Можно ли списать долги по кредитным картам: особенности процедуры
Кредитная карта может стать отличным финансовым инструментом в повседневной жизни и выручить в трудной ситуации. Однако важно уметь правильно ею пользоваться, ведь из-за повышенных процентных ставок велик риск попасть в долговую яму.
Судите сами: по данным «Объединённого кредитного бюро», только за первый квартал 2025 года сумма просрочек по банковскому пластику выросла на рекордные 70% и составила порядка 110 млрд рублей! Неудивительно, что многие задаются вопросом, как списать долг по кредитной карте. В нашей статье мы рассмотрим ключевые особенности банкротства с этим видом задолженности и расскажем обо всех нюансах процедуры.
Общие сведения о долгах по кредитным картам
При оформлении кредитной карты банк устанавливает лимит, то есть максимальную сумму денежных средств, в пределах которой человек может совершать любые траты. Затем заёмщик возвращает деньги по установленному графику. В сумму ежемесячного платежа входит основной долг, начисленные проценты, а иногда и неустойки за несвоевременную оплату. Но каковы причины возникновения долгов по кредиткам? Рассмотрим их в таблице.
| Наименование | Описание |
| Человек забыл внести платёж по графику | Обычно все кредитные карты отображаются в мобильном приложении банка. Это удобно: заёмщик в любой момент может проверить состояние счёта, а также узнать об имеющихся задолженностях. Однако человек может забыть внести платёж или внести его невовремя |
| Заёмщик внёс неполную сумму в погашение долга | Иногда случается, что в приложении отражается только сумма долга, без дополнительных услуг. Если человек не внесёт даже 100 рублей (к примеру, за СМС-оповещения), эти деньги будут отображаться как задолженность |
| Человек не разобрался в условиях предоставления льготного периода | На кредитных картах устанавливается льготный период — от 30 до 120 дней. В это время заёмщик может пользоваться кредитным лимитом без процентов. При этом нужно соблюдать ряд определённых условий. Если заёмщик их нарушит, то сумма ежемесячного платежа будет увеличена |
| Заёмщик активировал карту, но не пользовался ею | Распространённая ошибка: люди думают, что если они не пользовались кредиткой, то и вносить деньги на счёт не нужно. Однако иногда приходится платить за обслуживание счёта |
| Должник стал жертвой мошенников | Если персональные данные должника попали в руки мошенников, человек может не узнать об этом до тех пор, пока в отношении него не начнётся взыскание |
| Снизились доходы | В силу разных причин доход человека может значительно сократиться. Это может произойти из-за болезни, потери работы, чрезвычайных ситуации |
| Увеличились расходы | Порой должник не может вносить платежи по карте, поскольку на фоне имеющихся доходов резко выросли расходы |
| Человек финансово неграмотен | Неумение распределять денежные потоки может привести к просрочкам по кредитке |
Кроме того, не следует забывать и о времени работы банка. Банковский день в разных кредитных организациях заканчивается в разное время — обычно не позже 21:00 по Москве. Если деньги поступят на счёт после того, как время работы истекло, возникнет просрочка.
Последствия несвоевременной оплаты по кредитной карте всегда одинаковы: взыскание долга, начисление пеней и штрафов.
Как действовать, если появились долги по кредитке
Во-первых, не прятаться от банка. Многие должники считают, что если максимально вычеркнуть себя из общественной жизни, не брать трубку и перестать получать письма и уведомления, банк о них забудет и простит задолженность. Это в корне неверно! Так вы только усугубляете ситуацию.
Кредитор будет вынужден обратиться в суд за взысканием задолженности, к тому же на просроченный долг начисляются штрафы и пени, которые ещё больше его увеличивают. Кроме того, кредитная карта может быть заблокирована, лимит по ней — снижен, а кредитная история будет испорчена.
Что же делать, если платить по кредитке нечем? Рассмотрим основные способы решения проблемы.
| Наименование | Описание |
| Реструктуризация долга | Реструктуризация представляет собой изменение условий действующего кредитного договора. В этом случае можно снизить нагрузку на бюджет. Сумма ежемесячного платежа снижается, а срок кредитования при этом увеличивается. Реструктуризация предлагается людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Например, когда доход снизился на 30% и более. Реструктурировать можно как долги по кредитным картам, так и по кредитам и займам |
| Кредитные каникулы | Отсрочка по внесению платежей на срок от трёх месяцев до полугода. Кредитные каникулы предоставляются людям, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Под такими обстоятельствами понимают:
Есть и другие причины, по которым жизненная ситуация может быть признана трудной. Кредитные каникулы предоставляются на основании ст. 6.1-2 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Если ситуация должника не подходит под законодательные нормы, банк может предложить свои программы по предоставлению отсрочек |
| Рефинансирование | Заключение нового договора кредитования на более выгодных условиях. Например, чтобы погасить действующую кредитную карту, можно взять обычный потребительский кредит с более низкой процентной ставкой. Подать на рефинансирование можно как в банк, выпустивший карту, так и в стороннюю кредитную организацию |
В большинстве случаев предоставление кредитных каникул и реструктуризации — это право банка, а не его обязанность. Рефинансирование тоже не всегда и не всем доступно. Как же провести списание долгов по кредитным картам? Решением проблемы может стать процедура банкротства.
Алексей СерватовСитуации, когда человек не может справиться со взятыми на себя финансовыми обязательствами, давно перестали быть чем-то необычным. Рост цен, снижение доходов граждан, увеличение заболеваемости, чрезвычайные ситуации — всё это приводит к просрочкам. А затем начинается самое сложное. Должнику постоянно звонят коллекторы, приставы арестовывают счета, и кажется, что это будет длиться вечно. Однако процедура банкротства может помочь признать собственную финансовую несостоятельность и прекратить рост задолженности по обязательствам буквально за 9-12 месяцев. Очень важно правильно составлять документы и учитывать все нюансы в каждом конкретном случае. Поэтому рекомендуется обращаться за помощью профессиональных юристов по сопровождению банкротства. С их помощью можно значительно увеличить шансы на успешное завершение процесса.
Что такое банкротство
Банкротство — это процесс признания финансовой несостоятельности должника. Процедура ведётся в строгом соответствии с Законом № 127-ФЗ «О банкротстве» и бывает двух видов: судебное и внесудебное.
Внесудебное (самостоятельное) банкротство предполагает подачу соответствующего заявления в любой многофункциональный центр. После его рассмотрения человек получает статус банкрота. Однако такой вид процедуры подходит не всем из-за жёстких ограничений. Основные требования к должнику:
- Задолженность в пределах от 25 000 рублей до 1 000 000 рублей.
- Отсутствие какого-либо имущества и дохода для покрытия долга.
Если человек подаст заявление на банкротство в МФЦ, но будет выявлено несоответствие указанным требованиям, дело оставят без рассмотрения. Заявление вернут должнику, и повторно его подать он сможет лишь через месяц, устранив все нарушения.
Судебное банкротство представляется более сложным, но при этом оно и более эффективно. Судебный процесс можно контролировать, кроме того, есть возможность учесть все вновь возникшие обстоятельства. Например, рождение детей поможет получить больше денег на проживание в качестве прожиточного минимума.
Иногда подача заявления на банкротство становится не только правом, но и обязанностью гражданина. Если задолженность превысила 500 000 рублей и длится более трёх месяцев, человек обязан подать заявление в арбитражный суд. Об этом сказано в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Признание финансовой несостоятельности распространяется на все обязательства перед банками, включая долги по кредитной карте. Более того, банкротство даёт шанс на избавление от большинства задолженностей, кроме некоторых из них. Не получится списать:
- долги по алиментам;
- текущие платежи;
- выплаты за причинение вреда здоровью и морального вреда;
- долги по выходному пособию и заработной плате (для ИП);
- субсидиарную ответственность.
Вы сомневаетесь в своих знаниях о банкротстве? Находитесь в состоянии сильного стресса и не можете здраво оценивать ситуацию? Воспользуйтесь юридическим сопровождением.
Банкротство с юридическим сопровождением — как выбрать специалиста
На рынке юридических услуг представлено огромное число компаний и частных специалистов. Все они предлагают избавление от непосильных долгов. Но как понять, кому можно доверять? Как не нарваться на мошенников и не потерять деньги? Ниже приведём основные критерии, на которые нужно обращать внимание:
| Кто может вам помочь | Кому не стоит доверять |
| Работа по договору. Условия понятны и прозрачны. Компания не скрывает данных о своей деятельности | Чрезмерно низкая стоимость услуг |
| Есть успешные кейсы, отзывы реальных клиентов положительные | Обещания сохранить квартиру, машину, дачу и всё остальное имущество, причём без предварительной оценки ситуации |
| Доступность консультаций, в том числе и в онлайн-формате | Отказ в заключении договора |
| Тщательный анализ финансовой ситуации должника | Отсутствие отзывов реальных клиентов |
| Наличие рассрочки | Отсутствие релевантного опыта |
Если вы хотите без лишних рисков признать собственную финансовую несостоятельность, обратитесь в «БД Консалт». Наша компания работаеь законно, честно и строго по договору — без скрытых платежей и комиссий.
Почему должники выбирают «БД Консалт»?
«БД Консалт» давно и успешно работает в области юридического сопровождения банкротства. Среди наших доверителей есть самые разные люди: семьи с детьми, пенсионеры, инвалиды, военнослужащие. И каждому мы оказываем необходимую поддержку.
В спектр услуг входит:
- Проведение бесплатной первичной консультации. Мы вместе с вами оценим все риски и шансы на успешное банкротство.
- Выполнение аудита всех сделок за три года до подачи на банкротство. Так мы выясним вероятность их оспаривания.
- Разработка плана по защите имущества от взыскания на полностью законных основаниях.
- Помощь в составлении и подаче всех необходимых заявлений и документов.
- Представление интересов в суде.
- Консультационная поддержка как во время банкротства, так и после него.
Для вашего комфорта «БД Консалт» разработала услугу дистанционного банкротства. Теперь мы успешно выполняем сопровождение процесса в удалённом формате. Мы поможем вам даже в самой сложной ситуации!
Подведём итоги
- Банкротство позволяет признать собственную финансовую несостоятельность.
- Большинство долгов, включая задолженность по кредитным картам, могут быть списаны.
- Если вы не обладаете достаточными юридическими знаниями, обратитесь в компанию «БД Консалт».
- Мы поможем вам пройти банкротство с наименьшими потерями.
Долги по кредитным картам подлежат списанию на стандартных условиях, так же, как и по остальным долгам в рамках процедуры.
В кредитной истории будет стоять отметка об этом. При этом право брать кредиты после банкротства сохраняется, однако нужно уведомлять банк о факте процедуры.
Судебное банкротство длится в среднем от девяти до двенадцати месяцев, однако может проходить и до полутора лет, в зависимости от обстоятельств.