Посты по тэгу: Кредит и заём

Минусы и плюсы кредитной карты: стоит ли залезать в финансовую кабалу

24 апреля, 2025

Кредитные карты — один из самых распространённых инструментов безналичных расчётов в России. По данным Банка России, в 2024 году россияне оформили более 60 млн кредиток, а общий объём задолженности по ним превысил 1,7 трлн рублей. Несмотря на популярность, не все до конца понимают, как работает этот финансовыйпродукт и чем он отличается от обычного потребительского кредита. В этой статье мы расскажем о плюсах и минусах кредитных карт. Мы ответим, имеет ли смысл оформлять банковский пластик, и, разумеется, не пройдём мимо ошибок, которые чаще всего допускают заёмщики.

«БД Консалт» — ваш эксперт в вопросах банкротства и финансового оздоровления. Наша команда квалифицированных специалистов готова предоставить юридическую поддержку и индивидуальные рекомендации. Бесплатная консультация поможет выбрать оптимальный путь к финансовой свободе.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты предлагают целый ряд преимуществ, которые делают их удобными в повседневной жизни. Рассмотрим более подробно, какие плюсы кредитной карты могут сыграть на руку заёмщику и когда будет особенно выгодно её использовать.

Легко и быстро получить

Оформление кредитной карты занимает меньше времени, чем потребительский кредит. Банки часто предлагают такие карты в упрощённом порядке: достаточно иметь паспорт, постоянный доход и положительную кредитную историю.

Скопились непосильные долги по кредитным картам?

Решение о выдаче может быть принято за 1-2 дня, а иногда и в течение нескольких минут онлайн. При этом финансовые организации зачастую сами рекомендуют клиентам оформление кредитной карты, звоня с предложениями о предварительно одобренных продуктах.

Льготный период

Льготный период — это срок, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами при условии полного погашения задолженности. Обычно он длится от 30 до 120 дней. В этот период заёмщик может использоватьсредства банка бесплатно, что, по сути, выгодно, если грамотно планировать расходы.

Алексей Серватов

Условия льготного периода всегда должны быть указаны в кредитном договоре. Согласно статье 6 Федерального закона №353-ФЗ, банк обязан раскрывать информацию о сроках и условиях действия льготного периода в кредитном договоре.

Бесплатное обслуживание

Некоторые банки предлагают карты без платы за обслуживание. Разумеется, не просто так, а при условии выполнения минимальных требований. К примеру, ежемесячных трат от определённой суммы. Для пользователей, контролирующих свои расходы, это возможность пользоваться заёмными средствами без дополнительных расходов.

Кэшбэк и бонусы

Кредитные карты часто включают программы лояльности, позволяющие получать кэшбэк за покупки. По данным аналитического центра «НАФИ», в 2022 году кредитные организации перечислили клиентам более 146 млрд рублей в виде кэшбэка, что почти в 1,7 раза выше, чем в 2021 году. При этом 69% россиян имеют опыт использования программ банковского кэшбэка, а 48% предпочитают получать кэшбэк деньгами. Выбор подходящей кредитной карты с учётом потребностей и предпочтений может обеспечить каждому человеку свою выгоду.

Подходит для рефинансирования кредитов

Некоторые кредитки можно использовать как инструмент перекредитования. При переводе задолженности с других карт или кредитов на новую карту с льготным периодом заёмщик может временно снизить нагрузку и выиграть время на закрытие долгов.

Улучшает кредитную историю

Ещё одно преимущество кредитной карты — она может помочь сформировать положительную кредитную историю. При регулярных платежах и отсутствии просрочек повышается кредитный рейтинг заёмщика. Чем больше баллов у заёмщика, тем выше шансы получить по-настоящему большой кредит.

Кредитный лимит увеличивается

Банки, как правило, пересматривают лимит по кредитке после нескольких месяцев активного и аккуратного пользования. Лимит может вырасти автоматически, если клиент не допускал просрочек и активно пользовался картой.

Нецелевое использование заёмных средств

В отличие от целевого кредита, кредитные средства можно тратить на любые нужды: от продуктов до оплаты ЖКХ или путешествий. Это повышает гибкость в управлении личными финансами.

Недостатки кредитных карт

Несмотря на удобство и другие преимущества, кредитные карты требуют к себе серьёзного отношения. Неправильное использование может обернуться испорченной кредитной историей и затяжными долгами. Чтобы оценить настоящую выгоду, важно понимать риски, с которыми сталкивается держатель карты. Ниже мы написали основные недостатки, о которых стоит знать заранее.

Высокая процентная ставка

После окончания льготного периода банки начисляют проценты, которые могут быть значительно выше, чем по потребительским кредитам. В отдельных случаях они доходят до 40-50% годовых (по данным Центробанка РФ). При нарушении графика платежей долговая нагрузка резко возрастает.

Штрафы и пени за просрочку

Согласно статье 330 ГК РФ, банк имеет право взимать неустойку в виде штрафа или пени за нарушение обязательств. При просрочке платежа начисляются повышенные проценты, штрафы. Информация о просрочке передаётся в БКИ (бюро кредитных историй).

Проценты за снятие наличных и переводы

Снимать наличные с кредитки или переводить деньги невыгодно. За это почти всегда берут комиссию, а проценты начинают начисляться сразу. Льготный период на такие операции не действует.

Риск потратить весь кредитный лимит

Психологически проще тратить чужие деньги. Многие владельцы кредиток попадают в такую долговую ловушку, не рассчитывая свои возможности. Это одна из причин, почему кредитные карты считаются потенциально рискованным финансовым инструментом.

Когда стоит оформлять кредитную карту

Кредитку стоит рассматривать, если вы часто расплачиваетесь картой и готовы использовать кэшбэк или бонусные программы. Она может пригодиться как резерв на экстренные случаи. Также она подойдёт для краткосрочных трат — с условием, что вы готовы вернуть деньги в течение льготного периода. Ещё один плюс — это постепенное улучшение кредитной истории за счёт регулярных платежей.

В то же время оформление кредитки не лучший шаг для тех, кто уже сталкивается с просрочками или не имеет стабильного дохода. В таких случаях карта может лишь усугубить ситуацию и привести к ещё большим долгам.

Как получить кредитную карту

Обычно всё начинается с заявки — её можно подать на сайте или в офисе банка. В анкете нужно указать паспортные данные, место работы и доход. Дальше включается скоринг: банк проверяет кредитную историю, оценивает вашу платёжеспособность и решает, одобрить карту или нет. При положительном результате карта выдаётся клиенту — лично в офисе или доставляется курьером на дом.

Некоторые банки также предлагают моментальные карты. Кредитку можно получить сразу после подачи заявки. Вы сможете сразу её увидеть в личном кабинете приложения банка. Однако функциональность таких карт будет ограничена до прохождения полной идентификации.

Распространённые ошибки при пользовании кредиткой

Многие держатели кредитных карт совершают одни и те же ошибки. Самая распространённая — это просрочка минимального платежа, которая приводит к штрафам и ухудшению кредитной истории. Часто пользователи не учитывают, что снятие наличных автоматически аннулирует льготный период, и начинают платить проценты с первого дня.

Больше нет возможности платить по кредитным долгам?

Также стоит помнить, что выплата только минимального платежа не закрывает долг — проценты продолжают начисляться. Неконтролируемые траты особенно опасны при повышении кредитного лимита: ощущение «лёгких» денег может привести к ещё большим растратам.

Ещё одна ошибка — это игнорирование условий договора. Пользователи редко читают всё, что написано мелким шрифтом, и не всегда понимают, в каких случаях банк начинает начислять проценты.

Чем кредитка отличается от кредита

На первый взгляд оба инструмента позволяют взять деньги в долг. Но механика, условия и цели использования у них разные. Чтобы понять, какой вариант подойдёт именно вам, сравним основные параметры в таблице ниже.

Банки нередко оформляют кредитную карту «в нагрузку» — например, при получении кредита наличными или при открытии зарплатного счёта. Но тут важно понимать: использовать такую карту как запасной кошелёк — это очень плохая идея. Особенно если с её помощью оплачивать повседневные покупки вроде еды или бытовых мелочей. Это не МФО в кармане, а прямой путь в долговую яму.

Если проблемы с погашением долгов на кредитной карте становятся серьёзной нагрузкой, и ситуация только усугубляется, стоит обратить внимание на возможные альтернативы.

В некоторых случаях выходом может стать процедура банкротства физического лица. Она даёт шанс списать большую часть долгов и начать финансовую жизнь заново.

«БД Консалт» — ваш надёжный союзник в решении финансовых проблем. Если долги стали тяжёлым бременем, наши эксперты помогут вам найти оптимальное решение. Мы предоставим квалифицированную юридическую помощь и тщательно разберём вашу ситуацию. Бесплатная консультация позволит вам оценить все возможные варианты выхода из долгового тупика.

Подведём итоги

1. Преимущества кредитных карт: они обеспечивают гибкость в расходах, могут улучшить кредитную историю и предлагают бонусы и кэшбэк, что делает их привлекательными для использования в повседневной жизни.
2. Минусы кредитных карт: высокая процентная ставка после окончания льготного периода, штрафы и пени за просрочку, а также риск потратить весь кредитный лимит без должного контроля.
3. Когда стоит оформить кредитную карту: если вы готовы грамотно управлять расходами, использовать кэшбэк или бонусы и придерживаться условий льготного периода.
4. Когда не стоит оформлять кредитку: если у вас уже есть просроченные долги или нестабильный доход — это может только ухудшить ваши финансовые проблемы.
5. Банкротство физических лиц даёт шанс решить проблему с накопившимися долгами.

ООО Киберколлект: как агентство работает с должниками и что о нём говорят

14 апреля, 2025

Все коллекторские агентства, которые ведут свою деятельность законно, регистрируются в реестре ФССП. На сегодняшний день в этом реестре числится 515 компаний. Одна из них это «Киберколлект». Это относительно новое агентство, которое появилось на рынке услуг по взысканию долгов в 2021 году. Что сказано о «Киберколлекте» на его официальном сайте? Как ведёт свою деятельность эта компания? Какие риски при взаимодействии с ней есть для должника? Расскажем обо всём подробно в нашей новой статье.

Общие сведения об агентстве «Киберколлект»

Поскольку компания «Киберколлект» внесена в реестр ФССП, это значит, что она действует в рамках Закона № 230-ФЗ «О коллекторах». Организация занимается возвратом просроченной задолженности по договорам с банками и МФО.

Название компании говорит само за себя: «Киберколлект». Судя по информации, указанной на сайте агентства, коллекторы в своей деятельности активно используют искусственный интеллект и цифровые технологии для выполнения процедур взыскания. Коллекторы заявляют о том, что владеют всеми данными должников и хранят их в базах данных. С другой стороны, так поступает практически каждое коллекторское агентство, и в этом нет никакой уникальности.

Сотрудники агентства используют собственные автоматизированные платформы для общения с должниками. Сюда входят и чат-боты в Telegram, и мобильные приложения, и прочие интернет-каналы связи. Благодаря всему этому должники быстро могут получить доступ к данным о своих задолженностях.

Как работает агентство «Киберколлект»

«Киберколлект» работает на рынке взыскания с 2021 года. У компании есть официальный сайт и разные способы для связи с ними.

Горячая линия «Киберколлект»

Как и в любом другом агентстве, в «Киберколлект» созданы возможности для связи с должниками. Вся контактная информация есть на официальном сайте, где должник можете задать любой вопрос удобным для него способом. Доступные каналы для связи с ПКО:

• Форма обратной связи на сайте.
• Электронная почта: support@cybercollect.ru.
• Бумажная корреспонденция. Письмо можно отправить почтой по адресу: 420043, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Вишневского, д. 22, помещ. 9.

Наиболее удобным и быстрым способом связи может быть звонок по телефону горячей линии «Киберколлект» 8 (800) 600-99-06.

С кем сотрудничает организация

Главные клиенты ООО ПКО «Киберколлект» — это микрофинансовые организации. Компания работает с ними по двум направлениям: по агентским договорам или по договору цессии.

В первом случае «Киберколлект» работает с должниками на правах посредника. Во втором полностью выкупает долг у финансовой организации и становится новым кредитором должника.

Не знаете, что делать с долгами?

Как работает «Киберколлект»

Компания зарегистрирована в Казани, там же находится и её юридический адрес. Однако работа ведётся во всех регионах России за счёт использования цифровых технологий.

В штат организации входит множество специалистов различного профиля. Основные их обязанности:

• поиск должников по базам данных;
• телефонное общение с клиентами.
• направление информационных писем по электронной или традиционной почте, а также общение через соцсети и мессенджеры;
• личные встречи;
• разъяснение должникам правил и условий, указанных в договорах кредитования;
• подбор индивидуальных решений урегулирования задолженности.

Согласно Закону № 23-ФЗ «О коллекторах», беспокоить должника коллекторы могут только строго по времени:

• с 8.00 до 22.00 в будни;
• с 9.00 до 20.00 в выходные.

При этом взыскатели не могут звонить более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Они могут направлять электронные и бумажные письма не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Приходить к должнику нельзя чаще 1 раза в неделю.

Агентство осуществляет полный цикл взыскания и контролирует исполнение оплаты долга через ФССП.

Риски для должников

Коллекторское агентство «Киберколлект» состоит в реестре ФССП и потому вынуждено работать в рамках довольно строгого российского законодательства. Несмотря на это, риски для должников всё равно сохраняются. С чем могут столкнуться должники:

1. Ошибки в расчётах.
2. Человеческий фактор — никто не может гарантировать, что ради премии особо ретивый сотрудник не начнёт переходить грань.
3. Психологическое давление. Постоянные звонки, даже в рамках закона, могут довести до истерики. Плюс оптимизма не добавляют приставы.

Что говорит «Киберколлект» на своём официальном сайте

На официальном сайте агентства «Киберколлект» представлена вся основная информация как для должников, так и для взыскателей. Основными преимуществами «Киберколлект» указаны:

• доверие и поддержка;
• сервисы для быстрого погашения долга;
• решение любых проблем в общении с коллекторами;
• индивидуальный подход;
• сохранение активов;
• юридическая поддержка.

На сайте есть раздел «Вопросы и ответы», где можно найти информацию, которая может оказаться полезной.

Однако есть и некоторые нюансы. Например, компания заявляет о том, что существует на рынке с 2016 года, в то время как по официальным данным она работает с 2021 года.

Анализ «Киберколлект» по реестру ФССП

Каждая коллекторская организация, ведущая деятельность по закону, имеет регистрацию в реестре ФССП. «Киберколлект» стоит в этом перечне на 437 месте.

Зелёная отметка означает, что компания вне зоны риска по данным ФССП. Однако нахождение в зелёной зоне может быть обусловлено тем, что агентство работает относительно недавно и не успело испортить свою репутацию грубыми нарушениями действующего законодательства.

Участие «Киберколлекта» в судах

Если мы обратимся к статистике мировых судов, то увидим, что компания «Киберколлект» была участником в 27 процессах в качестве истца. Агентство обращалось за выдачей судебных приказов в отношении должников. Последний судебный процесс был окончен в начале 2024 года.

Что касается участия ООО «Киберколлект» в судах в качестве ответчика, то такой информации в интернете нет. Однако в случае с бизнесом по взысканию задолженностей ситуация может измениться самым драматическим образом.

Киберколлект: реальные отзывы

На просторах интернета можно найти отзывы реальных пользователей практически о любой организации. ООО «Киберколлект» — это относительно новое агентство, поэтому отзывов о нём очень мало.

На сайте «ФинДозор.ру» можно встретить активное общение на форуме, где обсуждается взаимодействие должников с коллекторами. В основном пользователи жалуются на недостаточный сервис, ошибки в начислении сумм долга и нарушения процесса взыскания. Вот некоторые из них:

Если вы столкнулись с нарушениями закона со стороны коллекторов, обращайтесь с жалобами в надзорные органы. Пожаловаться на коллекторов можно:

• руководителю коллекторского агентства на его сотрудников;
• в Роскомнадзор;
• в «Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств», если компания там состоит;
• в МВД и прокуратуру РФ;
• в ФССП.

Если вы хотите защититься от общения с коллекторами, вы вправе это сделать. Какие меры можно предпринять?

Ещё один способ прекратить общение с коллекторами — это подать заявление на банкротство. Процедура подойдёт тем, кто находится в глубочайшем финансовом кризисе и не имеет никаких перспектив для улучшения ситуации.

Хотите узнать о банкротстве подробнее?

Что такое банкротство?

Банкротство — единственная одобренная в России процедура признания финансовой несостоятельности. Она прописана в Законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ведётся по определённой схеме. В некоторых случаях человек не только вправе, но и обязан объявить себя банкротом. Если сумма долга более 500 000 рублей, а просрочка по обязательствам длится более 3 месяцев, признать свою неспособность платить по счетам придётся через арбитражный суд или МФЦ.

Алексей Серватов

Человек может признать себя банкротом не только в суде, но и самостоятельно, подав заявление в МФЦ. Однако самостоятельное банкротство подходит не каждому из-за строгих требований. Например, у должника не должно быть никакого имущества и дохода. В противном случае заявление на банкротство ему вернут без рассмотрения.

Как «БД Консалт» работает для вас:

1. Мы проведём для вас бесплатную первичную консультацию и оценим все риски и шансы на успешное банкротство.
2. Сделаем аудит всех сделок за 3 года до подачи на банкротство, чтобы оценить вероятность их оспаривания.
3. Разработаем план по защите вашего имущества от продажи с торгов при наличии на то законных оснований.
4. Поможем составить и подать все необходимые заявления и документы в суд.
5. Окажем содействие в выборе финансового управляющего из списка СРО.
6. Будем представлять ваши интересы в суде.
7. Консультации от наших юристов будут вам доступны на всём протяжении процесса банкротства.

«БД Консалт» помогает в самых разных ситуациях. В сферу наших услуг входит также дистанционное банкротство. Это значит, что наша помощь доступна абсолютно всем гражданам России из любого региона!

Подведём итоги:

1. Коллекторские агентства, работающие по закону, включены в реестр ФССП.
2. «Киберколлект» занимает в реестре ФССП 437 место.
3. Компания работает как по агентским договорам, так и по договорам цессии. В основном её партнёрами становятся МФО.
4. Если вы не знаете, как избавиться от общения с коллекторами, рассмотрите процедуру банкротства.
5. Компания «БД Консалт» поможет вам пройти банкротство комфортно.

Можно ли взять кредит без работы и в каком банке его одобрят

2 апреля, 2025

Можно ли взять кредит без работы? Этот вопрос волнует многих, ведь, по данным Росстата, на конец 2024 года в России официально зарегистрировано более 2,5 миллионов людей без официального трудоустройства. Однако статистика «Национального бюро кредитных историй» («НБКИ») показывает, что даже среди них немало тех, кто успешно оформляет кредиты. Банки традиционно ориентируются на клиентов с постоянным доходом, но это не значит, что заемные средства недоступны для фрилансеров. Разбираемся, какие есть варианты, на что обратить внимание и где взять кредит без официальной работы.

Если долги растут, а платить нечем, не ждите принудительного взыскания — законное списание через банкротство может решить проблему. Юристы «БД Консалт» оценят вашу ситуацию, подготовят документы и помогут провести всю процедуру банкротства. Вам не придется общаться с коллекторами и банками, все пройдет в рамках закона. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, как избавиться от долгов законным способом.

Основные трудности при получении кредита без работы

Банки, дающие кредит безработным, оценивают платежеспособность заемщика, чтобы снизить риск невозврата долга. Если человек официально не трудоустроен, финансовая организация не видит стабильного источника дохода. Это может привести к отказу, повышенной процентной ставке или уменьшению доступной суммы.

Еще одна сложность — отсутствие стажа. Финансовые учреждения часто требуют минимальный рабочий опыт на последнем месте, что исключает из списка претендентов фрилансеров, самозанятых и тех, кто только начал карьеру. Однако даже в такой ситуации можно найти, где взять кредит без официальной работы, если знать доступные способы подтверждения платежеспособности.

Альтернативные способы подтверждения платежеспособности

Даже если у вас нет официального трудоустройства, существуют альтернативные способы доказать свою финансовую стабильность. Некоторые из них могут значительно повысить шансы на одобрение заявки по кредиту.

Использование справок о дополнительных доходах (фриланс, подработки, аренда)

Даже если у вас нет официальной работы, но есть регулярный доход от фриланса, аренды недвижимости или других источников, это можно подтвердить справкой о доходах. Получить выписку о доходах можно через онлайн-портал «Госуслуги», войдя во вкладку «Справки, Выписки».

Также банки могут принять выписку с банковского счета, подтверждающую поступления средств. Некоторые банки готовы рассматривать такие документы как основание для выдачи кредита безработным.

Предоставление поручителей или созаемщиков

Другой способ повысить шансы на одобрение заявки — привлечь поручителя или созаемщика. Если у вас есть родственник или знакомый с официальной работой, готовый взять на себя часть ответственности, банк может пойти на уступки. Имейте в виду: не каждый друг или родственник готов взять на себя такую ответственность. Ведь если вы не сможете платить, долг перейдет на поручителя, что явно испортит отношения и приведет к финансовым проблемам уже у него. Поэтому перед оформлением такого кредита стоит тщательно взвесить все «за» и «против».

Залог имущества (автомобиль, недвижимость)

Если у вас есть ликвидное имущество — автомобиль или квартира, можно оформить кредит под залог. Это дает банку дополнительные гарантии возврата и увеличивает вероятность одобрения.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД Консалт»

Мало кто знает, но при оформлении кредита под залог банки оценивают имущество по заниженной стоимости. Это значит, что при просрочке долг может превысить стоимость залога, и вы не только потеряете имущество, но и останетесь должны. Всегда требуйте копию отчета об оценке и уточняйте условия досрочного погашения, чтобы не переплачивать.

Виды кредитов, доступные без работы

Несмотря на отсутствие официального трудоустройства, кредит без работы все же можно получить. Конечно, условия будут менее выгодными, чем для людей с постоянной занятостью, но при грамотном подходе можно найти приемлемый вариант. Разберем, какие именно кредиты доступны в такой ситуации.

Микрозаймы в МФО

Микрофинансовые организации (МФО) не требуют официального трудоустройства и выдают небольшие суммы наличными или на карту. Однако процентная ставка у них куда выше, чем в банках, а сроки возврата короче.

Кредитные карты с небольшим лимитом

Некоторые банки предлагают кредитные карты даже безработным клиентам, но с минимальным лимитом. Главное — подтвердить наличие хотя бы нерегулярного дохода.

Ломбардные займы

Если срочно нужны деньги, можно заложить ценное имущество в ломбарде. Возможно, что-то небольшое, но ценное — золотое кольцо, цепочка, часы или техника. Ломбарды оценивают имущество и выдают наличные сразу, но нужно учитывать, что сумма займа обычно составляет лишь часть настоящей стоимости вещи.

Рекомендации для повышения шансов на одобрение

Чем больше подтверждений вашей платежеспособности, тем выше вероятность одобрения.Если у вас хорошая кредитная история, даже при отсутствии официального трудоустройства, это может сыграть в вашу пользу. Регулярное использование банковских карт и своевременное погашение займов, потребительских кредитов повышает доверие финансовой организации.

Выбор организаций с лояльными условиями

Некоторые банки более лояльны к заемщикам без работы. Вот несколько примеров с их условиями:

Таблица сравнения кредитов разных банков и требования

Риски и предостережения

Оформлять кредит без работы — это серьезный риск. Перед тем как подать заявку, надо обязательно учесть следующее:

1. Высокие проценты и переплаты. Безработным часто предлагают займы с завышенной ставкой, что значительно увеличивает итоговую сумму возврата.
2. Возможность попасть в долговую яму. Без стабильного дохода ежемесячные платежи могут стать непосильными. Если вовремя не внести платеж, долг быстро начнет расти за счет штрафов и пени.
3. Риски потери имущества. Если кредит берется под залог, просрочка приведет к его изъятию. Квартира или автомобиль перейдут в собственность банка, а заемщик останется без имущества и с долгами.
4. Важность внимательного изучения договора. Перед подписанием проверяйте все условия, комиссии и штрафы за просрочку. Для безработного это особенно критично — кредит уже изначально будет с повышенной ставкой, а скрытые платежи могут сделать его еще дороже. Внимательно изучайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом, чтобы избежать неожиданных переплат.

Взять кредит без работы можно, но с определенными сложностями. Микрозаймы, кредитные карты, поручительство или залог — основные способы получить деньги в долг. Тщательно оценивайте свои финансовые возможности и не берите на себя лишние обязательства. Если же кредит становится неподъемным, стоит рассмотреть альтернативный способ выбраться из финансовой ямы — банкротство.

Юристы компании «БД Консалт» помогут разобраться в вашей ситуации и проведут процедуру под ключ. Вы получите поддержку на каждом этапе. Позвоните прямо сейчас и узнайте, как законно избавиться от долгов.

Подведем итоги

1. Взять кредит без официального трудоустройства можно, но условия будут хуже.
2. Для повышения шансов важно подтвердить платежеспособность: доходы, поручители, залог.
3. Безработный может с большей вероятностью рассчитывать на получение микрозайма, кредитной карты, ломбардного займа и кредита под залог.
4. Риски высоки — проценты больше, а переплаты значительнее.
5. Перед оформлением важно внимательно изучить договор и оценить свою возможность выплат.

Источники

1. Госуслуги
2. НБКИ
3. Росстат

Кредит от автосалона: удачная покупка машины или неприятные сюрпризы

31 марта, 2025

Как говорил Остап Бендер: «Автомобиль — не роскошь, а средство передвижения». Однако в современных реалиях все наоборот: цены на машины постоянно растут, а вот доходы людей — нет. Мало кто может позволить себе покупку авто за наличный расчет. Эксперты авторынка России говорят о том, что количество выданных автокредитов в 2024 году выросло на рекордные 73%. Выгодна ли покупка машины в кредит в автосалоне? Как уберечь себя от неприятных сюрпризов? О нюансах приобретения железного коня у дилеров поговорим в этой статье.

Почему автосалоны предлагают машины в кредит дешевле, чем за наличные

Покупка автомобиля в кредит сразу в автосалоне — привычная практика. Человек приезжает за понравившимся авто, предоставляет необходимые документы и оформляет кредит прямо на месте. Для этого ему потребуются паспорт, водительские права и справка о доходах. Впрочем, последняя нужна не всегда. Одобрение банка приходит в течение получаса, и если кредиту дадут зеленый свет, из салона человек уедет уже на собственной машине. Таким образом можно купить как новый, так и подержанный автомобиль.

Чем интересны кредитные предложения автосалонов? В первую очередь, конечно, ценой: нередко машина, которую предлагают оформить на деньги банка, стоит дешевле, чем за наличку. «Щедрое предложение, но не может все быть так просто», — скажете вы. Разумеется, ни один автосалон не будет работать в ущерб себе. Дело в том, что автодилер фактически продает услугу кредитования от банка-партнера, когда предлагает своим клиентам заем на авто. С каждой одобренной сделки автосалон получает определённые проценты. Кроме того автодилер выступает в качестве агента по страхованию и получает комиссию с каждого оформленного полиса. Поэтому автосалон может предоставить большую скидку на автомобиль — без прибыли он все равно не останется.

Плюсы автокредита у дилера

Несмотря на то, что заем в автосалоне имеет ряд неоспоримых преимуществ, стоить помнить: даже самый выгодный кредит — это все равно кредит. Прежде чем оформлять его, ответьте себе на несколько вопросов:

• Вы уверены в том, что хотите приобрести именно эту машину?
• Вам нужны дополнительные услуги — например, страховнаие КАСКО?
• Не станет ли для вас проблемой то, что автомобиль будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью не рассчитаетесь с долгом?
• Вам нужны дополнительные средства на прочие расходы, помимо непосредственно покупки машины?

Если на большинство вопросов ваш ответ «да», то автокредит в салоне вам подойдет. Основные преимущества такого вида кредитования рассмотрим в таблице:

Покупка нового автомобиля в автосалоне в кредит: подводные камни при покупке

Как и всякая услуга, кредит в автосалоне имеет не только плюсы, но и не самые очевидные моменты. Ниже мы поговорим чуть подробнее про каждый из таких подводных камней.

Возраст заемщика

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, человек обретает всю полноту гражданских прав в 18 лет. Помимо возможности голосовать на выборах, он может оформить на себя кредит. Чисто теоретически, конечно.

На практике многие банки устанавливают негласный запрет на выдачу займов до 20–25 лет. Несоответствие возрастной рамке приводит к частым отказам со стороны финансовых учреждений.

Переплата по процентам

Не нужно объяснять, что любой банк выдает кредиты под проценты — это очевидно. Но не каждый задумывается о том, во сколько в итоге обойдется купленный автомобиль, с учетом непосредственно займа и процентов по нему. Иногда итоговая стоимость выплат по автокредиту превышает изначальную стоимость авто почти в два раза.

Машина — предмет залога

«Автомобильные дизайнеры просто обязаны придумать автомобиль, который проживет дольше, чем вы выплатите последний взнос за него» (Эмма Бомбек).

Иногда человек недоволен качеством купленного авто или машина стала для него неподходящей — например, из-за нехватки свободного места для перевозки детей, которых и на свете не было, когда заем оформлялся. Однако автомобиль при получении кредита становится обеспечением по нему, и остается в залоге у банка. С ним нельзя будет совершить никаких сделок: ни продать, ни обменять, ни подарить, пока долг перед банком не будет поносить погашен..

Дополнительные услуги

По Закону о защите прав потребителей, покупатель может отказаться от навязываемых услуг при покупке авто. Но от одной из них точно отказаться не получится. Это обязательное оформление страхового полиса КАСКО. Без него в большинстве случаев договор кредитования не одобрят. В некоторых банках можно оформить ОСАГО. Но многие кредитные организации настаивают именно не КАСКО.

Как избежать рисков при оформлении автокредита

Для того, чтобы свести к минимуму риски при оформлении кредита в автосалоне, будьте готовы внимательно отнестись к деталям сделки. Для этого нужно проверить не только сам автомобиль, но и автосалон, где вы покупку совершают..

Проверяем автосалон

Сейчас на авторынке работают официальные и неофициальные салоны, а также бывшие официальные дилеры ушедших брендов. Официальные дилеры торгуют машинами российского и китайского производства. Они обслуживают их по гарантии. Также есть частные салоны, которые выкупают авто отдельных брендов в Беларуси и Казахстане и продают их в России. Цена авто здесь бывает ниже, чем у официальных дилеров.

Изучите отзывы реальных покупателей о каждом салоне, оцените их рейтинг. Зарегистрируйтесь на форумах автолюбителей и почитайте разные отзывы там — нередко они более правдивы, чем на крупных площадках-агрегаторах. Конечно, стопроцентных преимуществ нет ни у одного автосалона. Нужно ориентироваться непосредственно на сам автомобиль, проверять его техническое состояние и юридическую чистоту сделки.

Выбор автомобиля

В салон лучше приходить за машиной, имея хотя бы общее представление о том, что вы хотите получить. А еще лучше — за конкретной маркой и моделью. Если вы не определились и пытаетесь подобрать что-то на месте, есть риск, что менеджер сумеет продать вам то, от чего хочет скорее избавиться — например, битый автомобиль или машину с неподходящими вам техническими характеристиками.

Юридическая чистота сделки

Кроме того, если в договоре купли-продажи будут допущены ошибки, это затруднит постановку машины на учет в ГИБДД. Поэтому основной совет — не торопитесь подписывать документы. Если какие-то нюансы вам непонятны, сразу же задавайте вопросы.

Техническое состояние автомобиля

В последние годы на авторынке стало появляться много недобросовестных автодилеров и нечестных продавцов. Выросли риски покупки машины со скрытыми дефектами — например, со скрученным пробегом, изношенным двигателем и т. д. Внешне при этом авто может выглядеть идеально.

Если вы не разбираетесь в машинах или просто хотите заручиться поддержкой специалистов для собственной уверенности, есть смысл обратиться в компании по подбору автомобиля. За сравнительно небольшую цену они подберут для вас нужную модель и проведут ее полную проверку — от технического состояния до документов регистрации. Также при необходимости специалисты помогут поставить машину на учет в ГИБДД.

Вы можете обратиться в любое агентство, изучив реальные отзывы клиентов в вашем регионе. Стоимость услуг таких агентств окупается удачно подобранным автомобилем, в который не придется вкладывать чрезмерных средств на ремонт.

Какие еще подводные камни есть при покупке авто в кредит в автосалоне?

Переплата за дополнительные вещи — например, комплект зимних шин, магнитолу, коврики. На самом деле, все необходимое дешевле купить в сторонних автомагазинах. Включение этих предметов в общую стоимость увеличивает сумму кредита и, соответственно, переплату по процентам.

Также продавец может предложить машину с более дорогой комплектацией. На практике это выглядит так: человек приезжает в салон, и ему говорят что выбранный им автомобиль уже продан. Но есть точно такой же — он даже лучше по своим характеристикам. Но дороже.

Оформление кредита непосредственно в автосалоне может быть не так выгодно, как оформить кредит в банке. Не торопитесь, возьмите паузу. Обратитесь в банк-партнер салона — возможно, там вам предложат более выгодные условия. Также попробуйте рассмотреть обычное потребительское кредитование. Такая программа дает больше пространства для маневра. Вы сможете выбрать любой автомобиль без привязки к обязательному страхованию и возрасту машины. Кроме того, вам не придется оставлять авто банку в залог. Минусы очевидны — потребительский заем зачастую менее выгоден.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита на автомобиль?

При покупке автомобиля предлагается несколько видов страховок. Все они имеют разные принципы действия. Типы программ страхования:

Альтернативы автокредиту

Если у вас плохая кредитная история или не хватает дохода для кредитования, можно рассмотреть альтернативные варианты покупки авто. Это:

1. Лизинг. Фактически это аренда с правом выкупа. Вы пользуетесь автомобилем в течение определенного срока, а затем можете приобрести его. Преимущества: низкий первоначальный взнос, небольшие ежемесячные платежи, господдержка.
2. Аренда. Если вы не готовы брать на себя кредит или не уверены, что определенная машина вам подходит, то можно воспользоваться арендой. Преимущества: разные сроки использования авто, нет первоначального взноса.
3. Trade-in. Обмен старого автомобиля на новый, когда цена старой машины вычитается из стоимости новой, а остаток суммы вносит клиент.
4. Покупка подходящей машины на по скидкам и акциям от автосалона. Если вы в курсе актуальных спецпредложений от автосалонов, вы можете подобрать оптимальный вариант авто для себя.

Риски и последствия долгов по кредиту

Если вы заключили целевой договор кредитования на покупку машины, автомобиль становится предметом залога и служит гарантией оплаты займа. Если человек не может справиться со взятыми на себя кредитными обязательствами, банк может изъять машину и продать ее с торгов — обычно по цене ниже рыночной.

Возрастает и сумма общей задолженности: к сумме кредита добавляются штрафы, пени, неустойки. Кроме того, долги влияют на кредитную историю: в ней появляются негативные отметки. Все это может привести к отказу в одобрении каких-либо банковских продуктов с будущем.

Что делать, если вы чувствуете, что уже на грани финансовой катастрофы? При наличии оснований вы можете обратиться в банк с просьбой об изменении условий кредитования.

Как может помочь банк:

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД консалт»

Очень часто люди попадают в ситуации, когда оказываются не в силах платить по кредитам и займам. В таких случаях важно сохранять спокойствие. Законодательством РФ предусмотрена процедура списания непосильных долгов с помощью банкротства. Главное безошибочно составить документы и обратиться за юридическим сопровождением процедуры. Это поможет пройти банкротство с наименьшими потерями.

Как банкротство помогает выйти из финансового кризиса?

Банкротство — это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Проведение процедуры регламентируется Законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ. Она подойдет вам, если:

• долги превышают стоимость всего вашего имущества, и вы уверены, что не сможете погасить ни в ближайшем, ни в отдаленном будущем;
• сумма вашего долга от 300 тысяч рублей и выше, а просрочка составляет более трех месяцев.

Компания «БД Консалт» давно и успешно помогает своим клиентам пройти процедуру судебного банкротства. Мы оказываем поддержку как на отдельных этапах, так и в формате «под ключ».

В комплекс наших услуг входит:

• первичная бесплатная консультация с оценкой рисков и шансов на успешное банкротство;
• аудит всех сделок за трехлетний период до подачи заявления на банкротство, чтобы исключить риски их оспаривания;
• разработка плана по защите вашего жилья от изъятия — при наличии на то законных оснований;
• помощь в выборе финансового управляющего;
• помощь в составлении и подаче все необходимые документов;
• предсталвение интересов долджнкиа в суде;
• консультации и психологическая поддержка на всех этапах процедуры.

Вы можете оформить услуги юридического сопровождения лично в нашем офисе или дистанционно. Удаленное банкротство с нашей помощью позволит успешно пройти процедуру даже жителям самых отдаленных регионов России.

Подведем итоги

1. Автокредит в салоне имеет ряд особенностей, которые нужно учитывать.
2. Существуют как плюсы так и минусы кредитования в автосалоне.
3. Если вам недоступно оформление кредита, можно воспользоваться альтернативными вариантами при покупке авто.
4. Если у вас есть долги по кредитам, займам и другим обязательствам, и вы не можете их погасить, рассмотрите процедуру банкротства.
5. Компания «БД Консалт» поможет вам пройти процедуру с наименьшими потерями.

Как банки взыскивают долги по кредиту: этапы, риски и решения

21 февраля, 2025

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает на его своевременное погашение. Однако финансовые трудности, непредвиденные жизненные обстоятельства, потеря работы или другие сложности могут привести к невозможности вернуть деньги. В результате появляется просрочка, начисляются штрафные санкции, сумма долга стремительно растет, и банк принимает меры по его взысканию. Какие шаги предпринимает кредитор? Возможно ли договориться и избежать суда? Что ожидает должника при просрочке платежей? В этой статье мы разберем все этапы процесса взыскания задолженности и дадим практические рекомендации.

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает на его своевременное погашение. Однако финансовые трудности, непредвиденные жизненные обстоятельства, потеря работы или другие сложности могут привести к невозможности вернуть деньги. В результате появляется просрочка, начисляются штрафные санкции, сумма долга стремительно растет, и банк принимает меры по его взысканию. Какие шаги предпринимает кредитор? Возможно ли договориться и избежать суда? Что ожидает должника при просрочке платежей? В этой статье мы разберем все этапы процесса взыскания задолженности и дадим практические рекомендации.

Этапы взыскания задолженности

Когда заемщик перестает исполнять свои обязательства перед банком, просрочивает платежи, процесс взыскания долга проходит через несколько ключевых стадий. На начальном этапе кредиторы стремятся урегулировать вопрос мирным путем, предлагая альтернативные варианты погашения задолженности. Если этот метод не работает, кредиторы идут в суд, что приводит к принудительному взысканию. Рассмотрим подробнее каждый из этапов этого процесса.

Этап 1. Досудебное взыскание

На первых этапах банк активно оказывает давление на заемщика. Сотрудники отдела взыскания звонят должнику, пишут письма с требованиям внести деньги, отправляют SMS. Финансовая организация может предлагать реструктуризацию или кредитные каникулы, но одновременно усиливает давление. Если заемщик игнорируетдосудебную стадию, задолженность через 3 месяца может оказаться на столе у коллекторов.

Этап 2. Обращение в суд

Если переговоры не дали результата, банк подает иск в суд. В зависимости от суммы задолженности возможны два варианта рассмотрения дела: приказное и исковое производство. В первом случае решение принимается без вызова сторон, во втором — заемщик может представлять свою позицию.

Этап 3. Добровольное исполнение кредитных обязательств должником

После вынесения судебного решения заемщику дается возможность добровольно погасить долг в течение 5 дней с момента начала исполнительного производства. Если он этого не делает, приставы инициируют процесс принудительного взыскания.

Этап 4. Принудительное взыскание задолженности

На этой стадии приказ уже находится у судебных приставов, и информацию о задолженности можно проверить на официальном сайте ФССП. Сотрудники службы арестуют счета, будут удерживать процент от заработной платы, могут описать имущество.

Судебное взыскание задолженности

Когда досудебные методы не приносят желаемого, банки обращаются к судебному разбирательству. Этот этап может стать переломным моментом для должника, так как в его рамках принимаются официальные решения, имеющие юридическую силу. Судебное взыскание может проходить в разных формах, в зависимости от суммы долга и обстоятельств дела. Разберем подробнее, как происходит судебный процесс и какие последствия он влечет за собой.

Взыскание задолженности по кредиту в приказном производстве

Когда сумма долга не превышает 500 000 рублей, банк вправе подать заявление о выдаче судебного приказа. Суд рассматривает дело без участия должника и выносит решение. 

Взыскание задолженности по кредиту в исковом производстве

Если долг крупный или есть возражения, дело рассматривается в исковом порядке. В таком случае обе стороны участвуют в судебном процессе, предоставляют доказательства. Итоговое решение может быть обжаловано.

Что такое судебный приказ и как он работает

Судебный приказ — это быстрый способ взыскания долга черезсуд без длительного разбирательства. Суд выносит его на основании представленных документов, без вызова должника и рассмотрения возражений. После вынесения приказа заемщик имеет только 10 дней на его отмену, подав соответствующее заявление. Впрочем, судебный приказ можно отменить даже после вступления его в законную силу — в этом случае должник обязан привести уважительную причину пропуска срока. Например, если он находился в больнице, не получал уведомление по вине почты или был в другой сложной жизненной ситуации. В таком случае суд может восстановить срок на подачу возражений, а сам приказ — отменить. 

Как узнать о том, что банк подал в суд

Узнать о подаче иска можно через портал Госуслуг, сайт суда, почтовые уведомления. Также вам могут позвонить из канцелярии суда (или выслать SMS), однако не ждите, что это произойдет за несколько дней до самого заседания — скорее всего вы узнаете об это за сутки до суда.

Когда кредиторы идут в суд: ключевые условия и риски для должника

Решение банка подать в суд на заемщика не принимается спонтанно. Кредитные организации сначала используют другие методы взыскания. Если задолженность продолжает расти, а заемщик не выходит на связь, банк рассматривает судебный процесс как действенный способ вернуть свои деньги. Важно понимать, какие факторы могут повлиять на вероятность подачи иска, чтобы вовремя принять меры и избежать серьезных последствий.

Банки могут подать в суд, если:

1. Просрочка превышает 90 дней.
2. Клиент не выходит на связь и не пытается найти деньги. 

Что делать, если банк подал в суд на взыскание задолженности

Когда банк подает в суд на заемщика, это означает, что досудебное урегулирование не принесло результата. Кредитор больше не рассчитывает на добровольное погашение долга и переходит к официальному взысканию. Только это не приговор — у должника все еще есть возможности для защиты своих прав и минимизации последствий. Главное — использовать все законные механизмы.

1. Ознакомиться с материалами дела.
2. Подготовить возражения, если есть основания.
3. Принять участие в заседаниях.
4. Попытаться договориться с кредитором о реструктуризации.

Можно ли договориться с банком после решения суда

Банк может предложить гибкие условия до суда, но после вынесения решения он действует с позиции силы. В лучшем случае должнику могут предложить частично списать долг, но рассчитывать на значительные уступки не стоит.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД Консалт»

После решения суда банк диктует условия, а не обсуждает их. Должнику не остается выбора — либо платить по установленному решению, либо искать законные способы снижения долга — например, с помощью банкротства физических лиц.

Основания для списания задолженности по кредитному договору

Задолженность по кредиту может быть списана на законных основаниях. Это не означает, что долг просто исчезает — существуют четкие правовые механизмы, позволяющие заемщику избавиться от финансового бремени. Нужно знать, в каких случаях можно претендовать на списание долга и какие условия для этого необходимы. Рассмотрим основные причины, по которым кредитные обязательства могут быть аннулированы:

• официальное признание банкротства заемщика;
• истечение срока исковой давности (3 года, если банк не предпринимал активных действий);
• существенные ошибки в документах или судебном процессе.

Услуги финансовых управляющих и юристов

Если долг превышает полмиллиона рублей и ситуация кажется безвыходной, можно пройти процедуру банкротства. Это законный способ избавления от непосильных долговых обязательств, который позволяет защитить себя от кредиторов, остановить начисление штрафов и даже приостановить исполнительное производство. В рамках процедуры финансовый управляющий анализирует имущество должника, оценивает его платежеспособность и ведет процесс списания задолженности. 

Грамотные юристы помогут оформить заявление, собрать все необходимые документы, правильно пройти все этапы банкротства и защитить права должника в суде. Однако важно понимать, что услуги по банкротству могут существенно различаться по стоимости в зависимости от компании. Некоторые организации завышают цены, предлагая стандартные услуги, поэтому перед выбором следует внимательно изучить рынок, сравнить предложения и уточнить, что предоставляет та или иная компания. Взвешенный подход к выбору специалистов поможет избежать лишних расходов и обеспечить грамотное сопровождение процедуры банкротства.

Долги больше не дают вам спокойно жить? Решение есть. «БД Консалт» поможет вам законно избавиться от финансового груза и начать все с чистого листа. Мы разберем вашу ситуацию, предложим оптимальный путь и проведем процедуру банкротства профессионально, без рисков и скрытых платежей. Не откладывайте свою свободу на потом — запишитесь на бесплатную консультацию уже сегодня и сделайте первый шаг к новой жизни, уже без долгов!

Выводы

1. Взыскание задолженности включает досудебный, судебный и принудительный этапы.
2. Узнать о подаче иска можно через официальные ресурсы.
3. Игнорировать судебный процесс нельзя, лучше сразу искать пути решения.
4. В редких случаях и только на условиях банка возможно договориться об уступках после вынесения решения.
5. Банкротство может стать выходом для должников с крупными долгами.

Источники

1. ФССП
2. Госуслуги
3. Верховный суд РФ

Карта рассрочки: как она работает, в чем ее выгода и риски

10 февраля, 2025

Карты рассрочки появились на рынке финансовых услуг относительно недавно, но успели завоевать широкую популярность у россиян. Только за прошлый год этим финансовым продуктом воспользовались более 1,4 млн человек, а сумма выданных средств составила более 57 млрд рублей, включая прямые покупки на торговых точках.

Программа оформления карты рассрочки выгодна как простым пользователям, так и предпринимателям. «Но не может ведь быть все так просто!» — усомнитесь вы, и будете правы. Какие риски есть при использовании карт рассрочки? Как выгодно ими пользоваться? Как не потерять деньги? Расскажем в этой статье.

Что такое карта рассрочки, чем она отличается от обычной кредитки и чем они похожи?

Итак, что такое карта рассрочки? Фактически, это та же кредитная карта:

1. Клиент может использовать деньги в пределах установленного лимита.
2. Карта привязана к банковскому счету.
3. Кредитный лимит иногда может быть повышен.
4. Есть возможность как для оплаты покупок, так и для снятия денежных средств.

Однако есть и отличия карт рассрочки от обычных кредитных карт. Перечислим их:

1. Кредитный лимит карты рассрочки ниже, чем у кредитной — от 15 000 рублей до 100 000 рублей.
2. Сроки возвращения средств четко регламентированы: как правило они составляют не больше года.
3. Если потратить деньги с карты рассрочки и внести их обратно в течение беспроцентного периода, можно сэкономить на переплате. Беспроцентный период для таких карт всегда разный — чаще всего от 60 дней до года.
4. Многие карты рассрочки можно использовать лишь при расчетах в магазинах-партнерах банка, выпустившего карту. Кредитная карта имеет преимущество — она универсальна и не имеет подобных ограничений.

Как работает карта рассрочки

Как оплачивать товары картой рассрочки?

1. Клиент приобретает товар средствами в рамках лимита на карте рассрочки. Банк перечисляет указанную сумму магазину в полном объеме.
2. Договор кредитования начинает действовать, а клиент приступает к расчетам с банком за покупку. График возврата заемных средств предполагает внесение небольших сумм ежемесячно. Дата оплаты по договору при этом не зависит от даты покупки товара по карте. Если покупок несколько, то платежи по ним объединяются.

Пример: Ирина купила смартфон за 24000 рублей в рассрочку на 12 месяцев. Ежемесячный платеж при этом составил 2000 рублей в месяц. Спустя 2 месяца Ирина купила с помощью карты ноутбук за 60 000 рублей в рассрочку на полгода. Если она больше ничего покупать не будет, то ее платежи по рассрочке без процентов будут выглядеть так:

• 1-й месяц. 2000 рублей за смартфон;
• 2-й месяц. 2000 рублей за смартфон;
• 3-й месяц. 12000 рублей: из них 2000 рублей за смартфон и 10000 рублей за ноутбук;
• 4-й — 8-й месяц: 12000 рублей;
• 9-й — 12-й месяц: 2000 рублей.

Если платить вовремя по графику и не допускать просрочек, то сумма выплат не увеличится. Если же клиент забывает вносить деньги на счет, то банк вправе начислять пени, штрафы и неустойки за неуплату. Кроме того, если график платежей выходит за рамки беспроцентного периода, общая сумма долга клиента перед банком увеличится. Все эти условия прописаны в договоре.

Условия использования карт рассрочки

Магазины-партнеры банка могут влиять на предоставление лимитов. Они различны, и составляют от 15 000 до 100 000 рублей со сроками возврата от одного месяца до года. Беспроцентный период, когда на остаток задолженности не начисляются проценты бывает обычно составляет от 60 до 180 дней.

Карты рассрочки имеют такие особенности:

1. Четкий график выплат. Покупатель берет на себя обязательства по оплате товара в рамках согласованного с банком графика. Первоначального взноса может не быть.
2. Досрочное погашение. Поскольку карта рассрочки по своей сути — это особый кредит, его можно погасить досрочно, как и любой другой. Условия досрочного погашения предусмотрены договором.
3. Кредитная история. Просрочки по оплате отражаются в кредитной истории и негативно влияют на нее. Что касается одобрения выдачи карт рассрочки, то кредитная история также имеет значение: если она испорчена, банк может отказать в выдаче карты.

Плюсы и минусы карты рассрочки

Карта рассрочки имеет как свои преимущества, так и недостатки.

Достоинства:

1. Оплата дорогостоящих товаров частями без переплат.
2. Предсказуемость оплаты по графику. Можно рассчитать финансовую нагрузку.
3. Существуют гибридные карты, когда опция покупки товаров в рассрочку без переплат включена в программу по обычной кредитке.

Минусы карт рассрочки состоят в том, что:

1. Существуют ограничения по их применению: большинство таких карт можно использовать только для оплаты в определенных магазинах.
2. Начисление высоких штрафов и пени за просрочку платежа. Значительные комиссии в зависимости от определенных условий.

Для каких целей лучше взять карту рассрочки

Успешнее всего картами рассрочкирасплачиваются люди, которые верно рассчитали финансовую нагрузку и способны вносить деньги по графику вовремя. С помощью карт рассрочки выгодно покупать дорогостоящие товары: бытовую технику, электронику, ювелирные изделия, мебель и так далее.

Если человеку нужна универсальная карта, средства которой он может использовать без привязки к определенной цели, он может оформить стандартную кредитную карту.

Как оформить карту рассрочки

Можно подключить опцию покупки товаров без переплат к обычной кредитной карте через личный кабинет на сайте банка, а можно оформить отдельную карту рассрочки. Для этого нужно:

1. Убедиться, что вы подходите под требования банка. Обычно карты рассрочки одобряют людям старше 21 года и до 60-65 лет. Также банки обращают внимание на трудовой стаж гражданина: он должен быть не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
2. Подать заявку по форме банка. Это можно сделать
• онлайн на сайте или из личного кабинета в мобильном приложении вашего банка:
• лично, посетив офис. В этом случае вам потребуется только паспорт. Справка 2-НДФЛ не требуется;
• позвонить на горячую линию. Операторы подробно проконсультируют вас по всем вопросам.
3. Получить карту рассрочки. Она может быть как виртуальной и отображаться в приложении, так и пластиковой.

Какие риски несёт в себе карта рассрочки

На первый взгляд все кажется простым и понятным: оформляем карту рассрочки, покупаем с ее помощью товар, причем за меньшую сумму, чем на ценнике, и пользуемся им в свое удовольствие. Товар оплачивается частями, это комфортно. Но технически оформление карты рассрочки — это тот же кредит, и за все время пользования придется заплатить полную сумму с процентами, что удорожает покупку. Кроме того в договор кредитования обычно включается страховка, что также становится причиной дополнительных расходов.

Процентные ставки по картам рассрочки сопоставимы с обычными кредитками и составляют от 18% до 32% годовых. При этом всегда есть риски не успеть внести платеж вовремя, и тогда клиент столкнется с повышением процентной ставки, начислением комиссий и штрафов, что сделает покупку невыгодной.

Не стоит считать, что кредитные карты и карты рассрочки — это абсолютное зло. Для тех, кто умеет правильно распоряжаться деньгами, такие платежные инструменты могут стать хорошей помощью. Проблема в том, что обычно к ним прибегают те, кто не в ладах с финансовой грамотностью.

Таким людям кажутся очень заманчивыми слова «покупай сейчас, плати потом», что создает обманчивую уверенность в хорошем финансовом благосостоянии. Но в определенный момент человек теряет способность платить по обязательствам, так как их становится слишком много, и часто даже не может сказать, в какой именно момент это произошло. Многие оформляют новые кредитные продукты, чтобы погасить предыдущие, но это не спасет от долгов, ведь фактически человек увеличивает или сумму основного долга, или сроки обязательств. Пример: человек должен банку 200 000 рублей, оформил кредитную карту на 250 000 для покрытия долга. Теперь он должен на 50 000 рублей больше, не считая процентов.

А что же действительно спасет от финансовой катастрофы? Процедура банкротства! В наши дни признание собственной несостоятельности давно перестало быть чем-то постыдным и страшным. Судите сами: как сообщает статистика, только за прошедший год было вынесено 109103 решения о признании банкротства физических лиц со списанием непосильных долгов на сумму более 7 млрд рублей.

Банкротство — одобренная и законная процедура в России. Она подойдет вам, если вы не в силах обслуживать задолженность, имеете помимо карт рассрочки и другие крупные долги. Подробнее о процедуре расскажем далее.

Что такое банкротство?

Банкротство — один из эффективных методов избавления от непосильных долгов. Процесс регулируется Законом №127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве) и ведется по строго определенной схеме. Законом определено, кто подходит для банкротства и какие задолженности можно списать.

Если человек признан банкротом, он сможет списать большинство долгов перед кредиторами. Банкротство идеально подходит тем, кто:

1. Имеет просрочку по финансовым обязательствам более трех месяцев и долги от 300 000 рублей.
2. Находится в критической финансовой ситуации в отсутствии перспектив на скорейшее ее разрешение.

Алексей Серватов

ведущий юрист компании «БД Консалт»

Если вы понимаете, что самостоятельно справиться с финансовой катастрофой уже не в силах, долги растут быстрее, чем вы успеваете зарабатывать, а денег на повседневные расходы не хватает даже при жесткой экономии, то изучите подробнее процесс банкротства. Конечно, процедура не принесет избавление от всех бед, но может помочь выйти из финансового кризиса с наименьшими потерями.

Компания «БД Консалт» не первый год работает для своих клиентов, помогая им избавиться от непосильных долгов. Мы оказываем поддержку как на отдельных этапах процесса, так и в формате « банкротство под ключ».

Как мы работаем:

1. Проводим бесплатную первичную консультацию: оцениваем риски и шансы на успешное процедуры.
2. Анализируем все проведенные сделки за период три года до начала процедуры, чтобы оценить возможность их оспаривания.
3. Помогаем с подготовкой и подачей необходимых документов.
4. Разрабатываем план по защите имущества должника, если на то есть основания.
5. Представляем интересы человека в суде. Клиенту не придется общаться с судьями и кредиторами.
6. Консультируем по всем вопросам во время банкротства и после него.

В нашей компании вам доступна услуга дистанционного банкротства, а значит наша поддержка доступна гражданам из любого региона России. Мы помогаем банкротиться инвалидам, военнослужащим, пенсионерам, ИП. С нами вы сможете выйти из финансового кризиса и начать жизнь с чистого листа, постепенно восстановив платежеспособность.

Подведем итоги:

1. Карта рассрочки — финансовый инструмент, позволяющий совершать покупки в магазинах-партнерах банков без переплат.
2. Принцип действия карт рассрочки практически аналогичен обычным кредитным картам, за исключением некоторых условий.
3. Оформить карту рассрочки можно как лично в офисе банка, так и онлайн.
4. Пользоваться картой наиболее выгодно при покупке дорогостоящих товаров, а также в случаях, когда клиент четко уверен в своей способности вносить платежи вовремя.
5. Если человек не может обслуживать задолженность, возможно, ему стоит рассмотреть вариант банкротства.
6. Чтобы банкротство прошло успешно, рекомендуется доверить ведение процесса специалистам.

Как не платить кредит: способы законного решения проблем с долгом 

4 февраля, 2025

Современные реалии таковы, что люди вынуждены обращаться к потребительскому и целевому кредитованию для покрытия своих потребностей. Высокие цены на автомобили, недвижимость, стройматериалы и другие категории делают невозможным их приобретение сразу и за наличные средства для большинства граждан. По статистике на сегодня платежная нагрузка на россиян выросла на 36%, при этом, каждый пятый заемщик имеет на руках более трех кредитов и кредитных карт. А поскольку экономическая ситуация в нашей стране нестабильна, цены на товары и услуги растут, а также наблюдается повышение уровня заболеваемости, становится логичным и рост невыполненных обязательств по кредитам и займам.

В связи с этим у многих заемщиков возникает вопрос: «Когда можно не платить кредит банку законно и существуют ли такие возможности вообще?» У нас для вас два ответа: один хороший, другой не очень. Хороший: да, возможности законно не платить кредиты существуют. Плохой: не все так просто, как хотелось бы. Что делать, если нечем платить кредиты? Подробнее об этом поговорим далее.

Законные способы не платить кредит

Причины того, что человек не способен далее выполнять взятые на себя обязательства могут быть различными. Чаще всего это обстоятельства, не зависящие от воли заемщика, на которые он никак не мог повлиять или их предвидеть, например:

• снижение дохода более чем на 30%
• длительное заболевание;
• потеря работы;
• рост цен на товары и услуги;
• отсутствие финансовой грамотности и неумение распределять финансовые потоки.

Но каковы бы ни были причины, последствия в определенные сроки после неоплаты всегда одинаковы: банк оставляет за собой право взыскания долга.

Некоторые банки обращаются в суд за взысканием задолженности уже при просрочке платежей в течение одного месяца, при этом срок исковой давности составляет три года по общим основаниям, предусмотренным ст. 196 ГК РФ.

Для того, чтобы не доводить дело до судебных разбирательств, стоит рассмотреть возможности для законного снижения суммы ежемесячного платежа, отсрочки внесения оплаты и полного списания долгов.

Способы, как законно не платить кредит банку:

• кредитные каникулы
• реструктуризация задолженности;
• страховые случаи;
• признание кредита невозвратным;
• расторжение договора;
• банкротство гражданина с полным списанием всех долгов.

Условия изменения кредитного договора в некоторых вопросах регулируются Законом № 353-ФЗ о потребительском кредите (займе).

Кредитные каникулы

Наиболее известный законный способ не платить кредит банку в течение определенного времени – это кредитные каникулы. По просьбе заемщика банк предоставляет ему льготный период, когда можно не вносить ежемесячные платежи по кредиту или оплачивать только начисленные проценты.

Кредитные каникулы не уменьшают размер общей задолженности, а лишь дают человеку возможность стабилизировать его финансовую ситуацию. Кредитные каникулы не приводят к штрафам, неустойкам и пени, а также не отражаются на кредитной истории.

На законных основаниях кредитные каникулы предоставляются заемщикам при наступлении следующих условий:

• Кредитный договор ранее не изменялся заемщиком.
• Не действует льготный период, предоставленный мобилизованным гражданам при участии в СВО.
• На момент получения банком требования о предоставлении кредитных каникул, в отношении заемщика не введена процедура банкротства или реструктуризации его долгов.
• Не обращено взыскание на предмет залога по кредитному договору.
• Доход заемщика снизился более чем на 30%.
• Заемщик проживает в условиях чрезвычайной ситуации.

Гражданин может сам установить дату начала льготного периода и определить его продолжительность на период от одного месяца и не более полугода.

Реструктуризация кредита

Еще один ответ на вопрос, как законно не платить кредит банку. Разумеется, здесь идет речь не о полном прекращении платежей, а о снижении кредитной нагрузки. Реструктуризация представляет собой снижение процентной ставки по кредиту или снижение размера ежемесячного платежа с увеличением срока кредитования.

Реструктуризация не предполагает выдачу нового кредита, это изменение условий текущего на основании обращения клиента и при согласии банка. Кредиторы идут на такой шаг, потому что им выгоднее продолжать получать выплаты от клиента, чем судиться с ним. Реструктуризация – это право банка, а не его обязанность. Одобрить реструктуризацию кредитор может, если у человека ранее не было просрочек по займу и его финансовые трудности не представляют собой критическую ситуацию. Также реструктуризация влияет на кредитную историю, где появляется соответствующая отметка об этом.

Реструктуризация может быть одобрена в случаях:

1. Резкого снижения доходов или увеличение расходов заемщика.
2. Потери работы.
3. Увеличения количества иждивенцев на содержании.
4. Длительная болезнь или инвалидность.

Признание кредита невозвратным

На такой шаг банки идут крайне редко, так как они заинтересованы в возмещении своих средств. Действия банков в этом вопросе регулируются положением Банка России от 28.06.2017 г. № 590-П и предполагают списание безнадежной задолженности при достаточных правовых условиях. Чаще всего долг признается безнадежным, когда у заемщика нет имущества для реализации его в счет уплаты, а сумма задолженности небольшая.

Страховые случаи и их влияние на кредит

Если при заключении кредитного договора было подписано соглашение о страховании задолженности, клиент может не платить кредит при наступлении страхового случая.

Такими случаями могут быть признаны:

• Потеря работы и утрата дохода заемщиком ввиду сокращения штата или ликвидации организации;
• Серьезные заболевания, травмы и получение инвалидности.

При наступлении подобных обстоятельств заемщик обращается в свою страховую компанию, которая из средств страховки погашает имеющийся кредит.

Расторжение договора

Вариант расторжения договора также может стать ответом на вопрос, как не платить за кредит законно. Причин для одностороннего расторжения договора либо для его прекращения по соглашению множество. Рассмотрим нюансы, когда кредитор допускает ошибки при его оформлении. Это могут быть существенные нарушения условий договора, а именно:

1. Уменьшение кредитного лимита.
2. Изменение процентной ставки без согласования с заемщиком.

Такие ситуации возникают редко, но могут служить основанием для обращения заемщика в суд с целью защиты его интересов.

Договор также может быть расторгнут по желанию заемщика до внесения полной суммы кредита на счет, но право потребителя на отказ от займа действует только если в договоре не закреплено обратное.

Возможные последствия неуплаты кредитов

«А вот мой друг (брат, сосед, друг соседа, брат друга соседа и т. д.) уже давно не платит кредит, и ничего страшного, значит и я могу!» Разумеется, можете. Но прежде, чем прекращать платежи и начинать скрываться от банка, оцените последствия своего решения.

Если даже банк не звонит заемщику и не напоминает об имеющейся задолженности, это не значит, что он о ней забыл или «простил» ее. Возможно номер телефона неплательщика не соответствует указанному в кредитном договоре, или он сменил место жительства. Возможно, отключено смс-информирование или по каким-либо другим причинам банк не может связаться с должником. Но это не дает гарантии, что кредитор уже не обратился в суд и не начал процесс взыскания долга.

При обращении в суд кредитор может требовать как возмещения текущей суммы задолженности с процентами, так и всей оставшейся суммы по кредитному договору.

Какие еще последствия неуплаты кредитных обязательств ожидают неплательщика? Это:

• Пени ,неустойки и штрафы до 20% от общей суммы кредита.
• Блокировка расчетных и кредитных счетов должника.
• Запрет на выезд за границу.
• Обращение взыскания на имущество и денежные средства.
• Изъятие имущества, если оно указано в договоре как предмет залога.
• Уголовная ответственность в зависимости от тяжести деяния: принудительные работы, арест, заключение под стражу на срок до двух лет.

Кроме всего вышеперечисленного, любая просроченная задолженность отражается в кредитной истории гражданина. Соответствующие отметки снижают кредитный рейтинг и делают проблематичным получение человеком кредитов в будущем. Для того чтобы узнать об имеющихся задолженностях, о своем кредитном рейтинге и общей ситуации по кредитам и займам, можно запросить в БКИ свою кредитную историю. По закону это можно сделать бесплатно дважды в год, все остальные запросы будут платными: от 350 до 1000 рублей за каждый запрос.

Если вы осознаете риски неплатежей по кредитам, но находитесь в безвыходной ситуации и не можете обслуживать свою кредитную задолженность, рекомендуем узнать подробнее о процедуре банкротства.

Если нет денег на оплату кредита

«Как законно не платить кредит, если платить нечем?» Таким вопросом часто задаются наши клиенты. Если ваши финансовые трудности носят постоянный характер, сумма долга растет, перспектив улучшения ситуации нет, кредитные каникулы вам недоступны, а банки не идут на реструктуризацию и рефинансирование, то можно рассмотреть банкротство, как способ выхода из долговой ямы.

На сегодня банкротство – единственный законный способ, позволяющий списать большинство долгов. Процесс регулируется Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ и ведется по четкой схеме.

Можно пройти банкротство двумя способами: самостоятельно через МФЦ и подав соответствующее заявление в арбитражный суд.

1. Банкротство через МФЦ – бесплатная процедура. Вы можете обратиться в любое отделение многофункционального центра и подать заявление на банкротство, но есть ряд условий: сумма вашего долга составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, а имущества и дохода для расчета нет.
2. Банкротство через суд. Подходит при любой сумме задолженности и просрочке по обязательствам свыше трех месяцев.

Алексей Серватов

ведущий юрист компании «БД Консалт»:

Если вы решили сэкономить деньги и пройти банкротство самостоятельно через МФЦ, разумеется, вы можете так поступить, но только если ваша ситуация подходит под необходимые условия. Банкротство через арбитражный суд позволяет списать долги в ситуациях любой сложности: на любой стадии просрочки, при ипотеке, наличии прочего имущества, большой сумме долга и других случаях. Каждая ситуация индивидуальна. Бесплатно оценить все риски и шансы на успешное прохождение банкротства вы сможете на консультации в нашей компании. Звоните и мы обязательно вам поможем!

Как юрист поможет с долгами по кредиту

Если вы пришли к выводу, что банкротство для вас – оптимальный вариант избавления от тяжелых долгов, обратитесь за юридическим сопровождением к специалистам. БД Консалт помогает пройти банкротство без стресса и с минимальными потерями. Мы предлагаем помощь на любом этапе или полное сопровождение «под ключ».

Наши юристы действуют исходя из индивидуальной ситуации клиента. Мы поможем подготовить необходимый пакет документов, безошибочно составить и подать необходимые заявления. Подберем финансового управляющего из реестра СРО и будем при необходимости представлять интересы должника в суде: вам не придется встречаться с кредиторами и судьями, мы все сделаем сами. А кроме того мы реально оцениваем шансы на успешное банкротство и возможные риски и честно говорим об этом своим клиентам, чтобы они могли принять взвешенное решение.

Как мы работаем?

1. Проводим первичную бесплатную консультацию.
2. Оцениваем возможные риски и шансы на успешное банкротство, выполняем аудит сделок за период риска в три года до подачи заявления на банкротство.
3. Разрабатываем план по защите имущества, в том числе в ипотеке, при наличии на то законных оснований.
4. Составляем и подаем заявление в суд, исключая все возможные ошибки.
5. Контролируем работу финансового управляющего, следим за соблюдением прав должника в процессе банкротства.
6. Представляем интересы клиента в суде.
7. Консультируем клиента по любым вопросам как во время банкротства, так и после него.

Подведем итоги

1. Современные реалии жизни способствуют росту количества выданных кредитов и как следствие задолженности по ним.
2. Существуют способы законно снизить финансовую нагрузку или не платить по кредиту совсем.
3. Кредитные каникулы, реструктуризация долга, страховые случаи, расторжение договора и признание кредита невозвратным помогают облегчить трудную ситуацию заемщика.
4. Если платить по кредиту нечем и перспектив для улучшения ситуации нет, рекомендуется рассмотреть банкротство.
5. Банкротство с юридическим сопровождением позволит успешно списать все долги.

Что будет, если не платить по кредитной карте: всё, что вы хотели знать, но боялись спросить

31 января, 2025

Кредитная карта – удобный инструмент, который может как выручить в трудную минуту, так и загнать в долговую яму. Но что на самом деле происходит, когда вы совершаете платеж? Что будет, если платить только минимальный взнос? Как просрочка повлияет на вашу кредитную историю? Возможно, эти вопросы не раз приходили вам в голову, но вы стеснялись спросить. В этой статье расскажем, что будет если не платить по кредитной карте, и всё, что вы хотели знать о платежах по кредитке, но стеснялись спросить.

Платежи по кредитной карте

Кредитные карты – распространенный способ получения необходимых денежных средств заемщиками. Число россиян, использующих кредитки, только в 2024 году составило более 27 млн. человек, а на начало 2025 года количество возросло на 6,6 млн. человек. Это даже больше, чем число людей, взявших потребительские и целевые кредиты. При этом многие пользователи имеют по 3-4 карты, а каждый пятый заемщик не достиг возраста 25 лет.

Основное отличие кредитной карты от кредита кроется в способе выдачи денежных средств. При заключении обычного договора кредитования вы получаете на руки всю сумму займа, а при оформлении кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит, в пределах которого клиент может использовать денежные средства в любом размере и на любые нужды, возвращая их по графику с процентами.

Общая задолженность по карте – это сумма потраченного вами кредитного лимита с начисленными процентами, комиссии и начисления за дополнительные услуги. Например, смс-информирование, подключение услуги «пропуск платежа» или перенос даты оплаты.

Средства на карту можно возвращать в любом объеме, но не менее суммы установленного минимального платежа. В него входит оплата пользования заемными средствами в размере 1-10% от общей суммы задолженности.

Если человек не платит долг по кредитной карте, в минимальный платеж также могут войти неустойки, пени, штрафы за просрочку. Сумму обязательного ежемесячного платежа самостоятельно рассчитывать не нужно, она формируется банком, направляется клиенту на электронную почту и отображается в банковском приложении.

Частые причины невыплаты долга

Причины задолженности по кредитной карте могут быть самыми разными: от потери работы до финансовых трудностей. Важно помнить, что внесение минимальных платежей предусмотрено графиком, установленным договором пользования кредитной картой. Оплата должна поступить на счет не позднее обозначенной даты, при этом следует помнить, что банковский рабочий день заканчивается везде по-разному, в период 18.00-20.00. Если деньги поступят на счет, например, в 20.30, это тоже будет считаться просрочкой.

Есть множество причин, почему человек не платит по обязательствам:

• Забыл внести платеж по графику. Несмотря на то, что банки всегда напоминают о предстоящих платежах, человеческий фактор никто не отменял: клиент может просто забыть внести очередной платеж.
• Внес недостаточную сумму в счет погашения. Иногда в приложениях указывается лишь сумма текущего платежа без дополнительных услуг, например, комиссии за смс-уведомления. Недоплата даже 50 рублей будет отображаться как задолженность.
• Не разобрался в условиях льготного периода. Многие условия договоров по кредитным картам подразумевают наличие льготного периода, когда проценты на использованные средства не начисляются при определенных условиях. Если клиент нарушает эти условия льготный период аннулируется, и минимальный платеж нужно будет вносить в полном объеме.
• Активировал карту, но не пользовался ей. По условиям некоторых банков, плата за обслуживание может списываться из минимального платежа, за этим нужно следить.
• Попал в сети мошенников. Если человек стал жертвой мошенников, оформивших на его имя кредитную карту, то он может узнать об этом уже тогда, когда образовались просрочки по платежам и банк поставил человека об этом в известность.
• Снизил доходы. Это может произойти по причине сокращения оплаты труда, потери работы, длительной болезни и других фактором, на которые человек не может повлиять.
• Много тратит на товары и услуги. Человеку не хватает имеющегося дохода и на оплату по кредитке, и на обеспечение бытовых нужд.
• Плохо разбирается в финансовых вопросах. Неумение распределять денежные потоки приводит к трудной финансовой ситуации.

Но какими бы ни были причины, последствия всегда одинаковы: неоплата минимальных платежей по кредитной карте становится основанием для взыскания суммы долга с заемщика, а также для начисления пеней и штрафов.

Последствия просрочки платежа по кредитке

«Если я не плачу по кредитной карте, что будет?» Таким вопросом задается однажды практически каждый пользователь кредиток, а ответ на него прост: любые просроченные обязательства отражаются в кредитной истории гражданина и делают для него проблематичным получение в будущем кредитов и займов.

Для того чтобы узнать об имеющихся задолженностях, о своем кредитном рейтинге и общей ситуации по кредитам и займам можно запросить в БКИ свою кредитную историю. По закону это можно сделать бесплатно дважды в год, все остальные запросы будут платными: от 350 до 1000 рублей за каждый запрос. Испорченная кредитная история может стать причиной в дальнейшем отказе в выдаче кредитов или повышенным процентным ставкам по будущим займам.

Кроме того, если банк видит, что клиент вносит деньги на карту и тут же тратит их вновь, он может наложить ограничения на операции по карте, чтобы минимизировать убытки. Обычно такая мера применятся для карт с большим кредитным лимитом и длительным сроком действия.

Меры банка при просрочке платежа по кредитной карте

Банки классифицируют просроченные обязательства по срокам длительности и действуют в отношении каждой из них по-разному:

Как не платить кредит и избежать штрафов

Чтобы избежать штрафов, не допускайте просрочек по минимальным платежам и закрывайте кредитный лимит без нарушений. Для этого всегда будьте на связи с банком, чтобы не упустить нужную информацию, а при возникновении проблем сразу сообщайте об этом: вполне возможно, что банк предложит пути решения проблемы, пока она не стала фатальной.

Если вы чувствуете, что не в силах погасить задолженность, но ваши финансовые трудности имеют временный характер, то вы можете обратиться в банк за:

• Реструктуризацией суммы долга. Этот способ подойдет тем, кто хочет облегчить внесение сумм ежемесячных платежей по причине того, что их жизненная ситуация изменилась: сократились доходы или при прежнем их уровне резко выросли расходы. Банк может изменить условия предоставления кредитных средств, снизив процентную ставку или увеличив срок действия кредитного лимита.
• Рефинансированием. Способ предполагает получение нового кредита для погашения текущего, но на более выгодных условиях.
• Кредитными каникулами. В связи со сложной жизненной ситуацией заемщика банк может предоставить ему кредитные каникулы, которые предполагают отсрочку внесения платежа на период от одного месяца до полугода. Кредитные каникулы предоставляются согласно ст. 6.1-2 Закона №353-ФЗ о потребительском кредите и распространяется не только на обычные ссуды, но и на кредитные карты.

Что делать в случае невозможности погасить задолженность?

Если нет денег, чтобы оплатить долг по кредитной карте, а перспектив для улучшения финансовой ситуации нет, то можно рассмотреть банкротство, как способ выхода из долговой ямы.

Процедура банкротства – единственный законный способ, позволяющий списать большинство долгов. Процесс регулируется Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ и ведется по четкой схеме.

Алексей Серватов

ведущий юрист компании «БД Консалт»

Непосильная задолженность по кредитным картам – это серьезная проблема, с которой сталкиваются многие люди. Важно понимать, что существуют законные пути её решения. Например, процедура банкротства физического лица может стать выходом из сложной финансовой ситуации. Она позволит избавиться от непомерных долгов и начать жизнь с чистого листа. Перед принятием этого шага необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», а лучше всего проконсультироваться с юристом.

Банкротство с помощью юристов

Юридическое сопровождение банкротства рекомендовано всем, кто уже вступил в процедуру или только задумывается о ней. Компания «БД Консалт» помогает своим клиентам успешно проходить банкротство и списывать неподъемные долги. Мы можем оказать поддержку как на отдельных этапах, так и полностью взять на себя ведение процесса банкротства.

Наши юристы помогут оценить вашу индивидуальную ситуацию, помочь в подготовке необходимого пакета документов, безошибочно заполнить и подать заявление. Также мы подберем финансового управляющего из реестра СРО и будем при необходимости представлять ваши интересы в суде: вам не придется даже встречаться с кредиторами и судьями, мы все сделаем сами.

Как мы работаем?

1. Проводим первичную бесплатную консультацию.
2. Оцениваем возможные риски и шансы на успешное банкротство.
3. Разрабатываем план по защите имущества, в том числе в ипотеке, при наличии на то законных оснований.
4. Составляем и подаем заявление в суд, исключая возможные ошибки.
5. Контролируем работу фин. управляющего, следим за соблюдением прав должника в процессе банкротства.
6. Представляем интересы клиента в суде.
7. Консультируем клиента по любым вопросам как во время банкротства, так и после него.

Мы помогаем избавиться от долгов как обычным людям, так и военнослужащим, пенсионерам, инвалидам, семьям с детьми, индивидуальным предпринимателям. Вы можете обратиться в наш офис лично или оставить заявку на дистанционное сопровождение: наши услуги доступны во всех регионах России!

Подведем итоги

1. Кредитная карта отличается от обычного кредита лишь по ряду условий предоставления заемных средств.
2. Погашение кредитных карт идет с помощью внесения минимальных ежемесячных платежей.
3. Причины неоплаты выставленных сумм могут быть разными, но в результате банк предпринимает различные действия для возмещения задолженности.
4. Если вы не можете выполнять взятые на себя обязательства и ваши финансовые трудности носят постоянный характер, вы можете рассмотреть для себя процедуру банкротства.
5. Юридическое сопровождение на всех этапах банкротства помогает списать непосильные долги даже в сложных ситуациях.

Что будет если просрочить платеж по кредиту: вся правда о просрочках

27 января, 2025

Использование заемных средств для приобретения недвижимости, автомобилей, а также для оплаты товаров и услуг в наши дни стало очень распространенной ситуацией. По данным статистики платежная нагрузка на граждан России за прошедший год выросла более чем на 36%, при этом многие люди имеют на руках более чем три кредита. В арифметической прогрессии увеличивается и сумма просроченной задолженности: практически каждый пятый заемщик не может оплачивать взятые на себя обязательства, и практически каждый второй хотя бы раз допускал просрочки по платежам.

«Что будет если просрочить платеж по кредиту? Пойдет ли банк мне навстречу, если я попрошу урегулировать ситуацию? Велика ли сумма штрафа за просрочку? А может быть, можно какое-то время вообще не платить по кредиту?» — такие вопросы очень часто задают наши клиенты, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Поговорим об этом подробнее.

Что считается просрочкой платежа

Каждый кредит выдается заемщику на основании договора, в котором указывается график внесения платежей – определенный день каждого месяца. Это касается любых кредитов и займов, а также кредитных карт. В графике отражаются суммы погашения основного долга и суммы процентов в составе ежемесячного платежа. Обычно банки присылают смс-уведомления о необходимости внесения каждого из них.

Разумеется, заемщик при подписании кредитного договора принимает на себя условия оплаты по кредиту, отраженные в договоре и согласен с датой внесения платежей. Если по договору сроком оплаты считается 10-е число каждого месяца, то деньги должны поступить на кредитный счет не позднее окончания данного банковского дня (до 18.00-20.00). Если же сумма поступит на счет позже, например в 21.30 10-го числа по графику, то возникает просрочка.

Причины возникновения просрочки

Причин возникновения просрочек по кредитам и займам множество. Они делятся на две основных группы:

1. Возникающие по вине заемщика. Такие просрочки могут быть связаны с обычной забывчивостью человека: когда кредит небольшой, многие люди просто забывают вносить платежи по графику. Имеет место быть и преднамеренное невнесение платежей, а также мошенничество. Некоторые заемщики не вносят оплату, так как не согласны с суммой долга, а кто-то не разобрался в условиях договора и потому допускает ошибки в его исполнении.
2. Возникающие по причине обстоятельств, на которые заемщик не может повлиять. Сюда можно отнести:
   • снижение дохода;
   • потерю работы;
   • рост цен на товары и услуги;
   • длительное заболевание;
   • неумение правильно распределять свои доходы.

Но какими бы ни были причины неоплаты кредита, её последствия всегда одинаковы: просрочка платежа по кредиту или займу становится основанием для взыскания суммы долга с заемщика. Отношения должника и кредитора при этом регулируются ст. 6 Закона № 230-ФЗ, где предусмотрены нормы разумности и добросовестности при удовлетворении взаимных требований.

Виды просрочек

Что касается видов просроченной задолженности, банки классифицируют их по срокам длительности и действуют в отношении каждой из них по-разному:

• Задержка оплаты на 1-2 дня или техническая просрочка. Она может появиться из-за не вовремя внесенной суммы на кредитный счет. Например, из-за сбоя в системе или задержек переводов между разными банками. Обычно банки лояльно относятся к таким просрочкам, но только если они случаются не слишком часто. Если ежемесячные просрочки по кредиту повторяются, то данные о них передаются в БКИ, что негативно влияет на дальнейшую выдачу кредитов.
• От 3 до 30 дней или ситуационная просрочка. Такие просрочки более серьезны: они часто связаны с внешними обстоятельствами, такими как потеря работы, болезнь или другими ситуациями, на которые человек не мог повлиять и предвидеть их. Банки пытаются выйти на контакт с заемщиком и урегулировать вопрос. Например, может предложить перенести дату платежа, но если клиент уклоняется от общения, то кредитор принимает меры по взысканию долга.
• Просрочка от 30 до 90 дней. На этом этапе банк все еще пытается связаться с клиентом и выяснить причину просрочки по кредиту. Если клиент не выходит на связь, банки начинают звонить по месту работы, учебы, а также родственникам заемщика. На данном этапе еще возможно досудебное решение проблемы.
• От 90 дней и более. Банк готовит документы для подачи на неплательщика в суд или передает право требования долга коллекторам. Несмотря на то, что коллекторы сегодняшнего дня сильно отличаются от коллекторов, скажем, 90-х годов, но усиление стресса для должника все равно гарантировано. Кроме того, коллекторы также могут обращаться в суд за защитой своих прав. Стоит отметить, что кредитор может взыскивать как текущую сумму задолженности, так и потребовать полного возмещения остатка по договору с процентами.

Последствия просрочки по кредиту

Любые просроченные задолженности отражаются в кредитной истории гражданина и делают для него проблематичным получение в будущем кредитов и займов. Для того чтобы узнать об имеющихся задолженностях, о своем кредитном рейтинге и общей ситуации по кредитам и займам, можно запросить в БКИ свою кредитную историю. По закону это можно сделать бесплатно дважды в год, все остальные запросы будут платными: от 350 до 1000 рублей за каждый запрос.

Также многие люди интересуются, может ли банк звонить должнику и его родственникам по вопросам погашения долга? Ответ: не только может, но и обязан это сделать по закону. Если банк обнаружил просрочку по кредиту, он обязан сообщить об этом неплательщику, а последний в свою очередь обязан принять меры по ее погашению. Банк связывается с вами, чтобы уточнить причины возникшей ситуации, оценить ваши возможности погасить долг и прийти к досудебному решению проблемы способом, устраивающим и вас, и кредитора. Если же вы не выходите на связь, игнорируете звонки банка, то это прямой путь к судебному разбирательству.

Наилучшим решением будет не доводить дело до суда, обратившись в банк за:

• Кредитными каникулами. Предоставляются по закону в случаях, когда обязательства обеспечены ипотекой, о чем говорит ст. 6.1-1 Закона №353-ФЗ а также в случаях снижения дохода заемщика более чем на 30%. Кредитные каникулы не ухудшают кредитную историю и длятся от 1 до 6 месяцев. В этот период человек может не оплачивать ежемесячные взносы совсем или платить только начисленные проценты.

• Реструктуризацией. Способ облегчить выплату по кредитным обязательствам. Банк может пересмотреть условия договора и снизить сумму ежемесячных платежей с увеличением срока предоставления займа.
• Рефинансированием. Если кредитная история еще не испорчена, можно обратиться в свой или сторонний банк за рефинансированием кредита. Для этого человек оформляет новый кредит с целью погашения текущего, но под более низкий процент или на иных, более выгодных условиях.

Что делать с непосильным долгом?

Долги могут доставить много неприятностей. Лучше не затягивать с решением проблемы.

Вот действия при просрочке кредита:

1. Связаться с банком. Сообщить о проблеме и обсудить варианты.
2. Узнать условия. Изучить штрафы, пени, последствия.
3. Оценить ситуацию. Определить причину просрочки, свои возможности.
4. Составить план. Разработать план погашения долга.
5. Соблюдать план. Погашать долг в соответствии с планом.
6. Контролировать ситуацию. Следить за начислением процентов и состоянием долга.
7. Обратиться за помощью. Если ситуация ухудшается, проконсультироваться с юристом по банкротству.

Если вы понимаете, что не в силах погасить просроченную задолженность по кредиту, потому что сумма долга стала для вас неподъемной, перспектив для улучшения финансовой ситуации нет, а банки не идут на реструктуризацию и рефинансирование, то можно рассмотреть банкротство, как способ выхода из долговой ямы.

Банкротство – единственный законный способ, позволяющий списать большинство долгов. Процесс регулируется Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ и четко регламентирован.

Банкротство рекомендуется гражданам при наличии суммы долга свыше 300 тыс. рублей и общего срока просрочки более трех месяцев.

Граждане Рф могут пройти банкротство двумя путями:

1. Через МФЦ. Бесплатная процедура, позволяющая списать долги от 25 000 до 1 000 000 рублей за полгода. Необходим только паспорт: при личном обращении в любое МФЦ будет составлено и подано соответствующее заявление.
2. Через суд. Подойдет при любой сумме долга и просрочке более трех месяцев.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД консалт»

Банкротство через МФЦ многим кажется быстрее, экономичнее и безопаснее. Отчасти это так и есть, но такой вид банкротства доступен не всем должникам. Банкротство через арбитражный суд представляется более сложным и затратным процессом, но оно позволяет списать долги на любой стадии просрочки, при наличии имущества, ипотеки и прочих непростых ситуаций. Бесплатно проверить, подходит ли вам процедура банкротства, можно на консультации. Звоните, пишите и приходите к нам в офис. Будем рады помочь.

Банкротство с помощью юриста

Юридическая помощь нужна всем, кто хочет списать долги или думает об этом. БД Консалт помогает пройти банкротство без стресса и хлопот. Мы предлагаем помощь на любом этапе или полное сопровождение «под ключ».

Наши юристы помогут здраво оценить вашу ситуацию, подготовить необходимый пакет документов, подать необходимые заявления. Также подберем финансового управляющего из реестра СРО и будем при необходимости представлять интересы должника в суде: вам не придется встречаться с кредиторами и судьями, мы все сделаем сами.

Как мы работаем?

1. Проводим первичную бесплатную консультацию.
2. Оцениваем возможные риски и шансы на успешное банкротство.
3. Разрабатываем план по защите имущества, в том числе в ипотеке, при наличии на то законных оснований.
4. Составляем и подаем заявление в суд, исключая возможные ошибки.
5. Контролируем работу фин. управляющего, следим за соблюдением прав должника в процессе банкротства.
6. Представляем интересы клиента в суде.
7. Консультируем клиента по любым вопросам как во время банкротства, так и после него.

Коротко о главном

1. Просрочкой платежа считается задержка оплаты даже на один день по графику внесения средств по кредитному договору.
2. Причинами возникновения считаются как внешние обстоятельства, на которые клиент не может повлиять, так и вина самого заемщика.
3. Просрочки подразделяются на разновидности по срокам их длительности.
4. Для урегулирования вопроса задолженности можно обратиться в банк за кредитными каникулами, реструктуризацией долга или за рефинансированием.
5. Если сумма просрочки более 500 тыс. рублей, а срок свыше трех месяцев, рекомендуется рассмотреть процедуру банкротства.
6. Юридическое сопровождение процесса делает списание долгов успешным.

Когда банк подаёт в суд на должника по кредиту

19 декабря, 2024

Через какой срок банк подаёт в суд за неуплату кредита? Что может ожидать должника при просрочке платежей по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто планирует взять кредит в банковском учреждении. Сразу скажем, что если вы взяли в банке кредит, но не возвращаете задолженность — это большая ошибка. За просрочку по кредиту вас ждут штрафы и пени, а если она длится уже долгое время, то банк и вовсе может подать на вас в суд. В этом случае вас не ждёт ничего хорошего — в отношении вас могут открыть исполнительное производство, по которому судебные приставы имеют право взыскать с вас задолженность.

Расскажем, когда банк может подать в суд за неуплату кредита, через какое время просрочки банк подаёт в суд, что ожидает должника при судебном взыскании долга и как банк обращается к приставам. Также мы подробно разъясним, что нужно делать, чтобы банк не подал на вас в суд.

С чего банк начнет взыскание долга по кредиту

Банки имеют право подать на должника в суд уже с первого дня просрочки, однако на практике подобное никогда не происходит — организации выгодно, что бы вы вернули задолженность добровольно. Поэтому в случае, если у вас появилась просрочка, банк действует следующим образом.

1. Звонки от сотрудников банка. Менеджер может позвонить и спросить, по какой причине вы допустили просрочку.
2. Письменные уведомления по почте. На ваш электронный адрес может прийти письмо с уведомлением о просрочке, а также о возможных способах её оплаты.
3. SMS-сообщение о просрочке. Банк также может переслать на ваш номер телефона SMS с сообщением о задолженности, а также о способах её оплаты.

Уже после первого дня просрочки вам могут начисляться штрафы. Размер пеней составит 0,1% за каждый просроченный день. Кроме того, вам также могут назначить штраф в размере 20% от суммы долга.

Если же вы игнорируйте сообщения банка и не вносите оплату кредита, то в таком случае банк может подать на вас в суд. Расскажем, как это может произойти.

Когда банк подаёт в суд на должника по кредиту

Через какой промежуток времени банк подаёт в суд за неуплату кредита? Важным фактором, определяющим время подачи в суд, является вид просроченного кредита. К примеру, если вы взяли ипотечный кредит, то банк подаст на вас в суд уже через 3 месяца. Ипотечный кредит — это самый крупный вид займа, он выдаётся на десятки лет, поэтому просрочки по нему являются наиболее чувствительными для банка. С ипотечным кредитом разобраться проще, чем с другими видами займов, поскольку банк может вернуть свои средства за счёт продажи приобретённой на них недвижимости.

Если же вы взяли автокредит на покупку машины, то банковское учреждение может подать на вас в суд через 4-6 месяцев. Следует помнить, что при таком виде кредитования автомобиль находится в залоге — если вы просрочите оплату, то банк имеет право продать транспортное средство на торгах и тем самым возместить ущерб от неоплаты.

Примерно через то же время (4-6 месяцев) банк может подать в суд и за просрочку по потребительскому кредиту. Однако в случае потребительских кредитов банки нередко предпочитают решить проблему не через суд, а передачей задолженности коллекторскому агентству. В этом случае взыскивать долг будут уже коллекторы — они станут звонить и писать вам с требованием вернуть денежные средства.

Как банк подаёт в суд на должника

В первую очередь, что сделает банк — постарается получить судебный приказ. После того, как суд выдаст его банку, то вам автоматически перешлют его копию. Действие судебного приказа достаточно легко отменить. У вас есть возможность написать заявление о несогласии с судебным приказом и передать его в суд в течение 10 дней с момента его получения.

Если вы не напишете и не подадите заявление об отмене судебного приказа, то в таком случае банку будет передан исполнительный лист, по которому можно начать исполнительное производство. В случае, если вы подадите заявление на отмену судебного приказа, то банк подаст на вас исковое заявление в суд. Через 3-5 недель после подачи заявления в суд будет назначено судебное заседание. Суд внимательно разберёт дело, на основании чего вынесет решение.

Если суд решит дело в пользу кредитора, то в таком случае в отношении вас могут начать судебное производство. По результатам суда кредитору будет выдан исполнительный лист, который затем можно направить в ФССП для взыскания долга. После этого вашей задолженностью займутся уже судебные приставы. Сотрудники ФССП начнут тщательную проверку ваших доходов и имущества, а затем приступят к взысканию задолженности.

Судебные приставы могут:

1. Удерживать денежные средства с вашей заработной платы. Сотрудники ФССП вправе обязать вашего работодателя переводить до 50% вашей зарплаты для погашения долга.
2. Блокировать ваши банковские счета. Судебные приставы имеют право арестовать ваши счета и изымать с них средства, которые пойдут на погашение задолженности перед банком.
3. Изъять ваше имущество. Сотрудники ФССП вправе арестовать имущество (жильё, личный транспорт, драгоценности, антиквариат, предметы искусства), чтобы впоследствии продать его на торгах и получить денежные средства на оплату долга.

Кроме того, судебные приставы могут запретить вам выезжать за границу. Этот запрет будет действовать до тех пор, пока вы не выплатите всё, что должны банку.

Помните, что во время взыскания у вас есть право на оставление вам прожиточного минимума. Чтобы сохранить прожиточный минимум, напишите заявление и подайте его приставам. В нём нужно указать:

• свои личные данные;
• номер исполнительного производства;
• подразделение ФССП;
• источники вашего дохода;
• реквизиты вашего банковского счёта;
• социально-демографическую группу, к которой вы относитесь (пенсионер или трудоспособный гражданин);
• просьбу о сохранении прожиточного минимума.

Судебный пристав рассмотрит ваше заявление в течение 10 дней. Если решение по нему будет принято положительное, то в этом случае все необходимые данные об изменении порядка взыскания будут переданы в банк или вашему работодателю.

Какой срок давности взыскания долга по кредиту

Срок исковой давности для задолженности по банковскому кредиту составляет 3 года с самого первого дня просрочки. Новый отчёт срока давности начинается тогда, когда:

• банк предъявил свои требования о погашении задолженности (отправив вам заказное письмо);
• вы подтвердили факт наличия задолженности перед банком;
• вы внесли платёж по кредиту, который был просрочен.

Срок исковой давности не будет изменён в следующих случаях:

• если продолжаются звонки от сотрудников банка;
• если сотрудники банка устраивают с вами личные встречи;
• если ваша задолженность передана третьим лицам.

Когда банк может передать вашу задолженность коллекторам

Мы уже упоминали, что в определённых случаях банк может решить проблему с задолженностью не подачей заявления в суд, а обращением к коллекторскому агентству. Как правило, подобное происходит в случаях, если суммы задолженности не слишком велики (например, при потребительском кредите). Подача судебного иска требует расходов, поэтому порой бывает проще передать задолженность коллекторскому агентству.

В этом случае вашим долгом уже займутся коллекторы — они могут вам звонить или писать, напоминая о возврате задолженности. Увы, сотрудники коллекторских агентств не всегда могут вести себя корректно — клиенты нередко жалуются на слишком частые звонки, хамство, запугивание и психологическое давление.

Что делать, чтобы банк не подал в суд

Если у вас есть задолженность по кредиту перед банком, но при этом нет средств на её оплату, то вы можете договориться с банком о возможности перенести сроки. Существует несколько способов перенести срок выплаты, рассмотрим их поподробнее.

Кредитные каникулы

Если у вас произошла чрезвычайная ситуация (например, стихийное бедствие в районе вашего проживания), или доходы за год снизились на 30% и более, то у вас есть возможность оформления кредитных каникул на срок до 6 месяцев. За это время вы сможете решить свои финансовые проблемы, после чего у вас появится возможность снова выплачивать задолженность по кредиту.

Для оформления кредитных каникул нужно предъявить документы, которые являются доказательством того, что ваше материальное положение ухудшилось. Если у вас ухудшилось материальное положение, то этими документами могут быть справки о доходах за этот и за прошлый год.

Реструктуризация долга

Также в определённых случаях вы можете подать на реструктуризацию. Это возможно сделать, если:

• вы получили инвалидность, которая в итоге привела к лишению заработка;
• вы потеряли место работы;
• вы потеряли жильё из-за несчастного случая (например, пожар или стихийное бедствие).

При реструктуризации задолженности вам могут увеличить срок её погашения, либо уменьшить сумму платежей по кредиту, либо снизить процентную ставку. Однако стоит помнить, что при реструктуризации сумма переплаты по процентам будет больше, поскольку срок кредитования увеличится.

Банкротство

Стоит помнить, что кредитные каникулы и реструктуризация позволят выплатить задолженность в более комфортных условиях, однако с их помощью списать её не получится. Чтобы списать долг по кредиту перед банком, необходимо подать на банкротство через арбитражный суд. Уже после первого судебного заседания вас признают банкротом — это значит, что с этого момента банк не имеет права требовать от вас возврата денежных средств.

С помощью банкротства можно списать долг не только по банковскому кредиту, но так и по займу перед МФО, расписке, налогам, коммунальным платежам. После прохождения этой процедуры ваша кредитная история «обнулится». Данные о задолженности будут аннулированы, и со временем у вас снова появится возможность брать кредиты в банках.

Чтобы процедура банкротства прошла благополучно, рекомендуем обратиться к юристам нашей компании «БД консалт». Они помогут успешно пройти через все этапы банкротства и списать свои долги.