Посты по тэгу: Долги

Когда банк подаёт в суд на должника по кредиту

19 декабря, 2024

Через какой срок банк подаёт в суд за неуплату кредита? Что может ожидать должника при просрочке платежей по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто планирует взять кредит в банковском учреждении. Сразу скажем, что если вы взяли в банке кредит, но не возвращаете задолженность — это большая ошибка. За просрочку по кредиту вас ждут штрафы и пени, а если она длится уже долгое время, то банк и вовсе может подать на вас в суд. В этом случае вас не ждёт ничего хорошего — в отношении вас могут открыть исполнительное производство, по которому судебные приставы имеют право взыскать с вас задолженность.

Расскажем, когда банк может подать в суд за неуплату кредита, через какое время просрочки банк подаёт в суд, что ожидает должника при судебном взыскании долга и как банк обращается к приставам. Также мы подробно разъясним, что нужно делать, чтобы банк не подал на вас в суд.

С чего банк начнет взыскание долга по кредиту

Банки имеют право подать на должника в суд уже с первого дня просрочки, однако на практике подобное никогда не происходит — организации выгодно, что бы вы вернули задолженность добровольно. Поэтому в случае, если у вас появилась просрочка, банк действует следующим образом.

1. Звонки от сотрудников банка. Менеджер может позвонить и спросить, по какой причине вы допустили просрочку.
2. Письменные уведомления по почте. На ваш электронный адрес может прийти письмо с уведомлением о просрочке, а также о возможных способах её оплаты.
3. SMS-сообщение о просрочке. Банк также может переслать на ваш номер телефона SMS с сообщением о задолженности, а также о способах её оплаты.

Уже после первого дня просрочки вам могут начисляться штрафы. Размер пеней составит 0,1% за каждый просроченный день. Кроме того, вам также могут назначить штраф в размере 20% от суммы долга.

Если же вы игнорируйте сообщения банка и не вносите оплату кредита, то в таком случае банк может подать на вас в суд. Расскажем, как это может произойти.

Когда банк подаёт в суд на должника по кредиту

Через какой промежуток времени банк подаёт в суд за неуплату кредита? Важным фактором, определяющим время подачи в суд, является вид просроченного кредита. К примеру, если вы взяли ипотечный кредит, то банк подаст на вас в суд уже через 3 месяца. Ипотечный кредит — это самый крупный вид займа, он выдаётся на десятки лет, поэтому просрочки по нему являются наиболее чувствительными для банка. С ипотечным кредитом разобраться проще, чем с другими видами займов, поскольку банк может вернуть свои средства за счёт продажи приобретённой на них недвижимости.

Если же вы взяли автокредит на покупку машины, то банковское учреждение может подать на вас в суд через 4-6 месяцев. Следует помнить, что при таком виде кредитования автомобиль находится в залоге — если вы просрочите оплату, то банк имеет право продать транспортное средство на торгах и тем самым возместить ущерб от неоплаты.

Примерно через то же время (4-6 месяцев) банк может подать в суд и за просрочку по потребительскому кредиту. Однако в случае потребительских кредитов банки нередко предпочитают решить проблему не через суд, а передачей задолженности коллекторскому агентству. В этом случае взыскивать долг будут уже коллекторы — они станут звонить и писать вам с требованием вернуть денежные средства.

Как банк подаёт в суд на должника

В первую очередь, что сделает банк — постарается получить судебный приказ. После того, как суд выдаст его банку, то вам автоматически перешлют его копию. Действие судебного приказа достаточно легко отменить. У вас есть возможность написать заявление о несогласии с судебным приказом и передать его в суд в течение 10 дней с момента его получения.

Если вы не напишете и не подадите заявление об отмене судебного приказа, то в таком случае банку будет передан исполнительный лист, по которому можно начать исполнительное производство. В случае, если вы подадите заявление на отмену судебного приказа, то банк подаст на вас исковое заявление в суд. Через 3-5 недель после подачи заявления в суд будет назначено судебное заседание. Суд внимательно разберёт дело, на основании чего вынесет решение.

Если суд решит дело в пользу кредитора, то в таком случае в отношении вас могут начать судебное производство. По результатам суда кредитору будет выдан исполнительный лист, который затем можно направить в ФССП для взыскания долга. После этого вашей задолженностью займутся уже судебные приставы. Сотрудники ФССП начнут тщательную проверку ваших доходов и имущества, а затем приступят к взысканию задолженности.

Судебные приставы могут:

1. Удерживать денежные средства с вашей заработной платы. Сотрудники ФССП вправе обязать вашего работодателя переводить до 50% вашей зарплаты для погашения долга.
2. Блокировать ваши банковские счета. Судебные приставы имеют право арестовать ваши счета и изымать с них средства, которые пойдут на погашение задолженности перед банком.
3. Изъять ваше имущество. Сотрудники ФССП вправе арестовать имущество (жильё, личный транспорт, драгоценности, антиквариат, предметы искусства), чтобы впоследствии продать его на торгах и получить денежные средства на оплату долга.

Кроме того, судебные приставы могут запретить вам выезжать за границу. Этот запрет будет действовать до тех пор, пока вы не выплатите всё, что должны банку.

Помните, что во время взыскания у вас есть право на оставление вам прожиточного минимума. Чтобы сохранить прожиточный минимум, напишите заявление и подайте его приставам. В нём нужно указать:

• свои личные данные;
• номер исполнительного производства;
• подразделение ФССП;
• источники вашего дохода;
• реквизиты вашего банковского счёта;
• социально-демографическую группу, к которой вы относитесь (пенсионер или трудоспособный гражданин);
• просьбу о сохранении прожиточного минимума.

Судебный пристав рассмотрит ваше заявление в течение 10 дней. Если решение по нему будет принято положительное, то в этом случае все необходимые данные об изменении порядка взыскания будут переданы в банк или вашему работодателю.

Какой срок давности взыскания долга по кредиту

Срок исковой давности для задолженности по банковскому кредиту составляет 3 года с самого первого дня просрочки. Новый отчёт срока давности начинается тогда, когда:

• банк предъявил свои требования о погашении задолженности (отправив вам заказное письмо);
• вы подтвердили факт наличия задолженности перед банком;
• вы внесли платёж по кредиту, который был просрочен.

Срок исковой давности не будет изменён в следующих случаях:

• если продолжаются звонки от сотрудников банка;
• если сотрудники банка устраивают с вами личные встречи;
• если ваша задолженность передана третьим лицам.

Когда банк может передать вашу задолженность коллекторам

Мы уже упоминали, что в определённых случаях банк может решить проблему с задолженностью не подачей заявления в суд, а обращением к коллекторскому агентству. Как правило, подобное происходит в случаях, если суммы задолженности не слишком велики (например, при потребительском кредите). Подача судебного иска требует расходов, поэтому порой бывает проще передать задолженность коллекторскому агентству.

В этом случае вашим долгом уже займутся коллекторы — они могут вам звонить или писать, напоминая о возврате задолженности. Увы, сотрудники коллекторских агентств не всегда могут вести себя корректно — клиенты нередко жалуются на слишком частые звонки, хамство, запугивание и психологическое давление.

Что делать, чтобы банк не подал в суд

Если у вас есть задолженность по кредиту перед банком, но при этом нет средств на её оплату, то вы можете договориться с банком о возможности перенести сроки. Существует несколько способов перенести срок выплаты, рассмотрим их поподробнее.

Кредитные каникулы

Если у вас произошла чрезвычайная ситуация (например, стихийное бедствие в районе вашего проживания), или доходы за год снизились на 30% и более, то у вас есть возможность оформления кредитных каникул на срок до 6 месяцев. За это время вы сможете решить свои финансовые проблемы, после чего у вас появится возможность снова выплачивать задолженность по кредиту.

Для оформления кредитных каникул нужно предъявить документы, которые являются доказательством того, что ваше материальное положение ухудшилось. Если у вас ухудшилось материальное положение, то этими документами могут быть справки о доходах за этот и за прошлый год.

Реструктуризация долга

Также в определённых случаях вы можете подать на реструктуризацию. Это возможно сделать, если:

• вы получили инвалидность, которая в итоге привела к лишению заработка;
• вы потеряли место работы;
• вы потеряли жильё из-за несчастного случая (например, пожар или стихийное бедствие).

При реструктуризации задолженности вам могут увеличить срок её погашения, либо уменьшить сумму платежей по кредиту, либо снизить процентную ставку. Однако стоит помнить, что при реструктуризации сумма переплаты по процентам будет больше, поскольку срок кредитования увеличится.

Банкротство

Стоит помнить, что кредитные каникулы и реструктуризация позволят выплатить задолженность в более комфортных условиях, однако с их помощью списать её не получится. Чтобы списать долг по кредиту перед банком, необходимо подать на банкротство через арбитражный суд. Уже после первого судебного заседания вас признают банкротом — это значит, что с этого момента банк не имеет права требовать от вас возврата денежных средств.

С помощью банкротства можно списать долг не только по банковскому кредиту, но так и по займу перед МФО, расписке, налогам, коммунальным платежам. После прохождения этой процедуры ваша кредитная история «обнулится». Данные о задолженности будут аннулированы, и со временем у вас снова появится возможность брать кредиты в банках.

Чтобы процедура банкротства прошла благополучно, рекомендуем обратиться к юристам нашей компании «БД консалт». Они помогут успешно пройти через все этапы банкротства и списать свои долги.