Посты по тэгу: Банки

Как оплатить кредит в МТС-Банк и не ошибиться

7 мая, 2025

ПАО «МТС-Банк» широко известен россиянам. На начало 2025 года численность его клиентов составила около 3 000 000 человек. В ассортименте финансовых продуктов компании можно найти более девяти видов кредитных карт и кредитов. Но как правильно провести оплату в «МТС-Банк»? Как не допустить ошибок? Какие способы внести деньги на счёт есть у заёмщика? В этой статье мы разберём эти вопросы. А заодно ответим, что делать, если платить попросту нечем.

Порядок оплаты кредита

Чтобы деньги по графику погашения были зачислены без опозданий, они должны поступить на счёт не позднее окончания банковского дня. В «МТС-Банке» единого времени нет — в каждом конкретном случае тайминг указывается индивидуально в кредитном договоре. Переводы внутри системы банка (например, с одного счёта «МТС-Банка» на другой) зачисляются в день совершения — до 23.45 по московскому времени.

Система оплаты довольно удобна: кредит в «МТС-Банк» можно оплатить онлайн в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Также заёмщик может платить через банкоматы, сторонние сервисы, СБП или в офисе банка лично.

Оплата кредита в отделении «МТС-Банка»

В отделении банка можно оплатить кредит как с помощью устройства самообслуживания, так и воспользовавшись услугами оператора.

Как оплатить кредит с помощью оператора:

Шаг 1. Обратитесь к свободному оператору.

Шаг 2. Подтвердите свою личность, предоставив паспорт.

Шаг 3. Назовите данные счёта и номер договора.

Шаг 4. Назовите код из СМС, который поступит на номер телефона, привязанный к личному кабинету.

Шаг 5. Дождитесь перевода средств на счёт и получите чек об оплате. Сохраняйте его до полного погашения кредита.

Для оплаты через терминал нужно набрать на экране номер договора и внести деньги. Затем получить автоматически выданный чек и сохранить его.

Оплата с помощью сервисов «МТС-Банка»

«МТС-Банк» располагает собственными сервисами для оплаты кредитов.

Оплатить кредит «МТС-банка» онлайн в личном кабинете на интернет-сайте

Для того, чтобы оплатить кредит на сайте банка, нужно сделать следующее:

Шаг 1. Перейдите на главную страницу официального сайте «МТС-Банка».

Шаг 2. В правом верхнем углу нажмите кнопку «Войти».

Шаг 3. Выберите вариант входа «Частными лицам» и войдите в личный кабинет, пользуясь подсказками системы.

Шаг 4. В левой части экрана выберите «Кредиты», «Карты» или «Счета».

Шаг 5. Нажмите «Погасить», затем «Внести очередной платёж».

Шаг 6. Подтвердите перевод.

Как оплатить кредит в «МТС-Банке» через приложение «МТС-Банк»

Оплата через мобильное приложение — это ещё более быстрый способ.

Как сделать перевод в мобильном приложении:

Шаг 1. Скачайте и установите приложение «МТС-Банк 2.0» с официального сайта или в магазине приложений.

Шаг 2. Войдите в приложение. Для этого введите необходимые данные: серию и номер паспорта, номер мобильного телефона, код из СМС.

Шаг 3. Выберите нужный продукт: «Кредит», «Кредитная карта», «Счёт».

Шаг 4. Переведите нужную сумму с дебетовой карты любого банка.

Сервис «МТС Деньги»

Это специализированный сервис для внесения платежей в банк «МТС». Он представляет собой экосистему внутри «МТС-Банка», открывает возможности для быстрого погашения любых платежей и предоставляет электронный кошелёк.

Что делать с оплатой кредита, если денег нет совсем?

Платёж можно совершить как с любой привязанной карты, так и непосредственно с баланса электронного кошелька. Для этого нужно войти в приложение, выбрать вкладку «Переводы» и оплатить нужную сумму по необходимым реквизитам.

Сторонние сервисы

Можно оплатить кредит «МТС-Банка» через сторонние сервисы на сайтах-партнёрах. Например, «Выберу.ру» или BANKIROS.

Как провести оплату:

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте.

Шаг 2. Выбрать «МТС-Банк».

Интерфейс «Выберу.ру».

Шаг 3. Заполните форму оплаты: ФИО, номер договора, БИК банка, номер счёта, номер телефона, сумма оплаты. Важно: сервис берёт комиссию в размере 3% от платежа плюс 50 рублей дополнительно.

Шаг 4. Введите реквизиты карты, с которой будете платить: 16 цифр с лицевой стороны и CVV-код с обратной стороны карты. Перевод будет зачислен сразу же.

Как оплатить кредит без комиссии

Чтобы сэкономить на комиссии при переводе, можно воспользоваться оплатой через СБП — систему быстрых платежей. Это сервис Банка России, который помогает мгновенно переводить деньги со счёта на счёт, даже если они открыты в разных банках. С помощью СБП также можно быстро проводить оплату по QR-коду.

Подключить систему быстрых платежей можно в мобильном приложении вашего банка. Для этого в разделе «Настройки» нужно найти раздел «Система быстрых платежей» и нажать «Подключить».

Для перевода денег в любой банк нужно сделать следующее:

Шаг 1. Зайдите в раздел «Переводы».

Шаг 2. Выберите раздел «Перевод по СБП».

Шаг 3. Укажите нужный банк и сумму перевода.

Шаг 4. Подтвердите оплату.

Деньги будут зачислены моментально. Без комиссии можно отправлять до 100 000 рублей ежемесячно.

Альтернативные способы оплаты

Помимо указанных сервисов есть и другие способы оплатить кредит «МТС-Банка».

Почта России

Старшее поколение обычно не любит пользоваться онлайн-сервисами. Многие считают, что удобнее вносить платежи в отделениях Почты России. Для оплаты кредита «МТС-Банка» на почте следует обратиться к операционисту. Затем назовите Ф.И.О., данные паспорта, реквизиты счёта или карты, куда нужно зачислить платёж, номер договора.

Автоплатёж

Чтобы не забыть внести платёж вовремя и не получить штрафы за просрочку, можно подключить сервис автоматического погашения кредитов и карт. Деньги в этом случае будут списываться автоматически. Можно установить дату и сумму списаний самостоятельно, а можно воспользоваться помощью службы поддержки банка.

Рекомендации по оплате кредита

Погасить кредит «МТС» можно разными способами. Однако всегда следует помнить о собственной финансовой безопасности. Внимательно вводите необходимые данные в формах оплаты. Кроме того, пользуйтесь только проверенными официальными приложениями и сервисами. Чтобы платежи проходили вовремя, а деньги дошли по назначению, выполняйте несколько несложных правил:

• Не переходите по подозрительным ссылкам из электронных писем и СМС.
• Не говорите с мошенниками по телефону. Если вы поняли, что вас пытаются обмануть — немедленно отключайте вызов.
• Не называйте никому номера ваших карт, CVV-код на обратной стороне карты, какие-либо СМС-коды, которые могут вам присылать. Также нельзя называть номера договоров и другую информацию.
• Если мошенникам удалось получить от вас данные договора или карты, сразу же позвоните в банк на горячую линию и заблокируйте операции по счёту или карте.
• Если вы решили воспользоваться сторонними сервисами для внесения платежей, оплачиваете кредит в отделении банка или на почте, обязательно сохраняйте чеки об оплате. Это поможет доказать вашу правоту, если что-то пойдёт не так.
• Не забывайте о возможных комиссиях и учитывайте эти суммы при формировании оплаты.

Если же вы столкнулись с проблемами при переводе платежа, то обратитесь в отделение банка или позвоните на горячую линию — это бесплатно. Номер для связи: 8 (800) 250-05-20.

Что делать, если нечем платить по кредиту в «МТС-Банке»?

«МТС-Банк» предусмотрел практически всё для комфортной оплаты по кредитам. Однако иногда человек не в силах справиться со взятой на себя кредитной нагрузкой. Ситуации в жизни могут быть разными, и не всегда неоплата кредитов — это результат злого умысла. Привести к финансовой катастрофе могут:

• снижение дохода более чем на 30%
• долгая болезнь или получение инвалидности;
• потеря работы;
• рождение детей или появление других иждивенцев;
• рост цен на товары и услуги с одновременным увеличением расходов;
• отсутствие финансовой грамотности и неумение правильно распределять финансы.

Но каковы бы ни были причины, последствия всегда одинаковы: банк подаёт в суд на взыскание долга. Конечно, лучше не доводить дело до этого. Если вы понимаете, что скоро не сможете платить по кредиту, то обратитесь в банк за мерами поддержки: реструктуризацией, рефинансированием или кредитными каникулами. Банк может пойти на уступки, если ваша ситуация подходит под внутренние требования.

Но чаще всего кредиторы настроены на быстрое получение своих денег в полном объёме. Что же делать в таком случае? Возможно, стоит рассмотреть процедуру банкротства.

Что такое банкротство?

Банкротство — это единственная законная процедура признания собственной финансовой несостоятельности. Она ведётся согласно Закону №127-ФЗ «О банкротстве».

Нужна бесплатная консультация юриста по банкротству?

В некоторых ситуациях человек обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве: если его долг составил 500 000 рублей, а просрочка по обязательствам длится более 3 месяцев.

Алексей Серватов

Вы можете пройти банкротство двумя способами: самостоятельно через МФЦ и через арбитражный суд. Первый вариант подойдёт только тем, у кого нет никакого имущества и дохода для погашения долгов. Мы советуем не бояться арбитражного суда: процесс такого банкротства становится более гибким, а юридическое сопровождение поможет пройти процедуру с наименьшими потерями сил и нервов.

Как мы помогаем?

Если вы пришли к выводу, что банкротство для вас — это единственный шанс выбраться из финансовой ямы, мы окажем вам всестороннюю поддержку.

Как мы работаем:

1. Проводим первичную бесплатную консультацию.
2. Оцениваем возможные риски и шансы на успешное банкротство и честно рассказываем клиенту обо всём.
3. Анализируем все сделки за три года до подачи заявления на банкротство, чтобы исключить вероятность их оспаривания.
4. Разрабатываем план по защите имущества при наличии на то законных оснований.
5. Помогаем составить и подать в суд все необходимые заявления и документы.
6. Помогаем подобрать финансового управляющего из списка СРО.
7. Представляем интересы должника в суде.
8. Консультируем по любым вопросам как во время процесса, так и после него.

Наша помощь доступна во всех регионах России благодаря услуге дистанционного сопровождения банкротства. Наша помощь доступна всем: семьям с детьми, военнослужащим, пенсионерам, инвалидам. Мы поддержим вас даже в самых сложных случаях!

Подведём итоги:

1. Оплачивать кредиты в «МТС-Банке» можно разными способами.
2. Если у вас нет никакой возможности оплачивать долги, рассмотрите процедуру банкротства.
3. Компания «БЛ Консалт» поможет вам даже в самых сложных случаях.

Минусы и плюсы кредитной карты: стоит ли залезать в финансовую кабалу

24 апреля, 2025

Кредитные карты — один из самых распространённых инструментов безналичных расчётов в России. По данным Банка России, в 2024 году россияне оформили более 60 млн кредиток, а общий объём задолженности по ним превысил 1,7 трлн рублей. Несмотря на популярность, не все до конца понимают, как работает этот финансовыйпродукт и чем он отличается от обычного потребительского кредита. В этой статье мы расскажем о плюсах и минусах кредитных карт. Мы ответим, имеет ли смысл оформлять банковский пластик, и, разумеется, не пройдём мимо ошибок, которые чаще всего допускают заёмщики.

«БД Консалт» — ваш эксперт в вопросах банкротства и финансового оздоровления. Наша команда квалифицированных специалистов готова предоставить юридическую поддержку и индивидуальные рекомендации. Бесплатная консультация поможет выбрать оптимальный путь к финансовой свободе.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты предлагают целый ряд преимуществ, которые делают их удобными в повседневной жизни. Рассмотрим более подробно, какие плюсы кредитной карты могут сыграть на руку заёмщику и когда будет особенно выгодно её использовать.

Легко и быстро получить

Оформление кредитной карты занимает меньше времени, чем потребительский кредит. Банки часто предлагают такие карты в упрощённом порядке: достаточно иметь паспорт, постоянный доход и положительную кредитную историю.

Скопились непосильные долги по кредитным картам?

Решение о выдаче может быть принято за 1-2 дня, а иногда и в течение нескольких минут онлайн. При этом финансовые организации зачастую сами рекомендуют клиентам оформление кредитной карты, звоня с предложениями о предварительно одобренных продуктах.

Льготный период

Льготный период — это срок, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами при условии полного погашения задолженности. Обычно он длится от 30 до 120 дней. В этот период заёмщик может использоватьсредства банка бесплатно, что, по сути, выгодно, если грамотно планировать расходы.

Алексей Серватов

Условия льготного периода всегда должны быть указаны в кредитном договоре. Согласно статье 6 Федерального закона №353-ФЗ, банк обязан раскрывать информацию о сроках и условиях действия льготного периода в кредитном договоре.

Бесплатное обслуживание

Некоторые банки предлагают карты без платы за обслуживание. Разумеется, не просто так, а при условии выполнения минимальных требований. К примеру, ежемесячных трат от определённой суммы. Для пользователей, контролирующих свои расходы, это возможность пользоваться заёмными средствами без дополнительных расходов.

Кэшбэк и бонусы

Кредитные карты часто включают программы лояльности, позволяющие получать кэшбэк за покупки. По данным аналитического центра «НАФИ», в 2022 году кредитные организации перечислили клиентам более 146 млрд рублей в виде кэшбэка, что почти в 1,7 раза выше, чем в 2021 году. При этом 69% россиян имеют опыт использования программ банковского кэшбэка, а 48% предпочитают получать кэшбэк деньгами. Выбор подходящей кредитной карты с учётом потребностей и предпочтений может обеспечить каждому человеку свою выгоду.

Подходит для рефинансирования кредитов

Некоторые кредитки можно использовать как инструмент перекредитования. При переводе задолженности с других карт или кредитов на новую карту с льготным периодом заёмщик может временно снизить нагрузку и выиграть время на закрытие долгов.

Улучшает кредитную историю

Ещё одно преимущество кредитной карты — она может помочь сформировать положительную кредитную историю. При регулярных платежах и отсутствии просрочек повышается кредитный рейтинг заёмщика. Чем больше баллов у заёмщика, тем выше шансы получить по-настоящему большой кредит.

Кредитный лимит увеличивается

Банки, как правило, пересматривают лимит по кредитке после нескольких месяцев активного и аккуратного пользования. Лимит может вырасти автоматически, если клиент не допускал просрочек и активно пользовался картой.

Нецелевое использование заёмных средств

В отличие от целевого кредита, кредитные средства можно тратить на любые нужды: от продуктов до оплаты ЖКХ или путешествий. Это повышает гибкость в управлении личными финансами.

Недостатки кредитных карт

Несмотря на удобство и другие преимущества, кредитные карты требуют к себе серьёзного отношения. Неправильное использование может обернуться испорченной кредитной историей и затяжными долгами. Чтобы оценить настоящую выгоду, важно понимать риски, с которыми сталкивается держатель карты. Ниже мы написали основные недостатки, о которых стоит знать заранее.

Высокая процентная ставка

После окончания льготного периода банки начисляют проценты, которые могут быть значительно выше, чем по потребительским кредитам. В отдельных случаях они доходят до 40-50% годовых (по данным Центробанка РФ). При нарушении графика платежей долговая нагрузка резко возрастает.

Штрафы и пени за просрочку

Согласно статье 330 ГК РФ, банк имеет право взимать неустойку в виде штрафа или пени за нарушение обязательств. При просрочке платежа начисляются повышенные проценты, штрафы. Информация о просрочке передаётся в БКИ (бюро кредитных историй).

Проценты за снятие наличных и переводы

Снимать наличные с кредитки или переводить деньги невыгодно. За это почти всегда берут комиссию, а проценты начинают начисляться сразу. Льготный период на такие операции не действует.

Риск потратить весь кредитный лимит

Психологически проще тратить чужие деньги. Многие владельцы кредиток попадают в такую долговую ловушку, не рассчитывая свои возможности. Это одна из причин, почему кредитные карты считаются потенциально рискованным финансовым инструментом.

Когда стоит оформлять кредитную карту

Кредитку стоит рассматривать, если вы часто расплачиваетесь картой и готовы использовать кэшбэк или бонусные программы. Она может пригодиться как резерв на экстренные случаи. Также она подойдёт для краткосрочных трат — с условием, что вы готовы вернуть деньги в течение льготного периода. Ещё один плюс — это постепенное улучшение кредитной истории за счёт регулярных платежей.

В то же время оформление кредитки не лучший шаг для тех, кто уже сталкивается с просрочками или не имеет стабильного дохода. В таких случаях карта может лишь усугубить ситуацию и привести к ещё большим долгам.

Как получить кредитную карту

Обычно всё начинается с заявки — её можно подать на сайте или в офисе банка. В анкете нужно указать паспортные данные, место работы и доход. Дальше включается скоринг: банк проверяет кредитную историю, оценивает вашу платёжеспособность и решает, одобрить карту или нет. При положительном результате карта выдаётся клиенту — лично в офисе или доставляется курьером на дом.

Некоторые банки также предлагают моментальные карты. Кредитку можно получить сразу после подачи заявки. Вы сможете сразу её увидеть в личном кабинете приложения банка. Однако функциональность таких карт будет ограничена до прохождения полной идентификации.

Распространённые ошибки при пользовании кредиткой

Многие держатели кредитных карт совершают одни и те же ошибки. Самая распространённая — это просрочка минимального платежа, которая приводит к штрафам и ухудшению кредитной истории. Часто пользователи не учитывают, что снятие наличных автоматически аннулирует льготный период, и начинают платить проценты с первого дня.

Больше нет возможности платить по кредитным долгам?

Также стоит помнить, что выплата только минимального платежа не закрывает долг — проценты продолжают начисляться. Неконтролируемые траты особенно опасны при повышении кредитного лимита: ощущение «лёгких» денег может привести к ещё большим растратам.

Ещё одна ошибка — это игнорирование условий договора. Пользователи редко читают всё, что написано мелким шрифтом, и не всегда понимают, в каких случаях банк начинает начислять проценты.

Чем кредитка отличается от кредита

На первый взгляд оба инструмента позволяют взять деньги в долг. Но механика, условия и цели использования у них разные. Чтобы понять, какой вариант подойдёт именно вам, сравним основные параметры в таблице ниже.

Банки нередко оформляют кредитную карту «в нагрузку» — например, при получении кредита наличными или при открытии зарплатного счёта. Но тут важно понимать: использовать такую карту как запасной кошелёк — это очень плохая идея. Особенно если с её помощью оплачивать повседневные покупки вроде еды или бытовых мелочей. Это не МФО в кармане, а прямой путь в долговую яму.

Если проблемы с погашением долгов на кредитной карте становятся серьёзной нагрузкой, и ситуация только усугубляется, стоит обратить внимание на возможные альтернативы.

В некоторых случаях выходом может стать процедура банкротства физического лица. Она даёт шанс списать большую часть долгов и начать финансовую жизнь заново.

«БД Консалт» — ваш надёжный союзник в решении финансовых проблем. Если долги стали тяжёлым бременем, наши эксперты помогут вам найти оптимальное решение. Мы предоставим квалифицированную юридическую помощь и тщательно разберём вашу ситуацию. Бесплатная консультация позволит вам оценить все возможные варианты выхода из долгового тупика.

Подведём итоги

1. Преимущества кредитных карт: они обеспечивают гибкость в расходах, могут улучшить кредитную историю и предлагают бонусы и кэшбэк, что делает их привлекательными для использования в повседневной жизни.
2. Минусы кредитных карт: высокая процентная ставка после окончания льготного периода, штрафы и пени за просрочку, а также риск потратить весь кредитный лимит без должного контроля.
3. Когда стоит оформить кредитную карту: если вы готовы грамотно управлять расходами, использовать кэшбэк или бонусы и придерживаться условий льготного периода.
4. Когда не стоит оформлять кредитку: если у вас уже есть просроченные долги или нестабильный доход — это может только ухудшить ваши финансовые проблемы.
5. Банкротство физических лиц даёт шанс решить проблему с накопившимися долгами.

Арест карты «ВТБ»: причины, последствия, можно ли разблокировать счет

10 апреля, 2025

Любая финансово-кредитная организация на территории России обязана соблюдать Закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». «ВТБ» — не исключение. Это значит, что по требованию ФССП банк должен незамедлительно списать деньги со счета должника для погашения его задолженности. Что делать, если на счет «ВТБ» наложен арест? Можно ли его снять? Можно ли пользоваться деньгами с арестованной карты? Расскажем в этой статье.

Что такое арест карты

Разумеется, приставы арестовывают не саму карту, а счет, к которому она «привязана». Арест банковских счетов — это мера, которая применяется к неплательщикам в рамках исполнительного производства. Ограничение накладывается приставами по решению суда на все имеющиеся карты и счета.

Если денег для погашения долга будет недостаточно, следующим шагом станет обращение взыскания на имущество должника. Если карта будет арестована, человек не сможет оплачивать покупки, совершать переводы, снимать наличные в пределах заблокированной суммы. Деньгами сверх арестованных средств можно пользоваться. Средства будут списываться с карты до тех пор, пока вся задолженность не будет погашена.

Отдельное внимание следует уделить зарплатной карте «ВТБ». Есть мнение, что приставы не могут арестовывать зарплатные счета, но это не так. С них также могут производить взыскания, но с определенными условиями. Нельзя списать:

• более 50% зарплаты за долги по ЖКХ, кредитам, займам, налогам;
• более 70% от зарплаты могут удерживать в счет алиментов, долгов за возмещение вреда здоровью, выплат по потере кормильца.

Формально, любая белая зарплата поступает на счет с соответствующей маркировкой. Однако от случайностей никто не застрахован. Чтобы средства должника не были списаны подчистую, он может уведомить пристава о том, на какую карту поступают деньги от работодателя. Для этого нужно написать заявление. Его можно заполнить в свободной форме и направить в ФССП через «Госуслуги», прикрепив подтверждающие документы. Например, справку с работы или банковскую выписку. Приставы снимут арест и заменят его постановлением на частичное списание средств.

С банковского счета списаны все деньги и вы не знаете, что делать?

Карта «ВТБ» арестована приставами: каковы причины

Судебные приставы не накладывают арест на карту должника просто так — для этого должны быть веские основания. Есть несколько распространенных причин блокировки средств на счете.

Выше рассказано о разрешенных законом арестах денег на карте. Но бывают и иные ситуации, когда средства со счета списывают неправомерно или ошибочно.

Кроме того, карта может быть арестована из-за технических сбоев в системе. Например, из-за старых долгов, которые уже были оплачены, но вновь появились в базе данных.

Как узнать, за что на карту «ВТБ» наложили арест

Чаще всего ФССП направляет уведомление должнику по почте. Но это слишком длительный процесс. Если вы подозреваете, что на вашу карту могут наложить арест или списание средств уже произошло, но вы не понимаете причины, то можно проверить информацию такими способами.

Вариант 1. Зайти на сайт ФССП или в личный кабинет на портале «Госуслуг». Данные об открытых в отношении вас исполнительных производствах размещаются там.

Вариант 2. Позвонить в ФССП по телефону горячей линии и уточнить информацию.

Вариант 3. Проверить мобильное приложение банка «ВТБ», там могут отображаться уведомления об арестах счета.

Вариант 4. Обратиться в службу поддержки банка и уточнить причину ареста счета.

Что делать, если карта арестована

Если приставы арестовали карту «ВТБ», с ней нельзя совершать практически никаких действий. Единственное, что остается доступным должнику — пополнение счета и использование средств сверх заблокированной суммы. Если вы согласны с постановлением приставов и не собираетесь оспаривать его в суде, то для разблокировки счета и снятия ареста наилучшим вариантом будет погашение всей суммы задолженности. Что еще может сделать должник для разблокировки счета?

Обращение в банк

Такой шаг кажется вполне естественным, однако банк не вправе отменять арест счета пока туда не поступят документы, подтверждающие погашение долга. Максимум, чем финансовая организация сможет помочь должнику — это сообщить дату наложения ареста, сумму взыскания, данные отделения ФССП, и сотрудника, который арестовал счет.

Обращение в ФССП

Личное обращение в службу судебных приставов или электронный запрос через «Госуслуги» необходимы для получения на руки постановления о взыскании и дальнейших действий с ним. Пристав-исполнитель также проконсультирует вас о том, как поступить дальше, чтобы снять арест с карты.

Обращение в суд

Если вы считаете, что арест наложен неправомерно, вы можете обжаловать постановление о взыскании в суде. В суд можно обратиться, когда:

• деньги заблокированы на счете по ошибке;
• судебный пристав игнорирует обращения;
• арест не снимают длительное время даже после погашения всей задолженности;
• судебный пристав по ошибке списал деньги, которые нельзя было трогать. Полный перечень доходов, на которые нельзя обратить взыскание, указан в с.101 Закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Алексей Серватов

Разумеется, банки не могут игнорировать постановления приставов и должны списывать средства с карты по требованию. Но очень часто возникают разные сюрпризы. Например, арест карты не снимается даже после оплаты долга. Вырваться из этого круга можно двумя способами. Самый очевидный — расплатиться по долгам и больше не попадать в финансовую яму. Но если бы все было так просто, ни у кого бы не было проблем. Если же человек по каким-то причинам не в состоянии нести бремя финансовых обязательств, то он может, а в некоторых случаях обязан, пройти банкротство. Да, это не самая простая процедура, если пытаться одолеть ее самостоятельно. Но с помощью юриста эту глыбу с места получится подвинуть.

Хотите узнать подойдет ли вам банкротство?

Как банкротство может помочь в вашем случае?

Банкротство проводится согласно Закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) и имеет свой алгоритм. Процедура подходит тем, кто:

1. Имеет просрочку по финансовым обязательствам более трех месяцев.
2. Чьи долги превысили 300 000 рублей и продолжают увеличиваться.
3. Находится в критической финансовой ситуации, без каких-либо перспектив для ее улучшения.

Компания «БД Консалт» помогает пройти банкротство семьям с детьми, инвалидам, пенсионерам, военнослужащим, индивидуальным предпринимателям и другим слоям населения. Мы поможем вам даже в самой сложной ситуации!

Подведем итоги

1. Карта «ВТБ» может быть арестована за долги, как и любая другая.
2. Если вы согласны с наложением ареста, то оплатите задолженность, чтобы разблокировать счет.
3. Если вы считаете, что арест наложен неправомерно, его можно оспорить в суде.
4. В случаях, когда ваши долги стали неподъемными, рассмотрите процедуру банкротства.
5. Компания «БД Консалт» позволит вам пройти банкротство с наименьшими потерями.

Автокредит в «Тинькофф»: как оформить и чем он отличается от остальных

4 апреля, 2025

Зачем человеку автокредит, пожалуй, объяснять не нужно. Из-за постоянного роста цен как на новые, так и на подержанные автомобили, договор с финансовой организацией становится для многих единственным способом приобрести железного коня.

Банки предлагает разные условия по автокредитам и заемщики активно ими пользуются. Какие условия кредита в «Тинькофф» (ныне — «Т-банк»)? Чем он отличается от других? и Как быть, если платить по займу нет возможности? Поговорим об этом в нашей новой статье.

Что такое автокредит

Автокредит — это банковская программа целевого кредитования. От обычного займа она отличается тем, что деньги можно направить только на покупку новой или подержанной машины.

При этом владелец может свободно пользоваться авто по назначению, но продать, подарить или обменять его до полной оплаты кредита не сможет без разрешения банка.

Условия автокредита в «Т-Банке»

В «Тинькофф» можно оформить кредит на авто как лично в офисе банка, так и дистанционно. При дистанционном оформлении сотрудник банка сам приедет к вам и привезет карту Tinkoff Black, на которую будут зачислены заемные средства.

Автокредит в «Тинькофф-банке» выдается на следующих условиях:

«Т-банк»: автокредит на новый автомобиль

Автокредит на новый автомобиль можно оформить в любом автосалоне. Проанализируйте предложения дилеров и выберите наиболее выгодные условия для себя.

Купить машину у дилера можно так:

Шаг 1.

Оставьте заявку на кредит в «Тинькофф-банке».

Шаг 2.

Дождитесь положительного ответа. Решение поступит сразу же в день обращения.

Шаг 3.

Получите деньги. Если у вас есть дебетовая карта «Тинькофф-банка», то деньги будут зачислены на нее сразу же. Если нет — сотрудники доставят вам в любое удобное место дебетовую карту.

Шаг 4.

Оформите сделку купли-продажи на выбранный автомобиль.

Шаг 5.

Пришлите фото СТС в банк для оформления залога на авто в течение 60 дней.

Шаг 6.

Если вы использовали на покупку авто не всю сумму, остаток вы можете потратить на прочие нужды — например, на оформление страховки.

Если вы оформляете новую машину в кредит непосредственно в салоне, порядок действий будет таким:

Шаг 1.

Выберите салон и подходящий автомобиль. Это можно сделать даже на сайте салона.

Шаг 2.

Подайте заявку на кредит. При получении одобрения оформите договор кредитования. Банк перечислит средства на счет автосалона и оформит соглашение о залоге авто.

Шаг 3.

Заберите ваш автомобиль.

«Тинькофф-банк»: автокредит на подержанный автомобиль

Покупка подержанного авто с помощью автокредита в «Т-банке» также возможна. Процесс не отличается от приобретения нового авто. Вы можете приобрести машину б/у как в салоне, так и с рук.

Курьер доставляет заемщику карту с деньгами или переводит нужную сумму на счет клиента. Затем человек покупает авто и в течение 60 дней предоставляет в банк СТС для регистрации залога.

Перед покупкой как нового, так и подержанного автомобиля банк может запросить у клиента договор купли-продажи.

Можно получить автокредит до начала подбора автомобиля. Тогда у заемщика будет 30 дней на поиск подходящей машины. До активации кредита проценты по займу не начисляются. Если человек так и не найдет подходящий автомобиль, то он вправе отказаться от кредита.

Требования к автомобилю по программам автокредитования «Т-банка»

По информации с сайта банка «Тинькофф», заемщик может приобрести автотранспорт, который соответствует таким требованиям:

Более подробную информацию о том, каким характеристикам должен соответствовать автомобиль можно в отделении банка.

Досрочное погашение автокредита

Автокредит в «Т-банке» можно погасить досрочно, как и любой другой кредит. Если с момента получения займа прошло больше 30 дней, заемщик письменно уведомляет банк о своем решении его погасить. Сделать это можно как одним платежом, так и частями. В этом случае клиент может сократить срок кредитования или уменьшить ежемесячный платеж.

Платежи по автокредиту списываются автоматически с дебетовой карты, выбранной для размещения на ней кредитных средств. С помощью этой же карты можно и погасить кредит досрочно.

В мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка нужно сделать следующее:

Шаг 1. Зайдите в личный кабинет и выберите вкладку «Автокредит».

Шаг 2. Перейдите в раздел «Детали кредита».

Шаг 3. Нажмите кнопку «Досрочное погашение».

Шаг 4. Нажмите кнопку «Закрыть досрочно».

После полного досрочного погашения кредитный договор закроется автоматически. В мобильном приложении или на сайте банка вы можете запросить справку, подтверждающую, что вы ничего не должны «Т-банку». При этом дебетовой картой, откуда списывались платежи, можно продолжить пользоваться.

Чтобы проверить, сняты ли залоговые обременения с машины, зайдите на сайт Федеральной нотариальной палаты и введите свои данные или информацию об автомобиле.

Отзывы клиентов об автокредите в «Т-Банке»

Уровнем обслуживания банка довольны почти 95% его клиентов. Такая информация размещена на сайте «Отзовик» и других ресурсах.

Например, пользователь с ником Тимофей-Тал дает высокую оценку банку. Мужчина быстро оформил кредит на автомобиль с пробегом, все условия были ему понятны. Оценил выгоду приобретения и отсутствие дополнительных комиссий и сборов. Недостатков клиент для себя не увидел. Оценка от пользователя: 5.

Пользователь radichevi81 также отмечает удобство обслуживания и высокую скорость рассмотрения заявки. Выбранная машина шла в салон около месяца, но «Т-банк» дал около двух месяцев на активацию кредита, поэтому проблем не возникло.

Также пользователь высоко оценил удобство приложения банка: оформление кредита и страховки в одном месте. Из недостатков лично для себя мужчина отметил процентную ставку по кредиту, так как посчитал, что для постоянных клиентов она могла бы быть ниже.

На сайте DRIVE2.ru тоже можно встретить истории клиентов «Тинькофф-банка», взявших автокредит. Пользователь с ником makarovmisha рассказывает о покупке подержанного авто Mercedes-Benz Viano и также отмечает удобство онлайн-сервисов оформления и оплаты займа. В своих рассуждениях пользователь приходит к выводу, что, если вы сомневаетесь, оформлять ли автокредит в «Т-банке», просто сравните условия в разных кредитных организациях.

Риски и последствия долга по автокредиту

Главным риском при заключении договора автокредитования считается потеря автомобиля. Машина — это предмет залога. Следовательно, если человек не может справиться со взятыми на себя кредитными обязательствами, банк может изъять ее и продать с торгов — обычно по цене ниже рыночной.

Если у человека есть долги и просрочки по кредиту, то для него есть и такие риски:

1. Рост суммы долга. Помимо оставшейся суммы кредита с процентами потребуется погасить также пени, штрафы, неустойки.
2. Ухудшение кредитной истории. Негативные отметки в КИ влияют на получение кредитов в будущем: высока вероятность отказа или одобрения на менее выгодных условиях.

А можно ли сохранить автомобиль, если имеется крупная задолженность по автокредиту?

Для решения вопроса не уклоняйтесь от общения с банком, а обращайтесь к ним с просьбой об отсрочке или рассрочке платежей. Банк пойдет навстречу при наличии на то оснований.

Какие варианты решения проблемы существуют:

1. Рефинансирование. Оформление нового потребительского кредита по более низкой ставке для покрытия текущего.
2. Реструктуризация. Изменение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного взноса, который будет посильным для человека.
3. Кредитные каникулы. Согласно Закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» человек, попавший в трудную жизненную ситуацию, имеет право запросить отсрочку платежа либо снизить его размер на период от 1 до 6 месяцев. Под трудной жизненной ситуацией понимается снижение уровня дохода более чем на 30% или чрезвычайной ситуации, которая привела к потере имущества.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД консалт»

В нашей практике нередки случаи, когда человек не смог справиться с оплатой автокредита. А еще чаще случается так, что помимо целевого займа на авто, у должника есть и другие просрочки по обязательствам. Выйти из кризиса поможет процедура банкротства: так вы сможете законно списать большинство долгов. Главное подойти к вопросу со всей ответственностью и обратиться за помощью к юристам: безошибочное составление документов и сопровождение процедуры поможет пройти банкротство с наименьшими потерями.

Как помогает банкротство

Причин, почему человек не может обслуживать задолженность множество, а результат всегда один: расшатанные нервы, постоянная тревожность, потеря денег и имущества. Банкротство может помочь, если вы понимаете, что:

1. Долги превышают стоимость всего вашего имущества, и уверены, что не сможете погасить их в обозримом будущем.
2. Сумма вашего долга от 300 тысяч рублей и выше, а просрочка составляет более трех месяцев;
3. Ваш долг продолжает расти, и вы не видите выхода.

Банкротство — это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Проведение процедуры регламентируется Законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ.

Для того чтобы процедура прошла успешно, рекомендуем юридическое сопровождение банкротства. От правильного составления и подачи необходимых документов зависит успех процедуры.

Компания «БД Консалт» давно и успешно работает на благо своих клиентов и помогает им избавиться от долгов.

Как мы работаем:

• проводим первичную бесплатную консультацию с оценкой рисков и шансов на успешное банкротство;
• выполняем аудит всех сделок за период в три года до подачи заявления на банкротство, чтобы избежать их оспаривания.
• разрабатываем план защиты вашего жилья и прочего имущества при наличии законных оснований.
• помогаем составить и подать все необходимые документы;
• представляем ваши интересы в суде.
• консультируем и оказываем психологическую поддержку на всех этапах процедуры и после нее.

Мы помогаем всем категориям граждан: семьям с детьми, пенсионерам, инвалидам, участникам СВО, индивидуальным предпринимателям. Помогаем сохранить единственное жилье, взятое в ипотеку. Оказываем услугу дистанционного банкротства.

Подведем итоги

1. Автокредит в «Т-банке» предоставляется на гибких условиях.
2. Можно купить как новый так и подержанный автомобиль.
3. Кредит может быть погашен досрочно.
4. В сложных жизненных обстоятельствах человек может обратиться за рассрочкой или отсрочкой по платежам.
5. Если банк не идет на компромиссы, а сумма долга стала неподъемной, рассмотрите процедуру банкротвтва.
6. Компания «БД Консалт» поможет вам избавиться от непосильных долгов.

Можно ли взять кредит без работы и в каком банке его одобрят

2 апреля, 2025

Можно ли взять кредит без работы? Этот вопрос волнует многих, ведь, по данным Росстата, на конец 2024 года в России официально зарегистрировано более 2,5 миллионов людей без официального трудоустройства. Однако статистика «Национального бюро кредитных историй» («НБКИ») показывает, что даже среди них немало тех, кто успешно оформляет кредиты. Банки традиционно ориентируются на клиентов с постоянным доходом, но это не значит, что заемные средства недоступны для фрилансеров. Разбираемся, какие есть варианты, на что обратить внимание и где взять кредит без официальной работы.

Если долги растут, а платить нечем, не ждите принудительного взыскания — законное списание через банкротство может решить проблему. Юристы «БД Консалт» оценят вашу ситуацию, подготовят документы и помогут провести всю процедуру банкротства. Вам не придется общаться с коллекторами и банками, все пройдет в рамках закона. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, как избавиться от долгов законным способом.

Основные трудности при получении кредита без работы

Банки, дающие кредит безработным, оценивают платежеспособность заемщика, чтобы снизить риск невозврата долга. Если человек официально не трудоустроен, финансовая организация не видит стабильного источника дохода. Это может привести к отказу, повышенной процентной ставке или уменьшению доступной суммы.

Еще одна сложность — отсутствие стажа. Финансовые учреждения часто требуют минимальный рабочий опыт на последнем месте, что исключает из списка претендентов фрилансеров, самозанятых и тех, кто только начал карьеру. Однако даже в такой ситуации можно найти, где взять кредит без официальной работы, если знать доступные способы подтверждения платежеспособности.

Альтернативные способы подтверждения платежеспособности

Даже если у вас нет официального трудоустройства, существуют альтернативные способы доказать свою финансовую стабильность. Некоторые из них могут значительно повысить шансы на одобрение заявки по кредиту.

Использование справок о дополнительных доходах (фриланс, подработки, аренда)

Даже если у вас нет официальной работы, но есть регулярный доход от фриланса, аренды недвижимости или других источников, это можно подтвердить справкой о доходах. Получить выписку о доходах можно через онлайн-портал «Госуслуги», войдя во вкладку «Справки, Выписки».

Также банки могут принять выписку с банковского счета, подтверждающую поступления средств. Некоторые банки готовы рассматривать такие документы как основание для выдачи кредита безработным.

Предоставление поручителей или созаемщиков

Другой способ повысить шансы на одобрение заявки — привлечь поручителя или созаемщика. Если у вас есть родственник или знакомый с официальной работой, готовый взять на себя часть ответственности, банк может пойти на уступки. Имейте в виду: не каждый друг или родственник готов взять на себя такую ответственность. Ведь если вы не сможете платить, долг перейдет на поручителя, что явно испортит отношения и приведет к финансовым проблемам уже у него. Поэтому перед оформлением такого кредита стоит тщательно взвесить все «за» и «против».

Залог имущества (автомобиль, недвижимость)

Если у вас есть ликвидное имущество — автомобиль или квартира, можно оформить кредит под залог. Это дает банку дополнительные гарантии возврата и увеличивает вероятность одобрения.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД Консалт»

Мало кто знает, но при оформлении кредита под залог банки оценивают имущество по заниженной стоимости. Это значит, что при просрочке долг может превысить стоимость залога, и вы не только потеряете имущество, но и останетесь должны. Всегда требуйте копию отчета об оценке и уточняйте условия досрочного погашения, чтобы не переплачивать.

Виды кредитов, доступные без работы

Несмотря на отсутствие официального трудоустройства, кредит без работы все же можно получить. Конечно, условия будут менее выгодными, чем для людей с постоянной занятостью, но при грамотном подходе можно найти приемлемый вариант. Разберем, какие именно кредиты доступны в такой ситуации.

Микрозаймы в МФО

Микрофинансовые организации (МФО) не требуют официального трудоустройства и выдают небольшие суммы наличными или на карту. Однако процентная ставка у них куда выше, чем в банках, а сроки возврата короче.

Кредитные карты с небольшим лимитом

Некоторые банки предлагают кредитные карты даже безработным клиентам, но с минимальным лимитом. Главное — подтвердить наличие хотя бы нерегулярного дохода.

Ломбардные займы

Если срочно нужны деньги, можно заложить ценное имущество в ломбарде. Возможно, что-то небольшое, но ценное — золотое кольцо, цепочка, часы или техника. Ломбарды оценивают имущество и выдают наличные сразу, но нужно учитывать, что сумма займа обычно составляет лишь часть настоящей стоимости вещи.

Рекомендации для повышения шансов на одобрение

Чем больше подтверждений вашей платежеспособности, тем выше вероятность одобрения.Если у вас хорошая кредитная история, даже при отсутствии официального трудоустройства, это может сыграть в вашу пользу. Регулярное использование банковских карт и своевременное погашение займов, потребительских кредитов повышает доверие финансовой организации.

Выбор организаций с лояльными условиями

Некоторые банки более лояльны к заемщикам без работы. Вот несколько примеров с их условиями:

Таблица сравнения кредитов разных банков и требования

Риски и предостережения

Оформлять кредит без работы — это серьезный риск. Перед тем как подать заявку, надо обязательно учесть следующее:

1. Высокие проценты и переплаты. Безработным часто предлагают займы с завышенной ставкой, что значительно увеличивает итоговую сумму возврата.
2. Возможность попасть в долговую яму. Без стабильного дохода ежемесячные платежи могут стать непосильными. Если вовремя не внести платеж, долг быстро начнет расти за счет штрафов и пени.
3. Риски потери имущества. Если кредит берется под залог, просрочка приведет к его изъятию. Квартира или автомобиль перейдут в собственность банка, а заемщик останется без имущества и с долгами.
4. Важность внимательного изучения договора. Перед подписанием проверяйте все условия, комиссии и штрафы за просрочку. Для безработного это особенно критично — кредит уже изначально будет с повышенной ставкой, а скрытые платежи могут сделать его еще дороже. Внимательно изучайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом, чтобы избежать неожиданных переплат.

Взять кредит без работы можно, но с определенными сложностями. Микрозаймы, кредитные карты, поручительство или залог — основные способы получить деньги в долг. Тщательно оценивайте свои финансовые возможности и не берите на себя лишние обязательства. Если же кредит становится неподъемным, стоит рассмотреть альтернативный способ выбраться из финансовой ямы — банкротство.

Юристы компании «БД Консалт» помогут разобраться в вашей ситуации и проведут процедуру под ключ. Вы получите поддержку на каждом этапе. Позвоните прямо сейчас и узнайте, как законно избавиться от долгов.

Подведем итоги

1. Взять кредит без официального трудоустройства можно, но условия будут хуже.
2. Для повышения шансов важно подтвердить платежеспособность: доходы, поручители, залог.
3. Безработный может с большей вероятностью рассчитывать на получение микрозайма, кредитной карты, ломбардного займа и кредита под залог.
4. Риски высоки — проценты больше, а переплаты значительнее.
5. Перед оформлением важно внимательно изучить договор и оценить свою возможность выплат.

Источники

1. Госуслуги
2. НБКИ
3. Росстат

«Совкомбанк»: как оплатить кредит наличными, картой или онлайн

24 марта, 2025

ПАО «Совкомбанк» — одна из наиболее наиболее крупных кредитных организаций в России: количество его клиентов-физических лиц в 2024 году достигло 10 млн человек. В ассортименте продуктов банка можно найти порядка 15 предложений по кредитам и кредитным картам. Между тем своевременная оплата — это гарантия хорошей кредитной истории. О способах погашения кредитов «Совкомбанка» мы расскажем в новой статье.

Способы оплаты кредита в «Совкомбанке»

Деньги для погашения кредита должны поступить на счет не позднее окончания банковского дня. В «Совкомбанке» это 20.30 по московскому времени. Внести платеж можно наличными, картой или онлайн.

Оплата кредита на сайте «Совкомбанка»

Для того чтобы внести платеж на сайте, зайдите на главную страницу и перейдите на вкладку «Платежи».

В открывшемся окне нажмите кнопку «Внести платеж», а затем выберите оплату кредита «Совкомбанка» по номеру договора или по номеру счета. В строке ниже внесите необходимые данные, а затем сумму регулярного платежа по графику.

После этого нужно выбрать способ погашения — банковской картой или через СБП — и отправить деньги на счет. Иногда платеж не отображается сразу. Не пугайтесь. Попробуйте перезагрузить страницу и проверьте баланс карты, чтобы убедиться: оплата поступила.

Оплата через Сбербанк Онлайн

Если вы — клиент Сбера, то можете оплачивать кредиты сторонних банков через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Инструкция:

Шаг 1. Откройте мобильное приложение Сбербанка и выберите вкладку «Погашение кредита»

Шаг 2. Из предложенных вариантов выберите «Совкомбанк»

Шаг 3. Если нужного банка там не оказалось, выберите раздел «Оплатить по реквизитам»

Шаг 4. Введите необходимые данные, согласно подсказкам системы.

Шаг 5. Проведите платеж

Деньги обычно зачисляются мгновенно, но могут быть и задержки до трех дней, поэтому лучше вносить платежи заранее.

Перевод с другой карты

Для того чтобы положить деньги на счет кредита с карты стороннего банка, сделайте следующее:

Шаг 1. Зайдите на сайт в личный кабинет или в мобильное приложение «Халва-Совкомбанк».

Шаг 2. Выберите вкладку «Пополнить» или «Внести на погашение».

Шаг 3. Выберите «пополнить картой другого банка».

Шаг 4. Внесите необходимую сумму.

Оплата в отделении банка

Оплатить кредит «Совкомбанка» подоговору можно в банковском отделении через устройства самообслуживания. Для этого нужно ввести на экране номер договора и внести необходимую сумму. Также можно внести платеж наличными в кассе «Совкомбанка».

Оплата в отделении «Почты России»

Многим удобнее вносить платежи в отделениях Почты России: обычно таким способом пользуются пожилые люди. Для оплаты необходимо обратиться к операционисту, предъявить номер лицевого счета и номер кредитного договора.

Оплата через партнеров

Альтернативный способ оплаты кредита по договору «Совкомбанка» — это внесение денег через сайт-партнер. Например, «Выберу.ру» или BANKIROS.

Как провести оплату:

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте.

Шаг 2. Выбрать «Совкомбанк».

Интерфейс «Выберу.ру»

Шаг 3. Заполните форму оплаты: Ф.И.О., номер договора, БИК банка, номер счета, номер телефона, сумма перевода.

Учитите, что сервис берет комиссию в размере 3% от платежа плюс 50 рублей сверху.

Шаг 4. Введите реквизиты карты, с которой будете платить: 16 цифр с лицевой стороны и трехзначный код с оборота.

Перевод зачисляется мгновенно.

Оплата через СБП

Оплата кредита в «Совкомбанке» через СБП — самый выгодный способ. Так вы не потратите лишних денег на комиссии при переводе, а платеж моментально поступит на кредитный счет.

Что нужно для оплаты:

Шаг 1. Войдите в мобильное приложение своего банка.

Шаг 2. Выберите раздел «Платежи» или «Переводы».

Шаг 3. Перейдите в раздел «Переводы по СБП»

Шаг 4. Выберите способ оплаты: по номеру телефона или QR-коду.

Шаг 5. Введите сумму платежа и подтвердите перевод.

Автоплатеж

Для оплаты кредита можно подключить сервис автоматического погашения кредитов и других счетов. С ним вы сможете забыть о просрочках, так как деньги будут списываться автоматически. Можно установить дату и сумму списаний самостоятельно, а можно воспользоваться помощью службы поддержки банка.

Он будет отслеживать начисления по счетам клиента и переводить деньги в счет погашения кредита. Настроить эту функцию можно в приложении вашего банка. Платежи будут проходить только при положительном балансе на счете. Если средств окажется недостаточно, банк уведомит вас об этом. После полной оплаты кредита не забудьте отключить автоплатеж, иначе деньги продолжат списываться.

Рекомендации по оплате кредита

Оплачивать кредит можно любыми удобными для вас способами. Однако каждая платежная операция требуют внимания: вам нужно правильно ввести данные в формы оплаты, чтобы не ошибиться и не допустить просрочку. Кроме того нужно использовать только проверенные сервисы, чтобы не стать жертвой мошенников. Как оплатить кредит в «Совкомбанке» без проблем? Выполняйте несколько несложных правил:

1. Не переходите по подозрительным ссылкам из писем, что приходят на электронную почту. В особенности, если отправитель вам неизвестен.
2. Не общайтесь с мошенниками по телефону: если вы поняли, что вас пытаются обманут — немедленно сбрасывайте вызов.
3. Не называйте никому номера ваших карт, трехзначный код на обратной стороне карты, какие-либо sms-коды, которые могут вам поступать. Также не сообщайте номера договоров и другие данные.
4. Если вы сообщили мошенникам данные карты или договора, сразу же позвоните в банк на горячую линию и попросите принять меры для защиты ваших средств: заблокировать операции по счету или карту.
5. Когда вносите платежи через сторонние сервисы, обязательно сохраняйте чеки об оплате. Так вы сможете доказать, что вносили платеж вовремя, если вдруг возникнут проблемы с его зачислением.
6. Помните о том, что онлайн-сервисы взимают комиссию за перевод. Учитывайте это при расчетах.

Что делать, если платеж не прошел

Платеж может «зависнуть» и не поступить вовремя по разным причинам, даже если клиент внес его вовремя с учетом всех сроков движения средств. Иногда в случившемся виноват кредитор. Возможные причины:

• произошел сбой в банковской сети или каналах дистанционной оплаты;
• не работает система банка, которая обеспечивает транзакции;
• не прошел автоплатеж.

Во всех этих случаях нужно обращаться в банк для решения вопроса о снятии ограничений по счету, взыскания штрафов, пени, неустоек и восстановлении кредитной истории. Если в просрочке платежа виноват именно банк, он должен нести ответственность согласно ст. 406 ГК РФ.

Как узнать остаток кредитной задолженности

Если вы хотите узнать, сколько вам еще осталось платить по кредиту «Совкомбанка» вы можете узнать сумму остатка задолженности следующими способами:

• в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Нужно зайти в личный кабинет и посмотреть состояние счета;
• на экране устройств самообслуживания. Перед внесением платежа отобразится сумма задолженности;
• по телефону горячей линии. Оператор проконсультирует вас по всем вопросам. Номер «Совкомбанка»: 8 800 100 00 06. Звонок бесплатный;
• в отделении банка. Сотрудники предоставят вам всю необходимую информацию;
• в графике платежей. Если вы вносили все суммы вовремя, то простым арифметическим подсчетом вы сможете вывести сумму остатка по кредиту.

Как досрочно погасить кредит в «Совкомбанке»

Если вы решили, что хотите досрочно оплатить кредит в «Совкомбанке», вы можете использовать приложение или сделать это оффлайн.

Как закрыть кредит досрочно:

Шаг 1. Направьте уведомление в банк о том, что вы хотите внести полную оплату.

Шаг 2. Определитесь, какую сумму вы будете вносить: для полного или частичного погашения.

Шаг 3. Решите, что вам выгоднее при частичном погашении: сокращение срока кредитования или уменьшение ежемесячного взноса.

Шаг 4. Уточните у оператора точную сумму для погашения.

Шаг 5. Оформите досрочное погашение через приложение или в офисе банка.

Шаг 6. После закрытия кредита возьмите справку о его полном погашении.

Что делать, если нечем платить по кредиту в «Совкомбанке»?

Иногда человек не может справиться со взятой на себя кредитной нагрузкой. Причин тому может быть множество:

• снижение дохода более чем на 30%
• долгая болезнь или получение инвалидности;
• потеря работы;
• рождение детей или появление других иждивенцев;
• рост цен на товары и услуги;
• неумение управлять финансами.

Но каковы бы ни были основания, последствия всегда одинаковы: банк оставляет за собой право взыскания долга. Для того, чтобы не доводить дело до судов, рассмотрите возможности для законного снижения суммы ежемесячного платежа, отсрочки внесения оплаты и полного списания долгов. Помочь могут такие инструменты, как:

• кредитные каникулы;
• реструктуризация долга;
• страхование;
• признание кредита невозвратным;
• расторжение договора;
• банкротство гражданина с полным списанием всех долгов.

Банк может пойти на уступки, если ситуация должника подходит под внутренние требования финансовой организации. Но чаще всего кредиторы настроены на получение своих денег в полном объеме. Как же спастись от финансовой катастрофы? Возможно, оптимальным решением станет банкротство.

Банкротство физических лиц — что это?

Банкротство — единственная законная процедура списания большинства долгов. Она ведется согласно Закону №127-ФЗ «О банкротстве».

Можно пройти банкротство двумя способами:

• самостоятельно через МФЦ;
• через арбитражный суд.

Банкротство через МФЦ — это бесплатная процедура. Вы можете обратиться в любое отделение многофункционального центра и подать заявление. Однако такая процедура подходит не всем: сумма вашего долга должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей, а еще у вас не должно быть имущества и доходов.

Банкротство через суд. Подходит при любой сумме задолженности и просрочке по обязательствам свыше трех месяцев.

Алексей Серватов

ведущий юрист компании «БД Консалт»

Для прохождения банкротства мы рекомендуем обращаться за юридическим сопровождением к юристам. Почему это важно? Дело в том, что любая неточность при составлении документов может привести к тому, что долги просто не спишут. Мы внимательно изучим вашу ситуацию и бесплатно проконсультируем вас относительно банкротства. Звоните и мы обязательно вам поможем!

Как мы помогаем?

Если вы пришли к выводу, что банкротство для вас — это единственный путь мы окажем вам поддержку на любом этапе.

Как мы работаем:

1. Проводим первичную бесплатную консультацию.
2. Оцениваем возможные риски и шансы на успешное банкротство, выполняем аудит сделок за период риска в три года до подачи заявления на банкротство.
3. Разрабатываем план по защите имущества при наличии на то законных оснований.
4. Составляем и подаем в суд заявления и прочие документы.
5. Помогаем подобрать финансового управляющего из списка СРО. Контролируем его работу, следим за соблюдением прав должника в процессе банкротства.
6. Представляем интересы клиента в суде.
7. Консультируем клиента по любым вопросам.

«БД Консалт» поможет вам пройти банкротство с наименьшими потерями сил, денег и имущества.

Подведем итоги

1. «Совкомбанк» — один из наиболее крупных банков в России.
2. Оплачивать кредиты «Совкомбанка» можно по-разному, как наличными в отделении, так и онлайн.
3. Если у вас нет возможности оплачивать долги, рассмотрите процедуру банкротства.
4. «БД Консалт» Окажет вам необходимую поддержку на любом этапе.

Как банки взыскивают долги по кредиту: этапы, риски и решения

21 февраля, 2025

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает на его своевременное погашение. Однако финансовые трудности, непредвиденные жизненные обстоятельства, потеря работы или другие сложности могут привести к невозможности вернуть деньги. В результате появляется просрочка, начисляются штрафные санкции, сумма долга стремительно растет, и банк принимает меры по его взысканию. Какие шаги предпринимает кредитор? Возможно ли договориться и избежать суда? Что ожидает должника при просрочке платежей? В этой статье мы разберем все этапы процесса взыскания задолженности и дадим практические рекомендации.

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает на его своевременное погашение. Однако финансовые трудности, непредвиденные жизненные обстоятельства, потеря работы или другие сложности могут привести к невозможности вернуть деньги. В результате появляется просрочка, начисляются штрафные санкции, сумма долга стремительно растет, и банк принимает меры по его взысканию. Какие шаги предпринимает кредитор? Возможно ли договориться и избежать суда? Что ожидает должника при просрочке платежей? В этой статье мы разберем все этапы процесса взыскания задолженности и дадим практические рекомендации.

Этапы взыскания задолженности

Когда заемщик перестает исполнять свои обязательства перед банком, просрочивает платежи, процесс взыскания долга проходит через несколько ключевых стадий. На начальном этапе кредиторы стремятся урегулировать вопрос мирным путем, предлагая альтернативные варианты погашения задолженности. Если этот метод не работает, кредиторы идут в суд, что приводит к принудительному взысканию. Рассмотрим подробнее каждый из этапов этого процесса.

Этап 1. Досудебное взыскание

На первых этапах банк активно оказывает давление на заемщика. Сотрудники отдела взыскания звонят должнику, пишут письма с требованиям внести деньги, отправляют SMS. Финансовая организация может предлагать реструктуризацию или кредитные каникулы, но одновременно усиливает давление. Если заемщик игнорируетдосудебную стадию, задолженность через 3 месяца может оказаться на столе у коллекторов.

Этап 2. Обращение в суд

Если переговоры не дали результата, банк подает иск в суд. В зависимости от суммы задолженности возможны два варианта рассмотрения дела: приказное и исковое производство. В первом случае решение принимается без вызова сторон, во втором — заемщик может представлять свою позицию.

Этап 3. Добровольное исполнение кредитных обязательств должником

После вынесения судебного решения заемщику дается возможность добровольно погасить долг в течение 5 дней с момента начала исполнительного производства. Если он этого не делает, приставы инициируют процесс принудительного взыскания.

Этап 4. Принудительное взыскание задолженности

На этой стадии приказ уже находится у судебных приставов, и информацию о задолженности можно проверить на официальном сайте ФССП. Сотрудники службы арестуют счета, будут удерживать процент от заработной платы, могут описать имущество.

Судебное взыскание задолженности

Когда досудебные методы не приносят желаемого, банки обращаются к судебному разбирательству. Этот этап может стать переломным моментом для должника, так как в его рамках принимаются официальные решения, имеющие юридическую силу. Судебное взыскание может проходить в разных формах, в зависимости от суммы долга и обстоятельств дела. Разберем подробнее, как происходит судебный процесс и какие последствия он влечет за собой.

Взыскание задолженности по кредиту в приказном производстве

Когда сумма долга не превышает 500 000 рублей, банк вправе подать заявление о выдаче судебного приказа. Суд рассматривает дело без участия должника и выносит решение. 

Взыскание задолженности по кредиту в исковом производстве

Если долг крупный или есть возражения, дело рассматривается в исковом порядке. В таком случае обе стороны участвуют в судебном процессе, предоставляют доказательства. Итоговое решение может быть обжаловано.

Что такое судебный приказ и как он работает

Судебный приказ — это быстрый способ взыскания долга черезсуд без длительного разбирательства. Суд выносит его на основании представленных документов, без вызова должника и рассмотрения возражений. После вынесения приказа заемщик имеет только 10 дней на его отмену, подав соответствующее заявление. Впрочем, судебный приказ можно отменить даже после вступления его в законную силу — в этом случае должник обязан привести уважительную причину пропуска срока. Например, если он находился в больнице, не получал уведомление по вине почты или был в другой сложной жизненной ситуации. В таком случае суд может восстановить срок на подачу возражений, а сам приказ — отменить. 

Как узнать о том, что банк подал в суд

Узнать о подаче иска можно через портал Госуслуг, сайт суда, почтовые уведомления. Также вам могут позвонить из канцелярии суда (или выслать SMS), однако не ждите, что это произойдет за несколько дней до самого заседания — скорее всего вы узнаете об это за сутки до суда.

Когда кредиторы идут в суд: ключевые условия и риски для должника

Решение банка подать в суд на заемщика не принимается спонтанно. Кредитные организации сначала используют другие методы взыскания. Если задолженность продолжает расти, а заемщик не выходит на связь, банк рассматривает судебный процесс как действенный способ вернуть свои деньги. Важно понимать, какие факторы могут повлиять на вероятность подачи иска, чтобы вовремя принять меры и избежать серьезных последствий.

Банки могут подать в суд, если:

1. Просрочка превышает 90 дней.
2. Клиент не выходит на связь и не пытается найти деньги. 

Что делать, если банк подал в суд на взыскание задолженности

Когда банк подает в суд на заемщика, это означает, что досудебное урегулирование не принесло результата. Кредитор больше не рассчитывает на добровольное погашение долга и переходит к официальному взысканию. Только это не приговор — у должника все еще есть возможности для защиты своих прав и минимизации последствий. Главное — использовать все законные механизмы.

1. Ознакомиться с материалами дела.
2. Подготовить возражения, если есть основания.
3. Принять участие в заседаниях.
4. Попытаться договориться с кредитором о реструктуризации.

Можно ли договориться с банком после решения суда

Банк может предложить гибкие условия до суда, но после вынесения решения он действует с позиции силы. В лучшем случае должнику могут предложить частично списать долг, но рассчитывать на значительные уступки не стоит.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД Консалт»

После решения суда банк диктует условия, а не обсуждает их. Должнику не остается выбора — либо платить по установленному решению, либо искать законные способы снижения долга — например, с помощью банкротства физических лиц.

Основания для списания задолженности по кредитному договору

Задолженность по кредиту может быть списана на законных основаниях. Это не означает, что долг просто исчезает — существуют четкие правовые механизмы, позволяющие заемщику избавиться от финансового бремени. Нужно знать, в каких случаях можно претендовать на списание долга и какие условия для этого необходимы. Рассмотрим основные причины, по которым кредитные обязательства могут быть аннулированы:

• официальное признание банкротства заемщика;
• истечение срока исковой давности (3 года, если банк не предпринимал активных действий);
• существенные ошибки в документах или судебном процессе.

Услуги финансовых управляющих и юристов

Если долг превышает полмиллиона рублей и ситуация кажется безвыходной, можно пройти процедуру банкротства. Это законный способ избавления от непосильных долговых обязательств, который позволяет защитить себя от кредиторов, остановить начисление штрафов и даже приостановить исполнительное производство. В рамках процедуры финансовый управляющий анализирует имущество должника, оценивает его платежеспособность и ведет процесс списания задолженности. 

Грамотные юристы помогут оформить заявление, собрать все необходимые документы, правильно пройти все этапы банкротства и защитить права должника в суде. Однако важно понимать, что услуги по банкротству могут существенно различаться по стоимости в зависимости от компании. Некоторые организации завышают цены, предлагая стандартные услуги, поэтому перед выбором следует внимательно изучить рынок, сравнить предложения и уточнить, что предоставляет та или иная компания. Взвешенный подход к выбору специалистов поможет избежать лишних расходов и обеспечить грамотное сопровождение процедуры банкротства.

Долги больше не дают вам спокойно жить? Решение есть. «БД Консалт» поможет вам законно избавиться от финансового груза и начать все с чистого листа. Мы разберем вашу ситуацию, предложим оптимальный путь и проведем процедуру банкротства профессионально, без рисков и скрытых платежей. Не откладывайте свою свободу на потом — запишитесь на бесплатную консультацию уже сегодня и сделайте первый шаг к новой жизни, уже без долгов!

Выводы

1. Взыскание задолженности включает досудебный, судебный и принудительный этапы.
2. Узнать о подаче иска можно через официальные ресурсы.
3. Игнорировать судебный процесс нельзя, лучше сразу искать пути решения.
4. В редких случаях и только на условиях банка возможно договориться об уступках после вынесения решения.
5. Банкротство может стать выходом для должников с крупными долгами.

Источники

1. ФССП
2. Госуслуги
3. Верховный суд РФ

Что будет, если не платить по кредитной карте: всё, что вы хотели знать, но боялись спросить

31 января, 2025

Кредитная карта – удобный инструмент, который может как выручить в трудную минуту, так и загнать в долговую яму. Но что на самом деле происходит, когда вы совершаете платеж? Что будет, если платить только минимальный взнос? Как просрочка повлияет на вашу кредитную историю? Возможно, эти вопросы не раз приходили вам в голову, но вы стеснялись спросить. В этой статье расскажем, что будет если не платить по кредитной карте, и всё, что вы хотели знать о платежах по кредитке, но стеснялись спросить.

Платежи по кредитной карте

Кредитные карты – распространенный способ получения необходимых денежных средств заемщиками. Число россиян, использующих кредитки, только в 2024 году составило более 27 млн. человек, а на начало 2025 года количество возросло на 6,6 млн. человек. Это даже больше, чем число людей, взявших потребительские и целевые кредиты. При этом многие пользователи имеют по 3-4 карты, а каждый пятый заемщик не достиг возраста 25 лет.

Основное отличие кредитной карты от кредита кроется в способе выдачи денежных средств. При заключении обычного договора кредитования вы получаете на руки всю сумму займа, а при оформлении кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит, в пределах которого клиент может использовать денежные средства в любом размере и на любые нужды, возвращая их по графику с процентами.

Общая задолженность по карте – это сумма потраченного вами кредитного лимита с начисленными процентами, комиссии и начисления за дополнительные услуги. Например, смс-информирование, подключение услуги «пропуск платежа» или перенос даты оплаты.

Средства на карту можно возвращать в любом объеме, но не менее суммы установленного минимального платежа. В него входит оплата пользования заемными средствами в размере 1-10% от общей суммы задолженности.

Если человек не платит долг по кредитной карте, в минимальный платеж также могут войти неустойки, пени, штрафы за просрочку. Сумму обязательного ежемесячного платежа самостоятельно рассчитывать не нужно, она формируется банком, направляется клиенту на электронную почту и отображается в банковском приложении.

Частые причины невыплаты долга

Причины задолженности по кредитной карте могут быть самыми разными: от потери работы до финансовых трудностей. Важно помнить, что внесение минимальных платежей предусмотрено графиком, установленным договором пользования кредитной картой. Оплата должна поступить на счет не позднее обозначенной даты, при этом следует помнить, что банковский рабочий день заканчивается везде по-разному, в период 18.00-20.00. Если деньги поступят на счет, например, в 20.30, это тоже будет считаться просрочкой.

Есть множество причин, почему человек не платит по обязательствам:

• Забыл внести платеж по графику. Несмотря на то, что банки всегда напоминают о предстоящих платежах, человеческий фактор никто не отменял: клиент может просто забыть внести очередной платеж.
• Внес недостаточную сумму в счет погашения. Иногда в приложениях указывается лишь сумма текущего платежа без дополнительных услуг, например, комиссии за смс-уведомления. Недоплата даже 50 рублей будет отображаться как задолженность.
• Не разобрался в условиях льготного периода. Многие условия договоров по кредитным картам подразумевают наличие льготного периода, когда проценты на использованные средства не начисляются при определенных условиях. Если клиент нарушает эти условия льготный период аннулируется, и минимальный платеж нужно будет вносить в полном объеме.
• Активировал карту, но не пользовался ей. По условиям некоторых банков, плата за обслуживание может списываться из минимального платежа, за этим нужно следить.
• Попал в сети мошенников. Если человек стал жертвой мошенников, оформивших на его имя кредитную карту, то он может узнать об этом уже тогда, когда образовались просрочки по платежам и банк поставил человека об этом в известность.
• Снизил доходы. Это может произойти по причине сокращения оплаты труда, потери работы, длительной болезни и других фактором, на которые человек не может повлиять.
• Много тратит на товары и услуги. Человеку не хватает имеющегося дохода и на оплату по кредитке, и на обеспечение бытовых нужд.
• Плохо разбирается в финансовых вопросах. Неумение распределять денежные потоки приводит к трудной финансовой ситуации.

Но какими бы ни были причины, последствия всегда одинаковы: неоплата минимальных платежей по кредитной карте становится основанием для взыскания суммы долга с заемщика, а также для начисления пеней и штрафов.

Последствия просрочки платежа по кредитке

«Если я не плачу по кредитной карте, что будет?» Таким вопросом задается однажды практически каждый пользователь кредиток, а ответ на него прост: любые просроченные обязательства отражаются в кредитной истории гражданина и делают для него проблематичным получение в будущем кредитов и займов.

Для того чтобы узнать об имеющихся задолженностях, о своем кредитном рейтинге и общей ситуации по кредитам и займам можно запросить в БКИ свою кредитную историю. По закону это можно сделать бесплатно дважды в год, все остальные запросы будут платными: от 350 до 1000 рублей за каждый запрос. Испорченная кредитная история может стать причиной в дальнейшем отказе в выдаче кредитов или повышенным процентным ставкам по будущим займам.

Кроме того, если банк видит, что клиент вносит деньги на карту и тут же тратит их вновь, он может наложить ограничения на операции по карте, чтобы минимизировать убытки. Обычно такая мера применятся для карт с большим кредитным лимитом и длительным сроком действия.

Меры банка при просрочке платежа по кредитной карте

Банки классифицируют просроченные обязательства по срокам длительности и действуют в отношении каждой из них по-разному:

Как не платить кредит и избежать штрафов

Чтобы избежать штрафов, не допускайте просрочек по минимальным платежам и закрывайте кредитный лимит без нарушений. Для этого всегда будьте на связи с банком, чтобы не упустить нужную информацию, а при возникновении проблем сразу сообщайте об этом: вполне возможно, что банк предложит пути решения проблемы, пока она не стала фатальной.

Если вы чувствуете, что не в силах погасить задолженность, но ваши финансовые трудности имеют временный характер, то вы можете обратиться в банк за:

• Реструктуризацией суммы долга. Этот способ подойдет тем, кто хочет облегчить внесение сумм ежемесячных платежей по причине того, что их жизненная ситуация изменилась: сократились доходы или при прежнем их уровне резко выросли расходы. Банк может изменить условия предоставления кредитных средств, снизив процентную ставку или увеличив срок действия кредитного лимита.
• Рефинансированием. Способ предполагает получение нового кредита для погашения текущего, но на более выгодных условиях.
• Кредитными каникулами. В связи со сложной жизненной ситуацией заемщика банк может предоставить ему кредитные каникулы, которые предполагают отсрочку внесения платежа на период от одного месяца до полугода. Кредитные каникулы предоставляются согласно ст. 6.1-2 Закона №353-ФЗ о потребительском кредите и распространяется не только на обычные ссуды, но и на кредитные карты.

Что делать в случае невозможности погасить задолженность?

Если нет денег, чтобы оплатить долг по кредитной карте, а перспектив для улучшения финансовой ситуации нет, то можно рассмотреть банкротство, как способ выхода из долговой ямы.

Процедура банкротства – единственный законный способ, позволяющий списать большинство долгов. Процесс регулируется Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ и ведется по четкой схеме.

Алексей Серватов

ведущий юрист компании «БД Консалт»

Непосильная задолженность по кредитным картам – это серьезная проблема, с которой сталкиваются многие люди. Важно понимать, что существуют законные пути её решения. Например, процедура банкротства физического лица может стать выходом из сложной финансовой ситуации. Она позволит избавиться от непомерных долгов и начать жизнь с чистого листа. Перед принятием этого шага необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», а лучше всего проконсультироваться с юристом.

Банкротство с помощью юристов

Юридическое сопровождение банкротства рекомендовано всем, кто уже вступил в процедуру или только задумывается о ней. Компания «БД Консалт» помогает своим клиентам успешно проходить банкротство и списывать неподъемные долги. Мы можем оказать поддержку как на отдельных этапах, так и полностью взять на себя ведение процесса банкротства.

Наши юристы помогут оценить вашу индивидуальную ситуацию, помочь в подготовке необходимого пакета документов, безошибочно заполнить и подать заявление. Также мы подберем финансового управляющего из реестра СРО и будем при необходимости представлять ваши интересы в суде: вам не придется даже встречаться с кредиторами и судьями, мы все сделаем сами.

Как мы работаем?

1. Проводим первичную бесплатную консультацию.
2. Оцениваем возможные риски и шансы на успешное банкротство.
3. Разрабатываем план по защите имущества, в том числе в ипотеке, при наличии на то законных оснований.
4. Составляем и подаем заявление в суд, исключая возможные ошибки.
5. Контролируем работу фин. управляющего, следим за соблюдением прав должника в процессе банкротства.
6. Представляем интересы клиента в суде.
7. Консультируем клиента по любым вопросам как во время банкротства, так и после него.

Мы помогаем избавиться от долгов как обычным людям, так и военнослужащим, пенсионерам, инвалидам, семьям с детьми, индивидуальным предпринимателям. Вы можете обратиться в наш офис лично или оставить заявку на дистанционное сопровождение: наши услуги доступны во всех регионах России!

Подведем итоги

1. Кредитная карта отличается от обычного кредита лишь по ряду условий предоставления заемных средств.
2. Погашение кредитных карт идет с помощью внесения минимальных ежемесячных платежей.
3. Причины неоплаты выставленных сумм могут быть разными, но в результате банк предпринимает различные действия для возмещения задолженности.
4. Если вы не можете выполнять взятые на себя обязательства и ваши финансовые трудности носят постоянный характер, вы можете рассмотреть для себя процедуру банкротства.
5. Юридическое сопровождение на всех этапах банкротства помогает списать непосильные долги даже в сложных ситуациях.

Что будет если просрочить платеж по кредиту: вся правда о просрочках

27 января, 2025

Использование заемных средств для приобретения недвижимости, автомобилей, а также для оплаты товаров и услуг в наши дни стало очень распространенной ситуацией. По данным статистики платежная нагрузка на граждан России за прошедший год выросла более чем на 36%, при этом многие люди имеют на руках более чем три кредита. В арифметической прогрессии увеличивается и сумма просроченной задолженности: практически каждый пятый заемщик не может оплачивать взятые на себя обязательства, и практически каждый второй хотя бы раз допускал просрочки по платежам.

«Что будет если просрочить платеж по кредиту? Пойдет ли банк мне навстречу, если я попрошу урегулировать ситуацию? Велика ли сумма штрафа за просрочку? А может быть, можно какое-то время вообще не платить по кредиту?» — такие вопросы очень часто задают наши клиенты, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Поговорим об этом подробнее.

Что считается просрочкой платежа

Каждый кредит выдается заемщику на основании договора, в котором указывается график внесения платежей – определенный день каждого месяца. Это касается любых кредитов и займов, а также кредитных карт. В графике отражаются суммы погашения основного долга и суммы процентов в составе ежемесячного платежа. Обычно банки присылают смс-уведомления о необходимости внесения каждого из них.

Разумеется, заемщик при подписании кредитного договора принимает на себя условия оплаты по кредиту, отраженные в договоре и согласен с датой внесения платежей. Если по договору сроком оплаты считается 10-е число каждого месяца, то деньги должны поступить на кредитный счет не позднее окончания данного банковского дня (до 18.00-20.00). Если же сумма поступит на счет позже, например в 21.30 10-го числа по графику, то возникает просрочка.

Причины возникновения просрочки

Причин возникновения просрочек по кредитам и займам множество. Они делятся на две основных группы:

1. Возникающие по вине заемщика. Такие просрочки могут быть связаны с обычной забывчивостью человека: когда кредит небольшой, многие люди просто забывают вносить платежи по графику. Имеет место быть и преднамеренное невнесение платежей, а также мошенничество. Некоторые заемщики не вносят оплату, так как не согласны с суммой долга, а кто-то не разобрался в условиях договора и потому допускает ошибки в его исполнении.
2. Возникающие по причине обстоятельств, на которые заемщик не может повлиять. Сюда можно отнести:
   • снижение дохода;
   • потерю работы;
   • рост цен на товары и услуги;
   • длительное заболевание;
   • неумение правильно распределять свои доходы.

Но какими бы ни были причины неоплаты кредита, её последствия всегда одинаковы: просрочка платежа по кредиту или займу становится основанием для взыскания суммы долга с заемщика. Отношения должника и кредитора при этом регулируются ст. 6 Закона № 230-ФЗ, где предусмотрены нормы разумности и добросовестности при удовлетворении взаимных требований.

Виды просрочек

Что касается видов просроченной задолженности, банки классифицируют их по срокам длительности и действуют в отношении каждой из них по-разному:

• Задержка оплаты на 1-2 дня или техническая просрочка. Она может появиться из-за не вовремя внесенной суммы на кредитный счет. Например, из-за сбоя в системе или задержек переводов между разными банками. Обычно банки лояльно относятся к таким просрочкам, но только если они случаются не слишком часто. Если ежемесячные просрочки по кредиту повторяются, то данные о них передаются в БКИ, что негативно влияет на дальнейшую выдачу кредитов.
• От 3 до 30 дней или ситуационная просрочка. Такие просрочки более серьезны: они часто связаны с внешними обстоятельствами, такими как потеря работы, болезнь или другими ситуациями, на которые человек не мог повлиять и предвидеть их. Банки пытаются выйти на контакт с заемщиком и урегулировать вопрос. Например, может предложить перенести дату платежа, но если клиент уклоняется от общения, то кредитор принимает меры по взысканию долга.
• Просрочка от 30 до 90 дней. На этом этапе банк все еще пытается связаться с клиентом и выяснить причину просрочки по кредиту. Если клиент не выходит на связь, банки начинают звонить по месту работы, учебы, а также родственникам заемщика. На данном этапе еще возможно досудебное решение проблемы.
• От 90 дней и более. Банк готовит документы для подачи на неплательщика в суд или передает право требования долга коллекторам. Несмотря на то, что коллекторы сегодняшнего дня сильно отличаются от коллекторов, скажем, 90-х годов, но усиление стресса для должника все равно гарантировано. Кроме того, коллекторы также могут обращаться в суд за защитой своих прав. Стоит отметить, что кредитор может взыскивать как текущую сумму задолженности, так и потребовать полного возмещения остатка по договору с процентами.

Последствия просрочки по кредиту

Любые просроченные задолженности отражаются в кредитной истории гражданина и делают для него проблематичным получение в будущем кредитов и займов. Для того чтобы узнать об имеющихся задолженностях, о своем кредитном рейтинге и общей ситуации по кредитам и займам, можно запросить в БКИ свою кредитную историю. По закону это можно сделать бесплатно дважды в год, все остальные запросы будут платными: от 350 до 1000 рублей за каждый запрос.

Также многие люди интересуются, может ли банк звонить должнику и его родственникам по вопросам погашения долга? Ответ: не только может, но и обязан это сделать по закону. Если банк обнаружил просрочку по кредиту, он обязан сообщить об этом неплательщику, а последний в свою очередь обязан принять меры по ее погашению. Банк связывается с вами, чтобы уточнить причины возникшей ситуации, оценить ваши возможности погасить долг и прийти к досудебному решению проблемы способом, устраивающим и вас, и кредитора. Если же вы не выходите на связь, игнорируете звонки банка, то это прямой путь к судебному разбирательству.

Наилучшим решением будет не доводить дело до суда, обратившись в банк за:

• Кредитными каникулами. Предоставляются по закону в случаях, когда обязательства обеспечены ипотекой, о чем говорит ст. 6.1-1 Закона №353-ФЗ а также в случаях снижения дохода заемщика более чем на 30%. Кредитные каникулы не ухудшают кредитную историю и длятся от 1 до 6 месяцев. В этот период человек может не оплачивать ежемесячные взносы совсем или платить только начисленные проценты.

• Реструктуризацией. Способ облегчить выплату по кредитным обязательствам. Банк может пересмотреть условия договора и снизить сумму ежемесячных платежей с увеличением срока предоставления займа.
• Рефинансированием. Если кредитная история еще не испорчена, можно обратиться в свой или сторонний банк за рефинансированием кредита. Для этого человек оформляет новый кредит с целью погашения текущего, но под более низкий процент или на иных, более выгодных условиях.

Что делать с непосильным долгом?

Долги могут доставить много неприятностей. Лучше не затягивать с решением проблемы.

Вот действия при просрочке кредита:

1. Связаться с банком. Сообщить о проблеме и обсудить варианты.
2. Узнать условия. Изучить штрафы, пени, последствия.
3. Оценить ситуацию. Определить причину просрочки, свои возможности.
4. Составить план. Разработать план погашения долга.
5. Соблюдать план. Погашать долг в соответствии с планом.
6. Контролировать ситуацию. Следить за начислением процентов и состоянием долга.
7. Обратиться за помощью. Если ситуация ухудшается, проконсультироваться с юристом по банкротству.

Если вы понимаете, что не в силах погасить просроченную задолженность по кредиту, потому что сумма долга стала для вас неподъемной, перспектив для улучшения финансовой ситуации нет, а банки не идут на реструктуризацию и рефинансирование, то можно рассмотреть банкротство, как способ выхода из долговой ямы.

Банкротство – единственный законный способ, позволяющий списать большинство долгов. Процесс регулируется Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ и четко регламентирован.

Банкротство рекомендуется гражданам при наличии суммы долга свыше 300 тыс. рублей и общего срока просрочки более трех месяцев.

Граждане Рф могут пройти банкротство двумя путями:

1. Через МФЦ. Бесплатная процедура, позволяющая списать долги от 25 000 до 1 000 000 рублей за полгода. Необходим только паспорт: при личном обращении в любое МФЦ будет составлено и подано соответствующее заявление.
2. Через суд. Подойдет при любой сумме долга и просрочке более трех месяцев.

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД консалт»

Банкротство через МФЦ многим кажется быстрее, экономичнее и безопаснее. Отчасти это так и есть, но такой вид банкротства доступен не всем должникам. Банкротство через арбитражный суд представляется более сложным и затратным процессом, но оно позволяет списать долги на любой стадии просрочки, при наличии имущества, ипотеки и прочих непростых ситуаций. Бесплатно проверить, подходит ли вам процедура банкротства, можно на консультации. Звоните, пишите и приходите к нам в офис. Будем рады помочь.

Банкротство с помощью юриста

Юридическая помощь нужна всем, кто хочет списать долги или думает об этом. БД Консалт помогает пройти банкротство без стресса и хлопот. Мы предлагаем помощь на любом этапе или полное сопровождение «под ключ».

Наши юристы помогут здраво оценить вашу ситуацию, подготовить необходимый пакет документов, подать необходимые заявления. Также подберем финансового управляющего из реестра СРО и будем при необходимости представлять интересы должника в суде: вам не придется встречаться с кредиторами и судьями, мы все сделаем сами.

Как мы работаем?

1. Проводим первичную бесплатную консультацию.
2. Оцениваем возможные риски и шансы на успешное банкротство.
3. Разрабатываем план по защите имущества, в том числе в ипотеке, при наличии на то законных оснований.
4. Составляем и подаем заявление в суд, исключая возможные ошибки.
5. Контролируем работу фин. управляющего, следим за соблюдением прав должника в процессе банкротства.
6. Представляем интересы клиента в суде.
7. Консультируем клиента по любым вопросам как во время банкротства, так и после него.

Коротко о главном

1. Просрочкой платежа считается задержка оплаты даже на один день по графику внесения средств по кредитному договору.
2. Причинами возникновения считаются как внешние обстоятельства, на которые клиент не может повлиять, так и вина самого заемщика.
3. Просрочки подразделяются на разновидности по срокам их длительности.
4. Для урегулирования вопроса задолженности можно обратиться в банк за кредитными каникулами, реструктуризацией долга или за рефинансированием.
5. Если сумма просрочки более 500 тыс. рублей, а срок свыше трех месяцев, рекомендуется рассмотреть процедуру банкротства.
6. Юридическое сопровождение процесса делает списание долгов успешным.

Когда банк подаёт в суд на должника по кредиту

19 декабря, 2024

Через какой срок банк подаёт в суд за неуплату кредита? Что может ожидать должника при просрочке платежей по кредиту? Эти вопросы интересуют каждого, кто планирует взять кредит в банковском учреждении. Сразу скажем, что если вы взяли в банке кредит, но не возвращаете задолженность — это большая ошибка. За просрочку по кредиту вас ждут штрафы и пени, а если она длится уже долгое время, то банк и вовсе может подать на вас в суд. В этом случае вас не ждёт ничего хорошего — в отношении вас могут открыть исполнительное производство, по которому судебные приставы имеют право взыскать с вас задолженность.

Расскажем, когда банк может подать в суд за неуплату кредита, через какое время просрочки банк подаёт в суд, что ожидает должника при судебном взыскании долга и как банк обращается к приставам. Также мы подробно разъясним, что нужно делать, чтобы банк не подал на вас в суд.

С чего банк начнет взыскание долга по кредиту

Банки имеют право подать на должника в суд уже с первого дня просрочки, однако на практике подобное никогда не происходит — организации выгодно, что бы вы вернули задолженность добровольно. Поэтому в случае, если у вас появилась просрочка, банк действует следующим образом.

1. Звонки от сотрудников банка. Менеджер может позвонить и спросить, по какой причине вы допустили просрочку.
2. Письменные уведомления по почте. На ваш электронный адрес может прийти письмо с уведомлением о просрочке, а также о возможных способах её оплаты.
3. SMS-сообщение о просрочке. Банк также может переслать на ваш номер телефона SMS с сообщением о задолженности, а также о способах её оплаты.

Уже после первого дня просрочки вам могут начисляться штрафы. Размер пеней составит 0,1% за каждый просроченный день. Кроме того, вам также могут назначить штраф в размере 20% от суммы долга.

Если же вы игнорируйте сообщения банка и не вносите оплату кредита, то в таком случае банк может подать на вас в суд. Расскажем, как это может произойти.

Когда банк подаёт в суд на должника по кредиту

Через какой промежуток времени банк подаёт в суд за неуплату кредита? Важным фактором, определяющим время подачи в суд, является вид просроченного кредита. К примеру, если вы взяли ипотечный кредит, то банк подаст на вас в суд уже через 3 месяца. Ипотечный кредит — это самый крупный вид займа, он выдаётся на десятки лет, поэтому просрочки по нему являются наиболее чувствительными для банка. С ипотечным кредитом разобраться проще, чем с другими видами займов, поскольку банк может вернуть свои средства за счёт продажи приобретённой на них недвижимости.

Если же вы взяли автокредит на покупку машины, то банковское учреждение может подать на вас в суд через 4-6 месяцев. Следует помнить, что при таком виде кредитования автомобиль находится в залоге — если вы просрочите оплату, то банк имеет право продать транспортное средство на торгах и тем самым возместить ущерб от неоплаты.

Примерно через то же время (4-6 месяцев) банк может подать в суд и за просрочку по потребительскому кредиту. Однако в случае потребительских кредитов банки нередко предпочитают решить проблему не через суд, а передачей задолженности коллекторскому агентству. В этом случае взыскивать долг будут уже коллекторы — они станут звонить и писать вам с требованием вернуть денежные средства.

Как банк подаёт в суд на должника

В первую очередь, что сделает банк — постарается получить судебный приказ. После того, как суд выдаст его банку, то вам автоматически перешлют его копию. Действие судебного приказа достаточно легко отменить. У вас есть возможность написать заявление о несогласии с судебным приказом и передать его в суд в течение 10 дней с момента его получения.

Если вы не напишете и не подадите заявление об отмене судебного приказа, то в таком случае банку будет передан исполнительный лист, по которому можно начать исполнительное производство. В случае, если вы подадите заявление на отмену судебного приказа, то банк подаст на вас исковое заявление в суд. Через 3-5 недель после подачи заявления в суд будет назначено судебное заседание. Суд внимательно разберёт дело, на основании чего вынесет решение.

Если суд решит дело в пользу кредитора, то в таком случае в отношении вас могут начать судебное производство. По результатам суда кредитору будет выдан исполнительный лист, который затем можно направить в ФССП для взыскания долга. После этого вашей задолженностью займутся уже судебные приставы. Сотрудники ФССП начнут тщательную проверку ваших доходов и имущества, а затем приступят к взысканию задолженности.

Судебные приставы могут:

1. Удерживать денежные средства с вашей заработной платы. Сотрудники ФССП вправе обязать вашего работодателя переводить до 50% вашей зарплаты для погашения долга.
2. Блокировать ваши банковские счета. Судебные приставы имеют право арестовать ваши счета и изымать с них средства, которые пойдут на погашение задолженности перед банком.
3. Изъять ваше имущество. Сотрудники ФССП вправе арестовать имущество (жильё, личный транспорт, драгоценности, антиквариат, предметы искусства), чтобы впоследствии продать его на торгах и получить денежные средства на оплату долга.

Кроме того, судебные приставы могут запретить вам выезжать за границу. Этот запрет будет действовать до тех пор, пока вы не выплатите всё, что должны банку.

Помните, что во время взыскания у вас есть право на оставление вам прожиточного минимума. Чтобы сохранить прожиточный минимум, напишите заявление и подайте его приставам. В нём нужно указать:

• свои личные данные;
• номер исполнительного производства;
• подразделение ФССП;
• источники вашего дохода;
• реквизиты вашего банковского счёта;
• социально-демографическую группу, к которой вы относитесь (пенсионер или трудоспособный гражданин);
• просьбу о сохранении прожиточного минимума.

Судебный пристав рассмотрит ваше заявление в течение 10 дней. Если решение по нему будет принято положительное, то в этом случае все необходимые данные об изменении порядка взыскания будут переданы в банк или вашему работодателю.

Какой срок давности взыскания долга по кредиту

Срок исковой давности для задолженности по банковскому кредиту составляет 3 года с самого первого дня просрочки. Новый отчёт срока давности начинается тогда, когда:

• банк предъявил свои требования о погашении задолженности (отправив вам заказное письмо);
• вы подтвердили факт наличия задолженности перед банком;
• вы внесли платёж по кредиту, который был просрочен.

Срок исковой давности не будет изменён в следующих случаях:

• если продолжаются звонки от сотрудников банка;
• если сотрудники банка устраивают с вами личные встречи;
• если ваша задолженность передана третьим лицам.

Когда банк может передать вашу задолженность коллекторам

Мы уже упоминали, что в определённых случаях банк может решить проблему с задолженностью не подачей заявления в суд, а обращением к коллекторскому агентству. Как правило, подобное происходит в случаях, если суммы задолженности не слишком велики (например, при потребительском кредите). Подача судебного иска требует расходов, поэтому порой бывает проще передать задолженность коллекторскому агентству.

В этом случае вашим долгом уже займутся коллекторы — они могут вам звонить или писать, напоминая о возврате задолженности. Увы, сотрудники коллекторских агентств не всегда могут вести себя корректно — клиенты нередко жалуются на слишком частые звонки, хамство, запугивание и психологическое давление.

Что делать, чтобы банк не подал в суд

Если у вас есть задолженность по кредиту перед банком, но при этом нет средств на её оплату, то вы можете договориться с банком о возможности перенести сроки. Существует несколько способов перенести срок выплаты, рассмотрим их поподробнее.

Кредитные каникулы

Если у вас произошла чрезвычайная ситуация (например, стихийное бедствие в районе вашего проживания), или доходы за год снизились на 30% и более, то у вас есть возможность оформления кредитных каникул на срок до 6 месяцев. За это время вы сможете решить свои финансовые проблемы, после чего у вас появится возможность снова выплачивать задолженность по кредиту.

Для оформления кредитных каникул нужно предъявить документы, которые являются доказательством того, что ваше материальное положение ухудшилось. Если у вас ухудшилось материальное положение, то этими документами могут быть справки о доходах за этот и за прошлый год.

Реструктуризация долга

Также в определённых случаях вы можете подать на реструктуризацию. Это возможно сделать, если:

• вы получили инвалидность, которая в итоге привела к лишению заработка;
• вы потеряли место работы;
• вы потеряли жильё из-за несчастного случая (например, пожар или стихийное бедствие).

При реструктуризации задолженности вам могут увеличить срок её погашения, либо уменьшить сумму платежей по кредиту, либо снизить процентную ставку. Однако стоит помнить, что при реструктуризации сумма переплаты по процентам будет больше, поскольку срок кредитования увеличится.

Банкротство

Стоит помнить, что кредитные каникулы и реструктуризация позволят выплатить задолженность в более комфортных условиях, однако с их помощью списать её не получится. Чтобы списать долг по кредиту перед банком, необходимо подать на банкротство через арбитражный суд. Уже после первого судебного заседания вас признают банкротом — это значит, что с этого момента банк не имеет права требовать от вас возврата денежных средств.

С помощью банкротства можно списать долг не только по банковскому кредиту, но так и по займу перед МФО, расписке, налогам, коммунальным платежам. После прохождения этой процедуры ваша кредитная история «обнулится». Данные о задолженности будут аннулированы, и со временем у вас снова появится возможность брать кредиты в банках.

Чтобы процедура банкротства прошла благополучно, рекомендуем обратиться к юристам нашей компании «БД консалт». Они помогут успешно пройти через все этапы банкротства и списать свои долги.

Долг продан коллекторам: как остановить прессинг

17 декабря, 2024

Ваш долг перешел к коллекторам? Не паникуйте! Хотя взаимодействие с коллекторскими агентствами часто связано с неприятными моментами, у вас есть право на защиту. В этой статье подробно расскажем о ваших правах, законных способах противостоять агрессивному прессингу и найти компромиссное решение.

Почему банк передал долг коллекторам

Когда заемщики перестают погашать кредиты, банки сталкиваются с проблемой невозврата долгов. Чтобы минимизировать затраты на взыскание, банки передают долги коллекторам, специализирующимся на этом процессе. Это экономически выгодно, освобождает внутренние ресурсы банка и соответствует закону, согласно которому банки вправе уступить задолженность третьим лицам.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ, банки имеют право уступать задолженность третьим лицам, включая коллекторские компании. При этом заемщику должны быть предоставлены все необходимые уведомления о передаче долга, чтобы он знал, кому теперь обязан выплачивать свой просроченный кредит.

К безнадежным договорам относятся те, по которым клиенты не совершали платежей более 90 дней, накопили значительные долги и штрафы, избегая контактов с банком.

Кредиторы сначала пытаются урегулировать долг самостоятельно, предлагая различные варианты погашения. Если должник уклоняется, через полгода банк либо обращается в суд, либо продает долг коллекторам, что обычно выгоднее, так как судебное разбирательство дорогостоящее. Безнадежные долги часто продаются за 10-15% от их суммы.

На форумах часто можно встретить вопросы граждан на тему, что делать, когда банк продал мой долг коллектору. Заемщики хотят знать, как защитить себя от коллекторов.

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Что такое продажа долга? Это процедура, при которой банк (кредитор) передает свои права требовать долг другому лицу (коллектору). Такой договор называется цессией. В результате цессии новый владелец долга получает право требовать выплаты от должника. Эта практика достаточно распространена в нашей стране.

Могут ли банки и микрофинансовые организации продавать долги третьим лицам? Да, законодательство это разрешает. Право на такую сделку закреплено законом «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ. Важно отметить, что долг может быть приобретен не только профеФссиональными коллекторами, но и физическими лицами, например, родственниками должника.

Однако существует и иной формат взаимодействия – агентский договор (статья 1005 Гражданского кодекса РФ). В этом случае банк остаётся вашим кредитором, и права на долг сохраняются за ним, но вместо банка с вами начинают общаться коллекторы.

Как скоро долг попадет коллекторам

Законом не установлены строгие сроки для передачи прав требования. Обычно банки проявляют терпение и надеются, что должник пересмотрит своё поведение и начнет погашать долг.

От начала просрочки до момента продажи долга может пройти 7-10 месяцев. Затем терпение кредитора заканчивается, и он привлекает коллекторов. Микрофинансовые организации действуют оперативнее: они обращаются к коллекторам уже через 3-4 месяца после возникновения задолженности.

Согласие должника на передачу долга коллекторам

Стоит ли жаловаться в Центральный банк России, если кредитор передал ваш долг коллекторам без вашего согласия? Есть два ключевых условия, позволяющих кредитору уступить долг:

1. Просроченная задолженность по кредиту свыше 90 дней.
2. Наличие соответствующего пункта в кредитном договоре.

То есть, важно проверить, есть ли в вашем соглашении с банком условие о возможности передачи долга третьим лицам. Если такой запрет отсутствует, банк может осуществить продажу без вашего одобрения.

Редко, но случается, что долг передается физическим лицам. В таком случае требуется ваше согласие. Переход права требования возможен при наличии соответствующих документов.

Должны ли банки информировать должника о продаже долга? С 1 февраля 2024 года банк обязан уведомить вас о передаче долга коллекторскому агентству в течение пяти рабочих дней и разместить информацию на Федресурсе. Таким образом, официальное уведомление подтвердит факт переуступки прав требования. Однако, если уведомление придет с задержкой или вовсе не поступит, никаких санкций для банка не последует. Стоит помнить, что для взыскания одной задолженности кредитор может привлечь только одну коллекторскую компанию.

Если коллекторы начали звонить, а уведомления вы не получали, то имеете полное право не отвечать на их звонки. Важно убедиться, что звонящий действительно представляет законную организацию, а не мошенников или нелегальных коллекторов. Проверить это можно на сайте Федеральной службы судебных приставов, где размещен реестр всех зарегистрированных и действующих официально агентств.

Кому платить после продажи долга

После того как банк передал ваш долг коллекторам по договору цессии и вы получили соответствующее уведомление, новым кредитором для вас становится коллекторское агентство. Долги перед банком на этом прекращаются.

Многие должники считают, что ситуация ухудшается, когда долг переходит к коллекторам, однако это не всегда так. Законные коллекторские агентства зачастую более гибки в переговорах, чем банки. Они могут предложить более лояльные условия, поскольку покупают долги за небольшую сумму и готовы заработать даже на частичной оплате.

Есть несколько вариантов разрешения проблемы:

• предоставление отсрочки;
• рассрочка платежа;
• частичное списание долга.

Хотя банки теоретически тоже могут простить часть задолженности, на практике они крайне редко идут на это. Коллекторы же заинтересованы в получении хоть какой-то оплаты, поэтому могут списать начисленные проценты и штрафы, оставив только основную сумму долга. Однако не все коллекторы столь сговорчивы — некоторые могут продолжать начислять дополнительные суммы поверх существующего долга.

Как не платить коллекторам

Нередко кредиторы продают долги целыми пакетами, включающими и старые задолженности, возраст которых превышает три года. Дата передачи долга коллекторам в данном случае не играет роли, так как они сохраняют право на взыскание через суд. Если такая ситуация произошла, нужно подать ходатайство о применении срока исковой давности, и тогда суд отклонит требование коллекторов.

Однако шансы на успешное списание долгов таким путем весьма малы. Коллекторы часто оказывают давление на должников, и если те соглашаются внести хотя бы минимальный платеж, срок начинает отсчитываться заново. Как окончательно избавиться от назойливого внимания коллекторов?

Помочь может процедура банкротства физического лица. Предлагаем пройти процедуру банкротства при поддержке опытного юриста, который займется всеми хлопотами банкротного дела, а вам нужно просто оставаться на связи и следовать его рекомендациям.

Банкротство с юристом — это просто, надежно и быстро. Вот как это происходит: консультируем бесплатно, объясняем подробно, составляем договор, оформляем процедуру, добиваемся списания всех долгов по кредитам и займам. Звоните — будем рады помочь!

Коллекторы передали долг приставам — что делать

Вы получили уведомление от судебных приставов, что против вас возбуждено исполнительное производство по инициативе коллекторского агентства? Такая новость может вызвать шок и растерянность. Однако, прежде чем впадать в панику, давайте разберёмся, что делать в подобной ситуации и как защитить свои права.

Вот пошаговая инструкция должнику, если коллекторы призвали к делу пристава:

Шаг 1. Изучите материалы дела

Первым шагом должно стать тщательное изучение материалов дела. Запросите у суда копии всех документов, связанных с иском. Это позволит вам понять, на каких основаниях предъявлены претензии, какая сумма долга указана и какие доказательства представлены.

Обратите внимание на следующие моменты:

• Правильность расчета долга. Проверьте, правильно ли рассчитана сумма основного долга, процентов и штрафов.
• Срок исковой давности. Убедитесь, что срок исковой давности не истек. Общий срок исковой давности составляет 3 года.
• Документы, подтверждающие право требования. Проверьте наличие договора цессии (переуступки права требования) между банком и коллекторским агентством.

Шаг 2. Подготовьтесь к защите

После изучения материалов дела начните подготовку к защите. Вот несколько рекомендаций:

• Соберите все документы, подтверждающие ваши платежи и переписку с кредиторами.
• Составьте письменную позицию по делу, в которой изложите свои аргументы и возражения.
• Наймите адвоката, который специализируется на защите прав должников. Опытный юрист поможет вам правильно оформить документы и представить вашу позицию в суде.

Шаг 3. Заявите о пропуске срока исковой давности

Если срок исковой давности истек, вы можете заявить об этом в суде. Это может стать основанием для отказа в удовлетворении иска. Срок исковой давности начинается с момента последней операции по счету или последнего контакта с кредитором.

Шаг 4. Переговоры с коллекторами

Даже если дело дошло до суда, всегда остается возможность договориться с коллекторами. Предложите им альтернативные условия погашения долга, такие как рассрочка или уменьшение суммы долга. Иногда коллекторы готовы идти на уступки, чтобы избежать длительных судебных разбирательств.

Шаг 5. Рассмотрите возможность банкротства

Если ваша финансовая ситуация критична, и вы не видите возможности выплатить долг, рассмотрите вариант банкротства физического лица. Банкротство позволяет списать долги и начать жизнь с чистого листа. Перед подачей заявления о банкротстве рекомендуем бесплатно проконсультироваться с нашим с юристом.

Не только банки обращаются к приставам, коллекторы тоже могут подать заявление в суд и получить решение о принудительном взыскании задолженности через судебных приставов. Если коллекторы подали на вас в суд, не стоит терять надежду. Существует множество способов защитить свои интересы и минимизировать ущерб. Главное — действовать оперативно и грамотно, используя все доступные правовые инструменты.

Как списать долги, если банк продал их коллектору

Банк вправе продать долг своего заемщика коллектору, а заемщик вправе списать свои долги перед банком в процедуре банкротства. Тактика законная и достаточно простая. Нужно подать заявление о несостоятельности или банкротстве. Оно будет означать, что у гражданина нет никаких средств, чтобы рассчитаться с кредитором. 

С банкрота снимаются все требования кредиторов и коллекторов, приставов и взыскателей. Так можно списать долги по кредитам, микрозаймам, долговым распискам, задолженности по ЖКХ, налогам и пеням. 

Обычно в судебной процедуре банкротства применяют реализацию имущества. Это значит, что расчет с кредиторами произойдет за счет денег, реализованных от продажи имущества должника. Единственная квартира — не в счет. Рассматривается остальная крупная недвижимость, а также авто и мототранспорт. Если имущества нет или его недостаточно для погашения общего долга, то эту сумму спишут. 

Пройти процедуру банкротства можно лично или через представителя — юриста по банкротству «БД Консалт». Узнать, подходит ли вам процедура банкротства, и какую сумму получится списать, можно заранее — на бесплатной консультации по телефону 8-800-775-18-27. Ждем вашего звонка, и будем рады помочь.