Как общаться с коллекторами: полное руководство для должников по защите своих прав
Если у вас есть просрочки по кредиту или микрозайму, сначала банк попробует взыскать долг самостоятельно. А после к делу могут подключиться коллекторы. Они будут настоятельно убеждать платить по счетам, звонить и отправлять СМС на телефон. В этой статье разберём, как разговаривать с коллекторами правильно. Вы узнаете, как вести себя, чтобы сделать общение конструктивным и защитить свои права.
Как правильно общаться с коллекторами
Коллекторы — это специалисты по взысканию просроченных долгов. Банки и МФО привлекают их, когда заёмщики перестают платить или не вносят платежи вовремя. Иногда коллекторы выступают как представители кредитора, то есть работают по агентскому договору. В этом случае они лишь напоминают должникам о необходимости вернуть заём.
Также, согласно ст. 388 Гражданского кодекса, банки или МФО могут уступить право требования коллекторам. Тогда агентство полностью выкупает долг и становится новым кредитором.
Чаще всего взыскатели следуют букве закона. Они звонят и пытаются договориться об условиях выплат. Если человек не идёт на контакт, они обращаются в суд. Но не все коллекторы работают по правилам.
Поэтому нужно знать свои права и понимать, как разговаривать с коллекторами с пользой для себя. Далее рассказываем о правилах общения, которые стоит соблюдать.
Узнайте всю информацию о том, кто вам звонит
Если коллекторская организация выкупила долг, она обязана направить заёмщику уведомление об уступке прав требования. Только после этого коллекторы имеют право начинать общение с должником.
Если уведомление ещё не пришло, вы вправе отказаться от разговора. Но если коллекторская организация выступает представителем банка, уведомление присылать не обязательно.
При первом контакте ваша главная задача — получить максимум информации. Убедитесь, что разговариваете именно с коллектором, а не с мошенником, который просто купил ваши данные в интернете. При выходе на связь коллектор обязан назвать:
- фамилию, имя и отчество полностью либо идентификационный цифровой код;
- название организации, от имени которой он звонит;
- название коллекторского агентства;
- общий размер вашего долга;
- отдельно сумму процентов и штрафов.
Запишите всю эту информацию. Она понадобится, если коллектор нарушит правила общения. Вы будете знать, на кого жаловаться.
Коллекторы давят на вас и не дают спокойно жить? Запишитесь на бесплатную консультацию в «БД Консалт». Наши специалисты расскажут, как остановить навязчивые звонки и справиться с долговой проблемой.
Кнопка: Как прекратить общение с коллекторами? Спросить юриста
Проверьте коллекторское агентство
По Закону № 230-ФЗ банки и МФО могут продавать долги только тем коллекторским агентствам, которые состоят в реестре Федеральной службы судебных приставов. Проверьте название компании в этом реестре. Узнайте, действует ли она до сих пор.
Обратите внимание на репутацию агентства. Приставы присваивают коллекторам цветовые индикаторы в зависимости от категории риска причинения вреда должникам:
- Красный — высокая. Компания допускала грубые нарушения при взаимодействии с должниками.
- Жёлтый — значительная. Были серьёзные нарушения, но не системные.
- Синий — средняя. Компания работает без грубых нарушений, но жалобы на неё поступали.
- Зелёный — низкая. На компанию за последний год не поступало жалоб, организация работает без нарушений.
Почитайте отзывы должников о коллекторах на тематических форумах. Станет понятно, названивают ли они по ночам, беспокоят ли третьих лиц и чего вообще от них стоит ожидать.
Записывайте разговор
Поставьте телефон на громкую связь и включите диктофон. Обязательно предупредите коллектора, что ведёте аудиозапись. Так вы зафиксируете угрозы, повышение голоса и другие методы психологического давления, если коллектор нарушит правила общения. Всё это станет доказательством нарушений.
Сохраняйте спокойный и уверенный тон
Даже если у организации высокий риск в реестре ФССП, вам звонит просто человек. Его работа — возвращать долги. Не повышайте голос, не ругайтесь. Коллекторы тоже записывают разговоры. Если вы позволите себе лишнее, они смогут привлечь вас к ответственности.
Не поддавайтесь на провокации. Если собеседник грубит, попросите сменить тон и перезвонить в другое время. Вести разговор, когда на вас давят, неэффективно.
Если не получается выстроить конструктивный диалог с коллекторами, проконсультируйтесь с юристами «БД Консалт». Мы расскажем, как прекратить общение со взыскателями, в том числе с помощью процедуры банкротства.
Кнопка: Как остановить давление коллекторов? Спросить юриста
Изучите правила работы коллекторов
Деятельность взыскателей регулирует Закон № 230-ФЗ. Если коротко, коллекторы могут только напоминать о задолженности, пытаться договориться о выплатах и переводить дело на стадию судебного взыскания.
Для этого они используют разные каналы связи. Но есть чёткие ограничения по времени и частоте коммуникаций.
| Способ связи | Время | Лимиты |
| Звонки (в том числе с помощью роботов-обзвонщиков) | В рабочие дни — с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00 | Не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц |
| Текстовые и голосовые сообщения (на телефон, электронную почту, в мессенджеры) | Не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц | |
| Личные встречи (только с согласия должника) | Не чаще 1 раза в неделю |
Коллекторам запрещено:
- скрывать номер телефона или адрес электронной почты;
- угрожать уголовной ответственностью за просрочку;
- оказывать психологическое давление;
- унижать, оскорблять;
- разглашать сведения о долге третьим лицам;
- уничтожать или повреждать имущество;
- применять физическую силу или угрожать ей.
Олеся МигальНе игнорируйте нарушения. Если кредитор вовремя не уведомил вас о передаче долга коллекторам, сообщите в Роспотребнадзор. Если коллектор нарушает правила общения, например, хамит или превышает лимиты звонков, обращайтесь в ФССП. Если коллектор разглашает персональные данные — ваши или ваших знакомых — отправляйте жалобу в Роскомнадзор. При серьёзных нарушениях — угрозах жизни и здоровью — пишите заявление в полицию и прокуратуру.
Один из способов защититься от коллекторов и прекратить бесконечные звонки — банкротство. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристам «БД Консалт». Мы изучим ваши документы и оценим шансы на списание долгов по Закону № 127-ФЗ.
Подведём итоги
- Обязательно записывайте разговоры с коллекторами. При первом контакте уточните Ф. И. О. сотрудника, название агентства и основания для требований.
- Закон № 230-ФЗ ограничивает частоту и время контактов коллекторов с должниками. Любое превышение этих норм — повод для жалобы в ФССП и другие надзорные органы.
- Если выплачивать долг нечем, обратитесь к юристам. Специалисты «БД Консалт» помогут найти законный выход из ситуации, разобраться с коллекторами и защитить ваши права.
Нет, посещать рабочее место и требовать долг в присутствии коллег коллекторы не имеют права. Закон № 230-ФЗ запрещает взыскателям взаимодействовать с третьими лицами без вашего письменного согласия.
Нет. Согласно Закону № 127-ФЗ, после того как гражданина признают банкротом, коллекторы теряют право звонить, писать и приходить. С этого момента всеми вопросами занимается финансовый управляющий — специалист, которого назначает арбитражный суд.
Да. Вы вправе направить коллекторам заявление об отказе от взаимодействия через четыре месяца с момента просрочки. Но имейте в виду: после этого коллекторы, скорее всего, подадут в суд. Потом дело передадут судебным приставам. Они могут арестовать счета, описать имущество и продать его для погашения долга.
- Проверим, нарушают ли коллекторы ваши права.
- Объясним, как прекратить звонки по закону.
- Подскажем, куда жаловаться на давление.
- Расскажем, как помогает банкротство.