Виды банкротства: как можно признать свою финансовую несостоятельность
Для физических лиц возможность пройти банкротство появилась в 2015 году с принятием профильного закона. Множество людей воспользовалось процедурой для признания финансовой несостоятельности, и число их постоянно растёт. По данным ЕФРСБ, с 2015 по 2025 год статус банкрота получили более 1,5 млн граждан.
Существует немало причин, почему граждане не могут справиться со взятыми на себя финансовыми обязательствами. Это и высокая закредитованность, и повышение цен, и семейные трудности. Но главным остаётся одно: человек попадает в сети долгов и не может из них выбраться. Выходом может стать банкротство. Но как пройти процедуру? Какие бывают виды несостоятельности (банкротства)? Ответы на эти и другие вопросы вы найдёте в нашей статье.
Основные виды банкротства
Банкротство в России ведётся в строгом соответствии с Законом № 1 27-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Процесс классифицируется на виды в зависимости от статуса должника и характера проведения. Обычно должники не обращают внимания на эти аспекты, так как их цель — признать собственную финансовую несостоятельность. Однако лучше знать особенности каждого типа процедуры, чтобы правильно составить и подать необходимые документы. А ещё понять, есть ли у должника правовые основания для признания себя банкротом.
Виды банкротства по статусу должника
Поскольку признать свою несостоятельность в РФ могут не только юрлица, но и простые граждане, виды процедур банкротства различаются для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
| Статус должника | Условия банкротства |
| Физическое лицо |
При сумме долга до 500 000 рублей гражданин также вправе подать на банкротство, однако если долги превышают эту отметку, подача заявления на признание финансовой несостоятельности будет обязательной. Об этом говорит ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Процедуру может инициировать сам должник, кредиторы и уполномоченные органы. Пройти её человек может как в суде, так и во внесудебном порядке. Физлицо может обозначить в заявлении на банкротство любые долги: по кредитам, займам, налогам, штрафам, ЖКУ. Есть обязательства, которые не списываются в процессе банкротства. Например, долги по алиментам, выплатам за причинение вреда здоровью, морального вреда и другие установленные законом выплаты |
| Юридическое лицо |
Если компания не выполняет своих обязательств перед работниками, не выплачивает зарплату, налоги и кредиты, её ликвидируют. Признание банкротства в таком случае возможно только в арбитражном суде |
| Индивидуальный предприниматель |
В некоторых случаях ИП могут пройти процедуру во внесудебном порядке, но обычно обращаются в суд. Инициировать банкротство ИП может как сам предприниматель, так и кредиторы и уполномоченные органы |
Важно расценивать процедуру банкротства как оздоровление финансового положения должника. Это крайняя мера, к которой обращаются в тех случаях, когда никаких перспектив для улучшения ситуации нет и не предвидится, а остальные попытки справиться с персональным дефолтом не привели к успеху.
Каким может быть банкротство
Многие юристы классифицируют по разновидностям реальное, фиктивное и преднамеренное банкротство.
Реальное банкротство. Предполагает фактическую финансовую катастрофу, когда физлицо или юрлицо не может выполнять своих обязательств. В этом случае уже не помогают ни кредитные каникулы, ни реструктуризация долга, ни рефинансирование.
Фиктивным банкротством называют ситуацию, когда гражданин или компания скрывает доходы, предоставляет в суд ложные документы для подтверждения несостоятельности и т. д.
Преднамеренным банкротством называют попытку избавиться от долгов, когда человек изначально не был намерен оплачивать взятые кредиты или намеренно доводит своё положение до несостоятельности, при этом не нарушая закон. Например, берёт несколько крупных кредитов, заранее зная, что расплатиться по ним не сможет. Однако и фиктивное, и преднамеренное банкротство приведут должника к уголовной ответственности.
Ответственность за неправомерные действия при банкротстве указана в статьях 195, 196, 197 Уголовного Кодекса РФ.
Виды банкротства по характеру процедуры
По характеру ведения процедуры выделяют два вида банкротства: судебное и внесудебное. Они отличаются по ряду требований и возможны в разных ситуациях.
Внесудебное банкротство
Самостоятельное (внесудебное) банкротство представляет собой упрощённую процедуру. Процесс не требует участия в судебных заседаниях и привлечения финансового управляющего. Для подачи заявления нужно обратиться в любой многофункциональный центр (МФЦ), а услуга предоставляется бесплатно.
Однако не всё так просто. Воспользоваться внесудебным банкротством могут только те должники, кто отвечает установленным законом требованиям. Во-первых, сумма задолженности должна находиться в пределах от 25 000 рублей до 1 000 000 рублей. Во-вторых, у должника не может быть никакого дохода и имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Обязательно правильно составлять и подавать необходимые документы в МФЦ, а также оценивать правовые основания для такой процедуры. Если должник не выполнит хотя бы одно условие для внесудебного банкротства, заявление вернут ему без рассмотрения.
Список документов для самостоятельного банкротства включает в себя:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справку о доходах за последний год;
- сведения о счёте цифрового рубля;
- данные обо всех суммах задолженностей: выписки с кредитных счетов и т. д.;
- документы, которые подтверждают невозможность исполнения обязательств, например, справки о болезни и другие доказательства.
Кроме того, потребуются и дополнительные документы: сведения о прекращении исполнительных производств, справки из ИФНС, расписки по долгам физлицам и т. д.
Внесудебное банкротство: пошаговая инструкция:
Шаг 1. Проверьте свою ситуацию на соответствие параметрам, установленным законом.
Шаг 2. Подготовьте необходимый пакет документов.
Шаг 3. Заполните заявление на банкротство в отделении МФЦ с помощью специалиста или скачайте бланк в интернете и оформите его самостоятельно.
Шаг 4. Подайте заявление на банкротство с приложением всех необходимых документов.
Шаг 5. Получите уведомление о запуске процесса банкротства.
Шаг 6. Дождитесь размещения информации о банкротстве в ЕФРСБ.
Дождитесь признания финансовой несостоятельности. Процесс окончится присвоением статуса банкрота, если должник всё сделал правильно.
Если в процессе оформления банкротства будут обнаружены ошибки или неточности, заявление вернут должнику с мотивированным отказом в рассмотрении. Повторно подать на банкротство он сможет не ранее чем через месяц, устранив указанные нарушения.
Судебное банкротство
Такой вид процедуры подходит всем должникам с любой суммой задолженности. Судебная версия процедуры длится в среднем от девяти до двенадцати месяцев и кажется более сложной, чем банкротство через МФЦ.
Алексей СерватовМногие люди боятся банкротства в суде, так как не хотят встречаться на заседаниях с судьями и кредиторами. Однако такой процесс более гибкий. Всякое может случиться, пока движется процесс. В суде можно будет учесть все новые обстоятельства дела. Например, рождение детей позволит получить больше денег от финансового управляющего в качестве прожиточного минимума.
Судебное банкротство обязательно включает в себя:
- Составление реестра требований кредиторов.
- Работу финансового управляющего по проверке, поиску и реализации имущества должника.
- Проверку на совершение мошеннических действий (преднамеренное или фиктивное банкротство).
- Утверждение плана реструктуризации задолженности, если должник может рассчитаться с кредиторами.
- Реализацию имущества. Иногда стороны ходатайствуют о введении этого этапа, минуя реструктуризацию.
Кроме того, финансовый управляющий может опротестовать подозрительные сделки, совершённые в период риска три года до подачи заявления на банкротство.
Банкротство в суде подразумевает определённые расходы. Например, на оплату услуг финансового управляющего или на публикацию объявлений о банкротстве в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ».
Список документов для судебного банкротства:
| Наименование | Описание |
| Личные документы | Паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке и рождении детей, соглашение об уплате алиментов и т. д. |
| Документы по сделкам и имуществу | Соглашение о разделе имущества, справки о недвижимости из ЕГРН, об автомобиле из ГИБДД, подтверждение дохода, справки о задолженностях по кредитам, оплате ЖКУ, налогам и сборам и т. д. |
Также суд может затребовать и другие бумаги: кредитные договоры, постановления ФССП об исполнительных производствах, информацию из БКИ и т. д.
В судебном процессе по банкротству возможно заключение мирового соглашения. Суд закрепляет его правомерность, если должник и кредитор приходят к договорённости о том, как задолженность может быть погашена. Статус банкрота в таких случаях должнику не присваивают.
Судебное банкротство: пошаговая инструкция
Шаг 1. Проверьте свою ситуацию на соответствие признакам судебного банкротства.
Шаг 2. Подберите финансового управляющего из списка СРО.
Шаг 3. Подготовьте все необходимые для процедуры документы.
Шаг 4. Составьте заявление на банкротство.
Шаг 5. Подайте заявление с необходимыми приложениями в арбитражный суд.
Шаг 6. Дождитесь судебного заседания и примите в нём участие.
Шаг 7. Получите определение суда о реструктуризации долга или реализации имущества.
Шаг 8. Дождитесь окончания процедуры реализации и получите статус банкрота.
Суд признаёт человека финансово несостоятельным после первого заседания и введения реализации имущества. После рассмотрения отчётов финансового управляющего и распределения средств из конкурсной массы между кредиторами оставшиеся долги могут быть списаны.
Но что делать должнику, если он совершенно не разбирается в тонкостях банкротства? Как заполнить заявление и правильно собрать документы, если никогда с таким не сталкивался? Решением проблемы станет юридическое сопровождение со стороны профильных специалистов.
Компания «БД Консалт» готова протянуть вам руку помощи. Мы можем поддержать вас на протяжении всего процесса признания финансовой несостоятельности.
Почему должники рекомендуют обращаться в «БД Консалт»
Компания «БД Консалт» не первый год работает в области юридического сопровождения банкротства. Эффективность подтверждена положительными отзывами наших доверителей и огромным количеством успешно завершённых дел. Мы внимательно подходим к каждой ситуации, изучаем все нюансы и готовы помочь даже в самых сложных случаях.
Как мы работаем:
- Проводим первичную бесплатную консультацию. На ней мы ответим на все ваши вопросы, оценим все риски и шансы на успешное банкротство и честно расскажем вам о них.
- Выполняем аудит всех сделок за три года до подачи на банкротство, чтобы выявить вероятность их оспаривания.
- Разрабатываем для вас план по защите имущества от взыскания, чтоб спасти его, если на то есть законные основания.
- Помогаем в составлении и подаче всех необходимых заявлений и документов.
- Оказываем содействие в выборе финансового управляющего из списка СРО.
- Представляем интересы должника в суде. Вам не придётся встречаться с судьями и кредиторами.
- Оказываем консультационную поддержку как во время банкротства, так и после него.
«БД Консалт» оказывает поддержку своим клиентам как лично, так и в удалённом формате. Кроме того, для вашего удобства предусмотрена система оплаты в рассрочку. Мы помогаем всем: семьям с детьми, инвалидам, пенсионерам, военнослужащим, индивидуальным предпринимателям. С нами вы сможете пройти банкротство с наименьшими потерями сил и средств!
Подведём итоги:
- В России существует несколько видов банкротства.
- Процесс подразделяется на разновидности по форме проведения, характеру проведения и статусу должника.
- Если вы не можете пройти банкротство самостоятельно, обратитесь в компанию «БД Консалт». Мы поможем вам даже в самой сложной ситуации!
При реструктуризации происходит распределение долговых обязательств с составлением графика погашения долга, который станет посильным для должника. Реализация имущества предполагает продажу активов должника с торгов для погашения задолженности перед кредиторами.
При банкротстве не могут быть списаны долги по алиментам, выплаты за причинение вреда здоровью, морального вреда. Также текущие платежи, субсидиарная ответственность и задолженность по оплате труда работникам.
Банкротство по упрощённой схеме через МФЦ занимает полгода. В суде процесс может длиться в среднем от девяти до двенадцати месяцев, в редких случаях до двух лет. Это может быть связано с необходимостью предоставления дополнительных сведений и документов.