а лучше всего проконсультироваться с юристом.

Банкротство с помощью юристов

Юридическое сопровождение банкротства рекомендовано всем, кто уже вступил в процедуру или только задумывается о ней. Компания «БД Консалт» помогает своим клиентам успешно проходить банкротство и списывать неподъемные долги. Мы можем оказать поддержку как на отдельных этапах, так и полностью взять на себя ведение процесса банкротства.

Наши юристы помогут оценить вашу индивидуальную ситуацию, помочь в подготовке необходимого пакета документов, безошибочно заполнить и подать заявление. Также мы подберем финансового управляющего из реестра СРО и будем при необходимости представлять ваши интересы в суде: вам не придется даже встречаться с кредиторами и судьями, мы все сделаем сами.

Как мы работаем?

  1. Проводим первичную бесплатную консультацию.
  2. Оцениваем возможные риски и шансы на успешное банкротство.
  3. Разрабатываем план по защите имущества, в том числе в ипотеке, при наличии на то законных оснований.
  4. Составляем и подаем заявление в суд, исключая возможные ошибки.
  5. Контролируем работу фин. управляющего, следим за соблюдением прав должника в процессе банкротства.
  6. Представляем интересы клиента в суде.
  7. Консультируем клиента по любым вопросам как во время банкротства, так и после него.

Мы помогаем избавиться от долгов как обычным людям, так и военнослужащим, пенсионерам, инвалидам, семьям с детьми, индивидуальным предпринимателям. Вы можете обратиться в наш офис лично или оставить заявку на дистанционное сопровождение: наши услуги доступны во всех регионах России!

Подведем итоги

  1. Кредитная карта отличается от обычного кредита лишь по ряду условий предоставления заемных средств.
  2. Погашение кредитных карт идет с помощью внесения минимальных ежемесячных платежей.
  3. Причины неоплаты выставленных сумм могут быть разными, но в результате банк предпринимает различные действия для возмещения задолженности.
  4. Если вы не можете выполнять взятые на себя обязательства и ваши финансовые трудности носят постоянный характер, вы можете рассмотреть для себя процедуру банкротства.
  5. Юридическое сопровождение на всех этапах банкротства помогает списать непосильные долги даже в сложных ситуациях.

Что будет если просрочить платеж по кредиту: вся правда о просрочках

27 января, 2025женщина изучает условия кредита, обеспокоенная просрочкой

Использование заемных средств для приобретения недвижимости, автомобилей, а также для оплаты товаров и услуг в наши дни стало очень распространенной ситуацией. По данным статистики платежная нагрузка на граждан России за прошедший год выросла более чем на 36%, при этом многие люди имеют на руках более чем три кредита. В арифметической прогрессии увеличивается и сумма просроченной задолженности: практически каждый пятый заемщик не может оплачивать взятые на себя обязательства, и практически каждый второй хотя бы раз допускал просрочки по платежам.

«Что будет если просрочить платеж по кредиту? Пойдет ли банк мне навстречу, если я попрошу урегулировать ситуацию? Велика ли сумма штрафа за просрочку? А может быть, можно какое-то время вообще не платить по кредиту?» — такие вопросы очень часто задают наши клиенты, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Поговорим об этом подробнее.

Что считается просрочкой платежа

Каждый кредит выдается заемщику на основании договора, в котором указывается график внесения платежей – определенный день каждого месяца. Это касается любых кредитов и займов, а также кредитных карт. В графике отражаются суммы погашения основного долга и суммы процентов в составе ежемесячного платежа. Обычно банки присылают смс-уведомления о необходимости внесения каждого из них.

Разумеется, заемщик при подписании кредитного договора принимает на себя условия оплаты по кредиту, отраженные в договоре и согласен с датой внесения платежей. Если по договору сроком оплаты считается 10-е число каждого месяца, то деньги должны поступить на кредитный счет не позднее окончания данного банковского дня (до 18.00-20.00). Если же сумма поступит на счет позже, например в 21.30 10-го числа по графику, то возникает просрочка.

Причины возникновения просрочки

Причин возникновения просрочек по кредитам и займам множество. Они делятся на две основных группы:

  1. Возникающие по вине заемщика. Такие просрочки могут быть связаны с обычной забывчивостью человека: когда кредит небольшой, многие люди просто забывают вносить платежи по графику. Имеет место быть и преднамеренное невнесение платежей, а также мошенничество. Некоторые заемщики не вносят оплату, так как не согласны с суммой долга, а кто-то не разобрался в условиях договора и потому допускает ошибки в его исполнении.
  2. Возникающие по причине обстоятельств, на которые заемщик не может повлиять. Сюда можно отнести:
    • снижение дохода;
    • потерю работы;
    • рост цен на товары и услуги;
    • длительное заболевание;
    • неумение правильно распределять свои доходы.

Но какими бы ни были причины неоплаты кредита, её последствия всегда одинаковы: просрочка платежа по кредиту или займу становится основанием для взыскания суммы долга с заемщика. Отношения должника и кредитора при этом регулируются ст. 6 Закона № 230-ФЗ, где предусмотрены нормы разумности и добросовестности при удовлетворении взаимных требований.

Виды просрочек

Что касается видов просроченной задолженности, банки классифицируют их по срокам длительности и действуют в отношении каждой из них по-разному:

Последствия просрочки по кредиту

Любые просроченные задолженности отражаются в кредитной истории гражданина и делают для него проблематичным получение в будущем кредитов и займов. Для того чтобы узнать об имеющихся задолженностях, о своем кредитном рейтинге и общей ситуации по кредитам и займам, можно запросить в БКИ свою кредитную историю. По закону это можно сделать бесплатно дважды в год, все остальные запросы будут платными: от 350 до 1000 рублей за каждый запрос.

Также многие люди интересуются, может ли банк звонить должнику и его родственникам по вопросам погашения долга? Ответ: не только может, но и обязан это сделать по закону. Если банк обнаружил просрочку по кредиту, он обязан сообщить об этом неплательщику, а последний в свою очередь обязан принять меры по ее погашению. Банк связывается с вами, чтобы уточнить причины возникшей ситуации, оценить ваши возможности погасить долг и прийти к досудебному решению проблемы способом, устраивающим и вас, и кредитора. Если же вы не выходите на связь, игнорируете звонки банка, то это прямой путь к судебному разбирательству.

Судебные тяжбы ведут к блокировке имеющихся счетов и к аресту имущества должника с целью погашения просроченных обязательств. Исполнительный лист на взыскание задолженности может быть передан по месту работы неплательщика, и тогда суммы долга будут вычитаться в определенном размере из его заработной платы.

Наилучшим решением будет не доводить дело до суда, обратившись в банк за:

Что делать с непосильным долгом?

Долги могут доставить много неприятностей. Лучше не затягивать с решением проблемы.

Вот действия при просрочке кредита:

  1. Связаться с банком. Сообщить о проблеме и обсудить варианты.
  2. Узнать условия. Изучить штрафы, пени, последствия.
  3. Оценить ситуацию. Определить причину просрочки, свои возможности.
  4. Составить план. Разработать план погашения долга.
  5. Соблюдать план. Погашать долг в соответствии с планом.
  6. Контролировать ситуацию. Следить за начислением процентов и состоянием долга.
  7. Обратиться за помощью. Если ситуация ухудшается, проконсультироваться с юристом по банкротству.

Если вы понимаете, что не в силах погасить просроченную задолженность по кредиту, потому что сумма долга стала для вас неподъемной, перспектив для улучшения финансовой ситуации нет, а банки не идут на реструктуризацию и рефинансирование, то можно рассмотреть банкротство, как способ выхода из долговой ямы.

Банкротство – единственный законный способ, позволяющий списать большинство долгов. Процесс регулируется Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ и четко регламентирован.

Банкротство рекомендуется гражданам при наличии суммы долга свыше 300 тыс. рублей и общего срока просрочки более трех месяцев.

Граждане Рф могут пройти банкротство двумя путями:

  1. Через МФЦ. Бесплатная процедура, позволяющая списать долги от 25 000 до 1 000 000 рублей за полгода. Необходим только паспорт: при личном обращении в любое МФЦ будет составлено и подано соответствующее заявление.
  2. Через суд. Подойдет при любой сумме долга и просрочке более трех месяцев.
Алексей Серватов
Ведущий юрист компании «БД консалт»

Банкротство через МФЦ многим кажется быстрее, экономичнее и безопаснее. Отчасти это так и есть, но такой вид банкротства доступен не всем должникам. Банкротство через арбитражный суд представляется более сложным и затратным процессом, но оно позволяет списать долги на любой стадии просрочки, при наличии имущества, ипотеки и прочих непростых ситуаций. Бесплатно проверить, подходит ли вам процедура банкротства, можно на консультации. Звоните, пишите и приходите к нам в офис. Будем рады помочь.

Банкротство с помощью юриста

Юридическая помощь нужна всем, кто хочет списать долги или думает об этом. БД Консалт помогает пройти банкротство без стресса и хлопот. Мы предлагаем помощь на любом этапе или полное сопровождение «под ключ».

Наши юристы помогут здраво оценить вашу ситуацию, подготовить необходимый пакет документов, подать необходимые заявления. Также подберем финансового управляющего из реестра СРО и будем при необходимости представлять интересы должника в суде: вам не придется встречаться с кредиторами и судьями, мы все сделаем сами.

Как мы работаем?

  1. Проводим первичную бесплатную консультацию.
  2. Оцениваем возможные риски и шансы на успешное банкротство.
  3. Разрабатываем план по защите имущества, в том числе в ипотеке, при наличии на то законных оснований.
  4. Составляем и подаем заявление в суд, исключая возможные ошибки.
  5. Контролируем работу фин. управляющего, следим за соблюдением прав должника в процессе банкротства.
  6. Представляем интересы клиента в суде.
  7. Консультируем клиента по любым вопросам как во время банкротства, так и после него.

Обратиться за юридической помощью вы можете на любом этапе банкротства, но лучше довериться специалистам уже тогда, когда вы только задумываетесь о списании долгов. Так вы сможете избежать фатальных ошибок и гарантированно успешно пройти процедуру.

Коротко о главном

  1. Просрочкой платежа считается задержка оплаты даже на один день по графику внесения средств по кредитному договору.
  2. Причинами возникновения считаются как внешние обстоятельства, на которые клиент не может повлиять, так и вина самого заемщика.
  3. Просрочки подразделяются на разновидности по срокам их длительности.
  4. Для урегулирования вопроса задолженности можно обратиться в банк за кредитными каникулами, реструктуризацией долга или за рефинансированием.
  5. Если сумма просрочки более 500 тыс. рублей, а срок свыше трех месяцев, рекомендуется рассмотреть процедуру банкротства.
  6. Юридическое сопровождение процесса делает списание долгов успешным.
Бесплатная консультация
Мария
Доброго!
Мария печатает
Расскажите о своей ситуации - ответьте на 2 коротких вопроса
Укажите вашу общую сумму долга
Какое имущество у вас есть в собственности?
Заполните форму ниже для получения предложения
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Спасибо за прохождение опроса!

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Вопрос 1
Назад
Далее