Посты по тэгу: Банкротство

Коллекторы ООО АРС ФИНАНС: помогают ли они должникам или усложняют их жизнь

29 апреля, 2025

Коллекторские агентства — это компании, которые взыскивают с неплательщиков долги перед банками и МФО. Если человек перестаёт платить по кредитам и займам, то финансовая организация может либо сама начать взыскание, либо передать это право коллекторам. «А коллекторы придут ко мне, отберут у меня последние деньги, машину и сожгут дом», — так думают многие должники. К счастью, это заблуждение.

Сейчас коллекторские агентства обязаны действовать в рамках профильного закона и стоять на учёте в ФССП. ООО ПКО «АРС ФИНАНС» зарегистрирована в реестре службы судебных приставов, а значит, работает легально. Но как действует компания при взыскании долгов? Что делать, если коллекторы звонят, пишут или назначают личные встречи? Ответы на эти и другие вопросы ищите в нашей статье.

Что такое коллекторское агентство «АРС ФИНАНС»

Коллекторское агентство «АРС ФИНАНС» ведёт свою деятельность с 2015 года и занимается взысканием просроченнойзадолженности по кредитам и займам. Компания зарегистрирована в реестре ФССП и занимает в нём 87 строчку.

Компания отмечена зелёным цветом. Это значит, что, по данным ФССП, у неё отсутствуют какие-либо риски. Иногда зелёная отметка может говорить лишь о том, что компания работает недавно и ещё не успела испортить свою репутацию нарушениями закона и жалобами должников, но к «АРС ФИНАНС» это не относится. Компания существует с октября 2015 года.

Реквизиты организации

Полное название: Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «АРС ФИНАНС».

Юридическийадрес: Россия, Свердловская обл, г. Екатеринбург, ул. Добролюбова, д. 16, офис 717.

ОГРН: 1156658072340.

ИНН: 6685099905

КПП:667101001.

Среднесписочная численность 66 сотрудников.

История и лицензия «АРС ФИНАНС»

Многие интересуются, имеет ли «АРС ФИНАНС» лицензию на работу, но в настоящее время в России коллекторская деятельность не лицензируется. Главное, чтобы агентство состояло в реестре ФССП.

На сайте ООО ПКО «АРС ФИНАНС» сказано, что компания практикует удалённый формат работы. При этом вести переговоры коллекторы могут как удалённо, так и при личных встречах в офисе организации.

Основной вид деятельности — деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации (код по ОКВЭД 82.91). Устойчивость, надёжность и финансовые показатели компании в целом соответствуют средним по данной отрасли. Это говорит о том, что агентство уверенно стоит на ногах и работает стабильно.

Компания имеет обширную судебную практику как в качестве истца, так и в качестве ответчика. За время своей работы она приняла участие в 6271 арбитражном деле. Завершённых дел: в качестве истца — 3661, в качестве ответчика — 12, в качестве третьего лица — 986, в качестве иного лица — 1586.

Не знаете, что делать, если коллекторы подали на вас в суд?

Серьёзных изменений в хронологии работы агентства «АРС ФИНАНС» с момента её создания не было. Исключение — смена учредителя в 2019 году.

Официальный сайт и контактная информация

На официальном сайте ООО ПКО «АРС ФИНАНС» совсем немного информации. Только основная данные: как работает компания, методы взыскания долгов, реквизиты для оплаты задолженности.

Форма обратной связи не предусмотрена, также нельзя создать на сайте личный кабинет. Для связи указаны следующие контакты:

• номер телефона +7 (800) 775 14 15;
• электронная почта: legal@arsfinance.ru;
• почтовый адрес: 620000, г. Екатеринбург, а/я 499.

На сайте сказано, что компания работает с такими банками, как Сбер, ООО КБ «Кольцо Урала», АО «ВУЗ-банк», ПАО «МДМ Банк», ПАО «Бинбанк», однако из всего перечня действуют только Сбер и АО «ВУЗ-банк». Возможно, на сайте представлена устаревшая информация.

Как работает коллекторское агентство «АРС ФИНАНС»

Как и все прочие агентства, «АРС ФИНАНС» получило право на коллекторскую деятельность после регистрации в ФССП. Это требование Закона № 230-ФЗ «О коллекторах».

Организация имеет право на выкуп долговых портфелей у банков и МФО, заключение агентских договоров на взыскание долга в пользу кредитора, досудебное урегулирование вопроса задолженности, подача документов в суд.

По информации с сайта «АРС ФИНАНС», в рамках своей работы агентство делает следующее:

Кроме того, на сайте ООО ПКО «АРС ФИНАНС» сказано, что агентство применяет к должникам индивидуальный подход, ищет нестандартные решения. Однако о том, что конкретно это означает, не говорится.

Методы взыскания ПКО «АРС ФИНАНС»

«АРС ФИНАНС» — агентство полного цикла взыскания долгов. В своей работе они обязаны не отступать от принципов законодательства.

В рамках своей работы коллекторы вправе:

• Звонить и писать должнику в строго установленное время: с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни.
• Количество звонков должно быть не более одного раза в сутки, двух в неделю и восьми в месяц.
• СМС, письма на электронную почту, сообщения в прочих мессенджерах (как письменные, так и голосовые) не должны превышать количество двух в сутки, четырёх в неделю и шестнадцати в месяц.
• Назначение личных встреч возможно не более одного раза в неделю.

Если человек не хочет общаться с коллекторами, он может отказаться от контактов с ними. В случаях, когда задолженность длится более 4 месяцев, можно направить заявление об отмене согласия на взаимодействие кредитору и коллекторам. Также любые требования и запросы от коллекторов могут быть перенаправлены на законного представителя должника. Например, на профессионального юриста.

Как долги по займам и кредитам попадают к коллекторам?

Процедура передачи права требования долга от финансовой организации коллекторскому агентству закреплена законодательством. Об этом прямо говорит ст. 382 Гражданского Кодекса РФ.

Отзывы о ПКО «АРС ФИНАНС» и нарушения в работе

О компании ПКО «АРС ФИНАНС» не слишком много отзывов. В основном их можно найти на сайте «Яндекс.Карты». Средняя оценка агентства на этом сайте 1.0. Несмотря на то, что там встречаются положительные отзывы, отрицательных больше.

Куда жаловаться на коллекторов?

Несмотря на то, что все коллекторские агентства обязаны соблюдать нормы закона при взаимодействии с должниками, порой случаются и нарушения. Если вы столкнулись с неправомерными действиями коллекторов, не бойтесь защищать свои права. Вы можете направить жалобу в надзорные органы. В частности:

1. В Роскомнадзор. Сюда нужно писать, если коллекторы нарушают правила обработки персональных данных, распространяют информацию о должнике в интернете, разглашают личные данные человека третьим лицам.
2. В прокуратуру и МВД следует обращаться, если коллекторы наносят вред имуществу и здоровью или угрожают.
3. В ФССП. Это профильное ведомство, которое контролирует деятельность коллекторских агентств. Приставам следует писать, если взыскатели нарушают Закон № 230-ФЗ «О коллекторах».
4. В полицию, если действия коллекторов угрожают вашему имуществу, здоровью или жизни. Помните: коллекторы не имеют права заходить в жильё без разрешения, бить должника или угрожать его жизни или здоровью. Все эти деяния преследуются по закону.

Прежде чем обращаться в эти инстанции, направьте жалобу на имя руководителя агентства. Это нужно для подтверждения ваших попыток решить вопрос конструктивно. Без этого многие инстанции не берутся за рассмотрение жалоб.

Если составление жалобы вызывает у вас затруднения, можно обратиться за юридической помощью.

Можно ли не платить долг коллекторам?

Таким вопросом задаются многие должники. Для начала проверьте наличие задолженности перед агентством. Для этого обратитесь либо к вашему кредитору, либо в ПКО «АРС ФИНАНС» с письменным запросом. Если информация о задолженности верна, далее следует понять, на каких основаниях она передана коллекторам.

Почему это важно? Если коллекторы взыскивают долг на основании агентского договора, то платить долг нужно банку или МФО, а не в агенство. Если же коллекторы выкупили вашу задолженность в числе долгового портфеля финансовой организации, то они стали новым кредитором. В этом случае платить уже нужно в агентство.

Что же делать, если коллекторы звонят с требованиями погасить долг? Отмахнуться от задолженности не выйдет. Кредитор о вас не забудет, он будет взыскивать свои деньги в суде. Если вы не можете рассчитаться по долгам и находитесь в состоянии финансового кризиса, рассмотрите процедуру банкротства.

Что такое банкротство физлиц?

Процедура предполагает признание собственной финансовой несостоятельности и даёт шанс на избавление от непосильных обязательств. Банкротство ведётся по Закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Процесс предполагает списание непосильных долгов граждан с одновременным удовлетворением требований кредиторов.

Хотите узнать, подойдёт ли вам банкротство?

Банкротство можно пройти как самостоятельно через МФЦ, так и подав заявление в суд. Человек обязан обратиться за признанием собственной финансовой несостоятельности, если его задолженность длится уже более трёх месяцев, а её сумма выросла до 500 000 рублей. На это есть прямое указание в Законе № 127-ФЗ «О банкротстве».

Алексей Серватов

Законом разрешены два вида прохождения процедуры: судебное и внесудебное банкротство. Чтобы человек мог пройти процедуру самостоятельно, у него не должно быть никакого имущества и дохода для погашения долгов. Банкротство в суде звучит страшнее, но на самом деле этот процесс более гибкий. Например, если у должника во время прохождения всех этапов банкротства рождается ребёнок, можно ходатайствовать перед судом об увеличении прожиточного минимума. С решением всех вопросов может помочь юрист по банкротству.

Как «БД Консалт» может вам помочь:

1. Мы проведём для вас бесплатную первичную консультацию, оценим все риски и шансы на успешное банкротство.
2. Выполним оценку всех сделок за три года до подачи на банкротство, чтобы выяснить вероятность их оспаривания.
3. Разработаем план по защите вашего имущества от реализации, если на то есть законные основания.
4. Поможем правильно составить и подать все необходимые заявления и документы в суд.
5. Окажем содействие в выборе финансового управляющего.
6. Будем представлять ваши интересы в суде.

«БД Консалт» помогает всем. Среди наших доверителей есть семьи с детьми, пенсионеры, инвалиды, военнослужащие, индивидуальные предприниматели. Мы оказываем поддержку даже в самых сложных случаях. Для вас также доступна услуга дистанционного банкротства.

Подведём итоги:

1. Коллекторское агентство «АРС ФИНАНС» работает на рынке взыскания задолженностей с 2015 года.
2. В область работы ПКО «АРС ФИНАНС» входит дистанционное взаимодействие с должниками.
3. Если вы не хотите общаться с коллекторами и в то же время у вас нет денег на оплату долгов, рассмотрите процедуру банкротства.
4. Компания «БД Консалт» окажет вам всестороннюю поддержку.

Коллекторское агентство Голиаф: что это за компания и как она взыскивает долги

29 апреля, 2025

Интересный факт: впервые о коллекторских агентствах заговорили в середине нулевых. Тогда эти организации работали практически на птичьих правах. Сегодня всё изменилось. Взыскатели долгов контактируют с ФССП, работают в рамках профильного закона. В реестре ПКО от ФССП можно найти и коллекторское агентство «Голиаф» (Екатеринбург). Что оно из себя представляет? Имеет ли право взыскивать деньги? Как о нём отзываются должники? Ответы ищите в нашей новой статье.

Общие сведения о КА «Голиаф»

Поскольку компания «Голиаф» числится в реестре ФССП, это значит, что она действует в рамках Закона № 230-ФЗ «О коллекторах». Компания зарегистрирована в 2017 году, а в 2018 году была внесена в реестр и занимает в нём 211 строчку. Агентство отмечено в реестре зелёным цветом. Это значит, что, по данным ФССП, фирма не замечена в массовом нарушении законодательства.

Агентство специализируется на взыскании задолженностей банков и МФО. В штате около 29 сотрудников. Компания заявляет о том, что работает в 49 регионах России.

С кем работает КА «Голиаф»

Информация о том, с кем работает агентство «Голиаф», размещена на официальном сайте компании. Согласно ей, в списке клиентов есть ряд крупных финансовых структур: Сбер, «Т-Банк», «Альфа-Банк», «Газпромбанк» «ВТБ», «Россельхозбанк», «Банк Интеза». Информации о других партнёрах агентства нет, но компания сообщает, что работает также с МФО и прочими банками по всей России.

Обычно коллекторы работают двум схемам. В рамках первой — агентской — схемы взыскатели выступают в качестве официального представителя кредитора и от его имени требуют погашения просроченной задолженности. При этом прав на сам долг у них нет.

Помимо этого, коллекторы имеют право выкупать долги по договорам цессии. В этом случае они становятся новым кредитором должника. Как сказано на сайте ООО ПКО «Голиаф», компания использует в работе именно договор цессии.

Право на передачу долга коллекторам закреплено в законе, в ст. 382 ГК РФ. Однако эта возможность должна быть прописана в договоре кредитования. Обычно банки не упускают из вида этот нюанс и всё оформляют правильно.

Помните: банк должен предварительно в письменном виде уведомить вас о передаче вашего долга коллекторам.

Что делать, если вы не хотите общаться с коллекторами?

ООО ПКО «Голиаф» осуществляет полный цикл взыскания и контролирует исполнение оплаты задолженности через ФССП.

Как КА «Голиаф» взаимодействует с должниками

Агентство «Голиаф», ИНН 6658506936, ОГРН 1176658096306, зарегистрировано в г. Екатеринбург, там же находится и его юридический адрес. Найти компанию можно здесь: Россия, г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка, стр. 101, оф. номер 5.17. Адрес для почтовой корреспонденции: 620000, Свердловская область, г. Екатеринбург, а/я 113.

Коллекторское агентство «Голиаф» имеет свой официальный сайт, на котором размещена вся информация о компании. На сайте можно:

• создать личный кабинет;
• узнать данные об имеющейся задолженности;
• уточнить контакты для связи;
• оплатить задолженность через специальную форму;
• получить иную информацию по оплате долга и реквизиты для погашения.

Кроме официального сайта, КА «Голиаф» нигде не фигурирует. У компании нет соцсетей, телеграм-каналов и групп в других мессенджерах.

Связаться с агентством можно, позвонив по телефону горячей линии: 8 (800) 505-16-49 или отправив письмо на электронную почту legal@ka-goliaf.ru.

Законопослушность коллекторов ООО КА «Голиаф»

Судя по информации на сайте Rusprofile, ПКО «Голиаф» было ответчиком в суде по делу о ненадлежащем исполнении должностных обязанностей и получило штраф по ст. 14.57 КоАП РФ. Причина — агентство привлекло к работе людей, не имеющих права заниматься коллекторской деятельностью. Судя по имеющимся данным, нарушение было устранено.

Отзывы о коллекторском агентстве «Голиаф»

Как видно из официальных источников, компания «Голиаф» вне зоны риска. Но что говорят о её работе реальные люди?

Не знаете, как справиться с долговой нагрузкой?

Если коллекторы ведут себя неподобающим образом и нарушают закон, обращайтесь с жалобами в надзорные органы. Пожаловаться на коллекторов можно:

• руководителю коллекторского агентства, если его сотрудники хамят, угрожают, беспокоят в неположенное время;
• в Роскомнадзор;
• в «Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств», если компания там состоит;
• в МВД и прокуратуру РФ, если налицо угрозы, физическое воздействие, порча и уничтожение имущества;
• в ФССП.

Каждый человек вправе отказаться от общения с коллекторами. Как это можно сделать?

Вариант 1. Отказаться от общения с коллекторами по телефону или лично. Такой шаг возможен, если долги накапливаются уже больше 4 месяцев. Для этого надо направить соответствующее заявление кредитору и коллекторам.

Вариант 2. Воспользоваться помощью представителя и переадресовать ему все запросы от коллекторов.

Но что делать, если с коллекторами общаться не хочется, но и средств на оплату долгов тоже никаких нет? Рассмотрите процедуру банкротства.

Как банкротство может помочь выйти из финансового кризиса?

Банкротство ведётся по Закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Процесс предполагает списание непосильных долгов граждан с одновременным удовлетворением требований кредиторов.

Алексей Серватов

Процедура банкротства длится от 9 до 12 месяцев, но если она пройдёт успешно, то будет соблюдён баланс интересов кредиторов и должника, а должник при этом получит шанс избавиться от непосильных финансовых обязательств. Рекомендуем обращаться за юридическим сопровождением процедуры. Почему? Потому что для банкротства потребуется собрать необходимый пакет документов и подать заявление, безошибочно его заполнив. Кроме того, участие в судебных заседаниях для многих людей — это стресс. Во всём этом могут помочь профессиональные юристы.

Как мы работаем:

1. Мы проведём для вас бесплатную первичную консультацию, оценим все риски и шансы на успешное банкротство.
2. Выполним аудит всех сделок за «период риска» в три года до подачи на банкротство, чтобы оценить вероятность их оспаривания.
3. Разработаем план по защите вашего имущества от реализации, если на то есть законные основания.
4. Поможем составить и подать все необходимые заявления и документы в арбитражный суд.
5. Подберём финансового управляющего из списка СРО.
6. Будем представлять ваши интересы в суде. Вам не придётся общаться с судьями и кредиторами.
7. Окажем консультационную поддержку как во время банкротства, так и после него.

«БД Консалт» помогает абсолютно всем гражданам России из любого региона — для вас доступна услуга дистанционного банкротства. Оплатить услуги юридического сопровождения можно в рассрочку.

Подведём итоги:

1. Коллекторское агентство «Голиаф» работает в рамках Закона № 230-ФЗ «О коллекторах».
2. Отзывы в интернете свидетельствуют о том, что далеко не всегда сотрудники агентства ведут себя корректно.
3. Если вы хотите избавиться от коллекторов, рассмотрите процедуру банкротства.
4. Компания «БД Консалт» поможет вам даже в самой трудной ситуации.

ООО КБ Антарес: как работает коллекторское агентство и отзывы должников

29 апреля, 2025

О существовании коллекторов люди могут даже не догадываться. Но ровно до того момента, пока телефон не начинает разрываться от звонков взыскателей. Тогда-то и выясняется, что одних только легальных компаний зарегистрировано в реестре ФССП несколько сотен. Среди них и коллекторское бюро «Антарес». Что оно из себя представляет? Какие методы взыскания использует? Расскажем в этой статье.

Общие сведения о коллекторском агентстве «Антарес»

Коллекторское агентство «Антарес» в реестре ФССП занимает 390 строчку и отмечено зелёным цветом. Это значит, что у приставов нет или почти нет вопросов к агентству.

Впрочем, то, что ПКО расположена в зелёной зоне, может быть обусловлено и тем, что она начала работать совсем недавно и ещё не успела испортить свою репутацию нарушениями действующего законодательства.

«Антарес» ведёт свой сайт, на котором указана информация о том, как работает компания. На сайте компании нет формы обратной связи. Пользователь также не может создать личный кабинет.

Компания «Антарес» работает с должниками как от лица взыскателя по агентскому договору, так и по договорам цессии.

По агентскому договору «Антарес» выступает как представитель банка или МФО и действует по их поручению.

По договору цессии коллекторы приобретают у банка просроченные долги заёмщиков и становятся новыми кредиторами должника.

Коллекторы могут урегулировать споры в досудебном порядке. Для воздействия на должников они активно используют такие методы:

• Телефонные разговоры. В процессе общения по телефону коллекторы должны сообщать информацию о цели своего звонка, информировать о сумме долга, сроках уплаты.
• Письменные уведомления. Должны содержать фактическую информацию о задолженности, порядке её уплаты, последствия неисполнения обязательств.
• Личные встречи для обсуждения проблемы неуплаты долга.
• Использование информационных технологий: СМС, мессенджеры, соцсети и другие каналы используются для связи с должником.

Если досудебное урегулирование вопроса неэффективно, далее следует судебное взыскание. Коллекторы обращаются в суд, получают исполнительные документы и взаимодействуют с ФССП.

Реквизиты организации

Полное наименование: Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Антарес».

ИНН 9709065653.

КПП 130001001.

ОГРН 1207700362540.

Основной код ОКВЭД 82.91: Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации.

Расположение и регистрация КБ «Антарес»

Компания за время своей работы однажды меняла место регистрации. Ранее юридическим адресом был: г. Москва, ул. Марксистская, д. 22, стр. 1, помещ. XIX, ком. 20, офис 702/2, этаж 7. Это была территория бывшего завода по производству наручных часов «Полёт». Сейчас агентство переехало в Саранск, где зарегистрировано по адресу: 430027, Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Гагарина, д. 99а, офис 203. Однако, несмотря на смену месторасположения, услуги агентство оказывает в любом регионе России.

Участие «Антарес» в судебных процессах

В интернете можно найти информацию о том, что финансовые управляющие отказываются принимать участие в процессах, где на стороне кредиторов выступает агентство «Антарес». Компания активно участвует в судебных разбирательствах, часто пытается затянуть процесс и замедлить процедуру законного банкротства граждан.

Планируете признать собственную финансовую несостоятельность и нуждаетесь в поддержке?

Судебная практика с участием ООО КБ «Антарес» довольно обширна. Проанализируем её подробнее.

Этим и отличается «Антарес» от прочих коллекторов: агентство активно старается усложнять процедуру банкротства или требует вообще прекратить её без списания долгов.

Методы взыскания долгов коллекторским агентством «Антарес»

Исходя из судебной практики, можно сделать выводы о том, что агентство работает по договорам цессии. Иными словами, коллекторы выкупают долги по платежам у банков, а затем выступают в судах в качестве нового кредитора. При этом «Антарес» старается дождаться момента, когда должник обратится в суд за признанием собственной финансовой несостоятельности.

Агентство активно обжалует решения суда, которые были приняты не в его пользу. Всё это вновь подтверждает тот факт, что для успешного прохождения банкротства лучше обращаться к профессиональным юристам за сопровождением процесса.

Алексей Серватов

Разумеется, каждый человек может сам решать, нужна ли ему помощь специалистов при банкротстве. Однако многие кредиторы могут вести себя настойчиво и в некотором роде агрессивно. Должник же, как правило, находится в состоянии сильного стресса и не может правильно и вовремя реагировать на изменения ситуации. Кроме того, очень важно правильно подготовить и подать все необходимые документы, ведь даже небольшая неточность может привести к тому, что долги не спишут. Если вы сомневаетесь в своих силах, не обладаете юридической грамотностью или не уверены, подойдёт ли вам банкротство, позвоните нам! Мы подробно проконсультируем вас по всем вопросам. Первая консультация — бесплатно.

Что делать, если у вас задолженность перед КБ «Антарес»

Если ваш долг перед банком или МФО оказался у коллекторов «Антарес», свяжитесь с ними и обсудите условия возврата. Есть вероятность, что агентство пойдёт навстречу, и вы сможете договориться о льготах или снижении суммы долга.

Обязательно получайте на почте и в электронном виде всю поступающую корреспонденцию. Так вы не пропустите важных сообщений, и, возможно, вам будет потом чем оперировать в суде.

Если у вас нет денег на оплату долга, вы можете рассмотреть процедуру банкротства. Для этого проконсультируйтесь со специалистами, которые имеют опыт в ведении банкротных дел.

Хотите узнать о банкротстве подробнее?

Если вы решили, что банкротство — это ваш путь, решите, какую процедуру вам лучше использовать. Пройти банкротство вы можете двумя способами: в суде или самостоятельно через МФЦ. Второй вариант подходит не каждому в силу ряда жёстких требований. У должника не может быть дохода и имущества для покрытия финансовых обязательств, а сумма долга не может превышать 1 000 000 рублей.

Последствия неуплаты долгов агентству

Если человек не платит банку или МФО по взятым на себя обязательствам, финансовая организация может обратиться к коллекторам. Как уже было сказано, коллекторские агентства, в частности КБ «Антарес», могут работать по договору цессии. Если агентство выступает как посредник между банком и должником, то долг нужно платить банку.

Если же коллекторы стали новым кредитором, то долги придётся платить уже в агентство. Причём это совершенно законно. Если не оплачивать задолженность, то человека ждут следующие последствия:

• Увеличение суммы долга за счёт начисления пени, штрафов и неустоек.
• Ухудшение кредитной истории.
• Судебные разбирательства и дальнейшее взыскание долга в принудительном порядке.
• Арест банковских счетов и имущества.
• Запрет на выезд за границу.

Защитить свои права в суде при спорах о взыскании долгов вы сможете с помощью услуг профессиональных юристов.

Отзывы о коллекторском агентстве «Антарес»

Агентство «Антарес» на рынке услуг взыскания появилось относительно недавно — в 2020 году. Отзывы о его работе довольно противоречивы. К тому же, в интернете их очень мало — возможно, потому, что оно работает в сфере взыскания долгов не так давно. Есть несколько обсуждений компании на сайте всероссийского форума Bankrot.org.

Пользователь ЯВВ отвечает, что документы могут быть направлены в суд вечером перед процессом, чтобы банкрот не успел с ними ознакомиться.

Чтобы провести банкротство успешно и с наименьшими потерями сил и средств, обратитесь к проверенным специалистам. Компания БД «Консалт» поможет вам на любом этапе процедуры.

Что такое банкротство и как «БД Консалт» может вам помочь

Банкротство — это единственная одобренная в России процедура признания финансовой несостоятельности граждан. Она ведётся по Закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Признать себя банкротом вправе каждый человек, кто находится в критической финансовой ситуации, однако законом предусмотрены не только права, но и обязанности. В отдельных случаях человек не только может, но и обязан подать заявление в суд на признание себя банкротом. Это придётся сделать, если сумма его долга составляет более 500 тыс руб, а просрочка по обязательствам перед кредиторами длится уже более 3 месяцев.

«БД Консалт» поможет вам пройти процедуру успешно. Для вас мы:

• Проведём бесплатную первичную консультацию и оценим все риски и шансы на успешное банкротство.
• Проанализируем все сделки за 3 года до подачи на банкротство, чтобы оценить вероятность их оспаривания.
• Разработаем план по защите имущества от реализации с торгов, если на то есть законные основания.
• Поможем составить и подать все необходимые заявления и документы в суд.
• Поможем выбрать финансового управляющего.
• Будем представлять ваши интересы в суде.

Консультации наших специалистов будут доступны вам в течение всей процедуры. «БД Консалт» помогает даже в самых сложных ситуациях. Кроме того, мы оказываем услуги дистанционно. Это значит, что наша поддержка доступна людям из любого региона России!

Подведём итоги:

1. Коллекторское агентство «Антарес» специализируется на взыскании долгов по договорам цессии.
2. Чаще всего компания включается в процесс на стадии банкротства должника.
3. Коллекторы обязаны соблюдать законодательство при взыскании долга.
4. Если агентство нарушает процедуру взаимодействия с должниками, подавайте жалобу в контролирующие органы.
5. Если у вас нет возможности выплачивать долги, компания «БД Консалт» поможет вам пройти процедуру банкротства.

Минусы и плюсы кредитной карты: стоит ли залезать в финансовую кабалу

24 апреля, 2025

Кредитные карты — один из самых распространённых инструментов безналичных расчётов в России. По данным Банка России, в 2024 году россияне оформили более 60 млн кредиток, а общий объём задолженности по ним превысил 1,7 трлн рублей. Несмотря на популярность, не все до конца понимают, как работает этот финансовыйпродукт и чем он отличается от обычного потребительского кредита. В этой статье мы расскажем о плюсах и минусах кредитных карт. Мы ответим, имеет ли смысл оформлять банковский пластик, и, разумеется, не пройдём мимо ошибок, которые чаще всего допускают заёмщики.

«БД Консалт» — ваш эксперт в вопросах банкротства и финансового оздоровления. Наша команда квалифицированных специалистов готова предоставить юридическую поддержку и индивидуальные рекомендации. Бесплатная консультация поможет выбрать оптимальный путь к финансовой свободе.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты предлагают целый ряд преимуществ, которые делают их удобными в повседневной жизни. Рассмотрим более подробно, какие плюсы кредитной карты могут сыграть на руку заёмщику и когда будет особенно выгодно её использовать.

Легко и быстро получить

Оформление кредитной карты занимает меньше времени, чем потребительский кредит. Банки часто предлагают такие карты в упрощённом порядке: достаточно иметь паспорт, постоянный доход и положительную кредитную историю.

Скопились непосильные долги по кредитным картам?

Решение о выдаче может быть принято за 1-2 дня, а иногда и в течение нескольких минут онлайн. При этом финансовые организации зачастую сами рекомендуют клиентам оформление кредитной карты, звоня с предложениями о предварительно одобренных продуктах.

Льготный период

Льготный период — это срок, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами при условии полного погашения задолженности. Обычно он длится от 30 до 120 дней. В этот период заёмщик может использоватьсредства банка бесплатно, что, по сути, выгодно, если грамотно планировать расходы.

Алексей Серватов

Условия льготного периода всегда должны быть указаны в кредитном договоре. Согласно статье 6 Федерального закона №353-ФЗ, банк обязан раскрывать информацию о сроках и условиях действия льготного периода в кредитном договоре.

Бесплатное обслуживание

Некоторые банки предлагают карты без платы за обслуживание. Разумеется, не просто так, а при условии выполнения минимальных требований. К примеру, ежемесячных трат от определённой суммы. Для пользователей, контролирующих свои расходы, это возможность пользоваться заёмными средствами без дополнительных расходов.

Кэшбэк и бонусы

Кредитные карты часто включают программы лояльности, позволяющие получать кэшбэк за покупки. По данным аналитического центра «НАФИ», в 2022 году кредитные организации перечислили клиентам более 146 млрд рублей в виде кэшбэка, что почти в 1,7 раза выше, чем в 2021 году. При этом 69% россиян имеют опыт использования программ банковского кэшбэка, а 48% предпочитают получать кэшбэк деньгами. Выбор подходящей кредитной карты с учётом потребностей и предпочтений может обеспечить каждому человеку свою выгоду.

Подходит для рефинансирования кредитов

Некоторые кредитки можно использовать как инструмент перекредитования. При переводе задолженности с других карт или кредитов на новую карту с льготным периодом заёмщик может временно снизить нагрузку и выиграть время на закрытие долгов.

Улучшает кредитную историю

Ещё одно преимущество кредитной карты — она может помочь сформировать положительную кредитную историю. При регулярных платежах и отсутствии просрочек повышается кредитный рейтинг заёмщика. Чем больше баллов у заёмщика, тем выше шансы получить по-настоящему большой кредит.

Кредитный лимит увеличивается

Банки, как правило, пересматривают лимит по кредитке после нескольких месяцев активного и аккуратного пользования. Лимит может вырасти автоматически, если клиент не допускал просрочек и активно пользовался картой.

Нецелевое использование заёмных средств

В отличие от целевого кредита, кредитные средства можно тратить на любые нужды: от продуктов до оплаты ЖКХ или путешествий. Это повышает гибкость в управлении личными финансами.

Недостатки кредитных карт

Несмотря на удобство и другие преимущества, кредитные карты требуют к себе серьёзного отношения. Неправильное использование может обернуться испорченной кредитной историей и затяжными долгами. Чтобы оценить настоящую выгоду, важно понимать риски, с которыми сталкивается держатель карты. Ниже мы написали основные недостатки, о которых стоит знать заранее.

Высокая процентная ставка

После окончания льготного периода банки начисляют проценты, которые могут быть значительно выше, чем по потребительским кредитам. В отдельных случаях они доходят до 40-50% годовых (по данным Центробанка РФ). При нарушении графика платежей долговая нагрузка резко возрастает.

Штрафы и пени за просрочку

Согласно статье 330 ГК РФ, банк имеет право взимать неустойку в виде штрафа или пени за нарушение обязательств. При просрочке платежа начисляются повышенные проценты, штрафы. Информация о просрочке передаётся в БКИ (бюро кредитных историй).

Проценты за снятие наличных и переводы

Снимать наличные с кредитки или переводить деньги невыгодно. За это почти всегда берут комиссию, а проценты начинают начисляться сразу. Льготный период на такие операции не действует.

Риск потратить весь кредитный лимит

Психологически проще тратить чужие деньги. Многие владельцы кредиток попадают в такую долговую ловушку, не рассчитывая свои возможности. Это одна из причин, почему кредитные карты считаются потенциально рискованным финансовым инструментом.

Когда стоит оформлять кредитную карту

Кредитку стоит рассматривать, если вы часто расплачиваетесь картой и готовы использовать кэшбэк или бонусные программы. Она может пригодиться как резерв на экстренные случаи. Также она подойдёт для краткосрочных трат — с условием, что вы готовы вернуть деньги в течение льготного периода. Ещё один плюс — это постепенное улучшение кредитной истории за счёт регулярных платежей.

В то же время оформление кредитки не лучший шаг для тех, кто уже сталкивается с просрочками или не имеет стабильного дохода. В таких случаях карта может лишь усугубить ситуацию и привести к ещё большим долгам.

Как получить кредитную карту

Обычно всё начинается с заявки — её можно подать на сайте или в офисе банка. В анкете нужно указать паспортные данные, место работы и доход. Дальше включается скоринг: банк проверяет кредитную историю, оценивает вашу платёжеспособность и решает, одобрить карту или нет. При положительном результате карта выдаётся клиенту — лично в офисе или доставляется курьером на дом.

Некоторые банки также предлагают моментальные карты. Кредитку можно получить сразу после подачи заявки. Вы сможете сразу её увидеть в личном кабинете приложения банка. Однако функциональность таких карт будет ограничена до прохождения полной идентификации.

Распространённые ошибки при пользовании кредиткой

Многие держатели кредитных карт совершают одни и те же ошибки. Самая распространённая — это просрочка минимального платежа, которая приводит к штрафам и ухудшению кредитной истории. Часто пользователи не учитывают, что снятие наличных автоматически аннулирует льготный период, и начинают платить проценты с первого дня.

Больше нет возможности платить по кредитным долгам?

Также стоит помнить, что выплата только минимального платежа не закрывает долг — проценты продолжают начисляться. Неконтролируемые траты особенно опасны при повышении кредитного лимита: ощущение «лёгких» денег может привести к ещё большим растратам.

Ещё одна ошибка — это игнорирование условий договора. Пользователи редко читают всё, что написано мелким шрифтом, и не всегда понимают, в каких случаях банк начинает начислять проценты.

Чем кредитка отличается от кредита

На первый взгляд оба инструмента позволяют взять деньги в долг. Но механика, условия и цели использования у них разные. Чтобы понять, какой вариант подойдёт именно вам, сравним основные параметры в таблице ниже.

Банки нередко оформляют кредитную карту «в нагрузку» — например, при получении кредита наличными или при открытии зарплатного счёта. Но тут важно понимать: использовать такую карту как запасной кошелёк — это очень плохая идея. Особенно если с её помощью оплачивать повседневные покупки вроде еды или бытовых мелочей. Это не МФО в кармане, а прямой путь в долговую яму.

Если проблемы с погашением долгов на кредитной карте становятся серьёзной нагрузкой, и ситуация только усугубляется, стоит обратить внимание на возможные альтернативы.

В некоторых случаях выходом может стать процедура банкротства физического лица. Она даёт шанс списать большую часть долгов и начать финансовую жизнь заново.

«БД Консалт» — ваш надёжный союзник в решении финансовых проблем. Если долги стали тяжёлым бременем, наши эксперты помогут вам найти оптимальное решение. Мы предоставим квалифицированную юридическую помощь и тщательно разберём вашу ситуацию. Бесплатная консультация позволит вам оценить все возможные варианты выхода из долгового тупика.

Подведём итоги

1. Преимущества кредитных карт: они обеспечивают гибкость в расходах, могут улучшить кредитную историю и предлагают бонусы и кэшбэк, что делает их привлекательными для использования в повседневной жизни.
2. Минусы кредитных карт: высокая процентная ставка после окончания льготного периода, штрафы и пени за просрочку, а также риск потратить весь кредитный лимит без должного контроля.
3. Когда стоит оформить кредитную карту: если вы готовы грамотно управлять расходами, использовать кэшбэк или бонусы и придерживаться условий льготного периода.
4. Когда не стоит оформлять кредитку: если у вас уже есть просроченные долги или нестабильный доход — это может только ухудшить ваши финансовые проблемы.
5. Банкротство физических лиц даёт шанс решить проблему с накопившимися долгами.

Банкротство мужа или жены в браке: как процедура повлияет на имущество и семью

24 апреля, 2025

Когда люди вступают в брак, соединяются не только два любящих сердца, но и имущество вместе с долгами. Но что будет, если один из супругов неожиданно решит объявить себя банкротом? Как процедура отразится на совместно нажитом за годы брака имуществе? Сможет ли второй супруг обезопасить его или оно уйдет в погашение долгов перед кредиторами? В этой статье мы расскажем о том, чем грозит банкротство одного из супругов.

Что такое банкротство

Для начала разберем, что представляет собой процедура банкротства. Это признание человеком своей финансовой несостоятельности. Процедура дает шанс решить проблему с долгами, которые человек не в состоянии выплачивать. В список обязательств, от которых можно избавится, входят задолженности по кредитам и займам, пени, штрафы, неустойки, а также долги за ЖКУ, займы по распискам от физических лиц и т. д.

Процедура регулируется Законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом документе в числе прочего прописаны условия, когда человек не только может, но и обязан признать себя банкротом. Заемщик обязан это сделать, если сумма долга превысила 500 000 рублей, а просрочки по обязательствам составляют как минимум три месяца.

Гражданин вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, даже когда он только предвидит, что не сможет исполнять денежные обязательства в нужные сроки. При этом заявитель должен быть неплатежеспособным, а его имущества при этом должно быть недостаточно для погашения долгов.

Пройти процедуру банкротства человек может как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Внесудебное банкротство через МФЦ возможно, если ваши долги не перешагнули отметку в 1 000 000 рублей, а имущества для погашения долга нет, равно как нет и никакого стабильного дохода. Если в процессе выяснится, что человек не подходит под требования банкротства через МФЦ, ему вернут заявление.

Судебное банкротство — более гибкий процесс. Процедура возможна при любой сумме долга, кроме того, ее ход можно контролировать.

Судебное банкротство подойдет даже тем, кто совершенно не разбирается в юридических тонкостях, ведь можно обратиться за сопровождением процесса в специализированную компанию. Юристы помогут подготовить и подать нужные заявления и документы. Кроме того, они будут представлять интересы должника в суде. Все это поможет избежать критических ошибок, избавиться от постоянного стресса и успешно списать непосильные долги.

Алексей Серватов

Банкротство на первый взгляд кажется довольно простой процедурой. Казалось бы, в чем тут могут быть сложности: подал заявление, дождался решения суда. Однако на деле все не так легко. Человек сталкивается с огромным количеством трудностей. Нужно учитывать каждый нюанс, чтобы не допустить критических ошибок, когда имущество могут забрать, а долги не списать. Юрист по банкротству способен помочь человеку пройти процедуру с наименьшими потерями.

Хотите узнать о банкротстве подробнее?

Как банкротство одного из супругов влияет на другого

Если банкротство проходит один из супругов, то у него, как и у всякого банкрота, есть два варианта развития событий. В рамках процедуры должника ждет либо реструктуризация долга, либо продажа имущества на торгах.

Совместное имущество продается с торгов на общих основаниях, затем вырученные средства распределяются между мужем и женой пропорционально в долях. Если между супругами не заключен брачный договор, то их доли признаются одинаковыми — по 50% каждому.

Исключением становятся лишь вещи, защищенные ст. 446 ГК РФ. В конкурсную массу не войдет единственное жилье и участок под ним, мебель, предметы быта, средства реабилитации инвалидов, домашние и сельскохозяйственные животные, награды и памятные знаки.

Чем рискует вторая половина банкрота

Банкротство в браке всегда несет определенные риски. Нужно принимать во внимание положения Семейного Кодекса РФ о совместно нажитом имуществе. Они действуют вне зависимости от того, расторгли люди брак или нет. В таблице ниже вы найдете описание возможных проблем.

Наименование	Разъяснение
Формирование конкурсной массы после развода супругов	Если супруги развелись, но не делили имущество по суду, то такое имущество может войти в конкурсную массу для продажи с торгов
Формирование конкурсной массы, когда люди остаются в браке	Существует риск потери общего имущества, а также блокировки совместных счетов и вкладов
Ответственность поручителя	Если банкрот взял кредит, а его супруг выступил при этом поручителем, то есть вероятность, что кредиторы будут предъявлять требования о возврате долга к поручителю

Как проходит банкротство одного из супругов? Этапы процедуры таковы:

1. Суд рассматривает дело о банкротстве человека как физлица.
2. Финансовый управляющий оценивает и описывает все имущество должника и его второй половины.
3. Выделяют доли в совместной собственности.
4. Доля банкрота продается с торгов. Если ее невозможно выделить в натуральном выражении (например, речь идет о доме), то продается вся совместная собственность. Затем доля второго супруга выделяется в денежном эквиваленте и возвращается ему. Деньги от продажи доли банкрота идут в счет погашения долгов.

Впрочем, это правило не универсально. При некоторых обстоятельствах доля второго супруга также может уйти с молотка. К примеру, если семья брала кредит для приобретенияобщего имущества, а доли банкрота не хватает для погашения задолженности.

Если один из супругов считает, что при реализации общего имущества с торгов пострадают дети, то в этом случае можно разделить собственность до ее продажи на торгах. Для этого нужно подать в суд соответствующее заявление. Тогда имущество не смогут продать с торгов до урегулирования вопроса о его разделе.

А что будет с долей второго супруга, если совместное имущество все же продается, но есть еще и общие долги? В таких случаях с вырученных от продажи средств сначала будут погашены индивидуальные задолженности банкрота, а затем общие финансовые обязательства. После этого оставшуюся часть доли второго супруга вернут ему.

Последствия банкротства для семьи

Банкротство никогда не проходит для людей бесследно, и речь не только о материальных изменениях, но и о психологическом стрессе. Если супруг банкрота, не считая проблем с имуществом, может отделаться лишь потраченными нервами, то сам банкрот должен быть готов к следующему.

Влияние на кредитную историю и возможность взять кредит	Кредитная история обнуляется, в ней ставится отметка о банкротстве. При этом в течение пяти лет человек должен сообщать банку о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование
Возможность подачи на банкротство еще раз	В течение пяти лет после окончании процедуры человек не сможет самостоятельно подать на банкротство еще раз
Назначение на руководящие должности	В течение 3 лет после окончания процедуры банкроту нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, участвовать в управлении юридическим лицом. В течение 10 лет нельзя управлять кредитной организацией. В течение 5 лет нельзя быть руководителем страховой организации, НПФ, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями

Особенности банкротства мужа или жены в случае развода

Часто многие супруги одновременно с банкротством подают и на развод. Кто-то делает это в попытке спасти общее имущество, кто-то просто понимает, что семейные отношения изжили себя. Важный момент состоит в том, когда именно было подано заявление на банкротство и когда на развод. От этого полностью зависит ведение процедуры банкротства.

Если банкротство началось до развода, главной считается процедура банкротства. Значит, совместно нажитое имущество будет продано с торгов, а деньги направят на погашение долгов перед кредиторами.

Если пара сначала подала заявление на развод, а банкротство началось после, то имущество супругов, как правило, уже разделено. Это значит, что требования кредиторов будут касаться только доли банкрота.

Когда развод происходит ранее, чем за три года до подачи на банкротство, то к имуществу второго супруга кредиторы не могут предъявить никаких требований. Если же банкротство начинается в «период риска» три года, то все сделки, совершенные за это время, могут быть оспорены. Сюда относятся продажа жилья, переуступка, обмен, дарение, особенно в пользу второго супруга.

Иногда случается, что развод и банкротство начинаются одновременно и идут параллельно друг с другом. Здесь главным считается развод, но отдельно определяется то имущество, которое пойдет на погашение долгов перед кредиторами. Такая процедура считается юридически сложной, и предугадать, какими здесь будут последствия, практически невозможно.

Совместное банкротство супругов

Очень часто в интернете можно встретить вопрос — а возможно ли совместное банкротство мужа и жены? Чтобы ответить на этот вопрос, дадим пояснения: Законом № 127-ФЗ «О банкротстве» предусмотрено только банкротство физлиц по отдельности. Понятия «семейное банкротство» в законе нет. Однако суд может разрешить объединить два банкротных процесса в один при наличии общих долгов у мужа и жены.

Разобраться в нюансах одновременного банкротства мужа и жены может быть непросто. Для получения подробной консультации обратитесь к профессиональным юристам.

Хотите исключить риски при совместном банкротстве в браке?

Как защитить имущество второго супруга

Главный вопрос, который задают супруги при начале банкротства одного из них, — можно сохранить свое имущество и обезопасить его от изъятия?

Брачный договор

Можно заключить брачный договор, который позволит урегулировать вопросы принадлежности имущества и долей в нем каждому из супругов. Если такой договор будет заключен раньше трех лет до подачи заявления на банкротство, оспорить его будет нельзя. Кроме того, брачный договор, который заключен в момент заключения брака, допускает отступления от принципа равенства долей.

По закону брачный договор может быть заключен и в процессе банкротства, это не запрещено. Однако это не сыграет большой роли в защите имущества и поможет только четко указать на то, какие именно активы кому из супругов принадлежат.

Заключение соглашения о разделе имущества

Такое соглашение отличается от брачного договора лишь тем, что охватывает все имущество, которое имеется у семьи на момент его подписания. Многие считают такой способ подходящим для защиты совместной собственности, однако успех таких мер сомнителен, ведь любые соглашения в пределах трех лет исковой давности легко оспорить.

Помощь юристов по банкротству в защите имущества при разводе и банкротстве

Если вы оказались в ситуации, когда ваш супруг хочет объявить себя банкротом, обратитесь за юридическим сопровождением процесса. Специалисты изучат все нюансы вашей ситуации и составят план решения проблемы, подходящий именно вам.

Хотите получить бесплатную консультацию по банкротству?

Что предлагает «БД Консалт» в рамках сопровождения банкротства

Наша компания давно работает в области юридического сопровождения банкротства. Мы оказываем поддержку на любом этапе процедуры.

Что мы сделаем:

• Проведем бесплатную первичную консультацию.
• Оценим все риски и шансы на успешное банкротство и честно расскажем вам о них.
• Проведем аудит всех проведенных сделок за три года до подачи на банкротство, чтобы оценить вероятность их оспаривания.
• Разработаем план по защите вашего имущества от реализации при наличии на то законных оснований.
• Поможем составить и подать все необходимые заявления и документы.
• Поможем выбрать финансового управляющего.
• Будем представлять ваши интересы в суде, и вам не придется общаться с судьями и кредиторами.

Кроме того, мы работаем дистанционно, что делает нашу помощь доступной для всех граждан России.

Подведем итоги:

1. Банкротство одного супруга в браке всегда имеет последствия для второго.
2. Главной проблемой становится раздел совместно нажитого имущества и реализация его в счет погашения долгов.
3. Банкротство супругов в браке или в процессе развода, а также одновременное банкротство мужа и жены имеет свои особенности.
4. Если вы не можете разобраться в юридических тонкостях процесса, обратитесь за юридическим сопровождением.
5. Компания «БД Консалт» поможет вам даже в самой сложной ситуации.

Арест на квартиру: за какие долги его могут наложить и можно ли спасти свое жилье

4 апреля, 2025

По данным ФССП, за 2024 год в России было открыто порядка 10,9 млн исполнительных производств. При этом арест имущества использовался как мера по взысканию долгов в 730 тыс случаев. Можно ли распоряжаться арестованным жильем? Как спасти недвижимость от приставов и кредиторов? При каких обстоятельствах накладывается арест на квартиру? Ответы на эти вопросы вы найдете в этой статье.

Что такое арест на квартиру

Арест недвижимости — это ограничение собственника в праве распоряжаться таким имуществом как полностью, так и частично. Если наложен частичный запрет, то человек может использовать жилье по назначению: проживать в нем, делать ремонт и т. д. Но продать, подарить, обменять или совершить любые другие регистрационные действия уже не сможет. Если наложен полный запрет, квартиру или дом опечатают — жить там будет уже нельзя. Затем недвижимость изымают и реализуют в счет погашения долгов. Арест может быть наложен на любую недвижимость:

• земельный участок;
• квартиру;
• дом;
• коммерческую недвижимость;
• гараж или парковочное место.

При аресте делают соответствующую запись в ЕГРН, и с этой информацией можно ознакомиться. Для этого закажите выписку из Росреестра на портале «Госуслуг» или в МФЦ. Процесс наложения ареста прописан в ст. 80 Закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Зачем арестовывают жилье:

• чтобы обеспечить сохранность имущества, которое подлежит передаче взыскателю или продаже с торгов;
• для исполнения судебного акта о конфискации имущества;
• Для того, чтобы исполнить постановление суда по аресту имущества, которое принадлежит должнику, но находится у третьих лиц.

Арест недвижимости — это крайняя мера воздействия на должника в случае, если у него нет денег для того, чтобы заплатить долг. Арест на жилье не может быть наложен при сумме долга меньше 3000 рублей.

Накладывать арест может только судебный пристав-исполнитель. Он действует по ст. 12 Закона №118-ФЗ «О судебных приставах». Разумеется, с учетом требований кредитора о взыскании долга на основании вступившего в силу решения суда.

Основные причины ареста недвижимости

Причин для наложения ареста на недвижимость может быть несколько:

Арест может быть также наложен на доли в имуществе. Стоимость арестованной недвижимости не всегда соответствует сумме взыскания, но ее соразмерность все же учитывают при реализации с торгов.

Кто может наложить арест на квартиру

Есть несколько уполномоченных органов, которые вправе вынести решение об аресте недвижимости. Они могут вынести постановление о запрете сделок с жильем или о запрете проживания в нем. Это:

Порядок наложения ареста на недвижимость

Судебные приставы-исполнители арестовывают имущество должника по строго регламентированной схеме. В процессе обязательно принимают участие понятые. Составляют акт об аресте имущества с описью. В документе указывают:

• Ф.И.О. всех участников процедуры, в том числе инициировавшие процесс;
• наименование имущества, его описание, признаки. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или долю в ней;
• предварительная оценка недвижимости;
• тип обременения — полный или частичный запрет на распоряжение и пользование недвижимостью;
• отметка об изъятии недвижимости, если ее конфискуют;
• данные того, кому было передано имущество и которое ответственно за его сохранность. Адрес и иные контакты этого лица.

Акт об аресте имущества подписывает судебный пристав, понятые и другие лица, участвующие в процессе. Если кто-то из них отказывается ставить свою подпись, об этом делают отметку.

Иногда невозможно определить, кому именно принадлежит имущество — например, из-за того, что в квартире проживают несколько человек. В таких случаях пристав описывает все имущество, а затем исключает из описи те его части, которые не принадлежат должнику.

Последствия ареста недвижимости для собственника

С момента наложения ареста с недвижимостью нельзя проводить никаких действий для ее отчуждения (дарения, продажи, обмена и т.д.). Эти ограничения представляют собой запрет на распоряжение имуществом. Запрет на распоряжение не равен запрету на проживание. Если было наложено частичное ограничение, то собственник не вправе продать, подарить, обменять жилплощадь, но может продолжать ею пользоваться в установленном порядке.

Арест недвижимости — это обеспечительная мера для устранения долгов. Чтобы снять арест, необходимо оплатить задолженность: иными путями избавиться от него не получится. Если же лицо уклоняется от уплаты долга, квартиру или дом могут выставить на торги.

Если в недвижимости есть доля несовершеннолетнего, то обратить взыскание на его долю невозможно даже при наличии долгов у родителей. Однако арест на долю ребенка все рано может быть наложен с целью ограничения права распоряжаться имуществом.

Много вопросов возникает по поводу ареста единственного жилья. Согласто ст. 446 ГПК РФ, такое жилье не реализуют с торгов для погашения долга, но арест на него все равно может быть наложен. Это касается и долей, выделенных в единственном жилье. Продать такую недвижимость с торгов невозможно, но и собственник не сможет совершать с ней никаких действий до разрешения судебного спора.

Как снять арест с квартиры

После того как вы получите на руки акт об аресте жилья, вы сможете действовать дальше. Для начала вы сможете узнать по какому производству арест был наложен. Сразу отметим ,что арест может быть правомерным и неправомерным.

Неправомерный арест может быть наложен в случаях, когда у должника нет долгов, а информацией об этом ФССП не располагает. Чтобы снять неправомерный арест, нужно обратиться к приставам с жалобой на имя руководителя отдела. Если пропущены сроки обжалования или судебные приставы отказали в решении проблемы, далее придется обращаться в суд.

Если арест наложен правомерно, то снять его можно:

• оплатив все долги;
• заключив с банком соглашение о реструктуризации задолженности;
• заключив мировое соглашение с взыскателем, где будут определены условия погашения задолженности.

Сколько по времени снимается арест с недвижимости? После погашения долга/заключения соглашения с кредитором суд или ФССП в течение трех рабочих дней направляют в Росреестр всю необходимую информацию. Ведомство снимает отметку об аресте и вносит изменения в ЕГРН. Владельцу недвижимости в течение пяти рабочих дней приходит уведомление о снятии ограничений.

Если снять арест нужно срочно, то бывший должник может сам подать заявление о снятии ареста в Росреестр. Для этого нужно обратиться в МФЦ и приложить копию постановления судебных приставов о снятии ареста. Также можно подать обращение в Росреестр через портал «Госуслуг».

К сожалению, арест квадратных метров — это далеко не единственный способ взыскания. В некоторых случаях долги могут превратить жизнь человека в кошмар. Что делать заёмщику в этом случае? Обратить своё внимание на банкротство физических лиц.

Банкротство: важные нюансы

Процесс банкротства ведется в соответствии с Законом №127-ФЗ. Процедура помогает вернуть кредиторам часть денег, а оставшиеся долги — списать. Таким образом удается найти баланс между интересами всех участников процесса.

Банкротство можно пройти двумя способами:

1. Самостоятельно через МФЦ. Это бесплатная процедура, но она подходит не всем: сумма вашего долга должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. У заемщика не должно быть никакого имущества и доходов;
2. Через арбитражный суд. Подходит при любой сумме долга и просрочке по обязательствам свыше трех месяцев.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД Консалт»

Если вы решили, что готовы пройти банкротство самостоятельно и сэкономить таким образом деньги на юридическом сопровождении, то, разумеется, вы можете так поступить. Однако следует помнить, что процесс банкротства всегда сопряжен с определенными рисками. Даже небольшие неточности в составлении заявлений и других документов могут привести к тому, что долги не спишут. Мы можем помочь вам пройти банкротство с наименьшими потерями. Звоните, и мы обязательно вам поможем!

Юридическая помощь «БД Консалт»

Компания «БД Консалт» не первый год работает в сфере банкротства. Мы внимательно относимся к своим клиентам и помогаем даже в самых сложных случаях. С нами вы сможете оценить шансы на успешное списание долгов. «БД Консалт» оказывает разные услуги: от консультации по отдельным вопросам до комплексного сопровождения и представления ваших интересов в суде.

Как мы работаем?

• проводим первичную бесплатную консультацию;
• оцениваем все риски и шансы на успешное банкротство;
• разрабатываем план по защите имущества, в том числе ипотечного жилья;
• помогаем составить и подать заявление в суд;
• помогаем подобрать финансового управляющего из списка СРО;
• контролируем работу финансового управляющего и следим за соблюдением интересов должника;
• представляем интересы клиента в суде: вы избавитесь от необходимости общаться с судьями и кредиторами;
• консультируем клиента по любым вопросам как во время банкротства, так и после него.

«БД Консалт» проведет процедуру банкротства качественно и с минимальными потерями для клиента. Кроме того, мы предоставляем услугу дистанционного банкротства, а значит на нашу помощь могут рассчитывать жители любых, даже самых отдаленных регионов России.

Подведем итоги

1. Арест недвижимости является одной из обеспечительных мер по взысканию долга.
2. Арест может быть наложен по разным причинам и предполагает как полное так и частичное ограничение на распоряжение имуществом.
3. Доли в недвижимости тоже могут быть арестованы.
4. Снять арест можно, заключив соглашение с кредитором или оплатив всю имеющуюся задолженность.
5. Если ваши долги стали неподъемными, рассмотрите процедуру банкротства.
6. «БД Консалт» поможет вам пройти банкротство с наименьшими потерями сил, средств и имущества.

Кредитор подает на банкротство физического лица: в каких случаях это возможно

31 марта, 2025

Представьте: вы живете обычной жизнью, но внезапно получаете повестку в суд — кредитор требует признать вас банкротом. Что делать? Где искать выход? Не вы одни столкнулись с этой ситуацией: за последний год количество банкротств физических лиц в России выросло на 20,7%. Более 350 тысяч граждан были признаны финансово несостоятельными. В большинстве случаев инициатором процедуры выступает сам должник, но кредиторы тоже пользуются этим правом и обращаются в суд, чтобы вернуть свое. В таком случаекредитор может сам инициировать банкротство заемщика. Когда это происходит, как проходит процедура и что делать должнику? Разбираемся в этой статье.

Долги растут, а выхода не видно? «БД Консалт» поможет пройти процедуру банкротства. Мы берем на себя все этапы: от подачи заявления до завершения процесса, защищаем от коллекторов и суда. Работаем честно, без скрытых платежей и обещаний невозможного. Оставьте заявку и получите консультацию бесплатно!

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица — это судебная процедура, в ходе которой признается неспособность гражданина выплачивать долги. Банкротство позволяет списать долг полностью или частично, если у должника нет возможности его выплатить. В результате суд назначает финансового управляющего, который контролирует процесс банкротства и следит за соблюдением интересов всех сторон. Его задача — проверить имущество должника, выявить возможные нарушения и обеспечить справедливое распределение средств между кредиторами.

Хотя процедура имеет ограничения, она дает возможность избавиться от неподъемных долгов и восстановить финансовую стабильность.

Когда кредитор может подать на банкротство заемщика

Кредитор может подать заявление о банкротстве должника, если тот не исполняет свои обязательства. Основанием для этого служит статья 213.5 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которой кредитор должен доказать невозможность взыскания долга и соблюдение порядка досудебного урегулирования.

Статистика Федресурса показывает, что в 2023 году количество банкротств физических лиц по инициативе кредиторов выросло на 15%. В основном в суд обращаются банки (80% случаев), микрофинансовые организации (15%) и частные кредиторы (5%).

Суд в каждом случае анализирует финансовое состояние должника, наличие у него имущества и принимает решение о началепроцедуры. Для должника это может стать как шансом на освобождение от долгов, так и серьезным испытанием, требующим грамотного подхода и защиты своих прав. Если кредитор подает заявление, то он фактически берет процесс под свой контроль. В таком случае у должника меньше шансов повлиять на исход дела и защитить свое имущество.

Процесс инициирования банкротства кредитором

Если кредитор решил инициировать банкротство должника, он должен пройти установленную законом процедуру. Сначала он подает заявление в арбитражныйсуд, где указывает сумму долга, причины невозможности его взыскания и требования о началепроцедуры. Если должник сам не подает заявление и дожидается, пока это сделает кредитор, он рискует оказаться в невыгодном положении. Кредитор будет добиваться своих интересов, а не искать компромисс.

Далее кредитор предоставляет доказательства, подтверждающие неплатежеспособность должника. Это могут быть судебные решения о взыскании задолженности, данные об отсутствии у гражданина доходов или другие документы, доказывающие невозможность исполнения обязательств. Если суд принимает заявление, назначается заседание, на котором должник может защищать свои права.

В случаепризнания банкротства вводится одна из процедур: реструктуризация долга или реализация имущества. Если у должника есть стабильный доход, суд может утвердить план погашения задолженности. В противном случае ликвидные активы (такие как автомобиль, дача или другая недвижимость) могут быть выставлены на торги.

Процесс торгов проходит в несколько этапов, включая публикацию объявлений, оценку стоимости и проведение торгов в электронной форме. Средства, полученные от продажи, направляются на погашение задолженности перед кредиторами. Однако не все имущество может быть реализовано — например, единственное жилье остается за должником.

Права и обязанности должника

Если кредитор подал заявление о банкротстве физического лица, должник обязан предоставить в суд все запрашиваемые документы: сведения о доходах, обязательствах, банковских счетах, имуществе, а также данные о сделках за последние три года. Он должен участвовать в заседаниях, давать объяснения и взаимодействовать с назначенным финансовым управляющим.

Однако должник имеет право оспорить заявление кредитора, если долг не соответствует требованиямзакона или если у него есть возможность предложить альтернативное решение — например, реструктуризацию. Важно учитывать, что в процессе банкротства не все имущество подлежит реализации: по закону сохраняются предметы первой необходимости и имущество, не подлежащее взысканию (ст. 446 ГПК РФ).

Если должник может доказать, что определенное имущество критически важно для его жизни или работы, его можно исключить из конкурсной массы. Судебная практика показывает, что в ряде случаев должникам удается сохранить личные автомобили, если они необходимы для работы, а также избежать реализации некоторых накоплений, если они связаны с социальными выплатами. Грамотная защита интересов на этом этапе помогает минимизировать потери и не лишиться необходимых для жизни активов.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД Консалт»

Банкротство по инициативе кредитора влечет за собой последствия, но не всегда настолько суровые, как может показаться. По данным Федресурса, в 2023 году под реализацию чаще всего попадали автомобили и земельные участки, в то время как городские квартиры редко выставлялись на торги. Это подтверждает, что банкротство не всегда означает полную потерю имущества, а если грамотно сопровождать процедуру, то можно минимизировать финансовые потери.

Последствия банкротства для физического лица

Банкротство накладывает временные ограничения, но со временем они снимаются, а должник получает возможность восстановить финансовую стабильность. Основные последствия процедуры рассмотрим в таблице.

Как защитить свои интересы

Лучше не доводить ситуацию до того, чтобы банкротство инициировал кредитор. В этом случае должник может столкнуться с непредсказуемыми последствиями. Еслифинансовая организация идет в арбитражный суд, заемщику необходимо оперативно реагировать.

В первую очередь, стоит проконсультироваться с финансовым управляющим или юристом, чтобы оценить возможные варианты защиты своих интересов. Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)», суд может предложить альтернативные решения — например, мировое соглашение — если должник и кредитор смогут договориться о новых условиях погашения долга.

Также у должника есть возможность добровольно реализовать часть имущества до официального введения процедуры. Важно собрать все финансовые документы, включая сведения о доходах и обязательствах, так как это напрямую влияет на исход дела. Оперативность и профессиональный подход помогут сохранить контроль над ситуацией и минимизировать негативные последствия процедуры.

Если кредитор подал на банкротство физлица. важно понимать свои права и вовремя реагировать. Главное — не игнорировать ситуацию, а действовать осознанно и грамотно.

Долги мешают жить? «БД Консалт» поможет вам пройти банкротство. Опытные юристы помогут защитить ваши права и имущество. Остановим рост долгов, судебные и коллекторские притеснения. Первичная консультация бесплатна.

Подведем итоги

1. Кредитор может подать заявление о банкротстве, если долг не выплачивается.
2. Суд анализирует финансовое положение должника перед принятием решения.
3. Если у должника есть ликвидное имущество, оно может быть реализовано на торгах.
4. Единственное жилье не подлежит продаже.
5. Банкротство накладывает временные ограничения.
6. Должник может защитить свои интересы, оспорив заявление или предложив альтернативные варианты.

Источники

1. Статья №446 ГПК РФ
2. Федресурс
3. Статья №213.5 Федерального закона «о несостоятельности (банкротстве)»

Что ждет должника после отмены судебного приказа: уход от проблем или судебные споры

28 марта, 2025

По данным ФССП, за 2024 год в России было открыто порядка 10,9 млн исполнительных производств. Среди документов взыскания наиболее часто встречаются судебные приказы. Этот документ очень просто получить — он выносится за 5 дней и направляется приставам сразу же после вступления в силу. Но и оспорить его не менее легко: должник может направить возражения в течение 10 дней и отменить приказ. Но что будет дальше, если судебный приказ отменен? Рассказываем в новой статье.

Что такое судебный приказ

Судебный приказ — это постановление суда, вынесенное в рамках приказного производства. Этот вид судебных разбирательств предполагает упрощенную схему рассмотрения дел без участия обеих сторон. Истец предоставляет необходимые доказательства, а судья выносит решение о взыскании. Порядок вынесения судебного приказа закреплен в ст. 126 ГПК РФ.

Судебный приказ выносится по гражданским делам с учетом того, что сумма иска не превышает 500 000 рублей. Требования, по которым может быть выдано такое постановление:

• долги по сделкам;
• взыскание алиментов;
• задолженности по трудовым договорам;
• долги по оплате услуг ЖКХ;
• неоплаченные налоги и сборы;
• расходы на розыск должника;
• неоплаченные взносы членов СНТ, ОНТ, ТСЖ и т. п.

Отменить судебный приказ человек может, подав возражения в суд. Если срок обжалования в 10 дней был пропущен по уважительным причинам, то он восстанавливается.

Основания для отмены судебного приказа

Законом не предусмотрено конкретных оснований, по которым может быть отменен судебный приказ. Достаточным будет лишь направить в установленный срок возражения. По ст. 129 ГПК РФ мировой судья должен отменить приказ, если должник направил документ с указанием на то, что он не согласен с решением суда.

«Я направил заявление и отменил судебный приказ, что дальше?» — спрашивают многие. Взыскатель не сможет вернуть решение об отмене на пересмотр. Если конфликт интересов все же существует, кредитор может обратиться в суд. Спор будет решаться в рамках обычного искового производства.

Что означает отмена судебного приказа

Отмена судебного приказа означает полное прекращение процедуры взыскания по нему. Однако это не значит, что долг теперь нельзя взыскать. Более того, претензионный порядок решения споров предполагает обязательное предварительное вынесение судебного приказа в отношении должника. Если должник согласен с суммой требований, они взыскиваются по приказу. Если человек отменяет судебный приказ, далее обычно следует суд.

Что делать после отмены приказа

Что делать дальше должнику, если судебный приказ был отменен? Порядок действий включает несколько этапов.

Получение документа об отмене

Обычно постановление об отмене приказа направляется должнику из канцелярии суда, но бывает, что человеку так ничего и не приходит.

Как забрать документ?

Шаг 1.

Посмотрите статус решения по делу на сайте суда.

Шаг 2.

Оформите заявление на выдачу копии определения лично вам на руки или попросите направить ее по почте, если решение вступило в силу.

Шаг 3.

Направьте заявление по почте с описью вложения или передайте в канцелярию суда под входящий номер. Для этого оформите обращение в двух экземплярах.

Шаг 4.

Получите документ об отмене. Если дело не сдано в архив, а вы обратились в суд лично, то определение могут вам выдать сразу же.

Проверка статуса дела с помощью судебных инстанций или онлайн-сервисов

Последствием отмены судебного приказа скорее всего станет обращение кредитора в суд с теми же требованиями. Вы сможете узнать об этом заранее и подготовиться.

Что вам в этом поможет?

1. Портал ГАС «Правосудие». Здесь размещена информация обо всех судебных делах, вынесенных решениях и другие данные. Чтобы найти информацию о себе, зайдите на сайт и перейдите в меню «поиск судебных актов». Достаточно ввести свои Ф.И.О. и город проживания.
2. Сайт «Мой Арбитр». Если вы знаете организацию, которая подавала обращение для вынесения судебного приказа, введите ее название, ИНН и ОГРН в форму для поиска на сайте. Если исковое производство открыто, вы увидите всю информацию.
3. Сайты судов. Если вам известно, в какой суд может быть подан иск, то зайдите на его официальный сайт. В меню «Судебное делопроизводство» вы сможете найти все данные. Для этого в разделе поиска нужно ввести Ф.И.О., наименование истца и выбрать категорию дела (гражданское, административное и т. д.). Дело может не отображаться на сайте суда, если оно относится к категории закрытых — например, если это спор по алиментам. В таком случае лучше обратиться лично в судебную канцелярию.
4. Банк данных исполнительных производств ФССП. На этом сайте размещаются данные по всем открытым в отношении должника исполнительным производствам. Номер дела знать не обязательно — достаточно ввести свои Ф.И.О., дату рождения и регион поиска в форму.

Подготовка к возможному судебному разбирательству

Исковое производство после отмены судебного приказа означает для должника повторное взыскание задолженности. К суду лучше подготовиться заранее.

1. Составьте возражения. Если вы не согласны с иском, напишите возражение, подготовьте и приложите необходимые письменные доказательства и обоснования. Это могут быть выписки с расчетных счетов, документы уже исполненного взыскания, переписка с кредитором и прочие бумаги.
2. Проверьте правильность расчета суммы иска. Бывает так, что кредиторы завышают ее в свою пользу. Если это ваш случай, подготовьте свой расчет для суда.
3. Проверьте сроки исковой давности. Редко, но случается, что сроки исковой давности как по всему долгу, так и по отдельным платежам уже прошли. Такие суммы по ходатайству должника могут быть исключены из общей задолженности.
4. Проверьте сумму неустойки. Есть возможность подать ходатайство о ее уменьшении согласно ст. 333 ГПК РФ, если сумма неустойки несоразмерна сумме долга и это можно обосновать.
5. Принимайте участие в судебном процессе. Если самостоятельно вы не можете или не желаете посещать суд, то обратитесь за помощью к адвокату.

Общение с кредитором

Не игнорируйте общение с кредитором. Вполне возможно, что у вас появится есть шанс решить проблему, заключив мировое соглашение в процессе исполнительного производства.

Мировое соглашение подразумевает, что стороны пришли к компромиссу по исполнению решения суда или приказа. Обычно кредиторы неохотно идут на этот шаг, так как их цель как можно быстрее получить деньги с должника. Но есть ситуации когда соглашение выгодно обеим сторонам:

• если должник дает кредитору гарантию выплаты долга в определенные сроки;
• если у обеих сторон дела есть взаимные требования и обязательства по судебным актам;
• если кредитор быстрее сможет получить свои деньги по соглашению, чем по суду.

Каждая ситуация индивидуальна, и предсказать, как поступит взыскатель в том или ином случае, невозможно. Но чаще всего за судебным приказом сразу следует исковое производство.

Если у человека уже очень большая сумма долга (свыше 300 тыс. рублей) и просрочка по обязательствам более трех месяцев, то реального смысла в отмене судебного приказа нет. Чтобы избавиться от непосильных долгов, сберечь нервы, силы, время и деньги, рассмотрите для себя процедуру банкротства.

Как банкротство может помочь в финансовом кризисе?

Процедура банкротства — единственная одобренная в России процедура списания непосильных долгов. Она регулируется Законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Для должника есть два способа пройти банкротство: в суде или самостоятельно, подав заявление в МФЦ.

Самостоятельное банкротство подходит не каждому из-за жестких требований к должнику. Судебное банкротство подходит всем и оставляет должника пространство для маневра — разумеется, в рамках закона.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД консалт»

Почему мы всегда говорим о том, что юридическое сопровождение банкротства — это правильный шаг? Любые неточности могут привести к тому, что долги банкрота не будут списаны. Юридическая помощь сведет эти риски к минимуму. В нашей компании работают квалифицированные специалисты, которые помогут вам в решении даже самых сложных вопросов.

Как «БД Консалт» может вам помочь:

1. Мы проведем бесплатную первичную консультацию, оценим все риски и шансы на успешное банкротство.
2. Изучим все сделки за трехлетний период до подачи на банкротство, чтобы выявить риски их оспаривания и обращения взыскания на проданное имущество.
3. Разработаем план по защите вашего имущества от изъятия, если на то есть законные основания.
4. Поможем составить и подать все необходимые заявления и документы в суд.
5. Поможем выбрать финансового управляющего из списка СРО.
6. Будем представлять ваши интересы в суде. Вам не придется встречаться с судьями и кредиторами — мы все сделаем сами.
7. Окажем консультационную поддержку как во время банкротства.

«БД Консалт» помогает как при личном обращении, так и дистанционно. Наши услуги доступны всем гражданам России, даже в самых отдаленных регионах.

Подведем итоги

1. Судебный приказ — наиболее простой способ взыскания долгов.
2. Должник может отменить приказ в течение 10 дней после вступления в силу.
3. Если срок подачи возражений пропущен по уважительным причинам, его можно восстановить.
4. После отмены судебного приказа обычно следует подача кредитором иска в суд.
5. К судебному заседанию лучше подготовиться заранее.
6. Если сумма долга стала неподъемной, то лучше не затягивать время и обратиться к процедуре банкротства.
7. Компания «БД Консалт» поможет вам пройти банкротство с наименьшими потерями.

Банкротство физлиц: как избавиться от долгов законно

17 февраля, 2025

Ситуация с долгами в России критическая. Люди берут кредиты, чтобы погасить другие кредиты, тянут за собой неподъемные обязательства, попадают в сложные жизненные ситуации — теряют работу, оказываются на больничной койке, сталкиваются с резким ростом цен и невозможностью платить по долгам. Многие отдают последние деньги, боясь коллекторов и судебных разбирательств, но на самом деле выход есть — законное списание долгов через процедуру банкротства.

Долги не должны управлять вашей жизнью. Если платежи стали неподъемными, а выхода не видно, «БД Консалт» поможет вам законно избавиться от них. Мы разберем вашу ситуацию, подготовим все документы и проведем через процедуру банкротства без лишних переживаний. Это не стыдно и не страшно — это ваш шанс начать заново, без финансового груза. Сделайте первый шаг к свободе — запишитесь на бесплатную консультацию!

Временные способы снизить финансовую нагрузку

Когда человек сталкивается с непосильными долгами, он нередко ищет временные решения, надеясь, что вскоре ситуация изменится. Но реальность такова: чем дольше затягивать проблему, тем сложнее с ней справиться. Рассмотрим основные способы, к которым прибегают заемщики, и их реальные последствия.

Реструктуризация кредита.

Как это работает:

• банк увеличивает срок кредита, уменьшая платежи;
• из-за удлиненного срока сумма переплаты по процентам возрастает;
• временное облегчение, но долг никуда не исчезает.

Рефинансирование.

Как это работает:

• берется новый кредит под более низкий процент для закрытия старых долгов;
• может потребоваться обеспечение (например, залог недвижимости);
• итоговая сумма долга увеличивается из-за комиссий, страховок и новых условий.

Кредитные каникулы.

Как это работает:

• банк предоставляет отсрочку от нескольких месяцев до года;
• на основной долг продолжают начисляться проценты;
• после окончания каникул выплаты становятся еще выше.

Как можно заметить, эти меры дают временное облегчение, но не избавляют от долга. В большинстве случаев они приводят к еще большим выплатам. Банкротство — это единственный в России законный способ полностью списать задолженность.

Что такое банкротство и кому оно подходит

Банкротство — это юридическая процедура, которая официально признает гражданина неплатежеспособным и позволяет освободиться от долговых обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО), ЖКХ и другими кредиторами. Банкротство эффективно в ряде случаев:

Сумма долга превышает 300 000 рублей

• это установленный законом порог (ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»);
• суд принимает заявления и с меньшей суммой, если доказана невозможность выплат.

Нет реальной возможности выплатить долг

• доходы недостаточны даже для минимальных платежей;
• у человека отсутствует ценное имущество, которое можно продать для покрытия задолженности;
• потеря основного источника дохода (увольнение, болезнь, инвалидность).

Просрочка платежей более 3 месяцев

• постоянные звонки коллекторов;
• если должник уже не обслуживает кредит и не может договориться о реструктуризации, банкротство становится законным способом решить проблему.

Виды банкротства

Банкротство физических лиц может проходить по двум основным сценариям: в зависимости от суммы долга, наличия имущества и источников дохода. Каждый вариант имеет свои особенности, преимущества и ограничения. Существует два вида процедуры:

1. Судебное банкротство
   

   Процедура проходит через арбитражный суд, подразумевает участие финансового управляющего и позволяет списать практически все виды долгов. Это основной и наиболее эффективный способ законно избавиться от долговых обязательств.

2. Внесудебное банкротство (через МФЦ)
   

   Программа доступна для людей с долгами до 1 000 000 рублей, если у них нет имущества и исполнительное производство уже закрыто. На практике это подходит единицам, так как списать через МФЦ можно лишь небольшую часть задолженности, а требования к заявителям очень жесткие. И самое важное, что вызывает самое большое количество сомнений, это как раз то, что долг через МФЦ списывают лишь 4% обратившихся. Считать такой вариант списания долгов можно крайне ненадежным.

Сравнительная таблица видов банкротства: 

Судебное банкротство подходит большинству должников и позволяет списать больше долгов.

Какие долги можно списать, а какие — нет

Можно списать:

1. Кредиты и займы (включая микрозаймы).
2. Долги по ЖКХ и налогам.
3. Просроченные штрафы.
4. Долги перед физ лицами и компаниями.

Нельзя списать:

1. Алименты.
2. Долги по уголовным и административным взысканиям.
3. Возмещение вреда жизни и здоровью.

Не все долги можно списать через банкротство, но если у вас кредиты, долги по ЖКХ, налогам или штрафам, есть шанс полностью избавиться от финансового бремени. Важно понимать, подходит ли вам эта процедура, какие ограничения она накладывает и насколько выгодна в вашей ситуации.

Развенчиваем мифы о банкротстве

Банкротство — это обыденная законная процедура, но вокруг нее сложено много небылиц. Разберемся, что правда, а что вымысел.

«У меня отберут все, даже личные вещи» Нет. Закон запрещает изымать единственное жилье, одежду, бытовые предметы первой необходимости. Более того, в ряде случаев можно сохранить автомобиль или даже ипотечное жилье.

«Меня не возьмут на работу, если я банкрот» Банкротство не влияет на трудоустройство. Запрет касается только должностей в банковской сфере и госслужбе (на срок 3 года). В остальных случаях банкротство не становится препятствием для получения работы.

«Нельзя взять новый кредит после банкротства» Можно. После процедуры кредитная история хоть и ухудшается, но спустя 1-2 года можно снова брать кредиты. Некоторые банки относятся к этому нейтрально или даже с позитивом, ведь теперь у клиента нет долговой нагрузки.

«Банкротство — это позор, и все соседи об этом узнают» Процедура банкротства — это не уголовное преступление, а законный способ избавиться от долгов. Информация публикуется в реестрах, но ее специально никто не разыскивает. Никто из знакомых или соседей не узнает о вашем статусе, если вы сами о нем не расскажете. 

«После банкротства мне нельзя владеть недвижимостью и автомобилем» Это, конечно, не так. После завершения процедуры банкротства можно свободно приобретать имущество, владеть им и распоряжаться без ограничений.

На самом деле, банкротство дает шанс начать жизнь с чистого листа. Многие опасения связаны с недостатком информации. Например, люди часто думают, что банкротство разрушает кредитную историю навсегда. Только практика неизменно из года в год показывает, что через несколько лет банки готовы снова выдавать кредиты бывшим банкротам. Также стоит учитывать, что процедура банкротства защищает человека от коллекторов, судебных разбирательств и постоянных звонков кредиторов. После подачи заявления наступает мораторий на взыскания, а значит, никто не сможет требовать с вас выплаты.

Банкротство выгодно не только должникам, но и государству, ведь оно позволяет экономике избавиться от безнадежных долгов. Поэтому законы в этой сфере постоянно совершенствуются, делая процедуру все более доступной и прозрачной. Мифы о банкротстве появляются из-за недостатка знаний и страха перед неизвестным.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД Консалт»

Главное — не затягивать с решением. Чем раньше вы начнете процедуру, тем больше возможностей сохранить имущество и избежать лишних затрат. Если сомневаетесь, подойдет ли вам банкротство, проконсультируйтесь со специалистом — грамотная стратегия сбережет не только деньги, но и нервы.

Последствия банкротства

Признание банкротства — это не только избавление от долгов, но и определенные ограничения. Они не критичны, но о них стоит знать заранее. Вот основные последствия процедуры:

Ограничения после банкротства

• Необходимость сообщать о том, что вы прошли банкротство. После признания банкротства в течение 5 лет заемщик обязан сообщать банкам о своем статусе при подаче заявки на кредит. Однако на практике это не означает полный отказ в финансировании. Многие банки, а так же микрофинансовые организации, продолжают выдавать займы бывшим банкротам, но на менее выгодных условиях (высокие проценты, ограниченные суммы). Но, как мы писали ранее, спустя несколько лет после банкротства, при восстановлении кредитной истории, шансы на одобрение кредита значительно повышаются.
• Ограничения для руководителей. Если вы занимали или планируете занять руководящую должность в компании, важно учитывать, что в течение 3 лет после банкротства запрещено быть директором, членом правления или учредителем юридического лица. Спустя три года можно снова занимать любые руководящие посты.
• Нюансы при повторном банкротстве. Если в будущем возникнет необходимость снова пройти процедуру банкротства, сделать это можно не ранее, чем через 5 лет. Поэтому важно правильно спланировать финансовое будущее, чтобы избежать повторных долговых проблем.
• Ограничения для госслужащих и некоторых профессий. Если ваша деятельность связана с государственной службой, банковским сектором или правовыми профессиями.

Позитивные последствия банкротства, или пункт, который вам точно понравится

Несмотря на ряд ограничений, плюсы банкротства перевешивают все возможные минусы:

• Полное освобождение от долгов — почти все непосильные обязательства аннулируются, а коллекторы и банки больше не могут требовать выплаты, угрожать и выжидать вас у вашей квартиры.
• Защита от преследования кредиторов — вам больше не придется бояться звонков, угроз, судебных разбирательств и списаний с карт.
• Новая финансовая жизнь — возможность заново выстраивать свою жизнь, не оглядываясь на прошлые долги.
• Сохранение имущества — можно сохранить личные вещи, предметы первой необходимости и даже единственное жилье.

Ограничения после процедуры банкротства — это временные затруднения, с которыми можно справиться. А вот свобода от долгов и возможность начать жизнь заново — это ценность, которая окупает всю процедуру.

Как проходит банкротство с юристом

Процесс банкротства имеет множество нюансов. Ошибки на любом этапе могут привести к отказу в списании долгов. Юрист помогает:

1. Оценить ситуацию и разработать стратегию списания долгов.
2. Собрать и правильно оформить документы.
3. Подать заявление в суд.
4. Контролировать финансового управляющего и защищать имущество клиента.
5. Представлять интересы клиента в суде и переговорах с кредиторами.

Жить в постоянном страхе из-за долгов — не выход. Если звонки коллекторов стали привычным фоном, а платежи уже не вытянуть, пора избавляться от этого груза. «БД Консалт» поможет вам законно списать долги и вернуть спокойствие. Мы разберем вашу ситуацию, объясним все простыми словами и возьмем на себя весь процесс. Вам не нужно бояться суда, приставов и банков — мы проведем вас через процедуру банкротства надежно и без скрытых платежей. Начните новую главу своей жизни без долгов — запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас!

Вывод

1. Списание долгов через судебное банкротство — это не только законно, но и доступно большинству должников.
2. Мораторий на взыскания вводится сразу после подачи заявления, прекращая давление кредиторов.
3. Банки и МФО больше не могут требовать выплаты — закон защищает должника от преследований.
4. Процедура занимает от 4 до 8 месяцев, после чего человек освобождается от обязательств.
5. После банкротства можно начать жизнь с чистого листа, без долгов и угроз со стороны коллекторов.

Источники

1. Статья 213.4 —ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
2. Статья 127 —ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
3. КонсультантПлюс

Как правильно написать самому и подать судье возражение на судебный приказ

3 февраля, 2025

Возражение на судебный приказ — это ваш шанс восстановить справедливость и защитить свои права, если вы не согласны с вынесенным решением. Даже если процесс кажется запутанным, понимание основных этапов и юридических тонкостей поможет вам уверенно отстоять свою позицию. В этой статье подробно разберем, что представляет собой судебный приказ, почему его необходимо оспаривать в случае несогласия, и как грамотно подготовить документы для подачи возражения. Знание своих прав — это первый шаг к успешному разрешению спора.

Оказались в тупике из-за долгов и судебных разбирательств? Компания «БД Консалт» предлагает квалифицированную помощь в вопросах банкротства физических лиц. Мы поможем вам пройти процедуру банкротства и избавиться от долгового бремени. Бесплатная консультация с нашими экспертами — это ваш первый шаг к финансовой свободе. Доверьте решение своих проблем профессионалам!

Что такое судебный приказ

Судебный приказ — это упрощенное постановление суда, вынесенное мировым судьей без полноценного разбирательства и вызова сторон. Этот документ выдается по бесспорным требованиям, таким как взыскание задолженностей за коммунальные услуги, кредиты или же алименты. 

Главное преимущество для заявителя — оперативность получения судебного акта и возможность быстрого начала исполнительного производства. Однако для должника это может стать неожиданным и нежелательным решением, с которым нужно вовремя бороться.

Что такое возражение об отмене судебного приказа

Возражение на судебный приказ — это официальное заявление, подаваемое должником для выражения своего несогласия с вынесенным решением. Оно считается основанием для пересмотра судебного акта и отмены приказа, согласно закону ГПК РФ № 138 –ФЗ, статья 129. Таким образом, процедура позволяет перевести спор в рамки полноценного судебного процесса, где у сторон есть возможность представить свои доказательства и доводы.

Для чего же отменять судебный приказ

Причины для отмены приказа могут быть самыми разными, и каждая из них способна повлиять на исход дела. Например, можно сослаться на ошибки в расчетах, отсутствие уведомления о подаче заявления или представить доказательства погашения долга. 

Важным аргументом может стать несоответствие приказа реальным обстоятельствам дела. Также основаниями служат нарушения процессуальных норм или неверная интерпретация закона судом. Чем тщательнее обосновано возражение, тем выше вероятность его удовлетворения.

Вот распространенные доводы:

• В документе указаны недостоверные или спорные данные.
• Сумма задолженности завышена либо содержит ошибки.
• Должник не был своевременно уведомлен о подаче заявления.
• Нарушены права на представление возражений.

Отмена судебного документа дает возможность для более тщательного разбирательства, позволяя должнику защитить себя и избежать необоснованных взысканий.

Кто может подать возражения

Подача возражения — это не просто формальность, а весьма эффективный инструмент защиты своих прав. Даже в случае отсутствия юридического опыта должнику можно и даже нужно обратиться за консультацией к юристу, чтобы убедиться в правильности составления заявления. 

Ключевым условием для принятия возражения считается наличие законного интереса, подкрепленного конкретными обстоятельствами дела. Именно тщательная проработка каждого пункта заявления значительно повышает шансы на его успешное рассмотрение судом.

Подать возражение имеет право:

• Лицо, указанное в приказе суда в качестве должника.
• Представитель должника, действующий на основании нотариально заверенной доверенности.

Важно отметить, что инициировать отмену возражения может только лицо, чьи права или законные интересы нарушены вынесенным актом.

Сроки подачи возражений на судебный приказ

Срок для подачи возражений строго ограничен законом и составляет 10 календарных дней с момента получения копии судебного приказа. Началом отсчета считается день, когда должник фактически получил документ, например, через почту или лично.

Порядок подачи возражений

Перед подачей возражения важно ознакомиться с содержанием приказа суда, чтобы выявить его спорные моменты. Проверьте правильность указанных в нем данных, включая сумму задолженности, даты и основания вынесения. Подготовьте доказательства, которые подтверждают вашу позицию, такие как квитанции об оплате или другие документы. Также рекомендуется заранее проконсультироваться с юристом, чтобы минимизировать риск ошибок. 

Эффективность протеста во многом зависит от четкого соблюдения всех процессуальных требований:

1. Составьте возражение. В заявлении укажите, почему вы не согласны с судебным приказом.
2. Подготовьте документы. Приложите копию приказа и, при необходимости, доказательства уважительности пропуска срока.
3. Передайте документы в суд. Отправьте их мировому судье, вынесшему приказ, лично, через представителя или по почте.

Как правильно составить возражение относительно судебного приказа

Для успешной подачи возражения необходимо соблюсти структуру и требования к его содержанию. Важно, чтобы текст был четким, аргументированным и официальным. 

Рекомендуемая структура:

1. Шапка заявления. Укажите полное наименование суда, ФИО судьи, ваши данные (ФИО, адрес, телефон).
2. Название документа. Например: «Возражение относительно исполнения судебного приказа».
3. Суть заявления. Кратко изложите причины несогласия, указав факты и аргументы.
4. Просьба. Четко сформулируйте просьбу об отмене приказа.
5. Список приложений. Перечислите документы, которые вы прикладываете.
6. Подпись и дата. Завершите заявление своей подписью и укажите дату подачи.

Скачать бланк возражения на судебный приказ

Что будет после подачи возражений

Написание возражения позволяет не только приостановить исполнение судебного приказа, но и вернуть спор в рамки полноценного разбирательства. Судья оценивает документ на соответствие всем формальным требованиям, что делает качество составления заявления особенно важным.

В случае отмены судебного документа взыскателю придется готовить исковое заявление, предоставляя более обширные доказательства своей правоты. Для должника это шанс собрать дополнительные аргументы и доказательства, которые помогут защитить его интересы. Таким образом, грамотное использование права на возражение становится эффективным инструментом в разрешении судебных споров.

После поступления вашего возражения судья:

1. Проверяет заявление на соответствие установленным требованиям.
2. Выносит определение об отмене судебного приказа.

После этого кредитор имеет право подать исковое заявление, чтобы взыскать долг через стандартное судебное разбирательство.

Если упущен срок подачи заявления

В случае, если вы упустили сроки подачи вашего возражения, вы можете восстановить его, подав соответствующее заявление. В документе укажите причину пропуска и приложите подтверждающие документы. Судья рассмотрит заявление и может восстановить срок, если причины будут признаны уважительными.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД Консалт»

Не упускайте возможность приложить к заявлению не только медицинские справки или командировочные удостоверения, но и любые письма от судебных органов, которые могут подтвердить задержку уведомлений. Это значительно повысит ваши шансы на положительное решение.

Что делать, если вы не можете оплатить долги

Когда финансовые обязательства становятся невыносимым бременем, важно знать, что закон предлагает выход даже из самых сложных ситуаций. Процедура банкротства — это не просто технический процесс, а реальная возможность для должника начать жизнь с чистого листа. Она позволяет списать неподъемные долги, сохранить остатки имущества и освободиться от постоянного давления со стороны кредиторов. 

Банкротство — это инструмент не только для защиты ваших прав, но и для восстановления внутреннего равновесия, ведь решение о признании банкротства может стать первым шагом на пути к финансовой свободе. Однако успех этой процедуры во многом зависит от грамотного подхода и правильно подготовленных документов.

Если сумма задолженности слишком велика, а финансовые возможности не позволяют ее погасить, рассмотрите возможность списания долгов через процедуру банкротства. Этот законный механизм поможет избавиться от долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Попали в долговую яму и не можете найти выхода? Компания «БД Консалт» предлагает вам квалифицированную помощь в вопросах банкротства физических лиц. Мы поможем законно списать ваши долги и освободиться от финансового бремени. Бесплатная консультация с нашими экспертами — это первый шаг к новой жизни без долгов. Доверьте свои проблемы профессионалам и начните путь к финансовой свободе с «БД Консалт»!

Выводы

1. Судебный приказ можно оспорить в течение десяти дней с того момента, как вы его получили.
2. Возражение должно быть юридически грамотным, аргументированным и подано в срок.
3. Истекший срок возможно восстановить, если у вас на то уважительные причины.
4. Отмена документа дает возможность оспорить необоснованные требования в суде.
5. В сложных финансовых ситуациях стоит изучить вариант банкротства.

Источники

1. ГПК РФ № 138 –ФЗ, статья 129
2. КонсультантПлюс
3. Судебные и нормативные акты РФ

Что будет, если не платить по кредитной карте: всё, что вы хотели знать, но боялись спросить

31 января, 2025

Кредитная карта – удобный инструмент, который может как выручить в трудную минуту, так и загнать в долговую яму. Но что на самом деле происходит, когда вы совершаете платеж? Что будет, если платить только минимальный взнос? Как просрочка повлияет на вашу кредитную историю? Возможно, эти вопросы не раз приходили вам в голову, но вы стеснялись спросить. В этой статье расскажем, что будет если не платить по кредитной карте, и всё, что вы хотели знать о платежах по кредитке, но стеснялись спросить.

Платежи по кредитной карте

Кредитные карты – распространенный способ получения необходимых денежных средств заемщиками. Число россиян, использующих кредитки, только в 2024 году составило более 27 млн. человек, а на начало 2025 года количество возросло на 6,6 млн. человек. Это даже больше, чем число людей, взявших потребительские и целевые кредиты. При этом многие пользователи имеют по 3-4 карты, а каждый пятый заемщик не достиг возраста 25 лет.

Основное отличие кредитной карты от кредита кроется в способе выдачи денежных средств. При заключении обычного договора кредитования вы получаете на руки всю сумму займа, а при оформлении кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит, в пределах которого клиент может использовать денежные средства в любом размере и на любые нужды, возвращая их по графику с процентами.

Общая задолженность по карте – это сумма потраченного вами кредитного лимита с начисленными процентами, комиссии и начисления за дополнительные услуги. Например, смс-информирование, подключение услуги «пропуск платежа» или перенос даты оплаты.

Средства на карту можно возвращать в любом объеме, но не менее суммы установленного минимального платежа. В него входит оплата пользования заемными средствами в размере 1-10% от общей суммы задолженности.

Если человек не платит долг по кредитной карте, в минимальный платеж также могут войти неустойки, пени, штрафы за просрочку. Сумму обязательного ежемесячного платежа самостоятельно рассчитывать не нужно, она формируется банком, направляется клиенту на электронную почту и отображается в банковском приложении.

Частые причины невыплаты долга

Причины задолженности по кредитной карте могут быть самыми разными: от потери работы до финансовых трудностей. Важно помнить, что внесение минимальных платежей предусмотрено графиком, установленным договором пользования кредитной картой. Оплата должна поступить на счет не позднее обозначенной даты, при этом следует помнить, что банковский рабочий день заканчивается везде по-разному, в период 18.00-20.00. Если деньги поступят на счет, например, в 20.30, это тоже будет считаться просрочкой.

Есть множество причин, почему человек не платит по обязательствам:

• Забыл внести платеж по графику. Несмотря на то, что банки всегда напоминают о предстоящих платежах, человеческий фактор никто не отменял: клиент может просто забыть внести очередной платеж.
• Внес недостаточную сумму в счет погашения. Иногда в приложениях указывается лишь сумма текущего платежа без дополнительных услуг, например, комиссии за смс-уведомления. Недоплата даже 50 рублей будет отображаться как задолженность.
• Не разобрался в условиях льготного периода. Многие условия договоров по кредитным картам подразумевают наличие льготного периода, когда проценты на использованные средства не начисляются при определенных условиях. Если клиент нарушает эти условия льготный период аннулируется, и минимальный платеж нужно будет вносить в полном объеме.
• Активировал карту, но не пользовался ей. По условиям некоторых банков, плата за обслуживание может списываться из минимального платежа, за этим нужно следить.
• Попал в сети мошенников. Если человек стал жертвой мошенников, оформивших на его имя кредитную карту, то он может узнать об этом уже тогда, когда образовались просрочки по платежам и банк поставил человека об этом в известность.
• Снизил доходы. Это может произойти по причине сокращения оплаты труда, потери работы, длительной болезни и других фактором, на которые человек не может повлиять.
• Много тратит на товары и услуги. Человеку не хватает имеющегося дохода и на оплату по кредитке, и на обеспечение бытовых нужд.
• Плохо разбирается в финансовых вопросах. Неумение распределять денежные потоки приводит к трудной финансовой ситуации.

Но какими бы ни были причины, последствия всегда одинаковы: неоплата минимальных платежей по кредитной карте становится основанием для взыскания суммы долга с заемщика, а также для начисления пеней и штрафов.

Последствия просрочки платежа по кредитке

«Если я не плачу по кредитной карте, что будет?» Таким вопросом задается однажды практически каждый пользователь кредиток, а ответ на него прост: любые просроченные обязательства отражаются в кредитной истории гражданина и делают для него проблематичным получение в будущем кредитов и займов.

Для того чтобы узнать об имеющихся задолженностях, о своем кредитном рейтинге и общей ситуации по кредитам и займам можно запросить в БКИ свою кредитную историю. По закону это можно сделать бесплатно дважды в год, все остальные запросы будут платными: от 350 до 1000 рублей за каждый запрос. Испорченная кредитная история может стать причиной в дальнейшем отказе в выдаче кредитов или повышенным процентным ставкам по будущим займам.

Кроме того, если банк видит, что клиент вносит деньги на карту и тут же тратит их вновь, он может наложить ограничения на операции по карте, чтобы минимизировать убытки. Обычно такая мера применятся для карт с большим кредитным лимитом и длительным сроком действия.

Меры банка при просрочке платежа по кредитной карте

Банки классифицируют просроченные обязательства по срокам длительности и действуют в отношении каждой из них по-разному:

Как не платить кредит и избежать штрафов

Чтобы избежать штрафов, не допускайте просрочек по минимальным платежам и закрывайте кредитный лимит без нарушений. Для этого всегда будьте на связи с банком, чтобы не упустить нужную информацию, а при возникновении проблем сразу сообщайте об этом: вполне возможно, что банк предложит пути решения проблемы, пока она не стала фатальной.

Если вы чувствуете, что не в силах погасить задолженность, но ваши финансовые трудности имеют временный характер, то вы можете обратиться в банк за:

• Реструктуризацией суммы долга. Этот способ подойдет тем, кто хочет облегчить внесение сумм ежемесячных платежей по причине того, что их жизненная ситуация изменилась: сократились доходы или при прежнем их уровне резко выросли расходы. Банк может изменить условия предоставления кредитных средств, снизив процентную ставку или увеличив срок действия кредитного лимита.
• Рефинансированием. Способ предполагает получение нового кредита для погашения текущего, но на более выгодных условиях.
• Кредитными каникулами. В связи со сложной жизненной ситуацией заемщика банк может предоставить ему кредитные каникулы, которые предполагают отсрочку внесения платежа на период от одного месяца до полугода. Кредитные каникулы предоставляются согласно ст. 6.1-2 Закона №353-ФЗ о потребительском кредите и распространяется не только на обычные ссуды, но и на кредитные карты.

Что делать в случае невозможности погасить задолженность?

Если нет денег, чтобы оплатить долг по кредитной карте, а перспектив для улучшения финансовой ситуации нет, то можно рассмотреть банкротство, как способ выхода из долговой ямы.

Процедура банкротства – единственный законный способ, позволяющий списать большинство долгов. Процесс регулируется Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ и ведется по четкой схеме.

Алексей Серватов

ведущий юрист компании «БД Консалт»

Непосильная задолженность по кредитным картам – это серьезная проблема, с которой сталкиваются многие люди. Важно понимать, что существуют законные пути её решения. Например, процедура банкротства физического лица может стать выходом из сложной финансовой ситуации. Она позволит избавиться от непомерных долгов и начать жизнь с чистого листа. Перед принятием этого шага необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», а лучше всего проконсультироваться с юристом.

Банкротство с помощью юристов

Юридическое сопровождение банкротства рекомендовано всем, кто уже вступил в процедуру или только задумывается о ней. Компания «БД Консалт» помогает своим клиентам успешно проходить банкротство и списывать неподъемные долги. Мы можем оказать поддержку как на отдельных этапах, так и полностью взять на себя ведение процесса банкротства.

Наши юристы помогут оценить вашу индивидуальную ситуацию, помочь в подготовке необходимого пакета документов, безошибочно заполнить и подать заявление. Также мы подберем финансового управляющего из реестра СРО и будем при необходимости представлять ваши интересы в суде: вам не придется даже встречаться с кредиторами и судьями, мы все сделаем сами.

Как мы работаем?

1. Проводим первичную бесплатную консультацию.
2. Оцениваем возможные риски и шансы на успешное банкротство.
3. Разрабатываем план по защите имущества, в том числе в ипотеке, при наличии на то законных оснований.
4. Составляем и подаем заявление в суд, исключая возможные ошибки.
5. Контролируем работу фин. управляющего, следим за соблюдением прав должника в процессе банкротства.
6. Представляем интересы клиента в суде.
7. Консультируем клиента по любым вопросам как во время банкротства, так и после него.

Мы помогаем избавиться от долгов как обычным людям, так и военнослужащим, пенсионерам, инвалидам, семьям с детьми, индивидуальным предпринимателям. Вы можете обратиться в наш офис лично или оставить заявку на дистанционное сопровождение: наши услуги доступны во всех регионах России!

Подведем итоги

1. Кредитная карта отличается от обычного кредита лишь по ряду условий предоставления заемных средств.
2. Погашение кредитных карт идет с помощью внесения минимальных ежемесячных платежей.
3. Причины неоплаты выставленных сумм могут быть разными, но в результате банк предпринимает различные действия для возмещения задолженности.
4. Если вы не можете выполнять взятые на себя обязательства и ваши финансовые трудности носят постоянный характер, вы можете рассмотреть для себя процедуру банкротства.
5. Юридическое сопровождение на всех этапах банкротства помогает списать непосильные долги даже в сложных ситуациях.

Что будет если просрочить платеж по кредиту: вся правда о просрочках

27 января, 2025

Использование заемных средств для приобретения недвижимости, автомобилей, а также для оплаты товаров и услуг в наши дни стало очень распространенной ситуацией. По данным статистики платежная нагрузка на граждан России за прошедший год выросла более чем на 36%, при этом многие люди имеют на руках более чем три кредита. В арифметической прогрессии увеличивается и сумма просроченной задолженности: практически каждый пятый заемщик не может оплачивать взятые на себя обязательства, и практически каждый второй хотя бы раз допускал просрочки по платежам.

«Что будет если просрочить платеж по кредиту? Пойдет ли банк мне навстречу, если я попрошу урегулировать ситуацию? Велика ли сумма штрафа за просрочку? А может быть, можно какое-то время вообще не платить по кредиту?» — такие вопросы очень часто задают наши клиенты, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Поговорим об этом подробнее.

Что считается просрочкой платежа

Каждый кредит выдается заемщику на основании договора, в котором указывается график внесения платежей – определенный день каждого месяца. Это касается любых кредитов и займов, а также кредитных карт. В графике отражаются суммы погашения основного долга и суммы процентов в составе ежемесячного платежа. Обычно банки присылают смс-уведомления о необходимости внесения каждого из них.

Разумеется, заемщик при подписании кредитного договора принимает на себя условия оплаты по кредиту, отраженные в договоре и согласен с датой внесения платежей. Если по договору сроком оплаты считается 10-е число каждого месяца, то деньги должны поступить на кредитный счет не позднее окончания данного банковского дня (до 18.00-20.00). Если же сумма поступит на счет позже, например в 21.30 10-го числа по графику, то возникает просрочка.

Причины возникновения просрочки

Причин возникновения просрочек по кредитам и займам множество. Они делятся на две основных группы:

1. Возникающие по вине заемщика. Такие просрочки могут быть связаны с обычной забывчивостью человека: когда кредит небольшой, многие люди просто забывают вносить платежи по графику. Имеет место быть и преднамеренное невнесение платежей, а также мошенничество. Некоторые заемщики не вносят оплату, так как не согласны с суммой долга, а кто-то не разобрался в условиях договора и потому допускает ошибки в его исполнении.
2. Возникающие по причине обстоятельств, на которые заемщик не может повлиять. Сюда можно отнести:
   • снижение дохода;
   • потерю работы;
   • рост цен на товары и услуги;
   • длительное заболевание;
   • неумение правильно распределять свои доходы.

Но какими бы ни были причины неоплаты кредита, её последствия всегда одинаковы: просрочка платежа по кредиту или займу становится основанием для взыскания суммы долга с заемщика. Отношения должника и кредитора при этом регулируются ст. 6 Закона № 230-ФЗ, где предусмотрены нормы разумности и добросовестности при удовлетворении взаимных требований.

Виды просрочек

Что касается видов просроченной задолженности, банки классифицируют их по срокам длительности и действуют в отношении каждой из них по-разному:

• Задержка оплаты на 1-2 дня или техническая просрочка. Она может появиться из-за не вовремя внесенной суммы на кредитный счет. Например, из-за сбоя в системе или задержек переводов между разными банками. Обычно банки лояльно относятся к таким просрочкам, но только если они случаются не слишком часто. Если ежемесячные просрочки по кредиту повторяются, то данные о них передаются в БКИ, что негативно влияет на дальнейшую выдачу кредитов.
• От 3 до 30 дней или ситуационная просрочка. Такие просрочки более серьезны: они часто связаны с внешними обстоятельствами, такими как потеря работы, болезнь или другими ситуациями, на которые человек не мог повлиять и предвидеть их. Банки пытаются выйти на контакт с заемщиком и урегулировать вопрос. Например, может предложить перенести дату платежа, но если клиент уклоняется от общения, то кредитор принимает меры по взысканию долга.
• Просрочка от 30 до 90 дней. На этом этапе банк все еще пытается связаться с клиентом и выяснить причину просрочки по кредиту. Если клиент не выходит на связь, банки начинают звонить по месту работы, учебы, а также родственникам заемщика. На данном этапе еще возможно досудебное решение проблемы.
• От 90 дней и более. Банк готовит документы для подачи на неплательщика в суд или передает право требования долга коллекторам. Несмотря на то, что коллекторы сегодняшнего дня сильно отличаются от коллекторов, скажем, 90-х годов, но усиление стресса для должника все равно гарантировано. Кроме того, коллекторы также могут обращаться в суд за защитой своих прав. Стоит отметить, что кредитор может взыскивать как текущую сумму задолженности, так и потребовать полного возмещения остатка по договору с процентами.

Последствия просрочки по кредиту

Любые просроченные задолженности отражаются в кредитной истории гражданина и делают для него проблематичным получение в будущем кредитов и займов. Для того чтобы узнать об имеющихся задолженностях, о своем кредитном рейтинге и общей ситуации по кредитам и займам, можно запросить в БКИ свою кредитную историю. По закону это можно сделать бесплатно дважды в год, все остальные запросы будут платными: от 350 до 1000 рублей за каждый запрос.

Также многие люди интересуются, может ли банк звонить должнику и его родственникам по вопросам погашения долга? Ответ: не только может, но и обязан это сделать по закону. Если банк обнаружил просрочку по кредиту, он обязан сообщить об этом неплательщику, а последний в свою очередь обязан принять меры по ее погашению. Банк связывается с вами, чтобы уточнить причины возникшей ситуации, оценить ваши возможности погасить долг и прийти к досудебному решению проблемы способом, устраивающим и вас, и кредитора. Если же вы не выходите на связь, игнорируете звонки банка, то это прямой путь к судебному разбирательству.

Наилучшим решением будет не доводить дело до суда, обратившись в банк за:

• Кредитными каникулами. Предоставляются по закону в случаях, когда обязательства обеспечены ипотекой, о чем говорит ст. 6.1-1 Закона №353-ФЗ а также в случаях снижения дохода заемщика более чем на 30%. Кредитные каникулы не ухудшают кредитную историю и длятся от 1 до 6 месяцев. В этот период человек может не оплачивать ежемесячные взносы совсем или платить только начисленные проценты.

• Реструктуризацией. Способ облегчить выплату по кредитным обязательствам. Банк может пересмотреть условия договора и снизить сумму ежемесячных платежей с увеличением срока предоставления займа.
• Рефинансированием. Если кредитная история еще не испорчена, можно обратиться в свой или сторонний банк за рефинансированием кредита. Для этого человек оформляет новый кредит с целью погашения текущего, но под более низкий процент или на иных, более выгодных условиях.

Что делать с непосильным долгом?

Долги могут доставить много неприятностей. Лучше не затягивать с решением проблемы.

Вот действия при просрочке кредита:

1. Связаться с банком. Сообщить о проблеме и обсудить варианты.
2. Узнать условия. Изучить штрафы, пени, последствия.
3. Оценить ситуацию. Определить причину просрочки, свои возможности.
4. Составить план. Разработать план погашения долга.
5. Соблюдать план. Погашать долг в соответствии с планом.
6. Контролировать ситуацию. Следить за начислением процентов и состоянием долга.
7. Обратиться за помощью. Если ситуация ухудшается, проконсультироваться с юристом по банкротству.

Если вы понимаете, что не в силах погасить просроченную задолженность по кредиту, потому что сумма долга стала для вас неподъемной, перспектив для улучшения финансовой ситуации нет, а банки не идут на реструктуризацию и рефинансирование, то можно рассмотреть банкротство, как способ выхода из долговой ямы.

Банкротство – единственный законный способ, позволяющий списать большинство долгов. Процесс регулируется Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ и четко регламентирован.

Банкротство рекомендуется гражданам при наличии суммы долга свыше 300 тыс. рублей и общего срока просрочки более трех месяцев.

Граждане Рф могут пройти банкротство двумя путями:

1. Через МФЦ. Бесплатная процедура, позволяющая списать долги от 25 000 до 1 000 000 рублей за полгода. Необходим только паспорт: при личном обращении в любое МФЦ будет составлено и подано соответствующее заявление.
2. Через суд. Подойдет при любой сумме долга и просрочке более трех месяцев.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД консалт»

Банкротство через МФЦ многим кажется быстрее, экономичнее и безопаснее. Отчасти это так и есть, но такой вид банкротства доступен не всем должникам. Банкротство через арбитражный суд представляется более сложным и затратным процессом, но оно позволяет списать долги на любой стадии просрочки, при наличии имущества, ипотеки и прочих непростых ситуаций. Бесплатно проверить, подходит ли вам процедура банкротства, можно на консультации. Звоните, пишите и приходите к нам в офис. Будем рады помочь.

Банкротство с помощью юриста

Юридическая помощь нужна всем, кто хочет списать долги или думает об этом. БД Консалт помогает пройти банкротство без стресса и хлопот. Мы предлагаем помощь на любом этапе или полное сопровождение «под ключ».

Наши юристы помогут здраво оценить вашу ситуацию, подготовить необходимый пакет документов, подать необходимые заявления. Также подберем финансового управляющего из реестра СРО и будем при необходимости представлять интересы должника в суде: вам не придется встречаться с кредиторами и судьями, мы все сделаем сами.

Как мы работаем?

1. Проводим первичную бесплатную консультацию.
2. Оцениваем возможные риски и шансы на успешное банкротство.
3. Разрабатываем план по защите имущества, в том числе в ипотеке, при наличии на то законных оснований.
4. Составляем и подаем заявление в суд, исключая возможные ошибки.
5. Контролируем работу фин. управляющего, следим за соблюдением прав должника в процессе банкротства.
6. Представляем интересы клиента в суде.
7. Консультируем клиента по любым вопросам как во время банкротства, так и после него.

Коротко о главном

1. Просрочкой платежа считается задержка оплаты даже на один день по графику внесения средств по кредитному договору.
2. Причинами возникновения считаются как внешние обстоятельства, на которые клиент не может повлиять, так и вина самого заемщика.
3. Просрочки подразделяются на разновидности по срокам их длительности.
4. Для урегулирования вопроса задолженности можно обратиться в банк за кредитными каникулами, реструктуризацией долга или за рефинансированием.
5. Если сумма просрочки более 500 тыс. рублей, а срок свыше трех месяцев, рекомендуется рассмотреть процедуру банкротства.
6. Юридическое сопровождение процесса делает списание долгов успешным.

• 1
• 2
• Туда »