Посты по тэгу: Микрозаймы

Россияне перешли на микрозаймы: объем выдач МФО превзошел кредитки впервые в истории

23 апреля, 2025

Эксперты объясняют такие цифры совокупностью причин. Одна из них — это серьезные изменения в банковском секторе.

В марте 2025 года объем микрозаймов достиг рекордных 112,1 млрд рублей, тогда как сумма по новым кредиткам составила 108,1 млрд рублей, сообщает РБК со ссылкой на данные «Скоринг Бюро».

Эксперты объясняют переломный момент в пользу МФО изменениями в банковском секторе.

«В начале 2025 года банки тормозили выдачи кредитных карт, и на этом фоне показатели МФО стали выглядеть лучше», — говорит Сурен Асатуров, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА. Он связывает ситуацию с усилением регулирования со стороны Центробанка и высокими ставками.

Интересно, что еще в начале 2020-х МФО уступали банковским кредитным картам по объему выданных средств. Сближение показателей происходило только в моменты кризисов. Однако в марте 2025 года микрозаймы прибавили сразу 13,8% по сравнению с февралем, тогда как по кредиткам наблюдалось снижение на 2,9%.

По словам Ивана Уклеина, старшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА», дополнительным фактором стало окончание моратория Центробанка на несоблюдение ограничений по полной стоимости кредита (ПСК) по кредитным картам.

«Многие клиенты воспринимают микрозаймы и кредитные карты как схожие инструменты: это быстрые деньги на короткий срок», — отмечают в саморегулируемой организации «МиР», объединяющей крупнейшие МФО.

В свою очередь, генеральный директор Webbankir Андрей Пономарев подчеркнул, что спрос на займы настолько высок, что конкуренция между МФО и банками идет не напрямую, а по своим каналам. «Клиентов хватит всем», — заявил он.

Тем временем регулятор уже готовит изменения: с июля 2025 года максимальная сумма переплаты по микрозаймам будет ограничена 100% от тела долга (вместо нынешних 130%). А к 2027 году в МФО вступит в силу правило «один заем в одни руки».

Напомним, ранее мы писали о том, как оформить микрозайм и нужно ли это делать.

Как оформить микрозайм и нужно ли это делать

21 февраля, 2025

Постатистике, в России живет 15,8 млн человек с микрозаймами. Офисы МФО встречаются буквально на каждом шагу. Каждый из них обещает своим клиентам быструю финансовую помощь — всего за несколько минут. Обязательно со скидками при оформлении онлайн в интернете.

Можно ли взять микрозайм для решения финансовых проблем? Разумеется, вы можете это сделать! При соблюдении некоторых несложных правил такой тип кредитования поможет справиться с временными денежными затруднениями. Поговорим об этом подробнее.

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это вариант кредита, который отличается от стандартного краткими сроками и не слишком большими суммами. Размер займа различается для разных микрофинансовых организаций:

1. МКК (Микрокредитные компании) выдают деньги в сумме не более 500 000 рублей.
2. МФК (Микрофинансовые компании) могут одобрить выдачу до 1 000 000 рублей. 

Но чаще всего к микрозаймам прибегают люди, кому необходимо перехватить деньги до получения зарплаты или для того, чтобы покрыть срочные обязательства. Например, человеку нужно внести платеж по кредиту, а зарплату задерживают. Если попросить в долг у близких людей он не может, микрозайм становится приемлемым выходом из ситуации. При обращении в МФО человек может без проблем получить деньги в размере от 5000 до 15000 рублей и вернуть их по истечении срока кредитования.

Многие считают, что микрофинансовые компании обманывают заемщиков и предоставляют кредиты только под огромные проценты, а условия договоров невозможно понять. Но это далеко не всегда так. В России действует закон об МФО №151-ФЗ от 02.07.2010г, а принцип работы таких организаций предельно ясно описывает ст. 9 указанного Закона.

Процентная ставка также регулируется законом и составляет 0,8% в день или 292% годовых. 

Отличительные особенности микрозайма от обычного кредита также состоят в том, что:

1. Займ наиболее часто выдается онлайн.
2. Получить деньги можно быстро, подтверждение дохода не потребуется, нужен только паспорт.
3. В некоторых МФО есть особые условия, когда получение средств становится выгодным, например: первый заем без процентов, скидки при досрочном погашении, бонусы постоянным клиентам.
4. Получение микрозайма доступно широкому кругу населения.

Микрозайм: как и когда стоит оформить?

Согласно анализу ЦБ РФ, чаще всего люди берут микрокредиты в следующих ситуациях:

1. Непредвиденные расходы. Покупка дорогостоящих лекарств, покрытие кредитных платежей, возмещение вреда, штрафы, неустойки — все это приводит к тому, что человек в определённый момент не справляется с финансовой нагрузкой. Такая причина обнаружилась у 60% опрошенных граждан.
2. Временные финансовые трудности: потеря работы, вычеты из заработной платы и.т.д. Такие ситуации возникали у 25%-30% респондентов.
3. Нехватка денег на крупные покупки разной степени необходимости: от нового телефона до средств реабилитации инвалидов. Подобные сложности возникали у 10%-15% процентов опрошенных.

Пошаговая инструкция: как получить микрозайм

Получить микрофинансовый заем довольно просто: это можно сделать за несколько шагов.

Выбор МФО

Как правильно выбрать микрофинансовую компанию? Следуйте этим правилам: 

1. Изучите реальные отзывы пользователей. 
2. Ознакомьтесь с условиями выдачи займов. 
3. Обратите внимание на сроки работы компании: чем дольше организация существует на рынке финансовых услуг, тем она надежнее. 

Подача заявки

Когда вы определились с выбором МФО, подайте заявку на сайте компании или воспользуйтесь мобильным приложением. Требования к заемщику:

1. Возраст старше 18 лет
2. Гражданство РФ.
3. Наличие документов, подтверждающих личность.
4. Наличие стабильного дохода. Сумма дохода при этом не важна, и подтверждать его в большинстве случаев не требуется.

Как брать микрозайм онлайн:

Шаг 1.

Зарегистрироваться на сайте МФО. Для удобства можно скачать мобильное приложение.

Шаг 2.

Выбрать сумму займа, ввести номер карты для зачисления или номер электронного кошелька.

Шаг 3.

Подтвердить личность с помощью паспорта.

Шаг 4.

Подать заявку, заполнив необходимую форму.

Шаг 5.

Подписать договор в электронном формате после одобрения заявки.

Шаг 6.

Дождаться зачисления денег на счет.

Получение одобрения и зачисление средств

Как правило, заявка рассматривается очень быстро — в этом одно из главных преимуществ микрозаймов. От подачи заявки до зачисления денег на счет пройдет не более 15 минут.

Альтернатива микрозаймам

Если вы настороженно относитесь к микрозаймам, то можете рассмотреть альтернативные способы, например:

• обращение в ломбард;
• займы у друзей и знакомых;
• оформление кредитных карт или стандартное кредитование.

Если вы все же допустили просрочки по оплате микрозаймов, а еще имеете на руках несколько кредитов, с которыми не можете справиться, подумайте о признании собственной финансовой несостоятельности. Банкротство физических лиц может помочь вам справиться с кризисной ситуацией.

Алексей Серватов

ведущий юрист компании «БД консалт»

Если вы нацелены на избавление от большинства ваших долгов и решили, что банкротство для вас — оптимальный вариант, рекомендуем обратиться за юридическим сопровождением процедуры. Мы охотно поможем вам на любом этапе банкротства! Зачастую это проще и быстрее, чем отдавать деньги по решению суда в течение нескольких лет.

Банкротство: что это?

Банкротство — единственный законный метод избавления от непосильных долгов в России. Процедура проводится в соответствии с Законом 127-ФЗ о банкротстве. Она подойдет тем, кто:

1. Давно пытается выбраться из долговой ямы, но не может добиться результата.
2. Когда долги уже превысили 300 000 рублей и постоянно увеличиваются.
3. Если нет никаких перспектив для улучшения ситуации.

Для того чтобы успешно пройти процедуру и не потерять средства и силы, обратитесь за юридическим сопровождением банкротства. Специалисты компании «БД Консалт» давно работают для своих клиентов, помогая пройти банкротство физическим лицам с гарантией списания большинства долгов.

Подведем итоги

1. Микрозаймы доступны практически всем россиянам.
2. Оформить продукт можно онлайн, быстро и без подтверждения дохода.
3. Ставки по микрозаймам высоки, поэтому лучше не допускать просрочек.
4. Если вы не справляетесь с долговой нагрузкой, рассмотрите для себя процесс банкротства.
5. Компания «БД Консалт» давно и успешно помогает своим клиентам справляться долгами.