Посты по тэгу: Авто

Кредит от автосалона: удачная покупка машины или неприятные сюрпризы

31 марта, 2025

Как говорил Остап Бендер: «Автомобиль — не роскошь, а средство передвижения». Однако в современных реалиях все наоборот: цены на машины постоянно растут, а вот доходы людей — нет. Мало кто может позволить себе покупку авто за наличный расчет. Эксперты авторынка России говорят о том, что количество выданных автокредитов в 2024 году выросло на рекордные 73%. Выгодна ли покупка машины в кредит в автосалоне? Как уберечь себя от неприятных сюрпризов? О нюансах приобретения железного коня у дилеров поговорим в этой статье.

Почему автосалоны предлагают машины в кредит дешевле, чем за наличные

Покупка автомобиля в кредит сразу в автосалоне — привычная практика. Человек приезжает за понравившимся авто, предоставляет необходимые документы и оформляет кредит прямо на месте. Для этого ему потребуются паспорт, водительские права и справка о доходах. Впрочем, последняя нужна не всегда. Одобрение банка приходит в течение получаса, и если кредиту дадут зеленый свет, из салона человек уедет уже на собственной машине. Таким образом можно купить как новый, так и подержанный автомобиль.

Чем интересны кредитные предложения автосалонов? В первую очередь, конечно, ценой: нередко машина, которую предлагают оформить на деньги банка, стоит дешевле, чем за наличку. «Щедрое предложение, но не может все быть так просто», — скажете вы. Разумеется, ни один автосалон не будет работать в ущерб себе. Дело в том, что автодилер фактически продает услугу кредитования от банка-партнера, когда предлагает своим клиентам заем на авто. С каждой одобренной сделки автосалон получает определённые проценты. Кроме того автодилер выступает в качестве агента по страхованию и получает комиссию с каждого оформленного полиса. Поэтому автосалон может предоставить большую скидку на автомобиль — без прибыли он все равно не останется.

Плюсы автокредита у дилера

Несмотря на то, что заем в автосалоне имеет ряд неоспоримых преимуществ, стоить помнить: даже самый выгодный кредит — это все равно кредит. Прежде чем оформлять его, ответьте себе на несколько вопросов:

• Вы уверены в том, что хотите приобрести именно эту машину?
• Вам нужны дополнительные услуги — например, страховнаие КАСКО?
• Не станет ли для вас проблемой то, что автомобиль будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью не рассчитаетесь с долгом?
• Вам нужны дополнительные средства на прочие расходы, помимо непосредственно покупки машины?

Если на большинство вопросов ваш ответ «да», то автокредит в салоне вам подойдет. Основные преимущества такого вида кредитования рассмотрим в таблице:

Покупка нового автомобиля в автосалоне в кредит: подводные камни при покупке

Как и всякая услуга, кредит в автосалоне имеет не только плюсы, но и не самые очевидные моменты. Ниже мы поговорим чуть подробнее про каждый из таких подводных камней.

Возраст заемщика

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, человек обретает всю полноту гражданских прав в 18 лет. Помимо возможности голосовать на выборах, он может оформить на себя кредит. Чисто теоретически, конечно.

На практике многие банки устанавливают негласный запрет на выдачу займов до 20–25 лет. Несоответствие возрастной рамке приводит к частым отказам со стороны финансовых учреждений.

Переплата по процентам

Не нужно объяснять, что любой банк выдает кредиты под проценты — это очевидно. Но не каждый задумывается о том, во сколько в итоге обойдется купленный автомобиль, с учетом непосредственно займа и процентов по нему. Иногда итоговая стоимость выплат по автокредиту превышает изначальную стоимость авто почти в два раза.

Машина — предмет залога

«Автомобильные дизайнеры просто обязаны придумать автомобиль, который проживет дольше, чем вы выплатите последний взнос за него» (Эмма Бомбек).

Иногда человек недоволен качеством купленного авто или машина стала для него неподходящей — например, из-за нехватки свободного места для перевозки детей, которых и на свете не было, когда заем оформлялся. Однако автомобиль при получении кредита становится обеспечением по нему, и остается в залоге у банка. С ним нельзя будет совершить никаких сделок: ни продать, ни обменять, ни подарить, пока долг перед банком не будет поносить погашен..

Дополнительные услуги

По Закону о защите прав потребителей, покупатель может отказаться от навязываемых услуг при покупке авто. Но от одной из них точно отказаться не получится. Это обязательное оформление страхового полиса КАСКО. Без него в большинстве случаев договор кредитования не одобрят. В некоторых банках можно оформить ОСАГО. Но многие кредитные организации настаивают именно не КАСКО.

Как избежать рисков при оформлении автокредита

Для того, чтобы свести к минимуму риски при оформлении кредита в автосалоне, будьте готовы внимательно отнестись к деталям сделки. Для этого нужно проверить не только сам автомобиль, но и автосалон, где вы покупку совершают..

Проверяем автосалон

Сейчас на авторынке работают официальные и неофициальные салоны, а также бывшие официальные дилеры ушедших брендов. Официальные дилеры торгуют машинами российского и китайского производства. Они обслуживают их по гарантии. Также есть частные салоны, которые выкупают авто отдельных брендов в Беларуси и Казахстане и продают их в России. Цена авто здесь бывает ниже, чем у официальных дилеров.

Изучите отзывы реальных покупателей о каждом салоне, оцените их рейтинг. Зарегистрируйтесь на форумах автолюбителей и почитайте разные отзывы там — нередко они более правдивы, чем на крупных площадках-агрегаторах. Конечно, стопроцентных преимуществ нет ни у одного автосалона. Нужно ориентироваться непосредственно на сам автомобиль, проверять его техническое состояние и юридическую чистоту сделки.

Выбор автомобиля

В салон лучше приходить за машиной, имея хотя бы общее представление о том, что вы хотите получить. А еще лучше — за конкретной маркой и моделью. Если вы не определились и пытаетесь подобрать что-то на месте, есть риск, что менеджер сумеет продать вам то, от чего хочет скорее избавиться — например, битый автомобиль или машину с неподходящими вам техническими характеристиками.

Юридическая чистота сделки

Кроме того, если в договоре купли-продажи будут допущены ошибки, это затруднит постановку машины на учет в ГИБДД. Поэтому основной совет — не торопитесь подписывать документы. Если какие-то нюансы вам непонятны, сразу же задавайте вопросы.

Техническое состояние автомобиля

В последние годы на авторынке стало появляться много недобросовестных автодилеров и нечестных продавцов. Выросли риски покупки машины со скрытыми дефектами — например, со скрученным пробегом, изношенным двигателем и т. д. Внешне при этом авто может выглядеть идеально.

Если вы не разбираетесь в машинах или просто хотите заручиться поддержкой специалистов для собственной уверенности, есть смысл обратиться в компании по подбору автомобиля. За сравнительно небольшую цену они подберут для вас нужную модель и проведут ее полную проверку — от технического состояния до документов регистрации. Также при необходимости специалисты помогут поставить машину на учет в ГИБДД.

Вы можете обратиться в любое агентство, изучив реальные отзывы клиентов в вашем регионе. Стоимость услуг таких агентств окупается удачно подобранным автомобилем, в который не придется вкладывать чрезмерных средств на ремонт.

Какие еще подводные камни есть при покупке авто в кредит в автосалоне?

Переплата за дополнительные вещи — например, комплект зимних шин, магнитолу, коврики. На самом деле, все необходимое дешевле купить в сторонних автомагазинах. Включение этих предметов в общую стоимость увеличивает сумму кредита и, соответственно, переплату по процентам.

Также продавец может предложить машину с более дорогой комплектацией. На практике это выглядит так: человек приезжает в салон, и ему говорят что выбранный им автомобиль уже продан. Но есть точно такой же — он даже лучше по своим характеристикам. Но дороже.

Оформление кредита непосредственно в автосалоне может быть не так выгодно, как оформить кредит в банке. Не торопитесь, возьмите паузу. Обратитесь в банк-партнер салона — возможно, там вам предложат более выгодные условия. Также попробуйте рассмотреть обычное потребительское кредитование. Такая программа дает больше пространства для маневра. Вы сможете выбрать любой автомобиль без привязки к обязательному страхованию и возрасту машины. Кроме того, вам не придется оставлять авто банку в залог. Минусы очевидны — потребительский заем зачастую менее выгоден.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита на автомобиль?

При покупке автомобиля предлагается несколько видов страховок. Все они имеют разные принципы действия. Типы программ страхования:

Альтернативы автокредиту

Если у вас плохая кредитная история или не хватает дохода для кредитования, можно рассмотреть альтернативные варианты покупки авто. Это:

1. Лизинг. Фактически это аренда с правом выкупа. Вы пользуетесь автомобилем в течение определенного срока, а затем можете приобрести его. Преимущества: низкий первоначальный взнос, небольшие ежемесячные платежи, господдержка.
2. Аренда. Если вы не готовы брать на себя кредит или не уверены, что определенная машина вам подходит, то можно воспользоваться арендой. Преимущества: разные сроки использования авто, нет первоначального взноса.
3. Trade-in. Обмен старого автомобиля на новый, когда цена старой машины вычитается из стоимости новой, а остаток суммы вносит клиент.
4. Покупка подходящей машины на по скидкам и акциям от автосалона. Если вы в курсе актуальных спецпредложений от автосалонов, вы можете подобрать оптимальный вариант авто для себя.

Риски и последствия долгов по кредиту

Если вы заключили целевой договор кредитования на покупку машины, автомобиль становится предметом залога и служит гарантией оплаты займа. Если человек не может справиться со взятыми на себя кредитными обязательствами, банк может изъять машину и продать ее с торгов — обычно по цене ниже рыночной.

Возрастает и сумма общей задолженности: к сумме кредита добавляются штрафы, пени, неустойки. Кроме того, долги влияют на кредитную историю: в ней появляются негативные отметки. Все это может привести к отказу в одобрении каких-либо банковских продуктов с будущем.

Что делать, если вы чувствуете, что уже на грани финансовой катастрофы? При наличии оснований вы можете обратиться в банк с просьбой об изменении условий кредитования.

Как может помочь банк:

Алексей Серватов

Ведущий юрист компании «БД консалт»

Очень часто люди попадают в ситуации, когда оказываются не в силах платить по кредитам и займам. В таких случаях важно сохранять спокойствие. Законодательством РФ предусмотрена процедура списания непосильных долгов с помощью банкротства. Главное безошибочно составить документы и обратиться за юридическим сопровождением процедуры. Это поможет пройти банкротство с наименьшими потерями.

Как банкротство помогает выйти из финансового кризиса?

Банкротство — это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Проведение процедуры регламентируется Законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ. Она подойдет вам, если:

• долги превышают стоимость всего вашего имущества, и вы уверены, что не сможете погасить ни в ближайшем, ни в отдаленном будущем;
• сумма вашего долга от 300 тысяч рублей и выше, а просрочка составляет более трех месяцев.

Компания «БД Консалт» давно и успешно помогает своим клиентам пройти процедуру судебного банкротства. Мы оказываем поддержку как на отдельных этапах, так и в формате «под ключ».

В комплекс наших услуг входит:

• первичная бесплатная консультация с оценкой рисков и шансов на успешное банкротство;
• аудит всех сделок за трехлетний период до подачи заявления на банкротство, чтобы исключить риски их оспаривания;
• разработка плана по защите вашего жилья от изъятия — при наличии на то законных оснований;
• помощь в выборе финансового управляющего;
• помощь в составлении и подаче все необходимые документов;
• предсталвение интересов долджнкиа в суде;
• консультации и психологическая поддержка на всех этапах процедуры.

Вы можете оформить услуги юридического сопровождения лично в нашем офисе или дистанционно. Удаленное банкротство с нашей помощью позволит успешно пройти процедуру даже жителям самых отдаленных регионов России.

Подведем итоги

1. Автокредит в салоне имеет ряд особенностей, которые нужно учитывать.
2. Существуют как плюсы так и минусы кредитования в автосалоне.
3. Если вам недоступно оформление кредита, можно воспользоваться альтернативными вариантами при покупке авто.
4. Если у вас есть долги по кредитам, займам и другим обязательствам, и вы не можете их погасить, рассмотрите процедуру банкротства.
5. Компания «БД Консалт» поможет вам пройти процедуру с наименьшими потерями.